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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Apr 05, 2022

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chandra Question by chandra on Apr 05, 2022English
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सर, सुप्रभात...मैं 35 साल का हूं, एमएफ निवेश में नया हूं&हेलीप; मैं एसआईपी में कम से कम 10 साल तक हर महीने 20 हजार निवेश करना चाहता हूं और अच्छी संपत्ति की जरूरत है..कृपया मेरे पोर्टफोलियो का सुझाव दें...धन्यवाद।</p>

Ans: रु. निम्नलिखित निधियों में से प्रत्येक में 5000 पर विचार किया जा सकता है: </p> <ol> <li>DSP फोकस्ड फंड &ndash; विकास</li> <li>UTI फ्लेक्सी कैप फंड &ndash; विकास</li> <li>सैमको फ्लेक्सी कैप फंड &ndash; विकास</li> <li>पराग पारेख फ्लेक्सी कैप फंड &ndash; विकास</li> </ol>
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Oct 13, 2022

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Money
मेरी उम्र 30 साल है. वर्तमान में, मैं एसआईपी के माध्यम से निवेश करने के लिए फंड की तलाश कर रहा हूं, प्रति माह 20 हजार निवेश कर सकता हूं या मुझे बढ़ाना चाहिए। कृपया अगले 10 वर्षों में 1 करोड़ कोष की उम्मीद वाले कुछ अच्छे एमएफ का सुझाव दें।</p>
Ans: 10 वर्षों के लिए 20 हजार रुपये के निवेश से 50 लाख रुपये का कोष बनाया जा सकता है, इसलिए 1 करोड़ रुपये के कोष के लिए 40 हजार रुपये का निवेश आवश्यक है।</p> <ul> <li>एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड नियमित विकास</li> <li>यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड-नियमित योजना-विकास</li> <li>एचडीएफसी इंडेक्स फंड - सेंसेक्स प्लान - रेगुलर प्लान - ग्रोथ</li> <li>सैमको फ्लेक्सी कैप फंड - नियमित योजना - विकास</li> </ul>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 03, 2024

Asked by Anonymous - Jan 19, 2024English
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मैं 20+ साल के निवेश क्षितिज के लिए SIP के रूप में 50k/माह निवेश करने की योजना बना रहा हूँ, क्या आप कृपया मुझे MF में फंड सुझा सकते हैं। लक्ष्य: धन सृजन
Ans: एसआईपी के माध्यम से दीर्घकालिक धन सृजन के लिए, लगातार रिटर्न देने और जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले म्यूचुअल फंड का चयन करना आवश्यक है। यहां म्यूचुअल फंड की कुछ श्रेणियां दी गई हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं:

लार्ज कैप इक्विटी फंड: ये फंड स्थिर विकास संभावनाओं वाली बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे अपेक्षाकृत कम जोखिम देते हैं और लंबी अवधि में स्थिर रिटर्न दे सकते हैं।
मल्टी कैप इक्विटी फंड: इन फंडों में विभिन्न बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करने की सुविधा होती है, जो विविधीकरण और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।
मिड कैप और स्मॉल कैप इक्विटी फंड: ये फंड उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम और छोटी कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। जबकि वे अधिक जोखिम उठाते हैं, वे लंबी अवधि में पर्याप्त रिटर्न उत्पन्न करने की संभावना भी प्रदान करते हैं।
इक्विटी इंडेक्स फंड: इन फंडों का उद्देश्य निफ्टी 50 या सेंसेक्स जैसे किसी विशिष्ट स्टॉक मार्केट इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराना है। वे कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं और न्यूनतम सक्रिय प्रबंधन के साथ बाजार रिटर्न चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं।
इन श्रेणियों में से किसी खास म्यूचुअल फंड का चयन करते समय, फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन, व्यय अनुपात, फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड और निवेश दर्शन जैसे कारकों पर विचार करें।

जोखिम को फैलाने और संभावित रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने SIP निवेश को कई फंड में विविधतापूर्ण बनाना आवश्यक है। इसके अतिरिक्त, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे।

कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, मैं एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने की सलाह देता हूं जो आपकी अनूठी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 13, 2024

Asked by Anonymous - May 04, 2024English
Money
मैं नीचे दिए गए फंड में मासिक सिप निवेश कर रहा हूं, मेरी उम्र-34 है 1-आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिपफंड-3000 2-निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड-3000 मेरी मासिक निवेश राशि अधिकतम-10000 कृपया मेरे पोर्टफोलियो में कोई सुधार सुझाएं सर लंबी अवधि के लिए कुछ अच्छे फंड
Ans: एसआईपी में निवेश करने के अपने अनुशासित दृष्टिकोण के साथ आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं। आइए अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और दीर्घकालिक विकास के लिए संभावित समायोजनों का पता लगाएं।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड और निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड में निवेश करना लार्ज-कैप और डायवर्सिफाइड इक्विटी एक्सपोजर के संतुलित मिश्रण को दर्शाता है, जो दीर्घकालिक धन संचय के लिए उपयुक्त है।

हालांकि, अपने पोर्टफोलियो को और अधिक विविधतापूर्ण बनाने और संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाने के लिए, मिड-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड जैसी विभिन्न श्रेणियों से फंड जोड़ने पर विचार करें। ये श्रेणियां अलग-अलग बाजार पूंजीकरण और निवेश शैलियों वाली कंपनियों में निवेश की पेशकश करती हैं, इस प्रकार आपके जोखिम को अधिक प्रभावी ढंग से फैलाती हैं।

मिड-कैप फंड मध्यम आकार के बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करते हैं, जिनमें अक्सर लार्ज-कैप की तुलना में अधिक विकास क्षमता होती है, लेकिन वे अधिक अस्थिरता के साथ आते हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं, जिससे फंड मैनेजर पूरे स्पेक्ट्रम में बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड जोड़ना आपके मौजूदा निवेशों को पूरक बना सकता है और विकास के लिए अतिरिक्त अवसर प्रदान कर सकता है। ऐसे फंड की तलाश करें जिनका लगातार प्रदर्शन का ट्रैक रिकॉर्ड हो, अनुभवी फंड मैनेजर हों और निवेश प्रक्रिया मजबूत हो।

अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करना और यदि आवश्यक हो तो उसे संतुलित करना याद रखें ताकि यह आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे।

अपने निवेश के साथ अच्छा काम करते रहें और अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करने में संकोच न करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 30, 2024

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नमस्कार सुप्रभात सर, मैं हिमांशु हूं, मैं एनआरआई हूं, मैं म्यूचुअल फंड में मासिक एसआईपी निवेश करता हूं, मेरे पास एसबीआई स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ है, मैं इस फंड को मासिक 15 हजार एसआईपी करता हूं और मेरे पास अन्य फंड मिराए लार्ज कैप और मिड कैप फंड डायरेक्ट इमरजेंसी ब्लू चेप फंड डायरेक्ट ग्रोथ भी हैं, मैं एसआईपी 15 हजार बनाता हूं, मैं 20 साल बाद इसे जारी नहीं रखूंगा, मुझे कितना मिलेगा और यह फंड कैसा था, यदि आप मेरे लिए कोई बेहतर फंड सुझाते हैं, तो कृपया अच्छी संपत्ति के लिए कृपया ????
Ans: हिमांशु, मैं आपकी निवेश यात्रा पर चर्चा करने के लिए उत्साहित हूँ। आपने फंडों का एक बेहतरीन सेट चुना है, जो सराहनीय है। SBI स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ, मिराए लार्ज कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ और इमरजेंसी ब्लू चिप फंड डायरेक्ट ग्रोथ में हर महीने 15,000 रुपये का निवेश करना एक मजबूत वित्तीय भविष्य बनाने के लिए आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

इन फंडों ने ऐतिहासिक रूप से अच्छा प्रदर्शन किया है, जो लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न देते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं, इन निवेशों की समय-समय पर समीक्षा करना बुद्धिमानी है। आइए आपकी निवेश रणनीति के प्रत्येक पहलू और 20 वर्षों में संभावित वृद्धि पर गहराई से विचार करें।

20 वर्षों में संभावित वृद्धि
तीनों फंडों में से प्रत्येक में हर महीने 15,000 रुपये का निवेश करने पर हर महीने 45,000 रुपये मिलते हैं। 20 वर्षों में, लगातार निवेश, चक्रवृद्धि की शक्ति के साथ मिलकर, पर्याप्त धन संचय का परिणाम दे सकता है। ऐतिहासिक रूप से, भारत में म्यूचुअल फंड ने सालाना 10% से 15% तक का रिटर्न दिया है। उदाहरण के लिए, यदि आपका निवेश 12% की औसत वार्षिक दर से बढ़ता है, तो आपका पोर्टफोलियो काफी बढ़ सकता है। हालांकि सटीक भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं दी जा सकती है, लेकिन ऐतिहासिक प्रदर्शन से पता चलता है कि म्यूचुअल फंड धन सृजन के लिए एक विश्वसनीय साधन हो सकते हैं। फंड विकल्पों का विश्लेषण स्मॉल कैप फंड आपके SBI स्मॉल कैप की तरह स्मॉल कैप फंड, छोटे बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। इन कंपनियों में उच्च वृद्धि की क्षमता होती है, जिससे स्मॉल कैप फंड उच्च जोखिम वाले, उच्च-इनाम वाले निवेश बन जाते हैं। वे तेजी के बाजार चरणों के दौरान बेहतर प्रदर्शन करते हैं, लेकिन मंदी के दौरान काफी अस्थिर हो सकते हैं। लंबी अवधि के लिए निवेशित रहने से इस अस्थिरता को कम करने और पर्याप्त रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। स्मॉल कैप फंड में निवेश करने का आपका विकल्प संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए उच्च जोखिम लेने की इच्छा को दर्शाता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके निवेश लक्ष्यों को पूरा करना जारी रखते हैं, इन फंडों के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करना महत्वपूर्ण है। लार्ज कैप और मिड कैप फंड
मिरे लार्ज कैप और मिड कैप फंड स्थिरता और विकास का संतुलन प्रदान करते हैं। लार्ज कैप फंड स्थिर रिटर्न वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं, जो आपके पोर्टफोलियो को एक ठोस आधार प्रदान करते हैं। इन कंपनियों का लगातार प्रदर्शन करने का इतिहास रहा है और स्मॉल कैप स्टॉक की तुलना में ये कम अस्थिर हैं।

दूसरी ओर, मिड कैप फंड मध्यम बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। वे लार्ज कैप फंड की तुलना में अधिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं। मिड कैप फंड आपके पोर्टफोलियो में एक अच्छा जोड़ हो सकते हैं, जो स्थिरता और विकास का मिश्रण प्रदान करते हैं।

ब्लू चिप फंड
ब्लू चिप फंड मजबूत प्रदर्शन के इतिहास वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। ये कंपनियाँ अपने-अपने उद्योगों में अग्रणी हैं और कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करती हैं। इमरजेंसी ब्लू चिप फंड डायरेक्ट ग्रोथ में आपका निवेश आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता की एक परत जोड़ता है।

विविधीकरण के लाभ
आपका पोर्टफोलियो विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में अच्छी तरह से विविध है - स्मॉल कैप, मिड कैप और लार्ज कैप। विविधीकरण जोखिम को फैलाने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो बाजार के किसी एक सेगमेंट पर अत्यधिक निर्भर न हो।

विभिन्न प्रकार के फंडों में विविधता लाने से संतुलित जोखिम-इनाम अनुपात प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। इस विविधता को बनाए रखना और समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना आवश्यक है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके बदलते वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित है।

रेगुलर फंड बनाम डायरेक्ट फंड
डायरेक्ट फंड के माध्यम से निवेश करने पर अक्सर रेगुलर फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है। इसका मतलब है कि आपका ज़्यादा पैसा फंड प्रबंधन शुल्क का भुगतान करने के बजाय बाजार में निवेश किया जाता है। कम व्यय अनुपात लंबी अवधि में थोड़ा अधिक रिटर्न दे सकता है।

