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Ramalingam Kalirajan |6965 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 01, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by K on May 01, 2024English

Money

मेरी उम्र 55 वर्ष है। कृपया सलाह दें कि अगले 15 वर्षों में 50 लाख कैसे कमाएँ। आय 75 हजार है, खर्च 35 हजार है। कोई EMI देय नहीं है।

Ans: आपकी आयु, आय और व्यय को देखते हुए, अनुशासित बचत और निवेश रणनीतियों के साथ अगले 15 वर्षों में 50 लाख जमा करना संभव है। यहाँ एक सुझाया गया दृष्टिकोण है:

बजट बनाना और बचत करना: अपने खर्चों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करना जारी रखें, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप आय और व्यय के बीच एक स्वस्थ संतुलन बनाए रखें। प्रति माह 40K की अधिशेष आय के साथ, इस राशि का एक हिस्सा नियमित रूप से बचाने को प्राथमिकता दें।

निवेश आवंटन: अपनी बचत का एक महत्वपूर्ण हिस्सा दीर्घकालिक निवेश के लिए आवंटित करें जो समय के साथ संभावित वृद्धि प्रदान करते हैं। अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट इंस्ट्रूमेंट और अन्य उपयुक्त निवेश विकल्पों वाले विविध पोर्टफोलियो पर विचार करें।

इक्विटी निवेश: अपने 15 साल के समय क्षितिज को देखते हुए, अपने निवेश पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करने पर विचार करें। इक्विटी निवेश में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता होती है, हालांकि उच्च अस्थिरता के साथ। जोखिम को फैलाने और विकास क्षमता को अधिकतम करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और विविध इक्विटी फंड के मिश्रण का विकल्प चुनें।

ऋण साधन: स्थिरता प्रदान करने और पूंजी को संरक्षित करने के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा ऋण साधनों जैसे कि सावधि जमा, बॉन्ड या ऋण म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। ऋण निवेश बाजार में गिरावट के दौरान एक कुशन के रूप में काम कर सकते हैं और ब्याज भुगतान के माध्यम से नियमित आय प्रदान कर सकते हैं। व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): रुपया-लागत औसत से लाभ उठाने और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने के लिए म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करने पर विचार करें। नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करके, आप बाजार में उतार-चढ़ाव की परवाह किए बिना समय के साथ लगातार धन संचय कर सकते हैं। समीक्षा और समायोजन: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के अनुरूप है, अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। विकास और स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें। परामर्श: अपनी विशिष्ट परिस्थितियों और लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना विकसित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। एक वित्तीय सलाहकार आपको अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद करने के लिए मूल्यवान अंतर्दृष्टि और मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। इन रणनीतियों को लागू करने और अपनी बचत और निवेश के साथ अनुशासित रहने से, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए अगले 15 वर्षों में 50 लाख जमा करने की दिशा में काम कर सकते हैं। याद रखें, निरंतरता, धैर्य और विवेकपूर्ण निर्णय लेना दीर्घकालिक वित्तीय सफलता प्राप्त करने की कुंजी है

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Dev Ashish | Answer |Ask -Follow

MF Expert, Financial Planner - Answered on Apr 26, 2023

Asked by Anonymous - Apr 24, 2023English

Money

मैं 15 साल बाद सेवानिवृत्ति के बाद 2 लाख की मासिक आय कैसे अर्जित कर सकता हूँ? कृपया विकल्प सुझाएं

Ans: यदि हम कुछ मान्यताओं का उपयोग करके गणना करें, जैसे कि सेवानिवृत्ति के बाद का जीवन 25 वर्ष; उस अवधि के दौरान 6% प्रति वर्ष की औसत मुद्रास्फीति, और लगभग 8% का पोर्टफोलियो रिटर्न (बाद में उच्च आवंटन के साथ इक्विटी और ऋण का विवेकपूर्ण मिश्रण मानते हुए), तो आपके पास लगभग 4.8 करोड़ रुपये का कोष होना चाहिए। इसका उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि 2 लाख रुपये मासिक (15 वर्षों के बाद) से शुरू होने पर, आपकी मासिक आय अनुमानित मुद्रास्फीति से कम से कम 6% बढ़ जाए। और शून्य से शुरू करके, आपको इक्विटी: ऋण 50:50 मानते हुए प्रति माह लगभग 1.1 लाख रुपये का निवेश करना होगा और यह मासिक निवेश राशि हर साल कम से कम 5% बढ़नी चाहिए।

इस लक्ष्य कोष तक पहुंचने के लिए आपके पास 15 वर्षों का पर्याप्त लंबा रनवे है। इसलिए यदि आपकी जोखिम लेने की क्षमता इसकी अनुमति देती है तो आपको इक्विटी फंड के माध्यम से इक्विटी में एक बड़ा हिस्सा निवेश करने के लिए तैयार रहना चाहिए। आपके पास कुछ मौजूदा संपत्ति भी हो सकती है, जिसे भी इस सेवानिवृत्ति कोष के लिए निर्धारित किया जा सकता है।

जैसा कि उल्लेख किया गया है, इक्विटी आवंटन के लिए, पैसिव लार्जकैप फंड, फ्लेक्सीकैप फंड और लार्ज एंड मिडकैप फंड जैसी विविध इक्विटी फंड श्रेणियां चुनें (और यदि आपके पास पर्याप्त रूप से उच्च जोखिम लेने की क्षमता है, तो मिड-और-स्मॉल कैप फंड भी)। कर्ज के लिए आपका ईपीएफ+वीपीएफ के साथ पीपीएफ भी पर्याप्त होना चाहिए।

जब रिटायरमेंट का समय आएगा (15 साल में) तो आपको अपने पोर्टफोलियो को 2 बकेट में बांटना पड़ सकता है। एक आय आवश्यकताओं का ध्यान रखने के लिए (एससीएसएस, डेट फंड, पीपीएफ निकासी, बांड आदि के माध्यम से) और दूसरा विकास के लिए (इक्विटी फंड और ईटीएफ के माध्यम से)

Ramalingam Kalirajan |6965 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Asked by Anonymous - May 15, 2024English

Money

मैं 28 साल का हूँ और 1.2 लाख प्रति माह कमाता हूँ। मैंने अपनी पहली नौकरी शुरू की और कमाई कर रहा हूँ। कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं अगले 15 सालों में 5 करोड़ कैसे कमा सकता हूँ। अभी तक कोई निवेश शुरू नहीं किया है।

Ans: 15 साल में ₹5 करोड़ का वेल्थ कॉर्पस बनाना
अपने लक्ष्य को समझना
अपनी पहली नौकरी शुरू करने और अपने वित्तीय भविष्य के बारे में सोचने के लिए बधाई। 15 साल में ₹5 करोड़ जमा करना एक महत्वाकांक्षी लेकिन अनुशासित निवेश के साथ हासिल किया जा सकने वाला लक्ष्य है।

एक स्पष्ट योजना बनाना
चूँकि आप हर महीने ₹1.2 लाख कमाते हैं, इसलिए आपके पास अपनी आय का एक बड़ा हिस्सा बचाने और निवेश करने का एक महत्वपूर्ण अवसर है। आइए जानें कि इस लक्ष्य को कैसे प्राप्त किया जाए।

आपातकालीन निधि
निवेश शुरू करने से पहले, एक आपातकालीन निधि बनाएँ। कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर बचत करें। इस निधि को आसान पहुँच के लिए लिक्विड सेविंग अकाउंट या शॉर्ट-टर्म फिक्स्ड डिपॉजिट में रखा जाना चाहिए।

म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है। यह लागत को औसत करने में मदद करता है और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न मिल सकता है। अपने निवेश का एक बड़ा हिस्सा यहाँ लगाएँ।

लार्ज-कैप फंड: ये फंड स्थिर प्रदर्शन रिकॉर्ड वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।

