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40 & Clueless: Rent or Buy with Kids & SIPs?

Ramalingam Kalirajan |6302 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 29, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 08, 2024English

मेरी उम्र 40 वर्ष है, और मेरा सकल वेतन 42000 है, मैं दो बेटियों का पिता हूँ, मैं अपने माता-पिता और परिवार के साथ किराए पर रहता हूँ, मैं इस मामले में अनिर्णायक हूँ कि संपत्ति खरीदूँ या किराए पर रहकर SIP में निवेश करना शुरू करूँ। हालाँकि मैं किराया नहीं देता हूँ, यह मेरे पिता द्वारा वहन किया जाता है, समझ में कुछ टकराव के कारण, संपत्ति खरीदने के बाद EMI की देयता मेरी होगी। तो कृपया सुझाव दें, क्या SIP निवेश के साथ किराए पर रहना जारी रखना चाहिए, या हमारे लिए एक स्थायी, जगह बनानी चाहिए। साथ ही, SIP के मामले में फंड का नाम सुझाएँ जो अगले 5/6 वर्षों में अच्छी वृद्धि दे सके, क्योंकि उस समय मेरी बड़ी बेटी की शादी की देयता होगी।

Ans: अपनी स्थिति का आकलन
आप 40 वर्ष के हैं। आपका सकल वेतन 42,000 रुपये है। आपकी दो बेटियाँ हैं। आप अपने माता-पिता और परिवार के साथ किराए पर रहते हैं। आपके पिता किराया वहन करते हैं। आप दुविधा में हैं: संपत्ति खरीदें या किराए पर रहते हुए SIP में निवेश करें। संपत्ति खरीदने का मतलब है EMI लेना।

वित्तीय विचार
संपत्ति खरीदना:

EMI देयता: EMI आपके बजट को प्रभावित कर सकती है।
दीर्घकालिक प्रतिबद्धता: आपको कई वर्षों तक नियमित भुगतान करने की प्रतिबद्धता रखने की आवश्यकता है।
संपत्ति रखरखाव: संपत्ति के मालिक होने में रखरखाव लागत शामिल है।
किराए पर रहना:

कम शुरुआती लागत: बड़ी डाउन पेमेंट की आवश्यकता नहीं।
लचीलापन: यदि आवश्यक हो तो आप स्थानांतरित हो सकते हैं।
निवेश का अवसर: SIP में निवेश के लिए धन मुक्त करें।
SIP निवेश के लाभ
नियमित बचत: अनुशासित बचत में मदद करता है।
चक्रवृद्धि: समय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ।
लचीलापन: आप अपनी ज़रूरत के अनुसार निवेश राशि को समायोजित कर सकते हैं।
विविधीकरण: विभिन्न परिसंपत्तियों में जोखिम फैलाता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक फायदेमंद हो सकते हैं।
पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञ आपके निवेश का प्रबंधन करते हैं।
बेहतर रिटर्न: इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता।
जोखिम प्रबंधन: सक्रिय प्रबंधन जोखिमों को कम कर सकता है।
इंडेक्स फंड के नुकसान
बाजार से जुड़े रिटर्न: इंडेक्स से जुड़ा प्रदर्शन, बेहतर प्रदर्शन की कोई संभावना नहीं।
कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं: बाजार की स्थितियों के आधार पर आपके पोर्टफोलियो को समायोजित करने वाला कोई विशेषज्ञ नहीं।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड लागत प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन इनमें कमियां हैं।
कोई सलाहकार सहायता नहीं: विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी।
समय लेने वाला: व्यक्तिगत शोध और निगरानी की आवश्यकता होती है।
अधिक जोखिम: बिना जानकारी के निर्णय लेने की अधिक संभावना।
नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं।
विशेषज्ञ मार्गदर्शन: सीएफपी से व्यक्तिगत सलाह।
तनाव मुक्त: आपकी ओर से कम समय और प्रयास की आवश्यकता होती है।
संभावित रूप से उच्च रिटर्न: पेशेवर प्रबंधन अक्सर बेहतर परिणाम देता है।
अपने विकल्पों का मूल्यांकन
SIP में निवेश:

अल्पकालिक लक्ष्य: अपनी बेटी की शादी के लिए एक कोष बनाने के लिए SIP का उपयोग करें।
दीर्घकालिक लाभ: SIP समय के साथ धन सृजन में मदद कर सकते हैं।
लचीलापन: अपनी वित्तीय स्थिति के अनुसार निवेश को समायोजित करें।
संपत्ति खरीदना:

स्थिरता: घर का मालिक होना स्थिरता प्रदान कर सकता है।
संपत्ति निर्माण: एक संपत्ति एक मूल्यवान संपत्ति हो सकती है।
वित्तीय बोझ: EMI एक महत्वपूर्ण वित्तीय बोझ हो सकता है।
संस्तुतियाँ
आपकी स्थिति को ध्यान में रखते हुए, किराए पर रहते हुए SIP में निवेश करना अधिक विवेकपूर्ण लगता है। यह दृष्टिकोण लचीलापन प्रदान करता है और आपको अपनी बेटी की शादी के लिए बचत करने की अनुमति देता है।

SIP दृष्टिकोण का सुझाव दिया गया
विविध इक्विटी फंड: विकास क्षमता पर ध्यान केंद्रित करें।
नियमित निगरानी: अपने निवेश की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
पेशेवर सलाह: व्यक्तिगत फंड अनुशंसाओं के लिए CFP से परामर्श करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
SIP में निवेश करने से लचीलापन और विकास की संभावना मिलती है। यह आपको EMI के वित्तीय बोझ के बिना अपनी बेटी की शादी की तैयारी करने में मदद करता है। अनुकूलित सलाह और फंड अनुशंसाओं के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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