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Ramalingam Kalirajan  |8024 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Nitin Question by Nitin on May 20, 2024English
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20 मई, 2024 को पूछा गया मैं स्वयं कर्मचारी हूँ, मेरी उम्र 33 वर्ष है, वर्तमान में मेरी आय 70 हजार प्रति माह है, मेरे 2 बच्चे हैं, 1 बेटी 7 वर्ष की है और 1 बेटा 1 वर्ष का है। वर्तमान में मैं कुल 5 हजार का निवेश कर रहा हूँ 1 हजार केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटी फंड 3 वर्षों से ग्रेड 1 हजार मैरी एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड 3 वर्षों से ग्रेड 1 हजार एचडीएफसी मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज फंड 1 वर्षों से ग्रेड, 1 हजार निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड ग्रेड, 1 हजार एसबीआई स्मॉल कैप फंड ग्रेड सुकन्या लसमु 3/5 हजार/महीने पीपीएफ 5 हजार/महीने (कुल 5 लाख) एलआईसी 1500 10 वर्षों से कृपया सुझाव दें कि बच्चों की उच्च शिक्षा और रिटायरमेंट के लिए कितनी राशि निवेश करनी चाहिए ताकि 2-5 करोड़ मिल सकें

Ans: वित्तीय सुरक्षा के लिए रणनीतिक योजना

यह सराहनीय है कि आप अपने बच्चों के भविष्य में सक्रिय रूप से निवेश कर रहे हैं और इतनी कम उम्र में अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं। आइए अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए पर्याप्त धन सुनिश्चित करने और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को सुरक्षित करने के लिए रणनीतिक दृष्टिकोणों पर गौर करें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन

व्यापक निवेश रणनीति की रूपरेखा तैयार करने से पहले, आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति और निवेश पोर्टफोलियो का आकलन करें।

1. आय और व्यय:

आपकी ₹70,000 की मासिक आय वित्तीय नियोजन के लिए एक ठोस आधार प्रदान करती है। सतत वित्तीय विकास सुनिश्चित करने के लिए, चाइल्डकैअर लागत और बचत सहित अपने खर्चों को संतुलित करना आवश्यक है।

2. मौजूदा निवेश:

विभिन्न म्यूचुअल फंडों में आपके SIP निवेश धन संचय के लिए एक विविध दृष्टिकोण प्रदर्शित करते हैं। इसके अतिरिक्त, सुकन्या समृद्धि योजना (SSY), PPF और LIC के लिए आपका आवंटन दीर्घकालिक बचत और बीमा कवरेज का मिश्रण दर्शाता है।

बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए निवेश रणनीति

7 साल की बेटी और 1 साल के बेटे के लिए उनकी उच्च शिक्षा की योजना बनाना सबसे महत्वपूर्ण है। आइए उनकी शैक्षिक आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त धन सुनिश्चित करने की रणनीति की रूपरेखा तैयार करें।

1. लक्ष्य निर्धारण:

दोनों बच्चों की उच्च शिक्षा की अनुमानित लागत का अनुमान लगाएं, मुद्रास्फीति और कॉलेज की उम्र तक की अवधि को ध्यान में रखें। यह आपके बचत लक्ष्य के लिए एक बेंचमार्क के रूप में काम करेगा।

2. व्यवस्थित निवेश:

शिक्षा-केंद्रित म्यूचुअल फंड में अपने मासिक एसआईपी योगदान को बढ़ाएं, जिसका लक्ष्य आपके बच्चों के कॉलेज में प्रवेश करने तक पर्याप्त धन जमा करना है। अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपने निवेश को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें।

3. दीर्घकालिक बचत के साधन:

अपनी बेटी की शिक्षा के लिए एसएसवाई में निवेश जारी रखें, इस योजना के कर-कुशल रिटर्न का अधिकतम लाभ उठाएँ। इसके अतिरिक्त, अपनी दीर्घकालिक बचत रणनीति को पूरा करने के लिए पीपीएफ में नियमित योगदान बनाए रखें।

4. शिक्षा ऋण:

अपने बच्चों की शिक्षा के लिए बचत को प्राथमिकता देते समय, पूरक निधि स्रोत के रूप में शिक्षा ऋण विकल्पों को ध्यान में रखें। उनकी व्यवहार्यता निर्धारित करने के लिए विभिन्न वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली शर्तों और ब्याज दरों का मूल्यांकन करें।

सेवानिवृत्ति योजना और धन संचय

2-5 करोड़ रुपये के लक्ष्य कोष के साथ अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने के लिए दीर्घकालिक धन संचय के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।

1. सेवानिवृत्ति लक्ष्य निर्धारण:

अपनी इच्छित सेवानिवृत्ति जीवन शैली निर्धारित करें और इसे आराम से बनाए रखने के लिए आवश्यक कोष का अनुमान लगाएं। मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य सेवा व्यय और सेवानिवृत्ति के बाद की गतिविधियों जैसे कारकों पर विचार करें।

