तीन&nbsp;वर्ष के क्षितिज के साथ अनुसरण करने पर सलाह की आवश्यकता है।<br /> <br /> <मजबूत>

Ans: क्षमा करें, मैं इन कंपनियों पर नज़र नहीं रखता।

Ans: कम से कम 7k

Ans: नमस्ते;

मैं आपको सलाह दूंगा कि आप अपनी मौजूदा MF होल्डिंग्स को इक्विटी सेविंग्स टाइप म्यूचुअल फंड्स (कम से मध्यम जोखिम) में बदल दें, उदाहरण के लिए ICICI Pru और कोटक इक्विटी सेविंग्स फंड।

एनसीडी मैच्योरिटी के बाद मिलने वाले 1 करोड़ के लिए तत्काल एन्युटी खरीदें। 6% एन्युटी दर पर आप 50 हजार के मासिक भुगतान की उम्मीद कर सकते हैं।

यदि आवश्यक हो तो फंड कॉर्पस को टॉप अप करें, ताकि यह SWP की शुरुआत में दोनों फंड में 1 करोड़ से ऊपर रहे।

30 हजार + 30 हजार = 60 हजार की मासिक आय प्राप्त करने के लिए दोनों फंड से 3.5% SWP करें

कुल मासिक आय 60+50 = 110 हजार होगी

कृपया अपनी इच्छानुसार अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले तरीके से अतिरिक्त 40 हजार मासिक आय उत्पन्न करने के लिए कुछ संसाधन खोजें।

मैं 3% से ज़्यादा SWP की सलाह नहीं देता क्योंकि ज़्यादा SWP दर के साथ आप बाज़ार में गिरावट के दौरान अपने कोष को खो सकते हैं। (आपके मामले में 3.5% अपवाद के रूप में सुझाया गया है)।

NCD जोखिम भरे होते हैं इसलिए वे ज़्यादा रिटर्न देने में सक्षम होते हैं लेकिन हमने देखा है कि DHFL संकट में क्या हुआ था इसलिए भविष्य में हर कीमत पर इससे बचें।

मैं ~ 3 करोड़ के पूरे कोष के लिए तत्काल वार्षिकी करने और 1.5 लाख वार्षिकी आय (कर-पूर्व) लेने की सलाह दे सकता था लेकिन सेवानिवृत्ति में समय अधिक होगा (वर्तमान आयु 40) और वार्षिकी में कोष में मुद्रास्फीति हेजिंग के लिए बहुत गुंजाइश नहीं होगी।

काश मैं आपको मौजूदा संसाधनों के साथ अपने मासिक आय लक्ष्य को पूरा करने के लिए एक बेहतर योजना दे पाता।

शुभकामनाएँ;

Ans: ग्रो निफ्टी ईवी और न्यू एज ऑटोमोटिव ईटीएफ एफओएफ का लक्ष्य इलेक्ट्रिक वाहन (ईवी) और ऑटोमोटिव इनोवेशन सेक्टर के प्रदर्शन को प्रतिबिंबित करना है। चूंकि यह हाल ही में लॉन्च किया गया फंड है (14 अगस्त 2024), इसलिए ऐतिहासिक रिटर्न उपलब्ध नहीं हैं। हालांकि, फंड की थीम ईवी और नए जमाने की गतिशीलता में उभरते रुझानों से निकटता से जुड़ी हुई है। इस क्षेत्र में विकास की संभावना है, लेकिन यह बाजार की अस्थिरता, नियामक परिवर्तनों और तकनीकी प्रगति के प्रति अत्यधिक संवेदनशील भी है।

