मेरी उम्र 25 साल है।&nbsp;मैं पिछले साल से निवेश कर रहा हूं।&nbsp;मैं हर साल पीपीएफ और एमएफ में लगभग 50,000 का निवेश करता हूं:</p> <p>मिराई टैक्स सेवर-5000/माह</p> <p>पीजीआईएम मिडकैप प्रत्यक्ष वृद्धि &ndash; 10,000/माह।&nbsp;</p> <p>इसके अलावा मेरे पास आरडी में कुछ बचत है।&nbsp;मैं केवल एमएफ के साथ 15 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहता हूं।&nbsp;</p> <p>कृपया मुझे अधिक धनराशि और कितना निवेश करना है इसकी सहायता करें।&nbsp;</p>

Ans: यह प्रभावशाली है! आप विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में एक महत्वपूर्ण राशि का निवेश कर रहे हैं - 60 वर्ष की आयु तक 20 करोड़ रुपये के अपने महत्वाकांक्षी लक्ष्य की ओर एक अच्छा पहला कदम। आइए अपनी रणनीति का विश्लेषण करें और कुछ मुख्य बिंदुओं पर चर्चा करें:

1. अनुशासित निवेशक!

बढ़िया! आप लगातार म्यूचुअल फंड (MF), इक्विटी लिंक्ड स्कीम (ELSS/PPF), नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS), यूएस स्टॉक और यहां तक ​​कि क्रिप्टो में निवेश कर रहे हैं। यह अनुशासन और विभिन्न रास्ते तलाशने की इच्छा को दर्शाता है।

विविधीकरण महत्वपूर्ण है! इक्विटी (MF, यूएस स्टॉक), डेट (PPF, NPS) और क्रिप्टो जैसे परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करने से जोखिम को फैलाने में मदद मिलती है। हालांकि, प्रत्येक वर्ग में वेटेज का मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

2. आक्रामक दृष्टिकोण:

उच्च लक्ष्य! 22 वर्षों (60 - 38) में 20 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए उच्च रिटर्न दर की आवश्यकता होती है। ऐतिहासिक रूप से, सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड (12-15% रिटर्न का लक्ष्य) का एक संतुलित पोर्टफोलियो अपने आप में पर्याप्त नहीं हो सकता है।

जोखिम और इनाम: क्रिप्टो (उच्च जोखिम, उच्च संभावित रिटर्न) और व्यक्तिगत स्टॉक पिकिंग (संभावित रूप से उच्च रिटर्न लेकिन गहन शोध की आवश्यकता है) के लिए एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करने से आपके लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावना बढ़ सकती है, लेकिन जोखिम भी बढ़ जाता है।

3. विशेषज्ञ मार्गदर्शन लें:

पेशेवर सहायता! एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपके जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और लक्ष्यों का विश्लेषण कर सकता है। वे आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर MF, NPS, PPF (ऋण-उन्मुख) में एक अनुकूलित परिसंपत्ति आवंटन और संभावित रूप से US स्टॉक और क्रिप्टो के लिए एक छोटा आवंटन सुझा सकते हैं।

नियमित समीक्षा: बाजार बदलता रहता है। एक CFP आपको समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने, ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आपकी रणनीति आपके दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए ट्रैक पर बनी रहे।

याद रखें, 20 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए एक अच्छी तरह से परिभाषित रणनीति, अनुशासन और संभावित रूप से उच्च जोखिम सहनशीलता की आवश्यकता होती है। सीएफपी से परामर्श करने से आपको एक व्यक्तिगत योजना बनाने और सफलता की संभावना बढ़ाने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते राहुल, यह बहुत बढ़िया है कि आप 25,000 रुपये की मासिक SIP के साथ म्यूचुअल फंड (MF) में निवेश कर रहे हैं! अनुशासित निवेश आपके भविष्य के लक्ष्यों के लिए धन संचय करने की कुंजी है। आइए आपके वर्तमान MF विकल्पों पर चर्चा करें:

1. विविधीकरण महत्वपूर्ण है!