मिड-कैप फंड: इन फंड में वृद्धि की संभावना अधिक होती है, लेकिन जोखिम थोड़ा अधिक होता है।

स्मॉल-कैप फंड: ये फंड उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन अधिक अस्थिर होते हैं। यहाँ एक छोटा हिस्सा निवेश करें।

2. ईएलएसएस फंड
इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) फंड धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं और तीन साल की लॉक-इन अवधि रखते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो में एक अच्छा जोड़ हो सकते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ)
पीपीएफ एक सुरक्षित और कर-कुशल निवेश विकल्प है। यह धारा 80सी के तहत कर लाभ के साथ अच्छा रिटर्न प्रदान करता है। हालाँकि इसमें 15 साल की लॉक-इन अवधि है, लेकिन सुरक्षा और कर लाभ इसे एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश बनाते हैं।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस)
एनपीएस एक सरकारी समर्थित सेवानिवृत्ति बचत योजना है। यह कर लाभ और सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण प्रदान करता है। यह सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय सुनिश्चित करने का एक अच्छा तरीका है।

स्टॉक
सीधे इक्विटी निवेश से पर्याप्त रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक होता है। छोटे से शुरू करें और अनुभव प्राप्त करने के साथ-साथ अपने निवेश को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। दीर्घकालिक विकास क्षमता वाली मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें।

सोना
सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य कर सकता है। भौतिक सोने के बजाय गोल्ड बॉन्ड या गोल्ड ईटीएफ में निवेश करें। अपने निवेश का एक छोटा हिस्सा यहाँ आवंटित करें।

मासिक निवेश योजना
चूँकि आपका लक्ष्य ₹5 करोड़ जमा करना है, इसलिए आपको अपनी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा निवेश करने की आवश्यकता है। यह देखते हुए कि आप हर महीने ₹50,000 से ₹60,000 तक बचा सकते हैं, अपने निवेश को इस प्रकार आवंटित करें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड (लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप): ₹30,000

ELSS फंड: ₹10,000

PPF: ₹5,000

NPS: ₹5,000

स्टॉक: ₹5,000

गोल्ड: ₹5,000

नियमित निगरानी और समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं, हर छह महीने में अपने निवेश की समीक्षा करें। प्रदर्शन और अपनी वित्तीय स्थिति में बदलाव के आधार पर आवंटन को समायोजित करें।

वित्तीय अनुशासन और सीख
अपनी निवेश योजना पर टिके रहकर वित्तीय अनुशासन बनाए रखें। व्यक्तिगत वित्त और निवेश के बारे में खुद को लगातार शिक्षित करें। व्यक्तिगत सलाह पाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें।

निष्कर्ष
जल्दी शुरुआत करके और समझदारी से निवेश करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए पर्याप्त धन जुटा सकते हैं। अपने निवेश को म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, एनपीएस, स्टॉक और सोने में विविधतापूर्ण बनाएं। वित्तीय अनुशासन बनाए रखें और ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6965 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 06, 2024

Asked by Anonymous - Jun 01, 2024English

Money

मेरी उम्र 57 साल है। 5 साल बाद मैं 5 लाख प्रति माह की आय चाहता हूँ। 5 लाख प्रति माह की आय पाने के लिए कैसे और कहाँ निवेश करना चाहिए?

Ans: सुरक्षित और आरामदायक भविष्य के लिए योजना बनाना ज़रूरी है, खासकर जब आप रिटायरमेंट के करीब हों। पाँच साल के भीतर 5 लाख रुपये की मासिक आय सुनिश्चित करना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। नीचे, हम इस लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए विभिन्न निवेश विकल्पों और रणनीतियों का पता लगाएँगे।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
5 लाख रुपये प्रति माह प्राप्त करने के लिए, आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों की स्पष्ट समझ होनी चाहिए। इसमें आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति, अपेक्षित खर्च और रिटायरमेंट के बाद की वांछित जीवनशैली का आकलन करना शामिल है। सावधानीपूर्वक योजना और अनुमानों के माध्यम से इस आय को उत्पन्न करने के लिए आवश्यक कुल कोष का निर्धारण करना महत्वपूर्ण है।

जोखिम मूल्यांकन और निवेश क्षितिज
57 वर्ष की आयु में, आपकी जोखिम सहनशीलता मध्यम होने की संभावना है। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। आपका निवेश क्षितिज पाँच वर्ष है, जिसका अर्थ है कि आपको ऐसे विकल्पों में निवेश करने की आवश्यकता है जो आपको अत्यधिक जोखिम में डाले बिना पर्याप्त वृद्धि प्रदान करें।

विविधीकरण का महत्व
विविधीकरण विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश फैलाकर जोखिम को कम करता है। यह सुनिश्चित करता है कि एक क्षेत्र में खराब प्रदर्शन आपके समग्र पोर्टफोलियो को बहुत अधिक प्रभावित न करे। एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो स्थिर रिटर्न प्राप्त करने की कुंजी है।

इक्विटी: ग्रोथ इंजन
इक्विटी आपके निवेश पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हो सकता है। वे उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं, जो आपके लक्ष्य को पूरा करने के लिए आवश्यक है। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड, जहां एक पेशेवर फंड मैनेजर निवेश निर्णय लेता है, एक अच्छा विकल्प हो सकता है। इन फंडों में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता है, जो निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर उच्च प्रदर्शन वाले शेयरों का चयन करने के लिए अपनी विशेषज्ञता का उपयोग करते हैं।
उच्च रिटर्न की संभावना: सक्रिय फंड का लक्ष्य बाजार को मात देना है, इंडेक्स फंड के विपरीत जो इसे ट्रैक करते हैं।
लचीलापन: प्रबंधक बाजार में बदलाव के जवाब में पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।
ऋण साधन: स्थिरता और सुरक्षा
ऋण साधन स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं। पूंजी संरक्षण और स्थिर आय सुनिश्चित करने के लिए उन्हें आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनाना चाहिए। उदाहरणों में सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और डेट म्यूचुअल फंड शामिल हैं।

ऋण म्यूचुअल फंड के लाभ
नियमित आय: डेट फंड नियमित ब्याज आय प्रदान करते हैं।
कम जोखिम: इक्विटी की तुलना में वे कम अस्थिर होते हैं।

तरलता: डेट फंड आसान तरलता प्रदान करते हैं, जिससे ज़रूरत पड़ने पर आपके पैसे तक पहुँच मिलती है।

व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP)
म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजनाएँ नियमित आय प्रदान कर सकती हैं। आप म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश कर सकते हैं और हर महीने एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं। यह आपके निवेश के बढ़ने के दौरान एक स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।

SWP के लाभ

नियमित आय: एक निश्चित मासिक आय प्रदान करता है।

कर दक्षता: ब्याज आय की तुलना में पूंजीगत लाभ पर अनुकूल कर लगाया जाता है।

लचीलापन: आप आवश्यकतानुसार निकासी राशि को समायोजित कर सकते हैं।

इक्विटी और डेट को संतुलित करना
एक संतुलित दृष्टिकोण महत्वपूर्ण है। आमतौर पर, रिटायरमेंट के करीब किसी व्यक्ति के लिए 60:40 या 50:50 इक्विटी-टू-डेट अनुपात उचित होता है। यह स्थिरता और सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए विकास की संभावना प्रदान करता है।

