Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

50-year-old with NPS, EPF, gratuity, and leave encashment: How to secure a Rs.60,000 monthly pension?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jun 01, 2024English
Money

नमस्ते सर मेरे पास NPS 25 लाख, EPF 23 लाख है। मुझे ग्रेच्युटी 12 लाख और लीव इनकैशमेंट 15 लाख मिलेंगे। कोई FD नहीं, कोई PPF नहीं, कोई म्यूचुअल फंड नहीं। मुझे कम से कम 60 हजार पेंशन चाहिए। मैं 2026 में रिटायर हो जाऊंगा। इसे कैसे मैनेज करूं?

Ans: आप 2026 में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं और आपको पेंशन के रूप में हर महीने 60,000 रुपये की जरूरत है। आइए अपनी स्थिति का आकलन करें और एक मजबूत रिटायरमेंट रणनीति बनाएं।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
एनपीएस (राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली): 25 लाख रुपये

ईपीएफ (कर्मचारी भविष्य निधि): 23 लाख रुपये

ग्रेच्युटी: 12 लाख रुपये

छुट्टी नकदीकरण: 15 लाख रुपये

ये संपत्तियां आपकी रिटायरमेंट के लिए ठोस आधार हैं। हालाँकि, आपके पास कोई फिक्स्ड डिपॉजिट, पीपीएफ या म्यूचुअल फंड नहीं है, जो आपके पोर्टफोलियो की विविधता को सीमित करता है। आइए जानें कि अपनी पेंशन जरूरतों को पूरा करने के लिए इन फंडों का कुशलतापूर्वक उपयोग कैसे करें।

अपनी पेंशन आवश्यकता का आकलन
आप रिटायरमेंट के बाद हर महीने 60,000 रुपये पेंशन पाने का लक्ष्य रखते हैं। इस राशि से आपके रहने-खाने का खर्च, स्वास्थ्य सेवा और आपकी अन्य वित्तीय प्रतिबद्धताएँ पूरी होनी चाहिए। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, इस पेंशन को कम से कम 20-25 साल या उससे अधिक समय तक चलना चाहिए।

अपने रिटायरमेंट पोर्टफोलियो की संरचना
जोखिम प्रबंधन और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। यहाँ बताया गया है कि आप अपने पोर्टफोलियो की संरचना कैसे कर सकते हैं:

1. एनपीएस और ईपीएफ उपयोग
एनपीएस कॉर्पस: रिटायरमेंट के समय, आप एनपीएस कॉर्पस का 60% तक एकमुश्त निकाल सकते हैं और शेष 40% का उपयोग एन्युटी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए।

ईपीएफ कॉर्पस: आप रिटायरमेंट के समय एकमुश्त ईपीएफ कॉर्पस निकाल सकते हैं। यह कॉर्पस एक स्थिर आय स्ट्रीम बनाने के लिए आपके आधार के रूप में कार्य कर सकता है।

2. ग्रेच्युटी और लीव इनकैशमेंट डिप्लॉयमेंट
आपकी ग्रेच्युटी और लीव इनकैशमेंट कुल मिलाकर 27 लाख रुपये है। इन्हें रणनीतिक रूप से ऐसे उपकरणों में निवेश किया जा सकता है जो विकास और स्थिरता दोनों प्रदान करते हैं।

3. मासिक आय योजनाओं (एमआईपी) में निवेश करें
एमआईपी नियमित मासिक आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए म्यूचुअल फंड हैं। आप अपनी ग्रेच्युटी और लीव इनकैशमेंट का एक हिस्सा इनके लिए आवंटित कर सकते हैं। एमआईपी में आमतौर पर इक्विटी और डेट का संतुलित मिश्रण होता है, जो विकास और आवधिक भुगतान दोनों प्रदान करता है।

4. एक निश्चित आय स्ट्रीम बनाएँ
सेवानिवृत्त होने के बाद वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) या डाकघर मासिक आय योजना (POMIS) में निवेश करने पर विचार करें। ये उपकरण अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ नियमित मासिक आय प्रदान करते हैं।

