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47 Years Old, 16 Lakh PF, Own House, 11 Years Left: How to Secure a Happy Retirement?

Milind Vadjikar |785 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 08, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Asked by Anonymous - Sep 08, 2024English

Money

सर मेरी उम्र 47 वर्ष है मैं राज्य सरकार का कर्मचारी हूं मेरी जीपीएफ राशि 1600000 है और मेरे पास अपना घर है मैंने 11 साल की सेवा छोड़ दी है मैं एक अच्छा रिटायरमेंट जीवन चाहता हूं कृपया सुझाव दें

Ans: मुझे लगता है कि आपके पास NPS खाता नहीं है। कृपया NPS खाता खोलें और जितना संभव हो सके व्यवस्थित तरीके से निवेश करें, ताकि रिटायरमेंट के बाद EPF के साथ-साथ एक अच्छी रकम मिल सके।

आप आगे की अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2024

Asked by Anonymous - Jun 23, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 32 साल का हूँ और मेरी 4 प्रॉपर्टी पर 1.25 करोड़ का लोन है, जिससे मेरी सालाना आय लगभग 18-20 लाख (किराये की आय को छोड़कर) है। SSY और PPF का बैलेंस अभी 9.5 लाख है। मैं 50 साल की उम्र तक 5 लाख की मासिक आय के साथ रिटायर होना चाहता हूँ।

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने वित्तीय भविष्य के बारे में सोच रहे हैं और रिटायरमेंट की योजना बना रहे हैं। 32 साल की उम्र में, आपके पास चार प्रॉपर्टी और 18-20 लाख की वार्षिक आय के साथ एक ठोस आधार है। SSY और PPF में आपका 9.5 लाख का बैलेंस एक अच्छी शुरुआत है। आइए 50 साल की उम्र तक 5 लाख की मासिक आय के साथ रिटायर होने के आपके लक्ष्य पर नज़र डालें। वर्तमान वित्तीय स्थिति
आय और संपत्ति
वार्षिक आय: 18-20 लाख (किराये की आय को छोड़कर)
संपत्तियाँ: 1.25 करोड़ के ऋण के साथ 4 संपत्तियाँ
SSY और PPF: 9.5 लाख शेष राशि
देयताएँ
ऋण: संपत्तियों पर 1.25 करोड़
सेवानिवृत्ति लक्ष्य
सेवानिवृत्ति आयु: 50 वर्ष
सेवानिवृत्ति के बाद मासिक आय: 5 लाख
सेवानिवृत्ति की योजना बनाना
अपने लक्ष्यों का मूल्यांकन करना
50 वर्ष की आयु में 5 लाख की मासिक आय के साथ सेवानिवृत्त होना महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे प्राप्त किया जा सकता है। मुद्रास्फीति, निवेश रिटर्न और कर निहितार्थों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

सेवानिवृत्ति कोष बनाना
सेवानिवृत्ति के बाद 5 लाख की मासिक आय प्राप्त करने के लिए, आपको पर्याप्त कोष की आवश्यकता है। 80 वर्ष की आयु मानते हुए, आपको 30 वर्ष की सेवानिवृत्ति की योजना बनाने की आवश्यकता है। आइए इस कोष को बनाने के चरणों को समझें।

निवेश रणनीति
विविध निवेश
इक्विटी म्यूचुअल फंड: उच्च वृद्धि क्षमता लेकिन अस्थिर। दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श।
डेट म्यूचुअल फंड: स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं। इक्विटी की तुलना में कम रिटर्न।
हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट का मिश्रण। संतुलित दृष्टिकोण।
SSY और PPF: सुरक्षित और कर-कुशल। योगदान जारी रखें।
कंपाउंडिंग की शक्ति
जल्दी निवेश करने से आपके पैसे को चक्रवृद्धि के कारण तेजी से बढ़ने की अनुमति मिलती है। निवेश अवधि जितनी लंबी होगी, विकास उतना ही अधिक होगा। नियमित रूप से निवेश करना शुरू करें और प्रतिबद्ध रहें।

देयता प्रबंधन
ऋण चुकौती
संपत्तियों पर आपके 1.25 करोड़ के ऋण को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने की आवश्यकता है। ब्याज का बोझ कम करने के लिए ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें। जब भी संभव हो, समय से पहले भुगतान करने पर विचार करें।

किराये की आय
ऋण चुकौती का समर्थन करने और बचत को बढ़ावा देने के लिए किराये की आय का उपयोग करें। किराये की आय आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को भी पूरक कर सकती है।

विस्तृत निवेश योजना
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक विकास के लिए आवश्यक हैं। वे उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन बाजार में अस्थिरता के साथ आते हैं। विभिन्न प्रकारों में विविधता लाएँ:

लार्ज-कैप फंड: अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करें। कम जोखिम।
मिड-कैप फंड: मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करें। उच्च विकास क्षमता।
स्मॉल-कैप फंड: छोटी कंपनियों में निवेश करें। उच्चतम विकास क्षमता लेकिन उच्च जोखिम।
फ्लेक्सी-कैप फंड: सभी बाजार पूंजीकरणों में निवेश करें। लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करता है।
डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। वे नियमित आय उत्पन्न करने और पूंजी को संरक्षित करने के लिए आदर्श हैं। डेट फंड के प्रकार:

लिक्विड फंड: उच्च तरलता वाले अल्पकालिक निवेश।
शॉर्ट-टर्म डेट फंड: 1-3 साल के निवेश क्षितिज के लिए उपयुक्त।
लॉन्ग-टर्म डेट फंड: 3 साल से अधिक के लिए उपयुक्त। मध्यम जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न प्रदान करता है।
हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। उनका उद्देश्य स्थिरता के साथ विकास प्रदान करना है। हाइब्रिड फंड के प्रकार:

संतुलित फंड: इक्विटी और डेट में समान जोखिम।
आक्रामक हाइब्रिड फंड: इक्विटी में ज़्यादा निवेश।
कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फंड: डेट में ज़्यादा निवेश।
सुरक्षित और कर-कुशल निवेश
SSY और PPF
SSY और PPF में योगदान करना जारी रखें। वे कर लाभ और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं। दीर्घकालिक बचत के लिए आदर्श।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
म्यूचुअल फंड में SIP के ज़रिए नियमित निवेश समय के साथ एक बड़ा कोष बनाने में मदद कर सकता है। SIP रुपये की लागत औसत और चक्रवृद्धि का लाभ प्रदान करते हैं।

कर नियोजन
कुशल निकासी रणनीति
कर देनदारियों को कम करने के लिए अपनी निकासी की योजना बनाएँ। दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर वार्षिक कर छूट का उपयोग करें।

कर-कुशल निवेश
धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करने वाले उपकरणों में निवेश करें, जैसे ELSS फंड, PPF और SSY।

जोखिम प्रबंधन
बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार और आपके निवेश की सुरक्षा करता है।

आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

निगरानी और पुनर्संतुलन
नियमित समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर समायोजन करें।

पुनर्संतुलन
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। यह जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो बाजार अनुसंधान और विश्लेषण के आधार पर निवेश निर्णय लेते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना
सक्रिय प्रबंधन का उद्देश्य उच्च-संभावित प्रतिभूतियों का चयन करके बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। यह निष्क्रिय फंड की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान कर सकता है।

लचीलापन
फंड मैनेजर बाजार में होने वाले बदलावों पर प्रतिक्रिया दे सकते हैं और निवेश के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं, लचीलापन और अनुकूलनशीलता प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक विविध निवेश रणनीति और एक स्पष्ट सेवानिवृत्ति लक्ष्य के साथ एक ठोस आधार है। 50 साल की उम्र तक 5 लाख की मासिक आय के साथ रिटायर होने के लिए, इन बातों पर ध्यान दें:

निवेश में विविधता लाना: इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में निवेश फैलाएँ।

देनदारियों का प्रबंधन: ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें और किराये की आय का उपयोग करें।

चक्रवृद्धि: जल्दी शुरुआत करें और लंबी अवधि के विकास के लिए निवेशित रहें।

कर नियोजन: निकासी को अनुकूलित करें और कर-कुशल साधनों में निवेश करें।

जोखिम प्रबंधन: पर्याप्त बीमा सुनिश्चित करें और आपातकालीन निधि बनाए रखें।

नियमित निगरानी: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

आपका सक्रिय दृष्टिकोण और अनुशासित निवेश आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करेगा। प्रतिबद्ध रहें और अपनी प्रगति की निगरानी करते रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 30, 2024

Question by Ashok - Jun 30, 2024English

Money

नमस्कार सर अशोक, मैं 48 साल का हूँ और मेरे दो बच्चे हैं, एक 15 साल का और दूसरा 1.5 साल का। मैं व्यवसाय कर रहा हूँ, लेकिन मैं सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। मेरे पास 4.3 करोड़ की एफडी है, जिसका भुगतान हर तिमाही में होता है और मैंने अपने खाते में एफडी के रूप में निवेश किया है और 4 बहनों के खाते में लगभग 4 करोड़ है, जिसमें मैं संयुक्त खाताधारक हूँ और सभी खाते म्यूचुअल फंड द्वारा संभाले जाते हैं, लगभग 50 लाख विभिन्न खातों में लगभग 1 करोड़ शेयर रियल एस्टेट निवेश लगभग 5 करोड़ है, जिससे 80 हजार प्रति माह किराया मिल रहा है, लगभग 50 हजार का ऋण। व्यवसाय अच्छा चल रहा है, लेकिन फिर भी मैं जीवन से संतुष्ट नहीं हूँ, कृपया सुझाव दें मैं