म्यूचुअल फंड: एक नज़दीकी नज़र
म्यूचुअल फंड विभिन्न जोखिम प्रोफाइल और निवेश लक्ष्यों के लिए उपयुक्त विकल्पों की एक श्रृंखला प्रदान करते हैं। इक्विटी और बैलेंस्ड फंड सहित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक वृद्धि प्रदान कर सकते हैं। डेट फंड रिटायरमेंट के लिए आवश्यक स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजरों के पास सूचित निवेश निर्णय लेने की विशेषज्ञता होती है।
विविधीकरण: म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जोखिम को फैलाते हैं।
लचीलापन: वे विभिन्न निवेश आवश्यकताओं और जोखिम की भूख के अनुरूप विभिन्न योजनाएँ प्रदान करते हैं।
नियमित समीक्षा का महत्व
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना सुनिश्चित करता है कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। बाजार और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं, और आपके पोर्टफोलियो को तदनुसार समायोजित किया जाना चाहिए। इसमें आपके निवेश के प्रदर्शन का आकलन करना और यदि आवश्यक हो तो पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना शामिल है।

कर नियोजन
अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए प्रभावी कर नियोजन आवश्यक है। विभिन्न निवेश विकल्पों के अलग-अलग कर निहितार्थ होते हैं। इन्हें समझने से आपको कर-कुशल निवेश निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

कर-कुशल निवेश रणनीतियाँ
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1 लाख रुपये तक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर-मुक्त हैं। इससे अधिक लाभ पर 10% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड: डेट फंड से LTCG पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% टैक्स लगता है, जिससे टैक्स देनदारी कम हो जाती है।
एसडब्लूपी: पूंजीगत लाभ के अनुकूल उपचार के कारण कर-कुशल होने के साथ-साथ नियमित आय प्रदान करते हैं।
आपातकालीन योजना
आपातकालीन निधि का होना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास अपनी निवेश योजना को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों के मामले में धन तक पहुँच हो। आम तौर पर, एक आपातकालीन निधि को 6-12 महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए।

पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ काम करना आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। एक सीएफपी एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने, उचित निवेश का चयन करने और निरंतर सहायता प्रदान करने में मदद कर सकता है।

निष्कर्ष
पांच साल में 5 लाख रुपये की मासिक आय प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना, अनुशासित निवेश और नियमित समीक्षा की आवश्यकता होती है। अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझकर, अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करके और अपने निवेशों में विविधता लाकर, आप एक मजबूत निवेश रणनीति बना सकते हैं।

मुख्य बातें
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं: इक्विटी और डेट में निवेश फैलाएं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें: उच्च रिटर्न के लिए पेशेवर विशेषज्ञता का लाभ उठाएँ।
एसडब्लूपी का उपयोग करें: व्यवस्थित निकासी के माध्यम से नियमित आय सुनिश्चित करें।
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें: आवश्यकतानुसार निवेश समायोजित करें।
करों और आकस्मिकताओं के लिए योजना बनाएँ: कर-कुशल रणनीतियों के माध्यम से अधिकतम रिटर्न पाएँ और एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
कार्य योजना
अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करें: अपनी वर्तमान परिसंपत्तियों, देनदारियों और आय आवश्यकताओं को समझें।
स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें: अपनी इच्छित मासिक आय और आवश्यक कुल कोष को परिभाषित करें।
विविध पोर्टफोलियो बनाएँ: इक्विटी और ऋण साधनों के मिश्रण में निवेश करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें: बेहतर रिटर्न के लिए पेशेवरों द्वारा प्रबंधित फंड चुनें।
एसडब्लूपी लागू करें: नियमित आय सुनिश्चित करने के लिए व्यवस्थित निकासी सेट करें।
नियमित रूप से समीक्षा और समायोजन करें: अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और आवश्यक समायोजन करें।
पेशेवर सलाह लें: व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
इन चरणों का पालन करके, आप 5 लाख रुपये मासिक आय के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। अपनी योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें, सूचित निर्णय लें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। सही दृष्टिकोण से आपका वित्तीय भविष्य सुरक्षित और आरामदायक हो सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6965 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 21, 2024

Question by jagdesh - Oct 21, 2024English

Money

सर, मेरी उम्र 33 साल है और मेरी सैलरी अभी 42000 है, मैं 15 साल में 2 करोड़ कैसे कमा सकता हूँ और मैं अपने घर में अकेला हाउसहोल्डर हूँ, इसलिए मैं अपने साथ होने वाली किसी भी परेशानी के बारे में कुछ सुझाव चाहता हूँ, ताकि मैं अपने परिवार का गुजारा कैसे कर सकूँ। कृपया मुझे सुझाव दें, धन्यवाद।

Ans: आप 33 वर्ष के हैं और हर महीने 42,000 रुपये कमाते हैं। अपने परिवार के लिए एकमात्र कमाने वाले के रूप में, आपकी वित्तीय ज़िम्मेदारी महत्वपूर्ण है। आप अगले 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये जमा करना चाहते हैं और यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में आपका परिवार वित्तीय रूप से सुरक्षित रहे। मैं आपको इन लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने के तरीके के बारे में मार्गदर्शन करूँगा।

चरण 1: स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
आप अगले 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहते हैं। इसे प्राप्त करने के लिए, अपने निवेश की समझदारी से योजना बनाना महत्वपूर्ण है। आइए जानें कि वहाँ कैसे पहुँचें, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपकी वित्तीय यात्रा संरचित है।

लक्ष्य राशि: 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये

समय सीमा: 15 वर्ष

मासिक निवेश की आवश्यकता: हम चर्चा करेंगे कि विभिन्न निवेश रणनीतियों के आधार पर 2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए आपको हर महीने कितना निवेश करना होगा।

चरण 2: सही निवेश रणनीति चुनें
दीर्घकालिक धन सृजन के लिए, म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक सिद्ध रणनीति है। इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड का संयोजन आपको विकास और स्थिरता प्रदान करेगा।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, खासकर 15 साल जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए। आपको सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए जो समय के साथ बाजार से बेहतर प्रदर्शन करते हैं, जिससे आपको इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न मिलता है।

डेट म्यूचुअल फंड: ये स्थिरता प्रदान करते हैं और आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को कम करते हैं। हालांकि रिटर्न इक्विटी से कम है, लेकिन वे अधिक अनुमानित और सुरक्षित हैं।

SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान): SIP के माध्यम से निवेश करके, आप छोटी शुरुआत कर सकते हैं और समय के साथ धीरे-धीरे अपनी संपत्ति बना सकते हैं। SIP आपको रुपए की लागत औसत से लाभ उठाने और अनुशासित रहने में मदद करते हैं।

चरण 3: अपने परिवार को वित्तीय जोखिम से बचाना
चूंकि आप अपने परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं, इसलिए आपके लिए अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करना महत्वपूर्ण है, अगर आपको कुछ हो जाता है। एक व्यापक बीमा योजना उनकी वित्तीय भलाई सुनिश्चित करने की कुंजी है।

टर्म इंश्योरेंस: टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी एक आवश्यक सुरक्षा उपकरण है। यह कम प्रीमियम पर उच्च कवर प्रदान करता है। अगर आपको कुछ हो जाता है, तो आपके परिवार को एकमुश्त राशि मिलेगी, जिससे उनकी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होगी। अपनी वार्षिक आय का कम से कम 15-20 गुना कवरेज पाने का लक्ष्य रखें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके परिवार के पास आपकी अनुपस्थिति में भी अपने खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन होगा।

स्वास्थ्य बीमा: जीवन बीमा के अलावा, स्वास्थ्य बीमा भी उतना ही महत्वपूर्ण है। चिकित्सा आपात स्थिति महंगी हो सकती है, और एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी आपकी बचत को प्रभावित किए बिना इन लागतों को कवर करेगी। सुनिश्चित करें कि आप और आपका परिवार एक अच्छी स्वास्थ्य योजना के तहत कवर हैं।

चरण 4: 2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए मासिक निवेश
15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपको अपेक्षित रिटर्न दर के आधार पर हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करना होगा। यहाँ बताया गया है कि आपको क्या लक्ष्य रखना चाहिए:

अपेक्षित रिटर्न दर: यदि आप इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करते हैं, तो आप लंबी अवधि में प्रति वर्ष औसतन 9-10% रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं।

मासिक SIP राशि: 9-10% के रिटर्न के आधार पर, आपको 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए SIP के माध्यम से प्रति माह लगभग 35,000-40,000 रुपये का निवेश करना होगा। यदि आप लगातार निवेश करते हैं और अनुशासित रहते हैं तो यह संभव है।

चरण 5: वित्तीय सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि
निवेश शुरू करने से पहले, एक आपातकालीन निधि बनाना महत्वपूर्ण है। इस फंड में कम से कम 6 महीने के जीवन-यापन के खर्च शामिल होने चाहिए। यह नौकरी छूटने, चिकित्सा आपात स्थिति या अन्य अप्रत्याशित खर्चों के मामले में वित्तीय सहायता के रूप में काम करेगा। इस पैसे को लिक्विड म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में रखने से ज़रूरत पड़ने पर आसानी से मिल जाएगा।

चरण 6: बेहतर रिटर्न के लिए टैक्स प्लानिंग
म्यूचुअल फंड टैक्स-कुशल हैं, लेकिन अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कराधान नियमों को समझना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: अगर आप 1 साल के बाद अपने इक्विटी म्यूचुअल फंड बेचते हैं, तो 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) पर 12.5% टैक्स लगता है। इक्विटी पर शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: डेट म्यूचुअल फंड पर लॉन्ग-टर्म और शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन दोनों पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है।

टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड: टैक्स बचाने के लिए ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) फंड में निवेश करने पर विचार करें। ELSS आपको सेक्शन 80C के तहत सालाना 1.5 लाख रुपये तक टैक्स बचाने की सुविधा देता है, साथ ही इक्विटी मार्केट में निवेश करने का मौका भी देता है।

चरण 7: कम-उपज वाले उत्पादों से बचें
एंडोमेंट प्लान या ULIP जैसे कम-उपज वाले निवेश उत्पादों से बचें। ये उत्पाद कम रिटर्न देते हैं और इनकी फीस ज़्यादा होती है। इसके बजाय, म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें, जो बेहतर ग्रोथ और लचीलापन प्रदान करते हैं। यूलिप बीमा और निवेश का मिश्रण प्रदान करते हैं, लेकिन वे अक्सर म्यूचुअल फंड जैसे शुद्ध निवेश उत्पादों की तरह अच्छा प्रदर्शन नहीं करते हैं।

चरण 8: नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
जैसे-जैसे आपका निवेश बढ़ता है, अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। साल में कम से कम एक बार, मूल्यांकन करें कि क्या आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं। यदि आवश्यक हो, तो इक्विटी और डेट का सही मिश्रण बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

निवेश बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपका वेतन बढ़ता है, उसी के अनुसार अपनी SIP राशि बढ़ाएँ। इससे आपको अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद मिलेगी।

चरण 9: रिटायरमेंट की योजना बनाएँ
हालाँकि आपका लक्ष्य 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये जमा करना है, लेकिन आपको अभी से अपने रिटायरमेंट की योजना बनानी शुरू कर देनी चाहिए। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आप अपने बाद के वर्षों में वित्तीय रूप से सुरक्षित रहेंगे।

NPS (राष्ट्रीय पेंशन योजना): अपनी रिटायरमेंट योजना के लिए NPS में योगदान करने पर विचार करें। NPS एक कर-कुशल रिटायरमेंट बचत योजना है जो इक्विटी और डेट में निवेश प्रदान करती है।

अंतिम जानकारी
15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए, आपको एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता है। म्यूचुअल फंड में एसआईपी से शुरुआत करें, सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करें। टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस से अपने परिवार की सुरक्षा करें। अप्रत्याशित खर्चों से बचने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ। कर दक्षता पर नज़र रखें और यूलिप या एंडोमेंट प्लान जैसे कम रिटर्न वाले उत्पादों से बचें। नियमित समीक्षा और आपकी आय बढ़ने के साथ-साथ बढ़ते निवेश के साथ, आप आत्मविश्वास से अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |6965 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 05, 2024

Question by Amit - Nov 04, 2024English

Money

पैसा कैसे कमाएं?

Ans: पैसे कमाने के लिए, कई आय स्रोतों पर ध्यान केंद्रित करें:

दीर्घकालिक वृद्धि के लिए म्यूचुअल फंड, स्टॉक या बॉन्ड में निवेश करें।

लगातार बचत करें और आपातकालीन निधि अलग रखें।

कमाई की क्षमता बढ़ाने के लिए कौशल हासिल करें—फ्रीलांसिंग या साइड जॉब पर विचार करें।

अगर आप उद्यमी हैं तो व्यवसाय शुरू करें।

निष्क्रिय आय के लिए संपत्ति या वाहन जैसी संपत्ति किराए पर लें।

आय, निवेश और व्यय को समझदारी से प्रबंधित करने के लिए वित्तीय योजना बनाएँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam Kalirajan |6965 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 05, 2024

Question by G - Nov 04, 2024English

Money

सर, मैं 25000/- वेतन पर लेक्चरर के पद पर कार्यरत हूँ, पारिवारिक परिस्थितियों के कारण मेरे पास 30 लाख का क्रेडिट है। सभी आभूषण ऋण, मैं संभाल नहीं पाया। यहां तक कि अगर मैं अपने आभूषण बेच भी दूं, तो मेरे पास केवल 5 से 6 लाख ही बचेंगे। मेरे क्रेडिट को कम करने के लिए कोई सुझाव?

Ans: ऐसी स्थितियों से निपटने के लिए साहस की आवश्यकता होती है, और यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने वित्त को बेहतर बनाने के लिए सक्रिय कदम उठा रहे हैं। यहाँ 25,000 रुपये की अपनी मासिक आय का प्रबंधन करते हुए अपने ऋणों को प्रभावी ढंग से कम करने में आपकी मदद करने के लिए 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है।

अपनी ऋण स्थिति का आकलन
वर्तमान ऋण राशि: आपके पास मुख्य रूप से आभूषणों के बदले लिए गए ऋण के कारण 30 लाख रुपये का ऋण है। यदि आपके आभूषण बेचने से केवल 5-6 लाख रुपये ही मिलेंगे, तो शेष अंतर को पाटने के लिए अन्य उपाय आवश्यक हैं।

ऋण स्रोत और ब्याज दरें: प्रत्येक ऋण पर ब्याज दरों को समझने से भुगतान को प्राथमिकता देने में मदद मिलेगी। आभूषण ऋण अक्सर असुरक्षित ऋण या क्रेडिट कार्ड ऋण की तुलना में कम ब्याज लेते हैं। हालांकि, उनका उच्च मूल्य उन्हें महत्वपूर्ण बनाता है।

वित्तीय प्राथमिकताएँ निर्धारित करना
आवश्यक व्यय: अपने आवश्यक मासिक व्यय (घरेलू, परिवहन, उपयोगिताएँ) की गणना करें। इससे यह स्पष्ट हो जाएगा कि प्रत्येक महीने ऋण चुकौती के लिए कितना बचा है।

ऋण चुकौती प्राथमिकता: उच्च ब्याज दर वाले ऋणों को पहले प्राथमिकता दें। ब्याज संचय को कम करने के लिए उच्च ब्याज दर वाले किसी भी ऋण को जल्द से जल्द संबोधित किया जाना चाहिए।

चुकौती विकल्पों की खोज
आभूषण बेचकर आंशिक चुकौती: अपने आभूषण बेचने से शायद सारा ऋण न चुकाया जा सके, लेकिन कुछ हद तक कम करने में मदद मिलेगी। उच्च ब्याज दर वाले ऋणों का पहले भुगतान करके 5-6 लाख रुपये का रणनीतिक उपयोग करें।

