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मैं 59 वर्ष का हूँ और एसआईपी में 50,000 का निवेश कर रहा हूँ - न्यूनतम अवधि और 5 वर्षों में अपेक्षित रिटर्न क्या है?

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 22, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jan 22, 2025English

मेरी उम्र 59 वर्ष है, एसआईपी निवेश के लिए न्यूनतम अवधि क्या है? मान लीजिए कि मैं आज एक बार 50000 का निवेश करता हूं, तो 5 साल बाद क्या रिटर्न मिलेगा? कृपया समझाएं

Ans: एसआईपी निवेश की कोई निश्चित न्यूनतम अवधि नहीं होती है।

हालांकि, इक्विटी फंड के लिए आमतौर पर 5 साल की न्यूनतम अवधि की सिफारिश की जाती है।

यह समय आपके निवेश को चक्रवृद्धि और बाजार में सुधार से लाभ उठाने की अनुमति देता है।

अपने निवेश क्षितिज को समझना
59 वर्ष की आयु में, आपका क्षितिज लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है।

अधिकतम वृद्धि के लिए इक्विटी निवेश को 7-10 साल के क्षितिज की आवश्यकता होती है।

5 साल के लिए, एक संतुलित या ऋण-उन्मुख पोर्टफोलियो बेहतर है।

50,000 रुपये का एकमुश्त निवेश
5 साल बाद अपेक्षित रिटर्न
रिटर्न चुने गए म्यूचुअल फंड के प्रकार पर निर्भर करता है।

इक्विटी फंड 5 साल में सालाना 9%-12% रिटर्न दे सकते हैं।

संतुलित फंड 7%-9% रिटर्न दे सकते हैं।

ऋण फंड 6%-7% रिटर्न दे सकते हैं।

उदाहरणात्मक परिदृश्य
इक्विटी फंड
50,000 रुपये बढ़कर लगभग 10,000 रुपये हो जाते हैं। 75,000-80,000.

इसमें 10%-12% की वार्षिक वृद्धि मानी गई है।

संतुलित फंड
50,000 रुपये बढ़कर 68,000-70,000 रुपये हो सकते हैं।

अपेक्षित वार्षिक वृद्धि 7%-9% है।

ऋण फंड
50,000 रुपये बढ़कर 65,000 रुपये हो सकते हैं।

लगभग 6%-7% की वार्षिक वृद्धि मानी गई है।

सही निवेश का चयन
इक्विटी म्यूचुअल फंड
यदि आप 5 साल से अधिक समय तक निवेश कर सकते हैं तो इक्विटी फंड चुनें।

अस्थिरता आम बात है, लेकिन लंबी अवधि के लाभ बेहतर हैं।

संतुलित म्यूचुअल फंड
संतुलित फंड मध्यम वृद्धि के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

कम जोखिम सहनशीलता के साथ 5 साल के क्षितिज के लिए आदर्श।

ऋण म्यूचुअल फंड
स्थिर रिटर्न के साथ ऋण फंड सुरक्षित हैं।

ये कम समय के लिए जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

आपके निवेश पर कर प्रभाव
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक इक्विटी लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

5 साल की अवधि के लिए विविध पोर्टफोलियो
स्थिरता और मध्यम वृद्धि के लिए 50% संतुलित फंड में आवंटित करें।

जोखिम कम करने के लिए 30% डेट फंड में निवेश करें।

मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न के लिए 20% इक्विटी फंड में लगाएं।

लगातार निगरानी का महत्व
हर साल पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करें।

अगर रिटर्न उम्मीदों से अलग हो तो उसे संतुलित करें।

अल्पकालिक बाजार परिवर्तनों पर प्रतिक्रिया करने से बचें।

एसआईपी के साथ धन का निर्माण
दीर्घकालिक रणनीति
एसआईपी रुपये की लागत औसत के साथ अनुशासित निवेश प्रदान करते हैं।

अगर एसआईपी 7-10 साल तक जारी रहता है तो चक्रवृद्धि लाभ धन को बढ़ाता है।

आपातकालीन निधि और बीमा
6 महीने के खर्च को लिक्विड फंड या FD में रखें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा है।

अंतिम जानकारी
SIP लंबी अवधि के लिए धन सृजन के लिए उपयुक्त हैं।

एकमुश्त निवेश के लिए 5 साल के लिए सावधानीपूर्वक फंड चयन की आवश्यकता होती है।

जोखिम सहनशीलता के आधार पर इक्विटी, संतुलित और ऋण फंड के बीच विविधता लाएं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 01, 2024

Question by NDDEVARAJ - Apr 10, 2024English

Money

यदि मैं प्रति माह 50000 का निवेश करता हूं तो 3 साल बाद यह क्या होगा यदि मैं एसआईपी में निवेश करता हूं