Ans: नमस्ते अशोक,

मैं समझता हूँ कि आपके सफल व्यवसाय और अच्छे निवेश के बावजूद आप कुछ असंतुष्ट महसूस कर रहे हैं। आइए आपकी वित्तीय स्थिति का आकलन करें और एक संतोषजनक और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए एक रणनीति विकसित करें। मैं आपके वित्तीय पोर्टफोलियो के सभी पहलुओं पर विचार करते हुए आपको चरण-दर-चरण मार्गदर्शन करूँगा।

वर्तमान वित्तीय परिदृश्य
आपके पास विभिन्न निवेश और संपत्तियाँ हैं जो एक मजबूत वित्तीय आधार प्रदान करती हैं। यहाँ एक सारांश दिया गया है:

सावधि जमा: आपके नाम पर 4.3 करोड़ रुपये, तिमाही भुगतान के साथ।

संयुक्त सावधि जमा: आपकी बहनों के साथ 4 करोड़ रुपये।

म्यूचुअल फंड: 50 लाख रुपये।

शेयर: 1 करोड़ रुपये।

रियल एस्टेट: 5 करोड़ रुपये, जिससे मासिक किराया 80,000 रुपये बनता है।

ऋण: 50,000 रुपये।

वित्तीय लक्ष्यों का आकलन

सबसे पहले, आइए अपने प्रमुख वित्तीय लक्ष्यों और प्राथमिकताओं की पहचान करें:

सेवानिवृत्ति सुरक्षा: एक स्थिर आय प्रवाह सुनिश्चित करें।

बच्चों का भविष्य: शिक्षा और अन्य जरूरतों के लिए सुरक्षित धन।
स्वास्थ्य और जीवनशैली: जीवन की अच्छी गुणवत्ता बनाए रखें।
वित्तीय स्वतंत्रता: व्यवसाय के तनाव और सक्रिय प्रबंधन से मुक्त।
आपने एक विविध पोर्टफोलियो बनाने में बहुत बढ़िया काम किया है। रियल एस्टेट, शेयर, म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट में आपके निवेश सराहनीय हैं। परिसंपत्तियों के इतने व्यापक स्पेक्ट्रम का प्रबंधन आपकी वित्तीय सूझबूझ और समर्पण को दर्शाता है।
मैं आपकी रिटायर होने की इच्छा और आपके द्वारा महसूस किए जा रहे असंतोष को समझता हूँ। अधिक शांति और संतुष्टि की तलाश करना सामान्य है, खासकर वर्षों की कड़ी मेहनत के बाद। आइए एक ऐसी योजना बनाने की दिशा में काम करें जो न केवल आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करे बल्कि आपको मानसिक शांति और संतुष्टि भी प्रदान करे।
आय धाराएँ और सेवानिवृत्ति योजना
आपकी वर्तमान आय धाराओं में शामिल हैं:

फिक्स्ड डिपॉजिट: नियमित ब्याज भुगतान।
रियल एस्टेट: किराये की आय।
व्यवसाय: आपके व्यवसाय से लाभ।
सेवानिवृत्ति के दौरान एक स्थिर और विश्वसनीय आय सुनिश्चित करने के लिए, इन चरणों पर विचार करें:

1. फिक्स्ड डिपॉजिट को अनुकूलित करें
अपनी फिक्स्ड डिपॉजिट पर ब्याज दरों का पुनर्मूल्यांकन करें। सुनिश्चित करें कि आपको सर्वोत्तम संभव दरें मिल रही हैं। चूँकि ब्याज दरें अलग-अलग हो सकती हैं, इसलिए जब भी संभव हो, उच्च-उपज वाली सावधि जमाओं में पुनर्निवेश करने पर विचार करें।

2. म्यूचुअल फंड निवेश
म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये के साथ, अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। पेशेवर प्रबंधन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपके म्यूचुअल फंड निवेश को अनुकूलित करने में आपकी मदद कर सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:

पेशेवर प्रबंधन और विशेषज्ञता।
उच्च रिटर्न की संभावना।
बेहतर जोखिम प्रबंधन।
3. शेयर और इक्विटी निवेश
शेयरों में आपके 1 करोड़ रुपये की नियमित रूप से समीक्षा और पुनर्संतुलन किया जाना चाहिए। यह जानने के लिए कि कौन से स्टॉक को रखना, बेचना या खरीदना है, किसी CFP से परामर्श करने पर विचार करें। विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाने से जोखिम कम हो सकते हैं और रिटर्न बढ़ सकता है।

4. रियल एस्टेट से किराये की आय
आपके रियल एस्टेट निवेश से आपको हर महीने 80,000 रुपये की स्थिर किराये की आय मिलती है। सुनिश्चित करें कि इस आय प्रवाह को बनाए रखने के लिए आपके पास एक मजबूत संपत्ति प्रबंधन योजना है। आय में किसी भी व्यवधान से बचने के लिए नियमित रूप से किराये के समझौतों और संपत्ति के रखरखाव की समीक्षा करें।

ऋण प्रबंधन
आप पर 50,000 रुपये का ऋण है, जो अपेक्षाकृत छोटा है। अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए समय पर पुनर्भुगतान सुनिश्चित करें। वित्तीय तनाव को दूर रखने के लिए सेवानिवृत्ति के करीब आने पर अतिरिक्त ऋण लेने से बचें।

बच्चों के भविष्य की योजना
15 और 1.5 वर्ष की आयु के दो बच्चों के साथ, उनका भविष्य सुरक्षित करना सर्वोपरि है। यहाँ बताया गया है कि आप उनकी शिक्षा और अन्य आवश्यकताओं के लिए कैसे योजना बना सकते हैं:

1. शिक्षा निधि
दोनों बच्चों की शिक्षा की भविष्य की लागत का अनुमान लगाकर शुरुआत करें। मुद्रास्फीति और बढ़ती शिक्षा लागतों पर विचार करें। समर्पित शिक्षा बचत योजनाओं या म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपको समय के साथ आवश्यक कोष जमा करने में मदद मिल सकती है।

2. बीमा और सुरक्षा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करेगा। अपनी मौजूदा नीतियों की समीक्षा करें और आवश्यक समायोजन करें।

स्वास्थ्य और जीवनशैली संबंधी विचार
सेवानिवृत्ति के दौरान जीवन की अच्छी गुणवत्ता आवश्यक है। निम्नलिखित पहलुओं पर विचार करें:

1. स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास व्यापक स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। सेवानिवृत्ति के दौरान चिकित्सा व्यय एक महत्वपूर्ण बोझ हो सकता है। एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी प्रमुख चिकित्सा व्यय को कवर करेगी, जिससे वित्तीय तनाव कम होगा।

2. जीवनशैली नियोजन
इस बारे में सोचें कि आप अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों को कैसे बिताना चाहते हैं। चाहे वह यात्रा करना हो, शौक हो या परिवार के साथ समय बिताना हो, इन गतिविधियों का समर्थन करने के लिए अपने वित्त की योजना बनाएं। अपनी इच्छित जीवनशैली का स्पष्ट दृष्टिकोण रखने से आपको उचित रूप से धन आवंटित करने में मदद मिलेगी।

वित्तीय स्वतंत्रता और मन की शांति
सक्रिय व्यावसायिक जीवन से सेवानिवृत्ति में संक्रमण के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। वित्तीय स्वतंत्रता और मन की शांति प्राप्त करने के लिए यहां कुछ कदम दिए गए हैं:

1. उत्तराधिकार नियोजन
यदि आपका व्यवसाय अच्छा चल रहा है, तो उत्तराधिकार नियोजन पर विचार करें। इसमें व्यवसाय को संभालने के लिए उत्तराधिकारी की पहचान करना और उसे तैयार करना शामिल है। आप धीरे-धीरे अपनी भागीदारी कम कर सकते हैं, जबकि यह सुनिश्चित करते हैं कि व्यवसाय फल-फूल रहा है।

2. निष्क्रिय आय धाराएँ
ऐसी निष्क्रिय आय धाराएँ बनाने पर ध्यान दें जिनके लिए न्यूनतम सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता हो। आपकी किराये की आय और सावधि जमा ब्याज इसके अच्छे उदाहरण हैं। शेयरों से लाभांश या बॉन्ड से ब्याज जैसे अन्य रास्ते तलाशें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति नियोजन एक बहुआयामी प्रक्रिया है जिसके लिए आपके वित्तीय जीवन के विभिन्न पहलुओं पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है। यहाँ एक पूर्ण और सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए मुख्य बिंदुओं का सारांश दिया गया है:

निवेश की समीक्षा और अनुकूलन: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है, नियमित रूप से CFP के साथ अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
स्थिर आय सुनिश्चित करें: निष्क्रिय आय धाराओं के निर्माण और रखरखाव पर ध्यान दें।
बच्चों के भविष्य की योजना बनाएँ: समर्पित निवेश के माध्यम से उनकी शिक्षा और अन्य ज़रूरतों को सुरक्षित करें।
स्वास्थ्य और जीवनशैली का प्रबंधन करें: पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें और मनचाही जीवनशैली के लिए योजना बनाएँ।
वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करें: उत्तराधिकार नियोजन और निष्क्रिय आय के निर्माण के माध्यम से धीरे-धीरे सक्रिय व्यावसायिक जीवन से बाहर निकलें।
इन चरणों का पालन करके, आप एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना बना सकते हैं जो न केवल आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करती है बल्कि आपको मानसिक शांति और संतुष्टि भी प्रदान करती है। याद रखें, सेवानिवृत्ति केवल वित्तीय सुरक्षा के बारे में नहीं है बल्कि अपनी कड़ी मेहनत के फल का आनंद लेने के बारे में भी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2024

