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Ramalingam Kalirajan |9312 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 10, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 24, 2024English

Money

नमस्ते, मेरे पास रिटायरमेंट तक पहुँचने के लिए अभी 5 साल बाकी हैं। मेरे पास अपना घर है, 50 लाख रुपये का प्लॉट है, 1 करोड़ रुपये फिक्स्ड डिपॉज़िट में हैं, 500,000 रुपये म्यूचुअल फ़ंड में निवेश किए हैं। मेरे पास कोई लोन नहीं है और मेरी वर्तमान बचत प्रति माह 225,000 रुपये कर मुक्त है। मेरी पत्नी और दो बेटे हैं। एक बेटा सेटल हो चुका है और दूसरा बेटा अभी कॉलेज में है। जानना चाहते हैं कि 5 साल बाद एक सभ्य रिटायरमेंट जीवन जीने के लिए कितने और फंड की आवश्यकता होगी। मैं अगले 10 साल तक काम करने के लिए शारीरिक रूप से फिट हूँ।

Ans: रिटायरमेंट प्लानिंग के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण के बारे में सुनकर बहुत अच्छा लगा। आइए आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें और 5 साल बाद आरामदायक रिटायरमेंट जीवन के लिए आवश्यक फंड का अनुमान लगाएं: 1. मौजूदा संपत्ति: 50 लाख रुपये का अपना घर और प्लॉट: ये संपत्तियां समय के साथ स्थिरता और मूल्यवृद्धि की संभावना प्रदान करती हैं। 1 करोड़ का फिक्स्ड डिपॉजिट: आपके पोर्टफोलियो में लिक्विडिटी और स्थिरता प्रदान करता है। 5 लाख रुपये का म्यूचुअल फंड निवेश: विविधीकरण और विकास की संभावना प्रदान करता है। 2. मासिक बचत: 2,25,000 रुपये प्रति महीने की आपकी कर-मुक्त बचत प्रभावशाली है और आपकी रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में महत्वपूर्ण योगदान देगी। 3. भविष्य के खर्च: रिटायरमेंट के बाद अपने अनुमानित खर्चों पर विचार करें, जिसमें रहने का खर्च, स्वास्थ्य सेवा, यात्रा और अन्य अवकाश गतिविधियाँ शामिल हैं। अपने बच्चों की शिक्षा और विवाह के खर्चों का अनुमान लगाएँ, यदि कोई हो। 4. रिटायरमेंट में आय के स्रोत:

सेवानिवृत्ति में अपनी अपेक्षित आय के स्रोतों का आकलन करें, जैसे कि पेंशन, किराये की आय, निवेश से मिलने वाला ब्याज और कोई अन्य स्रोत।

5. अंतर विश्लेषण:

सेवानिवृत्ति में अपने अनुमानित खर्चों और अपनी अपेक्षित आय के स्रोतों के बीच की कमी की गणना करें।

इस अंतर को पाटने के लिए आपको कितने अतिरिक्त फंड की आवश्यकता है, यह निर्धारित करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय संपत्तियों, मासिक बचत और भविष्य के आय स्रोतों को देखते हुए, ऐसा लगता है कि आप एक आरामदायक सेवानिवृत्त जीवन के लिए अच्छी स्थिति में हैं। हालाँकि, सेवानिवृत्ति में मुद्रास्फीति और संभावित स्वास्थ्य सेवा खर्चों पर विचार करना आवश्यक है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं का विस्तृत विश्लेषण करने और एक अनुकूलित वित्तीय योजना विकसित करने के लिए किसी पेशेवर से परामर्श करने की सलाह देता हूँ। वे आपको आवश्यक अतिरिक्त फंड निर्धारित करने में मदद कर सकते हैं और आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए उपयुक्त निवेश रणनीतियों का सुझाव दे सकते हैं।

अपनी अनुशासित बचत पद्धति को जारी रखते हुए और समझदारी से निवेश करते हुए, आप अपने और अपने परिवार के लिए वित्तीय रूप से सुरक्षित और संतुष्ट सेवानिवृत्त जीवन सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |9312 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 27, 2024

Asked by Anonymous - Jan 31, 2024English

Listen

Money

सर, मेरी उम्र 40 साल है, मैं 45 या 47 साल की उम्र में जल्दी रिटायर होना चाहता था। मेरी एक बेटी है, जिसकी उम्र 7 साल है। मैंने MF में 27 लाख, SBI लाइफ प्रिविलेज प्लान यूलिप लिंक्ड में 30 लाख, EPF में 45 लाख, PPF में 32 लाख, 3 प्लॉट कुल मिलाकर 45 लाख का निवेश किया है। मुझे बताएं कि मुझे अगले 5 सालों में रिटायर होने के लिए कितना पैसा चाहिए। मेरा मासिक खर्च लगभग 60 से 75 हजार है

Ans: यह निर्धारित करने के लिए कि आपको अगले 5 वर्षों में रिटायर होने के लिए कितना पैसा चाहिए, हमें आपके वर्तमान निवेशों का आकलन करने और आपके भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाने की आवश्यकता होगी। यहाँ एक मोटा विवरण दिया गया है:

वर्तमान निवेश:
म्यूचुअल फंड: 27 लाख
एसबीआई लाइफ़ प्रिविलेज प्लान यूलिप: 30 लाख
ईपीएफ: 45 लाख
पीपीएफ: 32 लाख
प्लॉट: 45 लाख
भविष्य के खर्च:
मासिक खर्च: 60,000 से 75,000 रुपये
सेवानिवृत्ति योजना:
अपने मासिक खर्चों को 12 से गुणा करके सेवानिवृत्ति में अपने वार्षिक खर्चों का अनुमान लगाएँ। मान लें कि यह प्रति वर्ष 9 लाख से 11.25 लाख है।
अपने वार्षिक खर्चों को उन वर्षों की संख्या से गुणा करें जिन्हें आप सेवानिवृत्ति में जीने की उम्मीद करते हैं। चूँकि आप 45 या 47 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं और 80 या उससे ज़्यादा तक जी सकते हैं, तो मान लें कि आपको 35 से 40 साल तक रिटायरमेंट आय की ज़रूरत होगी। समय के साथ जीवन-यापन की बढ़ती लागत के लिए समायोजन करने के लिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें। मुद्रास्फीति का एक रूढ़िवादी अनुमान 5% प्रति वर्ष है। इन मान्यताओं को देखते हुए, आप रिटायरमेंट कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं या आराम से रिटायर होने के लिए आपको कितनी एकमुश्त राशि की आवश्यकता होगी, यह निर्धारित करने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श कर सकते हैं। वे आपके वर्तमान निवेशों का आकलन करने, भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाने, मुद्रास्फीति का हिसाब रखने और आपकी सेवानिवृत्ति योजना में किसी भी कमी की पहचान करने में आपकी मदद कर सकते हैं। आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश रिटर्न और आपकी स्थिति के लिए अद्वितीय अन्य कारकों के आधार पर समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।

Ramalingam Kalirajan |9312 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2025

Asked by Anonymous - Apr 13, 2025

Money

Age 37 and retirement age 60 . Having corpus of 45 lakh with me in mutual fund stocks and gold . Having 1 5 years old son and wife together living. Monthly expenses are 55 k and investing 35K in MF out of total monthly earning 90K. how much amount I need after retirement to live comfortably life.

Ans: You are 37 now. You plan to retire at 60. That gives you 23 years to invest. You are already doing well with a Rs. 45 lakh corpus and Rs. 35K SIP.

Let us now assess how much you may need post-retirement to maintain a comfortable lifestyle.

Understanding Your Current Lifestyle
You spend Rs. 55K per month now.

That equals Rs. 6.6 lakh per year.

Your family includes your wife and 15-year-old son.

Your lifestyle may not reduce drastically post-retirement.

In fact, medical and personal expenses may go up.

So, we must plan inflation-adjusted future needs.

You have 23 years until retirement.

Inflation may reduce the value of money every year.

Assuming average lifestyle inflation, your future needs will increase.

Estimating Retirement Corpus Required
With 6% inflation, Rs. 55K/month becomes about Rs. 2.1 lakh/month in 23 years.

That means you will need about Rs. 25 lakh annually after retirement.

Post-retirement, you may live till 85. That means 25 years of retired life.

For 25 years, you’ll need income generation from your corpus.

This should beat inflation and also give you a steady income.

Therefore, your target corpus should ideally be Rs. 4 crore to Rs. 5 crore.

This range considers inflation, life expectancy, healthcare, and travel goals.

Evaluating Your Current Position
You have Rs. 45 lakh saved already. That’s a great start.

You invest Rs. 35K monthly in mutual funds.

You have a stable income of Rs. 90K/month.

Your savings rate is 39%. Very impressive.

You have disciplined investing behaviour.

You are also diversified into gold and stocks.

This gives a strong base for compounding.