हालांकि, रेगुलर फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से पेशेवर सलाह का लाभ देते हैं। एक सीएफपी मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकता है और आपको सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है। वे बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आपके पोर्टफोलियो को समायोजित करने में भी सहायता कर सकते हैं। जबकि प्रत्यक्ष फंड आपको फीस पर कुछ पैसे बचा सकते हैं, पेशेवर सलाह का मूल्य काफी हो सकता है, खासकर लंबी अवधि में धन निर्माण के लिए।

बेहतर संपत्ति निर्माण के लिए सुझाव
इक्विटी फंड
अपने पोर्टफोलियो में अधिक इक्विटी-उन्मुख फंड जोड़ने पर विचार करें। इक्विटी फंड में आम तौर पर डेट फंड की तुलना में अधिक रिटर्न मिलता है। लगातार ट्रैक रिकॉर्ड और अच्छे फंड प्रबंधन वाले फंड की तलाश करें। इक्विटी फंड उच्च वृद्धि प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं, खासकर 20 साल जैसे लंबे निवेश क्षितिज पर।

अंतर्राष्ट्रीय फंड
एक एनआरआई के रूप में, आपको अंतर्राष्ट्रीय फंड में विविधता लाने से लाभ हो सकता है। ये फंड वैश्विक बाजारों में निवेश करते हैं, भारतीय बाजार पर निर्भरता कम करते हैं और वैश्विक विकास के अवसरों के बारे में जानकारी देते हैं। अंतर्राष्ट्रीय फंड आपके पोर्टफोलियो में एक नया आयाम जोड़ सकते हैं, जो दुनिया के विभिन्न हिस्सों से विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

क्षेत्रीय और विषयगत फंड
क्षेत्रीय और विषयगत फंड प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा या बुनियादी ढांचे जैसे विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यदि क्षेत्र अच्छा प्रदर्शन करता है तो ये उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन एक ही क्षेत्र में संकेंद्रण के कारण उच्च जोखिम के साथ आते हैं। क्षेत्रीय फंड जोड़ने से उच्च-विकास क्षेत्रों में लक्षित जोखिम मिल सकता है, लेकिन जोखिम को प्रबंधित करने के लिए उन्हें अन्य विविध फंडों के साथ संतुलित करना आवश्यक है।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और आपके वित्तीय लक्ष्य भी बदलते रहते हैं। CFP के साथ समय-समय पर समीक्षा करने से आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में मदद मिल सकती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे। पुनर्संतुलन में आपके वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए आपके निवेश को समायोजित करना शामिल है। यह प्रक्रिया जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करती है।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि होना महत्वपूर्ण है। यह आपकी निवेश रणनीति को बाधित किए बिना अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है। आम तौर पर, एक आपातकालीन निधि में 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च शामिल होने चाहिए। यह निधि एक वित्तीय सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करती है, जिससे आप अपने दीर्घकालिक निवेश को भुनाए बिना आपात स्थितियों से निपट सकते हैं।

दीर्घकालिक प्रतिबद्धता
दीर्घकालिक निवेश बनाए रखना महत्वपूर्ण है। बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है, लेकिन दीर्घकालिक निवेश इन उतार-चढ़ाव को सुचारू करते हैं, जिससे चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिलता है। चक्रवृद्धि तब सबसे अच्छा काम करती है जब निवेश को लंबी अवधि तक बढ़ने दिया जाता है। अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर बार-बार बदलाव करने की इच्छा से बचें।

पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी विशिष्ट स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। वे एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके वित्तीय स्वास्थ्य के सभी पहलुओं को कवर किया गया है। जटिल वित्तीय निर्णयों को नेविगेट करने और अपने लक्ष्यों की ओर ट्रैक पर बने रहने में पेशेवर मार्गदर्शन अमूल्य हो सकता है।

फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन
ऐतिहासिक रिटर्न
अपने फंड का मूल्यांकन करते समय, उनके ऐतिहासिक रिटर्न को देखें। वर्षों से लगातार उच्च रिटर्न मजबूत फंड प्रबंधन और अच्छी निवेश रणनीतियों का संकेत देते हैं। उनकी प्रभावशीलता का आकलन करने के लिए अपने फंड के प्रदर्शन की तुलना उनके संबंधित बेंचमार्क से करें।

जोखिम-समायोजित रिटर्न
जोखिम-समायोजित रिटर्न पर विचार करना भी आवश्यक है। यह मीट्रिक फंड द्वारा अपने रिटर्न को प्राप्त करने के लिए उठाए गए जोखिम को ध्यान में रखता है। उच्च रिटर्न वाले लेकिन उच्च अस्थिरता वाले फंड सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं। ऐसे फंड की तलाश करें जो प्रबंधनीय जोखिम स्तरों के साथ अच्छे रिटर्न प्रदान करते हों।

फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड
फंड मैनेजर का अनुभव और ट्रैक रिकॉर्ड फंड के प्रदर्शन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। एक कुशल फंड मैनेजर बाजार में उतार-चढ़ाव को समझ सकता है और ऐसे रणनीतिक फैसले ले सकता है जो फंड के रिटर्न को बढ़ा सकते हैं। अपने निवेश को संभालने वाले फंड मैनेजर की साख और पिछले प्रदर्शन की जाँच करें।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
हालाँकि डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन उन्हें निवेशक से अधिक व्यावहारिक प्रबंधन की आवश्यकता होती है। पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, आप रणनीतिक समायोजन और अंतर्दृष्टि से चूक सकते हैं जो एक CFP प्रदान कर सकता है। डायरेक्ट फंड जानकार निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो अपने पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से प्रबंधित कर सकते हैं।

CFP के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
नियमित फंड, हालांकि उच्च व्यय अनुपात रखते हैं, पेशेवर सलाह के लाभ के साथ आते हैं। एक CFP सही फंड चुनने, परिसंपत्ति आवंटन को अनुकूलित करने और बाजार की स्थितियों के आधार पर रणनीतिक अंतर्दृष्टि प्रदान करने में मदद कर सकता है। इस पेशेवर मार्गदर्शन का मूल्य अक्सर नियमित फंड की अतिरिक्त लागत से अधिक होता है।