ऋण समेकन पर विचार करें: यदि संभव हो, तो अपने ऋणों को कम ब्याज दर वाले ऋणों में समेकित करें। उदाहरण के लिए, बैंक या सहकारी समितियाँ कभी-कभी कम दर पर व्यक्तिगत ऋण प्रदान करती हैं, जो मासिक भुगतान को आसान बनाने में मदद कर सकती हैं।

मौजूदा ऋणों का पुनर्गठन: ऋण पुनर्गठन विकल्पों पर चर्चा करने के लिए अपने ऋणदाताओं से संपर्क करें। कई बैंक वास्तविक वित्तीय संकट में व्यक्तियों के लिए ऋण अवधि बढ़ाकर या EMI राशि कम करके राहत प्रदान करते हैं।

मासिक नकदी प्रवाह का प्रबंधन
सख्त बजट निर्धारित करना: आवश्यकताओं के लिए एक सख्त बजट आवंटित करें। मासिक लागतों को अस्थायी रूप से कम करने के लिए मितव्ययी प्रथाओं पर विचार करें, जो ऋण भुगतान के लिए अतिरिक्त धनराशि मुक्त कर सकते हैं।

ऋण चुकौती निधि आवंटित करना: हर महीने अपनी आय का एक निश्चित हिस्सा, चाहे वह कितना भी छोटा क्यों न हो, ऋण चुकौती के लिए अलग रखें। इससे आपके ऋण को कम करने में निरंतरता आएगी।

नए ऋणों से बचना: जब तक आपका मौजूदा ऋण अधिक प्रबंधनीय न हो जाए, तब तक अतिरिक्त ऋण लेने या क्रेडिट का उपयोग करने से बचें।

अतिरिक्त आय के अवसर
ट्यूशन या फ्रीलांस काम: एक व्याख्याता के रूप में, आप ऑनलाइन ट्यूशन या छात्रों को घंटों के बाद कोचिंग देने पर विचार कर सकते हैं। यहां तक कि 5,000-10,000 रुपये की अतिरिक्त आय भी मासिक रूप से काफी मदद कर सकती है।

कौशल-आधारित अंशकालिक कार्य: यदि समय अनुमति देता है, तो आप अपनी शिक्षण विशेषज्ञता के साथ संरेखित अन्य अवसरों का पता लगा सकते हैं, जैसे कि शैक्षिक सामग्री लिखना, ऑनलाइन पाठ्यक्रम बनाना, या सशुल्क वेबिनार आयोजित करना।

सहायता प्रणाली और संसाधन
परिवार का समर्थन: चूंकि पारिवारिक परिस्थितियों ने आपके ऋण को प्रभावित किया है, इसलिए तत्काल दबाव को कम करने के लिए परिवार के सदस्यों के साथ किसी भी अस्थायी वित्तीय सहायता विकल्प पर चर्चा करने पर विचार करें।

वित्तीय परामर्श लेना: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें, जो पुनर्गठन या ऋण प्रबंधन योजनाओं सहित आपकी विशिष्ट स्थिति के अनुरूप विस्तृत सलाह दे सकता है। एक सीएफपी आपकी आय को अधिकतम करने और एक संरचित योजना के भीतर ऋण का प्रबंधन करने पर एक पेशेवर दृष्टिकोण प्रदान करेगा। भावनात्मक और वित्तीय तनाव को कम करना आवेगपूर्ण वित्तीय निर्णयों से बचें: तनाव में वित्तीय निर्णय लेना आसान है, जिससे अधिक ऋण हो सकता है। एक संरचित योजना का पालन करने पर ध्यान केंद्रित करें। स्व-देखभाल: वित्तीय चुनौतियाँ भारी हो सकती हैं, जो मानसिक और शारीरिक स्वास्थ्य को प्रभावित करती हैं। एक संतुलित दिनचर्या बनाए रखें और सकारात्मक रहें। अंतिम अंतर्दृष्टि ऋण को संबोधित करने में समय और अनुशासित योजना की आवश्यकता होती है। इन चरणों का पालन करके, आप धीरे-धीरे अपने वित्तीय बोझ को कम कर सकते हैं। न्यूनतम व्यय और संभावित अतिरिक्त आय के साथ संरचित पुनर्भुगतान को संयोजित करने का दृष्टिकोण आपको अधिक स्थिर वित्तीय स्थिति में वापस ला सकता है। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |6965 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024English

Money

सर, मैंने 2018 में एक रिहायशी प्लॉट खरीदा था। 6 महीने की किस्त चुका रहा हूँ। ब्याज सहित कुल भुगतान की गई राशि 43,00000/- तैंतालीस लाख हुई। मेरे पास वर्तमान में कोई रिहायशी मकान नहीं है। अब उस मकान की वर्तमान कीमत 95,00000/- है। अब मैं उसे बेचना चाहता हूँ और 40,00000/- रुपये रिहायशी मकान के लिए और शेष राशि व्यावसायिक भूमि पर निवेश करना चाहता हूँ। कृपया मुझे सलाह दें।

Ans: आपने अपने प्लॉट निवेश पर उत्कृष्ट प्रशंसा प्राप्त की है, जो अत्यधिक सराहनीय है। अब आप इस संपत्ति को बेचने का लक्ष्य रखते हैं और धन का कुछ हिस्सा आवासीय घर के लिए उपयोग करना चाहते हैं, जबकि बाकी को वाणिज्यिक भूमि के लिए विचार कर रहे हैं। आइए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के दृष्टिकोण से इस योजना का विश्लेषण करें। यहाँ एक 360-डिग्री मूल्यांकन दिया गया है जो आपको एक सुविचारित निर्णय लेने में मदद करेगा।

पूंजीगत लाभ और कर निहितार्थ
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): चूँकि आपने 2018 में प्लॉट खरीदा था और अब इसे बेच रहे हैं, इसलिए पूंजीगत लाभ दीर्घावधि के रूप में योग्य है। बढ़े हुए मूल्य को देखते हुए, आपको लाभ पर LTCG कर देना पड़ सकता है।

छूट: आवासीय संपत्ति में पुनर्निवेश करते समय, आप संभावित रूप से आयकर अधिनियम की धारा 54F के तहत छूट का दावा कर सकते हैं। यह छूट तब लागू होती है जब पूंजीगत लाभ राशि को निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर आवासीय घर में पुनर्निवेशित किया जाता है। कर सलाहकार से परामर्श करने से यहाँ आपकी कर दक्षता को अनुकूलित किया जा सकता है।

आवासीय घर की खरीद का विश्लेषण
प्राथमिक आवास निवेश: आवासीय घर के लिए 40 लाख रुपये का उपयोग करना एक समझदारी भरा कदम है, क्योंकि यह आपको एक स्व-स्वामित्व वाला घर देता है, जो एक मूलभूत आवश्यकता को पूरा करता है। मौजूदा घर के बिना, आवास का मालिक होना आपकी दीर्घकालिक सुरक्षा को बढ़ाता है और किराए के खर्च को कम करता है।

दीर्घकालिक मूल्य: घर का मालिकाना हक समय के साथ जीवनशैली स्थिरता, कर लाभ और संपत्ति मूल्य प्रदान कर सकता है। हालाँकि, चूँकि आवासीय संपत्तियाँ आम तौर पर कम तरल होती हैं और अन्य संपत्तियों की तुलना में कम रिटर्न दे सकती हैं, इसलिए इसे निवेश के बजाय व्यक्तिगत संपत्ति मानना सबसे अच्छा है।

वाणिज्यिक भूमि निवेश के लिए विचार
संभावित रूप से उच्च किराये की पैदावार और प्रशंसा दरों के कारण वाणिज्यिक भूमि में निवेश करना आकर्षक लग सकता है। हालाँकि, आइए वैकल्पिक निवेश के रास्तों के मुकाबले इसका मूल्यांकन करें।