Question by rakesh - Jul 03, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 48 वर्षीय पुरुष हूँ और एक आईटी फर्म में काम करता हूँ। मैं 1.3 लाख प्रति माह कमाता हूँ और मेरा मासिक खर्च 70 हजार प्रति माह है। मेरे पास 45 लाख का ईपीएफ, 22 लाख का एनपीएस, 50 लाख के शेयर, 80 लाख की एफडी है। मेरे पास लगभग 40 लाख की अतिरिक्त आवासीय संपत्ति भी है। मेरे पास कोई ऋण नहीं है। मैं एक या दो साल में जल्दी रिटायर होना चाहता हूँ और बाकी का जीवन बिना किसी वित्तीय समस्या के बिताना चाहता हूँ। कृपया सलाह दें।

Ans: अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन

आप प्रति माह 1.3 लाख रुपये कमाते हैं और आपका मासिक खर्च 70,000 रुपये है। आपके वर्तमान निवेश में शामिल हैं:

EPF: 45 लाख रुपये
NPS: 22 लाख रुपये
शेयर: 50 लाख रुपये
FD: 80 लाख रुपये
आवासीय संपत्ति: 40 लाख रुपये
आप एक या दो साल में जल्दी रिटायर होने की योजना बना रहे हैं और एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य चाहते हैं।

मासिक खर्च और मुद्रास्फीति

आपके वर्तमान मासिक खर्च 70,000 रुपये हैं। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, यह राशि समय के साथ बढ़ेगी। आरामदायक जीवनशैली सुनिश्चित करने के लिए खर्चों को बढ़ाने की योजना बनाएं।

रिटायरमेंट कॉर्पस का मूल्यांकन

आपका रिटायरमेंट कॉर्पस आपके बाकी जीवन के खर्चों को कवर करने में सक्षम होना चाहिए। आइए विश्लेषण करें कि आपके वर्तमान निवेश आपको कैसे सहायता कर सकते हैं।

EPF और NPS

EPF और NPS रिटायरमेंट के लिए बेहतरीन हैं क्योंकि वे नियमित आय और कर लाभ प्रदान करते हैं। हालाँकि, रिटायरमेंट की उम्र तक उनकी लिक्विडिटी सीमित होती है।

ईपीएफ: स्थिर आय के लिए आधिकारिक सेवानिवृत्ति आयु तक पहुंचने तक इसे रखने पर विचार करें।
एनपीएस: सेवानिवृत्ति के बाद नियमित वार्षिकी प्रदान करता है। रिटायर होने तक निवेश जारी रखें।
शेयर और एफडी

आपके शेयर और एफडी विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान कर सकते हैं।

शेयर: ये अच्छे रिटर्न दे सकते हैं लेकिन बाजार के जोखिमों के अधीन हैं। जोखिमों को कम करने के लिए धीरे-धीरे निकासी की रणनीति बनाएं।
एफडी: स्थिर रिटर्न प्रदान करता है। निरंतर आय स्ट्रीम रखने के लिए अपने एफडी को सीढ़ी बनाने पर विचार करें।
आवासीय संपत्ति

आप अपनी अतिरिक्त संपत्ति को किराए पर दे सकते हैं या बेच सकते हैं। किराए पर देने से स्थिर आय मिल सकती है, जबकि बेचने से आपके कोष में वृद्धि हो सकती है।

रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना

अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए अपने रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए आवश्यक राशि की गणना करें।

वर्तमान मासिक व्यय: 70,000 रुपये
वार्षिक व्यय: 8.4 लाख रुपये (70,000 x 12)
मान लें कि आपको अगले 30 वर्षों के लिए इसकी आवश्यकता है, मुद्रास्फीति और अन्य कारकों को ध्यान में रखते हुए, आपका कोष पर्याप्त होना चाहिए।

सेवानिवृत्ति के बाद निवेश

सेवानिवृत्त होने के बाद, लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि आपका कोष एक स्थिर आय उत्पन्न करे।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): नियमित मासिक आय प्राप्त करने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें और SWP स्थापित करें।
संतुलित फंड: इक्विटी और डेट के मिश्रण के लिए संतुलित फंड में निवेश करें।
ऋण फंड: स्थिरता प्रदान करते हैं और अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयोग किए जा सकते हैं।
आपातकालीन निधि

6-12 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि रखें। यह आसानी से सुलभ होना चाहिए, जैसे बचत खाते या लिक्विड फंड में।

स्वास्थ्य बीमा

सुनिश्चित करें कि आपके पास व्यापक स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। चिकित्सा व्यय एक महत्वपूर्ण बोझ हो सकता है, इसलिए एक मजबूत योजना होना महत्वपूर्ण है।

नियमित समीक्षा

अपनी ज़रूरतों और बाज़ार की स्थितियों के हिसाब से अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इसमें आपकी मदद कर सकता है।

अंतिम जानकारी

आराम से रिटायर होने के लिए, अपने निवेश में वृद्धि और स्थिरता का मिश्रण सुनिश्चित करें। आपात स्थितियों और स्वास्थ्य सेवा के लिए तरलता बनाए रखें। मुद्रास्फीति और बढ़ते खर्चों के लिए योजना बनाएँ। अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 03, 2024

Asked by Anonymous - Nov 29, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 46 साल का हूँ और यह देखने की कोशिश कर रहा हूँ कि क्या मैं अगले 2 सालों में जल्दी रिटायरमेंट ले सकता हूँ। नीचे मेरी वित्तीय स्थिति दी गई है; परिवार में हम 3 लोग हैं, मेरी पत्नी और एक 14 साल का बेटा। - म्यूचुअल फंड 40 लाख - FD 30 लाख - 2 किराए पर फ्लैट, जिसका कुल किराया 55000 प्रति माह है - खुद का घर, कोई लोन नहीं। - PF 80 लाख - NPS 10 लाख - PPF 20 लाख - टर्म इंश्योरेंस 50 लाख

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति अच्छी योजना और अनुशासन को दर्शाती है।

संपत्ति सारांश:

म्यूचुअल फंड: 40 लाख रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट: 30 लाख रुपये
किराये की आय: दो फ्लैटों से 55,000 रुपये प्रति माह
खुद का घर: पूरी तरह से भुगतान किया हुआ, कोई ऋण देनदारी नहीं
भविष्य निधि (पीएफ): 80 लाख रुपये
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस): 10 लाख रुपये
सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ): 20 लाख रुपये
टर्म इंश्योरेंस: 50 लाख रुपये
आपने कई परिसंपत्ति वर्गों में एक विविध पोर्टफोलियो बनाया है।

समय से पहले सेवानिवृत्ति की व्यवहार्यता का आकलन
रणनीतिक योजना के साथ दो साल में जल्दी सेवानिवृत्ति हासिल की जा सकती है।

मूल्यांकन करने के लिए मुख्य कारक:

मासिक व्यय: मुद्रास्फीति सहित सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों की गणना करें।
आय स्रोत: सुनिश्चित करें कि किराये की आय, निवेश और निकासी आपकी ज़रूरतों को पूरा करती है।
धन वृद्धि: आय स्थिरता के साथ कॉर्पस वृद्धि को संतुलित करें।
मासिक व्यय कवरेज
मान लें कि आपका भविष्य का मासिक व्यय 1.25 लाख रुपये है।

मौजूदा आय स्रोत:

किराये की आय: 55,000 रुपये मासिक अनुमानित व्यय का 44% प्रदान करता है।
कॉर्पस निकासी: शेष व्यय को कवर करने के लिए निवेश का उपयोग करें।
मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें:

क्रय शक्ति की रक्षा के लिए 6% मुद्रास्फीति दर की योजना बनाएं।
निवेश रणनीति
विकास, स्थिरता और तरलता के लिए अपने पोर्टफोलियो को संरेखित करें।

म्यूचुअल फंड:

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड में निवेश करना जारी रखें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का विकल्प चुनें।
इंडेक्स फंड से बचें; वे अल्फा पीढ़ी के अवसरों को सीमित करते हैं।
सावधि जमा:

बेहतर कर-पश्चात रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा पुनः आवंटित करें।
आपातकालीन और अल्पकालिक जरूरतों के लिए कुछ एफडी बनाए रखें।
एनपीएस और पीपीएफ:

अतिरिक्त कर बचत के लिए एनपीएस योगदान को अधिकतम करें।
जोखिम-मुक्त, कर-मुक्त विकास के लिए पीपीएफ को परिपक्व होने दें।
कॉर्पस निकासी योजना
एक व्यवस्थित निकासी रणनीति स्थिर आय सुनिश्चित करती है।