आपने चार स्मॉल कैप फंड चुने हैं। जबकि स्मॉल कैप संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, वे उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं। अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों (जैसे लार्ज कैप या फ्लेक्सी कैप) में फैलाना जोखिम प्रबंधन में मदद कर सकता है।

व्यापक मिश्रण पर विचार करें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों का विश्लेषण करने में आपकी मदद कर सकता है। वे संतुलित दृष्टिकोण के साथ संभावित रूप से आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए लार्ज, मिड और फ्लेक्सी कैप फंड जैसे फंडों के मिश्रण के साथ एक विविध पोर्टफोलियो का सुझाव दे सकते हैं।

2. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड:

विजेताओं को चुनें! आपके द्वारा चुने गए फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, जिसका अर्थ है कि फंड मैनेजर उन शेयरों को चुनकर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश करते हैं जिनके बारे में उन्हें लगता है कि वे बढ़ेंगे। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, लेकिन इसकी कोई गारंटी नहीं है।

अपना शोध करें! सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक शुल्क लेते हैं। निवेश करने से पहले फंड के ट्रैक रिकॉर्ड, निवेश दर्शन और शुल्क के बारे में शोध करें।

3. समीक्षा और पुनर्संतुलन:

बाजार में बदलाव! शेयर बाजार बदलता रहता है। आज जो अच्छा लग रहा है वह कल उपयुक्त नहीं हो सकता है। CFP के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।

ट्रैक पर बने रहें! अपने पोर्टफोलियो को समय-समय पर पुनर्संतुलित करने से आपको अपने लक्षित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और जोखिम का प्रबंधन करने में मदद मिलती है। एक CFP आपको यह मार्गदर्शन कर सकता है कि आपको अपने पोर्टफोलियो की कितनी बार समीक्षा और पुनर्संतुलन करना चाहिए।

याद रखें, धन का निर्माण एक मैराथन है, स्प्रिंट नहीं। अपनी SIP योजना पर टिके रहना, विविधता बनाए रखना और CFP के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना आपको बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, MBA, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपनी संपत्ति बेचने पर बधाई! यह अप्रत्याशित लाभ आपके भविष्य और आपके आश्रितों की भलाई को सुरक्षित करने का एक शानदार अवसर प्रस्तुत करता है। आइए इन निधियों का उपयोग करने के कुछ स्मार्ट तरीकों का पता लगाएं:

1. प्राथमिकता: अपने नेस्ट एग की सुरक्षा करें

सुरक्षा पहले! कोई अन्य आय और आश्रितों पर विचार करने के लिए नहीं होने पर, अपनी मूल राशि की सुरक्षा को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। अचानक आने वाली आपात स्थितियाँ आपकी योजनाओं को बाधित कर सकती हैं, इसलिए एक बफर रखना महत्वपूर्ण है।

बैंक जमा: पैसे का एक बड़ा हिस्सा फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) या वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं (SCSS) में रखने पर विचार करें। ये ज़रूरत पड़ने पर गारंटीड रिटर्न और आसान पहुँच प्रदान करते हैं।

2. जीवन-यापन के खर्चों के लिए नियमित आय का स्रोत

अपनी ज़रूरतों के लिए योजना बनाएँ: अपने और अपने आश्रितों के ज़रूरी जीवन-यापन के खर्चों के लिए एक मासिक बजट बनाएँ। इससे यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि आपको नियमित आय के लिए कितना अलग रखना है।

मासिक आय विकल्प: ऋण निधि से ब्याज या कुछ इक्विटी फंड से लाभांश भुगतान जैसे नियमित आय उत्पन्न करने वाले विकल्पों में कोष का एक हिस्सा निवेश करें। याद रखें, ये मुद्रास्फीति से पूरी तरह मेल नहीं खा सकते हैं, लेकिन वे सुरक्षा जाल प्रदान करते हैं।

3. भविष्य की जरूरतों के लिए दीर्घकालिक विकास

अपना पैसा बढ़ाना: अपने भाई के लिए स्वास्थ्य सेवा या उच्च शिक्षा जैसी भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए दीर्घावधि विकास के लिए कोष का एक हिस्सा निवेश करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड संभावित रूप से लंबी अवधि (आमतौर पर 10 साल या उससे अधिक) में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

