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मेरी 20-वर्षीय आय सुरक्षित: पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 04, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Valerie Question by Valerie on May 24, 2025English
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इसके अलावा, मुझे उम्मीद है कि परिवार की लंबी उम्र को देखते हुए यह आय अगले 20 वर्षों तक जारी रहेगी! कृपया सलाह दें कि क्या मुझे अपने पोर्टफोलियो को भी पुनर्संतुलित करना चाहिए। धन्यवाद।

Ans: आपने एक स्पष्ट तस्वीर पेश की है। यह अच्छी बात है कि आप 20 और वर्षों तक स्थिर आय की उम्मीद करते हैं। इससे योजना बनाने में आत्मविश्वास और लचीलापन मिलता है।

अब आइए आकलन करें कि क्या आपके पोर्टफोलियो में किसी बदलाव की आवश्यकता है। मैं चरण दर चरण जानकारी प्रदान करूँगा।

मैं यह भी सुझाव दूँगा कि अधिक संतुलन और बेहतर दीर्घकालिक परिणाम कैसे बनाएँ।

आय स्थिरता एक वरदान है
अगले 20 वर्षों के लिए एक निश्चित आय मन की शांति देती है।

यह कम तनाव के साथ दीर्घकालिक लक्ष्यों की योजना बनाने में मदद करती है।

यह आपको आत्मविश्वास के साथ निवेश करने की क्षमता देती है।

यह आपको बाजार के उतार-चढ़ाव को बेहतर ढंग से संभालने में भी मदद करती है।

एक स्थिर आय प्रवाह आपात स्थितियों के लिए एक बफर की तरह काम करता है।

आपकी आयु और निवेश क्षितिज
आपकी आयु तय करती है कि आपका निवेश कितना आक्रामक हो सकता है।

युवा लोग अधिक जोखिम ले सकते हैं। वृद्ध लोगों को भी सुरक्षा की आवश्यकता होती है।

यदि आपके लक्ष्य 10 वर्ष से अधिक दूर हैं, तो इक्विटी मदद कर सकती है।

यदि आपके लक्ष्य अल्पकालिक हैं, तो सुरक्षित विकल्पों को प्राथमिकता दें।

सही मिश्रण आपकी उम्र, लक्ष्यों और जोखिम के स्तर पर निर्भर करता है।

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने का महत्व
पुनर्संतुलन आपकी कार की सर्विसिंग करने जैसा है। यह चीजों को व्यवस्थित रखता है।

बाजार की चाल आपके एसेट मिश्रण को बिना आपकी जानकारी के बदल सकती है।

इक्विटी अधिक बढ़ सकती है। या ऋण कम हो सकता है। इससे असंतुलन पैदा होता है।

पुनर्संतुलन इक्विटी और ऋण के नियोजित मिश्रण को वापस लाता है।

यह लाभ की रक्षा करने और जोखिम को कम करने में मदद करता है।

कब पुनर्संतुलन करें
साल में एक बार पुनर्संतुलन करें, या यदि एसेट मिश्रण 5% से अधिक बदलता है।

यदि इक्विटी शेयर बहुत अधिक हो जाता है, तो कुछ कम करें और ऋण में स्थानांतरित हो जाएं।

यदि इक्विटी कम हो जाती है, और लक्ष्य दूर हैं, तो इक्विटी बढ़ाएँ।

यह बाजार की टाइमिंग के बारे में नहीं है। यह ट्रैक पर बने रहने के बारे में है।

इक्विटी एक्सपोजर - अपने जोखिम की जाँच करें
यदि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं तो बहुत अधिक इक्विटी जोखिम भरा हो सकता है।

बहुत कम इक्विटी दीर्घकालिक विकास को नुकसान पहुँचा सकती है।

दीर्घकालिक लक्ष्यों (10+ वर्ष) के लिए, इक्विटी धन पैदा कर सकती है। मध्यम अवधि (5 से 10 वर्ष) के लिए, इक्विटी और डेट का मिश्रण इस्तेमाल करें। अल्पकालिक लक्ष्यों (5 वर्ष से कम) के लिए, सुरक्षा पर ध्यान दें। डेट पोर्शन - इसे सुरक्षित लेकिन कुशल रखें एफडी सुरक्षित हैं लेकिन कर के बाद कम रिटर्न देते हैं। डेट म्यूचुअल फंड लिक्विडिटी के साथ बेहतर रिटर्न देते हैं। समय क्षितिज और क्रेडिट गुणवत्ता के आधार पर डेट फंड चुनें। कम रेटिंग वाले एनसीडी और कॉरपोरेट बॉन्ड से बचें। आपातकालीन फंड को लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड में रखें। सोने में निवेश - इसे समझदारी से सीमित करें सोना धन सृजन नहीं करता है। यह मूल्य का भंडार है। सोने का उपयोग विकास के लिए नहीं, बल्कि विविधीकरण के लिए करें। सोने को कुल निवेश का 5-10% तक सीमित रखें। गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड को प्राथमिकता दें। आभूषणों से बचें। हर 2 साल में सोने के पोर्शन की समीक्षा करें। म्यूचुअल फंड - मजबूत धन सृजन उपकरण म्यूचुअल फंड समय के साथ आपके पैसे को बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।

बाजार के रुझान के आधार पर नहीं, बल्कि अपने लक्ष्यों के आधार पर चुनें।

नियमित निवेश के लिए SIP का इस्तेमाल करें।

हर साल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

बहुत ज़्यादा फंड न रखें। 4-5 अच्छे फंड ही काफी हैं।

डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें
डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन बाद में आपको ज़्यादा खर्च करने पड़ सकते हैं।

कोई विशेषज्ञ मार्गदर्शन नहीं। कोई व्यवहार नियंत्रण नहीं। कोई पुनर्संतुलन सहायता नहीं।

डायरेक्ट फंड में गलतियाँ आपकी संपत्ति को नुकसान पहुँचा सकती हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और MFD के ज़रिए निवेश करना ज़्यादा सुरक्षित है।

नियमित योजनाएँ विशेषज्ञ सहायता और निरंतर समीक्षा प्रदान करती हैं।

इंडेक्स फंड इंडेक्स की नकल करते हैं। गिरावट से बचाने के लिए कोई फंड मैनेजर नहीं।

जब बाजार गिरता है तो वे पूरी तरह गिर जाते हैं। क्रैश के दौरान कोई सुरक्षा नहीं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको बाजार में बेहतर तरीके से आगे बढ़ने में मदद करते हैं।

वे मुद्रास्फीति को मात दे सकते हैं और समय के साथ अधिक संपत्ति बना सकते हैं।

बीमा-लिंक्ड निवेश - अपने पोर्टफोलियो की दोबारा जाँच करें
यदि आपके पास LIC, ULIP या निवेश-लिंक्ड बीमा है, तो अभी समीक्षा करें।

ये कम रिटर्न और उच्च लागत देते हैं। बीमा और निवेश को मिलाना आदर्श नहीं है। अगर आप इन्हें होल्ड कर रहे हैं तो इन्हें सरेंडर कर दें। म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस का इस्तेमाल करें। रिटर्न के लिए नहीं। आपातकालीन निधि - आकार की जाँच करें आपको 6 से 12 महीने के खर्च के लिए आपातकालीन निधि में रखना चाहिए। इसे लिक्विड या ओवरनाइट म्यूचुअल फंड में रखें। आपातकालीन धन को लंबी एफडी में रखने से बचें। साल में एक बार या जीवन की बड़ी घटनाओं के बाद इस राशि की समीक्षा करें। इसका इस्तेमाल केवल वास्तविक आपात स्थितियों के दौरान करें। ईएसओपी और शेयर - ओवरएक्सपोज्ड न हों अगर निगरानी न की जाए तो कंपनी के शेयर और ईएसओपी जोखिम भरे हो सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो का 10% से अधिक एक कंपनी में न रखें। जब मुनाफा बहुत अधिक बढ़ जाए तो उसे बुक करें। उस पैसे को म्यूचुअल फंड या डेट में डायवर्सिफाई करें। ईएसओपी आजीवन धन साधन नहीं हैं। कर नियोजन - सही विकल्पों का उपयोग करें
कर बचत के लिए ELSS म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

वे इक्विटी ग्रोथ भी देते हैं।

कर के लिए PPF और बीमा में बहुत अधिक निवेश न करें।

NPS का उपयोग केवल तभी करें जब आप पेंशन जैसी संरचना चाहते हैं।

कर योग्य आय को कम करने की योजना बनाएँ लेकिन साथ ही संपत्ति भी बढ़ाएँ।

म्यूचुअल फंड कराधान - नए नियम महत्वपूर्ण हैं
इक्विटी फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगेगा।

इक्विटी शॉर्ट-टर्म लाभ पर 20% कर लगेगा।

डेट फंड: आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा।

रिकॉर्ड रखें। लाभ को ध्यान से बुक करें। अपने रिडेम्प्शन का समय तय करें।

स्वास्थ्य बीमा - सभी उम्र के लिए ज़रूरी
एक स्वास्थ्य समस्या आपकी बचत को खत्म कर सकती है।

नियोक्ता की पॉलिसी से परे व्यक्तिगत स्वास्थ्य कवर लें।

अपने, जीवनसाथी और माता-पिता के लिए पॉलिसी लें।

केवल सरकारी स्वास्थ्य योजनाओं पर निर्भर न रहें।

दावा निपटान अनुपात और सेवा की गुणवत्ता की जाँच करें।

रिटायरमेंट प्लान - जल्दी शुरू करें, अक्सर समीक्षा करें
आपका लक्ष्य रिटायरमेंट के लिए एक कोष बनाना होना चाहिए।

आपके पास 20 साल हैं - उनका बुद्धिमानी से इस्तेमाल करें।

इक्विटी आपकी रिटायरमेंट फंड को बढ़ाने में मदद करती है।

रिटायरमेंट के करीब आने पर धीरे-धीरे डेट की ओर बढ़ें।

रिटायरमेंट फंड के लिए दिमाग में एक स्पष्ट संख्या रखें।

रिटायरमेंट के बाद की आय - प्रवाह की योजना बनाएं
20 साल के बाद, आपको अपने पोर्टफोलियो से आय की आवश्यकता होगी।

केवल पेंशन या किराए पर निर्भर न रहें।

अपने म्यूचुअल फंड को एक सीढ़ीदार तरीके से संरचित करें।

मासिक जरूरतों के लिए SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) का उपयोग करें।

रिटायरमेंट के बाद हर 2-3 साल में समीक्षा करें।

व्यवहारिक अनुशासन - असली कुंजी
बाजार की खबरों पर प्रतिक्रिया न करें। योजना के साथ बने रहें।