महीने भर के नकद प्रवाह के लिए म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें।
कॉर्पस को बनाए रखने के लिए निकासी दरों को सालाना 4% से कम रखें।
बच्चों की शिक्षा योजना
आपके बेटे की शिक्षा के लिए महत्वपूर्ण धन की आवश्यकता हो सकती है।
शिक्षा लागत की योजना बनाने के लिए कदम:
उच्च शिक्षा के लिए पीपीएफ परिपक्वता या म्यूचुअल फंड आय का उपयोग करें।
शिक्षा व्यय के लिए सेवानिवृत्ति कोष का उपयोग करने से बचें।
जोखिम प्रबंधन
अपने परिवार की सुरक्षा करना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि धन का निर्माण करना।
अवधि बीमा कवरेज:
आय प्रतिस्थापन के लिए 50 लाख रुपये पर्याप्त हैं।
सुनिश्चित करें कि पॉलिसियाँ सक्रिय हैं और नामांकित व्यक्ति अपडेट हैं।
स्वास्थ्य बीमा:
20-25 लाख रुपये कवरेज वाली व्यापक पारिवारिक फ्लोटर पॉलिसी चुनें।
अतिरिक्त खर्चों के लिए स्वास्थ्य संबंधी आपातकालीन निधि रखें।
कर योजना
कुशल कर योजना सेवानिवृत्ति के बाद की आय को अधिकतम करती है।
म्यूचुअल फंड कराधान:

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड LTCG पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है। निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।
फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज:

FD ब्याज आपके स्लैब के अनुसार कर योग्य है। आय नियोजन में इस पर विचार करें।
रियल एस्टेट संबंधी विचार
आपके किराये के फ्लैट स्थिर आय प्रदान करते हैं।

विचार करने के लिए बिंदु:

बेहतर लिक्विडिटी के लिए आगे रियल एस्टेट निवेश से बचें।
निर्बाध किराये की आय सुनिश्चित करने के लिए संपत्तियों को अच्छी तरह से बनाए रखें।
हेल्थकेयर और इमरजेंसी फंड
अनियोजित चिकित्सा लागत आपके वित्त को प्रभावित कर सकती है।

सुरक्षा के लिए कदम:

आपात स्थिति के लिए 10-15 लाख रुपये की लिक्विड संपत्ति बनाए रखें।
बढ़ती लागतों को पूरा करने के लिए नियमित रूप से स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समीक्षा करें।
समय से पहले रिटायरमेंट के समय का आकलन
आपकी समय से पहले रिटायरमेंट सावधानीपूर्वक निष्पादन के साथ 48 साल तक प्राप्त की जा सकती है।

यह क्यों संभव है:

किराये की आय और पोर्टफोलियो मासिक जरूरतों को पूरा कर सकते हैं।
विविधतापूर्ण परिसंपत्ति आधार स्थायी रिटर्न सुनिश्चित करता है।

अंत में
अनुशासित योजना के साथ समय से पहले सेवानिवृत्ति आपकी पहुँच में है।

अपनी वित्तीय योजना की सालाना समीक्षा करें और ज़रूरतों या बाज़ारों में होने वाले बदलावों के हिसाब से उसमें बदलाव करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Dr Nagarajan Jsk |183 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English

Career

नमस्ते सर, मैं 2020 में रूस से एमबीबीएस स्नातक हूँ, और 2021 में भारत में अपनी एफएमजीई परीक्षा उत्तीर्ण की है, मैं पूछना चाहता हूँ कि क्या मैं यूके में चिकित्सा का अभ्यास करना चाहता हूँ या डॉक्टर के रूप में काम करना चाहता हूँ? क्या मेरे लिए पीएलएबी परीक्षा उत्तीर्ण करना आवश्यक है? या अगर मुझे किसी यूके से प्रायोजन मिलता है तो मैं वहाँ काम कर पाऊँगा और साथ ही साथ मैं पीएलएबी परीक्षा भी दे पाऊँगा? कृपया मेरा मार्गदर्शन करें, मैं बहुत उलझन में हूँ?

Ans: नमस्ते, मैं समझता हूँ कि आपने रूस (एक गैर-यूरोपीय देश) में चिकित्सा का कोर्स किया है और चूँकि आप भारत से हैं, इसलिए आपने FMGE पूरा कर लिया है। अब आप यू.के. में डॉक्टर के रूप में काम करना या प्रैक्टिस करना चाहते हैं?

आपके प्रश्न के आधार पर, आप अपनी इंटर्नशिप पूरी करने के बाद भारत में प्रैक्टिस करने के योग्य हैं (जिसका आपने उल्लेख नहीं किया है, लेकिन मुझे लगता है कि आपने इसे पूरा कर लिया है)। FMGE अनिवार्य रूप से भारतीय छात्रों के लिए एक लाइसेंस परीक्षा है, जिन्होंने विदेश में अपनी मेडिकल पढ़ाई पूरी की है, इसलिए आप केवल भारत में ही प्रैक्टिस करने के योग्य हैं।

यदि आप यू.के. में चिकित्सा का अभ्यास करना चाहते हैं, तो आपको पीएलएबी परीक्षा पूरी करनी होगी, क्योंकि आप यू.के./स्विट्जरलैंड/यूरोपीय देशों (ऑस्ट्रिया, बेल्जियम, बुल्गारिया, क्रोएशिया, साइप्रस, चेक गणराज्य, डेनमार्क, एस्टोनिया, फिनलैंड, फ्रांस, जर्मनी, ग्रीस, हंगरी, आइसलैंड, आयरलैंड, इटली, लातविया, लिथुआनिया, लक्जमबर्ग, माल्टा, नीदरलैंड, नॉर्वे, पोलैंड, पुर्तगाल, रोमानिया, स्लोवाकिया, स्लोवेनिया, स्पेन, स्वीडन, स्विट्जरलैंड) से बाहर से हैं।