जोखिम और रिटर्न: वाणिज्यिक संपत्तियाँ आम तौर पर आवासीय संपत्तियों की तुलना में अधिक रिटर्न देती हैं, लेकिन अधिक जोखिम के साथ आती हैं। वाणिज्यिक स्थानों से किराये की आय आर्थिक स्थितियों और किरायेदार की मांग के आधार पर असंगत हो सकती है। यह आकलन करना आवश्यक है कि क्या आप इस जोखिम के साथ सहज हैं।

तरलता संबंधी चिंताएँ: रियल एस्टेट, विशेष रूप से वाणिज्यिक संपत्ति, कम तरल है। वाणिज्यिक संपत्ति को बेचने में समय लग सकता है, और डाउन मार्केट में, आपको अपनी अपेक्षित कीमत नहीं मिल सकती है।

रखरखाव और प्रबंधन: वाणिज्यिक संपत्तियों को अक्सर अधिक सक्रिय प्रबंधन, कानूनी मंजूरी और अनुपालन जांच की आवश्यकता होती है। जब तक आप इन जिम्मेदारियों के लिए तैयार नहीं होते, यह निवेश जटिल हो सकता है।

विकास के लिए वैकल्पिक निवेश की खोज
विकास को अधिकतम करने के लिए, अपने बचे हुए फंड को वित्तीय साधनों में विविधता प्रदान करना फायदेमंद हो सकता है। यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं:

1. म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: पेशेवर फंड मैनेजरों की देखरेख में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना होती है। निष्क्रिय इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय फंड बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जो उन्हें विकास-केंद्रित निवेशकों के लिए आकर्षक बनाता है।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड: नियमित फंड म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन के साथ आते हैं, जो व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं। CFP-निर्देशित दृष्टिकोण की सुविधा अक्सर प्रत्यक्ष फंड की तुलना में थोड़ी अधिक फीस से अधिक होती है। प्रत्यक्ष निधि, शुल्क बचाने के बावजूद, सलाहकार लाभों की कमी रखती है और यदि विशेषज्ञ रूप से प्रबंधित नहीं की जाती है, तो यह उप-इष्टतम विकल्पों की ओर ले जा सकती है।

2. निश्चित आय साधन
कॉर्पोरेट बॉन्ड या सरकारी प्रतिभूतियाँ: ये रूढ़िवादी निवेशकों के लिए स्थिर आय और सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं। ब्याज दरें जारीकर्ता और अवधि के आधार पर भिन्न होती हैं, और वे समय के साथ निश्चित रिटर्न प्रदान करती हैं।

सावधि जमा (FD): बैंक FD या अन्य निश्चित आय विकल्प स्थिरता और तरलता प्रदान करते हैं। हालांकि रिटर्न दरें मामूली हैं, लेकिन वे आपके पोर्टफोलियो में एक स्थिर घटक जोड़ते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: मध्यम जोखिम वाले दृष्टिकोण के लिए, डेट फंड आदर्श हैं। डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो स्थिरता और संभावित रूप से FD की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं। याद रखें, डेट फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

3. बचाव के रूप में सोना
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB): SGB में एक छोटा सा हिस्सा निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो में विविधता आती है, जो मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव प्रदान करता है। SGB ब्याज आय प्रदान करते हैं और भौतिक भंडारण की परेशानी से बचते हैं, जिससे वे एक कुशल सोने का निवेश बन जाते हैं।

गोल्ड म्यूचुअल फंड और ईटीएफ: वैकल्पिक रूप से, गोल्ड म्यूचुअल फंड या ईटीएफ लिक्विडिटी और लचीलापन प्रदान करते हैं, हालांकि इनमें फिजिकल गोल्ड या एसजीबी की तुलना में थोड़ा कम रिटर्न हो सकता है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों और जरूरतों का मूल्यांकन
आपके वर्तमान उद्देश्य के आधार पर, आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करने के लिए यहां एक अनुकूलित रोडमैप दिया गया है:

प्राथमिक आवास स्वामित्व: आवासीय घर खरीदने के लिए 40 लाख रुपये को प्राथमिकता दें, जिससे आपकी तत्काल आवासीय जरूरतें पूरी हो सकें।

बढ़ी हुई विविधता: शेष फंड के लिए, म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड-इनकम उत्पादों और सोने के बीच विविधता लाएं। यह संयोजन विकास, स्थिरता और मुद्रास्फीति सुरक्षा प्रदान करता है।

संतुलित लिक्विडिटी और विकास: सुलभ फंड के लिए म्यूचुअल फंड और एफडी जैसे लिक्विड निवेश पर विचार करें। ये रिटर्न देते हुए लिक्विडिटी का समर्थन कर सकते हैं।

सुरक्षित भविष्य के लिए मुख्य बातें
रियल एस्टेट में एकाग्रता से बचें: चूंकि आपके पास पहले से ही आवासीय और वाणिज्यिक संपत्ति है, इसलिए रियल एस्टेट में बहुत अधिक आवंटन लिक्विडिटी और विकास के अवसरों को सीमित कर सकता है। वित्तीय संपत्ति अधिक लचीलापन प्रदान करती है।

कर अनुकूलन: कर सलाहकार से परामर्श करके, आप रणनीतिक रूप से पुनर्निवेश कर सकते हैं और छूट का दावा कर सकते हैं, अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करते हुए अपने कर व्यय को अनुकूलित कर सकते हैं।

सक्रिय निगरानी और समीक्षा: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता से नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें, विशेष रूप से म्यूचुअल फंड में। यह आपके लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है और बाजार में बदलावों के अनुकूल होता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपना प्लॉट बेचना रियल एस्टेट और वित्तीय परिसंपत्तियों के बीच परिसंपत्ति आवंटन को संतुलित करने का एक अनूठा अवसर प्रदान करता है। व्यक्तिगत उपयोग के लिए आवासीय संपत्ति में निवेश करके और वित्तीय परिसंपत्तियों में विविधता लाकर, आप स्थिरता और विकास क्षमता दोनों प्राप्त करते हैं।

वित्तीय नियोजन के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। एक संतुलित रणनीति के साथ, आप एक समृद्ध भविष्य के लिए सुरक्षा और विकास दोनों को अधिकतम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam Kalirajan |6965 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 05, 2024English

Money

प्रिय श्री रामलिंगम कालीराजन, मैं 51 वर्ष का हूँ, अविवाहित हूँ और मुझ पर कोई आश्रित नहीं है। वर्तमान में मेरे पास 1.3 करोड़ रुपये का पोर्टफोलियो है, जिसमें 40 लाख रुपये MF में, 10 लाख बॉन्ड में और 10 लाख सोने में हैं। 50 लाख सीधे शेयरों में और 20 लाख बीमा (यूलिप) में हैं। इसके अलावा मेरे पास एक फ्लैट है जिसकी कीमत 60 लाख रुपये है। मेरा मासिक खर्च लगभग 40 हजार है, वर्तमान में मैं रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ, कृपया मुझे बताएं कि क्या इस निवेश के साथ मैं 70-80 साल की जीवन प्रत्याशा रखते हुए रिटायर हो सकता हूँ। कृपया सलाह दें।

Ans: यह सराहनीय है कि आपने पर्याप्त पोर्टफोलियो जमा कर लिया है और सोच-समझकर रिटायरमेंट पर विचार कर रहे हैं। आइए अपने रिटायरमेंट की तैयारी का आकलन करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में प्रत्येक एसेट क्लास का मूल्यांकन करें।

मासिक आय की जरूरतें और मौजूदा संपत्तियां

आपने 40,000 रुपये के मासिक खर्च का उल्लेख किया है।

20-30 साल की रिटायरमेंट अवधि में, मुद्रास्फीति धीरे-धीरे इस राशि को बढ़ा सकती है। एक स्थायी निकासी रणनीति इस समस्या को हल करने में मदद करेगी।