हर हफ्ते फंड के प्रदर्शन की जांच न करें।

रिटर्न के पीछे न भागें। लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।

धैर्य रखें और लगातार बने रहें। नियमित समीक्षा के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें। स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें - फिर निवेश आवंटित करें प्रत्येक लक्ष्य को परिभाषित करें - शिक्षा, विवाह, सेवानिवृत्ति, छुट्टी, आदि। समय-सीमा और लक्ष्य मूल्य दें। उसके आधार पर, इक्विटी और ऋण में पैसा आवंटित करें। प्रत्येक लक्ष्य की अपनी योजना होनी चाहिए। लक्ष्य की प्रगति के आधार पर पुनर्संतुलन करें। संपत्ति नियोजन - जल्दी शुरू करें वसीयत बनाएं। इसे पंजीकृत करें। सभी संपत्तियों के लिए नामांकित व्यक्ति रखें। म्यूचुअल फंड या खातों में संयुक्त होल्डिंग का उपयोग करें। इन नामांकनों की हर 2 साल में समीक्षा करें। अपनी संपत्तियों और दस्तावेजों के बारे में परिवार को सूचित करें। अपडेट रहें - लेकिन ओवरलोड से बचें साल में एक बार अपनी योजना की समीक्षा करें। व्हाट्सएप फॉरवर्ड या रैंडम सलाह पर अमल न करें। किसी ऐसे विशेषज्ञ का अनुसरण करें जो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार हो। अपने दस्तावेज़ और पोर्टफोलियो रिपोर्ट एक ही स्थान पर रखें। हर साल अपनी नेटवर्थ पर नज़र रखें। अंत में
20 साल की आय अवधि आपको शक्ति देती है। इसका बुद्धिमानी से उपयोग करें।

पुनर्संतुलन वैकल्पिक नहीं है। यह आवश्यक है।

यदि आप आश्वस्त नहीं हैं तो DIY से बचें। विशेषज्ञ मार्गदर्शन का उपयोग करें।

भावनाओं को निवेश से दूर रखें।

योजना पर टिके रहें। केवल तभी समायोजन करें जब ज़रूरत हो।

रिटर्न के पीछे न भागें। स्थिरता और स्पष्टता पर ध्यान दें।

सीखते रहें। सुधार करते रहें। लक्ष्य-केंद्रित रहें।

आपका पैसा आपके लिए काम करना चाहिए। आपको चिंतित नहीं करना चाहिए।

हर साल एक सही निर्णय एक मजबूत भविष्य का निर्माण करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 11, 2024

Asked by Anonymous - Jun 09, 2024English
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मेरी आय 50 हजार है, 10 वर्ष की सेवा है, शेष निवेश के लिए आपकी सलाह की आवश्यकता है?
Ans: आपकी मासिक आय 50,000 रुपये है और आगे 10 साल की सेवा है। आपका लक्ष्य निवेश को प्रभावी ढंग से संतुलित करना है। आपका दीर्घकालिक ध्यान और प्रतिबद्धता सराहनीय है।

प्रशंसा और सहानुभूति

वित्तीय नियोजन के प्रति आपका समर्पण देखकर बहुत अच्छा लगा। निवेश को संतुलित करने के लिए सावधानीपूर्वक विचार की आवश्यकता होती है, और आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। आइए सुनिश्चित करें कि आपकी रणनीति आपके लक्ष्यों के अनुरूप हो।

निवेश विकल्पों का मूल्यांकन

म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उत्कृष्ट हैं। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और अच्छे रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। वे कई तरह के जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड)

पीपीएफ एक सुरक्षित और कर-कुशल निवेश है। यह एक निश्चित रिटर्न देता है और दीर्घकालिक बचत के लिए आदर्श है। लॉक-इन अवधि अनुशासित बचत सुनिश्चित करती है, और अर्जित ब्याज कर-मुक्त होता है।

एसजीबी (सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड)

एसजीबी बिना भौतिक होल्डिंग के सोने में निवेश करने का एक शानदार तरीका है। वे सोने की कीमतों के अनुरूप नियमित ब्याज और पूंजी वृद्धि प्रदान करते हैं। सोना मुद्रास्फीति और मुद्रा उतार-चढ़ाव के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है।

स्टॉक

स्टॉक में सीधे निवेश से उच्च रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें अधिक जोखिम शामिल है। इसके लिए बाजार के बारे में गहन शोध और समझ की आवश्यकता होती है। विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाने से कुछ जोखिम कम हो सकते हैं।

म्यूचुअल फंड: विस्तृत जानकारी

म्यूचुअल फंड की श्रेणियाँ

लार्ज कैप फंड: बड़े बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करें। वे स्थिर और कम अस्थिर हैं। रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त।

मिड कैप फंड: मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करें। वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन जोखिम बढ़ा हुआ है। मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त।

स्मॉल कैप फंड: छोटे आकार की कंपनियों में निवेश करें। वे अत्यधिक अस्थिर हैं, लेकिन महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं। आक्रामक निवेशकों के लिए उपयुक्त।

फ्लेक्सी कैप फंड: बाजार पूंजीकरण में निवेश करें। वे लचीलापन प्रदान करते हैं और बाजार की स्थितियों के आधार पर गतिशील रूप से प्रबंधित होते हैं।

सेक्टर फंड: टेक्नोलॉजी, हेल्थकेयर आदि जैसे विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे उच्च जोखिम वाले होते हैं, लेकिन यदि क्षेत्र अच्छा प्रदर्शन करता है, तो उच्च पुरस्कार प्रदान कर सकते हैं।

डेब्ट फंड: बॉन्ड, डिबेंचर आदि जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करें। वे कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त।

हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट निवेश को मिलाते हैं। वे जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं, जिससे वे मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त होते हैं।

म्यूचुअल फंड के लाभ

विविधीकरण: विभिन्न प्रतिभूतियों में जोखिम फैलाएँ। किसी एक परिसंपत्ति द्वारा खराब प्रदर्शन के प्रभाव को कम करता है।

पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित जो रिटर्न को अधिकतम करने का लक्ष्य रखते हैं। सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद करता है।

तरलता: खरीदना और बेचना आसान है। आपके निवेश को प्रबंधित करने में लचीलापन प्रदान करता है।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP): एक निश्चित राशि के साथ नियमित निवेश की अनुमति देता है। रुपया लागत औसत और चक्रवृद्धि का लाभ उठाता है।

कर दक्षता: कुछ म्यूचुअल फंड आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड के जोखिम

बाजार जोखिम: निवेश बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं। आपके निवेश के मूल्य को प्रभावित कर सकते हैं।

क्रेडिट जोखिम: डेट फंड पर लागू। जारीकर्ता द्वारा ब्याज या मूलधन भुगतान में चूक का जोखिम।

ब्याज दर जोखिम: ब्याज दरों में परिवर्तन डेट फंड के मूल्य को प्रभावित कर सकते हैं।

मुद्रास्फीति जोखिम: रिटर्न मुद्रास्फीति के साथ नहीं रह सकता है, जिससे आपके निवेश का वास्तविक मूल्य कम हो सकता है।

चक्रवृद्धि की शक्ति

चक्रवृद्धि म्यूचुअल फंड का एक प्रमुख लाभ है। अपनी कमाई को फिर से निवेश करने से आपके निवेश में तेजी से वृद्धि होती है। उदाहरण के लिए, 10,000 रुपये प्रति माह का एसआईपी शुरू करने से चक्रवृद्धि के कारण 10 वर्षों में काफी वृद्धि हो सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड

फायदे: बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य। पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित जो सक्रिय रूप से प्रतिभूतियों का चयन करते हैं। इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना।

नुकसान: उच्च व्यय अनुपात। बेंचमार्क की तुलना में कम प्रदर्शन का जोखिम।

इंडेक्स फंड

नुकसान: मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करें। बेहतर प्रदर्शन करने की कोई संभावना नहीं। रिटर्न इंडेक्स प्रदर्शन को दर्शाता है। कम लागत लेकिन कोई सक्रिय प्रबंधन लाभ नहीं।

इंडेक्स फंड से क्यों बचें: वे सीमित विकास क्षमता प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, उच्च लागत के बावजूद, रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन के माध्यम से बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

मार्गदर्शन की कमी

डायरेक्ट फंड में निवेश करने का मतलब है पेशेवर सलाह से चूकना। आपको सभी निवेश निर्णय खुद लेने होंगे।

समय लेने वाला

अपने निवेश को प्रबंधित करने के लिए समय और प्रयास की आवश्यकता होती है। आपको बाजार के रुझान और फंड के प्रदर्शन से अपडेट रहने की आवश्यकता है।

गलतियों का जोखिम

विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना, आप खराब निवेश विकल्प चुन सकते हैं। यह आपके समग्र रिटर्न और वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावित कर सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने के लाभ

विशेषज्ञ सलाह

सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित सलाह प्रदान करता है। वे सही फंड चुनने और आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने में मदद करते हैं।

जोखिम प्रबंधन

सीएफपी जोखिमों की पहचान करते हैं और उन्हें कम करते हैं। वे आपके निवेश की सुरक्षा के लिए बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान उचित कार्रवाई का सुझाव दे सकते हैं।

समग्र दृष्टिकोण

CFP आपके वित्तीय जीवन के सभी पहलुओं पर विचार करता है। इसमें निवेश, बीमा, कर और सेवानिवृत्ति योजना शामिल है, जो एक व्यापक रणनीति सुनिश्चित करता है।

आपकी निवेश रणनीति

निवेश को संतुलित करने के आपके लक्ष्य को देखते हुए, यहाँ एक अनुशंसित दृष्टिकोण दिया गया है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड

स्थिरता के लिए लार्ज कैप फंड में 40% आवंटित करें।

विकास क्षमता के लिए मिड कैप फंड में 20% आवंटित करें।

आक्रामक विकास के लिए स्मॉल कैप फंड में 20% आवंटित करें।

गतिशील प्रबंधन के लिए फ्लेक्सी कैप फंड में 10% आवंटित करें।

विशिष्ट अवसरों के लिए सेक्टर फंड में 10% आवंटित करें।

ऋण निवेश

सुरक्षित और कर-कुशल रिटर्न के लिए PPF में अपने निवेश को जारी रखें।

स्थिर और नियमित रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड पर विचार करें। वे इक्विटी निवेश से जोखिम को संतुलित कर सकते हैं।

सोने का निवेश

विविधीकरण और मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के लिए SGB में निवेश जारी रखें।
स्टॉक

यदि आपके पास ज्ञान और समय है, तो सीधे स्टॉक में निवेश करना जारी रखें। उचित शोध और विविधीकरण सुनिश्चित करें।
बीमा

पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। संभावित जोखिमों को देखते हुए, अप्रत्याशित घटनाओं के लिए पर्याप्त सुरक्षा होना महत्वपूर्ण है।
आपातकालीन निधि

कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान तरलता और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि

वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश को संतुलित करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। प्रदर्शन और बदलती वित्तीय जरूरतों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करते हुए म्यूचुअल फंड की शक्ति का लाभ उठाते रहें। पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके इंडेक्स और डायरेक्ट फंड के नुकसान से बचें।

अनुशासित दृष्टिकोण और रणनीतिक योजना के साथ, आप एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 30, 2025

Asked by Anonymous - Jul 21, 2025English
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वर्तमान आयु 45 वर्ष 2036 में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं परिवार के सदस्य: पत्नी और 14 वर्ष का बेटा निम्नलिखित संपत्तियाँ हैं: 65 लाख का एक घर 26 लाख का पीपीएफ (2036 तक निवेश जारी रहेगा) 20 लाख सोना (सिक्के और एसजीबी) 14 लाख रुपये का प्लॉट (4500 वर्ग फुट) इक्विटी में 6 लाख रुपये (2036 तक हर महीने 10,000 रुपये जोड़ते रहेंगे) एनपीएस 2.5 लाख रुपये (2036 तक सालाना 50,000 रुपये जोड़ते रहेंगे) ईटीएफ में सिप: ईटीएफ में 7.2 लाख रुपये का निवेश किया है और 2036 तक हर महीने 50,000 रुपये का निवेश जारी रखेंगे निप्पॉन निफ्टी बीईएस, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी नेक्स्ट 50, मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 150, आईसीआईसीआई निफ्टी इंडिया कंजम्पशन ईटीएफ, एसबीआई पीएसयू बैंक ईटीएफ, और आईसीआईसीआई इंफ्रा ईटीएफ, 10% वार्षिक स्टेप-अप के साथ। हमारे वर्तमान मासिक घरेलू खर्च लगभग ₹40,000 हैं। परिवार के लिए ₹50 लाख का टर्म इंश्योरेंस और ₹5 लाख का ग्रुप मेडिकल इंश्योरेंस है।
Ans: आपने एक बहुत ही संरचित और संतुलित पोर्टफोलियो बनाया है। अनुशासित निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। आप दीर्घकालिक दृष्टिकोण के साथ विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में लगातार निवेश कर रहे हैं। यह आपको 2036 में वित्तीय स्वतंत्रता के लिए एक मज़बूत आधार प्रदान करता है।

अब, आइए प्रत्येक घटक का चरण-दर-चरण विश्लेषण करें।

आइए सुरक्षा, विकास और सेवानिवृत्ति की तैयारी को बेहतर बनाने के लिए एक 360-डिग्री योजना बनाएँ।

● घर की संपत्ति का मूल्यांकन

● आपका 65 लाख रुपये का घर एक उपभोग संपत्ति है।
● यह स्थिरता प्रदान करता है, लेकिन आय उत्पन्न नहीं करता है।
● इसे सेवानिवृत्ति संपत्ति न समझें।
● इसे आपकी सेवानिवृत्ति कोष योजना का हिस्सा नहीं होना चाहिए।
● घर का उचित बीमा सुनिश्चित करें।
● यह क्षति और देनदारी से सुरक्षा प्रदान करता है।

● 2036 तक पीपीएफ योगदान

● आपका 65 लाख रुपये का पीपीएफ कोष। 26 लाख रुपये एक मज़बूत आधार हैं।
– 2036 तक निरंतर योगदान देना समझदारी है।
– यह सुनिश्चित, कर-मुक्त रिटर्न देता है।
– यह परिपक्वता के बाद तरलता भी प्रदान करता है।
– इस राशि का उपयोग सेवानिवृत्ति के बाद एक सुरक्षा कवच के रूप में करें।
– इसका उपयोग केवल अपरिहार्य या स्वास्थ्य संबंधी ज़रूरतों के लिए ही करें।
– ब्याज अर्जित करने के लिए इसे लंबे समय तक सुरक्षित रखें।
– जब तक आवश्यक न हो, निकासी न करें।

● सोने की होल्डिंग्स - सिक्के और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड

– सोने में 20 लाख रुपये की होल्डिंग एक बड़ी राशि है।
– यदि ज़्यादातर सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड हैं, तो इस पर ब्याज मिलता है।
– यदि ज़्यादातर सिक्के हैं, तो इस पर कुछ भी नहीं मिलता।
– 2.5% वार्षिक ब्याज के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड को परिपक्वता तक रखें।
– सोने में निवेश को और न बढ़ाएँ।
– यह उत्पादक नहीं है और इसमें उतार-चढ़ाव होता रहता है।
– 15 वर्षों में मुद्रास्फीति को मात देने की क्षमता नहीं है।
– सोने को कुल संपत्ति का लगभग 10-15% ही रखें।
– आगे चलकर सोने में और निवेश करने से बचें।

● 14 लाख रुपये का प्लॉट

– यह सेवानिवृत्ति के लिए उपयुक्त संपत्ति नहीं है।
– प्लॉट से नियमित आय नहीं होती।
– इसे बेचने में समय और कानूनी स्पष्टता की आवश्यकता होती है।
– भविष्य में बिक्री मूल्य अनिश्चित है।
– भविष्य में इसे बेचने और म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।
– इससे आपका पैसा काम करेगा।
– इस प्लॉट को अपनी सेवानिवृत्ति निधि में शामिल न करें।

● इक्विटी म्यूचुअल फंड निवेश

– 10,000 रुपये मासिक एसआईपी के साथ 6 लाख रुपये का इक्विटी निवेश एक अच्छा तरीका है।
– इस एसआईपी को 2036 तक लगातार चलाते रहें।
– यह निवेश समय के साथ अच्छी तरह बढ़ेगा।
– सुनिश्चित करें कि आवंटन बड़े, मध्यम और फ्लेक्सी-कैप फंडों में फैला हुआ हो।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में ईटीएफ से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
– ये बाजार के रुझानों के आधार पर समायोजित होते हैं।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड चुनें।
– प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड से बचें।
– प्रत्यक्ष फंड व्यक्तिगत सेवा या पोर्टफोलियो समीक्षा नहीं देते हैं।
– नियमित फंड विशेषज्ञों से सलाह और सहायता प्रदान करते हैं।

● एनपीएस वार्षिक निवेश

– आपके पास एनपीएस में 2.5 लाख रुपये हैं।
– आप सालाना 50,000 रुपये जोड़ रहे हैं।
– यह कर-कुशल है।
– लेकिन 60% परिपक्वता आय कर योग्य है।
– और 40% वार्षिकी में जाता है जिससे कम रिटर्न मिलता है।
– एनपीएस 60 वर्ष की आयु तक लॉक रहता है।
– अपना योगदान सीमित रखें।
– एनपीएस को अपनी मुख्य सेवानिवृत्ति योजना के रूप में उपयोग न करें।
– इसे अपनी सेवानिवृत्ति परिसंपत्ति मिश्रण के एक छोटे से हिस्से के रूप में ही उपयोग करें।

● वर्तमान ईटीएफ निवेश – चिंता के क्षेत्र

– आपने ईटीएफ में 7.2 लाख रुपये का निवेश किया है।
– 10% स्टेप-अप के साथ ईटीएफ में मासिक 50,000 रुपये का निवेश करना आक्रामक लगता है।
– इनमें निफ्टी, नेक्स्ट 50, मिडकैप, नैस्डैक 100, इन्फ्रा, पीएसयू बैंक, कंजम्पशन शामिल हैं।
– कई उच्च-जोखिम वाले क्षेत्र-विशिष्ट ईटीएफ हैं।
– इससे आपको संकेन्द्रण जोखिम का सामना करना पड़ता है।
– ईटीएफ में ऐसे फंड मैनेजर नहीं होते जो होल्डिंग्स को एडजस्ट कर सकें।
– ये इंडेक्स की तरह ही काम करते हैं, भले ही स्टॉक्स का प्रदर्शन कमज़ोर हो।
– गिरते बाज़ारों में, ईटीएफ पूरी तरह से गिर जाते हैं।
– कोई सुरक्षा या डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं।
– लंबी अवधि में, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड्स का प्रदर्शन बेहतर होता है।
– ये बाज़ार की स्थितियों का बेहतर प्रबंधन करते हैं।
– फंड मैनेजर मुनाफ़ा कमाते हैं, सेक्टर्स को रीबैलेंस करते हैं।
– ईटीएफ में इस मानवीय लाभ का अभाव है।
– आप एसेट एलोकेशन के लचीलेपन से भी वंचित हैं।
– नियमित म्यूचुअल फंड्स में जाने पर विचार करें।
– किसी पेशेवर प्लानर की मदद से डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड्स चुनें।
– इंडेक्स निवेश पर निर्भरता कम करें।

● बीमा कवरेज – पुनर्मूल्यांकन की आवश्यकता है

– आपके पास 50 लाख रुपये का टर्म कवर है।
– आपके पास परिवार के लिए 5 लाख रुपये का ग्रुप मेडिकल कवर है।
– यह पर्याप्त नहीं है।
– आपकी उम्र के हिसाब से, 1.5 करोड़ रुपये का टर्म कवर आदर्श है।
– यह आपकी वार्षिक आय का 10 से 12 गुना कवर होना चाहिए।
– समूह स्वास्थ्य बीमा पोर्टेबल नहीं है।
– यह आपकी नौकरी छोड़ने पर समाप्त हो जाता है।
– परिवार के लिए एक पर्सनल फ्लोटर हेल्थ पॉलिसी खरीदें।
– कम से कम 15 लाख रुपये का कवर जिसमें 5 लाख रुपये का टॉप-अप हो।
– यह चिकित्सा आपात स्थितियों में आपकी बचत की रक्षा करता है।
– बीमा की कमियों को नज़रअंदाज़ न करें।

● मासिक खर्च और सेवानिवृत्ति कोष

– आपका वर्तमान घरेलू खर्च 40,000 रुपये है।
– 11 वर्षों में, यह मुद्रास्फीति के साथ दोगुना हो सकता है।
– सेवानिवृत्ति के बाद, आपको कम से कम 25 वर्षों के लिए आय की आवश्यकता होगी।
– आपको 1 करोड़ रुपये से 25 लाख रुपये तक की आवश्यकता होगी। सेवानिवृत्ति पर 1.5 करोड़ रुपये।
– यह मुद्रास्फीति और जीवनशैली पर निर्भर करता है।
– आपके मौजूदा एसआईपी, पीपीएफ, इक्विटी म्यूचुअल फंड और सोना मदद कर सकते हैं।
– लेकिन ईटीएफ-भारी पोर्टफोलियो सेवानिवृत्ति के लिए जोखिम भरा है।
– पुनर्संतुलन और योजना वाले म्यूचुअल फंड अधिक उपयुक्त हैं।
– सेवानिवृत्ति को बाजार से जुड़े निष्क्रिय फंडों पर निर्भर नहीं रहना चाहिए।
– सेवानिवृत्ति के बाद सुरक्षा और पूर्वानुमान अधिक मायने रखते हैं।