आपने प्रायोजन के बारे में भी पूछताछ की। यहाँ यू.के. में चिकित्सा का अभ्यास करने के लिए प्रायोजन से संबंधित जानकारी दी गई है।
(जनरल मेडिकल काउंसिल, यू.के. ऑर्ग से लिया गया) प्रायोजन का उपयोग करके पंजीकरण के लिए आवेदन करना
यदि आप प्रायोजन के माध्यम से आवेदन करते हैं, तो आपको प्रायोजक को संतुष्ट करना होगा कि आपके पास यू.के. में पूरी तरह से पंजीकृत चिकित्सा व्यवसायी के रूप में अभ्यास करने के लिए आवश्यक ज्ञान, कौशल और अनुभव है। प्रत्येक प्रायोजक की अपनी योजना होती है जिसे हमने पहले से अनुमोदित कर रखा है। यदि आप उनकी योजना की आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं, तो वे आपको एक प्रायोजन पंजीकरण प्रमाणपत्र (एसआरसी) जारी करेंगे, जिसकी आपको हमारे साथ अपने आवेदन के लिए आवश्यकता होगी। कृपया सुनिश्चित करें कि यह जीएमसी पंजीकरण के लिए एक प्रायोजन पंजीकरण प्रमाणपत्र है, क्योंकि हम पंजीकरण के लिए आपके आवेदन के लिए यूके वीज़ा प्रायोजन प्रमाणपत्र स्वीकार नहीं कर सकते हैं। कृपया ध्यान दें कि सभी प्रायोजकों के मानदंडों का एक मुख्य हिस्सा यह है कि प्रायोजन के प्रस्ताव के लिए आवेदन करने वाले डॉक्टर को पिछले पांच वर्षों में से तीन वर्षों के लिए चिकित्सा अभ्यास में लगे रहना चाहिए, जिसमें सबसे हाल के 12 महीने शामिल हैं। यदि आप इन न्यूनतम मानदंडों को पूरा नहीं कर सकते हैं, तो यह संभावना नहीं है कि आप प्रायोजन के लिए अपने आवेदन का समर्थन करने के लिए पर्याप्त सबूत प्रदान कर पाएंगे। प्रायोजन के माध्यम से आवेदन करने वाले डॉक्टरों को आईईएलटीएस परीक्षा या ओईटी (चिकित्सा संस्करण) के शैक्षणिक संस्करण में हमारे वर्तमान न्यूनतम स्कोर प्राप्त करके अपनी अंग्रेजी भाषा कौशल का प्रदर्शन करना आवश्यक है। • एल्डर हे इंटरनेशनल फेलोशिप स्कीम (एनेस्थेटिक्स) • बेट्सी कैडवालड्र यूनिवर्सिटी हेल्थ बोर्ड - बीसीयूएचबी आईएमजी प्रायोजन योजना
• बीएपीआईओ ट्रेनिंग अकादमी लिमिटेड - बीटीए इंटरनेशनल फेलोशिप योजना
• बीएपीआईओ ट्रेनिंग अकादमी लिमिटेड - स्नातकोत्तर डॉक्टरों के लिए अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण कार्यक्रम
• बीएपीआईओ ट्रेनिंग अकादमी लिमिटेड - बीटीए इंटरनेशनल फेलोशिप योजना - ऑन्कोलॉजी में एमएससी के साथ ऑन्कोलॉजी में रुचि के साथ आंतरिक चिकित्सा
• बार्किंग हैवरिंग और रेडब्रिज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट - क्लिनिकल रेडियोलॉजी में विदेशी डॉक्टरों के लिए बीएचआरयूटी प्रायोजन योजना
• बर्मिंघम और सोलीहुल मेंटल हेल्थ एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फेलोशिप कार्यक्रम (बर्मिंघम)
• बर्मिंघम महिला और बच्चों का अस्पताल - बर्मिंघम महिला और बच्चों की अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा स्नातक प्रायोजन योजना
• ब्रैडफोर्ड डिस्ट्रिक्ट केयर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फेलोशिप
• कैम्ब्रिज आईवीएफ, कैम्ब्रिज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट – आईवीएफ सीनियर क्लिनिकल फेलोशिप स्कीम
• कैम्ब्रिज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल – इंटेंसिव केयर मेडिसिन/एनेस्थीसिया में सीनियर क्लिनिकल फेलोशिप स्कीम
• कैंटरबरी क्राइस्ट चर्च यूनिवर्सिटी
• कुम्ब्रिया नॉर्थम्बरलैंड टाइन एंड वेयर एनएचएस साइकियाट्री फेलोशिप प्रोग्राम
• डर्बीशायर हेल्थकेयर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - साइकियाट्री में इंटरनेशनल मेडिकल फेलोशिप प्रोग्राम
• डडली ग्रुप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट
• ईस्ट लंकाशायर हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट - यूरोलॉजी या ऑप्थल्मोलॉजी में क्लिनिकल फेलोशिप
• ईस्ट लंकाशायर हॉस्पिटल एनएचएस ट्रस्ट - दर्द प्रबंधन में विशेषज्ञ क्लिनिकल फेलोशिप
• ईस्ट लंदन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट (ईएलएफटी) – साइकियाट्री में ईएलएफटी एडवांस्ड इंटरनेशनल फेलोशिप
• ईस्ट सफ़ोक और नॉर्थ एसेक्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – आईसीईएनआई सेंटर फेलोशिप प्रोग्राम
• एज हिल यूनिवर्सिटी और राइटिंगटन, विगन और लेह एनएचएस ट्रस्ट - एमसीएच कार्यक्रमों में अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण फैलोशिप
• ईएनटी यूके - रॉयल कॉलेज ऑफ सर्जन्स
• एसेक्स पार्टनरशिप यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में ईपीयूटी एडवांस्ड फैलोशिप
• फ्रिमली हेल्थ एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - ईस्ट एंग्लिया विश्वविद्यालय में क्षेत्रीय संज्ञाहरण के सिद्धांतों में एमएससी के साथ संयुक्त क्षेत्रीय संज्ञाहरण में अंतर्राष्ट्रीय फैलोशिप
• ग्रेट ऑरमंड स्ट्रीट अस्पताल अंतर्राष्ट्रीय फैलोशिप कार्यक्रम
• गाय और सेंट थॉमस अस्पताल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - क्रिटिकल केयर
• गाय और सेंट थॉमस एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फैलोशिप कार्यक्रम (आईसीएफपी)
• गाय और सेंट थॉमस अस्पताल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - प्रसूति एवं स्त्री रोग
• गाइस एंड सेंट थॉमस एनएचएस हॉस्पिटल्स फाउंडेशन ट्रस्ट – ऑन्कोलॉजी स्पेशलिटी ट्रेनिंग
• गाइस एंड सेंट थॉमस एनएचएस हॉस्पिटल्स फाउंडेशन ट्रस्ट – एनेस्थेटिक्स में स्पेशलिटी ट्रेनिंग
• हरेफील्ड हॉस्पिटल, रॉयल ब्रॉम्पटन और हरेफील्ड एनएचएस ट्रस्ट – एनेस्थीसिया और क्रिटिकल केयर
• हर्टफोर्डशायर पार्टनरशिप यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट
• हल यूनिवर्सिटी टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट – हल यूनिवर्सिटी टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट में अंतर्राष्ट्रीय फेलो
• हंबर टीचिंग एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में प्रायोजित अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप योजना
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – आपातकालीन चिकित्सा
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – हेमाटोलॉजी
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय एनेस्थीसिया प्रशिक्षु
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – गहन चिकित्सा चिकित्सा
• इंपीरियल कॉलेज, लंदन - नैदानिक अनुसंधान
• किंग्स कॉलेज अस्पताल एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय क्रिटिकल केयर फेलोशिप
• किंग्स कॉलेज अस्पताल एनएचएस ट्रस्ट – बाल चिकित्सा क्रिटिकल केयर फेलोशिप
• लंकाशायर और साउथ कुम्ब्रिया एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा विशेषता फेलोशिप योजना
• लंकाशायर टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट - ओवरसीज रजिस्ट्रार डेवलपमेंट एंड रिक्रूटमेंट (ORDER)
• लीड्स टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप कार्यक्रम
• लीसेस्टरशायर पार्टनरशिप एनएचएस ट्रस्ट – मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फेलोशिप कार्यक्रम
• लिंकनशायर पार्टनरशिप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – मनोचिकित्सा में सीईएसआर फेलोशिप या मनोचिकित्सा में प्रायोजित फेलोशिप
• लिशोलम डिपार्टमेंट ऑफ न्यूरोरेडियोलॉजी - नेशनल हॉस्पिटल फॉर न्यूरोलॉजी एंड न्यूरोसर्जरी, यूसीएल
• मैनचेस्टर यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल फेलोशिप प्रोग्राम
• मिडलैंड्स पार्टनरशिप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट
• रक्षा मंत्रालय - इंटरनेशनल मिलिट्री क्लिनिकल फेलोशिप
• मोडैलिटी पार्टनरशिप - मोडैलिटी प्राइमरी केयर इंटरनेशनल फेलोशिप स्कीम
• NAViGO हेल्थ एंड सोशल केयर CIC - मनोचिकित्सा में इंटरनेशनल मेडिकल फेलोशिप
• NHS इंग्लैंड, ईस्ट ऑफ इंग्लैंड - ईस्ट ऑफ इंग्लैंड इंटरनेशनल ऑफिस GMC स्पॉन्सरशिप
• NHS Fife - मनोचिकित्सा में CESR फेलोशिप प्रोग्राम
• NHS ग्रैम्पियन - मनोचिकित्सा CESR फेलोशिप प्रोग्राम
• NHS ग्रैम्पियन - मल्टी-स्पेशलिटी SAS फेलोशिप
• NHS वेल्स शेयर्ड सर्विसेज पार्टनरशिप (NWSSP) - ऑल वेल्स इंटरनेशनल मेडिकल रिक्रूटमेंट प्रोग्राम
• नॉरफ़ॉक और सफ़ोक एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट (एनएसएफ़टी) - मनोचिकित्सा में उन्नत नैदानिक फ़ेलोशिप
• नॉर्थ लिंकनशायर और गोले एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट (एनएलएजी) प्रायोजन कार्यक्रम
• नॉर्थम्प्टन जनरल अस्पताल - क्षेत्रीय संज्ञाहरण में नैदानिक फ़ेलोशिप
• नॉर्थम्प्टन जनरल अस्पताल एनएचएस ट्रस्ट - क्षेत्रीय संज्ञाहरण, संवहनी संज्ञाहरण, या पेरि-ऑपरेटिव मेडिसिन में अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फ़ेलोशिप
• नॉर्थम्प्टनशायर हेल्थकेयर एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फ़ेलोशिप योजना
• नॉर्थम्प्टनशायर हेल्थकेयर एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फ़ेलोशिप योजना (मनोचिकित्सा)
• नॉर्दर्न केयर एलायंस - एनसीए अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फ़ेलोशिप योजना
• ऑक्सफ़ोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - ऑक्सफ़ोर्ड आई हॉस्पिटल
• ऑक्सफ़ोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - ऑक्सफ़ोर्ड इंटेंसिव केयर मेडिसिन (ऑक्सआईसीएम) प्रायोजन योजना
• ऑक्सफोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – ऑक्सफोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स प्रायोजन योजना
• ऑक्सफोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – ऑक्सफोर्ड इंटरनेशनल नियोनेटल एंड पीडियाट्रिक फेलोशिप प्रोग्राम
• रॉदरहैम डोनकास्टर और साउथ हंबर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में प्रायोजित अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप योजना
• रॉयल कॉलेज ऑफ एनेस्थेटिस्ट्स – ग्लोबल फेलोशिप स्कीम (एनेस्थीसिया या आईसीएम)
• रॉयल कॉलेज ऑफ एनेस्थेटिस्ट्स – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ इमरजेंसी मेडिसिन
• रॉयल कॉलेज ऑफ ऑब्सटेट्रिशियन एंड गायनेकोलॉजिस्ट्स – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ ऑप्थाल्मोलॉजिस्ट्स
• रॉयल कॉलेज ऑफ पीडियाट्रिक्स एंड चाइल्ड हेल्थ – इंटरनेशनल पीडियाट्रिक प्रायोजन योजना
• रॉयल कॉलेज ऑफ पीडियाट्रिक्स एंड चाइल्ड हेल्थ – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ पैथोलॉजिस्ट्स
• रॉयल कॉलेज ऑफ फिजिशियन ऑफ एडिनबर्ग
• रॉयल कॉलेज ऑफ सर्जन्स ऑफ इंग्लैंड
• रॉयल कॉलेज ऑफ फिजिशियन ऑफ लंदन
• रॉयल कॉलेज ऑफ फिजिशियन एंड सर्जन्स ऑफ ग्लासगो
• रॉयल कॉलेज ऑफ साइकियाट्रिस्ट्स – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ रेडियोलॉजिस्ट्स – क्लिनिकल रेडियोलॉजी
• रॉयल कॉलेज ऑफ रेडियोलॉजिस्ट्स – क्लिनिकल ऑन्कोलॉजी
• रॉयल कॉलेज ऑफ रेडियोलॉजिस्ट्स – आरसीआर स्पेशलिटी ट्रेनिंग स्पॉन्सरशिप स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ सर्जन्स ऑफ एडिनबर्ग
• रॉयल डेवोन एंड एक्सेटर एनएचएस ट्रस्ट
• रॉयल पैपवर्थ हॉस्पिटल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – एनेस्थीसिया और क्रिटिकल केयर में सीनियर क्लिनिकल फेलोशिप प्रोग्राम
• रॉयल वॉल्वरहैम्प्टन ट्रस्ट – क्लिनिकल फेलोशिप प्रोग्राम
• शेफ़ील्ड चिल्ड्रेन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - पीडियाट्रिक्स में रोटेशनल क्लिनिकल फेलो, ट्रॉमा और ऑर्थोपेडिक इंटरनेशनल फेलो, और पीडियाट्रिक्स में सबस्पेशलिटी फेलो
• शेफ़ील्ड हेल्थ एंड सोशल केयर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय मेडिकल फेलोशिप
• समरसेट एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – समरसेट ओवरसीज डॉक्टर्स स्पॉन्सरशिप स्कीम
• समरसेट एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – मनोचिकित्सा ओवरसीज डॉक्टर्स स्पॉन्सरशिप स्कीम
• साउथ वारविकशायर यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - जीएमसी मल्टीस्पेशलिटी स्पॉन्सरशिप स्कीम
• साउथ वेस्ट यॉर्कशायर पार्टनरशिप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप
• साउथमीड हॉस्पिटल, नॉर्थ ब्रिस्टल एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय प्रसूति और स्त्री रोग प्रशिक्षण कार्यक्रम
• सेंट बार्थोलोम्यू अस्पताल, बार्ट्स हेल्थ एनएचएस ट्रस्ट - सेंट बार्थोलोम्यू क्रिटिकल केयर फेलोशिप
• सेंट जॉर्ज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल एनेस्थेटिक्स फेलोशिप प्रोग्राम
• सेंट जॉर्ज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट (डॉ. नीरव शाह) - इंटरनेशनल इंटेंसिव केयर मेडिसिन प्रशिक्षु
• सेंट जॉर्ज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल इमरजेंसी मेडिसिन प्रशिक्षु
• सरे और बॉर्डर्स पार्टनरशिप (एसएबीपी) एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल साइकियाट्रिक एंड कम्युनिटी पीडियाट्रिक्स स्पॉन्सरशिप स्कीम
• टीज़, एस्क और वेयर वैलीज़ एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल साइकियाट्रिक सीईएसआर या एसएएस फेलोशिप
• यूनिवर्सिटी कॉलेज लंदन हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट, डिपार्टमेंट ऑफ क्रिटिकल केयर - क्लिनिकल फेलोशिप क्रिटिकल केयर और पेरिऑपरेटिव मेडिसिन
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल बर्मिंघम एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण फेलोशिप कार्यक्रम
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल बर्मिंघम एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - यूएचबी एलईडी फेलोशिप कार्यक्रम
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल ब्रिस्टल और वेस्टन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – ब्रिस्टल चिल्ड्रेंस हॉस्पिटल इंटरनेशनल फेलोशिप स्कीम
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल ब्रिस्टल और वेस्टन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - वेस्टन जनरल हॉस्पिटल में जनरल इंटरनल मेडिसिन विभाग
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल कोवेंट्री और वारविकशायर एनएचएस ट्रस्ट
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल ऑफ़ लीसेस्टर एनएचएस ट्रस्ट - स्नातकोत्तर क्लिनिकल फेलोशिप कार्यक्रम
• बकिंघम विश्वविद्यालय – मास्टर ऑफ़ मेडिसिन
• बकिंघम विश्वविद्यालय – मास्टर ऑफ़ सर्जरी
• चेस्टर और चेशायर और विरल भागीदारी एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण फेलो मनोचिकित्सा
• हर्टफ़ोर्डशायर विश्वविद्यालय – प्रोफेशनल डॉक्टरेट इन जनरल इंटरनल मेडिसिन (क्लिनिकल एमडी) प्रोग्राम
कृपया ध्यान दें: यदि आपका प्रायोजक इस सूची में नहीं है, तो आप प्रायोजन का उपयोग करके आवेदन नहीं कर सकते।
यदि आपके कोई और प्रश्न हैं, तो कृपया अधिक जानकारी के लिए GMC वेबसाइट पर जाएँ।