मुद्रास्फीति के प्रभाव का प्रबंधन
मुद्रास्फीति समय के साथ आपकी 60,000 रुपये की पेंशन की क्रय शक्ति को कम कर देगी। इससे निपटने के लिए, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपके निवेश का एक हिस्सा विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों में हो।

1. संतुलित म्यूचुअल फंड
संतुलित म्यूचुअल फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो जोखिम को प्रबंधित करते हुए विकास क्षमता प्रदान करते हैं। वे लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने में आपकी मदद कर सकते हैं। अपनी पेंशन के पूरक के लिए इन फंडों से व्यवस्थित निकासी पर विचार करें।

2. ग्रोथ के लिए स्टेप-अप एसआईपी
अगर आप अभी एसआईपी के ज़रिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करते हैं, तो आप एक ऐसा कोष जमा कर सकते हैं जो बाद के सालों में आपकी पेंशन बढ़ाने में मदद करेगा। स्टेप-अप एसआईपी, जिसमें आप सालाना अपनी निवेश राशि बढ़ाते हैं, विशेष रूप से फ़ायदेमंद हो सकता है।

3. डायनेमिक एसेट एलोकेशन
डायनेमिक एसेट एलोकेशन रणनीति अपनाएँ। इसमें बाज़ार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच बदलाव करना शामिल है। यह जोखिमों का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।

आपातकालीन निधि रखरखाव
सेवानिवृत्ति अप्रत्याशित खर्च ला सकती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि हो। इसे बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसी लिक्विड संपत्तियों में रखा जाना चाहिए।

स्वास्थ्य बीमा योजना
सेवानिवृत्ति के बाद स्वास्थ्य खर्च एक बड़ा वित्तीय बोझ हो सकता है। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। चूँकि आप जल्द ही सेवानिवृत्त होने वाले हैं, इसलिए जाँच करें कि क्या आप अपना स्वास्थ्य कवर बढ़ा सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आप अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप प्लान पर विचार कर सकते हैं।

संपत्ति नियोजन और नामांकन
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी संपत्ति आपके लाभार्थियों को सुचारू रूप से हस्तांतरित हो, एक स्पष्ट संपत्ति योजना होना आवश्यक है। सभी वित्तीय साधनों पर अपने परिवार के सदस्यों को नामांकित करें और वसीयत लिखने पर विचार करें।

नियमित समीक्षा और निगरानी
सेवानिवृत्ति नियोजन एक बार का काम नहीं है। अपने पोर्टफोलियो और वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही दिशा में है। बाजार की स्थितियों और जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए सर्वोत्तम अभ्यास
जल्दी शुरू करें: जितनी जल्दी आप निवेश करना शुरू करेंगे, आपके पैसे को बढ़ने के लिए उतना ही अधिक समय मिलेगा।

विविधता लाएं: एक ही निवेश प्रकार पर निर्भर न रहें। विविधता लाने से जोखिम कम होता है।

सूचित रहें: वित्तीय विनियमन, कर लाभ और बाजार के रुझानों में होने वाले बदलावों के साथ बने रहें।

ऋण और व्यय का प्रबंधन
आपने किसी मौजूदा ऋण का उल्लेख नहीं किया, जो सकारात्मक है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप सेवानिवृत्ति के करीब नए ऋण न लें। अपने खर्चों की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ, आवश्यक खर्चों पर ध्यान केंद्रित करें।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, उच्च जोखिम वाले निवेशों से धीरे-धीरे अधिक स्थिर निवेशों की ओर बढ़ना बुद्धिमानी है। हालाँकि, इक्विटी से पूरी तरह से दूर न रहें, क्योंकि वे मुद्रास्फीति से निपटने में मदद करते हैं।

अंत में
आप अपने NPS, EPF और अन्य बचत के साथ सही रास्ते पर हैं। 60,000 रुपये मासिक पेंशन प्राप्त करने के लिए, अपने निवेशों में विविधता लाएँ और आय सृजन और विकास दोनों पर ध्यान केंद्रित करें। अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 06, 2024

