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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

क्या मैं एक केंद्रीय सरकारी कर्मचारी के रूप में हैंग सेंग ईटीएफ जैसे चीनी ईटीएफ में निवेश कर सकता हूं?

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Feb 04, 2025English

Money

मैं एक केंद्रीय सरकारी कर्मचारी हूं। क्या मैं हैंगसेंग एफटीएफ जैसे चीनी ईटीएफ में निवेश कर सकता हूं?

Ans: केंद्र सरकार के कर्मचारी के तौर पर, आपको भारतीय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

चीनी ETF से क्यों बचें?

ETF एक इंडेक्स का अनुसरण करते हैं और उनमें सक्रिय फंड प्रबंधन नहीं होता।

अस्थिर बाजारों में उनमें लचीलेपन की कमी हो सकती है।

एक ही देश के ETF में निवेश करने से जोखिम जोखिम बढ़ जाता है।

नियामक और भू-राजनीतिक जोखिम रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

अनुशंसित निवेश दृष्टिकोण

बेहतर दीर्घकालिक विकास के लिए भारतीय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में 95% निवेश करें।

विविधीकरण के लिए विदेशी सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में केवल 5% आवंटित करें।

ETF से बचें क्योंकि वे सक्रिय प्रबंधन लाभ प्रदान नहीं करते हैं।

यह दृष्टिकोण एक छोटे अंतरराष्ट्रीय जोखिम को बनाए रखते हुए स्थिरता सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on May 14, 2021

Question by abhishek - May 14, 2021English

Money

Q4. क्या मोतीलाल नैस्डैक 100 और मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 एफओएफ के एमएफ दोनों ईटीएफ को रखना ठीक है?</p>

Ans: केवल एक ही रखें या तो <br /> <br />

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

Asked by Anonymous - May 04, 2024English

Money

मैं 48 साल का सरकारी कर्मचारी हूँ और पीएफ का नियमित ग्राहक हूँ। क्या मैं एनएसएफ में निवेश कर सकता हूँ?

Ans: आप 48 वर्षीय सरकारी कर्मचारी हैं और प्रोविडेंट फंड (PF) के नियमित ग्राहक हैं। प्रोविडेंट फंड आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक विश्वसनीय और सुरक्षित निवेश है। हालाँकि, आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत में विविधता लाना और उसे बढ़ाना चाहते हैं। नेशनल सेविंग्स फंड (NSF) जैसे अतिरिक्त साधनों में निवेश करने पर विचार किया जा सकता है, लेकिन आइए देखें कि क्या यह आपके लिए सही विकल्प है।

अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
प्रोविडेंट फंड (PF)
PF में आपका योगदान एक बेहतरीन आधार है। PF स्थिर रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है। यह सेवानिवृत्ति में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किया गया एक दीर्घकालिक निवेश है।

PF के लाभ:

कर लाभ: PF में योगदान धारा 80C के तहत कर-कटौती योग्य है।

स्थिर रिटर्न: PF एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है, जो स्थिर वृद्धि सुनिश्चित करता है।

जोखिम-मुक्त: सरकार समर्थित योजना होने के कारण, यह जोखिम-मुक्त है।
राष्ट्रीय बचत कोष (NSF) पर विचार
NSF का अवलोकन
NSF एक और सरकारी समर्थित निवेश योजना है। यह एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है और इसे एक सुरक्षित निवेश माना जाता है। हालाँकि, आइए अन्य विकल्पों की तुलना में इसके पक्ष और विपक्ष पर विचार करें।

NSF के लाभ:

सुरक्षा: NSF सरकार द्वारा समर्थित है, जो इसे कम जोखिम वाला निवेश बनाता है।

निश्चित रिटर्न: पूर्वानुमानित और स्थिर रिटर्न प्रदान करता है।

NSF के नुकसान:

कम रिटर्न: म्यूचुअल फंड जैसे अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में रिटर्न कम हो सकता है।

तरलता की कमी: फंड एक निश्चित अवधि के लिए लॉक हो जाते हैं, जिससे आपके पैसे तक पहुँच सीमित हो जाती है।

वैकल्पिक निवेश विकल्पों की खोज
म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड NSF की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं, खासकर इक्विटी म्यूचुअल फंड। वे आपके निवेश को विभिन्न परिसंपत्तियों में विविधता प्रदान करते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।

म्यूचुअल फंड के लाभ:

उच्च रिटर्न: इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

विविधीकरण: आपका निवेश विभिन्न परिसंपत्तियों में फैला हुआ है।
लिक्विडिटी: NSF की तुलना में रिडीम करना आसान है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के उद्देश्य से पेशेवरों द्वारा प्रबंधित। वे बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार खुद को ढाल लेते हैं, संभावित रूप से उच्च रिटर्न देते हैं।
इंडेक्स फंड: एक विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और इनकी प्रबंधन फीस कम होती है। हालांकि, वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।
उच्च रिटर्न और विविधीकरण के लिए आपकी प्राथमिकता को देखते हुए, इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकल्प हैं।

रिटायरमेंट की योजना बनाना
रिटायरमेंट कॉर्पस
एक आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए, आपको आवश्यक कॉर्पस का अनुमान लगाने की आवश्यकता है। मुद्रास्फीति और आपकी वांछित जीवनशैली को ध्यान में रखते हुए, आपको एक महत्वपूर्ण राशि की आवश्यकता हो सकती है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
म्यूचुअल फंड में SIP निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है। यह रुपए की लागत औसत और चक्रवृद्धि रिटर्न में मदद करता है।

SIP के लाभ:

अनुशासित निवेश: नियमित निवेश को प्रोत्साहित करता है।
रुपए की लागत औसत: बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।
चक्रवृद्धि: लंबी अवधि में अधिकतम रिटर्न देता है।
स्वास्थ्य बीमा
जब आप रिटायरमेंट के करीब होते हैं, तो व्यापक स्वास्थ्य बीमा होना बहुत ज़रूरी है। यह आपकी बचत को अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से बचाता है।
व्यापक स्वास्थ्य कवर:
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।
ऐसी पॉलिसियों पर विचार करें जो गंभीर बीमारियों को कवर करती हैं।
आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। इस निधि को आसान पहुंच के लिए एक लिक्विड निवेश में होना चाहिए।
कर योजना
प्रभावी कर योजना आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की आय को अधिकतम कर सकती है।
धारा 80सी
अपनी कर योग्य आय को कम करने के लिए धारा 80सी के तहत पात्र साधनों में अपने निवेश को अधिकतम करें।
धारा 80डी
धारा 80डी के तहत स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए कटौती का दावा करें।
नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
संपत्ति आवंटन
आपके परिसंपत्ति आवंटन में जोखिम और रिटर्न का संतुलन होना चाहिए। इक्विटी, ऋण और निश्चित आय साधनों का मिश्रण आदर्श है।
नियमित समीक्षा
समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपनी इच्छित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए इसे पुनर्संतुलित करें।
पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है।

सीएफपी के लाभ:

विशेषज्ञ सलाह: सीएफपी निवेश रणनीतियों, कर नियोजन और सेवानिवृत्ति नियोजन पर विशेषज्ञ मार्गदर्शन प्रदान करता है।

नियमित समीक्षा: सीएफपी के साथ नियमित समीक्षा आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास अपने पीएफ योगदान के साथ एक ठोस आधार है। हालांकि, अपने निवेशों में विविधता लाने से आपको बेहतर रिटर्न और अधिक सुरक्षित सेवानिवृत्ति प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। वे उच्च रिटर्न और विविधीकरण प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, विशेष रूप से, बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं और परिवर्तनों के अनुकूल हो सकते हैं।

एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना और एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। प्रभावी कर नियोजन आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की आय को अधिकतम करेगा।

सीएफपी से परामर्श करने से आपको अनुरूप सलाह मिलेगी और वित्तीय नियोजन की जटिलताओं को नेविगेट करने में आपकी मदद मिलेगी। सावधानीपूर्वक योजना और नियमित समीक्षाओं के साथ, आप एक आरामदायक और वित्तीय रूप से स्थिर सेवानिवृत्ति सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - May 06, 2024English

Money

मैं सरकारी कर्मचारी हूँ इसलिए मैं GPF के लिए मासिक सदस्यता लेता हूँ। क्या मैं NPS में निवेश कर सकता हूँ?

Ans: हां, आप निश्चित रूप से NPS में निवेश कर सकते हैं, भले ही आप GPF (जनरल प्रोविडेंट फंड) में निवेश करने वाले सरकारी कर्मचारी हों। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

अलग-अलग योजनाएँ: NPS और GPF अलग-अलग सरकारी समर्थित बचत योजनाएँ हैं, जिनमें अलग-अलग विशेषताएँ हैं।

GPF: मुख्य रूप से सरकारी कर्मचारियों के लिए, गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है और आपके वेतन से काटा जाता है।

NPS: सभी भारतीय नागरिकों (सरकारी कर्मचारियों सहित) के लिए खुला है, यह बाजार से जुड़े रिटर्न और निवेश विकल्पों में लचीलापन प्रदान करता है।

सरकारी कर्मचारियों के लिए NPS के लाभ:

अतिरिक्त सेवानिवृत्ति बचत: NPS आपको GPF लाभों से परे एक अलग सेवानिवृत्ति कोष बनाने की अनुमति देता है।

कर लाभ: NPS में योगदान धारा 80CCD (वेतन का 10% तक) के तहत कर कटौती और धारा 80CCD (1) (50,000 रुपये तक) के तहत अतिरिक्त कटौती के लिए योग्य है।

ध्यान देने योग्य बातें:

निवेश क्षितिज: NPS में सेवानिवृत्ति तक लॉक-इन अवधि होती है (कुछ अपवादों के साथ)। सुनिश्चित करें कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो।
जोखिम प्रोफ़ाइल: NPS बाज़ार से जुड़े उपकरणों में निवेश करता है, इसलिए रिटर्न में उतार-चढ़ाव हो सकता है। अपनी जोखिम सहनशीलता पर विचार करें।
अगले चरण:

NPS पर शोध करें: विभिन्न NPS विकल्पों और निवेश रणनीतियों का पता लगाएँ।
कोई योजना चुनें: पेंशन फंड मैनेजर (PFM) से टियर-I NPS खाता चुनें।
किसी वित्तीय सलाहकार (विशेष रूप से CFP) से परामर्श करना सहायक हो सकता है। वे:

आपकी ज़रूरतों का आकलन कर सकते हैं: आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को समझ सकते हैं।
रणनीति सुझा सकते हैं: अपने लक्ष्यों के अनुरूप NPS निवेश रणनीति सुझा सकते हैं।
GPF पर विचार करें: समग्र योजना के लिए अपने मौजूदा GPF योगदान को ध्यान में रखें।
GPF और NPS को मिलाकर, आप संभावित रूप से एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष बना सकते हैं!