Assuming a balanced risk profile, you can aim for 10-12% annual returns.

Over 23 years, your current savings and SIPs can help you reach your target.

Suggestions to Maximise Retirement Readiness
Continue Rs. 35K SIP monthly without fail.

Gradually increase SIP amount by 5-10% every year.

This will match inflation and grow your contribution.

Shift equity-heavy funds to moderate risk 5 years before retirement.

Ensure you hold diversified mutual funds managed by reputed AMCs.

Avoid index funds. They only copy the market.

Index funds don’t protect you in falling markets.

Actively managed funds aim to beat the market.

A skilled fund manager can control downside.

Direct mutual funds seem low-cost. But they miss human guidance.

A Certified Financial Planner-backed MFD can guide with proper rebalancing.

You will need help during market falls.

Regular plan through MFD with CFP gives personalised support.

Avoid real estate as an investment. It lacks liquidity.

Real estate also has tax, maintenance, and legal hassles.

Instead, focus on mutual funds, gold, and debt allocation.

You can also add PPF and NPS for retirement safety.

Allocate 10-15% of savings into gold as a hedge.

Ensure your emergency fund is ready for 6-12 months of expenses.

Don’t forget health insurance with Rs. 10-25 lakh cover.

It will reduce medical pressure post-retirement.

Consider term insurance until your child becomes financially stable.

You can surrender any LIC or ULIP policies.

Reinvest surrender amount into mutual funds for higher growth.

Set goal-wise buckets for wealth creation, son’s education, and retirement.

Review your plan with a Certified Financial Planner every year.

Don’t chase returns. Focus on consistency and time in market.

Compounding works best with patience and discipline.

Rebalance portfolio once a year. Reduce risk as age increases.

Keep your wife involved in your financial planning.

Teach your son about basic finance. It’ll help him in future.

Income Strategy Post Retirement
Use Systematic Withdrawal Plan (SWP) for monthly income.

SWP gives you monthly income from mutual funds.

It’s tax-efficient compared to fixed deposits.

SWP from equity funds has new tax rules.

Long term capital gains above Rs. 1.25 lakh taxed at 12.5%.

Short-term gains taxed at 20%.

SWP can be created from balanced or multi-cap funds.

Mix it with debt funds for safety and lower volatility.

Plan 3 income buckets – Immediate, Medium, Long-Term.

Immediate (0-5 yrs) – keep low-risk debt and liquid funds.

Medium (5-10 yrs) – hold balanced and flexi-cap funds.

Long term (10+ yrs) – invest in small and mid-cap funds.

This strategy protects capital while providing income.

Tax planning must be done smartly to reduce outgo.

Withdraw money in tax-smart way from various buckets.

You can use HUF account for tax savings if applicable.

Steps You Can Take Now
Make a written goal for Rs. 4 to 5 crore retirement corpus.

Continue monthly SIP of Rs. 35K. Increase yearly if possible.

Keep investing bonus and lump sum into mutual funds.

Do not pause SIPs during market falls.

Track goal progress every 2-3 years.

Match asset allocation as per life stage.

Buy health insurance separately for self and wife.

Plan your son’s higher education with a separate corpus.

Avoid using retirement fund for child’s education.

Keep estate planning documents updated.

Write a Will. Nominate family across all accounts.

Keep records of mutual funds, stocks, insurance in one place.

Inform spouse about everything.

This reduces family stress in your absence.

Treat retirement planning as life goal, not just financial goal.

Retirement is your longest holiday. Plan it with joy.

Discipline + time + patience = financial freedom.

Finally
You are already doing very well. Your monthly investments are strong. Expenses are controlled. Lifestyle is modest and focused.

You need around Rs. 4 to 5 crore corpus. This will help you live comfortably post 60.

You have 23 years. That’s enough time to build this corpus. You must continue with focused discipline. And review your plan regularly with a Certified Financial Planner.

This way, your retirement will be peaceful. And full of freedom.

Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |9312 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 02, 2025

Asked by Anonymous - May 17, 2025English

Money

प्रिय महोदय, मैं 41 वर्ष का हूँ, मेरे पास MF और स्टॉक निवेश में 50 लाख रुपये हैं। मेरे पास 60 लाख रुपये की 2 प्रॉपर्टी हैं। मेरे पास कोई लोन नहीं है, वर्तमान में मैं लगभग 3 लाख प्रति माह कमाता हूँ, मेरा मासिक खर्च लगभग 75 हजार है, मुझे 5 साल में रिटायर होने के लिए क्या चाहिए?

Ans: आपकी वित्तीय अनुशासन और दूरदर्शिता की वास्तव में सराहना की जाती है। 46 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है, लेकिन अच्छी योजना के साथ, यह प्राप्त किया जा सकता है। आइए आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें और पता लगाएं कि 5 वर्षों में आराम से सेवानिवृत्त होने के लिए आपको क्या चाहिए।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
आयु: 41 वर्ष

मासिक आय: रु. 3,00,000

मासिक व्यय: रु. 75,000

निवेश: म्यूचुअल फंड और स्टॉक में रु. 50 लाख

रियल एस्टेट: रु. 60 लाख मूल्य की दो संपत्तियाँ

देनदारियाँ: कोई नहीं

इससे पता चलता है कि आपकी बचत दर अच्छी है और आपके पास एक ठोस परिसंपत्ति आधार है। आपके व्यय अच्छी तरह से प्रबंधित हैं, जिससे आप हर महीने काफी बचत कर सकते हैं।

रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना
रिटायरमेंट के बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए, हमें मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाना चाहिए।

वर्तमान मासिक व्यय: रु. 75,000

अनुमानित मुद्रास्फीति दर: 6% प्रति वर्ष

सेवानिवृत्ति तक का समय: 5 वर्ष

सेवानिवृत्ति पर अनुमानित मासिक व्यय: लगभग रु. 1,00,000

सेवानिवृत्ति पर वार्षिक व्यय: रु. 12,00,000

अपेक्षित सेवानिवृत्ति अवधि: सेवानिवृत्ति की आयु 46 से 85 वर्ष मानते हुए, लगभग 39 वर्ष

इनका उपयोग करते हुए, अनुमानित सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता लगभग रु. 3.5 से 4 करोड़ है।

यह कोष आपके खर्चों को कवर करेगा, मुद्रास्फीति और दीर्घायु को ध्यान में रखते हुए।

कोष बनाने के लिए निवेश रणनीति
5 वर्ष शेष होने के साथ, वर्तमान परिसंपत्तियों और आवश्यक कोष के बीच के अंतर को पाटने के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करना आवश्यक है।

मासिक बचत क्षमता: रु. 2,25,000 (आय घटा व्यय)

निवेश साधन:

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड: बेहतर रिटर्न के लिए कुशल फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित विविध इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP): नियमित मासिक निवेश बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने और अनुशासन स्थापित करने में मदद कर सकते हैं।

ऋण साधन: सेवानिवृत्ति के करीब आने पर जोखिम को कम करने के लिए धीरे-धीरे आवंटन बढ़ाएँ।

यहाँ इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे बाजार के उतार-चढ़ाव को अच्छी तरह से संभालने के लिए आवश्यक सक्रिय प्रबंधन प्रदान नहीं करते हैं।

सेवानिवृत्ति के बाद निवेश दृष्टिकोण
सेवानिवृत्ति के बाद, आय उत्पन्न करते हुए अपनी पूंजी को संरक्षित करना महत्वपूर्ण है।

संपत्ति आवंटन:

इक्विटी: मुद्रास्फीति से लड़ने के लिए मध्यम जोखिम रखें।

ऋण: स्थिर आय के लिए उच्च गुणवत्ता वाले ऋण को प्राथमिकता दें।

निकासी रणनीति: मुद्रास्फीति के लिए सालाना समायोजन करते हुए एक सुरक्षित निकासी दर (लगभग 4%) का पालन करें।

आपातकालीन निधि: कम से कम 12 महीने के खर्चों को अलग से रखें।

अन्य महत्वपूर्ण बिंदु
स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा व्यय के झटकों से बचने के लिए पर्याप्त कवरेज लें।

संपत्ति नियोजन: अपनी संपत्ति को अपनी इच्छानुसार वितरित करने के लिए वसीयत या ट्रस्ट तैयार करें।

नियमित समीक्षा: बाजार या जीवनशैली में होने वाले बदलावों के अनुसार समायोजित करने के लिए अपनी वित्तीय योजना को सालाना अपडेट करें।

अंत में
अपनी मौजूदा बचत और आय के साथ 5 साल में रिटायर होना यथार्थवादी है। केंद्रित निवेश और अनुशासन के साथ, आप एक सुरक्षित और आरामदायक रिटायरमेंट के लिए आवश्यक कोष बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam Kalirajan |9312 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jul 02, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं डीप हूँ। मेरी उम्र 37 साल है और मेरा वेतन 1.05 लाख है। मेरे पास 11.5 हजार प्रति माह का कार लोन और 3.4 हजार प्रति माह का पर्सनल लोन EMI है। कार लोन की अवधि 3.5 साल और पर्सनल लोन की अवधि 4 साल है। मेरे पास हर महीने निम्नलिखित निवेश हैं: SIP 30 हजार प्रति माह चल रहा है, अभी कॉर्पस 21 लाख है, स्टॉक कुल पोर्टफोलियो 4 लाख है, FD 2 लाख है, RD 5 हजार प्रति माह है, NPS 2 हजार प्रति माह है, मैं 5 साल में एक फ्लैट खरीदने की योजना बना रहा हूँ जिसकी कीमत लगभग 75 लाख है। मैं 30 लाख डाउन पेमेंट और बाकी लोन देने की योजना बना रहा हूँ। क्या आप बता सकते हैं कि यह डाउन पेमेंट कैसे किया जाए?