Money
सर, मैं 50 वर्ष का हूँ और अभी-अभी अपने रिटायरमेंट जीवन के बारे में सोचना शुरू किया है और नियमित आधार पर 20000 के एनपीएस में निवेश करने का निर्णय लिया है और 6000 मासिक योगदान के साथ पीपीएफ खाता खोला है और ग्रो के ऑनलाइन ऐप के माध्यम से क्वांट स्मॉल कैप फंड, निप्पॉन मल्टी कैप फाइंड, निप्पॉन इंडिया इंडेक्स फंड में 1000 मासिक आधार पर 1000 का एसआईपी शुरू किया है और 9 लाख की राशि एमआईएस में निवेश की है मुझे 60 वर्ष की आयु में बेहतर रिटायरमेंट निर्धारित करने के लिए उचित तरीके से विनियमित और समीक्षा करने के लिए आपके बहुमूल्य सुझाव और आपकी राय की आवश्यकता है क्योंकि मेरी आय 35000 प्रति माह है मेरे पास अब कोई ऋण और कोई वित्तीय प्रतिबद्धता नहीं है मुझे इस संबंध में आपके बहुमूल्य मार्गदर्शन की आवश्यकता है
Ans: रिटायरमेंट के लिए निवेश करना वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करने में एक महत्वपूर्ण कदम है। 50 की उम्र से शुरू करके, आपके पास एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए अभी भी एक दशक है। आपकी वर्तमान निवेश रणनीति सराहनीय है, लेकिन कुछ समायोजन और नियमित समीक्षा आपकी वित्तीय सुरक्षा को बढ़ा सकती है। यह मार्गदर्शिका 60 की उम्र में आरामदायक रिटायरमेंट के लिए आपकी निवेश रणनीति को परिष्कृत करने में आपकी मदद करने के लिए एक विस्तृत विश्लेषण और सुझाव प्रदान करती है।

वर्तमान निवेश का आकलन

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)

NPS में नियमित रूप से 20,000 रुपये का योगदान करना एक स्मार्ट कदम है। NPS इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश के साथ एक संतुलित निवेश मिश्रण प्रदान करता है। धारा 80C के तहत इसके कर लाभ और धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त 50,000 रुपये इसे आकर्षक बनाते हैं। हालाँकि, निकासी नियम और वार्षिकी खरीद पर कराधान पर विचार करने की आवश्यकता है। समय-समय पर परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करना आवश्यक है।

सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)

PPF में 6,000 रुपये का मासिक योगदान एक अच्छा विकल्प है। पीपीएफ कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है और यह एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश है। 15 साल की लॉक-इन अवधि एक कमी हो सकती है, लेकिन 7वें वर्ष के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है। लगभग 7-8% की वर्तमान ब्याज दर लाभदायक है, लेकिन यह सरकारी संशोधनों के अधीन है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

SIP के माध्यम से कई म्यूचुअल फंड में 1,000 रुपये का निवेश करना बुद्धिमानी है। हालांकि, बहुत अधिक विविधता लाने से रिटर्न कम हो सकता है। इन फंडों के प्रदर्शन और व्यय अनुपात का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर स्टॉक चयन में फंड मैनेजर की विशेषज्ञता के कारण इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

मासिक आय योजना (MIS)

MIS में 9 लाख रुपये का निवेश नियमित आय प्रदान करता है, जो तरलता की जरूरतों के लिए उपयोगी है। हालांकि, इक्विटी-आधारित निवेशों की तुलना में ब्याज दरें कम हैं। इस निवेश की समय-समय पर समीक्षा करना और बेहतर रिटर्न के लिए विकल्पों पर विचार करना उचित है।

विस्तृत विश्लेषण और सुझाव

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)

एसेट आवंटन: NPS आपको इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों के बीच आवंटन चुनने की अनुमति देता है। इक्विटी के लिए आक्रामक आवंटन का विकल्प चुनें, खासकर तब जब आपके पास रिटायरमेंट तक एक दशक है। यह आपके रिटर्न को काफी हद तक बढ़ा सकता है।