Ans: SIP के ज़रिए वित्तीय नियोजन की यात्रा शुरू करना आपके भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक सराहनीय कदम है। समर्पण और निरंतरता के साथ, आपके मासिक निवेश में समय के साथ उल्लेखनीय वृद्धि की संभावना है। आपने जो रास्ता चुना है, वह दूरदर्शिता और वित्तीय कल्याण के प्रति प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके भविष्य में निवेश करने के लिए आपके सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ। याद रखें, जबकि SIP निवेश करने का एक संरचित तरीका प्रदान करते हैं, लेकिन धैर्य रखना और चक्रवृद्धि की शक्ति पर भरोसा करना आवश्यक है। वित्तीय स्वतंत्रता की ओर आपकी यात्रा एक पेड़ लगाने की तरह है - आप इसे नियमित निवेश के साथ पोषित करते हैं, और समय के साथ, यह छाया और सुरक्षा प्रदान करने वाले एक मजबूत ओक में विकसित होता है।

अपनी निवेश रणनीति पर विश्वास रखें, और रास्ते में मार्गदर्शन लेने में संकोच न करें। दृढ़ता और बुद्धिमानी से निर्णय लेने के साथ, आप एक समृद्ध कल की नींव रख रहे हैं।

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Question by Anu - Apr 13, 2024English

Money

मेरी उम्र 26 साल है, मैं हर महीने सिप करना चाहता हूँ। तो मैं 5 साल के लिए कितना निवेश कर सकता हूँ। मुझे कितना रिटर्न मिलेगा और मुझे कहाँ निवेश करना चाहिए, कृपया मुझे बताएँ।

Ans: 5 साल तक हर महीने SIP करने के लक्ष्य वाले 26 वर्षीय निवेशक के रूप में, यह सराहनीय है कि आप अपनी संपत्ति-निर्माण यात्रा की शुरुआत जल्दी कर रहे हैं। आइए आपकी ज़रूरतों और आकांक्षाओं के अनुरूप एक रणनीति की रूपरेखा तैयार करें।

निवेश राशि का निर्धारण
आपकी उम्र और निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, आइए उस निवेश राशि की गणना करें जिसे आप 5 साल तक हर महीने SIP करने के लिए वहन कर सकते हैं:

निवेश के लिए एक आरामदायक राशि निर्धारित करने के लिए अपनी मासिक आय और व्यय का आकलन करें।
अपनी अधिशेष आय का एक हिस्सा SIP के लिए आवंटित करने का लक्ष्य रखें, साथ ही यह सुनिश्चित करें कि आपके पास जीवन-यापन के खर्चों और आपात स्थितियों के लिए पर्याप्त धन हो।

रिटर्न का अनुमान लगाना
आपके SIP निवेश से मिलने वाला रिटर्न कई कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें म्यूचुअल फंड का चुनाव, बाज़ार की स्थितियाँ और अर्थव्यवस्था का समग्र प्रदर्शन शामिल है। जबकि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं देता है, ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में 12% से 15% तक का वार्षिक रिटर्न दिया है।

म्यूचुअल फंड का चयन
अपने SIP के लिए म्यूचुअल फंड का चयन करते समय, निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

जोखिम उठाने की क्षमता: इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के उचित मिश्रण का निर्धारण करने के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें।
निवेश क्षितिज: चूंकि आपके पास 5 साल का निवेश क्षितिज है, इसलिए समान समय-सीमा में लगातार प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
विविधीकरण: अपने निवेश को विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरणों में फैलाने के लिए विविध इक्विटी फंड या मल्टीकैप फंड का विकल्प चुनें।
अनुशंसित निवेश रणनीति
उपर्युक्त विचारों के आधार पर, आपके SIP के लिए यहाँ एक अनुशंसित निवेश रणनीति दी गई है:

निवेश राशि: अपनी मासिक अधिशेष आय का एक उचित हिस्सा SIP के लिए आवंटित करें, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपके वित्त पर दबाव न डाले।

म्यूचुअल फंड का चयन: स्थिरता और विकास क्षमता के लिए लार्ज-कैप या मल्टीकैप फंड की ओर झुकाव वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें।

जोखिम प्रबंधन: जोखिम को कम करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड के संयोजन के साथ अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

निष्कर्ष
कम उम्र में SIP शुरू करने से चक्रवृद्धि ब्याज और लंबी अवधि के बाजार विकास की शक्ति का उपयोग करके आपकी धन संचय यात्रा में काफी तेजी आ सकती है। 5 वर्षों में लगातार और विवेकपूर्ण तरीके से निवेश करके, आप संभावित रूप से अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और अपने भविष्य के लिए एक मजबूत आधार बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 01, 2024English

Money

मैं 40 साल का हूं और 10 साल के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं और 51 साल की उम्र में मुझे 5 करोड़ चाहिए।

Ans: यह आपके वित्तीय भविष्य की दिशा में एक सकारात्मक कदम है! अगले 10 वर्षों के लिए SIP में निवेश करना एक बेहतरीन तरीका है। आइए अपने लक्ष्य और उस तक पहुँचने के तरीके पर चर्चा करें:

1. मज़बूती से शुरुआत करें!