Ans: आपने अपनी वित्तीय तस्वीर बहुत स्पष्ट रूप से साझा की है। आपकी आय, वर्तमान ऋण, निवेश और भविष्य के घर के लक्ष्य सभी अच्छी तरह से योजनाबद्ध हैं। 37 वर्ष की उम्र में, आप पाँच वर्षों के भीतर एक प्रमुख संपत्ति खरीदने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। यह अच्छी दूरगामी सोच है। अब हम आपको चरण-दर-चरण मार्गदर्शन करते हैं कि अपने फ्लैट के डाउन पेमेंट के लिए 30 लाख रुपये कैसे जुटाएँ, सुरक्षित और संरचित तरीके से, अपने दीर्घकालिक धन सृजन को बाधित किए बिना।

अपने वर्तमान वित्तीय ढांचे को समझना
भविष्य की योजना बनाने से पहले, हमें आपके वर्तमान संसाधनों का आकलन करना चाहिए। आइए हम आपके इनपुट को संक्षेप में प्रस्तुत करते हैं:

टेक-होम सैलरी: 1.05 लाख रुपये प्रति माह

ईएमआई: 11.5 हजार रुपये (कार लोन) + 3.4 हजार रुपये (पर्सनल लोन) = 14.9 हजार रुपये प्रति माह

शेष लोन अवधि: 3.5 वर्ष (कार), 4 वर्ष (पर्सनल)

मासिक एसआईपी: 30 हजार रुपये प्रति माह

इक्विटी म्यूचुअल फंड कॉर्पस: 21 लाख रुपये

स्टॉक पोर्टफोलियो: 4 लाख रुपये

एफडी: 2 लाख रुपये

आवर्ती जमा (आरडी): 5 हजार रुपये प्रति माह

एनपीएस: 2 हजार रुपये प्रति माह

लक्ष्य: 5 साल में 75 लाख रुपये का फ्लैट खरीदना

नियोजित डाउन पेमेंट: 30 लाख रुपये

नियोजित लोन: 45 लाख रुपये

आप पहले से ही वित्तीय रूप से अनुशासित हैं। आपकी बचत और एसआईपी आदतें मजबूत हैं। लेकिन 5 साल में 30 लाख रुपये का डाउन पेमेंट कॉर्पस बनाने के लिए लक्ष्य-विशिष्ट रणनीति की जरूरत होती है। आइए अब इस पर काम करते हैं।

चरण 1: इस लक्ष्य की प्रकृति को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें
फ्लैट खरीदना एक मध्यम अवधि का वित्तीय लक्ष्य है। पांच साल अल्पकालिक नहीं है। लेकिन यह दीर्घकालिक भी नहीं है। इसलिए आप पूरी तरह से इक्विटी में निवेश नहीं कर सकते। लेकिन साथ ही, पूरी तरह से FD या RD में रहने से पैसा पर्याप्त रूप से नहीं बढ़ सकता है।

इसलिए, आपका एसेट एलोकेशन इस प्रकार होना चाहिए:

इक्विटी और डेट का मिश्रण

हाइब्रिड और शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड में लक्ष्य-विशिष्ट निवेश

ध्यान केंद्रित म्यूचुअल फंड बकेट, यादृच्छिक निवेश नहीं

आइए अब पता लगाते हैं कि इसे चरण दर चरण कैसे संभव बनाया जाए।

चरण 2: एक समर्पित होम डाउन पेमेंट पोर्टफोलियो सेट करें
अब आपको फ्लैट खरीदने के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा अलग करना होगा। यह एक विशेष बकेट होना चाहिए। इसे अपने रिटायरमेंट SIP या धन सृजन लक्ष्यों के साथ न मिलाएं।

यहां बताया गया है कि आप कैसे आगे बढ़ सकते हैं:

केवल इस फ्लैट लक्ष्य के लिए एक नया म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाएं

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड और कम अवधि के डेट फंड का मिश्रण इस्तेमाल करें

आप हाइब्रिड में 60% और डेट फंड प्रकारों में 40% आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं

100% इक्विटी आवंटन से बचें। पांच साल का समय पर्याप्त नहीं है

FD से बचें। वे कर के बाद कम रिटर्न देते हैं

चरण 3: बचत क्षमता बनाने के लिए अपने मासिक बजट को फिर से तैयार करें
आइए देखें कि आप मासिक रूप से कितनी मुफ्त नकदी उत्पन्न कर सकते हैं:

टेक-होम: 1.05 लाख रुपये

EMI: 14.9k रुपये

SIP: 30k रुपये

RD: 5k रुपये

NPS: 2k रुपये

अन्य खर्च: आपने उल्लेख नहीं किया है। हम लगभग 40k रुपये मानते हैं।

तो मोटा मासिक अधिशेष = 1.05 लाख रुपये - 91.9k रुपये = लगभग 13k रुपये
आप पहले से ही अच्छी बचत कर रहे हैं। लेकिन फ्लैट लक्ष्य को पूरा करने के लिए, आपको और अधिक प्रयास करने की आवश्यकता है।

सुझाव:

अस्थायी रूप से दीर्घकालिक कोष से 5 हजार रुपये तक एसआईपी कम करें

एनपीएस या आरडी को 2 साल के लिए रोक दें और उस पैसे को फ्लैट कोष में स्थानांतरित करें

अनावश्यक जीवनशैली व्यय में कटौती करें

कोई भी वार्षिक बोनस या वेतन वृद्धि पूरी तरह से फ्लैट कोष में जानी चाहिए

यदि आप प्रति माह 18 हजार रुपये (समायोजन से) बचाते हैं, और इसे हाइब्रिड फंड में समझदारी से निवेश करते हैं, तो आप 5 साल में लगभग 12-14 लाख रुपये जमा कर सकते हैं। बाकी आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड कोष से आ सकता है।

चरण 4: अपने मौजूदा कोष के हिस्से का रणनीतिक रूप से उपयोग करें
आपकी मौजूदा निवेश परिसंपत्तियाँ हैं:

म्यूचुअल फंड में 21 लाख रुपये

शेयरों में 4 लाख रुपये

एफडी में 2 लाख रुपये

आपको अपने एसआईपी कोष से पूरे 21 लाख रुपये नहीं निकालने चाहिए। यह आपकी दीर्घकालिक संपत्ति है। लेकिन आप इसमें से 12-14 लाख रुपये अपने डाउन पेमेंट लक्ष्य के लिए निर्धारित कर सकते हैं।

सुझाव:

12-14 लाख रुपये अलग म्यूचुअल फंड खाते में रखें (फ्लैट लक्ष्य)

इसे 2 साल में धीरे-धीरे इक्विटी से हाइब्रिड और डेट फंड में स्थानांतरित करें

अचानक बाजार प्रभाव से बचने के लिए सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) का उपयोग करें

4 लाख रुपये के शेयरों को अभी के लिए अछूता छोड़ देना चाहिए। वे बहुत अस्थिर हैं। वे 5 साल में अच्छा प्रदर्शन कर भी सकते हैं और नहीं भी।

2 लाख रुपये की एफडी का उपयोग रिजर्व या आपातकालीन बफर के रूप में किया जा सकता है।

चरण 5: उद्देश्य के साथ फ्लैट कॉर्पस पोर्टफोलियो डिज़ाइन करें
अब आइए परिभाषित करें कि आप 30 लाख रुपये कैसे बनाएंगे:

मौजूदा MF कॉर्पस से: 13 लाख रुपये (अभी निर्धारित किए जाने हैं)

भविष्य की मासिक बचत (18k रुपये) से: 12-14 लाख रुपये देने चाहिए

वार्षिक बोनस, परिवर्तनीय आय से: 5 वर्षों में 2-3 लाख रुपये जोड़ें

यदि आवश्यक हो तो FD या छोटी संपत्ति की बिक्री से: अंतिम 1-2 लाख रुपये

इस प्रकार, कुल मिलाकर, आप अपने 30 लाख रुपये के लक्ष्य तक पहुँचते हैं:

