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47 year old with 20L savings: How to ensure post-retirement medical assistance and 75k/month income?
Ramalingam Kalirajan |6326 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jul 12, 2024English
मेरी उम्र 47 वर्ष है, और मेरी वर्तमान बचत इस प्रकार है 1. ईपीएफ: 5 लाख 2. पीपीएफ: 5 लाख 3. एनपीएस: 5 लाख 4. एमएफ और इक्विटी: 2 लाख 5. एफडी और बचत: 2 लाख 6. यूलिप: 3.5 लाख एक पैतृक घर, 2 बच्चे जो क्रमशः कक्षा 9वीं और 7वीं में पढ़ रहे हैं। कृपया सेवानिवृत्ति के बाद चिकित्सा सहायता की आवश्यकता और 75 हजार प्रति माह का सुझाव दें
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आप 47 वर्ष के हैं। आपकी बचत में शामिल हैं:
EPF: 5 लाख रुपये
PPF: 5 लाख रुपये
NPS: 5 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड और इक्विटी: 2 लाख रुपये
FD और बचत: 2 लाख रुपये
ULIP: 3.5 लाख रुपये
आपके पास एक पैतृक घर है और दो बच्चे 9वीं और 7वीं कक्षा में हैं।
सेवानिवृत्ति योजना लक्ष्य
अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए, आप सेवानिवृत्ति के बाद 75,000 रुपये की मासिक आय का लक्ष्य रखते हैं।
सेवानिवृत्ति कोष की गणना
75,000 रुपये मासिक कमाने के लिए, आपको पर्याप्त कोष की आवश्यकता है। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, यह कोष आपकी सेवानिवृत्ति तक चलना चाहिए।
संपत्ति आवंटन रणनीति
निवेश में विविधता लाएं
अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाएं। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न अधिकतम होता है।
इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ
इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को बढ़ाएँ। वे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देते हैं।
कम-उपज वाले निवेश को कम करें
FD और कम-उपज वाली बचत में अपनी होल्डिंग कम करें। वे मुद्रास्फीति को मात नहीं देते।
कर लाभ को अधिकतम करें
EPF, PPF और NPS में निवेश जारी रखें। वे अच्छे कर लाभ प्रदान करते हैं।
नियमित बनाम प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड
पेशेवर मार्गदर्शन
नियमित फंड सलाहकार से पेशेवर मार्गदर्शन के साथ आते हैं।
निगरानी और पुनर्संतुलन
एक सलाहकार नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन करता है।
प्रत्यक्ष फंड के नुकसान
प्रत्यक्ष फंड में पेशेवर सलाह की कमी होती है। आपको खुद को प्रबंधित और पुनर्संतुलित करना चाहिए।
यूलिप मूल्यांकन
सरेंडर पॉलिसी
अपने यूलिप को सरेंडर करने पर विचार करें। उनमें अक्सर उच्च शुल्क और कम रिटर्न होता है।
म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें
आय को विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।
बच्चों के लिए शिक्षा निधि
SIP शुरू करें
म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करें। यह आपके बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए एक कोष बनाने में मदद करता है।
विविध निवेश करें
इक्विटी, संतुलित और ऋण फंड में विविधता लाएं। इससे जोखिम कम होता है।
सेवानिवृत्ति के बाद चिकित्सा सहायता
स्वास्थ्य बीमा कवरेज
एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना चुनें। इसमें अस्पताल में भर्ती होने, सर्जरी और गंभीर बीमारियों को कवर किया जाना चाहिए।
फैमिली फ्लोटर प्लान
फैमिली फ्लोटर प्लान पर विचार करें। यह एक ही बीमा राशि के तहत परिवार के सभी सदस्यों को कवर करता है।
टॉप-अप स्वास्थ्य योजनाएँ
उच्च प्रीमियम के बिना कवरेज बढ़ाने के लिए टॉप-अप स्वास्थ्य योजनाएँ जोड़ें।
नियमित प्रीमियम भुगतान
समय पर प्रीमियम भुगतान सुनिश्चित करें। इससे आपका स्वास्थ्य बीमा सक्रिय रहता है।
कार्रवाई योग्य कदम
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मिलें
व्यक्तिगत वित्तीय योजना के लिए एक CFP से परामर्श करें।
SIP राशि बढ़ाएँ
म्यूचुअल फंड में अपने SIP को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। इससे बड़ी राशि जमा करने में मदद मिलती है।
पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। इसे अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाने के लिए संतुलित करें।
आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाए रखें। इसमें 6-12 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए।
अंतिम जानकारी
एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। अपने निवेश में विविधता लाएं, इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएं और कम-उपज वाले निवेश को कम करें। स्वास्थ्य बीमा सुरक्षित करें और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाएं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
आप 47 वर्ष के हैं। आपकी बचत में शामिल हैं:
EPF: 5 लाख रुपये
PPF: 5 लाख रुपये
NPS: 5 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड और इक्विटी: 2 लाख रुपये
FD और बचत: 2 लाख रुपये
ULIP: 3.5 लाख रुपये
आपके पास एक पैतृक घर है और दो बच्चे 9वीं और 7वीं कक्षा में हैं।
सेवानिवृत्ति योजना लक्ष्य
अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए, आप सेवानिवृत्ति के बाद 75,000 रुपये की मासिक आय का लक्ष्य रखते हैं।
सेवानिवृत्ति कोष की गणना
75,000 रुपये मासिक कमाने के लिए, आपको पर्याप्त कोष की आवश्यकता है। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, यह कोष आपकी सेवानिवृत्ति तक चलना चाहिए।
संपत्ति आवंटन रणनीति
निवेश में विविधता लाएं
अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाएं। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न अधिकतम होता है।
इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ
इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को बढ़ाएँ। वे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देते हैं।
कम-उपज वाले निवेश को कम करें
FD और कम-उपज वाली बचत में अपनी होल्डिंग कम करें। वे मुद्रास्फीति को मात नहीं देते।
कर लाभ को अधिकतम करें
EPF, PPF और NPS में निवेश जारी रखें। वे अच्छे कर लाभ प्रदान करते हैं।
नियमित बनाम प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड
पेशेवर मार्गदर्शन
नियमित फंड सलाहकार से पेशेवर मार्गदर्शन के साथ आते हैं।
निगरानी और पुनर्संतुलन
एक सलाहकार नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन करता है।
प्रत्यक्ष फंड के नुकसान
प्रत्यक्ष फंड में पेशेवर सलाह की कमी होती है। आपको खुद को प्रबंधित और पुनर्संतुलित करना चाहिए।
यूलिप मूल्यांकन
सरेंडर पॉलिसी
अपने यूलिप को सरेंडर करने पर विचार करें। उनमें अक्सर उच्च शुल्क और कम रिटर्न होता है।
म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें
आय को विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।
बच्चों के लिए शिक्षा निधि
SIP शुरू करें
म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करें। यह आपके बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए एक कोष बनाने में मदद करता है।
विविध निवेश करें
इक्विटी, संतुलित और ऋण फंड में विविधता लाएं। इससे जोखिम कम होता है।
सेवानिवृत्ति के बाद चिकित्सा सहायता
स्वास्थ्य बीमा कवरेज
एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना चुनें। इसमें अस्पताल में भर्ती होने, सर्जरी और गंभीर बीमारियों को कवर किया जाना चाहिए।
फैमिली फ्लोटर प्लान
फैमिली फ्लोटर प्लान पर विचार करें। यह एक ही बीमा राशि के तहत परिवार के सभी सदस्यों को कवर करता है।
टॉप-अप स्वास्थ्य योजनाएँ
उच्च प्रीमियम के बिना कवरेज बढ़ाने के लिए टॉप-अप स्वास्थ्य योजनाएँ जोड़ें।
नियमित प्रीमियम भुगतान
समय पर प्रीमियम भुगतान सुनिश्चित करें। इससे आपका स्वास्थ्य बीमा सक्रिय रहता है।
कार्रवाई योग्य कदम
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मिलें
व्यक्तिगत वित्तीय योजना के लिए एक CFP से परामर्श करें।
SIP राशि बढ़ाएँ
म्यूचुअल फंड में अपने SIP को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। इससे बड़ी राशि जमा करने में मदद मिलती है।
पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। इसे अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाने के लिए संतुलित करें।
आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाए रखें। इसमें 6-12 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए।
अंतिम जानकारी
एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। अपने निवेश में विविधता लाएं, इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएं और कम-उपज वाले निवेश को कम करें। स्वास्थ्य बीमा सुरक्षित करें और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाएं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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