70-80 साल की जीवन प्रत्याशा को देखते हुए, निवेश से मासिक आय आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए आवश्यक है, बिना आपके कोष को कम किए।

म्यूचुअल फंड

40 लाख रुपये का आपका म्यूचुअल फंड कोष नियमित आय प्रदान करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है।

इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ फंड प्रबंधकों को बाजार की स्थितियों को नेविगेट करने की अनुमति देते हैं। वे अनिश्चित बाजारों में भी विकास का लक्ष्य रखते हैं।

इन फंडों को संतुलन बनाए रखने के लिए इक्विटी और डेट श्रेणियों में भी विविधता दी जा सकती है। इक्विटी फंड विकास का समर्थन कर सकते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता और तरलता प्रदान कर सकते हैं।
सुझाई गई कार्रवाई

अपने म्यूचुअल फंड कॉर्पस को बनाए रखें और बढ़ाएं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) और म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से नियमित फंड मार्गदर्शन प्रदान करते हैं, जो रिटर्न के लक्ष्य के साथ जोखिम को कम करते हैं।
एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) स्थापित करने से कर-कुशल तरीके से मासिक आय मिल सकती है। एसडब्ल्यूपी स्थिर नकदी प्रवाह उत्पन्न करते हुए मूलधन को बनाए रखने में मदद करता है।
प्रत्यक्ष शेयर निवेश

प्रत्यक्ष शेयरों में 50 लाख रुपये के साथ, इक्विटी बाजार में आपका जोखिम महत्वपूर्ण है।

प्रत्यक्ष शेयर अस्थिर हो सकते हैं और हमेशा सेवानिवृत्ति की नकदी प्रवाह आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं हो सकते हैं।
हालांकि, उचित प्रबंधन के साथ, शेयर आपके पोर्टफोलियो में वृद्धि इंजन के रूप में काम कर सकते हैं।
सुझाई गई कार्रवाई

धीरे-धीरे अपने प्रत्यक्ष शेयरों का हिस्सा विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें। वे पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं, जो विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में जोखिम को फैलाते हैं।
संभावित लाभांश के लिए शेष शेयरों की समीक्षा करें। लाभांश देने वाले शेयर आपकी मासिक नकदी प्रवाह आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं।
बॉन्ड निवेश

बॉन्ड में आपके 10 लाख रुपये स्थिरता प्रदान करते हैं लेकिन सीमित वृद्धि। बॉन्ड इक्विटी जैसी उच्च-वृद्धि वाली परिसंपत्तियों के संतुलन के रूप में अधिक प्रभावी होते हैं।

बॉन्ड पर ब्याज निश्चित होता है, लेकिन वे मुद्रास्फीति के साथ नहीं बढ़ सकते हैं। समय के साथ, वे क्रय शक्ति खो सकते हैं।

सुझाई गई कार्रवाई

सुरक्षा के लिए कुछ बॉन्ड बनाए रखें, लेकिन आंशिक रूप से डेट म्यूचुअल फंड में पुनर्वितरित करने पर विचार करें। डेट फंड पारंपरिक बॉन्ड की तुलना में तरलता और संभावित रूप से बेहतर कर-पश्चात रिटर्न प्रदान करते हैं।

अल्पकालिक और मध्यम अवधि के डेट फंड का मिश्रण बनाए रखें। ये पारंपरिक निश्चित-आय साधनों की तुलना में संभवतः अधिक रिटर्न देते हुए सुरक्षा प्रदान करते हैं।

सोना होल्डिंग्स

सोना बाजार में उतार-चढ़ाव के समय बचाव के रूप में काम आ सकता है, और सोने में आपका 10 लाख रुपये का निवेश एक विविध पोर्टफोलियो में योगदान देता है।

हालांकि, अकेले सोना नियमित आय उत्पन्न नहीं कर सकता है। यह पूंजी संरक्षण के लिए अधिक उपयोगी है।

सुझाई गई कार्रवाई

अपने सोने को दीर्घकालिक बचाव के रूप में रखें, लेकिन सोने में अपनी होल्डिंग्स का विस्तार करने से बचें।

आय सृजन के लिए, इक्विटी या हाइब्रिड फंड जैसी विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करें, जो इक्विटी और डेट को संतुलित तरीके से जोड़ते हैं।
बीमा (यूलिप)

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) में आपके 20 लाख रुपये बीमा और निवेश दोनों प्रदान करते हैं। हालाँकि, यूलिप में उच्च शुल्क हो सकते हैं और हो सकता है कि वे इष्टतम रिटर्न न दें।

सुझाई गई कार्रवाई

यूलिप को सरेंडर करने या आंशिक रूप से बाहर निकलने पर विचार करना उचित है।
आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें, जो अधिक लचीलापन, पारदर्शिता और लागत-दक्षता प्रदान करते हैं। एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी किसी भी शेष बीमा आवश्यकताओं को पूरा कर सकती है।

रियल एस्टेट

आपके पास 60 लाख रुपये मूल्य का एक फ्लैट है, जो आवश्यकता पड़ने पर सुरक्षा या किराये की आय प्रदान कर सकता है। हालाँकि, एक संपत्ति के रूप में रियल एस्टेट आमतौर पर तरल नहीं होता है, और धन तक तत्काल पहुँच चुनौतीपूर्ण हो सकती है।

सुझाई गई कार्रवाई

यदि किराये की आय संभव नहीं है, तो विचार करें कि क्या यह संपत्ति आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप है। संपत्ति को बेचने से अधिक तरल निवेश के लिए धन मुक्त हो सकता है।
वैकल्पिक रूप से, इसे फ़ॉलबैक विकल्प के रूप में रखें लेकिन नकदी प्रवाह की ज़रूरतों के लिए तरल और आय-उत्पादक निवेश को प्राथमिकता दें।
एक स्थायी आय स्ट्रीम बनाना

40,000 रुपये के मासिक खर्च को कवर करने के लिए, एक आदर्श दृष्टिकोण आपके पोर्टफोलियो से आय स्रोतों का मिश्रण बनाना है:

इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) मूलधन को बनाए रखते हुए मासिक आय प्रदान कर सकती है।
अगर शेयरों से लाभांश का चयन सही तरीके से किया जाए, तो यह आपके नकदी प्रवाह को और भी बेहतर बना सकता है।
लिक्विडिटी के लिए, डेट म्यूचुअल फंड या बॉन्ड में एक हिस्सा आपात स्थितियों को कवर कर सकता है।
कर दक्षता का अनुकूलन

1.25 लाख रुपये से अधिक इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% और अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
दूसरी ओर, डेट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
निकासी को रणनीतिक रूप से सेट करने से कर प्रभाव को कम करने और आपके कॉर्पस के जीवन को बढ़ाने में मदद मिल सकती है।
आपातकालीन निधि बनाए रखना

चूंकि आप लंबी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं, इसलिए आपातकालीन रिज़र्व के रूप में तरल संपत्तियों का एक हिस्सा अलग रखें। यह नकदी, लिक्विड म्यूचुअल फंड और शॉर्ट-टर्म डेट फंड का मिश्रण हो सकता है।

एक पर्याप्त आपातकालीन निधि आपके मुख्य निवेश पोर्टफोलियो को बाधित किए बिना एक बफर प्रदान करती है।
यह सुनिश्चित करता है कि आपको प्रतिकूल बाजार स्थितियों में परिसंपत्तियों को समाप्त करने की आवश्यकता नहीं होगी।
स्वास्थ्य सेवा योजना

आश्रितों के बिना, किसी भी अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय को संबोधित करने के लिए स्वास्थ्य सेवा योजना महत्वपूर्ण है। आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों को कम करने के लिए एक मजबूत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी पर विचार करें।

यदि आपके पास पहले से ही स्वास्थ्य बीमा है, तो पर्याप्तता के लिए कवरेज का मूल्यांकन करें।
टॉप-अप प्लान प्रीमियम में बड़ी वृद्धि के बिना अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं।
अंत में

आपकी सेवानिवृत्ति योजना विविध निवेशों के साथ अच्छी तरह से संरचित प्रतीत होती है, फिर भी कुछ परिशोधन वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं। आय सृजन और स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो को समेकित करके, आप एक आरामदायक और वित्तीय रूप से स्वतंत्र सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Radheshyam Zanwar |1024 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024English

Career

सर, मेरा बेटा अभी सीबीएसई में नौवीं कक्षा में है और वह आईआईटी या किसी अन्य अच्छे एनआईटी से इंजीनियर बनना चाहता है, इसलिए कृपया मुझे सुझाव दें कि वह अब से जेईई की तैयारी कैसे करेगा। आकाश डोवारी शिवसागर असम

Ans: नमस्ते आकाश!