अपनी निवेश रणनीति को बढ़ाना
स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करना
अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करना पहला कदम है। अपने उद्देश्यों को जानने से सही निवेश रणनीतियों का चयन करने में मदद मिलती है। चाहे रिटायरमेंट प्लानिंग हो, प्रॉपर्टी खरीदना हो या शिक्षा के लिए फंड जुटाना हो, स्पष्ट लक्ष्य होने से आप अपने निवेश को उसी के अनुसार ढाल सकते हैं।

जोखिम मूल्यांकन
अपनी जोखिम सहनशीलता को समझना महत्वपूर्ण है। आपकी जोखिम सहनशीलता उम्र, आय, वित्तीय दायित्वों और निवेश क्षितिज जैसे कारकों पर निर्भर करती है। एक CFP आपकी जोखिम सहनशीलता का आकलन करने और आपके पोर्टफोलियो को उसके अनुसार संरेखित करने में मदद कर सकता है।

एसेट एलोकेशन
जोखिम प्रबंधन और अधिकतम रिटर्न के लिए इष्टतम एसेट एलोकेशन महत्वपूर्ण है। इक्विटी, डेट और इंटरनेशनल फंड जैसे विभिन्न एसेट क्लास में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं। नियमित रूप से पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहे।

समय-समय पर समीक्षा और समायोजन
बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ समय के साथ बदलती रहती हैं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा आवश्यक समायोजन करने में मदद करती है। एक CFP आपके निवेश की निगरानी करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए रणनीतिक बदलाव करने में सहायता कर सकता है।

कर दक्षता
अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करें। विभिन्न फंडों में अलग-अलग कर उपचार होते हैं, और इसे अपनी निवेश रणनीति में शामिल करना आवश्यक है। एक CFP आपकी कर देयता को कम करने के लिए कर-कुशल निवेश विकल्पों और रणनीतियों का चयन करने में मदद कर सकता है।

आम नुकसानों से बचना
बाजार की अस्थिरता पर अति प्रतिक्रिया करना
बाजार में अस्थिरता अपरिहार्य है। अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर जल्दबाजी में निर्णय लेने से बचें। अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपनी दीर्घकालिक निवेश रणनीति के प्रति प्रतिबद्ध रहना महत्वपूर्ण है।

विविधीकरण का अभाव
एकल परिसंपत्ति वर्ग या क्षेत्र में निवेश करना जोखिम भरा हो सकता है। विविधीकरण जोखिम को फैलाने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और बाजार खंडों में अच्छी तरह से विविध है।

पेशेवर सलाह की अनदेखी करना
CFP से पेशेवर मार्गदर्शन आपकी निवेश रणनीति को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है। पेशेवर सलाह की अनदेखी करने से अवसर छूट सकते हैं और निवेश के लिए सही निर्णय नहीं लिए जा सकते। अपनी निवेश क्षमता को अधिकतम करने के लिए CFP की विशेषज्ञता का लाभ उठाएँ।

एक मजबूत वित्तीय योजना बनाना
व्यापक वित्तीय योजना
एक व्यापक वित्तीय योजना आपके वित्तीय स्वास्थ्य के सभी पहलुओं को कवर करती है। इसमें निवेश योजना, कर योजना, सेवानिवृत्ति योजना और संपत्ति योजना शामिल है। एक CFP आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप एक समग्र वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकता है।

आकस्मिक योजना
पर्याप्त बीमा कवरेज और एक आपातकालीन निधि रखकर आकस्मिकताओं के लिए तैयार रहें। आकस्मिक योजना अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करती है और आपके दीर्घकालिक निवेशों की सुरक्षा करती है।

सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति योजना वित्तीय योजना का एक महत्वपूर्ण पहलू है। सुनिश्चित करें कि आपके पास एक स्पष्ट सेवानिवृत्ति लक्ष्य और इसे प्राप्त करने की रणनीति है। आपकी सेवानिवृत्ति योजना की नियमित समीक्षा और समायोजन आपके सेवानिवृत्ति उद्देश्यों की दिशा में बने रहने में मदद कर सकते हैं।

सूचित और शिक्षित रहना
बाजार के रुझानों और वित्तीय समाचारों के बारे में सूचित रहें। निरंतर सीखना और वित्तीय ज्ञान के साथ अपडेट रहना सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद कर सकता है। अपनी वित्तीय साक्षरता बढ़ाने के लिए वित्तीय प्रकाशनों, सेमिनारों और पेशेवर सलाह जैसे संसाधनों का लाभ उठाएँ।

अंतिम अंतर्दृष्टि
हिमांशु, आपकी वर्तमान निवेश रणनीति फंडों के अच्छे मिश्रण के साथ ठोस है। नियमित निगरानी, ​​विविधीकरण और दीर्घकालिक लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहने से पर्याप्त धन प्राप्त करने में मदद मिलेगी। अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और इसे अपनी वित्तीय आकांक्षाओं के साथ संरेखित करने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन पर विचार करें। अपना बेहतरीन काम जारी रखें और अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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मेरे बेटे ने VIT से B.Tech (I&C) और M.Tech (सेंसर सिस्टम टेक्नोलॉजी) किया। उसके बाद उसने रिसर्च इंस्टीट्यूट में रिसर्च असिस्टेंट और रिसर्च एसोसिएट के तौर पर क्वांटम साइंस में पांच साल तक टेन्योर बेसिस पर काम किया। अब उसके लिए क्या अवसर उपलब्ध हैं?
Ans: अगर आपके पास वित्तीय क्षमता है तो उसे पीएचडी के लिए यूएसए भेज दें। उसे एक बेहतरीन जीआरई स्कोर, एक मानक टीओईएफएल स्कोर, अपने प्रोफेसरों और कर्मचारियों से तीन अच्छी सिफारिशें और एक अच्छा एसओपी (उद्देश्य कथन) चाहिए। पीएचडी के लिए पूरी फंडिंग मिलती है। लेकिन फिर भी सहायता के लिए 30-40 लाख रुपए तैयार होने चाहिए। आप क्रेडिला से विदेशी शिक्षा ऋण प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन उसे केवल शोध लाइन पर ही रहना चाहिए। आपके बेटे को शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। भगवान उसका भला करे। प्रोफेसर..................................:)