सादर,

के. रामलिंगम, MBA, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 03, 2025

Question by Gopi - Feb 28, 2025English

Money

सर मैं एक सरकारी कर्मचारी हूँ, वर्तमान में मेरा पोर्टफोलियो है एसबीआई स्मॉलकैप फंड7000 डीएसपी स्मॉलकैप फंड 7000 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप7000 एडलवाइस मिडकैप 7000 एसबीआई कॉन्ट्रा7000 क्वांट फ्लेक्सी कैप7000 ये सभी अगले 15 वर्षों के लिए 10,% प्रति वर्ष के स्टेप अप के साथ डी/जी हैं कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

Ans: आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संरचित है, लेकिन बेहतर विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन के लिए इसमें कुछ सुधार की आवश्यकता है। आइए हम आपके निवेश विकल्पों का मूल्यांकन करें और आवश्यक परिवर्तन सुझाएँ।

एसेट एलोकेशन और जोखिम विश्लेषण
? आपका पोर्टफोलियो स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड की ओर बहुत अधिक झुका हुआ है।

? स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं।

? स्थिरता के लिए आपको कुछ लार्ज-कैप एक्सपोजर की आवश्यकता है।

? एक संतुलित पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का मिश्रण होना चाहिए।

? अधिक फ्लेक्सी-कैप या लार्ज-कैप फंड जोड़ने से डाउनसाइड जोखिम कम हो जाएगा।

? चूंकि आप एक सरकारी कर्मचारी हैं, इसलिए मध्यम जोखिम वाला दृष्टिकोण बेहतर है।

? दीर्घकालिक दृष्टिकोण के साथ निवेश करना जारी रखें, लेकिन सालाना पुनर्संतुलन करें।

विविधीकरण मूल्यांकन
? एक ही श्रेणी में बहुत सारे फंड - आपके पोर्टफोलियो में कई स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड हैं।

? इससे होल्डिंग्स में ओवरलैप होता है और अतिरिक्त लाभ नहीं मिलता।

? बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न के लिए एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो में अलग-अलग फंड श्रेणियां होनी चाहिए।

? समान फंडों में निवेश कम करने और अधिक लार्ज-कैप या संतुलित फंड जोड़ने पर विचार करें।

? विकास और मूल्य-उन्मुख फंडों का मिश्रण होने से विभिन्न बाजार स्थितियों में मदद मिलेगी।

स्टेप-अप एसआईपी रणनीति मूल्यांकन
? निवेश बढ़ाने के लिए 10% वार्षिक स्टेप-अप एक बेहतरीन रणनीति है।

? इससे धन को तेजी से बढ़ाने और क्रय शक्ति बनाए रखने में मदद मिलती है।

? सुनिश्चित करें कि आपकी भविष्य की आय वृद्धि इस स्टेप-अप का समर्थन करती है।

? यदि आवश्यक हो, तो आप अपनी वित्तीय प्रतिबद्धताओं के आधार पर स्टेप-अप प्रतिशत को कम कर सकते हैं।

पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन अनुशंसाएँ
? ओवरलैपिंग फंड कम करें - एक ही श्रेणी में कई फंड होने से अतिरिक्त लाभ नहीं मिलता है।

? लार्ज-कैप आवंटन बढ़ाएँ - इससे पोर्टफोलियो में अस्थिरता कम होगी और स्थिर वृद्धि होगी।

? कुछ फ्लेक्सी-कैप एक्सपोजर बनाए रखें - इससे फंड मैनेजर्स को मार्केट कैप में बदलाव करने में मदद मिलती है।

? संतुलित दृष्टिकोण पर विचार करें - लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप का मिश्रण बेहतर होगा।

? हर साल प्रदर्शन की समीक्षा करें - सुनिश्चित करें कि सभी फंड आपकी अपेक्षाओं को पूरा कर रहे हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
? आपका निवेश दृष्टिकोण अनुशासित है, लेकिन कुछ समायोजन की आवश्यकता है।

? ओवरलैपिंग स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड की संख्या कम करें।

? स्थिरता और जोखिम प्रबंधन के लिए लार्ज-कैप फंड जोड़ें।

? स्टेप-अप एसआईपी जारी रखें, लेकिन वित्तीय स्थितियों के आधार पर समायोजन करें।

? उचित परिसंपत्ति आवंटन सुनिश्चित करने के लिए साल में एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Ravi Mittal |546 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 12, 2025English

Relationship

नमस्ते मैं हिंदू हूं और मैं 5 साल से अधिक समय से एक मुस्लिम लड़के से प्यार करती हूं, अब वह कह रहा है कि वह मुझसे शादी नहीं कर सकता और उसके माता-पिता उसे घर बसाने के लिए मजबूर कर रहे हैं इसलिए उसने मुझसे कहा कि मैं सब कुछ खत्म कर दूं क्योंकि मेरा कोई भविष्य नहीं है मुझे क्या करना चाहिए मैं पूरी तरह से टूट चुकी हूं

Ans: प्रिय अनाम,
मैं समझता हूँ कि किसी ऐसे व्यक्ति को जाने देना कितना मुश्किल है जिसे आप प्यार करते हैं, लेकिन अगर वास्तव में उसके पास अपने माता-पिता को मनाने का कोई तरीका नहीं है या आपके रिश्ते का कोई भविष्य नहीं है, तो आगे बढ़ना सबसे अच्छा है। मुझे पता है कि यह कहना जितना आसान है, करना उतना आसान नहीं है, लेकिन समय के साथ चीजें बेहतर हो जाएँगी। खुद पर ध्यान दें, और छोटे-छोटे कदम उठाएँ- जैसे अपने आस-पास ऐसे लोगों को रखें जो आपसे प्यार करते हैं और आपकी परवाह करते हैं, अपने परिवार और दोस्तों के साथ ज़्यादा समय बिताएँ, कोई शौक अपनाएँ, अपनी पढ़ाई या करियर पर ध्यान दें, यात्रा करें, फ़िल्में देखने जाएँ, नए व्यंजन आज़माएँ। हालाँकि ये सभी खुद को विचलित रखने के तरीके हैं, लेकिन समय के साथ आप पाएँगे कि इनसे आपको आगे बढ़ने में कितनी मदद मिली है। खुद को ठीक होने के लिए समय देना ज़रूरी है।
शुभकामनाएँ।