● प्रमुख कार्रवाई योग्य कदम

– सोने और ईटीएफ में आगे निवेश बंद करें।
– उचित मूल्यांकन के बाद प्लॉट बेच दें और म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।
– टर्म इंश्योरेंस कवर को कम से कम 1.5 करोड़ रुपये तक बढ़ाएँ।
– 15-20 लाख रुपये की एक अलग पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा योजना शुरू करें।
– एनपीएस योगदान कम करें और इसे अपनी मुख्य योजना न मानें।
– अपने ईटीएफ एसआईपी को धीरे-धीरे सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंडों में स्थानांतरित करें।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में प्रमाणित एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड का उपयोग करें।
– इक्विटी म्यूचुअल फंडों में लगातार निवेशित रहें।
– संतुलन के लिए मल्टी-कैप, फ्लेक्सी-कैप और हाइब्रिड फंडों का उपयोग करें।
– हर साल परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।
– पीपीएफ को 2036 तक रखें, लेकिन नियमित आय के लिए इस पर निर्भर न रहें।
– सोने को विकास इंजन के रूप में नहीं, बल्कि सुरक्षा बफर के रूप में देखें।
– सेवानिवृत्ति के बाद आय निकासी की योजना सावधानीपूर्वक बनाएं।
– सेवानिवृत्ति के बाद एक बार में सारी इक्विटी न निकालें।
– म्यूचुअल फंडों से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें।
– इससे आपको कम कर के साथ मासिक आय प्राप्त करने में मदद मिलती है।
– बेटे की शिक्षा जैसे एकमुश्त खर्चों की अलग से योजना बनाएं।
– 55 साल की उम्र से कुछ पैसे लिक्विड फंड में रखें।
– रिटायरमेंट बकेट रणनीति बनाएँ – सुरक्षा, मध्यम और विकास बकेट।

● अंतिम जानकारी

– आप पहले से ही अनुशासित और व्यवस्थित हैं।
– यह आपको एक अच्छी शुरुआत देता है।
– लेकिन, ETF और प्लॉट रिटायरमेंट आय के लिए उपयुक्त नहीं हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित फंड बेहतर नियंत्रण और स्थिरता प्रदान करते हैं।
– चिकित्सा आपात स्थिति बचत को नष्ट कर सकती है।
– स्वास्थ्य और टर्म इंश्योरेंस को ठीक करने के लिए इंतज़ार न करें।
– निष्क्रिय और जोखिम भरी संपत्तियों में निवेश कम करें।
– समय-समय पर समीक्षा के साथ म्यूचुअल फंड-आधारित योजना बनाएँ।
– पहले अपने परिवार को सुरक्षित करें, फिर धन पर ध्यान केंद्रित करें।
– केवल रिटर्न के पीछे न भागें।
– सुरक्षा, विकास और आय की एक साथ योजना बनाएँ।
– योजना को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
– सही कदमों से, आपकी 2036 की सेवानिवृत्ति निश्चित रूप से प्राप्त की जा सकती है।
– सेवानिवृत्ति कोई अंतिम लक्ष्य नहीं है।
– यह एक नई शुरुआत है।
– इसे एक दूसरे जीवन की तरह नियोजित करें, न कि अंत की तरह।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Reetika

Reetika Sharma  |417 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Oct 12, 2025

Money
नमस्ते! मैं 33 साल का हूँ और मेरी पत्नी 30 साल की। दोनों ही वेतनभोगी हैं। मैंने 25 साल की उम्र में म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया था, तब मैंने 1 हज़ार रुपये प्रति माह से शुरुआत की थी और अब मैं हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाता हूँ। अब मैंने इन फंड्स को अंतिम रूप दे दिया है और ये पिछले एक साल से बिना किसी बदलाव के चल रहे हैं। फंड का अनुमानित कुल कोष लगभग 22 लाख रुपये होगा। हमारा विवरण - संयुक्त घरेलू आय: 2.45 लाख प्रति माह पति: 1.15 लाख पत्नी: 1.30 लाख वार्षिक बोनस: अलग से भुगतान पति: 2 लाख (फरवरी) पत्नी: 2.55 लाख प्रति वर्ष (तिमाही भुगतान) --- खर्च निश्चित: लगभग 1.00 लाख (होम लोन की ईएमआई, माता-पिता का सहयोग, घरेलू नौकर, किराने का सामान, उपयोगिताएँ, आवागमन, विविध) वैकल्पिक: लगभग 15 हजार (मनोरंजन, खरीदारी) कुल खर्च: लगभग 1.15 लाख --- निवेश (मासिक सक्रिय) पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - इक्विटी फ्लेक्सी - 10,000 (+100 प्रति माह) - लक्ष्य: बच्चों की शिक्षा आईसीआईसीआई लार्ज एंड मिड कैप - इक्विटी लार्ज एंड मिड - 3,000 (हर 6 महीने में 10 प्रतिशत) - लक्ष्य: बच्चों की शिक्षा क्वांट स्मॉल कैप - इक्विटी स्मॉल कैप - 2,500 (प्रति माह 25 प्रतिशत) - लक्ष्य: घर का नवीनीकरण (3-5 वर्ष) क्वांट मल्टी एसेट फंड - मल्टी एसेट - 3,000 - लक्ष्य: ड्रीम एसयूवी (2-3 वर्ष) एडलवाइस यूरोपियन डायनेमिक - इंटरनेशनल इक्विटी - 2,000 - लक्ष्य: वैश्विक विविधीकरण एचडीएफसी निफ्टी जी-सेक 2036 - डेट जी-सेक - 4,000 (प्रति माह 50 प्रतिशत) - लक्ष्य: सेवानिवृत्ति स्थिरता आईसीआईसीआई गोल्ड बचत - सोना - 3,500 (+35 प्रति माह) - लक्ष्य: हेज सुरक्षा निप्पॉन लिक्विड फंड - लिक्विड - 5,000 - लक्ष्य: आपातकालीन निधि एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप - इक्विटी फ्लेक्सी - 5,000 - लक्ष्य: अंतर्राष्ट्रीय अवकाश पीपीएफ ईपीएफ (संयुक्त) - ऋण सरकारी बचत - 20,000 - लक्ष्य: सेवानिवृत्ति सुरक्षा एनपीएस टियर 1 - सेवानिवृत्ति पेंशन - ~4,167 (50 हजार प्रति वर्ष) - लक्ष्य: सेवानिवृत्ति कुल मासिक निवेश: ~58.2K --- स्थिति आय: 2.45 लाख खर्च: 1.15 लाख निवेश: 58.2 हजार अधिशेष: 72 हजार प्रति माह --- वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन (मासिक प्रवाह के अनुसार) इक्विटी (घरेलू + अंतर्राष्ट्रीय): 66 प्रतिशत ऋण (पीपीएफ, ईपीएफ + सरकारी प्रतिभूति + एनपीएस): 24 प्रतिशत सोना: 6 प्रतिशत तरल आपात स्थिति: 4 प्रतिशत --- संदर्भ के लिए मुख्य बिंदु केवल एक ईएमआई (गृह ऋण), कोई अन्य ऋण नहीं चल रहा है। वर्तमान में कोई वाहन नहीं है, उबर सुविधाजनक है। भविष्य में एसयूवी खरीदने का लक्ष्य एक समर्पित मल्टी एसेट फंड एसआईपी के माध्यम से वित्त पोषित है। जीवन बीमा और सावधि बीमा दोनों संबंधित कार्यालयों के माध्यम से प्रदान किए जाते हैं (पति और पत्नी दोनों के लिए)। आपातकालीन निधि: एसआईपी जारी है, भविष्य में इसे बढ़ाने की योजना है। आगे निवेश के लिए प्रति माह 72,000 अतिरिक्त राशि उपलब्ध है। --- आप इस पोर्टफोलियो को कैसे देखते हैं? वर्तमान में, खर्चों और निवेश के बाद हमारे पास 72,000 मासिक अतिरिक्त राशि है। हमें इस अतिरिक्त राशि को कहाँ निवेश करना चाहिए?
Ans: नमस्ते कशी,

अच्छा पोर्टफोलियो। मुझे कहना होगा कि आपकी उम्र में आपके पास एक बहुत ही सुव्यवस्थित और सुनियोजित वित्तीय स्थिति है। हर निवेश किसी न किसी लक्ष्य से जुड़ा होता है और यही इसे करने का सबसे अच्छा तरीका है। मैं आपकी और मदद करूँगा:

1. आपने बताया कि टर्म और जीवन बीमा आपके संबंधित कार्यालयों द्वारा प्रदान किए जाते हैं। आपको केवल उन्हीं पर निर्भर नहीं रहना चाहिए। आज के अनिश्चित नौकरी बाजार और जल्दी सेवानिवृत्ति के दौर में, आप दोनों के पास अपना व्यक्तिगत टर्म और स्वास्थ्य बीमा होना चाहिए। यह आपके जीवन और स्वास्थ्य को कवर करेगा, चाहे आप काम कर रहे हों या नहीं। और आपकी उम्र को देखते हुए, प्रीमियम अभी जीवन के बाद की तुलना में अपेक्षाकृत सस्ते होंगे। आप दोनों के लिए एक-एक बीमा करवाएँ।

2. आपातकालीन निधि - आप एक बना रहे हैं, लेकिन आपको पहले अपनी सारी अतिरिक्त राशि आपातकालीन निधि में आवंटित कर देनी चाहिए। अधिकतम 8 से 10 लाख रुपये का एक समर्पित कोष रखें। यह आपके जीवन की सभी अनिश्चितताओं को कवर करेगा।

3. बच्चों की शिक्षा - आज की शिक्षा लागत और मुद्रास्फीति को देखते हुए वर्तमान में चल रहा योगदान कम है। दो अलग-अलग फंडों में अपने मासिक योगदान को 2.5 गुना बढ़ाएँ। मौजूदा फ्लेक्सी और लार्ज मिडकैप फंड के साथ-साथ मल्टीकैप फंड चुनें।

4. गोल ड्रीम एसयूवी - लोन से बचने या न्यूनतम लोन राशि लेने के लिए अपना योगदान बढ़ाकर 15,000 प्रति माह करें।

5. वैश्विक विविधीकरण - कुल अनुपात बहुत कम है। इसलिए इसे बढ़ाकर 10,000 प्रति माह करें।