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Prof Suvasish

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Career Counsellor - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
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Career
मैंने 2012 में वीआईटी विश्वविद्यालय से स्नातकोत्तर किया है (स्ट्रीम-ऊर्जा और पर्यावरण इंजीनियरिंग)। वर्तमान में मैं बिहार सरकार के साथ ग्रामीण विभाग (संविदा) में काम कर रहा हूं। अब मैं नौकरी बदलना चाहता हूं, मेरे लिए अभी अन्य विकल्प क्या उपलब्ध हैं ??
Ans: आपके पास बारह साल का अनुभव है और मुझे लगता है कि आपकी उम्र 34 के आसपास होनी चाहिए। इसलिए सरकारी नौकरियों के लिए आपकी आयु सीमा पहले ही खत्म हो चुकी है। आप ESG ((पर्यावरण सामाजिक विकास) में कुछ अच्छे सर्टिफिकेट कोर्स कर सकते हैं और कुछ अच्छी निजी नौकरियों के लिए प्रयास कर सकते हैं। लंबे समय तक अनुबंध वाली नौकरी में बने रहने का कोई मतलब नहीं है। बस मेरी बात मानिए। मुझे डेटा साइंस, एआई और मशीन लर्निंग के अलावा कोई और विकल्प नहीं दिखता। लेकिन इसके लिए कुछ प्रसिद्ध आईआईटी के सहयोग से विशेष प्रमाणन पाठ्यक्रम की आवश्यकता होती है और पाठ्यक्रम में शामिल होने से कम से कम तीन महीने पहले आपको ऑनलाइन वीडियो और यूडेमी के वीडियो देखकर कोडिंग और अन्य चीजों का अभ्यास करना चाहिए। बहुत-बहुत शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर..............:)

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Ravi

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Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 15, 2024English
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Relationship
मैं पिछले 4 सालों से एक लड़के के साथ रिलेशनशिप में हूँ, मेरा उसके साथ शारीरिक संबंध भी है, लेकिन हमारे परिवार हमारा साथ नहीं दे रहे हैं, इसलिए हम ब्रेकअप करने का फैसला कर रहे हैं, क्योंकि हम दोनों अपने परिवारों के खिलाफ नहीं जा सकते। इसलिए मैं उलझन में हूँ कि मेरा भावी साथी मेरे अतीत को स्वीकार करेगा या नहीं। मेरे पास सिर्फ़ एक बॉडी काउंट है, लेकिन फिर भी मैंने पुरुषों को यह कहते सुना है कि "नो सील, नो डील"..... तो इसका क्या मतलब है कि कोई भी मेरे अतीत को स्वीकार नहीं करेगा?
Ans: प्रिय अनाम,
मैं आपकी चिंता को समझता हूँ, लेकिन मेरी राय में, अगर कोई आदमी "कोई सील नहीं, कोई सौदा नहीं" जैसा कुछ कहता है, तो ऐसे किसी अशिष्ट व्यक्ति से शादी करने से बेहतर है कि हमेशा के लिए सिंगल रहा जाए। यह स्पष्ट करने के बाद, मैं आपको विश्वास दिलाता हूँ कि सभी पुरुष ऐसे नहीं होते। आपका अतीत आपका अतीत है; अगर किसी को इससे कोई समस्या है, तो यह उसका है। लेकिन हर आदमी को बॉडी काउंट से कोई समस्या नहीं होगी, या वह आपसे इसे प्रकट करने के लिए भी नहीं कहेगा। आज के समय में रिश्ते बहुत आम हैं और इसका मतलब है कि हर किसी का एक अतीत होता है। इन विचारों से खुद पर इतना दबाव न डालें।

शुभकामनाएँ।

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Ravi

Ravi Mittal  |431 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
Relationship
थोड़ी लम्बी कहानी मैं 21 वर्षीय छात्र हूँ और पिछले 3 वर्षों (21-24) से मेडिकल प्रतियोगी प्रवेश परीक्षा की तैयारी कर रहा हूँ। 2 वर्ष पहले इस चरण में मैं अपनी कक्षा में मिली एक लड़की के साथ 4 महीने तक एक लंबी दूरी के रिश्ते में था। लेकिन दूरी के कारण उत्पन्न समस्याओं के कारण यह लंबे समय तक नहीं चला क्योंकि वह मुझे नहीं समझ पा रही थी और मैं खुद को नहीं समझ पा रहा था। इसलिए एक गलतफहमी हुई और मैं टिक नहीं सका क्योंकि मैं परीक्षाओं और वित्तीय समस्याओं के भारी दबाव में था। इसलिए मैं इसे संभाल नहीं सका और मुझे लगा कि मैंने बहुत जल्दी कर दिया और अपना दिमाग खोकर उससे संबंध तोड़ लिया। वह पूरी तरह से निराश थी क्योंकि मैंने एक और साल की तैयारी के कारण एक साल से अधिक समय तक उससे बात नहीं की थी। मुझे उसकी बहुत याद आती थी लेकिन मैंने उसे नहीं बताया। मैं बॉर्डर मार्क में सरकारी सीट से चूक गया और उसी वर्ष वह अपनी कक्षा के किसी अन्य लड़के के साथ रिश्ते में आ गई। मैं उसे दोष नहीं देता। लेकिन मुझे ऐसा लगता है कि मेरी पूरी जिंदगी बिखर गई है और मैं अब तक उस लड़की से आगे नहीं बढ़ सका। मैं अपने करियर पर भी ध्यान केंद्रित नहीं कर सका। मैं ऐसा व्यक्ति हूं जो हमेशा सभी पहलुओं में आश्वस्त रहता है लेकिन मैंने अपना दिमाग पूरी तरह खो दिया है। मैं देख सकता हूं कि खतरे की स्थिति में जैसे उम्र बढ़ रही है और परिवार का दबाव है, मेरे सभी सहपाठी मुझसे बहुत आगे हैं, मैं इस स्थिति का सामना नहीं कर सका और किसी भी पहलू में उचित निर्णय नहीं ले सका। मैम कृपया मेरी मदद करें।
Ans: प्रिय अनाम,
मैं आपकी चिंताओं को समझता हूँ। पहला कदम आगे बढ़ने पर ध्यान केंद्रित करना है; उसने ऐसा किया है, और आपको भी करना चाहिए। अपने करियर, अपने परिवार और अपने भविष्य को प्राथमिकता दें। इसके बाद, आपके करियर की प्रगति के साथ जो हुआ है, वह पहले ही हो चुका है। यह दुर्भाग्यपूर्ण है, लेकिन इसे बदलने का कोई तरीका नहीं है। लेकिन खुद को दूसरा मौका दें; कड़ी मेहनत करें और पहले से कहीं ज़्यादा बड़ी चीजें हासिल करें। मेरा विश्वास करें, आप अकेले व्यक्ति नहीं हैं जो इस तरह की स्थिति में खड़े हैं। कई लोग ऐसे हैं, और कई और होंगे। लेकिन जो लोग इस समय से गुज़रे हैं, वे आपको वही सलाह देंगे जो मैंने दी थी।