Janak Patel |21 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 10, 2025English

Money

नमस्ते, मैं 46 वर्षीय हूँ और भारत के एक बी टाउन में रहता हूँ। मेरी दो बेटियाँ हैं, एक 16 वर्ष की और दूसरी 7 वर्ष की। मेरे खाते में आपातकालीन निधि के रूप में 25 लाख की बचत है। मेरे पास 65 लाख की FD है। 25 लाख का PF, PPF और NPS, 25 लाख का म्यूचुअल फंड और शेयर, 25 लाख की LIC पॉलिसी, 1.2 करोड़ के आसपास का सोना। मेरे पास अपने और अपने परिवार के लिए 20 लाख का मेडिकल बीमा, 1 करोड़ का टर्म बीमा है। संपत्ति के रूप में। मेरे पास बैंगलोर में 2 स्वतंत्र घर, 2 फ्लैट और 2 प्लॉट हैं, जिनका वर्तमान मूल्य लगभग 4.5 करोड़ है। मेरे गृह नगर में मेरे पास 2 घर, 1 अपार्टमेंट और प्लॉट हैं, जिनका वर्तमान मूल्य 2.75 करोड़ है। वर्तमान में मैं 2 लाख रुपये मासिक वेतन प्राप्त कर रहा हूँ और मुझे 30K/माह किराया मिलता है। मेरे पास कोई EMI नहीं है और मेरा मासिक खर्च वर्तमान में 75K है। मैं 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूँ। क्या मेरी वित्तीय स्थिति 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लिए स्थिर है? आपके सुझाव के लिए अग्रिम धन्यवाद।

Ans: नमस्ते,

आइये समझते हैं कि रिटायरमेंट के समय आपके मौजूदा निवेश का मूल्य क्या होगा। नीचे इसकी मौजूदा कीमत और (वापसी की अपेक्षित दर) के साथ सूची दी गई है।

आपातकालीन निधि - 25 लाख (3.5%)

फिक्स्ड डिपॉज़िट - 65 लाख (7%)

PF/PPF/NPS - 25 लाख (8%)

MF/स्टॉक - 25 लाख (10%)

LIC पॉलिसी - 25 लाख (कोई बदलाव नहीं)

ऊपर सूचीबद्ध आपके मौजूदा निवेश अब से 4 साल बाद रिटायरमेंट के समय 3.5 करोड़ का मूल्य प्राप्त करेंगे।

इसके अलावा आपने 7.25 करोड़ की संपत्ति का उल्लेख किया है। यह मानते हुए कि आप उन्हें केवल आवश्यकता पड़ने पर ही उपयोग/परिसमाप्त करेंगे, इसलिए उन्हें अभी के लिए विचार से बाहर रखा गया है।

आपकी कुल आय 2.30 लाख प्रति माह (किराया शामिल) है और खर्च 75k प्रति माह है। इसलिए अगले 4 वर्षों के लिए उपरोक्त निवेशों में वृद्धि करने की संभावना है।

मैं मान लूंगा कि आपके मौजूदा खर्च उस जीवनशैली के लिए पर्याप्त हैं जिसे आप रिटायरमेंट के बाद जारी रखना चाहते हैं।

आपको 4 साल बाद रिटायरमेंट पर 6% की मुद्रास्फीति के साथ समायोजित अपने खर्चों को बनाए रखने के लिए एक कोष की आवश्यकता होगी जो कि प्रति माह (रिटायरमेंट के समय) 1 लाख के करीब होगा।

इस शुरुआती बिंदु के साथ, और हर साल 6% की मुद्रास्फीति के लिए समायोजन, और रिटायरमेंट के बाद 30 साल की जीवन प्रत्याशा के साथ आपको लगभग 2.5 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी - फिर से मान लिया गया है कि यह 30 वर्षों के लिए 8% का रिटर्न अर्जित करेगा।

यदि आप समझदारी से निवेश कर सकते हैं और 10% का थोड़ा अधिक रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, तो कोष की आवश्यकता 2 करोड़ होगी।

रिटायरमेंट के समय आपके वर्तमान निवेश 3.5 करोड़ के मूल्य के साथ अगले 30 वर्षों के लिए आपके खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त है, जिसे 6% की मुद्रास्फीति पर समायोजित किया गया है।

और इसमें आपकी संपत्तियां और अगले 4 वर्षों के लिए आपके द्वारा किए जा सकने वाले अतिरिक्त निवेश शामिल नहीं हैं।

सारांश - जहाँ तक आपकी वित्तीय स्थिति का सवाल है, आप स्थिर से भी अधिक हैं। आपके पास अपनी रिटायरमेंट जरूरतों को पूरा करने के लिए एक मजबूत आधार है और साथ ही आने वाली पीढ़ियों के लिए संपत्ति बनाने की क्षमता भी है।

मैं कुछ बिंदुओं पर प्रकाश डालना/सुझाव देना चाहता हूँ -

1. अपने और परिवार के लिए मेडिकल इंश्योरेंस को बढ़ाकर 1 करोड़ करें क्योंकि भविष्य में मेडिकल खर्च केवल बढ़ेंगे।