6. गोल्ड - मौजूदा फंड की बजाय गोल्ड ईटीएफ चुनें।

7. वेकेशन - आप वेकेशन फंड को चालू फंड में 15,000 प्रति माह तक बढ़ा सकते हैं।

8. रिटायरमेंट - बची हुई अतिरिक्त राशि को अपने रिटायरमेंट फंड में जमा करें। एक बार जब आप अपना इमरजेंसी फंड बना लें, तो उसे अपनी रिटायरमेंट बचत में लगाएँ।

9. किसी भी यूलिप या एलआईसी पॉलिसी से दूर रहें।

10. अंत में, चूँकि आपका पोर्टफोलियो अच्छा है और राशि ज़्यादा है, इसलिए आपको बिना किसी चिंता के समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा के लिए किसी समर्पित पेशेवर की मदद लेनी चाहिए।

इसलिए, आप किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP - से परामर्श ले सकते हैं जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सटीक फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सकता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |10852 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Dec 07, 2025

Career
नमस्ते, मैं एक छात्र हूँ जिसने हाल ही में अमृता विश्वविद्यालय में इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी कार्यक्रम में प्रवेश लिया है। मेरा लक्ष्य एक मज़बूत शैक्षणिक आधार और एक स्पष्ट करियर पथ बनाना है। क्या आप मुझे निम्नलिखित विषयों पर मार्गदर्शन दे सकते हैं: शोध करियर या उच्च अध्ययन (आईआईएससी, आईआईटी, विदेश) के लिए यह पाठ्यक्रम कितना उपयुक्त है? अमृता में इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी के बाद प्लेसमेंट की क्या संभावनाएँ हैं? क्या यह कार्यक्रम यूपीएससी, सीडीएस/एएफसीएटी, या तकनीकी भूमिकाओं जैसे वैकल्पिक विकल्पों की तैयारी में मदद करता है? इस डिग्री का अधिकतम लाभ उठाने के लिए मुझे कौन से कौशल (कोडिंग, शोध परियोजनाएँ, प्रमाणन) जल्दी शुरू करने चाहिए?
Ans: श्री, कार्यक्रम अवलोकन और शैक्षणिक आधार: अमृता विश्वविद्यालय में एकीकृत एम.एससी भौतिकी कार्यक्रम में शामिल होने के लिए बधाई। यह पाँच वर्षीय एकीकृत कार्यक्रम एक कठोर मार्ग का प्रतिनिधित्व करता है जो आपको उन्नत सैद्धांतिक और प्रायोगिक भौतिकी ज्ञान के साथ-साथ अत्याधुनिक वैज्ञानिक कंप्यूटिंग कौशल से लैस करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। पाठ्यक्रम में वैज्ञानिक कंप्यूटिंग में एक माइनर को विशिष्ट रूप से एकीकृत किया गया है, जो आपके प्रोफ़ाइल में पर्याप्त कम्प्यूटेशनल क्षमता जोड़ता है—आज के शोध और पेशेवर परिदृश्य में एक महत्वपूर्ण लाभ। कार्यक्रम में शास्त्रीय यांत्रिकी, विद्युत चुंबकत्व, क्वांटम यांत्रिकी, सांख्यिकीय भौतिकी, उन्नत प्रयोगशाला कार्य, और पदार्थ भौतिकी, ऑप्टोइलेक्ट्रॉनिक्स और कम्प्यूटेशनल विधियों में विशिष्ट विषयों को शामिल करते हुए व्यापक पाठ्यक्रम शामिल हैं, जो आपको शोध और पेशेवर करियर, दोनों के लिए उत्कृष्ट स्थिति में रखते हैं।
शोध करियर संभावनाएँ: आईआईएससी, आईआईटी और उससे आगे: शोध-उन्मुख करियर के लिए, अमृता में एकीकृत एम.एससी भौतिकी कार्यक्रम एक असाधारण आधार प्रदान करता है। अमृता का पाठ्यक्रम विशेष रूप से गेट और यूजीसी-नेट परीक्षा के पाठ्यक्रम के अनुरूप है, और संस्थान प्रारंभिक शोध जुड़ाव पर जोर देता है। अमृता के संकाय स्कोपस-सूचीबद्ध पत्रिकाओं में सक्रिय रूप से शोध प्रकाशित करते हैं, पिछले पाँच वर्षों में अंतरराष्ट्रीय स्थानों पर 60 से अधिक प्रकाशनों के साथ, जो आपको सक्रिय शोध वातावरण से परिचित कराते हैं।
आईआईएससी जैसे प्रमुख संस्थानों में शोध करने के लिए, आप आमतौर पर पीएचडी मार्ग का अनुसरण करेंगे। आईआईएससी अपने एकीकृत पीएचडी कार्यक्रमों के माध्यम से एमएससी स्नातकों को स्वीकार करता है, और अमृता एमएससी के साथ, आप आवेदन करने के पात्र हैं। आपको संबंधित प्रवेश परीक्षाओं को उत्तीर्ण करना होगा, और आपके एकीकृत कार्यक्रम का शोध के मूल सिद्धांतों पर जोर मजबूत तैयारी प्रदान करता है। आपके एकीकृत एमएससी के अंतिम वर्ष को जानबूझकर कक्षा की प्रतिबद्धताओं से लगभग मुक्त रखा गया है, जिससे आईआईएससी, आईआईटी और राष्ट्रीय प्रयोगशालाओं जैसे संस्थानों में शोध परियोजनाओं में संलग्न होना संभव हो सके। अमृता के आंकड़ों के अनुसार, शैक्षणिक वर्ष 2019-20 के दौरान एमएससी भौतिकी के 80% से अधिक छात्रों को प्रतिष्ठित संस्थानों से इंटर्नशिप के प्रस्ताव मिले, जिससे सीधे तौर पर शोध करियर में बदलाव की सुविधा मिली।
प्लेसमेंट और प्रत्यक्ष रोजगार के अवसर: अमृता विश्वविद्यालय में कॉर्पोरेट और सरकारी क्षेत्र के साथ मजबूत संबंधों के साथ एक व्यापक प्लेसमेंट इकोसिस्टम है। अमृता इंटीग्रेटेड एम.एससी. प्रोग्राम (5-वर्षीय) के लिए एनआईआरएफ प्लेसमेंट डेटा के अनुसार, 2023-24 में औसत वेतन लगभग 57% प्लेसमेंट दर के साथ ₹7.2 लाख प्रति वर्ष था। हालाँकि, ये आँकड़े सामान्य प्लेसमेंट रुझानों को दर्शाते हैं; भौतिकी स्नातक अक्सर विशिष्ट तकनीकी भूमिकाओं में उच्च पैकेज प्राप्त करते हैं। कई स्नातक इंफोसिस (शुरुआती प्रस्तावों के साथ), गूगल और पेपाल जैसी सॉफ्टवेयर कंपनियों में शामिल होते हैं, जहाँ उनके मजबूत विश्लेषणात्मक और कम्प्यूटेशनल कौशल प्रवेश स्तर के पदों के लिए ₹8-15 लाख प्रति वर्ष तक के प्रतिस्पर्धी मुआवजे के पैकेज की मांग करते हैं।
अमृता में कॉर्पोरेट और औद्योगिक संबंध विभाग भाषाई दक्षता, डेटा व्याख्या, समूह चर्चा और साक्षात्कार तकनीकों को कवर करने वाला गहन तीन-सेमेस्टर जीवन कौशल प्रशिक्षण प्रदान करता है। यूपीएससी भूभौतिकीविद् परीक्षाओं में एमएससी भौतिकी या अनुप्रयुक्त भौतिकी को योग्यता डिग्रियों के रूप में स्पष्ट रूप से सूचीबद्ध किया गया है, जिससे आप भारतीय भूवैज्ञानिक सर्वेक्षण और केंद्रीय भूजल बोर्ड में ग्रुप ए पदों के लिए प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं। भूभौतिकीविद् पदों के लिए आयु सीमा 32 वर्ष (आरक्षित श्रेणियों के लिए छूट के साथ) है, और परीक्षा में प्रारंभिक, मुख्य और साक्षात्कार चरण शामिल हैं।
BARC (भाभा परमाणु अनुसंधान केंद्र) सक्रिय रूप से वैज्ञानिक अधिकारियों और अनुसंधान अध्येताओं के रूप में एमएससी भौतिकी स्नातकों की भर्ती करता है। परमाणु विज्ञान, विकिरण सुरक्षा और परमाणु अनुसंधान में पदों के लिए भर्ती BARC ऑनलाइन परीक्षा या GATE स्कोर के माध्यम से होती है। BARC ग्रीष्मकालीन इंटर्नशिप कार्यक्रम उपलब्ध हैं, जो भविष्य के वैज्ञानिकों की भर्ती के अवसर के साथ ₹5,000-₹10,000 मासिक वजीफा प्रदान करते हैं।
DRDO (रक्षा अनुसंधान और विकास संगठन) रक्षा प्रौद्योगिकी, हथियार प्रणालियों और लेजर भौतिकी अनुसंधान से संबंधित भूमिकाओं के लिए CEPTAM परीक्षाओं या GATE स्कोर के माध्यम से एमएससी भौतिकी स्नातकों की भर्ती करता है। इसरो (भारतीय अंतरिक्ष अनुसंधान संगठन) नियमित रूप से मजबूत भौतिकी पृष्ठभूमि वाले उम्मीदवारों के लिए प्रतिस्पर्धी भर्ती के माध्यम से वैज्ञानिक/इंजीनियर पदों के लिए विज्ञापन देता है, जिसमें उपग्रह प्रौद्योगिकी और अंतरिक्ष विज्ञान अनुप्रयोगों में अवसर प्रदान किए जाते हैं।
अन्य महत्वपूर्ण नियोक्ताओं में भारतीय मौसम विज्ञान विभाग (IMD) शामिल है जो वैज्ञानिक अधिकारियों के रूप में भर्ती करता है, और NPCIL (भारतीय परमाणु ऊर्जा निगम लिमिटेड), जो वैज्ञानिकों के लिए ₹8-12 LPA से अधिक के प्रतिस्पर्धी मुआवजा पैकेज के साथ स्थिर सरकारी सेवा प्रदान करता है।
वैकल्पिक करियर पथ: UPSC, CDS, और AFCAT: UPSC सिविल सेवा (IFS - भारतीय वन सेवा): M.Sc भौतिकी स्नातक UPSC सिविल सेवा परीक्षाओं के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, वन सेवा विज्ञान-आधारित प्रशासनिक भूमिकाओं के अवसर प्रदान करती है जिनमें वरिष्ठ सरकारी पदों तक पहुँचने की संभावना होती है।
CDS/AFCAT (सशस्त्र बल): जहाँ AFCAT मौसम विज्ञान शाखाओं के लिए विशेष रूप से "60% न्यूनतम अंकों के साथ गणित और भौतिकी के साथ B.Sc" की आवश्यकता होती है, वहीं तकनीकी शाखाओं (वैमानिकी इंजीनियरिंग और ग्राउंड ड्यूटी तकनीकी भूमिकाएँ) के लिए इंजीनियरिंग/प्रौद्योगिकी में स्नातक/एकीकृत स्नातकोत्तर की आवश्यकता होती है। एम.एससी. भौतिकी तकनीकी योग्यताओं के साथ अच्छी तरह से मेल खाती है, हालाँकि सीधे अधिकारी पद के लिए आपको इंजीनियरिंग पृष्ठभूमि की आवश्यकता होगी। हालाँकि, यदि आप वैकल्पिक रक्षा चैनलों के माध्यम से आवेदन करते हैं, तो आप विशेष तकनीकी साक्षात्कारों के लिए पात्र बने रहते हैं।
यूजीसी-नेट परीक्षा: यह मार्ग भारत भर के केंद्रीय विश्वविद्यालयों और कॉलेजों में सहायक प्रोफेसर के पदों तक पहुँच प्रदान करता है। नेट-योग्य उम्मीदवारों को पीएचडी के साथ 2-वर्षीय जेआरएफ पदों के लिए ₹31,000/माह की छात्रवृत्ति मिलती है, जो सरकारी संस्थानों में ₹41,000/माह के सहायक प्रोफेसर वेतन में परिवर्तित हो जाती है। यह मार्ग अनुसंधान के अवसरों के साथ दीर्घकालिक शैक्षणिक कैरियर सुरक्षा प्रदान करता है।
निजी क्षेत्र की तकनीकी भूमिकाएँ
एमएससी भौतिकी स्नातकों को डेटा विज्ञान, सॉफ्टवेयर इंजीनियरिंग और तकनीकी परामर्श में तेजी से महत्व दिया जा रहा है। कंपनियाँ सॉफ्टवेयर विकास के लिए भौतिकी स्नातकों की सक्रिय रूप से भर्ती करती हैं, जहाँ मजबूत समस्या-समाधान और तार्किक तर्क ₹10-20 लाख प्रति वर्ष के प्रतिस्पर्धी पैकेज में तब्दील हो जाते हैं। क्वांटम कंप्यूटिंग विकास, वित्तीय मॉडलिंग और वैज्ञानिक कंप्यूटिंग सहित विशिष्ट डोमेन प्रीमियम मुआवजा प्रदान करते हैं। वैज्ञानिक कंप्यूटिंग में आपका माइनर आपको कम्प्यूटेशनल विशेषज्ञता की आवश्यकता वाली प्रौद्योगिकी कंपनियों के लिए विशेष रूप से आकर्षक बनाता है।
अंतर्राष्ट्रीय अवसर और विदेश में उच्च अध्ययन
अमृता से एमएससी करने पर अंतर्राष्ट्रीय संस्थानों में पीएचडी कार्यक्रमों में प्रवेश मिलता है। जर्मन विश्वविद्यालय ट्यूशन-मुक्त या कम शुल्क वाले एमएससी भौतिकी कार्यक्रम (2 वर्ष) प्रदान करते हैं, जिनमें डीएएडी जैसी छात्रवृत्तियाँ 850 यूरो से अधिक मासिक वजीफा प्रदान करती हैं। अमेरिकी विश्वविद्यालय एमएससी स्नातकों को पूर्ण वित्त पोषण (ट्यूशन कवरेज + वजीफा) के साथ सीधे पीएचडी पदों के लिए स्वीकार करते हैं। इन मार्गों के लिए जीआरई स्कोर और शोध रुचियों को स्पष्ट करने वाला एक ठोस उद्देश्य कथन आवश्यक है। मैक्स प्लैंक इंस्टीट्यूट (जर्मनी) और कैलटेक समर रिसर्च प्रोग्राम (यूएसए) के साथ अनुसंधान सहयोग के अवसर मौजूद हैं, दोनों ही भारतीय एमएससी छात्रों का स्वागत करते हैं।
तुरंत विकसित करने योग्य आवश्यक कौशल और प्रमाणपत्र: प्रोग्रामिंग भाषाएँ: पायथन सीखना तुरंत शुरू करें—यह अनुसंधान और उद्योग में सार्वभौमिक रूप से उपयोग किया जाता है। डेटा विश्लेषण, वैज्ञानिक कंप्यूटिंग लाइब्रेरी (न्यूमपी, साइपाई, पांडा) और मशीन लर्निंग के मूल सिद्धांतों के लिए साप्ताहिक 2-3 घंटे समर्पित करें। MATLAB भौतिकी अनुप्रयोगों, विशेष रूप से संख्यात्मक सिमुलेशन और डेटा विज़ुअलाइज़ेशन के लिए समान रूप से महत्वपूर्ण है। अपने पहले वर्ष में ही MATLAB प्रमाणन पाठ्यक्रम पूरा करने का लक्ष्य रखें।
शोध उपकरण: Git/संस्करण नियंत्रण, वैज्ञानिक दस्तावेज़ीकरण के लिए LaTeX और डेटा विश्लेषण ढाँचे सीखें। शोध पत्र प्रकाशित करने और परियोजनाओं पर सहयोग करने के लिए ये कौशल अनिवार्य हैं।
प्राप्त करने योग्य प्रमाणन: (1) MATLAB प्रमाणन (DIYguru या MathWorks के आधिकारिक पाठ्यक्रम) (2) डेटा विज्ञान के लिए पायथन (कोर्सेरा जैसे प्लेटफ़ॉर्म से पूर्ण प्रमाणपत्र कार्यक्रम) (3) मशीन लर्निंग फंडामेंटल्स (तकनीकी बहुमुखी प्रतिभा का विस्तार करने के लिए) और (4) वैज्ञानिक संचार और तकनीकी लेखन (विभागीय कार्यशालाओं के माध्यम से विकसित)
रणनीतिक इंटर्नशिप योजना: अमृता के शोध संबंधों का व्यवस्थित रूप से लाभ उठाएँ। अपने तीसरे वर्ष में, BARC समर इंटर्नशिप, IISER इंटर्नशिप, TIFR समर फ़ेलोशिप और IIT इंटर्नशिप कार्यक्रमों (जैसे IIT कानपुर SURGE) के लिए आवेदन करें। ये आपको अग्रणी शोध से परिचित कराते हैं और साथ ही भविष्य में पीएचडी या वैज्ञानिक भर्ती के लिए संपर्क स्थापित करते हैं। बहुमुखी प्रतिभा विकसित करने के लिए विभिन्न विशेषज्ञताओं में 2-3 शोध इंटर्नशिप का लक्ष्य रखें।