आवधिक समीक्षा: अपने NPS आवंटन की सालाना समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर इक्विटी एक्सपोजर को समायोजित करें।

कर लाभ: यदि आप पहले से ऐसा नहीं कर रहे हैं तो धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त 50,000 रुपये के कर लाभ का उपयोग करें। इससे आपकी कर योग्य आय और कम हो सकती है।

सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)

लॉक-इन अवधि: 15 साल की लॉक-इन अवधि प्रतिबंधात्मक हो सकती है। हालाँकि, इसे अपने रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए सुरक्षा जाल के रूप में देखें। शुरुआती 15 वर्षों के बाद, आप इसे 5 साल के ब्लॉक में बढ़ा सकते हैं।

ब्याज दरें: PPF ब्याज दरों के बारे में सरकार की घोषणाओं पर नज़र रखें। उनकी तिमाही समीक्षा की जाती है, और कोई भी कटौती आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकती है।

आंशिक निकासी: 7 साल के बाद, आप आपातकालीन स्थितियों के लिए आंशिक निकासी कर सकते हैं। इससे आपके निवेश में तरलता की एक परत जुड़ जाती है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

फंड चयन: क्वांट स्मॉल कैप फंड और निप्पॉन मल्टी कैप फंड अच्छे विकल्प हैं। हालांकि, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं। मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड और कम व्यय अनुपात वाले फंड पर ध्यान दें।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर प्लान: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से रेगुलर प्लान के ज़रिए निवेश करना फ़ायदेमंद हो सकता है। CFP मूल्यवान सलाह और समय-समय पर समीक्षा प्रदान करते हैं। डायरेक्ट प्लान व्यय अनुपात पर बचत कर सकते हैं, लेकिन पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है।

पोर्टफोलियो विविधीकरण: अत्यधिक विविधीकरण से बचें। कुछ उच्च प्रदर्शन वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें। यह रणनीति रिटर्न बढ़ा सकती है और आपके निवेश को ट्रैक करना आसान बना सकती है।

मासिक आय योजना (MIS)

ब्याज दरें: MIS इक्विटी निवेश की तुलना में स्थिर लेकिन कम ब्याज दरें प्रदान करता है। ब्याज दरों में गिरावट होने पर पुनर्निवेश जोखिम पर विचार करें।

विकल्प: वरिष्ठ नागरिकों जैसे विकल्पों का पता लगाएं 60 वर्ष की आयु होने के बाद बचत योजना (SCSS) में निवेश करें। SCSS धारा 80C के तहत उच्च ब्याज दर और कर लाभ प्रदान करता है।

अतिरिक्त निवेश रणनीतियाँ

इक्विटी एक्सपोजर

अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाने से आपकी सेवानिवृत्ति राशि में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है। लार्ज-कैप और ब्लू-चिप म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। ये फंड स्थिरता और विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

ऋण निवेश

जोखिम प्रबंधन के लिए अपने पोर्टफोलियो को ऋण निवेश के साथ संतुलित करें। PPF के अलावा, कॉरपोरेट बॉन्ड या डेट म्यूचुअल फंड पर विचार करें। ये पारंपरिक सावधि जमा की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

आपातकालीन निधि

6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है। इस निधि को बचत खातों या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसी तरल संपत्तियों में रखें।

स्वास्थ्य बीमा

स्वास्थ्य व्यय आपकी सेवानिवृत्ति बचत को कम कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। समय-समय पर अपनी पॉलिसी की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो कवरेज बढ़ाएँ।

कर योजना

कर कटौती का उपयोग करें

धारा 80C, 80D और 80CCD के तहत कर कटौती को अधिकतम करें। इसमें एनपीएस, पीपीएफ, स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम और गृह ऋण मूलधन का पुनर्भुगतान शामिल है।

कर-कुशल निवेश

ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) म्यूचुअल फंड जैसे कर-कुशल साधनों में निवेश करें। वे धारा 80सी के तहत कर लाभ और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