बढ़िया फ़ैसला! 40 की उम्र में SIP शुरू करना पहल दिखाता है। हालाँकि, 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाना महत्वाकांक्षी है।

बाज़ार का प्रदर्शन मायने रखता है: इक्विटी निवेश (SIP की तरह) अस्थिर हो सकते हैं। बाज़ार में उतार-चढ़ाव के कारण गारंटीड रिटर्न का अनुमान लगाना मुश्किल है।

2. अपने लक्ष्य को समझना:

महत्वाकांक्षी लक्ष्य: 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए उच्च निवेश राशि या असाधारण रिटर्न की आवश्यकता होती है। दोनों में ही चुनौतियाँ हैं।

समय क्षितिज महत्वपूर्ण है: एक लंबा निवेश क्षितिज चक्रवृद्धि और संभावित रूप से बड़ी रकम तक पहुँचने की अनुमति देता है।

3. चलिए गणित करते हैं (काल्पनिक रूप से):

काल्पनिक उदाहरण: 15% वार्षिक रिटर्न (पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं है) मानते हुए, 10 वर्षों के लिए 1,20,000 रुपये की मासिक SIP से लगभग 2 करोड़ रुपये की राशि प्राप्त हो सकती है।

लक्ष्य तक पहुँचना: उपरोक्त उदाहरण आपके लक्ष्य कोष और संभावित संचय के बीच अंतर दर्शाता है। इन विकल्पों पर विचार करें:

SIP राशि बढ़ाएँ: यदि संभव हो, तो अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने के लिए अपनी SIP राशि में उल्लेखनीय वृद्धि करें।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों का विश्लेषण कर सकता है, और संभावित रूप से आपके रिटर्न को अधिकतम करने और आपके लक्ष्य कोष तक पहुँचने के लिए एक व्यक्तिगत रणनीति सुझा सकता है।

याद रखें, अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए अनुशासन, संभावित रूप से अपनी निवेश राशि बढ़ाने और बाज़ार के रिटर्न की यथार्थवादी समझ की आवश्यकता होती है। CFP से परामर्श करने से आपको एक रोडमैप बनाने में मदद मिल सकती है जो आपकी जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखता है और आपको अपने लक्ष्यों के करीब लाने के लिए रणनीतियाँ सुझाता है।

यहाँ मुख्य बात यह है: आप सही रास्ते पर हैं! एक व्यक्तिगत योजना के लिए सीएफपी से परामर्श करने पर विचार करें और यथार्थवादी निवेश दृष्टिकोण के आधार पर अपने लक्ष्य कोष को संभावित रूप से समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 16, 2024

Asked by Anonymous - Oct 16, 2024English

Money

सर, मेरी उम्र 40 वर्ष है, SIP में कितनी राशि निवेश की जाए, 20 वर्ष बाद मेरे पास 5 करोड़ रुपये होंगे।

Ans: 40 की उम्र में, आप अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाना शुरू करने के लिए एक बेहतरीन स्थिति में हैं। अनुशासित निवेश के साथ 20 साल में 5 करोड़ रुपये हासिल करना निश्चित रूप से संभव है। इस लक्ष्य को हासिल करने के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के ज़रिए निवेश करना आपका सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है। आइए जानें कि आपको कितना निवेश करना चाहिए और इसे सही तरीके से कैसे प्लान करना चाहिए।

आपको कितना निवेश करना चाहिए?

20 साल में 5 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करना होगा। लंबी अवधि में, ये फंड ज़्यादा रिटर्न देते हैं, आम तौर पर सालाना लगभग 10-12%।

अगर हम प्रति वर्ष 12% का रिटर्न मानते हैं, तो आपको 20 साल में 5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए SIP में हर महीने लगभग 50,000 रुपये निवेश करने की ज़रूरत हो सकती है।

अब, 50,000 रुपये ज़्यादा लग सकते हैं, लेकिन याद रखें, आप छोटी रकम से शुरुआत कर सकते हैं और धीरे-धीरे अपने SIP बढ़ा सकते हैं। आइए देखें कि यह कैसे किया जा सकता है।

छोटी शुरुआत करें, समय के साथ बढ़ाएँ
अगर आप तुरंत 50,000 रुपये का निवेश नहीं कर सकते हैं, तो चिंता न करें। आप छोटी राशि से शुरुआत कर सकते हैं, जैसे कि 20,000 रुपये या 30,000 रुपये प्रति माह। फिर, हर साल अपने SIP को एक निश्चित प्रतिशत, जैसे कि 10% से बढ़ाएँ। इस दृष्टिकोण को SIP टॉप-अप कहा जाता है, और यह आपको अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अधिक निवेश करने की अनुमति देता है। ऐसा करने से, आप अंततः समय के साथ आवश्यक मासिक निवेश तक पहुँच जाएँगे।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड क्यों चुनें?
आप सोच सकते हैं, “मुझे इंडेक्स फंड या डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों चुनना चाहिए?”