संक्षेप में, अमृता से प्राप्त आपकी इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी की डिग्री आपको IISc/IITs में प्रतिस्पर्धी शोध करियर, BARC/DRDO/ISRO में प्रतिष्ठित सरकारी वैज्ञानिक पदों और अंतर्राष्ट्रीय पीएचडी अवसरों के लिए असाधारण रूप से उपयुक्त बनाती है। इस प्रोग्राम का वैज्ञानिक कंप्यूटिंग पर ज़ोर आपको नौकरी के बाज़ार में अलग पहचान दिलाता है। तात्कालिक प्राथमिकताएँ: (1) पहले दो वर्षों में पायथन और MATLAB में महारत हासिल करें; (2) वर्ष 2-3 से शुरू होने वाले शोध परियोजनाओं में संलग्न हों; (3) प्रमुख शोध संस्थानों में इंटर्नशिप का लक्ष्य रखें; (4) भर्ती में अधिकतम लचीलेपन के लिए अपनी डिग्री पूरी करते हुए GATE की तैयारी करें; (5) दीर्घकालिक शैक्षणिक स्थिरता के लिए UGC-NET पर विचार करें। आपके करियर की दिशा अंततः मज़बूत शोध बुनियादी सिद्धांतों को विकसित करने, विशेषज्ञता के क्षेत्रों में निरंतर उत्कृष्टता प्रदर्शित करने और इंटर्नशिप व शोध के अवसरों का रणनीतिक रूप से चयन करने पर निर्भर करेगी। अनुशासित कौशल विकास के साथ कठोर अमृता प्रोग्राम आपको विभिन्न क्षेत्रों में असाधारण करियर सफलता के लिए तैयार करता है। ऊपर बताए गए विभिन्न विकल्पों में से अपने लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Asked on - Dec 07, 2025 | Answered on Dec 07, 2025
धन्यवाद
Ans: स्वागत है श्री.

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Nayagam P

Nayagam P P  |10852 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Dec 07, 2025

Career
Maine jee mains session ka form ews apply wale se bhara tha lekin ews nh ban paya aur ab form date bhi khatam ho chuka h aur correction window band ho gya h to kya maine ji form pehle ews wala bhara tha wo form rahega ya rad ho jayega
Ans: कृशु, आपका फॉर्म परीक्षा में भाग लेने के लिए मान्य रहेगा। NTA पंजीकरण के दौरान बिना प्रमाणपत्रों के फॉर्म अस्वीकार नहीं करता। हालाँकि, काउंसलिंग दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान, EWS प्रमाणपत्र न होने पर आप स्वतः ही सामान्य श्रेणी में चले जाएँगे। सुधार विंडो बंद होने के कारण अब आप अपनी श्रेणी नहीं बदल सकते। संभावित राहत उपायों के बारे में मार्गदर्शन के लिए तुरंत NTA से मेल द्वारा या फ़ोन पर संपर्क करें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Career
I am a neet aspirant Sir meri class 12 m physics m repeat thi aur chemistry bio aur English m pass hu toh mene nios k through physics k exam dia m usmin pass hu toh mere pass 2 marksheet hogyin h toh sir neet counselling m koi problem toh nhi aaegi
Ans: मेरी जानकारी के अनुसार, आपको NEET काउंसलिंग में कोई परेशानी नहीं होगी। NIOS से भौतिकी उत्तीर्ण करना मान्य है। बस सत्यापन के लिए दोनों मार्कशीट साथ ले जाएँ। फिर भी, किसी भी जटिलता से बचने के लिए PCB के लिए एक ही मार्कशीट रखने की सलाह दी जाती है। आपको यह नहीं पता कि आपने 12वीं कक्षा और NIOS परीक्षा कब पास की। यह भी स्पष्ट नहीं है कि आप NEET कब देंगे। आप नए हैं या दोबारा परीक्षा दे रहे हैं, यह भी स्पष्ट नहीं है। सही उत्तर देने के लिए स्पष्टता के साथ अंग्रेजी में प्रश्न पूछने की सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 06, 2025English
Money
प्रिय महोदय/महोदया, मुझे अपने म्यूचुअल फंड निवेश जारी रखने के लिए कुछ मार्गदर्शन और सलाह चाहिए। मैं 36 वर्षीय पुरुष हूँ, विवाहित हूँ, अभी कोई बच्चा नहीं है और न ही मुझ पर कोई कर्ज़/देनदारियाँ हैं। मेरे पास PPF, NPS, आपातकालीन निधि और प्रत्यक्ष शेयरों में दीर्घकालिक निवेश के रूप में कुछ बचत राशि है। मैंने हाल ही में अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए नीचे दिए गए दीर्घकालिक SIP शुरू किए हैं। आपसे अनुरोध है कि आप इसकी समीक्षा करें और मुझे बताएँ कि क्या मुझे SIP जारी रखना चाहिए या इसे तर्कसंगत बनाने की आवश्यकता है। कृपया लगभग 6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का निवेश कैसे करें, इस बारे में भी सलाह दें। इन्वेस्को स्मॉल कैप 2000 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 2700 पराग पारिख फ्लेक्सीकैप 3000 एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप 3100 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्जकैप 3100 एचडीएफसी लार्ज एंड मिडकैप 3100 एचडीएफसी गोल्ड ईटीएफ एफओएफ 2000 आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी एंड डेट फंड 3000 एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 3000 निप्पॉन इंडिया सिल्वर ईटीएफ एफओएफ 2000
Ans: आपने पहले ही एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। कई निवेशक योजना बनाने में देरी करते हैं। लेकिन आपने 36 साल की उम्र में ही शुरुआत कर दी थी। इससे आपको एक मज़बूत फ़ायदा मिलता है। आपकी कोई देनदारी नहीं है। आपकी सोच लंबी अवधि की है। आपके पास पीपीएफ, एनपीएस, आपातकालीन निधि और डायरेक्ट स्टॉक जैसी विविध बचतें भी हैं। यह स्पष्टता और अनुशासन को दर्शाता है। यह दृष्टिकोण समय के साथ कम तनाव के साथ धन अर्जित करता है।

