महोदय, मेरे पास MF पोर्टफोलियो में लगभग 1 मिलियन का फंड है, अब मैं घर बनाने की योजना बना रहा हूं, क्या मुझे होम लोन लेना चाहिए या मैं पूरे MF का उपयोग करूँ ताकि मुझे न्यूनतम होम लोन लेने में सक्षम होना पड़े, कृपया सुझाव दें

Ans: रु. प्रत्येक</p> में 2500 <ol style=list-style-position: inside;> <li>एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड &ndash; विकास</li> <li>UTI फ्लेक्सी कैप फंड &ndash; विकास</li> <li>PPFAS फ्लेक्सी कैप &ndash; विकास</li> <li>DSP क्वांट फंड &ndash; विकास</li> </ol>

Ans: इतनी कम उम्र में अपनी निवेश यात्रा शुरू करने के लिए आपका उत्साह देखकर बहुत अच्छा लगा। चूंकि आप निवेश के लिए नए हैं, इसलिए अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों को समझना प्राथमिकता देना ज़रूरी है।

अपने 10,000 रुपये प्रति महीने के MF निवेश के लिए, आप एक संतुलित म्यूचुअल फंड या एक विविध इक्विटी फंड से शुरुआत करने पर विचार कर सकते हैं। इस प्रकार के फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो संभावित रिटर्न और जोखिम के बीच एक अच्छा संतुलन प्रदान करते हैं। लगातार प्रदर्शन और कम व्यय अनुपात के ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड की तलाश करें।

निवेश करने से पहले, अलग-अलग MF विकल्पों के बारे में शोध करने और जानने के लिए कुछ समय निकालें, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने पर विचार करें, या ऑनलाइन संसाधनों और निवेश प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करें जो शुरुआती लोगों के लिए मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

अपने निवेश के साथ अनुशासित रहना याद रखें और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है। जैसे-जैसे आप अधिक अनुभव और आत्मविश्वास प्राप्त करते हैं, आप अपने निवेश पोर्टफोलियो में और विविधता लाने पर विचार कर सकते हैं।

Ans: यहाँ होम लोन और परिवार/दोस्तों से उधार लेने के बीच निर्णय लेने में आपकी मदद करने के लिए एक विवरण दिया गया है:

1. होम लोन लेना:

• लोन व्यवहार्यता: 1.8 लाख रुपये की संयुक्त मासिक आय के साथ, आप आराम से लगभग 50,000- 60,000 रुपये की EMI वहन कर सकते हैं (20 साल की लोन अवधि और लगभग 8% की ब्याज दर मानकर)। यह आपके लिए आवश्यक 50 लाख रुपये के लोन को कवर करने के लिए पर्याप्त होगा। अधिक सटीक विचार प्राप्त करने के लिए आप कई बैंक वेबसाइटों पर EMI कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

• लाभ: होम लोन से जुड़े टैक्स लाभ हैं। आप अपनी कर योग्य आय से होम लोन पर चुकाए गए ब्याज को घटा सकते हैं, जिससे आपकी कर देयता कम हो सकती है। इसके अतिरिक्त, समय के साथ संपत्ति का स्वामित्व मूल्य में वृद्धि करता है।

• कमियाँ: होम लोन प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्क के साथ आते हैं। यदि आप अवधि समाप्त होने से पहले लोन बंद करना चुनते हैं तो प्रीपेमेंट पेनल्टी भी हो सकती है।

2. परिवार/दोस्तों से उधार लेना:

• लाभ: आप बैंक लोन की तुलना में कम ब्याज दर पर बातचीत कर सकते हैं। पुनर्भुगतान शेड्यूल के मामले में भी अधिक लचीलापन है। कमियाँ: अगर पुनर्भुगतान में देरी होती है या शर्तों पर असहमति होती है, तो दोस्तों या परिवार से उधार लेना रिश्तों को खराब कर सकता है। ब्याज दर, पुनर्भुगतान शेड्यूल और अन्य महत्वपूर्ण विवरणों को रेखांकित करने वाला लिखित समझौता सुनिश्चित करें। 3. अपनी स्थिति को ध्यान में रखते हुए: 50 लाख रुपये के लोन के लिए ईएमआई आपकी आय के आधार पर प्रबंधनीय लगती है। होम लोन की ब्याज दरें वर्तमान में लगभग 8% हैं, जो आपके दोस्तों या परिवार द्वारा ली जाने वाली ब्याज दर से कम हो सकती हैं। होम लोन पर टैक्स लाभ आपको अतिरिक्त बचत दे सकते हैं। 4. सुझाव: आपकी वित्तीय स्थिति को देखते हुए, होम लोन लेना एक व्यवहार्य विकल्प लगता है। हालांकि, किसी सौदे को अंतिम रूप देने से पहले विभिन्न उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों और शर्तों की तुलना करना हमेशा अच्छा होता है। आप अपने परिवार और दोस्तों से भी बात कर सकते हैं कि क्या वे आपको प्रतिस्पर्धी दर पर लोन देने के लिए तैयार हैं।

5. यहाँ कुछ अतिरिक्त बातें हैं जिन पर आपको विचार करना चाहिए:

• आय की स्थिरता: सुनिश्चित करें कि आपकी नौकरी इतनी स्थिर है कि आप समय पर EMI का भुगतान कर सकें।
• डाउन पेमेंट: एक बड़ा डाउन पेमेंट लोन की राशि और आपके EMI के बोझ को कम कर देगा।
• भविष्य के खर्च: संपत्ति के स्वामित्व से जुड़े अन्य खर्चों जैसे रखरखाव, संपत्ति कर आदि को भी ध्यान में रखें।

आखिरकार, यह निर्णय कि आपको होम लोन लेना है या परिवार/दोस्तों से उधार लेना है, आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों और सहजता के स्तर पर निर्भर करता है।

Ans: 1. म्यूचुअल फंड से होम लोन क्लियर करना
MF को बनाए रखने के फायदे:

चक्रवृद्धि लाभ: म्यूचुअल फंड समय के साथ चक्रवृद्धि के कारण काफी बढ़ते हैं।
उच्च रिटर्न: होम लोन के पुनर्भुगतान से बचाए गए ब्याज की तुलना में उच्च रिटर्न प्राप्त करने की क्षमता।
तरलता: अपनी पूरी जमा राशि को प्रभावित किए बिना ज़रूरत पड़ने पर पैसे निकालने की सुविधा।
होम लोन क्लियर करने के फायदे:

कम EMI बोझ: आपके मासिक खर्च को कम करता है, जिससे अन्य उपयोगों के लिए नकदी मुक्त होती है।
वित्तीय स्वतंत्रता: कर्ज को खत्म करके मन की शांति मिलती है।
ब्याज बचत: लोन अवधि के दौरान चुकाए गए ब्याज की बचत होती है।
सिफारिश: अगर आपके म्यूचुअल फंड आपके होम लोन की ब्याज दर से ज़्यादा रिटर्न दे रहे हैं, तो उन्हें बनाए रखना और निवेश जारी रखना बेहतर है। अन्यथा, लोन को आंशिक रूप से चुकाने पर विचार करें।
मैं आपके भरोसे और CFP सेवाओं के लिए जुड़ने की इच्छा की सराहना करता हूँ।
आइए इस वित्तीय यात्रा पर एक साथ चलें।
आप नीचे दी गई मेरी वेबसाइट के ज़रिए मुझसे संपर्क कर सकते हैं।
इस प्लेटफ़ॉर्म पर व्यक्तिगत संपर्क साझा करने पर प्रतिबंध हैं। आशा है कि आप समझ गए होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in