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो फंड के पोर्टफोलियो की लगातार निगरानी और समायोजन करते हैं। इससे उन्हें अस्थिर बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करने में मदद मिलती है। इंडेक्स फंड, सस्ते होते हुए भी, इस लचीलेपन के साथ नहीं होते हैं, जो लंबे समय में आपके रिटर्न को सीमित कर सकते हैं।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना जो आपको नियमित फंड के बारे में मार्गदर्शन कर सकता है, डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में जाने से भी अधिक सुरक्षित विकल्प है। CFP की विशेषज्ञता सुनिश्चित करती है कि आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है, प्रभावी ढंग से प्रबंधित है, और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।

डायरेक्ट फंड से बचना
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड कम लागत के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। CFP या पेशेवर प्रबंधक के बिना, आप महत्वपूर्ण बाजार संकेतों को मिस कर सकते हैं या सही समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में विफल हो सकते हैं। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से नियमित फंड में निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश का बेहतर प्रबंधन हो।

अपने निवेश में विविधता लाएं
जबकि विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो का अधिकांश हिस्सा होना चाहिए, विभिन्न श्रेणियों में अपने निवेश में विविधता लाना आवश्यक है। इसमें शामिल हो सकते हैं:

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड।

स्थिरता के लिए डेट फंड और अपने लक्ष्य के करीब पहुंचने पर जोखिम कम करने के लिए।

यह विविधता आपके निवेश को बाजार की अस्थिरता से बचाएगी और आपको अधिक संतुलित पोर्टफोलियो देगी।

म्यूचुअल फंड के कर निहितार्थ
अपने निवेश को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने के लिए कर नियमों को समझना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इन कर दरों को जानने से आपको अपनी निकासी की योजना बनाने और अनावश्यक कर बोझ से बचने में मदद मिल सकती है।

ध्यान रखने योग्य मुख्य बिंदु
अनुशासन: अपने SIP को छोड़े बिना हर महीने निवेश करना सुनिश्चित करें। समय के साथ, आपका पैसा बढ़ेगा, और छोटी राशि भी एक बड़े कोष में बदल जाएगी।

घबराएँ नहीं: बाजार अस्थिर हो सकते हैं। हालाँकि, बाजार में सुधार के दौरान घबराएँ नहीं और पैसे न निकालें। चक्रवृद्धि के लाभों को प्राप्त करने के लिए पूरे 20 वर्षों तक निवेशित रहें।

नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने के लिए कम से कम साल में एक बार अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मिलें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आप ट्रैक पर बने रहें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
40 वर्ष की आयु में, SIP के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में प्रति माह 50,000 रुपये का निवेश करने से आपको 20 वर्षों में 5 करोड़ रुपये जमा करने में मदद मिल सकती है। यदि यह राशि शुरू में अधिक लगती है, तो छोटी राशि से शुरू करें और प्रत्येक वर्ष अपने SIP को बढ़ाएँ। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको सर्वोत्तम पेशेवर सलाह और फंड प्रबंधन मिले, इंडेक्स फंड और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें।

अनुशासित निवेश पर ध्यान दें, बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान घबराने से बचें और स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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मेरी बेटी ने जेईई मेन 2025 में 89.3 के साथ एनआईटी में सीएसई प्राप्त किया।

Ans: जेईई मेन के माध्यम से एनआईटी-त्रिची में प्रवेश पाने के इच्छुक एससी उम्मीदवारों के लिए, उत्तीर्ण होने के लिए लगभग 58-62 का न्यूनतम पर्सेंटाइल अपेक्षित है, लेकिन प्रवेश के बेहतर अवसर के लिए उच्च पर्सेंटाइल प्राप्त करना महत्वपूर्ण है, खासकर कंप्यूटर साइंस जैसे प्रतिस्पर्धी कार्यक्रमों के लिए। मुझे लगता है कि उसे निश्चित रूप से एनआईटी-त्रिची में प्रवेश मिलेगा। शुभकामनाएँ। प्रोफेसर.........................:)

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Ans: नमस्ते प्रिय।
इस प्रतिशत पर सीएसई प्राप्त करना आसान नहीं है। लेकिन आईआईआईटी में सीट पाने का मौका अधिक है।
अगर आपको उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें।
धन्यवाद
राधेश्याम