शुभकामनाएँ।

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Ravi

Ravi Mittal  |431 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 22, 2024

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Relationship
मैं सिंगल क्यों हूं और 6 महीने से अधिक समय तक किसी रिश्ते को आगे क्यों नहीं बढ़ा सकता?
Ans: प्रिय नीरज,
मुझे यकीन है कि आप 6 महीने से ज़्यादा समय तक रिश्ता बनाए रख सकते हैं, लेकिन मुझे नहीं पता कि आप ऐसा क्यों नहीं कर पा रहे हैं- हो सकता है कि आप ऐसे लोगों को डेट कर रहे हों जो एक-दूसरे के साथ तालमेल नहीं बिठा पा रहे हों या हो सकता है कि आपकी प्रतिबद्धता शैली में कोई समस्या हो। किसी भी तरह से, इससे निपटने का सबसे अच्छा तरीका है इन अल्पकालिक प्रेम कहानियों के पीछे के कारणों की पहचान करना और फिर उन पर जड़ से काम करना। मुझे यकीन है कि एक बार जब आप इसका मूल कारण जान लेंगे, तो आप इस समस्या को हल करने का कोई रास्ता निकाल लेंगे।

शुभकामनाएँ।

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Milind

Milind Vadjikar  |682 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English
Money
सर, मैं 40 साल का हूँ। मेरा मासिक टेकहोम वेतन 1.1 लाख है और किराये की आय 36000 है। मेरे निवेश में 1 करोड़ के 2 फ्लैट हैं। भुवनेश्वर में 4 प्लॉट हैं। 2 करोड़ के हैं। EPF बैलेंस 50 लाख, LIC पॉलिसी 16 लाख, NPS 10 लाख। मेरी मासिक बचत प्रतिबद्धताएँ हैं - EPF (कर्मचारी+नियोक्ता) 28000 NPS 15000 MF 7500 गोल्ड स्कीम 5000 वित्तीय बोझ - HL EMI 24000 मासिक खर्च 50000 मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। कृपया 80 साल की जीवन प्रत्याशा वाली रिटायरमेंट योजना के बारे में सलाह दें।
Ans: नमस्ते;

10 साल बाद आपके निवेश का मूल्य;

A. EPF कॉर्पस+योगदान: 1.6 करोड़

B. NPS कॉर्पस+योगदान: 53 लाख

C. MF(SIP) + गोल्ड(SIP): 25 लाख

D. रियल एस्टेट (भूमि): 3.26 करोड़

तो A, C और D का योग हमें 5.11 करोड़ का कॉर्पस देता है

चूँकि आप 60 वर्ष की आयु से पहले NPS निकाल लेंगे, इसलिए कॉर्पस का 80% एन्युटी में जाएगा जबकि 20% आपके लिए उपलब्ध होगा।

तो आप एन्युटी (42.4 लाख) से लगभग 21 हजार मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

शेष 10.6 लाख को 5.11 लाख में जोड़ा जाता है, जिससे आपका कुल कॉर्पस ~ 5.2 करोड़ हो जाता है।

यदि आप कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड में 5 करोड़ का निवेश करते हैं और 3% की दर से SWP करते हैं, तो आप लगभग 1.1 लाख (कर के बाद) की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

इसमें अपनी मासिक किराये की आय 36 हजार (बिना वृद्धि कारक) और 21 हजार की वार्षिकी आय जोड़ें और 10 साल बाद आपकी कुल मासिक आय 1.67 लाख होगी।

10 साल बाद आपका वर्तमान मासिक खर्च 50 हजार लगभग 90 हजार और 20 साल बाद 1.6 लाख होगा।

कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड से लगभग 7-7.5% रिटर्न को ध्यान में रखते हुए आप 80 साल की उम्र के बाद भी 3% SWP पर मुद्रास्फीति समायोजित रिटर्न प्राप्त करेंगे।

मान्यताएँ:
मुद्रास्फीति दर-6%
EPF से रिटर्न-8%
NPS से रिटर्न-9%
MF से रिटर्न-10%
सोने से रिटर्न-7%
भूमि से रिटर्न-5%
वार्षिकी दर-6%
इसमें अतिरिक्त फ्लैट को शामिल नहीं किया गया है, क्योंकि यह रिटायरमेंट में आपको किराये की आय देता रहेगा।

चूँकि रियल एस्टेट (भूमि) रिटर्न 10 वर्षों में उतार-चढ़ाव कर सकता है, इसलिए बैक-अप के रूप में MF SIP(6X) बढ़ाने का सुझाव दिया जाता है, साथ ही इस मामले में आप 60 वर्ष की आयु तक NPS में निवेश करने और बनाए रखने का निर्णय ले सकते हैं।

बेशक MF रिटर्न भी सुनिश्चित नहीं है, लेकिन आप लंबी अवधि में दो सराहनीय परिसंपत्तियों (RE और इक्विटी) का समर्थन करके संभावनाओं को बेहतर बना रहे हैं।