आपने इक्विटी फंडों में व्यवस्थित निवेश भी शुरू किया है। यह एक सकारात्मक कदम है। आपके चयन में लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप, हाइब्रिड और कीमती धातु जैसी कई श्रेणियां शामिल हैं। इसलिए इरादा सही है। आप एक व्यापक पोर्टफोलियो बनाने की कोशिश कर रहे हैं। इससे संतुलन मिलता है।

» आपके पोर्टफोलियो संरचना की समझ
आपकी वर्तमान एसआईपी सूची में शामिल हैं:

स्मॉल कैप

मिड कैप

फ्लेक्सी कैप

लार्ज कैप

लार्ज और मिड कैप

हाइब्रिड श्रेणी

सोना और चांदी का फंडामेंटल फंड

इक्विटी और डेट एलोकेशन फंड

डायनेमिक हाइब्रिड फंड

यह दर्शाता है कि आप कई क्षेत्रों को कवर करने की कोशिश कर रहे हैं। लेकिन बहुत सारी श्रेणियां ओवरलैप पैदा कर सकती हैं। जब ओवरलैप होता है, तो समीक्षा के दौरान आपको भ्रम होता है। इससे पोर्टफोलियो अनुशासन भी मुश्किल हो जाता है। आपको लग सकता है कि आप डायवर्सिफाइड हैं। लेकिन अंदर की होल्डिंग्स दोहराई जा सकती हैं। इससे दक्षता कम हो जाती है।

अब आपका पोर्टफोलियो इस तरह दिखता है:

इक्विटी प्रमुख

स्थिरता के लिए हाइब्रिड

हेजिंग के लिए धातु

इसलिए व्यापक दिशा ठीक है। लेकिन सरलीकरण दीर्घकालिक आदत बनाने में मदद करता है।

» फंड श्रेणी दोहराव
आपके पास हैं:

दो फ्लेक्सी कैप फंड

एक लार्ज और मिड कैप फंड

एक शुद्ध लार्ज कैप फंड

एक मिड कैप फंड

एक स्मॉल कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड पहले से ही लार्ज, मिड और स्मॉल में निवेश करते हैं। फिर लार्ज और मिड भी ओवरलैप हो जाते हैं। इसलिए लार्ज कैप एक्सपोजर दोहराया जाता है। इससे अतिरिक्त लाभ नहीं मिल सकता है। लेकिन इससे निगरानी की जटिलता बढ़ जाती है।

इसलिए मैं युक्तिसंगत बनाने का सुझाव देता हूँ। प्रत्येक श्रेणी में एक फंड कोर में रखें। केवल उच्च विश्वास के लिए सैटेलाइट स्पेस रखें।

» कोर और सैटेलाइट रणनीति
एक संरचित पोर्टफोलियो कोर और सैटेलाइट पद्धति का पालन करता है।

कोर पोर्टफोलियो इस प्रकार होना चाहिए:

सरल

दीर्घकालिक

स्थिर

सैटेलाइट पोर्टफोलियो इस प्रकार हो सकता है:

उच्च वृद्धि

केंद्रित

अपनी सोच के स्तर के आधार पर, आप इस प्रकार संरचना बना सकते हैं:

कोर फंड:

एक लार्ज कैप

एक फ्लेक्सी कैप

एक हाइब्रिड इक्विटी और डेट फंड

एक संतुलित लाभ प्रकार का फंड

सैटेलाइट फंड:

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

ज़रूरत पड़ने पर एक मेटल आवंटन

यह विभाजन स्पष्टता प्रदान करता है। आप हर साल समीक्षा के साथ SIP जारी रख सकते हैं। बार-बार रोकने और फिर से शुरू करने की आवश्यकता नहीं है। इससे व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम होती हैं।

» सुझाए गए सुव्यवस्थितीकरण के साथ आपकी वर्तमान SIP सूची की समीक्षा

आप जारी रखने पर विचार कर सकते हैं:

एक फ्लेक्सी कैप

एक लार्ज कैप

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

एक संतुलित लाभ

एक इक्विटी और डेट हाइब्रिड

आप दोनों फ्लेक्सी कैप और दोनों गोल्ड सिल्वर फंड रखने पर पुनर्विचार कर सकते हैं। प्रत्येक श्रेणी का एक फंड पर्याप्त है। क्योंकि बहुत सारे फंड रिटर्न नहीं बढ़ाते हैं। इससे ट्रैकिंग जटिल हो जाती है।

आपके पोर्टफोलियो में कीमती धातु फंडों का निवेश 5 से 7 प्रतिशत से ज़्यादा नहीं होना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि धातुएँ हेज एसेट हैं। ये इक्विटी की तरह चक्रवृद्धि ब्याज नहीं देते। ये चक्रों के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं। इसलिए इन्हें छोटा रखें।

"6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का उपयोग कैसे करें"
आपने एकमुश्त निवेश के बारे में पूछा था। यह महत्वपूर्ण है। एकमुश्त राशि एक बार में पूरी तरह से इक्विटी में नहीं लगनी चाहिए। बाज़ार चक्रों में चलते हैं। इसलिए चरणबद्ध तरीके से निवेश करें। आप एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) के ज़रिए एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं। आप इस राशि को लिक्विड फंड में रख सकते हैं और 6 से 12 महीनों में अपने चुने हुए ग्रोथ फंडों में एसटीपी लगा सकते हैं।

इससे समय का जोखिम कम होता है। इससे अनुशासन भी बनता है। इसलिए आपके 6 लाख रुपये धीरे-धीरे निवेश किए जा सकते हैं। आप 50% कोर इक्विटी फंडों में और 30% सैटेलाइट ग्रोथ श्रेणी में लगा सकते हैं। शेष 20% हाइब्रिड श्रेणी में जा सकते हैं। इससे संतुलन और सुविधा मिलती है।

"डायरेक्ट फंडों की तुलना में रेगुलर फंडों में निवेश करें"
एक महत्वपूर्ण बात जो कई निवेशक भूल जाते हैं। प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन इनके लिए गहन ज्ञान, अनुशासन और व्यवहार नियंत्रण की आवश्यकता होती है। अधिकांश निवेशक भावनात्मक बिकवाली और गलत समय के कारण व्यय अनुपात पर बचत की तुलना में अधिक नुकसान उठाते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार योग्यता वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित फंड के साथ, आपको मार्गदर्शन, संरचना और सुधार मिलता है। सलाहकार अनुशासन आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है। यह व्यय अनुपात में थोड़ी बचत से कहीं अधिक मूल्यवान है।

एक व्यक्तिगत योजनाकार पोर्टफोलियो के बहाव, पुनर्संतुलन की आवश्यकता और श्रेणी में बदलाव पर भी नज़र रखता है। इसलिए नियमित फंड निवेश दीर्घकालिक लाभ और व्यवहार प्रशिक्षण प्रदान करता है।

"इंडेक्स या ईटीएफ की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड"
कुछ निवेशक इंडेक्स फंड या ईटीएफ को यह सोचकर चुनते हैं कि वे सरल और सस्ते हैं। लेकिन वे कमियों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ इंडेक्स में कमज़ोर कंपनियों से नहीं बचेंगे। वे निवेश करेंगे चाहे कंपनी बढ़े या संघर्ष करे। फंड मैनेजर कोई निर्णय नहीं लेता। इसलिए जब बाजार चरम पर होता है, तो इंडेक्स फंड आक्रामक निवेश जारी रखते हैं। मंदी में भी वे पूरी तरह से गिर जाते हैं। कोई सहारा नहीं होता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुसंधान टीमों के साथ काम करते हैं। वे खराब क्षेत्रों से बच सकते हैं। वे बाज़ार और अर्थव्यवस्था के आधार पर आवंटन में बदलाव कर सकते हैं। लंबी अवधि में, इससे बेहतर अल्फा और स्थिरता मिलती है। इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को जारी रखने से बेहतर वेल्थ कंपाउंडिंग होती है।

"SIP निरंतरता रणनीति"
एक बार युक्तिकरण हो जाने के बाद, बिना किसी रुकावट के हर महीने SIP जारी रखें। बार-बार रुकने और फिर से शुरू करने की आदत कंपाउंडिंग क्षमता को नुकसान पहुँचाती है। SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब आप सभी बाज़ार चक्रों से गुज़रते हैं। आपको सुधार के दौरान ज़्यादा फ़ायदा होता है क्योंकि कॉस्ट एवरेजिंग कारगर होती है।

इसलिए SIP राशि जारी रखें। आप आय के आधार पर हर साल SIP वृद्धि की समीक्षा भी कर सकते हैं। हर साल SIP में 10 से 15 प्रतिशत की वृद्धि करने से आपको तेज़ी से बड़ी राशि तक पहुँचने में मदद मिलती है।

