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How can Imdad, a 27-year-old father with a Rs.70k monthly income and Rs.35k loans, save Rs.20 lakhs in 5 years through SIPs?

Ramalingam Kalirajan |7550 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 26, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Imdad on Jul 25, 2024English

नमस्ते सर, मेरा नाम इमदाद खान है, मैं शादीशुदा हूँ और 1 साल के बच्चे का पिता हूँ और मेरी उम्र 27 साल है और मेरी मासिक आय 70 हज़ार है और मेरे ऊपर 2 लोन चल रहे हैं, यानी 35 हज़ार, घर का किराया 10 हज़ार होगा। खर्च 10 हज़ार प्रति महीना है। मेरे एक सहकर्मी ने मुझे SIP करने का सुझाव दिया है, इसलिए मैंने 2500 की SIP शुरू की है। क्या आप कृपया मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मुझे कहाँ और कितना निवेश करना चाहिए ताकि 5 साल में मैं कम से कम 20 लाख बचा सकूँ। धन्यवाद

Ans: इमदाद,

अपनी जानकारी साझा करने के लिए धन्यवाद। आपकी मासिक आय 70,000 रुपये है। आप एक जिम्मेदार पिता और पति भी हैं।

आइए आपकी वित्तीय स्थिति का आकलन करें:

आय: 70,000 रुपये मासिक
ऋण: 35,000 रुपये मासिक
घर का किराया: 10,000 रुपये मासिक
खर्च: 10,000 रुपये मासिक
SIP निवेश: 2,500 रुपये मासिक
इससे आपके पास बचत और निवेश के लिए 12,500 रुपये बचते हैं।

लक्ष्य और निवेश रणनीति
आपका लक्ष्य 5 साल में 20 लाख रुपये बचाना है। इसे हासिल करने के लिए, एक संरचित निवेश योजना आवश्यक है।

SIP योगदान बढ़ाएँ
चरण 1: अपनी SIP को 2,500 रुपये से बढ़ाकर 10,000 रुपये करें। इससे आपकी बचत में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।
चरण 2: विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। वे उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।
ऋण प्रबंधन
चरण 1: अपने ऋणों को चुकाने पर ध्यान केंद्रित करें। इससे आपकी मासिक देनदारियाँ कम हो जाएँगी।
चरण 2: पहले अपने उच्च-ब्याज वाले ऋण का भुगतान करने का लक्ष्य रखें। इससे आपको लंबे समय में पैसे की बचत होगी।
आपातकालीन निधि
चरण 1: आपातकालीन निधि बनाने के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा आवंटित करें। कम से कम 3 महीने के खर्चों के लिए लक्ष्य रखें।
चरण 2: इस निधि को किसी लिक्विड एसेट में रखें। लिक्विड म्यूचुअल फंड एक अच्छा विकल्प है।
बीमा योजना
चरण 1: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा है। टर्म इंश्योरेंस किफ़ायती है।
चरण 2: स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है। अपने परिवार की सुरक्षा के लिए फ़ैमिली फ़्लोटर प्लान लें।
विविध निवेश योजना
चरण 1: SIP के अलावा, PPF और NPS जैसे अन्य निवेश विकल्पों पर विचार करें। ये कर लाभ और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
चरण 2: सीधे फंड से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।
इंडेक्स फंड से बचें
चरण 1: इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं। वे औसत रिटर्न देते हैं, जो आपके लक्ष्य के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।
चरण 2: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है। पेशेवर फंड मैनेजर बाजार के उतार-चढ़ाव को बेहतर तरीके से समझ सकते हैं।
नियमित समीक्षा और समायोजन
चरण 1: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।
चरण 2: बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें। मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
5 साल में 20 लाख रुपये बचाने का आपका लक्ष्य हासिल किया जा सकता है। अनुशासित बचत और स्मार्ट निवेश के साथ, आप अपने परिवार के लिए एक उज्ज्वल वित्तीय भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं। अपने SIP योगदान को बढ़ाने, ऋण को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने और अपने निवेश में विविधता लाने पर ध्यान दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Asked on - Jul 28, 2024 | Answered on Jul 29, 2024

आपके उत्तर के लिए बहुत बहुत धन्यवाद मैं एसआईपी पर और ऋण चुकाने पर ध्यान केंद्रित करूंगा

Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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