खुशहाल निवेश;
X: @mars_invest

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 22, 2024

Money
मेरी उम्र 62 वर्ष है, मैं पुरुष हूँ, मुझे 90 हजार रुपये का किराया मिलता है। पिछले 2 1/2 वर्षों से मैं PPF में 12.5 हजार रुपये जमा कर रहा हूँ। कोई अन्य निवेश नहीं। मेरा लक्ष्य 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये कमाना है। मेरे पास पहले से ही मेरे और मेरी पत्नी के लिए 50 लाख रुपये का मेडिक्लेम है। कृपया मुझे सलाह दें कि मुझे क्या करना चाहिए।
Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय नींव मजबूत है और इसमें संभावनाएँ हैं:

प्रति माह 90,000 रुपये की किराये की आय निरंतर और पूर्वानुमानित नकदी प्रवाह प्रदान करती है। यह स्थिरता आपकी निवेश रणनीति के लिए रीढ़ की हड्डी के रूप में काम कर सकती है।

2.5 वर्षों के लिए प्रति माह 12,500 रुपये का पीपीएफ योगदान अनुशासित बचत को दर्शाता है। हालाँकि, इसका रिटर्न 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये जैसे उच्च-विकास लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपर्याप्त हो सकता है।

आपके और आपकी पत्नी के लिए 50 लाख रुपये की एक मजबूत मेडिक्लेम पॉलिसी पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करती है। यह सुरक्षा आपको चिकित्सा आपात स्थितियों के बारे में चिंता किए बिना धन-निर्माण पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देती है।

इन सकारात्मक कारकों के बावजूद, 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक तैयार की गई और विकास-उन्मुख रणनीति की आवश्यकता होती है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करना और प्राथमिकता देना
5 करोड़ रुपये प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, फिर भी एक केंद्रित दृष्टिकोण के साथ प्राप्त किया जा सकता है:

इस लक्ष्य को अगले दशक में अपने प्राथमिक वित्तीय लक्ष्य के रूप में परिभाषित करें।

इसे प्रबंधनीय मील के पत्थरों में विभाजित करें: उदाहरण के लिए, रु। हर 1-2 साल में 50 लाख रुपये का निवेश करें और उसमें वृद्धि करें।

उच्च-रिटर्न वाले निवेशों को प्राथमिकता दें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय क्षमता के साथ संरेखित हों।

मौजूदा PPF योगदान को अनुकूलित करना
जबकि PPF एक सुरक्षित निवेश है, इसकी वृद्धि क्षमता सीमित है:

रिटर्न: PPF वर्तमान में लगभग 7-7.5% की ब्याज दर प्रदान करता है, जो मुद्रास्फीति से बमुश्किल आगे है।

योगदान समीक्षा: अपने PPF योगदान को सालाना 1.5 लाख रुपये तक सीमित करने पर विचार करें (धारा 80C लाभ का उपयोग करने के लिए)। यह सुनिश्चित करता है कि अतिरिक्त धन को उच्च-रिटर्न वाले निवेशों में पुनर्निर्देशित किया जाए।

PPF आपके पोर्टफोलियो के कम जोखिम वाले घटक के रूप में काम कर सकता है, लेकिन इसे आपकी निवेश रणनीति पर हावी नहीं होना चाहिए।

एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाना
एक विविध पोर्टफोलियो जोखिम और इनाम का संतुलन प्रदान करेगा। निम्नलिखित घटकों को शामिल करें:

1. विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए आवश्यक हैं:

लार्ज-कैप फंड: ये स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं और मध्यम वृद्धि के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। वे जोखिम को कम करने के लिए आपके पोर्टफोलियो के एक हिस्से के लिए आदर्श हैं।

मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड: ये सभी आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं, विकास और विविधीकरण प्रदान करते हैं।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड: जब तक आप उच्च जोखिम सहन करने की क्षमता नहीं रखते हैं और बाजार की गतिशीलता को नहीं समझते हैं, तब तक इनसे बचें।

ईएलएसएस फंड: ये न केवल धारा 80सी के तहत कर बचत प्रदान करते हैं, बल्कि बाजार से जुड़े रिटर्न भी देते हैं।

इंडेक्स फंड से क्यों बचें?

इंडेक्स फंड सरलता और कम व्यय अनुपात प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उनमें लचीलापन की कमी होती है। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल नहीं हो सकते हैं या बेहतर प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों का लाभ नहीं उठा सकते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं, खासकर भारत जैसी विकासशील अर्थव्यवस्था में।

स्थिर रूप से धन बनाने के लिए चुनिंदा फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) से शुरुआत करें।

2. स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता लाते हैं और समग्र जोखिम को कम करते हैं:

सुरक्षा और अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए कम क्रेडिट जोखिम और मध्यम अवधि वाले फंड चुनें।

डेट फंड अल्पकालिक से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए या बाजार में सुधार के दौरान फ़ॉलबैक के रूप में उपयुक्त हैं।

कराधान नोट: डेट फंड पर LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। इसे आपकी योजना में शामिल किया जाना चाहिए।

3. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF) गतिशील रूप से इक्विटी और डेट के बीच परिसंपत्तियों का आवंटन करते हैं। वे:

नकारात्मक जोखिम को कम करते हुए इक्विटी में निवेश प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति के करीब पहुँच चुके लेकिन विकास की तलाश कर रहे किसी व्यक्ति के लिए उपयुक्त विकल्प प्रदान करते हैं।

4. विविधीकरण के लिए सोने में निवेश
अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा (5-10%) सोने में आवंटित करें:

सोना मुद्रास्फीति और मुद्रा अवमूल्यन के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है।

तरलता की आसानी और बेहतर रिटर्न के लिए गोल्ड ETF या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड चुनें।

आपातकालीन निधि निर्माण
आपातकालीन निधि रखना अनिवार्य है:

लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च ब्याज बचत खातों जैसे लिक्विड निवेशों में कम से कम 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।

यह आपके दीर्घकालिक निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित घटनाओं के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।

सेवानिवृत्ति योजना पर ध्यान दें
62 वर्ष की आयु में, विकास और सुरक्षा को संतुलित करना महत्वपूर्ण हो जाता है:

अगले 10-15 वर्षों में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए अपने मासिक सेवानिवृत्ति व्यय का अनुमान लगाएं।