2. टर्म लाइफ इंश्योरेंस बंद करें और निवेश के लिए प्रीमियम बचाएं। चूंकि आपके पास कोई देनदारी नहीं है और नेट-वर्थ इतनी अधिक है कि आप आगे के जीवन में किसी भी परिणाम को कवर कर सकते हैं, इसलिए आपकी मजबूत वित्तीय स्थिति को देखते हुए यह प्रीमियम एक खोया हुआ कारण है।

3. आपके पास मौजूद LIC पॉलिसियों पर फिर से विचार करें और अगर वे अपनी परिपक्वता के करीब नहीं हैं तो उन्हें सरेंडर/बंद करने पर विचार करें। वे आपको पर्याप्त कवर नहीं दे रहे हैं और औसत से कम रिटर्न दे रहे हैं। इसलिए किसी विश्वसनीय लाइसेंस प्राप्त सलाहकार से चर्चा करें और उनका मूल्यांकन करें। अगर वे अगले 4 वर्षों में परिपक्व होंगे, तो इस बिंदु को अनदेखा करें।

4. सेवानिवृत्ति के बाद की अवधि 30 वर्षों की लंबी अवधि है, इसलिए एक अच्छे सलाहकार - एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को लेने पर विचार करें जो आपको अपनी सेवानिवृत्ति की अच्छी तरह से योजना बनाने के लिए मार्गदर्शन कर सके और आपके बच्चों/आश्रितों के लिए विरासत के रूप में अतिरिक्त धन सृजन के लिए पोर्टफोलियो तैयार करने में आपकी मदद कर सके।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

Radheshyam Zanwar |1415 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 13, 2025

Question by Mahi - Mar 13, 2025English

Career

मुझे 92.45% अंक मिले हैं। क्या मुझे एनआईटी मिल सकता है?

Ans: नमस्ते माही
आपने अपनी श्रेणी और गृह राज्य का उल्लेख नहीं किया। यह मानते हुए कि आप OC से हैं, NIT में प्रवेश पाना मुश्किल है, लेकिन IIIT में प्रवेश संभव है। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
अगर आपको उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें।
धन्यवाद
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1415 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 13, 2025

Question by Yoshnasree - Mar 13, 2025English

Career

सर, एमबीबीएस के लिए सर्वश्रेष्ठ सीएलजीएस

Ans: नमस्ते यशनाश्री
यहाँ नाम या सूची का उल्लेख करना मुश्किल है। कृपया गूगल सर्च करें।
धन्यवाद

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 11, 2025English

Money

नमस्ते, मेरे पास मेरे SIP का हिस्सा निम्नलिखित फंड हैं और अंतिम 4 फंड मेरी एकमुश्त राशि है, जिसमें से प्रत्येक में 35K है और मैंने पिछले साल नवंबर में कभी निवेश किया था। क्या इन्हें (एकमुश्त) रखना और बाकी को अगले 5 वर्षों के लिए SIP के रूप में निवेश करना अच्छा है? 1 कोटक फ्लेक्सीकैप फंड - रेग ग्रेड 2 कोटक फ्लेक्सीकैप फंड - डायर ग्रेड 3 टाटा मल्टी एसेट ऑप डायर ग्रेड 4 टाटा निफ्टी 50 इंडेक्स डायर ग्रेड 5 टेक्नोलॉजी प्लान - डायरेक्ट - ग्रोथ 6 बंधन स्टर्लिंग वैल्यू फंड-(रेग पिन) - ग्रेड 7 निफ्टी स्मॉलकैप 250 क्वालिटी 50 इंडेक्स फंड - डायर - जी 8 | एचडीएफसी डिविडेंड यील्ड डायरेक्ट ग्रोथ 9 क्वांट लार्ज एंड मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 10 क्वांट मल्टी एसेट फंड डायरेक्ट ग्रोथ 11 ग्रो निफ्टी नॉन साइक्लिकल कंज्यूमर इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ 12 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ आपके मार्गदर्शन के लिए अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आपने SIP और एकमुश्त राशि के ज़रिए कई फंड में निवेश किया है। उन्हें अगले 5 साल तक होल्ड करना एक अच्छा तरीका है। हालाँकि, यह जाँचना ज़रूरी है कि आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित है और टैक्स-कुशल है।

फंड के बीच ओवरलैप
आपके पोर्टफोलियो में एक ही श्रेणी के कई फंड हैं।

बहुत सारे समान फंड रिटर्न में सुधार नहीं करते हैं, लेकिन ट्रैकिंग को मुश्किल बनाते हैं।

फंड ओवरलैप की जाँच करने से दोहराव से बचने में मदद मिल सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित बनाम इंडेक्स फंड
आपके पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड हैं।

इंडेक्स फंड बाजार में गिरावट के दौरान डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्विच करने से ग्रोथ में सुधार हो सकता है।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
आपने डायरेक्ट फंड में निवेश किया है।

डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन उनमें विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी होती है।

CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के ज़रिए निवेश करने से बेहतर चयन और ट्रैकिंग सुनिश्चित होती है।

रेगुलर फंड समय के साथ बेहतर निर्णय लेने में सहायता प्रदान करते हैं।

सेक्टर-विशिष्ट और थीमैटिक फंड
आप एक टेक्नोलॉजी फंड रखते हैं।

सेक्टर फंड उच्च जोखिम वाले होते हैं, क्योंकि वे एक उद्योग के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

यदि सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है, तो रिटर्न कई सालों तक नकारात्मक हो सकता है।