विशेषज्ञ की सलाह लें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपकी जोखिम सहनशीलता का आकलन कर सकता है और एक व्यक्तिगत परिसंपत्ति आवंटन योजना बना सकता है। वे आपके लक्ष्यों और निवेश क्षितिज के आधार पर उपयुक्त ऋण और इक्विटी म्यूचुअल फंड की सिफारिश कर सकते हैं।

4. रहने की जगह:

अपनी ज़रूरतों पर विचार करें: आपने घर न होने का उल्लेख किया है। अपनी ज़रूरतों और प्राथमिकताओं के आधार पर, आप एक आरामदायक जगह किराए पर लेने या छोटी संपत्ति खरीदने के लिए धन के एक हिस्से का उपयोग करने पर विचार कर सकते हैं।

भविष्य के लिए योजना बनाएँ: यदि आप कोई संपत्ति खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो रखरखाव और संभावित भविष्य की मरम्मत को ध्यान में रखना न भूलें। एक सीएफपी आपको ऐसी परिस्थितियों के लिए अपने वित्त की योजना बनाने में मदद कर सकता है।

5. अपने आश्रितों के भविष्य को सुरक्षित करें:

भाई की ज़रूरतें: अपने भाई की दीर्घकालिक ज़रूरतों और लक्ष्यों पर चर्चा करें। यदि वह नौकरी करने योग्य है, तो आप उसे एक छोटा व्यवसाय स्थापित करने या कुछ कौशल विकास में निवेश करने में मदद करने पर विचार कर सकते हैं।

पिता की भलाई: सुनिश्चित करें कि आपके बुज़ुर्ग पिता को गुणवत्तापूर्ण स्वास्थ्य सेवा उपलब्ध हो और उनकी कोई विशेष ज़रूरत पूरी हो। आप दोनों के लिए स्वास्थ्य बीमा योजनाओं पर विचार कर सकते हैं।

याद रखें, यह एक महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय है। किसी भी निवेश में जल्दबाज़ी न करें। एक सीएफपी से परामर्श करने से आपको एक व्यापक योजना बनाने में मदद मिलेगी जो आपकी सभी ज़रूरतों पर विचार करती है और आपके और आपके आश्रितों के लिए एक सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप अपनी कम उम्र में ही PPF और EPF में निवेश कर रहे हैं! यह दर्शाता है कि आप अपनी वित्तीय सुरक्षा के बारे में पहले से सोच रहे हैं। अपने निवेश में विविधता लाना जोखिम को प्रबंधित करने और अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए एक स्मार्ट कदम है। आइए कुछ ऐसे विकल्पों पर नज़र डालें जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुकूल हों:

1. म्यूचुअल फंड - एक बास्केट दृष्टिकोण:

एक पेशेवर की तरह सोचें! म्यूचुअल फंड कई निवेशकों से पैसे इकट्ठा करते हैं और इसे स्टॉक, बॉन्ड या दोनों के मिश्रण की एक बास्केट में निवेश करते हैं। यह विविधीकरण जोखिम को फैलाने में मदद करता है और किसी एक स्टॉक के गिरने के प्रभाव को कम करता है।

विविधता ही कुंजी है! विभिन्न लक्ष्यों के लिए विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं। इक्विटी फंड स्टॉक में निवेश करते हैं और लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि का लक्ष्य रखते हैं। डेट फंड बॉन्ड में निवेश करते हैं और अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न देते हैं। हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं, जो विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

छोटी शुरुआत करें, बड़ा विकास करें! आप म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू कर सकते हैं। एसआईपी आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, अनुशासन को बढ़ावा देता है और रुपया-लागत औसत से लाभ उठाता है।

2. अपने जोखिम आराम पर विचार करें:

संतुलन सबसे अच्छा है! चूंकि आप जोखिम से बचते हैं, इसलिए हम आपके शुरुआती विविधीकरण के लिए डेट फंड और बैलेंस्ड हाइब्रिड फंड पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि बैलेंस्ड हाइब्रिड फंड विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करते हैं।

सरल शुरुआत करें, अधिक जानें! जैसे-जैसे आप निवेश के साथ सहज होते जाते हैं, आप लंबी अवधि में संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी फंड तलाश सकते हैं। याद रखें, उच्च रिटर्न थोड़ा अधिक जोखिम के साथ आता है।