आप सभी को बहुत-बहुत शुभकामनाएँ।

Dr Nagarajan Jsk |183 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Aug 02, 2024English

Career

मैं काठमांडू विश्वविद्यालय से एमबीबीएस अंतिम वर्ष का छात्र हूं और यूएई से पीजी मेडिसिन करना चाहता हूं।

Ans: आपने बहुत सीमित जानकारी दी है। मैं समझता हूँ कि आप काठमांडू विश्वविद्यालय के छात्र हैं और यूएई में चिकित्सा में उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं। अधिक सटीक उत्तर देने के लिए, मुझे निम्नलिखित विवरण चाहिए:

आपकी राष्ट्रीयता क्या है? (आपकी राष्ट्रीयता के आधार पर, मैं स्वास्थ्य विभाग से पाठ्यक्रमों और इंटर्नशिप के संबंध में प्रासंगिक आवश्यकताओं की जाँच कर सकता हूँ)।

Dr Nagarajan Jsk |183 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 20, 2024English

Career

सर, मेरे बेटे के कैट 2024 में 92 प्रतिशत अंक हैं, उसके प्रवेश की क्या संभावनाएं हैं?

Ans: नमस्ते सर,
आपने विवरण प्राप्त करने के लिए बहुत सीमित जानकारी प्रदान की है। हालाँकि, उम्मीदवार का प्रतिशत केवल प्रवेश प्रक्रिया निर्धारित नहीं करेगा। अन्य कारक भी शामिल हैं, जिनमें शामिल हैं:

- पाठ्यक्रम
- संस्थान
- जाति
- क्रीमी लेयर
- लिंग

लेकिन, निम्नलिखित IIM में प्रवेश की संभावनाएँ हो सकती हैं: IIM विशाखापत्तनम, उदयपुर, बोधगया, शिलांग और रोहतक।

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं आपके लेखों का नियमित रूप से अनुसरण करता हूँ और आपका विस्तृत मूल्यांकन वास्तव में बहुत बढ़िया है। मैं 47 वर्षीय पुरुष हूँ, मेरी पत्नी, 20 और 18 वर्ष के बच्चे हैं, बड़ा बेटा बी.टेक में है और छोटा बेटा 12वीं में है। मेरी पत्नी गृहिणी है। वित्तीय मामलों की बात करें तो मेरे पास 4 घर हैं, जिनमें से एक में मैं रहता हूँ, जिसकी कीमत 10 करोड़ है और हर महीने 70 हजार का किराया मिलता है, मैंने 60 लाख के शेयर और म्यूचुअल फंड में निवेश किया है, मेरे पास 1.7 करोड़ के विदेशी शेयर हैं, और 1.3 करोड़ के आसपास जमा भविष्य निधि है। मेरे पास 5 करोड़ की कृषि भूमि है। मेरे पास 1.2 करोड़ का लोन है और ~4 लाख (शुद्ध) वेतन है। वर्तमान में मैं इक्विटी में 70 हजार प्रति माह निवेश करता हूँ, मेरे पास 5 करोड़ का टर्म प्लान है, परिवार के लिए 50 लाख का स्वास्थ्य बीमा है। मैं 80 वर्ष की जीवन प्रत्याशा मानते हुए 52-53 वर्ष की आयु में अपनी सेवानिवृत्ति की योजना कैसे बनाऊँ? मैं बच्चों पर निर्भर नहीं रहना चाहता तथा मुझे 3-4 लाख प्रति माह की नियमित आय की आवश्यकता है।

Ans: संपत्ति मूल्यांकन
रियल एस्टेट:
आपके पास 10 करोड़ रुपये के चार घर हैं, जिनसे हर महीने 70,000 रुपये किराया मिलता है। यह निष्क्रिय आय के लिए एक ठोस आधार है। हालाँकि, रियल एस्टेट में रखरखाव लागत, किराएदारों से जुड़ी समस्याएँ और समय के साथ अलग-अलग किराया आय हो सकती है।

स्टॉक और म्यूचुअल फंड:
स्टॉक और म्यूचुअल फंड में आपका 60 लाख रुपये का निवेश एक सराहनीय कदम है। सक्रिय म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड प्रबंधन प्रदान करते हैं और समय के साथ इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

विदेशी स्टॉक:
विदेशी स्टॉक में आपका 1.7 करोड़ रुपये का पोर्टफोलियो भौगोलिक विविधता जोड़ता है। मुद्रा विनिमय में उतार-चढ़ाव और वैश्विक बाजार के रुझान पर नज़र रखें।

प्रोविडेंट फंड (PF):
PF में 1.3 करोड़ रुपये के साथ, यह एक विश्वसनीय रिटायरमेंट कॉर्पस है। यह फंड स्थिरता प्रदान करते हुए निश्चित रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।