सेक्टर-आधारित निवेश की तुलना में एक विविध दृष्टिकोण जोखिम को कम करता है।

स्मॉलकैप और मिडकैप आवंटन
आपके पास स्मॉलकैप और मिडकैप फंड हैं।

ये फंड अल्पावधि में अत्यधिक अस्थिर हो सकते हैं।

जोखिम को कम करने के लिए इन्हें 5+ वर्षों तक रखना आवश्यक है।

यदि पोर्टफोलियो बहुत आक्रामक हो जाता है, तो सुनिश्चित करें कि आप पुनर्संतुलन करें।

मल्टी-एसेट और डिविडेंड यील्ड फंड
मल्टी-एसेट फंड बाजार में सुधार के दौरान स्थिरता प्रदान करते हैं।

डिविडेंड यील्ड फंड रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

ये फंड जोखिम और रिटर्न के बीच पोर्टफोलियो को संतुलित करने में मदद करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
ओवरलैपिंग फंड कम करें और कम, अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

बेहतर विकास के लिए इंडेक्स फंड से बाहर निकलें और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में शिफ्ट हों।

विशेषज्ञ ट्रैकिंग के लिए डायरेक्ट फंड से रेगुलर फंड में स्विच करने पर विचार करें।

संकेन्द्रण जोखिम से बचने के लिए सेक्टर फंड को अपने पोर्टफोलियो के 10% से कम रखें।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उच्च गुणवत्ता वाले विविध फंड में एसआईपी जारी रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Question by Mriganka - Mar 11, 2025English

Money

क्या मैं 15 हजार के व्यय और 20 हजार की सेवानिवृत्ति आय के साथ अपना परिवार चला सकता हूँ?

Ans: आपकी मासिक सेवानिवृत्ति आय 20,000 रुपये है और आपको 15,000 रुपये मासिक खर्च की उम्मीद है। कागज पर, यह प्रबंधनीय लगता है, लेकिन विचार करने के लिए महत्वपूर्ण वित्तीय कारक हैं। आइए विश्लेषण करें कि क्या यह आय लंबी अवधि के लिए पर्याप्त होगी।

जीवन यापन की लागत और मुद्रास्फीति का प्रभाव
मुद्रास्फीति के कारण समय के साथ खर्च बढ़ेंगे।

यदि मुद्रास्फीति प्रति वर्ष 6% है, तो आपके 15,000 रुपये मासिक खर्च 12 वर्षों में दोगुना हो सकते हैं।

यदि आय 20,000 रुपये बनी रहती है, तो आय और व्यय के बीच का अंतर बढ़ जाएगा।

स्वास्थ्य सेवा और चिकित्सा लागत
उम्र के साथ चिकित्सा व्यय बढ़ता है।

स्वास्थ्य बीमा के साथ भी, जेब से चिकित्सा लागत बढ़ सकती है।

यदि कोई चिकित्सा आपात स्थिति उत्पन्न होती है, तो आपकी बचत जल्दी खत्म हो सकती है।

आपातकालीन निधि की आवश्यकता
अचानक पारिवारिक आपात स्थिति वित्तीय तनाव पैदा कर सकती है।

लिक्विड फंड में कम से कम 2–3 साल' के खर्च का हिसाब रखना आवश्यक है। यदि आपके पास आपातकालीन निधि नहीं है, तो आपकी सेवानिवृत्ति आय पर्याप्त नहीं हो सकती है। अनियोजित व्यय और जीवनशैली में बदलाव नई वित्तीय ज़रूरतें उत्पन्न हो सकती हैं, जैसे परिवार के सदस्यों की मदद करना या घर की मरम्मत करना। आप यात्रा करना, शौक पूरा करना या सामाजिक गतिविधियों में शामिल होना चाह सकते हैं। निश्चित सेवानिवृत्ति आय ऐसे खर्चों को चुनौतीपूर्ण बना सकती है। दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए निवेश रणनीति मुद्रास्फीति को मात देने के लिए, बचत का एक हिस्सा विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों में निवेश करें। इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने में मदद करेगा। इक्विटी फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) उच्च मासिक आय प्रदान कर सकती है। वैकल्पिक आय स्रोत यदि संभव हो तो अंशकालिक काम, फ्रीलांसिंग या परामर्श पर विचार करें। निवेश से किराये की आय या लाभांश सेवानिवृत्ति नकदी प्रवाह का समर्थन कर सकते हैं। अंतिम अंतर्दृष्टि 20,000 रुपये अभी पर्याप्त हो सकते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति और बढ़ती लागत बाद में इसे अपर्याप्त बना सकती है। निवेश, आपातकालीन निधि और वैकल्पिक आय स्रोतों का संयोजन वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा। अपनी सेवानिवृत्ति जीवनशैली को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 11, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैंने अलग-अलग MF में करीब 28 लाख रुपए निवेश किए हैं। अब मैं उस कुल फंड से हर महीने 35000 रुपए का SWP चाहता हूं। मौजूदा बाजार की स्थिति को देखते हुए मैं या तो फंड को 30% डेट और 70% इक्विटी में बांटने के बारे में सोच रहा था। लेकिन एकमुश्त राशि निवेश करने के बजाय, क्या यह समझदारी होगी कि मैं अपने सभी फंड को डायनेमिक डेट फंड में लगा दूं और फिर हर महीने इक्विटी फंड या बैलेंस्ड फंड में एक-एक लाख रुपए का SIP करूं। साथ ही, मैं यह भी जानना चाहता हूं कि SIP और एकमुश्त राशि के बीच मेरे निवेश रिटर्न में क्या अंतर आएगा, सिवाय इसके कि SIP के मामले में बाजार की अस्थिरता का औसत निकाला जाए और एकमुश्त राशि करने पर अधिक यूनिट्स मिलें।