3. विशेषज्ञ मार्गदर्शन लें:

एक स्मार्ट पार्टनर! एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपके जोखिम प्रोफ़ाइल, लक्ष्यों और निवेश क्षितिज के आधार पर एक व्यक्तिगत निवेश योजना बना सकता है। वे उपयुक्त म्यूचुअल फंड की सिफारिश कर सकते हैं और आपको परिसंपत्ति आवंटन पर मार्गदर्शन कर सकते हैं।

निवेश करना आसान बना दिया गया! एक सीएफपी आपको म्यूचुअल फंड की दुनिया में नेविगेट करने और आपके किसी भी प्रश्न का उत्तर देने में भी मदद कर सकता है। वे निरंतर मार्गदर्शन के लिए एक अनुभवी सलाहकार के साथ नियमित फंड चुनने में आपकी मदद कर सकते हैं।

याद रखें, सफल निवेश एक मैराथन है, स्प्रिंट नहीं। जल्दी शुरू करना, अनुशासित रहना और अपने निवेशों में विविधता लाना आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: मैं समझता हूँ कि आप आरडी और एफडी से परे नए निवेश के रास्ते तलाशने के लिए उत्साहित हैं। यह आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक बेहतरीन पहला कदम है! आइए आपकी योजना पर गहराई से विचार करें और विचार करने के लिए कुछ मुख्य बिंदुओं पर चर्चा करें:

1. दीर्घकालिक लक्ष्यों (10 वर्ष से अधिक) के लिए एसआईपी:

अच्छी खबर! एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना) नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक शानदार तरीका है। यह अनुशासन को बढ़ावा देता है और रुपया-लागत औसत से लाभ देता है, जो आपको बाजार के कम होने पर अधिक यूनिट खरीदने और उच्च होने पर कम यूनिट खरीदने में मदद करता है।

अपेक्षाएँ निर्धारित करना: म्यूचुअल फंड के लिए 5 वर्षों में 25-30% रिटर्न की अपेक्षा काफी आक्रामक है। ऐतिहासिक रूप से, सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड (विभिन्न क्षेत्रों में विविधतापूर्ण) ने 12-15% प्रति वर्ष की सीमा में औसत रिटर्न दिया है। याद रखें, पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं है, लेकिन यह आपको एक यथार्थवादी विचार देता है।

समय आपका मित्र है: अपने निवेश क्षितिज को 10 साल तक बढ़ाने से बेहतर रिटर्न प्राप्त करने की आपकी संभावना बढ़ जाती है। आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, आपको चक्रवृद्धि (अपने रिटर्न पर रिटर्न अर्जित करना) से उतना ही अधिक लाभ होगा।

2. एकमुश्त निवेश (2/3 लाख):

अच्छी सोच! यदि बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है तो एकमुश्त निवेश आपके रिटर्न को संभावित रूप से बढ़ा सकता है। हालाँकि, ध्यान रखें कि यह एक बार का शॉट है।

विविधीकरण महत्वपूर्ण है: इस राशि को एक विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें जो आपके निवेश को विभिन्न क्षेत्रों में फैलाता है। यह किसी विशेष क्षेत्र के खराब प्रदर्शन करने पर जोखिम को कम करने में मदद करता है।

निवेशित रहें: आक्रामक रिटर्न की उम्मीदों के लिए 5 साल की समय सीमा कम हो सकती है। SIP की तरह, 10 साल जैसा लंबा निवेश क्षितिज संभावित रूप से आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अधिक उपयुक्त हो सकता है।

3. शेयर बाजार ट्रेडिंग:

सावधानी बरतें: शेयर बाजार अस्थिर हो सकता है, और सफलता के लिए गहन ज्ञान, अनुभव और अनुशासन की आवश्यकता होती है। छोटी शुरुआत करना और बड़ी रकम जोखिम में डालने से पहले उसके बारे में सीखना उचित है।