आवधिक समीक्षा और समायोजन

वार्षिक समीक्षा

अपने निवेश पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करें। प्रदर्शन, जोखिम और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखण का आकलन करें।

आवंटन समायोजित करें

बाजार की स्थितियों और जीवन में बदलाव के आधार पर अपने परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें। अपने कोष की सुरक्षा के लिए सेवानिवृत्ति के करीब आते ही ऋण आवंटन बढ़ाएँ।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें

वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर रहें।

एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण

लक्ष्य कोष की गणना

सेवानिवृत्ति के बाद अपने अपेक्षित खर्चों के आधार पर लक्ष्य सेवानिवृत्ति कोष की गणना करें। मुद्रास्फीति और स्वास्थ्य सेवा लागतों पर विचार करें।

निवेश में व्यवस्थित वृद्धि

आय वृद्धि के अनुरूप अपने निवेश की राशि को सालाना बढ़ाएँ। यह रणनीति पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष जमा करने में मदद करती है।

समय से पहले निकासी से बचें

अपनी सेवानिवृत्ति बचत से समय से पहले निकासी से बचें। समय से पहले निकासी आपकी सेवानिवृत्ति योजना को पटरी से उतार सकती है।

निवेश शिक्षा

जानकारी रखें

वित्तीय बाजारों और निवेश विकल्पों के बारे में जानकारी रखें। इससे सूचित निर्णय लेने और आवश्यकतानुसार रणनीतियों को समायोजित करने में मदद मिलती है।

पेशेवरों से सलाह लें

नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लें। एक सीएफपी आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित सलाह प्रदान करता है।

निष्कर्ष

आपने अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने की दिशा में सराहनीय कदम उठाए हैं। एनपीएस, पीपीएफ और एसआईपी में नियमित योगदान, साथ ही एमआईएस निवेश एक मजबूत आधार बनाते हैं। हालांकि, कुछ समायोजन और समय-समय पर समीक्षा आपकी रणनीति को बेहतर बना सकती है। इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाना, ऋण निवेश के साथ संतुलन बनाना और प्रभावी कर नियोजन महत्वपूर्ण हैं। सीएफपी के साथ नियमित समीक्षा और परामर्श सुनिश्चित करेगा कि आप ट्रैक पर रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Milind

Milind Vadjikar  |691 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 28, 2024

Asked by Anonymous - Oct 22, 2024English
Listen
Money
नमस्ते सर। मैं 46 साल का हूँ और 6 महीने में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। वर्तमान व्यय 90 हजार है जिसमें बच्चों की शिक्षा, 13 साल और 7 साल के दो बच्चे शामिल हैं। मेरे पास 1 करोड़ का फंड एफडी + 1 करोड़ का ईपीएफ + 30 लाख पीपीएफ + 70 लाख एमएफ है। मुझे हर साल 3 से 4 लाख अतिरिक्त यात्रा व्यय की उम्मीद है। मुझे अपने माता-पिता की देखभाल करनी है जो 70 और 80 साल के हैं। मेरे पास 2 करोड़ का एसेट हाउस है। मुझे बताएं कि मुझे और कितने फंड की जरूरत है और अगले 35 साल तक इस फंड का प्रबंधन कैसे करना है।
Ans: नमस्ते;

आपको मध्यम जोखिम वाले इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड जैसे कोटक इक्विटी बचत फंड में कम से कम 5 करोड़ का कोष रखना चाहिए।

फिर आप 3% की दर से SWP शुरू कर सकते हैं जिससे लगभग 1.25 लाख (कर-पूर्व) मासिक आय होगी।

इस योजना से 9% रिटर्न मानते हुए, 3% SWP के बावजूद, कोष मुद्रास्फीति (6%) के अनुरूप बढ़ेगा ताकि 35 वर्षों की लंबी अवधि के लिए उसी से सुरक्षा मिल सके। बेशक औसतन रिटर्न 9% माना जाता है लेकिन वास्तव में वे किसी वर्ष 12% या 5% भी हो सकते हैं।