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सर क्या मुझे जेईई मेन में 98.56%ाइल के साथ एनआईटी त्रिची या एनआईटी कालीकट सीएसई, मैकेनिकल या ईसीई शाखा मिल सकती है? श्रेणी-एससी राज्य-जम्मू और कश्मीर

Ans: 98.56 प्रतिशत के साथ, आपके पास NIT त्रिची या NIT कालीकट में CSE पाने का एक मध्यम मौका है, लेकिन इसकी गारंटी नहीं है, खासकर शीर्ष-स्तरीय NIT के लिए। लेकिन मुझे लगता है कि मैकेनिकल निश्चित रूप से उपलब्ध होगा। शुभकामनाएँ। प्रोफेसर................................. :)

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Career Counsellor - Answered on Mar 14, 2025

Question by Sreedhar - Mar 14, 2025English

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मेरे बेटे को जेईई मेन्स में 96.6 प्रतिशत अंक मिले हैं, वह ओबीसी एनसीएल है, हम एनआईटी वारंगल सीएससी और ईसीई की उम्मीद कर सकते हैं।

Ans: जेईई मेन में 96.6 प्रतिशत अंकों के साथ, आपके बेटे के ओबीसी एनसीएल उम्मीदवार होने के कारण एनआईटी वारंगल में प्रवेश पाने की उचित संभावना है, लेकिन सीएसई और ईसीई सीट हासिल करना प्रतिस्पर्धी हो सकता है और समग्र रैंक और सीट उपलब्धता जैसे कारकों पर निर्भर करता है। शुभकामनाएँ। प्रोफेसर.................................:)

Ravi Mittal |546 Answers |Ask -Follow

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नमस्ते मैं हिंदू हूं और मैं 5 साल से अधिक समय से एक मुस्लिम लड़के से प्यार करती हूं, अब वह कह रहा है कि वह मुझसे शादी नहीं कर सकता और उसके माता-पिता उसे घर बसाने के लिए मजबूर कर रहे हैं इसलिए उसने मुझसे कहा कि मैं सब कुछ खत्म कर दूं क्योंकि मेरा कोई भविष्य नहीं है मुझे क्या करना चाहिए मैं पूरी तरह से टूट चुकी हूं

Ans: प्रिय अनाम,
मैं समझता हूँ कि किसी ऐसे व्यक्ति को जाने देना कितना मुश्किल है जिसे आप प्यार करते हैं, लेकिन अगर वास्तव में उसके पास अपने माता-पिता को मनाने का कोई तरीका नहीं है या आपके रिश्ते का कोई भविष्य नहीं है, तो आगे बढ़ना सबसे अच्छा है। मुझे पता है कि यह कहना जितना आसान है, करना उतना आसान नहीं है, लेकिन समय के साथ चीजें बेहतर हो जाएँगी। खुद पर ध्यान दें, और छोटे-छोटे कदम उठाएँ- जैसे अपने आस-पास ऐसे लोगों को रखें जो आपसे प्यार करते हैं और आपकी परवाह करते हैं, अपने परिवार और दोस्तों के साथ ज़्यादा समय बिताएँ, कोई शौक अपनाएँ, अपनी पढ़ाई या करियर पर ध्यान दें, यात्रा करें, फ़िल्में देखने जाएँ, नए व्यंजन आज़माएँ। हालाँकि ये सभी खुद को विचलित रखने के तरीके हैं, लेकिन समय के साथ आप पाएँगे कि इनसे आपको आगे बढ़ने में कितनी मदद मिली है। खुद को ठीक होने के लिए समय देना ज़रूरी है।
शुभकामनाएँ।

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Asked by Anonymous - Mar 10, 2025English

Money

नमस्ते, मैं 46 वर्षीय हूँ और भारत के एक बी टाउन में रहता हूँ। मेरी दो बेटियाँ हैं, एक 16 वर्ष की और दूसरी 7 वर्ष की। मेरे खाते में आपातकालीन निधि के रूप में 25 लाख की बचत है। मेरे पास 65 लाख की FD है। 25 लाख का PF, PPF और NPS, 25 लाख का म्यूचुअल फंड और शेयर, 25 लाख की LIC पॉलिसी, 1.2 करोड़ के आसपास का सोना। मेरे पास अपने और अपने परिवार के लिए 20 लाख का मेडिकल बीमा, 1 करोड़ का टर्म बीमा है। संपत्ति के रूप में। मेरे पास बैंगलोर में 2 स्वतंत्र घर, 2 फ्लैट और 2 प्लॉट हैं, जिनका वर्तमान मूल्य लगभग 4.5 करोड़ है। मेरे गृह नगर में मेरे पास 2 घर, 1 अपार्टमेंट और प्लॉट हैं, जिनका वर्तमान मूल्य 2.75 करोड़ है। वर्तमान में मैं 2 लाख रुपये मासिक वेतन प्राप्त कर रहा हूँ और मुझे 30K/माह किराया मिलता है। मेरे पास कोई EMI नहीं है और मेरा मासिक खर्च वर्तमान में 75K है। मैं 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूँ। क्या मेरी वित्तीय स्थिति 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लिए स्थिर है? आपके सुझाव के लिए अग्रिम धन्यवाद।