म्यूचुअल फंड पर विचार करें: सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड अनुभवी पेशेवरों द्वारा संचालित होते हैं जो आपके पैसे को स्टॉक की टोकरी में शोध, विश्लेषण और निवेश करते हैं। यह दृष्टिकोण आपको सीधे स्टॉक चयन से जुड़े जोखिमों के बिना बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने में मदद कर सकता है।

ज्ञान का निर्माण: यदि आप शेयर बाजार को समझने के इच्छुक हैं, तो कई ऑनलाइन संसाधन और पाठ्यक्रम उपलब्ध हैं। हालाँकि, याद रखें कि शेयर बाजार में सफलता की गारंटी नहीं है।

यहाँ एक संक्षिप्त विवरण और अगले चरण दिए गए हैं:

दीर्घावधि के लिए SIP: विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में नियमित SIP लंबी अवधि (10 वर्ष या अधिक) में धन बनाने का एक शानदार तरीका है।

एकमुश्त निवेश: संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए एक विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करें, लेकिन लंबी समयावधि (आदर्श रूप से 10 वर्ष या अधिक) के साथ।

म्यूचुअल फंड से शुरुआत करें: इक्विटी म्यूचुअल फंड को सीधे शेयर बाजार में ट्रेडिंग के विकल्प के रूप में देखें, खासकर अगर आप निवेश के लिए नए हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यक्तिगत निवेश योजना बनाने में आपकी मदद कर सकता है। वे आपकी निवेश आवश्यकताओं के आधार पर उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनने में भी आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं।

याद रखें, निवेश एक मैराथन है, स्प्रिंट नहीं। धैर्य, अनुशासन और एक अच्छी तरह से विविध दृष्टिकोण आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते

मैं आपको निजी क्षेत्र के बैंक में नौकरी करने का सुझाव देता हूँ...मुझे यकीन है कि वहाँ आपके अनुभव को महत्व दिया जाएगा।

आपको बहुत-बहुत शुभकामनाएँ।

Ans: नमस्ते

मैं समझ सकता हूँ कि कैसा लगता है...फिर भी मैं सुझाव देता हूँ कि आप अपना CA पूरा करने के लिए अपना पूरा प्रयास करें। यह असंभव लग सकता है, लेकिन ऐसा नहीं है...खुद पर विश्वास रखें और आप सफल होंगे।

एक बार जब आप अपना CA पूरा कर लेंगे, तो आपके लिए अवसरों की दुनिया खुल जाएगी...

शुभकामनाएँ।

Ans: यह एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज प्लान समीक्षा योजना की विशेषताओं पर गहराई से चर्चा करती है ताकि आपको यह तय करने में मदद मिल सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है या नहीं। हालांकि यह बीमा और निवेश लाभों के मिश्रण का वादा करता है, लेकिन निवेश करने से पहले विचार करने के लिए कई कमियाँ हैं।

एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज प्लान के नुकसान:

कम रिटर्न: म्यूचुअल फंड जैसे शुद्ध निवेश विकल्पों की तुलना में यूलिप आमतौर पर कम प्रदर्शन करते हैं। बीमा और प्रशासनिक शुल्क आपके रिटर्न को कम कर देते हैं। समीक्षा में गणना की गई है कि अंतर्निहित फंडों में 8% CAGR के साथ भी, योजना की आंतरिक दर वापसी (IRR) केवल 6.74% है।

कई शुल्क: इस योजना में कई तरह के शुल्क शामिल हैं, जिनमें प्रीमियम आवंटन शुल्क (5 साल तक), पॉलिसी प्रशासन शुल्क, फंड प्रबंधन शुल्क, सरेंडर शुल्क (यदि आप समय से पहले बाहर निकलते हैं), आंशिक निकासी शुल्क, प्रीमियम पुनर्निर्देशन शुल्क और मृत्यु दर शुल्क शामिल हैं। ये शुल्क आपके समग्र रिटर्न को काफी कम कर देते हैं।

सीमित तरलता: आप कम से कम 5 साल के लिए लॉक हो जाते हैं। यदि आप पॉलिसी अवधि समाप्त होने से पहले अपना पैसा निकालते हैं, तो आपको सरेंडर शुल्क देना होगा, जिससे आपकी निवेशित राशि तक पहुँच सीमित हो जाएगी।