क्षेत्र-विशिष्ट ईटीएफ से जुड़े जोखिमों का आकलन
ईवी और न्यू एज ऑटोमोटिव जैसे क्षेत्र-केंद्रित ईटीएफ में अंतर्निहित जोखिम होते हैं। ये फंड एक विशेष उद्योग में निवेश को केंद्रित करते हैं, जिससे क्षेत्र के प्रदर्शन के प्रति अधिक संवेदनशीलता होती है। नतीजतन, वे विविध इक्विटी फंड या सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में अधिक अस्थिर होते हैं। सेक्टर के खराब प्रदर्शन के समय, ऐसे फंड में तेज गिरावट आ सकती है, जिससे आपके निवेश पोर्टफोलियो की स्थिरता प्रभावित हो सकती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में इंडेक्स-आधारित ETF में निवेश करने के नुकसान
इंडेक्स-आधारित ETF, जो निष्क्रिय रूप से इंडेक्स की नकल करते हैं, फंड मैनेजर को बाजार की अक्षमताओं का लाभ उठाने की अनुमति नहीं देते हैं। यहाँ, फंड बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने की गुंजाइश के बिना इंडेक्स के प्रदर्शन को दर्शाता है। दूसरी ओर, सक्रिय प्रबंधन फंड मैनेजर को सामरिक निर्णय लेने में सक्षम बनाता है, जिससे उच्च रिटर्न की संभावना मिलती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सेक्टर-विशिष्ट जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए अतिरिक्त लचीलापन प्रदान कर सकते हैं, जो निष्क्रिय रणनीति में सीमित है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रत्यक्ष फंड निवेश को अक्सर कम व्यय अनुपात के कारण लागत बचत के लिए बढ़ावा दिया जाता है। हालाँकि, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से नियमित फंड रणनीतिक लाभ प्रदान करते हैं जो लागत से परे हैं। एक CFP आपकी संपूर्ण वित्तीय तस्वीर का आकलन करता है, आपके लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करता है, और फंड के प्रदर्शन की निगरानी करता है। ये जानकारियाँ विशेष रूप से EV जैसे जटिल या आला क्षेत्रों के लिए मूल्यवान हैं। सीएफपी आपके पोर्टफोलियो के अनुकूल नियमित फंड चयन सुनिश्चित करता है, जिससे अनुकूलित वित्तीय मार्गदर्शन के लिए शुल्क सार्थक हो जाता है।

एकमुश्त बनाम व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) मोड
जब सेक्टर-विशिष्ट फंड में निवेश करते हैं, तो व्यवस्थित निवेश (एसआईपी) फायदेमंद हो सकता है। एसआईपी आपके निवेश को समय के साथ वितरित करते हैं, जिससे बाजार समय से जुड़े जोखिम कम हो जाते हैं। अस्थिर क्षेत्रों में एकमुश्त निवेश से अधिक नुकसान हो सकता है यदि प्रवेश के समय बाजार की स्थिति प्रतिकूल हो। एसआईपी आपको सेक्टर के खराब प्रदर्शन के मामले में लागत को औसत करने का अवसर भी प्रदान करता है।

म्यूचुअल फंड पर पूंजीगत लाभ कराधान
इक्विटी म्यूचुअल फंड ने पूंजीगत लाभ कर दरों में संशोधन किया है:

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): 1.25 लाख रुपये से अधिक, 12.5% ​​पर कर।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG): 20% पर कर।

इस ETF FoF जैसे इक्विटी-उन्मुख फंड के लिए, कर प्रभाव को अनुकूलित करने के लिए अपनी होल्डिंग अवधि की निगरानी करना आवश्यक है। इसके विपरीत, डेट म्यूचुअल फंड पर आपके आयकर स्लैब के आधार पर कर लगाया जाता है, जो आपके निवेश लक्ष्यों के आधार पर लचीलापन प्रदान करता है।

अनुशंसित निवेश दृष्टिकोण
इस क्षेत्र में नए निवेशकों के लिए, SIP से शुरुआत करना एक सतर्क लेकिन रणनीतिक दृष्टिकोण हो सकता है। आप अपने कुल इक्विटी निवेश का एक छोटा हिस्सा इस फंड में लगाने पर विचार कर सकते हैं, बाकी को विविध या सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में लगा सकते हैं। जब तक फंड के पास प्रदर्शन विश्वसनीयता का मूल्यांकन करने के लिए ट्रैक रिकॉर्ड न हो, तब तक शुरुआती जोखिम को सीमित रखना बुद्धिमानी है।

समय के साथ प्रदर्शन की निगरानी
चूंकि इस ETF में ऐतिहासिक प्रदर्शन की कमी है, इसलिए सेक्टर के रुझान और फंड की वृद्धि दोनों का समय-समय पर मूल्यांकन महत्वपूर्ण है। देखें कि नियामक परिवर्तन, EV अपनाने की दरें और बैटरी तकनीक में प्रगति इस क्षेत्र को कैसे प्रभावित करती हैं। यह मूल्यांकन इस बारे में जानकारी दे सकता है कि अनुकूल रुझान आने पर आप इस क्षेत्र में अपना निवेश कब बढ़ा सकते हैं।

अंत में
ग्रो निफ्टी EV और न्यू एज ऑटोमोटिव ETF FoF डायरेक्ट ग्रोथ उच्च जोखिम सहन करने वाले निवेशकों के लिए आशाजनक है, खासकर EV और ऑटोमोटिव क्षेत्रों में रुचि रखने वाले। इसका आला फोकस संभावित रिटर्न प्रदान करता है लेकिन सीमित दायरे और हाल ही में लॉन्च होने के कारण जोखिम बढ़ा हुआ है। अधिकांश निवेशकों के लिए, SIP के साथ छोटी शुरुआत करना इस क्षेत्र में उच्च जोखिम के बिना भाग लेने का एक संतुलित तरीका है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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