वर्तमान MF का आंशिक उपयोग

हाइब्रिड और शॉर्ट-टर्म फंड में SIP

बोनस का मामूली उपयोग

इस तरह, आपका दीर्घकालिक कॉर्पस अभी भी बढ़ता है, और आप अपने लक्ष्यों को रोकते नहीं हैं।

चरण 6: आम गलतियों से बचें जो कई लोग करते हैं
फ्लैट खरीदना भावनात्मक होता है। लेकिन भावनाओं को रणनीति को खत्म न करने दें। यहाँ कुछ गलतियाँ हैं जिनसे बचना चाहिए:

सभी SIP को तोड़कर एकमुश्त फ़ंड न बनाएँ

डाउन पेमेंट के लिए पूरी MF राशि न निकालें

FD को एकमात्र निवेश विकल्प के रूप में न रखें

बिना सलाह के सीधे म्यूचुअल फ़ंड से बचें

5 साल के लक्ष्यों के लिए इंडेक्स फ़ंड से बचें। वे करेक्शन में सुरक्षा नहीं देते

इस लक्ष्य के लिए रैंडम स्टॉक निवेश से दूर रहें

इसके बजाय, MFD + CFP के ज़रिए सक्रिय रूप से प्रबंधित हाइब्रिड फ़ंड का उपयोग करें। वे बाज़ार चक्रों के अनुसार ढल जाते हैं। रेगुलर प्लान मार्गदर्शन, समीक्षा, पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं। डायरेक्ट प्लान ऐसा नहीं देते। ऐसे लक्ष्य के लिए आपको पेशेवर लोगों की ज़रूरत होती है।

चरण 7: अपने लोन को भविष्य की सामर्थ्य के साथ संरेखित करें
आपके पास पहले से ही एक कार और पर्सनल लोन है। आप 45 लाख रुपये का होम लोन लेने की योजना बना रहे हैं।

5 साल बाद कुल EMI भारी हो सकती है। आपको सामर्थ्य का आकलन करना चाहिए।

सुझाव:

2 साल में पर्सनल लोन बंद करने की योजना बनाएँ। बोनस या वेरिएबल पे का उपयोग करके प्रीपे करें

अगर लिक्विडिटी अनुमति दे तो कार लोन का आंशिक प्रीपेमेंट करें

फ्लैट खरीदने के बाद अपने EMI-से-आय अनुपात को 40% से कम रखें

EMI प्लानिंग में होम लोन इंश्योरेंस शामिल करें

फ्लैट खरीदने के बाद बड़े खर्चों (जैसे कार अपग्रेड) को ओवरलैप करने से बचें

चरण 8: बीमा और आपातकालीन तैयारियों को अपडेट रखें
जब आप फ्लैट खरीदने की योजना बना रहे हों:

आपके पास कम से कम 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस होना चाहिए

स्वयं और परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा रखें

आपातकालीन निधि 6 महीने के खर्च + EMI के बराबर होनी चाहिए

आपातकालीन निधि के लिए RD या FD का उपयोग न करें। लिक्विड म्यूचुअल फंड का उपयोग करें

बीमा को निवेश के साथ न मिलाएं। ULIP, एंडोमेंट या LIC-प्रकार की पॉलिसी से बचें। यदि आपके पास इनमें से कोई भी पॉलिसी है, तो उसे सरेंडर करें और SIP में शिफ्ट हो जाएँ।

चरण 9: आपकी यात्रा पर कर प्रभाव
जब आप इक्विटी फंड से हाइब्रिड या डेट फंड में शिफ्ट होते हैं, तो कर नियमों से अवगत रहें:

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी MF LTCG पर 12.5% कर लगेगा

इक्विटी MF पर STCG पर 20% कर लगेगा

डेब्ट फंड लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगेगा (इंडेक्सेशन हटाने के बाद)

कर बचाने के लिए मार्च-अप्रैल की अवधि में अपने रिडेम्प्शन और स्विच की योजना बनाएँ

यदि आपका MF कॉर्पस बड़ा है, तो कैपिटल गेन हार्वेस्टिंग का उपयोग करें

आपका CFP संपत्ति शिफ्ट करते समय कर-बचत को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

अंत में
आप स्पष्टता और अनुशासन के मामले में पहले से ही कई लोगों से आगे हैं। अब, आपको अपने 30 लाख रुपये के फ्लैट डाउन पेमेंट कॉर्पस को बनाने के लिए एक अलग कार्य योजना की आवश्यकता है। आपको लक्ष्य-विशिष्ट म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो, स्मार्ट रिडेम्प्शन, मासिक बचत समायोजन और अनुशासित ट्रैकिंग का उपयोग करके इसकी योजना बनानी चाहिए।

अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्रभावित न करें। बस उन्हें थोड़ा सा फिर से संरेखित करें।

और हमेशा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से मार्गदर्शन लें। इससे गलत कदम उठाने से बचने में मदद मिलती है और अस्थिरता के दौरान भी आपकी योजना जीवंत रहती है।

आज ही आत्मविश्वास से भरे कदम उठाएँ। 5 साल में बिना किसी तनाव के फ्लैट आपका हो जाएगा।

शुभकामनाएँ,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |9312 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jul 02, 2025English

Money

नमस्ते सर, मेरे पास LIC न्यू बीमा गोल्ड प्लान 179 पॉलिसी है, जिसमें 5 लाख रुपये की बीमा राशि है। यह पॉलिसी 2008 में शुरू हुई थी और 2028 में समाप्त होगी (यानी प्रीमियम भुगतान अवधि 20 वर्ष)। पॉलिसी अवधि भी 20 वर्ष है। पॉलिसी ने मुझे अब तक 4वें, 8वें, 12वें और 16वें वर्ष में बीमा राशि के 10% के बराबर उत्तरजीविता लाभ का भुगतान किया है। अब मेरे प्रश्न इस प्रकार हैं: प्रश्न 1) 2028 में, अंतिम भुगतान क्या होगा? क्या यह A) भुगतान किए गए प्रीमियम (+) बीमा राशि (+) लॉयल्टी एडिशन (-) भुगतान किए गए उत्तरजीविता लाभ या B) भुगतान किए गए प्रीमियम (+) लॉयल्टी एडिशन (-) भुगतान किए गए उत्तरजीविता लाभ होगा? प्रश्न 2) इस पॉलिसी के लिए लॉयल्टी एडिशन की गणना कैसे की जाती है?

Ans: आपने कई वर्षों तक लगातार LIC न्यू बीमा गोल्ड पॉलिसी को बनाए रखा है। यह आपके धैर्य और प्रतिबद्धता को दर्शाता है। कई निवेशक इतने लंबे समय तक पॉलिसी नहीं रखते हैं। आपने इसे अनुशासन के साथ किया है।

अब आप इस योजना के अंतिम चरण में हैं। अब जब केवल 3 वर्ष शेष हैं, तो यह स्पष्ट रूप से समझना महत्वपूर्ण है कि परिपक्वता पर क्या होता है। आइए हम आपके दोनों प्रश्नों का एक-एक करके उत्तर दें और कुछ गहन-स्तरीय अंतर्दृष्टि का भी पता लगाएं, जिन पर आपको अभी विचार करना चाहिए।

2028 में क्या होता है, इसे समझना - परिपक्वता भुगतान संरचना
आइए हम आपके पहले प्रश्न से शुरू करते हैं कि 2028 में अंतिम भुगतान की गणना कैसे की जाती है।

यह पॉलिसी एक मनी बैक योजना है। यह अवधि के दौरान बीमा राशि का एक हिस्सा उत्तरजीविता लाभ के रूप में भुगतान करती है। फिर परिपक्वता पर, यह शेष बीमा राशि (यदि कोई हो) और लॉयल्टी एडिशन का भुगतान करती है।

आपको पहले से ही 4वें, 8वें, 12वें और 16वें वर्ष में बीमा राशि का 10% प्राप्त हो चुका है। यह 5 लाख रुपये का 40% है - कुल 2 लाख रुपये पहले ही चुकाए जा चुके हैं।

तो अब, यहाँ बताया गया है कि आपको 2028 में क्या मिलेगा:

बीमित राशि का शेष 60%, जो 3 लाख रुपये है

वफादारी वृद्धि (केवल परिपक्वता पर घोषित, गैर-गारंटीकृत)

भुगतान किए गए कुल प्रीमियम की कोई वापसी नहीं है। नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करने पर कोई अतिरिक्त भुगतान नहीं है। प्रीमियम वापस नहीं किए जाते हैं। वे केवल बीमा और लाभों की लागत हैं।

तो सही उत्तर है:

अंतिम भुगतान = शेष बीमित राशि (60%) + वफादारी वृद्धि

अर्थात, आपके प्रश्न में विकल्प B सही है।
आपको पूरी बीमित राशि और वफादारी वृद्धि नहीं मिलेगी।
आपको भुगतान किए गए कुल प्रीमियम वापस नहीं मिलेंगे।