बाजार पर निर्भरता: पारंपरिक जीवन बीमा के विपरीत, आपका रिटर्न बाजार के प्रदर्शन और योजना के भीतर आपके द्वारा चुने गए फंड पर निर्भर करता है। इससे निवेश जोखिम पैदा होता है।

कोई ऋण सुविधा नहीं: कुछ यूएलआईपी के विपरीत, एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज प्लान आपको अपनी पॉलिसी के विरुद्ध ऋण लेने की अनुमति नहीं देता है।

पारदर्शिता की कमी: इस योजना में अंतर्निहित फंड म्यूचुअल फंड द्वारा पेश किए जाने वाले फंड की तुलना में कम पारदर्शी हैं। इससे इसमें शामिल जोखिमों का आकलन करना मुश्किल हो जाता है।

विचार करने के लिए विकल्प:

पीपीएफ + टर्म इंश्योरेंस: यह संयोजन पीपीएफ के साथ गारंटीड रिटर्न और टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ शुद्ध जीवन कवरेज प्रदान करता है। समीक्षा से पता चलता है कि टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ पीपीएफ निवेश 15 वर्षों में समान निवेश के लिए एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज प्लान (लगभग ₹1.57 करोड़) की तुलना में बेहतर रिटर्न (लगभग ₹1.63 करोड़) दे सकता है।

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड + टर्म इंश्योरेंस: यह विकल्प ईएलएसएस म्यूचुअल फंड के साथ संभावित रूप से अधिक रिटर्न प्रदान करता है, लेकिन इसमें निवेश जोखिम होता है। हालांकि, समीक्षा में ईएलएसएस म्यूचुअल फंड के साथ ₹2.5 करोड़ के संभावित रिटर्न का अनुमान लगाया गया है, जबकि एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज प्लान (15 वर्षों में समान निवेश के लिए) के साथ ₹1.57 करोड़ का रिटर्न है।

निवेश करने से पहले:

निवेश लक्ष्य: अपने निवेश को अपने अल्पकालिक या दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।

जोखिम सहनशीलता: बाजार में उतार-चढ़ाव के साथ अपने आराम के स्तर पर विचार करें।

वित्तीय सलाहकार: अपनी ज़रूरतों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर व्यक्तिगत निवेश सलाह के लिए वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।

निष्कर्ष:

एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज प्लान आकर्षक लग सकता है, लेकिन समीक्षा में कई नुकसानों पर प्रकाश डाला गया है, खासकर विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न। संभावित रूप से बेहतर रिटर्न और लचीलेपन के लिए टर्म इंश्योरेंस के साथ पीपीएफ या ईएलएसएस म्यूचुअल फंड जैसे विकल्पों पर विचार करें। कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले हमेशा वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: प्रिय अनाम,
यह क्रूर लग सकता है, लेकिन वास्तव में आप और आपके पति के बीच कुछ दूरी बनाए रखने से, यह संभव है कि वह अपने तरीके बदलना शुरू कर दे।
अपने करियर और वित्तीय स्वतंत्रता को निर्धारित करने के लिए उससे दूर इस समय का उपयोग करें।
जब भी आपका पति आपके पास आए, तो सुनिश्चित करें कि आप एक सीमा निर्धारित करें जो उसे बताए कि अगर वह फिर से शादी करना चाहता है तो उसे बदलने की जरूरत है।
हो सकता है कि वह थेरेपी में जाने के लिए तैयार न हो, लेकिन उसे ऐसा करना होगा क्योंकि उसके गुस्से और आत्मसम्मान के मुद्दों का मूल कारण जो स्थिति को बढ़ा रहा है, उसे सुलझाना होगा। साथ ही, आप दोनों के साथ कुछ सत्र आपको यह समझने में मदद करेंगे कि उसके दिमाग में वास्तव में क्या चल रहा है और फिर आप दोनों एक इकाई के रूप में काम करना शुरू कर सकते हैं।
धैर्य रखें और इस समय का बुद्धिमानी से उपयोग करें; अंततः आपको यह निर्णय लेना होगा कि कब क्या करना है और क्या करना है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि चीजें कैसे आगे बढ़ती हैं...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/