Ans: आपने म्यूचुअल फंड में 28 लाख रुपये निवेश किए हैं और सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के ज़रिए हर महीने 35,000 रुपये निकालना चाहते हैं। आप इस बात पर विचार कर रहे हैं कि 70% इक्विटी और 30% डेट एलोकेशन में एकमुश्त राशि निवेश करें या पूरी राशि डेट फंड में रखें और इक्विटी में हर महीने 1 लाख रुपये का SIP करें।

आपका लक्ष्य अपनी पूंजी को सुरक्षित रखते हुए और वृद्धि सुनिश्चित करते हुए स्थिर निकासी उत्पन्न करना होना चाहिए। नीचे आपके फंड को समझदारी से प्रबंधित करने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

SWP को समझना और आपके कॉर्पस पर इसका प्रभाव
SWP एक कैश फ्लो रणनीति है, जो नियमित निकासी की अनुमति देती है जबकि शेष कॉर्पस बढ़ता रहता है।

मुख्य चुनौती निकासी और वृद्धि को संतुलित करना है ताकि कॉर्पस बहुत जल्दी खत्म न हो जाए।

डेट और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करने से बाजार की वृद्धि से लाभ उठाते हुए स्थिरता सुनिश्चित होगी।

विकल्प 1: 70% इक्विटी में और 30% डेट में निवेश करना
यह आवंटन दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त है। इक्विटी विकास प्रदान करती है, जबकि डेट स्थिरता सुनिश्चित करता है।

एक संतुलित पोर्टफोलियो अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद करता है और एक स्थिर SWP सुनिश्चित करता है।

नुकसान यह है कि इक्विटी में एकमुश्त निवेश आपको बाजार में उतार-चढ़ाव के संपर्क में लाता है।

यदि निवेश के बाद बाजार गिरता है, तो SWP कम मूल्य पर इक्विटी बेचने की ओर ले जा सकता है, जिससे कॉर्पस की दीर्घायु कम हो सकती है।

विकल्प 2: डेट फंड में निवेश करना और मासिक SIP करना
यह धीरे-धीरे निवेश करके बाजार समय जोखिम को कम करता है।

डेट फंड कम लेकिन स्थिर रिटर्न देते हैं, जो इक्विटी एक्सपोजर बढ़ने पर कॉर्पस की सुरक्षा करते हैं।

SIP समय के साथ जोखिम को फैलाते हैं, जिससे बेहतर मूल्य औसत सुनिश्चित होता है।

नुकसान यह है कि डेट फंड कम रिटर्न देते हैं, जो अंतिम कॉर्पस को प्रभावित कर सकता है।

SIP बनाम एकमुश्त: मुख्य अंतर
SIP बाजार औसत में मदद करता है, जिससे अस्थिरता का प्रभाव कम होता है।

अगर बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है तो एकमुश्त निवेश से ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है।

SIP उन लोगों के लिए बेहतर है जो बाजार में गिरावट के बारे में चिंतित हैं, जबकि एकमुश्त निवेश उन लंबी अवधि के निवेशकों के लिए अच्छा है जो ज़्यादा जोखिम उठाने को तैयार हैं।

आपके लिए सबसे अच्छी रणनीति
हाइब्रिड दृष्टिकोण सबसे अच्छा काम करेगा:

चरण 1: कम अवधि या गतिशील ऋण निधि में 28 लाख रुपये निवेश करें।

चरण 2: 24-28 महीनों के लिए इक्विटी में 1 लाख रुपये प्रति माह का SIP शुरू करें।

चरण 3: इक्विटी आवंटन बढ़ने तक ऋण निधि से 35,000 रुपये प्रति माह निकालें।

चरण 4: 2-3 वर्षों के बाद, स्थिरता के लिए 60% इक्विटी - 40% ऋण आवंटन बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।

SWP के कर निहितार्थ
1 वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड से निकासी पर 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है।

1 वर्ष से पहले निकासी पर 20% STCG कर लगता है।

डेब्ट फंड से निकासी पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अंतिम जानकारी
डेब्ट और इक्विटी का मिश्रण आपके SWP प्लान में वृद्धि और स्थिरता सुनिश्चित करेगा।

पहले डेट फंड में कॉर्पस रखना और फिर धीरे-धीरे इक्विटी में शिफ्ट करना एक सुरक्षित तरीका है।

हर 2–3 साल में रीबैलेंसिंग से जोखिम को प्रबंधित करने और निकासी को बनाए रखने में मदद मिलेगी।

कर-पश्चात रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए कराधान पर नज़र रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Rajesh Kumar Singh |194 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Mar 13, 2025

Question by Aryan - Mar 13, 2025English

Career

मुझे जेईई मेन्स सेशन 1 में 93.55 पर्सेंटाइल मिले हैं। क्या मुझे मैकेनिकल ब्रांच के साथ डीटीयू या एनएसयूटी जैसे कुछ अच्छे प्रतिष्ठित कॉलेज मिल सकते हैं। मैं दिल्ली का निवासी हूँ और सामान्य श्रेणी से हूँ।