आपके बच्चों को अब से 5 और 10 साल की समय-सीमा में उनकी उच्च शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता होगी, जिसका आपको हिसाब रखना होगा।

अपने माता-पिता को आयुष्मान भारत योजना के लिए नामांकित करें क्योंकि यह अब 70 वर्ष से अधिक आयु के सभी वरिष्ठ नागरिकों के लिए लागू है।

साथ ही अपने लिए अच्छा टर्म लाइफ कवर और माता-पिता सहित परिवार के सभी सदस्यों के लिए पारिवारिक स्वास्थ्य देखभाल पॉलिसी भी सुनिश्चित करें।

लिक्विड एसेट में इमरजेंसी फंड के रूप में 6 महीने के खर्च कवरेज को सुनिश्चित करें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |691 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 24, 2024English
Listen
Money
नमस्ते सर, मैं 47 साल का हूँ। मैं अपने स्वास्थ्य के कारण रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे पास निम्नलिखित निवेश और देनदारियाँ हैं। एफडी 90 लाख, ईपीएफ 77.5 लाख, म्यूचुअल फंड 15 लाख, शेयर 6 लाख, पीपीएफ 35 लाख, पोस्ट ऑफिस एनएससी 3.4 लाख। मेरे मासिक खर्च हैं बेटी की फीस - 64016 रुपये ईएमआई 33200 रुपये स्वास्थ्य बीमा 3666 रुपये जीवन बीमा 4500 रुपये बेटे की शिक्षा फीस 10000 रुपये घरेलू खर्च 15000 रुपये कुत्ता (अंडा + दवा) 5000 रुपये दूध 2700 रुपये रखरखाव 6000 रुपये इंटरनेट 700 रुपये दवा 2500 रुपये बिजली बिल 600 रुपये समाचार पत्र 200 रुपये सिलेंडर 1100 रुपये मेरी मासिक बचत अभी 75000 रुपये मेरी पत्नी भी 52000 रुपये प्रति माह कमाती है। मैं इन सभी खर्चों के लिए 225000/- रुपये प्रति माह चाहता हूं और बचत करना जारी रखना चाहता हूं। कृपया सुझाव दें कि क्या यह इन बचतों से संभव है या मुझे कुछ अलग करना होगा।
Ans: नमस्ते;

आपकी कुल राशि लगभग 2.27 करोड़ है, जिसे मैंने 2.2 करोड़ के बराबर बताया है।

यदि इस राशि को वार्षिकीकृत किया जाता है, तो यह कर-पश्चात लगभग 93.5 हजार की मासिक आय उत्पन्न कर सकती है। (6% वार्षिकी दर मानी जाती है)

अपने जीवनसाथी की 52 हजार मासिक आय जोड़ें।

इस प्रकार कुल मासिक आय लगभग 1.45 लाख हो सकती है, लेकिन आपके वर्तमान मासिक खर्च 1.49 लाख के आसपास हैं।

इसका अर्थ है कि आपको कुछ खर्चों में कटौती करनी पड़ सकती है और साथ ही आपको नियमित रोजगार छोड़ने के बाद अगले 5-7 वर्षों के लिए कोई वैकल्पिक व्यवसाय अपनाना होगा, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि मासिक खर्च पर्याप्त रूप से वित्तपोषित हो और साथ ही भविष्य के लक्ष्यों के लिए कुछ अतिरिक्त निवेश भी किए जा सकें।

शुभकामनाएँ;