आपके प्राप्त भुगतान में पहले से ही बीमित राशि का हिस्सा शामिल है। इसलिए, अंतिम भुगतान में केवल बीमित राशि और कोई वफादारी वृद्धि शामिल है।

लॉयल्टी एडिशन का विश्लेषण - इसकी गणना कैसे की जाती है अब आपका दूसरा सवाल: लॉयल्टी एडिशन (LA) की गणना कैसे की जाती है? LA एक बार का बोनस है जो मैच्योरिटी पर घोषित किया जाता है। यह बीमित राशि पर आधारित होता है, भुगतान किए गए प्रीमियम पर नहीं। इसकी गारंटी नहीं है। LIC इसे मुनाफे के आधार पर घोषित करता है। LA की दर 1000 रुपये की बीमित राशि पर है। आपकी पॉलिसी का LA केवल मैच्योरिटी पर ही घोषित किया जाएगा। LA को प्रभावित करने वाले कारक: LIC का वार्षिक अधिशेष और मूल्यांकन। पॉलिसी का प्रकार (मनी बैक, एंडोमेंट, आदि)। पॉलिसी अवधि। लंबी पॉलिसियों में आमतौर पर बेहतर LA मिलता है। पात्र होने के लिए लगातार प्रीमियम भुगतान आवश्यक है। आप 1000 रुपये की बीमित राशि पर 20 से 50 रुपये के बीच LA की उम्मीद कर सकते हैं। 5 लाख रुपये के एसए के लिए, यह लगभग 10,000 रुपये से 25,000 रुपये हो सकता है। हालांकि, यह अलग-अलग हो सकता है। कोई निश्चित संख्या नहीं है। पिछला प्रदर्शन भविष्य में वृद्धि की गारंटी नहीं देता है। इस पॉलिसी से वास्तविक रिटर्न - एक असहज वास्तविकता आपने 2008 में यह पॉलिसी शुरू की थी। आप 20 वर्षों से प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं। आपको बीच में कुछ पैसे मिले हैं। और आपको 2028 में कुछ और मिलेंगे। लेकिन आइए एक कदम पीछे हटें और मूल्यांकन करें कि इस पॉलिसी ने वास्तव में क्या दिया: आपने 20 वर्षों तक प्रीमियम का भुगतान किया। चार उत्तरजीविता लाभ भुगतानों में 2 लाख रुपये प्राप्त किए। 3 लाख रुपये + एलए (लगभग 10,000 रुपये से 25,000 रुपये) प्राप्त करेंगे। कुल परिपक्वता लगभग 3.1 से 3.25 लाख रुपये हो सकती है। इसका मतलब है कि 20 वर्षों में, आपकी 5 लाख रुपये की बीमित राशि आपको वापस वितरित कर दी गई। लेकिन इसमें बहुत कम वृद्धि हुई। इन योजनाओं में रिटर्न की आंतरिक दर अक्सर सिर्फ़ 4% से 5% होती है।

मुद्रास्फीति इस रिटर्न को खा जाती है।

इसके बजाय आप क्या कर सकते थे - और अभी भी क्या कर सकते हैं
अगर आपने इस राशि को एक अच्छी तरह से चुनी गई SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड में लगाया होता, तो परिणाम अलग हो सकते थे:

अच्छे इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP 15-20 सालों में 10%-12% रिटर्न दे सकते हैं।

2000 रुपये प्रति महीने की SIP से भी आप 20 सालों में 15-18 लाख रुपये बना सकते हैं।

3.2 लाख रुपये के बदले, आपको शायद पाँच गुना रिटर्न मिला हो।

म्यूचुअल फंड विकास, लचीलापन और पारदर्शिता प्रदान करते हैं।

अब भी, बहुत देर नहीं हुई है।

अगर यह आपकी एकमात्र LIC प्रकार की पॉलिसी है, तो आप पिछले 3 साल पूरे कर सकते हैं। फिर सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (STP) के ज़रिए म्यूचुअल फंड में पूरी मैच्योरिटी राशि को इक्विटी फंड में ट्रांसफर कर दें। यदि आपके पास अन्य LIC/ULIP/पारंपरिक प्लान हैं, तो हम सुझाव देते हैं कि उन्हें सरेंडर करके फिर से निवेश करें।

आपको तुरंत क्या करना चाहिए
अपनी पूरी LIC पॉलिसी देखें

देखें कि आपने अब तक कितना प्रीमियम चुकाया है।

अब तक प्राप्त सर्वाइवल बेनिफिट भुगतान देखें।

LIC शाखा से अपेक्षित लॉयल्टी एडिशन रेंज के बारे में पूछें।

मूल्यांकन करें कि क्या आपके पास भी ऐसी ही कम-उपज वाली पॉलिसी हैं।

सभी निवेश-लिंक्ड बीमा पॉलिसियों की सूची बनाएँ।

सरेंडर वैल्यू का विश्लेषण करने, विकल्प बदलने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से मिलें।

यदि कोई भारी जुर्माना नहीं है या यदि ब्रेक-ईवन हासिल नहीं हुआ है, तो अभी सरेंडर करें।

CFP समर्थन वाले दीर्घकालिक म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

LIC-प्रकार की ये पॉलिसियाँ खराब प्रदर्शन क्यों करती हैं? वे बीमा + निवेश दोनों प्रदान करती हैं।

उनमें भुगतान में लचीलापन नहीं होता।

अधिकांश ऐसे रिटर्न देते हैं जो मुद्रास्फीति को मात देने में विफल रहते हैं।

उनमें वास्तविक धन सृजन कभी नहीं होता।

आपका पैसा 15-25 वर्षों के लिए लॉक हो जाता है।

समय से पहले बाहर निकलने की अनुमति है, लेकिन दंड के कारण यह आकर्षक नहीं है।

बीमा सुरक्षा के लिए है। निवेश वृद्धि के लिए है। दोनों को एक साथ न रखें।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड की भूमिका
म्यूचुअल फंड पारदर्शी, विनियमित वृद्धि प्रदान करते हैं।

विभिन्न लक्ष्यों के लिए विभिन्न प्रकार: इक्विटी, हाइब्रिड, डेट।

आप समय, जोखिम और जरूरतों के आधार पर चयन कर सकते हैं।

फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं। पोर्टफोलियो प्रबंधक बाजारों के अनुसार रणनीति समायोजित करते हैं।

दीर्घकालिक एसआईपी चुपचाप और मजबूती से धन का निर्माण करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें। वे गिरावट के दौरान समायोजित नहीं होते हैं। वे बस बाजार की नकल करते हैं। पेशेवर MFD और CFP समर्थन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बहुत बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

साथ ही प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड से बचें। आप मार्गदर्शन, पोर्टफोलियो समीक्षा और व्यवहारिक समर्थन से चूक जाते हैं। CFP पर्यवेक्षण वाले नियमित फंड दीर्घकालिक अनुशासन और समर्थन देते हैं।

अपने वित्त को भविष्य के लिए सुरक्षित बनाना – इस एक पॉलिसी से आगे बढ़ना
इस अवसर का उपयोग 360-डिग्री पोर्टफोलियो समीक्षा करने के लिए करें:

सभी LIC, ULIP, एंडोमेंट पॉलिसियों का विश्लेषण करें।

उनसे बाहर निकलें या उन्हें म्यूचुअल फंड प्रवाह में बदलें।

एक अनुकूलित शिक्षा लक्ष्य पोर्टफोलियो बनाएँ।

SWP पद्धति के साथ सेवानिवृत्ति आय रणनीति बनाएँ।

मिश्रित योजनाओं के बजाय टर्म इंश्योरेंस से सुरक्षा करें।

लिक्विड म्यूचुअल फंड में पारिवारिक आपातकालीन निधि स्थापित करें।

सुनिश्चित करें कि स्वास्थ्य बीमा अपडेट और पर्याप्त है।

इससे एक मजबूत वित्तीय सुरक्षा जाल और भविष्य का कोष बनता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी LIC पॉलिसी जल्द ही परिपक्व हो जाएगी। यह लॉयल्टी बोनस के साथ एक निश्चित राशि देती है।

लेकिन 20 वर्षों में इसका रिटर्न बहुत कम है। इसने मुद्रास्फीति को कमतर आंका।

अब अपने पूरे वित्तीय जीवन को फिर से व्यवस्थित करने का समय है। पारंपरिक योजनाओं से आधुनिक, विकास-केंद्रित समाधानों की ओर बढ़ें। म्यूचुअल फंड, यदि मार्गदर्शन के साथ चुने और प्रबंधित किए जाते हैं, तो बेहतर धन-निर्माण प्रदान करते हैं।

आपके पास अभी भी अपने जीवन की बाकी आय को अनुकूलित करने का समय है।

अभी नियंत्रण अपने हाथ में लें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam Kalirajan |9312 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jul 03, 2025English

Money

नमस्ते मैं 48 साल का हूँ और मेरी मासिक आय 2.3 लाख है और किराये की आय 60 हज़ार है। मैं लंबे समय से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ, जिससे अब तक एक करोड़ से ज़्यादा की राशि जमा हो चुकी है। मेरे बच्चे की शिक्षा सहित मेरा मासिक खर्च लगभग 1 लाख है और मैंने SIP और LIC, SBI लाइफ़ जैसे अन्य निवेशों में लगभग 80 हज़ार का निवेश किया है। हालाँकि मेरे पास महीने के अंत में अभी भी अच्छी-खासी रकम बची हुई है, लेकिन मुझे अपने सेवानिवृत्त जीवन और अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए क्या उपाय करने चाहिए?