इस समय जेईई का तनाव न लें। अपने बच्चे को 8वीं कक्षा से ही सीबीएसई की किताबों पर ज़्यादा ध्यान देने के लिए कहें। जेईई सीबीएसई के पाठ्यक्रम पर आधारित है। फिर भी, आप 9वीं कक्षा से ही उसके कौशल को बेहतर बनाने के लिए कुछ कदम उठा सकते हैं। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

(1) 9वीं कक्षा से ही उसे फाउंडेशन कक्षाओं में शामिल करें।

(2) कई प्रकाशकों द्वारा प्रकाशित "फाउंडेशन आईआईटी" पर किताबें इकट्ठा करें। उनमें से कुछ हैं दिशा, एमटीजी, एस. चंद और कई अन्य

(3) यदि संभव हो तो मातृश्री आईआईटी फाउंडेशन क्लासेस, हैदराबाद द्वारा प्रकाशित फाउंडेशन किताबें खरीदें।

(4) उसकी विषय रुचि पर कड़ी नज़र रखें।

(5) उसे राज्य और राष्ट्रीय स्तर पर आयोजित होने वाली प्रतियोगी परीक्षाओं में बैठने के लिए प्रेरित करें।

(6) ओलंपियाड परीक्षा, डॉ होमी भाभा परीक्षा आदि के लिए उसका नाम दर्ज करवाएं। (7) समय-समय पर स्कूल के शिक्षकों से व्यक्तिगत रूप से मिलकर उसकी पढ़ाई की समीक्षा करें। (8) जेईई के लिए ऑनलाइन/ऑफलाइन सामग्री पहले से ही एकत्र कर लें। आपके वचन के लिए शुभकामनाएँ! यदि संतुष्ट हों तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें। यदि उत्तर से असंतुष्ट हों तो बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें। धन्यवाद। राधेश्याम

Dr Karthiyayini Mahadevan |1144 Answers |Ask -Follow

General Physician - Answered on Nov 05, 2024

Question by Praveen - Oct 22, 2024English

Health

मुझे अक्सर कमज़ोरी और थकान महसूस होती है। मैंने एनीमिया, थायरॉइड, आयरन प्रोफ़ाइल की जाँच करवाई। सब कुछ सामान्य आया। लेकिन फिर भी मुझे कमज़ोरी महसूस हो रही है। इसका क्या कारण हो सकता है?

Ans: अपना विट डी3 और बी विट बी 12 प्राप्त करें

Dr Karthiyayini Mahadevan |1144 Answers |Ask -Follow

General Physician - Answered on Nov 05, 2024

Question by Sushma - Nov 04, 2024English

Health

मैं जल्द ही 61 साल का होने वाला हूँ। मेरा Hb 7.9 और HbA1c 6.2 है। मैं अपना Hb कैसे सुधार सकता हूँ? मेरी नींद का चक्र पूरी तरह से गड़बड़ा गया है, त्वचा में अक्सर खुजली होती है। मैं बहुत जल्दी थक जाता हूँ और मेरा रक्तचाप थोड़ा बढ़ जाता है, जिसके लिए मैं Telma H ले रहा हूँ। कृपया सुझाव दें कि मुझे क्या करना चाहिए? मुझे किस विशेषज्ञ से मिलना चाहिए?

Ans: कम एचबी पर निश्चित रूप से ध्यान देने की आवश्यकता है
पहले एक चिकित्सा विशेषज्ञ से परामर्श करें

Dr Karthiyayini Mahadevan |1144 Answers |Ask -Follow

General Physician - Answered on Nov 05, 2024

Question by MOHAN - Aug 29, 2024English

Health

सर, मैं 60 वर्ष की आयु का एक वरिष्ठ नागरिक हूँ। पिछले कुछ समय से मैं अपने पसंदीदा खाद्य पदार्थों का भी स्वाद लेना भूल गया हूँ। मैं शाकाहारी हूँ और मेरे सभी पैरामीटर सामान्य हैं। आजकल मैं बहुत कम खाता हूँ, 6 महीने पहले जितना खाता था, उसका केवल 25% ही खाता हूँ। मैं सप्ताह में 3 दिन सामान्य व्यायाम करता हूँ, सही मात्रा में पानी पीता हूँ। क्या कोई समस्या है?

Ans: फिलहाल कोई समस्या नहीं है
लेकिन अपनी गंध की शक्ति की जांच करें
खाना संयमित मात्रा में खाना अच्छा है
LFT के माध्यम से अपने लीवर के कार्यों की जांच करें

Dr Karthiyayini Mahadevan |1144 Answers |Ask -Follow

General Physician - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Aug 28, 2024English

Health

नमस्ते डॉ., मैं 43 वर्षीय पुरुष हूँ, मेरी हाइट 6 फीट है, ऑफिस जॉब 10-7 है, मेरा शरीर पतला है, पिछले 3-4 महीनों में मैंने अपना वजन 75 किलो से घटाकर 70 किलो कर लिया है (5 महीने में 5 किलो), मेरा KFT, LFT, CBC और लिपिड प्रोफाइल सामान्य है। मेरा शुगर (फास्टिंग 93), (रैंडम) 140 है, और मैं B.P. की दवा ले रहा हूँ, अब मैं 10 किलो वजन बढ़ाना चाहता हूँ, मेरी शंकाएँ हैं... 1. क्या मुझे वजन बढ़ाने के लिए जिम जॉइन करना चाहिए (मुझे लगता है कि मैं प्री-डायबिटिक हूँ) 2. मेरा वजन क्यों कम हो रहा है? 3. वजन बढ़ाने के लिए मुझे कौन सी डाइट या सप्लीमेंट लेनी चाहिए? कृपया इस संबंध में मेरी मदद करें... धन्यवाद

Ans: इंसुलिन की कमी से भी वजन कम होता है
इंसुलिन की कमी से बचने के लिए पेप्टाइड की जांच करवाएं
अगर यह सामान्य हो जाता है तो दुबले शरीर के लिए अच्छा प्रोटीन देने के लिए पोषण विशेषज्ञ से सलाह लें

Dr Karthiyayini Mahadevan |1144 Answers |Ask -Follow

General Physician - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Aug 27, 2024English

Health

मैं 40 साल का हूं और मुझे 2017 से मधुमेह है। वजन 53 किलोग्राम है। मेरा ट्राइग्लिसराइड्स 750 है और वीएलडीएल भी 114 है। कृपया मार्गदर्शन करें।

Ans: ट्राइग्लिसराइड का इतना अधिक होना मतलब है कि आपको सबसे पहले अपने थायरॉयड के स्तर की जांच करनी चाहिए और अपने आहार व्यवस्था पर ध्यान देना चाहिए।
अगर थायरॉयड विकार की संभावना नहीं है तो अपने कोलेस्ट्रॉल को कम करने के लिए पोषण विशेषज्ञ से परामर्श करें

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