2. रिटायरमेंट-केंद्रित निवेश:

अपनी बचत का एक बड़ा हिस्सा रिटायरमेंट-केंद्रित म्यूचुअल फंड, पेंशन प्लान और अन्य दीर्घकालिक निवेश साधनों में लगाएं। लंबी अवधि में लगातार रिटर्न देने के ट्रैक रिकॉर्ड वाले ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड को प्राथमिकता दें।

3. टैक्स प्लानिंग:

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS), नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) और टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड जैसे टैक्स-सेविंग निवेश विकल्पों का लाभ उठाकर अपनी टैक्स देनदारियों को अनुकूलित करें। अपनी बचत क्षमता को बढ़ाने के लिए सेक्शन 80C के तहत कटौती को अधिकतम करें।

4. नियमित समीक्षा और समायोजन:

अपनी बदलती वित्तीय परिस्थितियों और आकांक्षाओं के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो और रिटायरमेंट लक्ष्यों की समीक्षा करें। अपने रिटायरमेंट उद्देश्यों को प्राप्त करने की दिशा में ट्रैक पर बने रहने के लिए अपनी बचत रणनीति को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

निष्कर्ष

अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए व्यवस्थित निवेश को प्राथमिकता देकर और रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण अपनाकर, आप वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य की नींव रख सकते हैं। अपनी निवेश रणनीति की नियमित समीक्षा और समायोजन, विवेकपूर्ण वित्तीय प्रबंधन के साथ मिलकर, आपको अपने लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8024 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Asked by Anonymous - Apr 20, 2024English
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सर, मेरी उम्र 40 साल है, मेरे दो बच्चे हैं, जिनकी उम्र 11 और 9 साल है। मेरी मासिक आय लगभग 90000/- प्रति माह है। मैं पिछले 4 वर्षों से SIP (5 अलग-अलग सेक्टर) में लगभग 18000/- प्रति माह निवेश कर रहा हूँ और बैंक में RD 15000/- प्रति माह है। बच्चों की शिक्षा और विवाह व्यय के लिए मुझे कितना और निवेश करना होगा, प्रत्येक पर लगभग 75 लाख रुपये। मासिक व्यय लगभग 40 से 50 हजार। कोई गृह ऋण नहीं, केवल एक कार ऋण, 20 किस्तें लंबित 9100/-
Ans: ऐसा लगता है कि आप अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए SIP और RD में लगन से निवेश कर रहे हैं, जो वाकई सराहनीय है।

अपने बच्चों की उम्र को देखते हुए, उनकी शिक्षा और शादी के खर्चों की योजना बनाना एक समझदारी भरा कदम है।

प्रत्येक बच्चे की शिक्षा और शादी के लिए लगभग 75 लाख जमा करने के लिए, आपको अपने मासिक निवेश को बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

अपनी वर्तमान प्रतिबद्धताओं और खर्चों को ध्यान में रखते हुए, इन लक्ष्यों के लिए अतिरिक्त राशि आवंटित करना आवश्यक है।

आवश्यक मासिक निवेश की गणना करने में समय सीमा, अपेक्षित रिटर्न और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना शामिल है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुकूल योजना बनाने में मदद कर सकता है।

अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए उच्च मासिक निवेश को समायोजित करने के लिए अपने बजट को समायोजित करना आवश्यक हो सकता है।

SIP योगदान बढ़ाने या अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने जैसे विकल्पों की खोज करने से धन संचय में तेज़ी आ सकती है।

अपने वर्तमान वित्तीय दायित्वों को पूरा करने और भविष्य के लक्ष्यों के लिए बचत करने के बीच संतुलन बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करना और आवश्यक समायोजन करना सुनिश्चित करता है कि आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर बने रहें।

अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपका समर्पण सराहनीय है। सावधानीपूर्वक योजना और दृढ़ता के साथ, आप निस्संदेह सफल होंगे।

बेहतरीन काम करते रहें और याद रखें कि आज बचाया गया हर रुपया आपके परिवार के लिए एक उज्जवल कल की ओर एक कदम है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8024 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Money
मैं 36 वर्ष का हूँ, सरकारी कॉलेज में शिक्षक के रूप में काम कर रहा हूँ, मेरे पास 80 हजार प्रति माह हैं, 4500 का सिप है, कृपया बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए सर्वोत्तम निवेश योजना और 55 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ का कोष सुझाएँ।
Ans: अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए योजना बनाना और ₹2 करोड़ का कोष बनाना
अपने लक्ष्यों और वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
अपने बच्चों की शिक्षा और वित्तीय सुरक्षा को प्राथमिकता देने के लिए बधाई। आपकी लगन और एक सुव्यवस्थित योजना के साथ, 55 वर्ष की आयु तक ₹2 करोड़ का कोष प्राप्त करना संभव है।