Ans: अब तक आपका अनुशासित दृष्टिकोण वास्तव में उल्लेखनीय है। 48 वर्ष की आयु में, अच्छी आय, 1 करोड़ रुपये से अधिक के बड़े म्यूचुअल फंड कोष और निरंतर निवेश के साथ, आप एक मजबूत स्थिति में हैं। आपने एक अच्छा आधार बनाया है। अब रिटायरमेंट और अपने बच्चे के भविष्य के लिए एक सुरक्षित, भविष्य के लिए तैयार रणनीति बनाने का समय है। आइए इसे विस्तार से समझते हैं।

रिटायरमेंट की तैयारी - अपनी स्थिति का मूल्यांकन
आपके पास रिटायरमेंट तक 12-15 साल हैं।

आपका वर्तमान मासिक खर्च लगभग 1 लाख रुपये है।

मुद्रास्फीति के कारण खर्च बढ़ेंगे। 6% मुद्रास्फीति पर, वे 12 वर्षों में दोगुने हो जाते हैं।

आपका संचित म्यूचुअल फंड कोष एक मजबूत शुरुआत है।

60,000 रुपये की किराये की आय एक अच्छी निष्क्रिय आय धारा है।

लेकिन यह मुद्रास्फीति के अनुरूप नहीं बढ़ सकती है। इस पर पूरी तरह से निर्भर रहना जोखिम भरा हो सकता है।

आपको रिटायरमेंट में बढ़ती आय की आवश्यकता है। यह सबसे अच्छा इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड से आता है जिसमें दीर्घकालिक क्षमता होती है।

वर्तमान निवेश पैटर्न में अंतर
आप SIP, LIC और SBI लाइफ में हर महीने 80,000 रुपये निवेश करते हैं।

LIC, SBI लाइफ जैसी पारंपरिक पॉलिसियाँ कम रिटर्न देती हैं।

ये आमतौर पर 20 वर्षों में 4% से 5% रिटर्न देती हैं।

ये लंबे समय में मुद्रास्फीति को मात नहीं देती हैं।

आप उन्हें प्रदर्शन के कारण नहीं, बल्कि दायित्व के कारण रख सकते हैं।

कार्रवाई:

यदि आपकी LIC और SBI लाइफ एंडोमेंट या ULIP योजनाएँ हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।

सरेंडर करने के बाद, उस राशि को CFP-निर्देशित योजना के माध्यम से म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

अब अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

उचित एसेट एलोकेशन आपकी रीढ़ है
आपको इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण की आवश्यकता है।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी।

स्थिरता और पूंजी सुरक्षा के लिए डेट।

दोनों को संतुलित करने के लिए हाइब्रिड।

आपकी उम्र में, यदि आप मध्यम रूप से आक्रामक हैं, तो आदर्श इक्विटी एक्सपोजर अभी भी 60%-65% हो सकता है। बाकी डेट और हाइब्रिड में।

मासिक आवंटन सुझाव:

अच्छी तरह से चुने गए विविध म्यूचुअल फंड में 60,000 रुपये।

डेट या हाइब्रिड फंड में 20,000 रुपये।

अभी डायरेक्ट स्टॉक से बचें। आपको प्रयोग से ज़्यादा स्थिरता की ज़रूरत है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
वे सालाना निवेश की निगरानी और समायोजन करते हैं।

वे पोर्टफोलियो की उपयुक्तता, कर दक्षता और जोखिम संतुलन सुनिश्चित करते हैं।

सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान व्यवहारिक सहायता देते हैं।

वे आपको बाजार की टाइमिंग जैसी महंगी गलतियों से बचने में मदद करते हैं।

डायरेक्ट प्लान में यह सहायता नहीं होती। वे कम लागत वाले लगते हैं, लेकिन अक्सर खोए हुए रिटर्न में ज़्यादा खर्च होते हैं। मार्गदर्शन वाली नियमित योजनाएँ दीर्घकालिक लाभ प्रदान करती हैं।

बच्चे की शिक्षा और भविष्य की योजना
शिक्षा की लागत हर साल 10% बढ़ रही है।

इस लक्ष्य के लिए आपके पास एक अलग, निर्धारित पोर्टफोलियो होना चाहिए।

सुझाव:

कॉलेज तक कितने साल बचे हैं, इसकी गणना करें।

मुद्रास्फीति के साथ आवश्यक कुल राशि का अनुमान लगाएं।

कॉलेज शुरू होने से 3 साल पहले तक इक्विटी-हैवी पोर्टफोलियो रखें।

बाजार के झटकों से बचने के लिए उसके बाद धीरे-धीरे डेट में शिफ्ट करें।

इससे आपको सुरक्षा और विकास मिलता है। इसे रिटायरमेंट बचत के साथ मिलाने से बचें।

आपातकालीन निधि और आकस्मिक योजना
6-8 महीने के खर्चों को लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट फंड में रखें।

इससे अचानक होने वाले खर्चों या नौकरी में होने वाले बदलावों को कवर किया जाना चाहिए।

इसे निवेश के तौर पर न लें। यह पूरी तरह से सुरक्षा जाल है।

फिलहाल, खर्चों के बाद आपकी बचत आपको 3-4 महीनों में इसे बनाने की जगह देती है।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा - साइलेंट प्रोटेक्टर
आपको 10-15 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवर, फैमिली फ्लोटर चाहिए।

गंभीर बीमारी कवर शामिल करें क्योंकि जीवनशैली से जुड़ी बीमारियाँ बढ़ रही हैं।

जीवन बीमा केवल टर्म प्लान होना चाहिए।

आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना आदर्श है।

यूएलआईपी या मनी-बैक पॉलिसी से बचें। वे कम रिटर्न देने वाले जाल हैं।

अपनी मौजूदा पॉलिसी की समीक्षा करें
चूँकि आपने एलआईसी और एसबीआई लाइफ़ निवेश का उल्लेख किया है:

जाँचें कि वे एंडोमेंट, यूएलआईपी या पारंपरिक योजनाएँ हैं।

अधिकांश टैक्स के बाद खराब रिटर्न देते हैं।

यदि लॉक-इन खत्म हो गया है और सरेंडर वैल्यू स्वीकार्य है, तो उनसे बाहर निकलें।

उचित मार्गदर्शन के साथ उच्च-गुणवत्ता वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

इससे आपके पोर्टफोलियो का रिटर्न बेहतर होता है और यह आपके लक्ष्यों के साथ बेहतर तरीके से जुड़ता है।

एस्टेट प्लानिंग - इसे नज़रअंदाज़ न करें
अपने सभी निवेश खातों और बीमा को ठीक से नामांकित करें।

वसीयत का मसौदा तैयार करें। इससे आपके परिवार के लिए बाद में भ्रम की स्थिति से बचा जा सकेगा।

म्यूचुअल फंड, बीमा और बचत का स्पष्ट विभाजन बताएं।

एस्टेट प्लानिंग से तनाव के बिना धन का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित होता है।

रिटायरमेंट निकासी योजना - आगे की सोचें
रिटायरमेंट एक घटना नहीं है। यह 25-30 साल का चरण है।

आपको समझदारी से और कर-कुशलता से निकासी करने के लिए एक योजना की आवश्यकता है।

रिटायरमेंट के बाद म्यूचुअल फंड में सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) का उपयोग करें।

इससे मासिक आय होती है और पैसा बढ़ता रहता है।

एन्युटी प्लान से बचें। वे फंड को लॉक कर देते हैं और बिना किसी लचीलेपन के खराब रिटर्न देते हैं।

कर-कुशल निवेश - कम रिटर्न से बचें
इक्विटी म्यूचुअल फंड 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

प्रमाणित प्लानर के माध्यम से समझदारी से रिडेम्पशन की योजना बनाएं। कर रिसाव दीर्घकालिक विकास को नुकसान पहुंचाता है।

पालन करने के लिए मुख्य सिद्धांत
निवेश को लक्ष्य से जुड़ा रखें। बेतरतीब ढंग से निवेश न करें।