Ans: नमस्ते,

आइये समझते हैं कि रिटायरमेंट के समय आपके मौजूदा निवेश का मूल्य क्या होगा। नीचे इसकी मौजूदा कीमत और (वापसी की अपेक्षित दर) के साथ सूची दी गई है।

आपातकालीन निधि - 25 लाख (3.5%)

फिक्स्ड डिपॉज़िट - 65 लाख (7%)

PF/PPF/NPS - 25 लाख (8%)

MF/स्टॉक - 25 लाख (10%)

LIC पॉलिसी - 25 लाख (कोई बदलाव नहीं)

ऊपर सूचीबद्ध आपके मौजूदा निवेश अब से 4 साल बाद रिटायरमेंट के समय 3.5 करोड़ का मूल्य प्राप्त करेंगे।

इसके अलावा आपने 7.25 करोड़ की संपत्ति का उल्लेख किया है। यह मानते हुए कि आप उन्हें केवल आवश्यकता पड़ने पर ही उपयोग/परिसमाप्त करेंगे, इसलिए उन्हें अभी के लिए विचार से बाहर रखा गया है।

आपकी कुल आय 2.30 लाख प्रति माह (किराया शामिल) है और खर्च 75k प्रति माह है। इसलिए अगले 4 वर्षों के लिए उपरोक्त निवेशों में वृद्धि करने की संभावना है।

मैं मान लूंगा कि आपके मौजूदा खर्च उस जीवनशैली के लिए पर्याप्त हैं जिसे आप रिटायरमेंट के बाद जारी रखना चाहते हैं।

आपको 4 साल बाद रिटायरमेंट पर 6% की मुद्रास्फीति के साथ समायोजित अपने खर्चों को बनाए रखने के लिए एक कोष की आवश्यकता होगी जो कि प्रति माह (रिटायरमेंट के समय) 1 लाख के करीब होगा।

इस शुरुआती बिंदु के साथ, और हर साल 6% की मुद्रास्फीति के लिए समायोजन, और रिटायरमेंट के बाद 30 साल की जीवन प्रत्याशा के साथ आपको लगभग 2.5 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी - फिर से मान लिया गया है कि यह 30 वर्षों के लिए 8% का रिटर्न अर्जित करेगा।

यदि आप समझदारी से निवेश कर सकते हैं और 10% का थोड़ा अधिक रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, तो कोष की आवश्यकता 2 करोड़ होगी।

रिटायरमेंट के समय आपके वर्तमान निवेश 3.5 करोड़ के मूल्य के साथ अगले 30 वर्षों के लिए आपके खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त है, जिसे 6% की मुद्रास्फीति पर समायोजित किया गया है।

और इसमें आपकी संपत्तियां और अगले 4 वर्षों के लिए आपके द्वारा किए जा सकने वाले अतिरिक्त निवेश शामिल नहीं हैं।

सारांश - जहाँ तक आपकी वित्तीय स्थिति का सवाल है, आप स्थिर से भी अधिक हैं। आपके पास अपनी रिटायरमेंट जरूरतों को पूरा करने के लिए एक मजबूत आधार है और साथ ही आने वाली पीढ़ियों के लिए संपत्ति बनाने की क्षमता भी है।

मैं कुछ बिंदुओं पर प्रकाश डालना/सुझाव देना चाहता हूँ -

1. अपने और परिवार के लिए मेडिकल इंश्योरेंस को बढ़ाकर 1 करोड़ करें क्योंकि भविष्य में मेडिकल खर्च केवल बढ़ेंगे।

2. टर्म लाइफ इंश्योरेंस बंद करें और निवेश के लिए प्रीमियम बचाएं। चूंकि आपके पास कोई देनदारी नहीं है और नेट-वर्थ इतनी अधिक है कि आप आगे के जीवन में किसी भी परिणाम को कवर कर सकते हैं, इसलिए आपकी मजबूत वित्तीय स्थिति को देखते हुए यह प्रीमियम एक खोया हुआ कारण है।