...Read more

Anu

Anu Krishna  |1325 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English
Listen
Relationship
मेरी उम्र 30 है, गर्लफ्रेंड भी मेरी ही उम्र की है..हमारे बीच जाति का मसला है और वह हिंदू है..लेकिन हम एक दूसरे से बेहद प्यार करते हैं..हम 5 सालों से एक मजबूत और गंभीर रिश्ते में हैं..लेकिन अचानक अब उसने मेरे साथ एक समान जाति के और बहुत अमीर लड़के के साथ धोखा किया है..अब मैं तबाह हो गया हूँ..मैंने उसके लिए वह सब कुछ किया जो उसने कहा था और मैंने इस रिश्ते को शादी में बदलने के लिए अपना खून पसीना और आँसू बहाए हैं...जब से मुझे पता चला कि मेरी गर्लफ्रेंड ने मुझे धोखा दिया है, मैं अपने आप में नहीं हूँ..जब भी मैं उसके बारे में सोचता हूँ तो मेरे बाएं सीने में हमेशा हल्का से लेकर तेज दर्द होता है. यह भावनाओं का अचानक बदलाव है..जब मैं अपना काम कर रहा होता हूँ तो मैं उसे भूल जाता हूँ लेकिन ध्यान केंद्रित नहीं कर पाता और यह मेरे प्रदर्शन पर प्रतिबिंबित होता है...कृपया पुष्टि करें कि अब मुझे क्या करना चाहिए.
Ans: प्रिय अनाम,
दिल टूटने पर शरीर में दर्द और तकलीफ़ें दिखाई दे सकती हैं; लेकिन सीने में दर्द पैदा करने वाली किसी भी समस्या का पता लगाने के लिए डॉक्टर से मिलें।
मैं सुझाव दूंगा कि अपने रिश्ते से 'ब्रेक' लें ताकि जो कुछ हुआ है उसे समझ सकें...धोखा खाना आसान नहीं है और आपको यह समझने के लिए समय चाहिए कि क्या हुआ है।
हां, विश्वास की कमी को ठीक करना बहुत मुश्किल हो सकता है लेकिन आप उसे माफ़ करना चाहते हैं या नहीं, उस पर फिर से भरोसा करना चाहते हैं या नहीं, ये ऐसी चीजें हैं जिनसे निपटना होगा क्योंकि आप इस 'ब्रेक मोड' में जाते हैं क्योंकि इससे गुस्सा बढ़ेगा, शांत होगा और फिर कम हो जाएगा जबकि आपके जीवन में इस व्यक्ति का महत्व बढ़ेगा जहां आप खुद से पूछ सकते हैं कि क्या आप इस रिश्ते को जारी रखना चाहते हैं या आप वास्तव में इसे खत्म कर सकते हैं।
मुझे लगता है कि इस पर किसी पेशेवर के साथ काम करने से आपको लाभ होगा क्योंकि आपकी मानसिक स्थिति प्रतिबिंब और उपचार की प्रक्रिया में हस्तक्षेप कर सकती है। तो, इस पर भी विचार करें...
मैं यह नहीं कहूंगा कि समय ठीक करता है, लेकिन समय आपको चिंतन करने और सीखने का अवसर देता है...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

