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Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Surendra on Jul 01, 2024English

मेरी उम्र 59 साल है। मैं जल्द ही रिटायर होने वाला हूँ। मुझे हर महीने करीब 40,000/- पेंशन मिलेगी। मुझे नियोक्ता से कुल 90 लाख रुपए मिलेंगे। मेरा वर्तमान मासिक खर्च करीब 50,000/- है। भविष्य में बेहतर तरीके से जीवित रहने के लिए इस फंड का प्रबंधन कैसे किया जा सकता है?

Ans: 59 साल की उम्र में, रिटायरमेंट आपके लिए बस कोने के आसपास है। आपको हर महीने 40,000 रुपये की पेंशन और अपने नियोक्ता से 90 लाख रुपये की एकमुश्त राशि मिलेगी। आपका वर्तमान मासिक व्यय 50,000 रुपये है। लक्ष्य इन फंडों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करना है ताकि एक आरामदायक और सुरक्षित रिटायरमेंट सुनिश्चित हो सके।

निवेश उद्देश्य
आप 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए एकमुश्त निवेश करना चाहते हैं। यह एक महत्वाकांक्षी लेकिन प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है। इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना और रणनीतिक निवेश की आवश्यकता होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से उच्च रिटर्न दे सकते हैं। फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए सक्रिय रूप से स्टॉक का चयन करता है। यह आपके निवेश लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण है।

आईसीआईसीआई फंड: एक विश्वसनीय विकल्प
आईसीआईसीआई म्यूचुअल फंड अपने मजबूत प्रदर्शन और मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड के लिए जाने जाते हैं। वे दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयुक्त विभिन्न प्रकार की योजनाएं प्रदान करते हैं। उनकी विशेषज्ञता और सक्रिय प्रबंधन आपके कॉर्पस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

कितना निवेश करें? 10 साल में 5 करोड़ रुपये की राशि तक पहुंचने के लिए, पर्याप्त प्रारंभिक निवेश की आवश्यकता है। यह अपेक्षित रिटर्न दर पर निर्भर करता है। ऐतिहासिक रूप से, सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड ने 12-15% वार्षिक रिटर्न दिया है।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना
विविधीकरण जोखिम प्रबंधन और रिटर्न बढ़ाने की कुंजी है। लार्ज-कैप, मिड-कैप और सेक्टोरल फंड के मिश्रण में निवेश करने से संतुलित पोर्टफोलियो मिल सकता है। ICICI इन श्रेणियों में कई तरह के फंड प्रदान करता है।

लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड स्थिर प्रदर्शन वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे अपेक्षाकृत कम जोखिम और स्थिर रिटर्न देते हैं। यह आपके पोर्टफोलियो का मुख्य हिस्सा होना चाहिए।

मिड-कैप फंड
मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड उच्च जोखिम के साथ उच्च रिटर्न दे सकते हैं। मिड-कैप फंड को शामिल करने से आपके पोर्टफोलियो की विकास संभावनाएं बढ़ सकती हैं।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड
सेक्टोरल फंड प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा या वित्त जैसे विशिष्ट उद्योगों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। थीमैटिक फंड खपत या नवाचार जैसी थीम के आधार पर निवेश करते हैं। यदि सेक्टर या थीम अच्छा प्रदर्शन करती है तो ये फंड उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है। नियमित फंड विशेषज्ञ सलाह के साथ आते हैं, जो आपको बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने में मदद करते हैं। यह व्यक्तिगत दृष्टिकोण आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित कर सकता है।

एसेट एलोकेशन का महत्व
उचित एसेट एलोकेशन जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है। इक्विटी और डेट निवेश का मिश्रण आवश्यक है। जहां इक्विटी फंड विकास को बढ़ावा देते हैं, वहीं डेट फंड स्थिरता और आय प्रदान करते हैं।

डेट फंड की भूमिका
डेट फंड बॉन्ड और ट्रेजरी बिल जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे स्थिर रिटर्न और कम जोखिम प्रदान करते हैं। डेट फंड को शामिल करने से बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान आपके पोर्टफोलियो की सुरक्षा हो सकती है।

व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)
एसडब्ल्यूपी आपको अपने निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह आपकी पेंशन को पूरक कर सकता है और मासिक खर्चों को कवर कर सकता है। यह आपकी पूंजी को कम किए बिना एक स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।

आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। इसे आसान पहुंच के लिए लिक्विड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में निवेश किया जाना चाहिए।

कर नियोजन
म्यूचुअल फंड में निवेश कर लाभ प्रदान करता है। इक्विटी फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 1 लाख रुपये से ऊपर 10% कर लगाया जाता है। डेट फंड पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% कर लगाया जाता है। उचित कर नियोजन आपके शुद्ध रिटर्न को बढ़ा सकता है।

अपने निवेश की समीक्षा करें
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

पूरक निवेश
जबकि म्यूचुअल फंड एक प्राथमिक निवेश है, अन्य विकल्पों पर विचार करें। पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) और नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) कर लाभ और सुरक्षित रिटर्न प्रदान करते हैं। वे आपके म्यूचुअल फंड निवेश को पूरक कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति के बाद के फंड का प्रबंधन
आपके 90 लाख रुपये के कोष को नियमित आय उत्पन्न करने के लिए प्रबंधित किया जाना चाहिए। म्यूचुअल फंड, सावधि जमा और सरकारी योजनाओं का मिश्रण स्थिरता और विकास प्रदान कर सकता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
FD सुनिश्चित रिटर्न और पूंजी सुरक्षा प्रदान करते हैं। वे एक स्थिर आय स्ट्रीम प्रदान कर सकते हैं। हालाँकि, रिटर्न आम तौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम होते हैं।

सरकारी योजनाएँ
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) और प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY) आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करती हैं। वे सेवानिवृत्त लोगों के लिए सुरक्षित और नियमित आय प्रदान करते हैं।

स्वास्थ्य बीमा
पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। चिकित्सा व्यय आपके वित्त को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं। एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी आपको और आपके परिवार की सुरक्षा कर सकती है।

संपत्ति नियोजन
अपनी संपत्ति की योजना इस तरह बनाएँ कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार वितरित हो। इसमें वसीयत बनाना और अन्य संपत्ति नियोजन उपकरणों पर विचार करना शामिल है।

सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में आपकी दूरदर्शिता सराहनीय है। अपने निवेश को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन पर विचार करना बुद्धिमानी है।

सेवानिवृत्ति नियोजन भारी पड़ सकता है। अपने वित्तीय भविष्य के बारे में सुरक्षित महसूस करना महत्वपूर्ण है। एक अच्छी तरह से संरचित योजना मन की शांति और वित्तीय स्थिरता प्रदान कर सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
25 लाख रुपये का कोष प्राप्त करना रणनीतिक योजना के साथ 10 साल में 5 करोड़ रुपये कमाना संभव है। ICICI म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने से आपको इस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। नियमित समीक्षा और समायोजन सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश ट्रैक पर रहें। आपकी आगामी सेवानिवृत्ति के लिए 90 लाख रुपये के कोष और पेंशन का सावधानीपूर्वक प्रबंधन करने की आवश्यकता है। आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए विकास और आय में संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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