पारंपरिक योजनाओं में अधिक खर्च से बचें। म्यूचुअल फंड से जुड़े रहें।

अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। उम्र और जोखिम के अनुसार पुनर्संतुलन करें।

बीमा और निवेश को अलग रखें।

बाजार में गिरावट के दौरान कभी भी SIP बंद न करें। यही वह समय होता है जब वे सबसे बेहतर काम करते हैं।

आपको इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से क्यों बचना चाहिए
इंडेक्स फंड:

वे इंडेक्स की तरह ही होते हैं। कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं।

मंदी के समय खराब। पूंजी की सुरक्षा नहीं कर सकते।

साइडवेज मार्केट में मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते।

सबसे अच्छा प्रदर्शन अच्छी तरह से चुने गए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से आता है।

डायरेक्ट फंड:

कोई सलाहकार सहायता नहीं।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भावनात्मक गलतियाँ करना आसान है।

महत्वपूर्ण वित्तीय रणनीति से चूक जाते हैं।

CFP के माध्यम से नियमित योजनाएँ सहायता और अनुशासन सुनिश्चित करती हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने एक मजबूत आधार तैयार कर लिया है।

लेकिन अब आपको लक्ष्य-संचालित निवेश की ओर रुख करना चाहिए।

अपने निवेश को सरल बनाएँ। कम रिटर्न वाली पारंपरिक योजनाओं से बाहर निकलें।

सेवानिवृत्ति, शिक्षा और आपातकालीन लक्ष्यों के बीच स्पष्टता बनाएँ।

हर साल समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें। लगातार बने रहें।

आप पहले से ही अच्छा कर रहे हैं। पेशेवर मदद से, आप चिंता मुक्त सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं और अपने बच्चे को सबसे अच्छा भविष्य दे सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Nayagam P P |7740 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jul 03, 2025

Question by V - Jul 02, 2025English

Career

मेरे बेटे को COMEDK में 12,456वीं रैंक मिली है और वह MSRIT में एयरोस्पेस इंजीनियरिंग करने की योजना बना रहा है। उसने CBSE बोर्ड में भी 97% अंक प्राप्त किए हैं और उसके आधार पर SASTRA यूनिवर्सिटी में दाखिला लेने पर विचार कर रहा है। हमें नहीं पता कि उसके भविष्य के लिए कौन सा रास्ता सबसे अच्छा है। कृपया सुझाव दें कि उसके लिए कौन सा कॉलेज बेहतर रहेगा और क्या कोई अन्य कॉलेज विचार करने लायक है।

Ans: एमएसआरआईटी के एयरोस्पेस इंजीनियरिंग में बी.टेक. में COMEDK रैंक ~18,962 (सामान्य-अखिल भारतीय राउंड 3) तक है और इसे VTU संबद्धता, 95% प्लेसमेंट दर (तीन वर्षों में ₹5.5 LPA से बढ़कर ₹8 LPA तक औसत पैकेज), पीएचडी-योग्य संकाय, 46 उद्योग सहयोग और उन्नत पवन-सुरंग और प्रणोदन प्रयोगशालाओं द्वारा समर्थित किया गया है। SASTRA विश्वविद्यालय, NIRF #38 और NAAC A++ डीम्ड, विशेष वायुगतिकी, गैस गतिकी और प्रणोदन प्रयोगशालाओं, 80-90% प्लेसमेंट और अनुसंधान-सक्रिय संकाय के नेतृत्व में रोल्स रॉयस, इसरो और DRDO जैसे कोर रिक्रूटर्स के साथ चार साल का एयरो प्रोग्राम प्रदान करता है। RVCE, DSCE, BMSCE और PES कॉलेज ऑफ़ इंजीनियरिंग पर भी विचार करें - 75-85% प्लेसमेंट और मजबूत शोध सुविधाओं के साथ कर्नाटक एयरो के शीर्ष साथी। व्यापक उद्योग अनुभव, सिद्ध प्लेसमेंट स्थिरता और उच्च-स्तरीय शोध अवसरों के लिए, MSRIT के एयरोस्पेस इंजीनियरिंग में शामिल होने की सिफारिश की जाती है। यदि विशेष कोर लैब और एक स्थापित राष्ट्रीय रैंकिंग अधिक आकर्षक है, तो SASTRA उपयुक्त है। अतिरिक्त विकल्पों के लिए, RVCE और DSCE मजबूत एयरो कार्यक्रम प्रदान करते हैं। दीर्घकालिक शैक्षणिक लक्ष्यों के साथ संरेखण के आधार पर चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।

Radheshyam Zanwar |4647 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 03, 2025

Question by Irfan - Jul 02, 2025English

Career

सर, मुझे 1:25 से 8:15 तक कोचिंग है, फिर मैं 11वीं के रिवीजन और प्रतिदिन 100q के साथ अपनी पढ़ाई कैसे मैनेज करूंगा और जो आज पढ़ाएगा उसका भी रिवीजन, कृपया बताएं सर, मैं जेईई एस्पिरेंट हूं

Ans: नमस्ते इरफ़ा।

आपकी कोचिंग दोपहर 1:25 बजे से रात 8:15 बजे तक है, इसलिए आपकी पढ़ाई का मुख्य समय सुबह और देर शाम होगा। सुबह, लगभग 6:30 से 11:00 बजे तक, पिछले दिन के कोचिंग टॉपिक्स को रिवाइज करने और 11वीं का रिवीजन करने पर ध्यान दें, हर दिन सब्जेक्ट को घुमाएँ (भौतिकी, रसायन विज्ञान या गणित)। इस दौरान, अपना बेस बनाने के लिए 11वीं के टॉपिक्स से लगभग 50 सवाल हल करें। कोचिंग के बाद, थोड़ा ब्रेक लें और डिनर करें। फिर, रात 9:00 बजे से 10:30 बजे तक, उस दिन कोचिंग में जो पढ़ाया गया था, उसकी समीक्षा करें और उन टॉपिक्स पर आधारित शेष 50 सवाल हल करें। रविवार का इस्तेमाल साप्ताहिक रिवीजन, संदेह-समाधान और छोटे मॉक टेस्ट देने के लिए किया जा सकता है। सिर्फ़ पढ़ने से ज़्यादा समझने को प्राथमिकता दें और सुनिश्चित करें कि आपको मानसिक रूप से तेज़ और सुसंगत बने रहने के लिए उचित नींद (लगभग 7 घंटे) मिले।

शुभकामनाएँ!

अगर आपको यह जवाब पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद!

राधेश्याम

Nayagam P P |7740 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jul 02, 2025English

Career

सर सुप्रभात मेरे बेटे ने रीवा यूनिवर्सिटी बैंगलोर में AI ML कोर्स में तीसरा वर्ष पूरा कर लिया है। AL ML कोर्स में कौशल विकसित करने के लिए सुझाव दें। यदि कोई हो तो प्रतिष्ठित IIT या IIIT या किसी भी विश्वविद्यालय में डिप्लोमा कोर्स का अध्ययन किया जाना चाहिए।

Ans: तीसरे वर्ष के AI/ML छात्र के रूप में मजबूत कैम्पस और ऑफ-कैंपस प्लेसमेंट तत्परता का लक्ष्य रखते हुए, लक्षित प्रमाणपत्र और डिप्लोमा प्रोग्रामिंग, एल्गोरिदम और डोमेन विशेषज्ञता में कौशल अंतराल को पाट सकते हैं। प्रमुख विकल्पों में शामिल हैं, E&ICT अकादमी, IIT कानपुर द्वारा जेनरेटिव AI और मशीन लर्निंग में छह महीने का प्रोफेशनल सर्टिफिकेट, और E&ICT सेंटर, IIT खड़गपुर द्वारा छह महीने का AI और मशीन लर्निंग सर्टिफिकेशन, जिसमें पीएचडी के नेतृत्व वाली फैकल्टी, एकीकृत प्रयोगशालाएं और डीप लर्निंग और एनएलपी में व्यावहारिक परियोजनाएं शामिल हैं; IIIT बैंगलोर से डेटा साइंस में 11 महीने का एग्जीक्यूटिव पोस्ट ग्रेजुएट डिप्लोमा एनएलपी, डीप लर्निंग, डेटा इंजीनियरिंग, BI एनालिटिक्स, दोहरे पूर्व छात्र का दर्जा और मॉक इंटरव्यू और कैपस्टोन प्रोजेक्ट्स के साथ समर्पित करियर सहायता में विशेषज्ञता प्रदान करता है; IIT रुड़की में मशीन लर्निंग में सर्टिफिकेट प्रोग्राम और IIT कानपुर का पायथन फॉर AI ML सर्टिफिकेट कोडिंग विशेषज्ञता को बढ़ाता है। ये प्रोग्राम NBA/NIRF-मान्यता प्राप्त, उद्योग-संरेखित और प्लेसमेंट सहायता और इंटर्नशिप पाइपलाइनों की पेशकश करने वाले सक्रिय प्लेसमेंट सेल द्वारा समर्थित हैं। प्लेसमेंट के लिए एक मजबूत प्रोफ़ाइल बनाने के लिए AWS और GCP ML प्रमाणपत्र, कागल प्रोजेक्ट, AI हैकथॉन और सॉफ्ट-स्किल्स वर्कशॉप के साथ पूरक।