...Read more

Anu

Anu Krishna  |1325 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English
Relationship
मैं (30 साल की) अरेंज्ड मैरिज प्लेटफॉर्म के माध्यम से उपयुक्त मैच की तलाश कर रही हूँ। हाल ही में, मैं एक महिला (25 साल की) से जुड़ी, जो मुझे अपने जीवनसाथी में पसंद आने वाले सभी मापदंडों पर खरी उतरी और वह भी मुझे पसंद करने लगी, हम दोनों चैटिंग और फोन कॉल के माध्यम से काफी अच्छे से घुल-मिल रहे थे। जब हम पहली बार व्यक्तिगत रूप से मिले, तो मैंने विनम्रता से उससे पूछा कि उसकी बॉडी काउंट कितनी है (जबकि उसने बताया कि मेरी बॉडी काउंट शून्य है, क्योंकि मैं वर्जिन हूँ)। तुरंत, वह अपना आपा खो बैठी, मुझे गाली देना शुरू कर दिया और अपने ड्रिंक को मेरे चेहरे और कपड़ों पर छिड़क दिया, वह मेरे साथ मारपीट कर रही थी, जब वेटर ने बीच-बचाव किया और उसे शांत किया। मैं सार्वजनिक रूप से अपमानित महसूस कर रही थी। उसने मुझे धमकी दी कि वह मेरे खिलाफ 'यौन उत्पीड़न' के लिए पुलिस में शिकायत करेगी। यह महसूस करते हुए कि वह मेरी जिंदगी बर्बाद कर सकती है, मैंने उससे ईमानदारी से माफी मांगी और शांति स्थापित की। कहने की ज़रूरत नहीं है कि उसने मुझसे सारे संपर्क खत्म कर लिए हैं। लेकिन, इस घटना ने मुझे भावनात्मक रूप से आहत कर दिया है। क्या मैंने अपने भावी जीवनसाथी से उसके यौन इतिहास के बारे में पूछकर कुछ गलत किया? क्या मुझे उस महिला के इस पहलू के बारे में जानने का अधिकार नहीं है, जिससे मैं शादी करने जा रहा हूँ? क्या मेरे सवाल पर उसका बुरा मानना ​​सही था? क्या उसकी प्रतिक्रिया उचित हो सकती है? क्या मेरे सवाल के लिए मेरे खिलाफ़ आपराधिक मामला दर्ज किया जाना चाहिए ('यौन उत्पीड़न' जैसा जघन्य मामला)? मैं भविष्य में ऐसी स्थितियों से कैसे निपटूँ? क्या मुझे भविष्य में किसी अन्य संभावित साथी से ऐसे संवेदनशील व्यक्तिगत सवाल पूछने से बचना चाहिए? अगर कोई अन्य महिला मेरे साथ आक्रामक व्यवहार करती है, तो मैं क्या करूँ? क्या यह बेहतर होगा कि मैं अपनी बेगुनाही साबित करने और आपराधिक कार्यवाही से खुद को बचाने के लिए, एक सक्रिय उपाय के रूप में, गुप्त रूप से, बॉडीकैम का उपयोग करके हमारी पूरी बातचीत रिकॉर्ड करूँ? क्या उसकी जानकारी या सहमति के बिना हमारी बातचीत रिकॉर्ड करना कानूनी होगा? या फिर मुझे उसकी सहमति लेनी चाहिए और सावधानी से आगे बढ़ना चाहिए? कृपया मुझे सलाह दें कि भविष्य में ऐसी संवेदनशील स्थितियों से कैसे निपटना है।
Ans: प्रिय अनाम, डेटिंग और विवाह के क्षेत्र में चीजें निश्चित रूप से 20 या 10 साल पहले की तुलना में बदल गई हैं... लेकिन हे, मुझे अभी भी इस बात पर संदेह है कि क्या महिलाएं बहुत अंतरंग सवालों का जवाब देने में सहज हैं... क्या आपको नहीं लगता कि बॉडी काउंट पर सवाल भविष्य की मीटिंग के लिए आरक्षित किया जा सकता है, शायद तब जब आप दोनों एक-दूसरे में रुचि दिखाते हैं और जब पारदर्शिता संबंध को आगे बढ़ाने के लिए महत्वपूर्ण होती है? पहले दिन से ही, इसके बारे में उछल-कूद करने और उत्सुक होने की क्या ज़रूरत है? हो सकता है कि अगर कोई आपसे पूछे, तो आपको इससे कोई दिक्कत न हो, लेकिन हर कोई या हर महिला इससे सहज नहीं होगी। जब आप इस बात पर ध्यान देते हैं कि दूसरा व्यक्ति क्या चाहता है और क्या पसंद करता है, तो आपके फिसलने और उन्हें नाराज़ करने की संभावना कम होती है; फिर कानूनी चीज़ों, रिकॉर्डिंग आदि का ध्यान रखने का सवाल ही कहाँ है... बातचीत में दूसरे व्यक्ति के साथ ईमानदारी से रहें और जब तालमेल बन जाए, तो बातचीत सहजता से आगे बढ़ेगी और आप इसका आनंद लेना शुरू कर देंगे। वे कितने लोगों के साथ सो चुके हैं, इसके बजाय इस बारे में उत्सुक होना शुरू करें कि वे एक इंसान के रूप में कौन हैं...इससे आपको मदद मिलनी चाहिए!

शुभकामनाएँ!

अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x