खेत की ज़मीन:
5 करोड़ रुपये की कृषि भूमि एक अद्रव्यमान लेकिन मूल्यवान संपत्ति है। जब तक इसे पट्टे पर नहीं दिया जाता या विकसित नहीं किया जाता, तब तक वे लगातार आय नहीं दे सकते।

ऋण:
1.2 करोड़ रुपये की ऋण देयता को प्राथमिकता के आधार पर चुकाने की आवश्यकता है। पहले उच्च ब्याज दर वाले ऋणों पर ध्यान दें।

बीमा कवरेज:
5 करोड़ रुपये की टर्म प्लान मजबूत है। अप्रत्याशित चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए आपका 50 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त है।

सेवानिवृत्ति लक्ष्य
सेवानिवृत्ति के बाद 27-28 वर्षों के लिए आपको हर महीने 3-4 लाख रुपये की आवश्यकता है।
पोर्टफोलियो को स्थिर, मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न उत्पन्न करना चाहिए।
सेवानिवृत्ति के लिए कार्य योजना
ऋण प्रबंधन
उच्च-ब्याज वाले ऋणों का पूर्व भुगतान करें:
ऋणों का पूर्व भुगतान करने के लिए अपनी अधिशेष आय का एक हिस्सा उपयोग करें। इससे ब्याज का बहिर्वाह कम होता है और आपका नकदी प्रवाह बढ़ता है।

नए ऋण लेने से बचें:
नई देनदारियों को लेने के बजाय मौजूदा देनदारियों को कम करने पर ध्यान दें।

पोर्टफोलियो पुनर्गठन
रियल एस्टेट:
आवश्यक संपत्तियों को बनाए रखें। रियल एस्टेट में एकाग्रता को कम करने के लिए खराब प्रदर्शन करने वाली या गैर-आवश्यक संपत्तियों को बेचें। विविधीकरण के लिए आय को म्यूचुअल फंड या ऋण साधनों में निवेश करें।

म्यूचुअल फंड (MF):
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP बढ़ाएँ। प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों और MFD के मार्गदर्शन के कारण वे प्रत्यक्ष फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। नियमित फंड बेहतर ट्रैकिंग और पेशेवर सहायता प्रदान करते हैं।

स्टॉक:
प्रत्यक्ष इक्विटी निवेशों की बारीकी से निगरानी करें। बेहतर प्रबंधन के लिए खराब प्रदर्शन करने वाले स्टॉक को म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

ऋण साधन:
स्थिरता के लिए उच्च गुणवत्ता वाले ऋण फंड या निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करें। ये साधन इक्विटी अस्थिरता को संतुलित करते हैं और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

SIP रणनीति
SIP को 70,000 रुपये से बढ़ाकर 1 लाख रुपये प्रति माह करें।
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड में 70% आवंटित करें।
स्थिरता और तरलता के लिए ऋण फंड में 30% निवेश करें।
आपातकालीन निधि
लिक्विड फंड या सावधि जमा में 12 महीने का व्यय आरक्षित रखें।
यह निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करता है।
सेवानिवृत्ति के दौरान आय
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
नियमित आय उत्पन्न करने के लिए म्यूचुअल फंड में SWP का उपयोग करें।
स्थिर आय प्रवाह के लिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो से सालाना 6–8% निकालें।
किराये की आय का अनुकूलन
नियमित रूप से संपत्ति के किराए की समीक्षा करें।
कंपाउंडिंग के लिए किराये की आय का कुछ हिस्सा इक्विटी या डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
लाभांश स्टॉक
नियमित आय के लिए उच्च लाभांश-उपज वाले स्टॉक बनाए रखें।
दीर्घावधि विकास के लिए अधिशेष लाभांश का पुनर्निवेश करें।
कर दक्षता
इक्विटी फंड कराधान:
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
ऋण फंड कराधान:
आपके आय स्लैब के अनुसार अल्पकालिक और दीर्घकालिक लाभ दोनों पर कर लगता है।

रियल एस्टेट पूंजीगत लाभ:
संपत्ति की बिक्री पर कर बचाने के लिए धारा 54 या 54F के तहत छूट का उपयोग करें।

मुद्रास्फीति संरक्षण
अपने पोर्टफोलियो का 60–70% इक्विटी निवेश में आवंटित करें।

इक्विटी समय के साथ मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न प्रदान करती है।

डेट फंड और फिक्स्ड इंस्ट्रूमेंट इक्विटी मार्केट में उतार-चढ़ाव से सुरक्षा प्रदान करते हैं।

एस्टेट प्लानिंग
परिवार के सदस्यों के बीच पारदर्शी तरीके से संपत्ति आवंटित करने के लिए वसीयत तैयार करें।
कानूनी जटिलताओं से बचने के लिए नामांकन और संयुक्त स्वामित्व का उपयोग करें।
विवादों से बचने के लिए कृषि भूमि के लिए पारिवारिक ट्रस्ट पर विचार करें।
आवधिक समीक्षा
हर छह महीने में अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों, लक्ष्यों और जरूरतों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
अपडेट के लिए नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
अंत में
एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है। ऋण चुकौती, पोर्टफोलियो बैलेंस और कर-कुशल निकासी पर ध्यान दें। आपकी संपत्ति मुद्रास्फीति के लिए समायोजित, आराम से 3-4 लाख रुपये मासिक आय उत्पन्न कर सकती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Kanchan Rai |444 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 21, 2024

Question by Kevin - Dec 19, 2024English

Relationship

मैं अपने परिवार में सबसे बड़ा भाई हूँ और मेरी उम्र 51 साल है। आम तौर पर, जब भी परिवार में किसी को कोई समस्या होती है - वित्तीय, मानसिक, मनोवैज्ञानिक, लोगों के साथ समस्या या कुछ और, तो वे मुझसे चर्चा करने और साझा करने के लिए आते हैं। खैर, कई लोग कहेंगे कि मैं भाग्यशाली हूँ क्योंकि लोग किसी भी तरह की समस्या में होने पर मेरी ओर देखते हैं। लेकिन ऐसा नहीं है। दुख की बात है कि मेरे आस-पास कोई नहीं है जिसके साथ मैं चर्चा कर सकूँ या अपनी समस्याओं को साझा करने के बारे में सोच सकूँ। मेरा कोई दोस्त नहीं है। दुख की बात है, हाँ, यह एक सच्चाई है और मेरी उम्र में, मुझे उम्मीद नहीं है कि यहाँ हमारे पास ऐसी संस्कृति है जहाँ हम दोस्त बना सकें, कम से कम ऐसे दोस्त जिनके साथ आप अपने दिल की बात कह सकें, अपनी भावनाएँ, समस्याएँ साझा कर सकें। मैंने कोशिश की और असफल रहा। शायद इसलिए क्योंकि मैं अंतर्मुखी हूँ या शायद मैं बहुत सतर्क हूँ। इसे और जटिल बनाने के लिए, मैं नियमित तरह की नौकरी नहीं करता। मैं एक अकेला व्यक्ति हूँ जो घर से फ्रीलांस के रूप में काम करता है। जब वास्तविक लोगों के साथ बातचीत करने की बात आती है तो यह मेरी पहुँच को सीमित करता है। मेरे पास क्लाइंट्स हैं, बिजनेस कॉन्टैक्ट्स हैं, लेकिन मैं उनसे निजी तौर पर बात नहीं कर सकता। यह कभी भी अच्छा विकल्प नहीं होगा। मेरी पत्नी अपनी नौकरी में व्यस्त है + घर से जुड़े दैनिक मामलों से परे हमारा कोई रिश्ता नहीं है और हमें इस तरह से रहते हुए 10 साल से ज़्यादा हो गए हैं। मैंने उसके साथ चीज़ों को सुलझाने की कोशिश की, लेकिन उसके पास समय और रुचि नहीं है (आखिर कौन तनाव और तनाव बढ़ाना चाहता है)। मेरी बेटी आखिरकार मेरी बेटी है - मैं ये सब उसके साथ साझा नहीं कर सकता, और निश्चित रूप से 10 साल की उम्र में वह इस तरह की चीज़ों पर चर्चा करने के लिए बहुत छोटी है। मुझे यकीन नहीं है कि इस मुद्दे को किस हद तक ठीक किया जा सकता है, लेकिन मुझे उम्मीद है कि यहाँ कोई रास्ता निकल आएगा।

Ans: प्रिय केविन,
छोटी शुरुआत करना मददगार हो सकता है। साझा रुचियों या शौक के ज़रिए लोगों से जुड़ने पर विचार करें, चाहे ऑनलाइन हो या व्यक्तिगत रूप से, जहाँ तुरंत खुलने का दबाव कम से कम हो। ऑनलाइन समुदाय, स्थानीय मीटअप या स्वयंसेवी गतिविधियाँ समान विचारधारा वाले व्यक्तियों से जुड़ने के लिए कम जोखिम वाले अवसर पैदा कर सकती हैं। लक्ष्य तुरंत किसी को ढूँढ़ना नहीं है जिस पर आप भरोसा कर सकें, बल्कि धीरे-धीरे अपनेपन और साथ की भावना का निर्माण करना है।

आपकी पत्नी के साथ आपका रिश्ता भावनात्मक दूरी का एक और महत्वपूर्ण स्रोत प्रतीत होता है। जबकि गहरी बातचीत में उसकी रुचि की कमी एक बाधा की तरह लग सकती है, फिर भी फिर से जुड़ने के अन्य तरीकों की खोज करना उचित है - शायद साझा गतिविधियों में एक साथ समय बिताकर या उन पलों को फिर से जीकर जो कभी आपको करीब लाए थे। कभी-कभी, दिनचर्या में फंसे रिश्ते नए अनुभवों या अंतर्निहित गतिशीलता को नेविगेट करने के लिए पेशेवर परामर्श से लाभान्वित होते हैं।