5 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य मुख्य रूप से आपकी सेवानिवृत्ति निधि के रूप में काम करना चाहिए।

संपत्तियों को सोच-समझकर आवंटित करें:

विकास के लिए इक्विटी फंड में 60-70%।
स्थिरता के लिए डेट फंड में 30-40%।
इस आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

रणनीतिक कर योजना
कर दक्षता आपके रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है:

ईएलएसएस फंड और पीपीएफ सहित धारा 80 सी का पूरी क्षमता से उपयोग करना जारी रखें।

अतिरिक्त 10 करोड़ रुपये के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) पर विचार करें। धारा 80CCD(1B) के तहत 50,000 की कटौती।

म्यूचुअल फंड के लिए नए कराधान नियमों के प्रति सावधान रहें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है; STCG पर 20%।

डेट फंड: LTCG और STCG पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अपनी कर रणनीति को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

नियमित पोर्टफोलियो निगरानी और पुनर्संतुलन
निवेश एक बार की गतिविधि नहीं है:

प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए हर छह महीने या सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर अपने एसेट आवंटन को पुनर्संतुलित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान भी SIP के प्रति प्रतिबद्ध रहें, क्योंकि इससे लागत-औसतन सुनिश्चित होता है।

अतिरिक्त सुझाव
PPF पर अत्यधिक निर्भरता से बचें
जबकि PPF सुरक्षित है, यह धन सृजन के लिए पर्याप्त नहीं है। बेहतर रिटर्न के लिए अतिरिक्त योगदान को इक्विटी-आधारित निवेश में स्थानांतरित करें।

डायरेक्ट स्टॉक से बचें
डायरेक्ट इक्विटी निवेश के लिए समय, विशेषज्ञता और निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है। इसमें अधिक जोखिम होता है और उचित शोध के बिना नुकसान हो सकता है। इसके बजाय, पेशेवरों द्वारा प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर भरोसा करें।

बीमा और निवेश को मिलाने से बचें
यूएलआईपी या एंडोमेंट प्लान में निवेश न करें, क्योंकि वे कम रिटर्न देते हैं। सुरक्षा के लिए शुद्ध बीमा उत्पादों और विकास के लिए म्यूचुअल फंड पर टिके रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
5 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए, एक अच्छी तरह से तैयार की गई वित्तीय योजना आवश्यक है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) कर सकता है:

अपने मौजूदा निवेशों का विश्लेषण करें और सुधार की सिफारिश करें।

अपनी आय, व्यय और लक्ष्यों के अनुरूप एक अनुकूलित रणनीति तैयार करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर समीक्षा करें कि आप ट्रैक पर बने रहें।

अंत में
यदि आप एक अनुशासित और विविध दृष्टिकोण अपनाते हैं तो 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये हासिल करना एक यथार्थवादी लक्ष्य है।

अपने पीपीएफ योगदान को अनुकूलित करें और अतिरिक्त फंड को उच्च-विकास निवेशों में लगाएं।

इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाएं।

सोने में थोड़ा निवेश करें और एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

अपने एसआईपी में निरंतरता बनाए रखें और अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें।

एक व्यक्तिगत रोडमैप बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

इन चरणों का पालन करके, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Patrick

Patrick Dsouza  |862 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
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Career
नमस्ते सर, मेरी उम्र 34 साल है और मैं एक एमएनसी आईटी कंपनी में अच्छी नौकरी चाहता हूँ, जहाँ सालाना 1 करोड़ के आसपास का अच्छा वेतन पैकेज हो। वर्तमान में मैं एक स्टार्टअप कंपनी में काम कर रहा हूँ, जहाँ सालाना 5.5 लाख का वेतन पैकेज है। मैंने पत्राचार से बीसीए और एमसीए पूरा किया है। कम समय में तरक्की पाने के लिए, मैं आईआईटी से कंप्यूटर साइंस में एमटेक करना चाहता हूँ। क्या आईआईटी से एमटेक करने के बाद मुझे शीर्ष प्रतिष्ठित कंपनी में नौकरी मिल सकती है। कृपया इस संबंध में मेरा मार्गदर्शन करें।
Ans: हां, आप आईआईटी से एमटेक करने के बाद शीर्ष प्रतिष्ठित कंपनी में नौकरी पा सकते हैं। लेकिन यह आसान नहीं हो सकता। आपको शीर्ष आईआईटी में से किसी एक में प्रवेश प्राप्त करना होगा। वहां आपको शिक्षाविदों और उस क्षेत्र में असाधारण रूप से अच्छा प्रदर्शन करना होगा जो शीर्ष कंपनियों द्वारा अपेक्षित योग्यता के अनुरूप हो। आपको राष्ट्रीय और अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर हैकाथॉन जैसे कुछ अंतर-कॉलेज कार्यक्रमों में भाग लेना और अच्छा प्रदर्शन करना पड़ सकता है। फिर भी 1 करोड़ रुपये का पैकेज पाना संभव हो सकता है, लेकिन आसान नहीं है।

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T S Khurana

T S Khurana   |193 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

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Money
नमस्ते, हम 3 पारिवारिक सदस्यों (माँ और 2 बेटे) ने अक्टूबर 2001 में 78,000.00 रुपये में 185 वर्ग मीटर की ज़मीन खरीदी थी। अब हमने इसे नवंबर 2024 में 10.80 लाख रुपये में बेच दिया है। प्रत्येक सदस्य को 3.60 लाख रुपये मिलेंगे। अब उक्त ज़मीन का वर्तमान सूचकांक 5730 रुपये प्रति वर्ग मीटर है। तीसरे धारक होने के नाते क्या इस पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा और कितना और इसकी गणना कैसे की जाती है।
Ans: 01. एलटीसीजी (बिक्री मूल्य - प्लॉट की लागत) के व्यक्तिगत हिस्से पर निम्नानुसार कर लगाया जाएगा:
(ए). इंडेक्सेशन के बिना कर दर 12.50% या
(बी). इंडेक्सेशन के मामले में 20% की कर दर।
आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और कर व्यवस्था का विकल्प चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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