अनुशंसा: छह महीने के पीएचडी-नेतृत्व वाले प्रमाणन (IIT कानपुर जेनरेटिव AI या IIIT बैंगलोर डेटा साइंस) में दाखिला लें, पायथन, ML, DL, NLP, MLOps में कोर मॉड्यूल पूरा करें और दिसंबर तक GitHub पर दो कैपस्टोन प्रोजेक्ट समाप्त करें। AWS/GCP ML प्रमाणपत्र प्राप्त करें, दो AI हैकथॉन में शामिल हों और विश्वविद्यालय के सॉफ्ट-स्किल्स और मॉक-इंटरव्यू वर्कशॉप में भाग लें। अपना रिज्यूमे और लिंक्डइन साप्ताहिक अपडेट करें, पूर्व छात्रों के सलाहकारों से हर दो सप्ताह में जुड़ें और अगले साल अप्रैल तक 30 ऑन-कैंपस और 20 ऑफ-कैंपस AI भूमिकाओं के लिए आवेदन करें। एडमिशन और एक समृद्ध भविष्य!

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Radheshyam Zanwar |4647 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 03, 2025

Question by Vivansh - Jul 03, 2025English

Career

मुझे कॉमेड के में 7893 रैंक मिली है, मुझे सीएसई किस कॉलेज में मिलेगा?

Ans: हेलो विवांश। हम यहाँ कॉलेजों की सूची नहीं दे सकते। हालाँकि, बताए गए स्कोर के साथ, आपके पास टेक ब्रांच वाले अच्छे कॉलेज में एडमिशन पाने का मौका है।
शुभकामनाएँ!
अगर आपको यह जवाब पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद!
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |4647 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jul 02, 2025English

Career

एमआईटी बेंगलुरु सीएसई, एमआईटी मणिपाल मेक्ट्रोनिक्स (एआईसीटीई टीएफडब्ल्यू योजना के तहत) और आईआईआईटी कल्याणी सीएसई प्राप्त करना, कौन सा बेहतर है, और जो कॉलेज मुझे सीएसई या संबंधित विशेषज्ञता के साथ जोसा काउंसलिंग के माध्यम से जेईई मेन रैंक 39XXX और एमएचटी सीईटी प्रतिशत 96.8XX (मैं महाराष्ट्र का निवासी हूं) के साथ मिल सकता है, और मेक्ट्रोनिक्स शाखा में बीटेक में आपका क्या कहना है (प्लेसमेंट और इंटर्नशिप के अवसर) और कृपया उन कॉलेजों की तुलना करें जो मुझे आरओआई, प्लेसमेंट और इंटर्नशिप के अवसरों के आधार पर जोसा काउंसलिंग और एमआईटी मणिपाल और एमआईटी बेंगलुरु के माध्यम से मिल सकते हैं

Ans: नमस्ते प्रिय। यदि आप एम.एस. से हैं, तो उल्लिखित स्कोर के साथ, आपके पास पुणे या मुंबई में टियर 1 कॉलेज पाने के उज्ज्वल अवसर हैं। मेक्ट्रोनिक्स और सीएसई की तुलना में, भविष्य के दृष्टिकोण से सीएसई को प्राथमिकता देना उचित है। यदि आप वहां जाने के लिए तैयार हैं तो एमआईटी बैंगलोर में सीएसई को प्राथमिकता दें। (लेकिन यदि एम.एस. के किसी संस्थान में सीएसई की पेशकश की जाती है, तो एम.एस. में रहने का प्रयास करें)। जोसा काउंसलिंग में समझदारी से सक्रिय रूप से भाग लें। जिन संस्थानों का आप सपना देख रहे हैं, उनके लिए संभावनाएं हैं।
शुभकामनाएँ!
यदि आपको यह उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद!
राधेश्याम

Nayagam P P |7740 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jul 03, 2025

Question by Sabita - Jul 02, 2025English

Career

नमस्कार सर, सुप्रभात। मेरी बेटी ने जेईई मेन्स में 92.294% अंक प्राप्त किए हैं और ओबीसी एनसीएल में जेईई एडवांस में शामिल हुई है। गृह राज्य चंडीगढ़ है और बारहवीं सीबीएसई में उसका स्कोर 95.2% है। कृपया कोई अच्छा एनआईटी, जीएफटीआई या निजी कॉलेज सुझाएं, या उसे ड्रॉप पर विचार करना चाहिए?

Ans: सबिता मैडम, आपके प्रश्न का उत्तर देने से पहले, मेरा सुझाव है कि 'ड्रॉप' के बारे में। कृपया यथासंभव ड्रॉप लेने से बचें। MHT-CET और EWS श्रेणी की स्थिति में 94 प्रतिशत के साथ, आपकी बेटी के पास CSE, IT और ECE कार्यक्रम प्रदान करने वाले गुणवत्ता वाले इंजीनियरिंग कॉलेजों में प्रवेश प्राप्त करने की उत्कृष्ट संभावनाएँ हैं। 94 प्रतिशत का अर्थ है लगभग 3,500-8,000 की रैंक, जो कई प्रतिष्ठित संस्थानों के लिए कटऑफ रेंज के भीतर है। EWS उम्मीदवारों को 10% सीट आरक्षण का लाभ मिलता है, जिसमें कटऑफ आमतौर पर सामान्य श्रेणी की आवश्यकताओं से 2-4 अंक कम होता है। महाराष्ट्र के EWS कोटे में हर साल 35-50% सीटें खाली रहती हैं, जिससे प्रवेश की संभावनाएँ बढ़ जाती हैं। COEP पुणे जैसे सरकारी कॉलेजों में CSE के लिए 99+ प्रतिशत की आवश्यकता होती है, लेकिन ECE और अन्य शाखाएँ कम कटऑफ पर प्रदान की जाती हैं, जबकि VJTI मुंबई और PICT पुणे में प्रतिस्पर्धी सीमाएँ 98-99 प्रतिशत के आसपास हैं। निजी कॉलेज व्यापक अवसर प्रदान करते हैं: एमआईटी डब्ल्यूपीयू (94-96.5% कटऑफ), पीसीसीओई पुणे (91-94%), वीआईटी पुणे, रामराव आदिक इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, विश्वकर्मा इंस्टीट्यूट ऑफ इंफॉर्मेशन टेक्नोलॉजी, सिंहगढ़ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, एआईएसएसएमएस कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, डॉ. डी.वाई. पाटिल कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग और सिम्बायोसिस इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी सभी हाल के वर्षों में 80-95% के मजबूत प्लेसमेंट रिकॉर्ड के साथ अपने प्रतिशत स्तर पर छात्रों का स्वागत करते हैं। इन संस्थानों में NAAC/NBA मान्यता, अनुभवी संकाय, आधुनिक प्रयोगशालाएँ, उद्योग भागीदारी और व्यापक प्लेसमेंट सेल हैं, जो Amazon, TCS, Infosys, Microsoft और Cognizant सहित शीर्ष भर्तीकर्ताओं के साथ पद सुरक्षित करते हैं।

अंतिम अनुशंसा/वरीयता क्रम: संतुलित शिक्षाविदों और प्लेसमेंट के लिए PCCOE पुणे या MIT WPU को प्राथमिकता दें, इसके बाद मजबूत उद्योग कनेक्शन के लिए VIT पुणे को प्राथमिकता दें। VIIT पुणे और रामराव आदिक संस्थान 80-90% प्लेसमेंट के साथ उत्कृष्ट CSE/IT संभावनाएं प्रदान करते हैं। सिंहगढ़ कॉलेज ऑफ़ इंजीनियरिंग और AISSMS स्थापित ट्रैक रिकॉर्ड के साथ ठोस विकल्प प्रदान करते हैं। IT/ECE के लिए, सिम्बायोसिस इंस्टीट्यूट ऑफ़ टेक्नोलॉजी और डॉ. डी.वाई. पाटिल कॉलेज पर विचार करें। पसंदीदा निजी संस्थानों में पक्की सीटें हासिल करते हुए बाद के दौर में सरकारी कॉलेज के कटऑफ पर नज़र रखें। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Radheshyam Zanwar |4647 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 03, 2025

Question by Suhaan - Jul 02, 2025English

Career

सर एसआरएम एपी में सीएसई या वीवीआईटी में सीएसई या एसआरएम में मैकेनिकल कौन सा बेहतर है सर

Ans: नमस्ते सुहान
अगर संभव हो तो SRM में CSE को प्राथमिकता दें।
शुभकामनाएँ!
अगर आपको यह उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद!
राधेश्याम

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