Ans: संभावना बहुत कम है, यह GC के लिए वास्तविक कट ऑफ पर निर्भर करता है

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 12, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 46 साल का हूँ। स्वास्थ्य कारणों से बेरोजगार हूँ। मेरे पास 28 लाख रुपए हैं, जिन्हें मैं SWP में निवेश करना चाहता हूँ। मुझे हर महीने 35000 रुपए की जरूरत है। मेरे पास कितना समय है, इससे पहले कि मेरा फंड खत्म हो जाए? इसका अधिकतम लाभ उठाने के लिए मुझे किस तरह निवेश करना चाहिए? मैं चाहता हूँ कि मेरे फंड में भी बढ़ोतरी हो और यह कम से कम मेरी 35000 रुपए की जरूरत के अनुरूप हो। अगर मैं एकमुश्त निवेश करता हूँ, तो मुझे अधिक यूनिट्स मिलती हैं और अगर मैं SIP का रास्ता अपनाता हूँ, तो यह बाजार की अस्थिरता को कम कर सकता है। वर्तमान बाजार परिदृश्य को देखते हुए मेरा मानना है कि उचित रिटर्न देखने में कुछ साल लग सकते हैं। मैं पूरे फंड को एग्रेसिव डेट फंड में जमा करने और फिर सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में SIP करने के बारे में भी सोच रहा था। इन परिस्थितियों में कृपया फंड के नाम भी बताएँ। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आप 46 वर्ष के हैं और स्वास्थ्य कारणों से बेरोजगार हैं। आपको अपने निवेश से हर महीने 35,000 रुपये की जरूरत है। आपका लक्ष्य अपने फंड को लंबे समय तक बनाए रखना है और साथ ही वृद्धि की अनुमति देना है।

आइए हम आपके विकल्पों का विश्लेषण करें और एक योजना बनाएं।

अपनी आवश्यकता का आकलन करें
आपको प्रति वर्ष 4.2 लाख रुपये (35,000 x 12 महीने) की आवश्यकता है।

आपका कोष 28 लाख रुपये है।

यदि आप वृद्धि के बिना सालाना 4.2 लाख रुपये निकालते हैं, तो आपका कोष 7 साल से कम समय तक चलेगा।

आपको लंबी अवधि के लिए निकासी को बनाए रखने के लिए वृद्धि की आवश्यकता है।

उच्च SWP दर के साथ चुनौतियाँ
15% प्रति वर्ष (28 लाख रुपये से 4.2 लाख रुपये) का SWP बहुत अधिक है।

सुरक्षित निकासी दरें आमतौर पर प्रति वर्ष 4-6% होती हैं।

उच्च निकासी दर आपके कोष को तेज़ी से खत्म कर देगी।

SWP के लिए निवेश रणनीति
विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए आपको इक्विटी और ऋण के मिश्रण की आवश्यकता है।

चरण 1: कॉर्पस को समझदारी से आवंटित करें
इक्विटी (50%): विकास के लिए निवेश करें।
ऋण (50%): निकासी के अगले 5-6 वर्षों के लिए फंड रखें।
यह दृष्टिकोण दीर्घकालिक प्रशंसा की अनुमति देते हुए स्थिरता बनाए रखने में मदद करता है।

चरण 2: ऋण फंड से SWP
अस्थिर इक्विटी निवेश से निकासी से बचने के लिए ऋण फंड से अपना SWP शुरू करें।

ऋण फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और अल्पकालिक जोखिम को कम करते हैं।

यह सुनिश्चित करता है कि आपके इक्विटी निवेश को बढ़ने का समय मिले।

चरण 3: इक्विटी में व्यवस्थित स्थानांतरण
विविधीकरण के लिए अपने इक्विटी आवंटन को फ्लेक्सी-कैप या मल्टी-कैप फंड में रखें।

ऋण फंड से इक्विटी फंड में व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (एसटीपी) में निवेश करें।

यह बाजार समय जोखिम को कम करता है और अस्थिरता को संतुलित करता है।

अपेक्षित कॉर्पस दीर्घायु
यदि आपका पोर्टफोलियो सालाना 8-10% की दर से बढ़ता है, तो आपके फंड 10-12 साल तक चल सकते हैं।

अगर बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है, तो आपके फंड लंबे समय तक चल सकते हैं।

कम निकासी दर स्थिरता को और बढ़ाएगी।

अपने कोष को बनाए रखने के लिए वैकल्पिक विकल्प
निकासी कम करें: यदि संभव हो, तो मासिक खर्च को 25,000-30,000 रुपये तक कम करें।

अंशकालिक आय: यदि स्वास्थ्य अनुमति देता है, तो घर से काम करने या निष्क्रिय आय विकल्पों का पता लगाएं।

चिकित्सा आपातकालीन निधि: चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए कम से कम 2 लाख रुपये अलग रखें।

निवेश की समीक्षा करें: विकास और स्थिरता बनाए रखने के लिए हर साल पुनर्संतुलन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान निकासी दर अधिक है।

एक संतुलित इक्विटी-ऋण दृष्टिकोण आपके कोष की दीर्घायु को बढ़ा सकता है।

बेहतर रिटर्न के लिए डेट फंड से SWP और इक्विटी में STP का उपयोग करें।

स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से पोर्टफोलियो की निगरानी करें।

यदि संभव हो, तो कोष को लंबे समय तक बनाए रखने के लिए निकासी को थोड़ा कम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Rajesh Kumar Singh |194 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Mar 13, 2025

Question by Lily - Mar 13, 2025English

Career

जेईई मेन्स 1 में 86.7 प्रतिशत ईडब्ल्यूएस (महिला): क्या मैं आईआईआईटी (सीएसई या आईटी) प्राप्त कर सकती हूं या क्या मैं जेईई एडवांस के लिए पात्र हूं?

Ans: हो सकता है, यह वास्तविक कट ऑफ पर निर्भर करता है।
IIIT के लिए बहुत कम संभावना है।
शायद कुछ कम रैंक वाले कॉलेज हों

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