अपनी बेटी के बारे में, जबकि यह स्पष्ट है कि वह आपके भावनात्मक बोझ को नहीं उठा सकती है, फिर भी वह खुशी और जुड़ाव का स्रोत हो सकती है। उसके साथ गतिविधियों में समय लगाना संतुष्टि और आधार की भावना प्रदान कर सकता है जो अकेलेपन का मुकाबला करता है।

सबसे बढ़कर, याद रखें कि थेरेपी जैसे पेशेवर समर्थन के लिए आगे बढ़ना कमज़ोरी का संकेत नहीं है, बल्कि आत्म-देखभाल का कार्य है। एक चिकित्सक आपकी भावनाओं को व्यक्त करने के लिए एक सुरक्षित स्थान प्रदान कर सकता है और आपको गहरे संबंधों को बढ़ावा देने और भावनात्मक अलगाव को प्रबंधित करने के लिए रणनीतियाँ विकसित करने में मदद कर सकता है।

आप समर्थित और जुड़े हुए महसूस करने के हकदार हैं, और भले ही इसे पाने की यात्रा लंबी लगती हो, लेकिन खुलने या दूसरों की तलाश करने की दिशा में आपका हर कदम एक अधिक संतुष्टिदायक और कम अकेलेपन वाले अस्तित्व की ओर एक कदम है।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Money

मेरा प्रश्न वित्तीय वर्ष 2024 - 25 के लिए नई कर व्यवस्था के बारे में है। कुल सकल आय 9 लाख रुपये है और इसके साथ ही शेयर / स्टॉक ट्रेडिंग से आय यानी 1 लाख रुपये का अल्पकालिक लाभ है। क्या आप कृपया मुझे सलाह देने में मदद कर सकते हैं कि कर देयता क्या होगी?

Ans: 01. आपकी 9.00 लाख रुपये की आय को व्यावसायिक आय और 1.00 लाख रुपये की प्रतिभूतियों पर एसटीसीजी के रूप में मानते हुए, बिना किसी कर बचत के, नई कर व्यवस्था में आपकी कर देयता लगभग 62,400.00 रुपये होगी। यदि हम पुरानी कर व्यवस्था चुनते हैं, तो आपकी कर देयता इससे कहीं अधिक होगी। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Question by SA - Nov 11, 2024English

Money

मुझे अपनी मां से वसीयत के माध्यम से एक आवासीय संपत्ति मिली है, संपत्ति 30 साल पुरानी है और मैं इसे बेचने की योजना बना रहा हूं, उस स्थिति में मुझे 165 लाख रुपये मिलेंगे, कर का क्या प्रभाव होगा और इससे कैसे बचा जाए कृपया सलाह दें मैं 55 वर्षीय विवाहित व्यक्ति हूं और मेरी एक बेटी है

Ans: 01. इस मामले में, आप पर LTCG (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) कर लगेगा।

02. LTCG की गणना करने के लिए, आपको बिक्री आय (165.00 लाख रुपये) से इसकी लागत घटानी चाहिए।

संपत्ति की कीमत आपकी माँ को चुकानी पड़ी।

03. हालाँकि, निम्नलिखित विवरण आपको अपनी कर देयता का आकलन करने में मदद कर सकते हैं।

आयकर अधिनियम के वर्तमान प्रावधानों के तहत, आप निम्न में से कोई भी विकल्प (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) चुन सकते हैं:

(a). कर दर 12.50% बिना इंडेक्सेशन के या

(b). कर दर 20% इंडेक्सेशन के साथ।

04. आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और कर व्यवस्था का विकल्प चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।

05. कर से बचने के लिए, आप कुछ घर की संपत्ति खरीदने में निवेश कर सकते हैं। उपलब्ध छूट नई घर की संपत्ति की लागत या LTCG में से जो भी कम हो, वह होगी।

06. आपके पास कर बचत के लिए NHAI आदि के कैपिटल गेन बॉन्ड खरीदने का विकल्प है।
07. किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 19, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैंने 2006 से 2011 तक एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी में काम किया, और उनका अपना PF ट्रस्ट था। बाद में कंपनी को किसी दूसरी फर्म को बेच दिया गया। मैंने अभी तक अपना PF अमाउंट नहीं निकाला है। मैं ऐसा कैसे कर पाऊंगा। मेरे पास PF नंबर और ESP नंबर है। चूंकि यह 2011 से पहले की बात है, इसलिए मेरा UAN इस अकाउंट से लिंक नहीं है। मैं अपना PF अमाउंट कैसे निकाल पाऊंगा जो अभी भी यहां अटका हुआ है।

Ans: कृपया इस संबंध में अपने पिछले नियोक्ता (कंपनी के वर्तमान मालिक) से संपर्क बनाए रखें। आपको अपनी पीएफ राशि प्राप्त करने में कोई समस्या नहीं होनी चाहिए, सिवाय कुछ औपचारिकताओं/फॉर्म जमा करने के। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2024English

Money

प्रिय गुरु. मुझे अपने दिवंगत पिता से मुंबई में एक संपत्ति विरासत में मिली है जिसे उन्होंने 1983 में खरीदा था. अगर मैं आज 2.60 करोड़ की संपत्ति बेच दूं तो मेरा पूंजीगत लाभ कर क्या होगा और इसकी गणना कैसे की जाएगी?

Ans: 01. सटीक आंकड़ों के अभाव में, आपके पूंजीगत लाभ कर की गणना करना संभव नहीं है। हालाँकि, निम्नलिखित विवरण आपकी कर देयता का आकलन करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

02. आयकर अधिनियम के वर्तमान प्रावधानों के तहत, आप निम्न में से कोई भी विकल्प (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) चुन सकते हैं:

(a). कर दर 12.50% बिना इंडेक्सेशन के या

(b). कर दर 20% इंडेक्सेशन के साथ।

03. आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और उस कर व्यवस्था को चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।

04. किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 21, 2024

Question by Anil - Dec 20, 2024English

Money

15k राशि के साथ शीर्ष 4 घूंट मुझे सुझाव देते हैं

Ans: यहाँ आपके 15,000 रुपये के SIP आवंटन के लिए एक अपडेटेड रणनीति दी गई है, जिसमें बेहतर दीर्घकालिक विकास क्षमता के लिए सेक्टोरल/थीमैटिक फंड की जगह स्मॉल-कैप फंड का इस्तेमाल किया गया है।

सुझाया गया SIP आवंटन (15,000 रुपये)
लार्ज-कैप फंड

आवंटन: 4,000 रुपये/माह
उद्देश्य: भारत की शीर्ष 100 कंपनियों में निवेश करके स्थिरता और स्थिर विकास।
क्यों चुनें: आपके पोर्टफोलियो में लगातार रिटर्न और कम अस्थिरता प्रदान करता है।
फ्लेक्सी-कैप फंड

आवंटन: 4,000 रुपये/माह
उद्देश्य: लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक में विविधतापूर्ण निवेश।
क्यों चुनें: बाजार चक्रों के दौरान लचीलेपन के साथ संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करता है।
मिड-कैप फंड

आवंटन: 3,500 रुपये/माह
उद्देश्य: मध्यम आकार की कंपनियों की विकास क्षमता का लाभ उठाना।
क्यों चुनें: स्मॉल कैप की तुलना में प्रबंधनीय जोखिम के साथ उच्च रिटर्न।
स्मॉल-कैप फंड

आवंटन: रु. 3,500/माह
उद्देश्य: तेजी से बढ़ने वाली स्मॉल-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें।
क्यों चुनें: लंबी अवधि में उच्च-वृद्धि की संभावना, हालांकि उच्च अस्थिरता के साथ।
स्मॉल-कैप फंड क्यों शामिल करें?
दीर्घकालिक वृद्धि: स्मॉल-कैप कंपनियों में समय के साथ उल्लेखनीय रूप से बढ़ने की अपार संभावना है।
विविधीकरण: कम प्रतिनिधित्व वाले सेगमेंट में निवेश बढ़ाता है, जो लार्ज और मिड-कैप को पूरक बनाता है।
उच्च रिटर्न: अन्य श्रेणियों की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना, हालांकि उच्च जोखिम के साथ।
मुख्य विचार
निवेश क्षितिज: अल्पकालिक अस्थिरता को कम करने के लिए कम से कम 7-10 वर्षों तक निवेशित रहें।
सक्रिय फंड प्रबंधन: पेशेवर विशेषज्ञता का लाभ उठाने के लिए प्रत्यक्ष या इंडेक्स फंड से बचें।
नियमित निगरानी: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
कर निहितार्थ
इक्विटी फंड:
1.25 लाख रुपये/वर्ष से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है।
एसटीसीजी (1 वर्ष से कम समय तक रखा गया) पर 20% कर लगाया जाता है।
अंतिम जानकारी
यह अद्यतन आवंटन स्थिरता, मध्यम जोखिम और उच्च वृद्धि का मिश्रण सुनिश्चित करता है। लगातार एसआईपी और आवधिक समीक्षा के साथ, आप लंबी अवधि में मजबूत धन सृजन प्राप्त कर सकते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में सहायता कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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