मैं आईसीआईसीआई डायरेक्ट के माध्यम से एमएफ खरीद रहा हूँ। अब तक यह टैक्स बचाने के लिए ज़्यादातर अन्य था। अब मैं थोक में निवेश करना चाहता हूँ (कोई एसआईपी नहीं) मेरा सवाल है कि मुझे लगता है कि आईसीआईसीआई किसी भी खरीद के लिए 1.5% अग्रिम और उसके बाद हर साल 1% चार्ज करेगा, इसलिए 10 साल बाद मुझे कुल मिलाकर 15% का लाभ होगा, फिर 11.5% (1.5 +10) आईसीआईसीआई द्वारा पहले ही चार्ज किया जा चुका होगा, जिससे मुझे 3.5% रिटर्न मिलेगा? क्या यह सही है? वे कभी भी पारदर्शी तरीके से जवाब नहीं देते और टालमटोल वाले जवाब देते हैं

Ans: हाय रजत. आपके पोर्टफोलियो में कोटक योजनाओं के बारे में आपके प्रश्न के संबंध में। यह योजना औसत प्रदर्शन करने वाली है। आप इस पर पुनर्विचार कर सकते हैं & amp; एक अलग श्रेणी में एक ही एएमसी पर स्विच करें। आप समान श्रेणी में सहकर्मी योजनाओं पर भी पुनर्विचार कर सकते हैं।</p> <p>मैं फ्लेक्सी कैप और लार्ज कैप श्रेणियों से योजनाएं शुरू करने का सुझाव दूंगा क्योंकि यह श्रेणी आपके पोर्टफोलियो में गायब है।</p>

Ans: फंड अच्छे हैं और सबसे अच्छी बात यह है कि आपका लक्ष्य 15 साल के लिए है जो निवेश का एक अच्छा संकेत है।
इन फंडों के साथ कुल रिटर्न के 18% के साथ अंत में आपका कोष रु. होगा। 7,42,41,062/-
इन फंडों के साथ कुल रिटर्न के 20% के साथ अंत में आपका कोष रु. होगा। 8,92,08,227/-
इन फंडों के साथ कुल रिटर्न के 22% के साथ अंत में आपका कोष रु. होगा। 10,72,60,404/-
इसलिए उसी के अनुसार रिटर्न देखें और फंड ट्रैक करें।

अस्वीकरण: प्रतिभूतियों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने नियुक्त/भुगतान किए गए वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। उद्धृत प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण के लिए हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं। सेबी द्वारा दिया गया पंजीकरण, बीएएसएल की सदस्यता और एनआईएसएम से प्रमाणन किसी भी तरह से मध्यस्थ के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है या निवेशकों को रिटर्न का कोई आश्वासन नहीं देता है।

Ans: आप 48 वर्ष के हैं और आपने म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर दिया है। आप तीन चयनित फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं। इसके अतिरिक्त, आप दो और फंड में हर महीने 10,000 रुपये और हर छह महीने में 2 लाख रुपये की एकमुश्त राशि निवेश करना चाहते हैं। आपका लक्ष्य 60 वर्ष की आयु में रिटायर होने तक 3 करोड़ रुपये का कोष जमा करना है।

यह आपकी वित्तीय यात्रा का एक महत्वपूर्ण समय है, और सूचित निर्णय लेना आवश्यक है। आपके विकल्प आपके रिटायरमेंट कोष को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करेंगे।

अपने वर्तमान फंड चयनों का मूल्यांकन
निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ): लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और आम तौर पर कम अस्थिर होते हैं। हालाँकि, डायरेक्ट प्लान के लिए आपको निवेश को स्वयं प्रबंधित करना होगा। नियमित बाजार अंतर्दृष्टि के बिना यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करना उचित है जो निरंतर मार्गदर्शन और सहायता प्रदान कर सकते हैं।

मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ): मिडकैप फंड उच्च वृद्धि प्रदान कर सकते हैं लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं। फिर से, अपने दम पर डायरेक्ट फंड का प्रबंधन करना जटिल हो सकता है। एक सीएफपी आपको बाजार में होने वाले बदलावों से निपटने में मदद कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

क्वांट लार्ज एंड मिड कैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ): यह फंड स्थिरता और विकास के बीच संतुलन प्रदान करता है। हालांकि, डायरेक्ट प्लान के संबंध में भी यही चिंताएं लागू होती हैं। एक सीएफपी आपको जोखिम का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने में मदद कर सकता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन उनमें पेशेवर सलाह और प्रबंधन की कमी होती है जो नियमित फंड में होता है। इससे अवसर छूट सकते हैं या जोखिम बढ़ सकता है, खासकर अगर आपके पास अपने निवेश की बारीकी से निगरानी करने के लिए समय या विशेषज्ञता की कमी है।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश की नियमित रूप से समीक्षा की जाती है और उन्हें संतुलित किया जाता है। यह दृष्टिकोण आपके पोर्टफोलियो को आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करता है।