आपके जिम्मेदार दृष्टिकोण के लिए बधाई
अपने बच्चों की भविष्य की शिक्षा को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। वित्तीय नियोजन के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण निस्संदेह आपके परिवार को लंबे समय में लाभान्वित करेगा।

निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
SIP निवेश:

वर्तमान में प्रति माह ₹4,500 का निवेश कर रहा हूँ।
अपने लक्ष्य कोष के साथ संरेखित करने के लिए SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें।
आय और व्यय:

मासिक हाथ में आय: ₹80,000।
निवेश के लिए अधिशेष निधि की पहचान करने के लिए अपने मासिक व्यय का आकलन करें।
निवेश क्षितिज और जोखिम प्रोफ़ाइल:

लक्ष्य: 55 वर्ष की आयु तक ₹2 करोड़ का कोष प्राप्त करना।
दीर्घकालिक क्षितिज के साथ, मध्यम जोखिम के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण उचित है।
अनुकूलित निवेश रणनीतियाँ
बच्चों के लिए शिक्षा निधि:

प्रत्येक बच्चे के लिए एक समर्पित शिक्षा निधि खोलें।
इन निधियों के लिए अपने मासिक अधिशेष का एक हिस्सा आवंटित करें।
विविध निवेश पोर्टफोलियो:

इक्विटी, ऋण और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के मिश्रण पर विचार करें।
जोखिम को कम करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए एक विविध पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखें।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):

अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए सालाना SIP योगदान बढ़ाएँ।
आवश्यकता के अनुसार अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।
कर-कुशल निवेश:

कर लाभों को अनुकूलित करने के लिए ELSS फंड जैसे कर-बचत निवेश विकल्पों का पता लगाएँ।
रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर-बचत साधनों का प्रभावी ढंग से उपयोग करें।
आपातकालीन निधि प्रावधान:

कम से कम 6-12 महीने के खर्च के बराबर एक अलग आपातकालीन निधि बनाए रखें।
अपने निवेश कोष को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए तरलता सुनिश्चित करें।
अपनी योजना की निगरानी और समीक्षा करें
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा:

कम से कम सालाना अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन का आकलन करें।
बदलती बाजार स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।
शिक्षा निधि ट्रैकिंग:

अपने बच्चों की शिक्षा निधि की वृद्धि की निगरानी करें।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे ट्रैक पर बने रहें, आवश्यकतानुसार योगदान समायोजित करें।
वित्तीय सलाहकार परामर्श:

समय-समय पर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के बारे में व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करें।
निष्कर्ष
निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण अपनाकर और धीरे-धीरे अपने SIP योगदान को बढ़ाकर, आप अपने बच्चों की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए ₹2 करोड़ का कोष बनाने के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। ध्यान केंद्रित रखें, अपनी प्रगति की नियमित समीक्षा करें और अपने परिवार के भविष्य के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए सूचित निर्णय लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind Vadjikar  |1047 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 21, 2025

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सुप्रभात सर मैं पिन फंड नामक एक संस्था के साथ निवेश कर रहा हूँ। निवेश करने के लिए उनके पास अपना स्वयं का ऐप है। वे बाजार मूल्य के केवल 10% पर और भी कम कीमत पर आईपीओ के लिए आवेदन करने की पेशकश करते हैं। शुरुआत में मेरे सहायक ने मुझे बताया कि आपको जितना संभव हो उतना आवेदन करना होगा क्योंकि आपको केवल 10-20% शेयर आवंटित किए जाएंगे। लेकिन हर बार उन्होंने आवंटन का प्रतिशत बढ़ा दिया और मुझे फंड जोड़ने के लिए मजबूर किया। किसी तरह मैंने पिछले आवंटन तक फंड का इंतजाम किया लेकिन इस बार उन्होंने मेरे द्वारा आवेदन किए गए 90% शेयर आवंटित किए और लगभग 500000 का फंड जोड़ने के लिए कहा लेकिन मैं फंड का इंतजाम नहीं कर सका। अब वे मुझे फंड जोड़ने के लिए मजबूर कर रहे हैं और कह रहे हैं कि मेरे खिलाफ कानूनी कार्यवाही होगी और मेरा उपलब्ध फंड निकालने के लिए उपलब्ध नहीं होगा। कृपया मुझे जल्द से जल्द मार्गदर्शन करें।
Ans: नमस्ते;

यह पूरी तरह से ठगी का मामला लगता है।

क्या आपने उनकी साख की पुष्टि की है?

क्या उन्हें सेबी से कोई मंजूरी मिली है?

पुलिस और सेबी/आरबीआई को रिपोर्ट करें।

ऐसी चालों में न फंसें।

शुभकामनाएं;

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