3. आपके पास मौजूद LIC पॉलिसियों पर फिर से विचार करें और अगर वे अपनी परिपक्वता के करीब नहीं हैं तो उन्हें सरेंडर/बंद करने पर विचार करें। वे आपको पर्याप्त कवर नहीं दे रहे हैं और औसत से कम रिटर्न दे रहे हैं। इसलिए किसी विश्वसनीय लाइसेंस प्राप्त सलाहकार से चर्चा करें और उनका मूल्यांकन करें। अगर वे अगले 4 वर्षों में परिपक्व होंगे, तो इस बिंदु को अनदेखा करें।

4. सेवानिवृत्ति के बाद की अवधि 30 वर्षों की लंबी अवधि है, इसलिए एक अच्छे सलाहकार - एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को लेने पर विचार करें जो आपको अपनी सेवानिवृत्ति की अच्छी तरह से योजना बनाने के लिए मार्गदर्शन कर सके और आपके बच्चों/आश्रितों के लिए विरासत के रूप में अतिरिक्त धन सृजन के लिए पोर्टफोलियो तैयार करने में आपकी मदद कर सके।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

Radheshyam Zanwar |1417 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 13, 2025

Question by Mahi - Mar 13, 2025English

Career

मुझे 92.45% अंक मिले हैं। क्या मुझे एनआईटी मिल सकता है?

Ans: नमस्ते माही
आपने अपनी श्रेणी और गृह राज्य का उल्लेख नहीं किया। यह मानते हुए कि आप OC से हैं, NIT में प्रवेश पाना मुश्किल है, लेकिन IIIT में प्रवेश संभव है। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
अगर आपको उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें।
धन्यवाद
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1417 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 13, 2025

Question by Yoshnasree - Mar 13, 2025English

Career

सर, एमबीबीएस के लिए सर्वश्रेष्ठ सीएलजीएस

Ans: नमस्ते यशनाश्री
यहाँ नाम या सूची का उल्लेख करना मुश्किल है। कृपया गूगल सर्च करें।
धन्यवाद

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 11, 2025English

Money

नमस्ते, मेरे पास मेरे SIP का हिस्सा निम्नलिखित फंड हैं और अंतिम 4 फंड मेरी एकमुश्त राशि है, जिसमें से प्रत्येक में 35K है और मैंने पिछले साल नवंबर में कभी निवेश किया था। क्या इन्हें (एकमुश्त) रखना और बाकी को अगले 5 वर्षों के लिए SIP के रूप में निवेश करना अच्छा है? 1 कोटक फ्लेक्सीकैप फंड - रेग ग्रेड 2 कोटक फ्लेक्सीकैप फंड - डायर ग्रेड 3 टाटा मल्टी एसेट ऑप डायर ग्रेड 4 टाटा निफ्टी 50 इंडेक्स डायर ग्रेड 5 टेक्नोलॉजी प्लान - डायरेक्ट - ग्रोथ 6 बंधन स्टर्लिंग वैल्यू फंड-(रेग पिन) - ग्रेड 7 निफ्टी स्मॉलकैप 250 क्वालिटी 50 इंडेक्स फंड - डायर - जी 8 | एचडीएफसी डिविडेंड यील्ड डायरेक्ट ग्रोथ 9 क्वांट लार्ज एंड मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 10 क्वांट मल्टी एसेट फंड डायरेक्ट ग्रोथ 11 ग्रो निफ्टी नॉन साइक्लिकल कंज्यूमर इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ 12 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ आपके मार्गदर्शन के लिए अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आपने SIP और एकमुश्त राशि के ज़रिए कई फंड में निवेश किया है। उन्हें अगले 5 साल तक होल्ड करना एक अच्छा तरीका है। हालाँकि, यह जाँचना ज़रूरी है कि आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित है और टैक्स-कुशल है।

फंड के बीच ओवरलैप
आपके पोर्टफोलियो में एक ही श्रेणी के कई फंड हैं।

बहुत सारे समान फंड रिटर्न में सुधार नहीं करते हैं, लेकिन ट्रैकिंग को मुश्किल बनाते हैं।

फंड ओवरलैप की जाँच करने से दोहराव से बचने में मदद मिल सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित बनाम इंडेक्स फंड
आपके पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड हैं।

इंडेक्स फंड बाजार में गिरावट के दौरान डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्विच करने से ग्रोथ में सुधार हो सकता है।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
आपने डायरेक्ट फंड में निवेश किया है।

डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन उनमें विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी होती है।

CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के ज़रिए निवेश करने से बेहतर चयन और ट्रैकिंग सुनिश्चित होती है।

रेगुलर फंड समय के साथ बेहतर निर्णय लेने में सहायता प्रदान करते हैं।

सेक्टर-विशिष्ट और थीमैटिक फंड
आप एक टेक्नोलॉजी फंड रखते हैं।

सेक्टर फंड उच्च जोखिम वाले होते हैं, क्योंकि वे एक उद्योग के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

यदि सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है, तो रिटर्न कई सालों तक नकारात्मक हो सकता है।