अतिरिक्त फंड के लिए सिफारिशें
अपने मौजूदा निवेशों को पूरक बनाने और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, निम्नलिखित पर विचार करें:

विविधीकरण: विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और फंड श्रेणियों में अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। यह रणनीति जोखिम प्रबंधन और संभावित रिटर्न में सुधार करने में मदद करती है।

संतुलित या हाइब्रिड फंड: अपने पोर्टफोलियो में संतुलित या हाइब्रिड फंड जोड़ने पर विचार करें। ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं, जो विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करते हैं। वे एक बेहतरीन अतिरिक्त हो सकते हैं, खासकर जब आप रिटायरमेंट के करीब हों।

फ्लेक्सी-कैप फंड: फ्लेक्सी-कैप फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करते हैं। यह लचीलापन फंड मैनेजर को बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को स्थानांतरित करने की अनुमति देता है, जो संभावित रूप से जोखिम का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को बढ़ाता है।

सीएफपी मार्गदर्शन के साथ नियमित योजनाएँ: जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, सीएफपी के मार्गदर्शन के साथ नियमित योजनाओं में निवेश करना उचित है। यह सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश अच्छी तरह से प्रबंधित हों और आपके रिटायरमेंट लक्ष्य के अनुरूप हों।

हर छह महीने में एकमुश्त निवेश करना
एकमुश्त निवेश आपके कोष को बढ़ाने का एक शानदार तरीका हो सकता है। हालाँकि, एक बार में पूरी राशि का निवेश करने से आप बाजार की अस्थिरता के संपर्क में आ सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि इसे कैसे अपनाएँ:

सिस्टेमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP): इक्विटी फंड में सीधे एकमुश्त निवेश करने के बजाय, सिस्टेमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP) का उपयोग करने पर विचार करें। एकमुश्त राशि को डेट फंड में निवेश करके शुरू करें और फिर धीरे-धीरे इसे अपने इक्विटी फंड में ट्रांसफर करें। यह रणनीति खरीद लागत को औसत करने में मदद करती है और बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करती है।

फंडों में विविधता: अपने एकमुश्त निवेश को एक ही फंड में केंद्रित करने के बजाय अलग-अलग फंडों में फैलाएँ। यह दृष्टिकोण जोखिम को कम करता है और विकास की संभावना को बढ़ाता है।

अपने 3 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करना
अनुशासित निवेश और उचित योजना के साथ 60 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये जमा करने का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। यहाँ बताया गया है कि आप ट्रैक पर कैसे बने रहें:

लगातार SIP: अपने SIP को लगन से जारी रखें। कंपाउंडिंग की शक्ति समय के साथ आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाएगी।

नियमित समीक्षा: अपने CFP के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। यह बाजार की स्थितियों और आपके विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आवश्यक समायोजन करने में मदद करेगा।

योगदान समायोजित करना: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें। छोटी-सी वृद्धि भी लंबी अवधि में महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती है।

दीर्घ-अवधि वृद्धि पर ध्यान दें: अल्पकालिक जरूरतों के लिए अपने निवेश से पैसे निकालने के प्रलोभन से बचें। पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने के दीर्घकालिक लक्ष्य पर अपना ध्यान केंद्रित रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने म्यूचुअल फंड में निवेश करने का विकल्प चुनकर एक अच्छी शुरुआत की है। हालांकि, आगे बढ़ते हुए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लेना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं और प्रभावी ढंग से प्रबंधित किए जाते हैं।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर, एकमुश्त निवेश के लिए एसटीपी का उपयोग करके और अपने निवेश की नियमित समीक्षा करके, आप रिटायर होने तक 3 करोड़ रुपये का अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। लगातार निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता आपके लिए आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करते हुए भुगतान करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: कम व्यय अनुपात के लिए डायरेक्ट फंड में स्विच करना आकर्षक लग सकता है, लेकिन स्विच करने से पहले विचार करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण कारक हैं।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) या प्रोफेशनल म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से रेगुलर फंड के साथ जारी रखने के पक्ष में कुछ बिंदु इस प्रकार हैं:

पेशेवर सलाह का मूल्य
एक पेशेवर MFD या CFP समय पर सलाह, पोर्टफोलियो समीक्षा और बाजार की स्थितियों और आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर रणनीतिक बदलाव प्रदान करके मूल्य जोड़ता है। वे आपको दीर्घकालिक योजनाओं पर ध्यान केंद्रित करने और भावनात्मक निर्णयों से बचने में मदद करते हैं।

MF Central या Zerodha जैसे प्लेटफ़ॉर्म व्यक्तिगत सलाह नहीं देते हैं। आपको अपने पोर्टफोलियो की जटिलताओं को अकेले ही प्रबंधित करना पड़ता है, जो कि भारी और जोखिम भरा हो सकता है, खासकर अस्थिर बाजारों के दौरान।

डायरेक्ट प्लेटफ़ॉर्म के नुकसान
MF Central और Zerodha DIY (डू-इट-योरसेल्फ़) प्लेटफ़ॉर्म हैं। जबकि कम व्यय अनुपात आकर्षक लगता है, अपने दम पर पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए समय, विशेषज्ञता और बाजार की जानकारी की आवश्यकता होती है। कोई भी गलत कदम आपको व्यय अनुपात में बचत से ज़्यादा नुकसान पहुँचा सकता है।

MF Central उपयोगकर्ता के अनुकूल नहीं है और SIP को प्रबंधित करने, पुनर्संतुलन करने या आपके समग्र पोर्टफोलियो के स्वास्थ्य को ट्रैक करने के लिए वास्तविक समय का समर्थन प्रदान नहीं करता है।

Zerodha एक ट्रेडिंग प्लेटफ़ॉर्म है, लेकिन यह व्यक्तिगत सलाह के साथ नहीं आता है। इसमें दीर्घकालिक संबंध लाभ की कमी है जो MFD या CFP प्रदान करता है, जिसमें लक्ष्य-आधारित योजना और कर-कुशल रणनीतियाँ शामिल हैं।

चक्रवृद्धि प्रभाव और कर निहितार्थ
अपने मौजूदा SIP को रद्द करने और डायरेक्ट फंड में स्विच करने से आपके मौजूदा निवेशों की चक्रवृद्धि पर सीधा असर नहीं पड़ेगा। हालाँकि, डायरेक्ट प्लान में नए SIP शुरू करने से निवेश रणनीति में गड़बड़ी हो सकती है। आप विशेषज्ञ मार्गदर्शन से भी वंचित रह सकते हैं जो उचित फंड चयन और मार्केट टाइमिंग के माध्यम से चक्रवृद्धि प्रभाव को अनुकूलित करने में मदद करता है।

डायरेक्ट फंड में स्विच करना अल्पावधि में लागत प्रभावी लग सकता है, लेकिन अगर आप बाद में पेशेवर मदद के बिना अपने पोर्टफोलियो को अपने आप पुनर्संतुलित करने का फैसला करते हैं, तो इससे LTCG (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) कर अधिक हो सकता है।

व्यवधान से बचें
प्लेटफ़ॉर्म बदलने से आपके मौजूदा पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रक्रिया में व्यवधान आ सकता है, जैसे समेकित रिपोर्ट और पूंजीगत लाभ ट्रैकिंग, जो कर दाखिल करने के दौरान मदद करता है। DIY प्लेटफ़ॉर्म पर, आपको यह सब खुद ही प्रबंधित करना होगा।

यदि आप ICICIDirect की सेवाओं से संतुष्ट नहीं हैं, तो आप हमेशा किसी अन्य पेशेवर MFD या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) पर स्विच कर सकते हैं। एक अच्छा MFD अभी भी समेकित रिपोर्ट, पूंजीगत लाभ ट्रैकिंग और नियमित समीक्षा सहित निर्बाध पोर्टफोलियो प्रबंधन के लाभ प्रदान करेगा, जो कर दाखिल करने के दौरान और आपके निवेश को आपके लक्ष्यों के अनुरूप रखने के लिए महत्वपूर्ण हैं।

अंतिम विचार
डायरेक्ट प्लान पर स्विच करने के बजाय, किसी पेशेवर MFD या CFP के माध्यम से नियमित प्लान के साथ जारी रखें। आपको मिलने वाली व्यक्तिगत सलाह अक्सर व्यय अनुपात में मामूली अंतर से अधिक महत्वपूर्ण होगी। नियमित समीक्षा, लक्ष्य निर्धारण और पुनर्संतुलन यह सुनिश्चित करने में मदद करते हैं कि आपका पोर्टफोलियो आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।

केवल व्यय अनुपात के आधार पर जल्दबाजी में निर्णय लेने से लंबे समय में अवसर चूक सकते हैं और जोखिम बढ़ सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in