सेक्टर-आधारित निवेश की तुलना में एक विविध दृष्टिकोण जोखिम को कम करता है।

स्मॉलकैप और मिडकैप आवंटन
आपके पास स्मॉलकैप और मिडकैप फंड हैं।

ये फंड अल्पावधि में अत्यधिक अस्थिर हो सकते हैं।

जोखिम को कम करने के लिए इन्हें 5+ वर्षों तक रखना आवश्यक है।

यदि पोर्टफोलियो बहुत आक्रामक हो जाता है, तो सुनिश्चित करें कि आप पुनर्संतुलन करें।

मल्टी-एसेट और डिविडेंड यील्ड फंड
मल्टी-एसेट फंड बाजार में सुधार के दौरान स्थिरता प्रदान करते हैं।

डिविडेंड यील्ड फंड रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

ये फंड जोखिम और रिटर्न के बीच पोर्टफोलियो को संतुलित करने में मदद करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
ओवरलैपिंग फंड कम करें और कम, अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

बेहतर विकास के लिए इंडेक्स फंड से बाहर निकलें और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में शिफ्ट हों।

विशेषज्ञ ट्रैकिंग के लिए डायरेक्ट फंड से रेगुलर फंड में स्विच करने पर विचार करें।

संकेन्द्रण जोखिम से बचने के लिए सेक्टर फंड को अपने पोर्टफोलियो के 10% से कम रखें।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उच्च गुणवत्ता वाले विविध फंड में एसआईपी जारी रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Question by Mriganka - Mar 11, 2025English

Money

क्या मैं 15 हजार के व्यय और 20 हजार की सेवानिवृत्ति आय के साथ अपना परिवार चला सकता हूँ?

Ans: आपकी मासिक सेवानिवृत्ति आय 20,000 रुपये है और आपको 15,000 रुपये मासिक खर्च की उम्मीद है। कागज पर, यह प्रबंधनीय लगता है, लेकिन विचार करने के लिए महत्वपूर्ण वित्तीय कारक हैं। आइए विश्लेषण करें कि क्या यह आय लंबी अवधि के लिए पर्याप्त होगी।

जीवन यापन की लागत और मुद्रास्फीति का प्रभाव
मुद्रास्फीति के कारण समय के साथ खर्च बढ़ेंगे।

यदि मुद्रास्फीति प्रति वर्ष 6% है, तो आपके 15,000 रुपये मासिक खर्च 12 वर्षों में दोगुना हो सकते हैं।

यदि आय 20,000 रुपये बनी रहती है, तो आय और व्यय के बीच का अंतर बढ़ जाएगा।

स्वास्थ्य सेवा और चिकित्सा लागत
उम्र के साथ चिकित्सा व्यय बढ़ता है।

स्वास्थ्य बीमा के साथ भी, जेब से चिकित्सा लागत बढ़ सकती है।

यदि कोई चिकित्सा आपात स्थिति उत्पन्न होती है, तो आपकी बचत जल्दी खत्म हो सकती है।

आपातकालीन निधि की आवश्यकता
अचानक पारिवारिक आपात स्थिति वित्तीय तनाव पैदा कर सकती है।

लिक्विड फंड में कम से कम 2–3 साल' के खर्च का हिसाब रखना आवश्यक है। यदि आपके पास आपातकालीन निधि नहीं है, तो आपकी सेवानिवृत्ति आय पर्याप्त नहीं हो सकती है। अनियोजित व्यय और जीवनशैली में बदलाव नई वित्तीय ज़रूरतें उत्पन्न हो सकती हैं, जैसे परिवार के सदस्यों की मदद करना या घर की मरम्मत करना। आप यात्रा करना, शौक पूरा करना या सामाजिक गतिविधियों में शामिल होना चाह सकते हैं। निश्चित सेवानिवृत्ति आय ऐसे खर्चों को चुनौतीपूर्ण बना सकती है। दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए निवेश रणनीति मुद्रास्फीति को मात देने के लिए, बचत का एक हिस्सा विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों में निवेश करें। इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने में मदद करेगा। इक्विटी फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) उच्च मासिक आय प्रदान कर सकती है। वैकल्पिक आय स्रोत यदि संभव हो तो अंशकालिक काम, फ्रीलांसिंग या परामर्श पर विचार करें। निवेश से किराये की आय या लाभांश सेवानिवृत्ति नकदी प्रवाह का समर्थन कर सकते हैं। अंतिम अंतर्दृष्टि 20,000 रुपये अभी पर्याप्त हो सकते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति और बढ़ती लागत बाद में इसे अपर्याप्त बना सकती है। निवेश, आपातकालीन निधि और वैकल्पिक आय स्रोतों का संयोजन वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा। अपनी सेवानिवृत्ति जीवनशैली को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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