"एसेट एलोकेशन आधारित दृष्टिकोण"
धन सृजन में एक महत्वपूर्ण बिंदु सही एसेट मिश्रण का होना है। इक्विटी वृद्धि देता है। हाइब्रिड संतुलन देता है। धातुएँ बचाव प्रदान करती हैं। डेट सुरक्षा प्रदान करता है। आपका एसेट एलोकेशन आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

चूँकि आप युवा हैं और आपकी दीर्घकालिक योजना है, इसलिए ज़्यादा इक्विटी एलोकेशन ठीक है। लेकिन जैसे-जैसे समय बीतता है, पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण होता जाता है। पुनर्संतुलन लाभ की रक्षा करता है और आवंटन को पुनर्स्थापित करता है।

इसलिए हर साल या बच्चे के जन्म, घर खरीदने या सेवानिवृत्ति योजना जैसी प्रमुख जीवन घटनाओं के दौरान अपने परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।

» व्यवहार प्रबंधन
कई पोर्टफोलियो खराब फंडों के कारण नहीं, बल्कि गलत फैसलों के कारण विफल होते हैं। गिरावट के दौरान बेचना। बाजार में गिरावट के समय एसआईपी बंद कर देना। पिछले रिटर्न के प्रदर्शन का पीछा करना। ये गलतियाँ धन को कम करती हैं।

अब तक आपका अनुशासन अच्छा रहा है। अस्थिरता के दौरान धैर्य बनाए रखें। इक्विटी धैर्य और समय का प्रतिफल देती है।

» वित्तीय लक्ष्यों की स्पष्टता
चूँकि अभी आपके कोई बच्चे नहीं हैं, इसलिए आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्य तय कर सकते हैं। सामान्य लक्ष्यों में शामिल हो सकते हैं:

सेवानिवृत्ति

भविष्य के बच्चे की शिक्षा

सपनों वाली जीवनशैली खरीदना

स्वास्थ्य सेवा भंडार

जब लक्ष्य स्पष्ट होते हैं, तो निवेश का उद्देश्य और भी मज़बूत हो जाता है। इसलिए आप प्रत्येक फंड श्रेणी को लक्ष्य क्षितिज से जोड़ सकते हैं। अल्पकालिक लक्ष्यों में इक्विटी का उपयोग नहीं करना चाहिए। दीर्घकालिक लक्ष्यों में हाइब्रिड समर्थन वाली इक्विटी का उपयोग करना चाहिए।

» समीक्षा और निगरानी की भूमिका
साल में एक बार समीक्षा करना पर्याप्त है। बार-बार समीक्षा करने से चिंता हो सकती है। वार्षिक समीक्षा निम्नलिखित की जाँच करने में मदद करती है:

फ़ंड का प्रदर्शन

व्यय विचलन

श्रेणी प्रासंगिकता

आवंटन संतुलन

फिर ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें। यह प्रगति आपको आत्मविश्वास और संतुलित रहने में मदद करती है।

"कर जागरूकता"
इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड के कराधान नियम इस प्रकार हैं:

अल्पकालिक (एक वर्ष से कम होल्डिंग) पर 20 प्रतिशत कर लगेगा

दीर्घकालिक (एक वर्ष से अधिक होल्डिंग) पर 1.25 लाख रुपये से अधिक का लाभ 12.5 प्रतिशत कर लगेगा

डेट म्यूचुअल फ़ंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए इक्विटी फ़ंड को हमेशा लंबी अवधि के लिए रखें। इससे कर का प्रभाव कम होता है और बेहतर वृद्धि होती है।

"एसआईपी वृद्धि योजना"
आप समय के साथ एसआईपी बढ़ाने के लिए एक सरल योजना बना सकते हैं। उदाहरण के लिए:

हर वेतन वृद्धि पर SIP बढ़ाएँ

बोनस के समय SIP बढ़ाएँ

निवेश के लिए रिवॉर्ड या अतिरिक्त आय का उपयोग करें

यह आदत धन प्राप्ति में तेज़ी लाती है। इसलिए जब आप 45 से 50 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं, तो आपके निवेश एक मज़बूत स्तर पर पहुँच सकते हैं।

"बीमा और सुरक्षा"
बड़ा निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा है। अगर आपने पहले से नहीं लिया है, तो यह ज़रूरी है। बीमा धन की सुरक्षा करता है। बीमा के बिना, एक छोटी सी भी चिकित्सा दुर्घटना निवेश योजना को प्रभावित कर सकती है। इसलिए इस पहलू पर भी नज़र डालें। चूँकि आप विवाहित हैं, इसलिए दोनों को कवर करें।

"धन व्यवहार मानसिकता"
आप पहले से ही अनुशासित हैं। बस इन सरल सिद्धांतों का पालन करें:

बिना रुके निवेश करें

साल में एक बार समीक्षा करें

फंड ओवरलैप से बचें

एसेट एलोकेशन का पालन करें

मीडिया के शोर पर प्रतिक्रिया देने से बचें

यह आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करता है।

"अंततः"
आप सही रास्ते पर हैं। बस बारीक़ी और सरलीकरण की ज़रूरत है। आपका अनुशासन दिखाई दे रहा है। संरचना, धैर्य और समय-समय पर समीक्षा से आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह बढ़ेगा। 6 लाख रुपये के निवेश को एसटीपी (STP) के साथ अपनाएँ। और तर्कसंगत श्रेणियों के साथ एसआईपी (SIP) जारी रखें।

समय और निरंतरता के साथ, धन सृजन सहज और शांतिपूर्ण हो जाता है। आपको बस प्रतिबद्ध रहने और बाजार की चाल के दौरान ज़्यादा सोचने से बचने की ज़रूरत है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English
Career
नमस्कार सर, मैं एक NEET अभ्यर्थी हूं और 11वीं में हूं... लेकिन पिछले कुछ महीनों में मैंने एक कोचिंग छोड़कर दूसरी में दाखिला ले लिया है, लेकिन वहां जगह नहीं मिल पाई, इसलिए अब मैं नए सिरे से शुरुआत करूंगा और स्वयं अध्ययन करूंगा... मैं एएफएमसी जाना चाहता हूं... कृपया मुझे हर चीज के बारे में मार्गदर्शन करें... कृपया कृपया यह वास्तव में जरूरी है, मैं इसकी सराहना करूंगा।
Ans: ग्यारहवीं कक्षा में नए सिरे से शुरुआत करना बिल्कुल ठीक है, लेकिन शुरुआत में रोज़ाना सेल्फ स्टडी, लगातार रिवीज़न और साप्ताहिक मॉक टेस्ट के ज़रिए भौतिकी, रसायन विज्ञान और जीव विज्ञान के मज़बूत एनसीईआरटी फ़ंडामेंटल पर ध्यान केंद्रित करें। AFMC के लिए NEET कटऑफ़ और मेडिकल फ़िटनेस मानकों को ध्यान में रखें, पढ़ाई के साथ-साथ शारीरिक फ़िटनेस भी बढ़ाएँ, और ट्रैक पर बने रहने के लिए एक स्पष्ट दैनिक दिनचर्या के साथ अनुशासन बनाए रखें। आमतौर पर, कोचिंग संस्थान बदलने की सलाह नहीं दी जाती है, लेकिन अगर शिक्षकों के साथ गंभीर समस्याएँ हैं, तो बदलाव करना समझ में आता है। हालाँकि, सफलता केवल कोचिंग संस्थान पर निर्भर नहीं करती; समर्पित अध्ययन भी ज़रूरी है। परीक्षा में सफलता के लिए लगन, निरंतरता के साथ सेल्फ स्टडी, समय पर पाठ्यक्रम पूरा करना, गहन रिवीज़न और पिछले प्रश्नपत्रों का अभ्यास करना बेहद ज़रूरी है। अगर आपकी इच्छाशक्ति प्रबल है, तो आप NEET दे सकते हैं; अन्यथा, बिना किसी हिचकिचाहट के अपना रास्ता चुनें। NEET जीवन में सफलता का अंतिम पैमाना नहीं है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Career
मैं pec chd cse डेटा साइंस का लक्ष्य बना रहा हूँ, जो josaa पर 16000 पर खुला और 19000 ews रैंक पर बंद हुआ। इस रैंक को हासिल करना कितना मुश्किल है। क्या बोर्ड्स प्रेप के साथ यह संभव है? ध्यान दें कि ये ews श्रेणी की रैंक हैं, CRL रैंक नहीं, तो क्या CRL और कुल पर्सेंटाइल के बारे में कोई अनुमान है?
Ans: EWS में 16,000-19,000 की रैंक प्राप्त करना थोड़ा कठिन है और इसके लिए आमतौर पर 90-93 पर्सेंटाइल (90,000-110,000 CRL) की आवश्यकता होती है, जो केवल बोर्ड परीक्षा की तैयारी के लिए बहुत कठिन है और इसके लिए आमतौर पर JEE-स्तर के केंद्रित अभ्यास की आवश्यकता होती है। लक्ष्य प्राप्त करने के लिए आपके अंदर प्रबल इच्छाशक्ति, समर्पित प्रेरणा और एक लक्ष्य होना चाहिए। इन मानकों के बिना, JEE में सफलता प्राप्त करना संभव नहीं है। इसलिए, लगभग 95% छात्र परीक्षा पास करने का लक्ष्य प्राप्त नहीं कर पाते हैं। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आप 2026 या 2027 की परीक्षा के लिए क्या लक्ष्य बना रहे हैं।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Career
मेरे बेटे ने जेईई मेन्स 2026 का आवेदन पत्र भरते समय अनजाने में अपने माता-पिता के नाम के आगे "श्रीमान" और "श्रीमती" जोड़ दिया है। हालाँकि, आधार कार्ड और मैट्रिकुलेशन सर्टिफिकेट, दोनों में उसके माता-पिता के नाम बिना किसी उपसर्ग के दिखाई दे रहे हैं। वह करेक्शन विंडो टाइमलाइन में करेक्शन करने से चूक गया। क्या उसे परीक्षा में बैठने दिया जाएगा और JOSSA काउंसलिंग के दौरान कोई चुनौती आएगी, यदि हाँ, तो इसके लिए क्या उपाय हैं?
Ans: कृपया चिंता न करें। उसे जेईई मेन्स और जोसा काउंसलिंग में शामिल होने की अनुमति दी जाएगी। दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान उपसर्ग की विसंगति को स्पष्ट करने के लिए आधार और मैट्रिक प्रमाणपत्रों के साथ एक हलफनामा/स्व-घोषणा पत्र जमा करें। फिर भी, किसी विशेषज्ञ की मदद से आवेदन पत्र बहुत सावधानी से भरने की सलाह दी जाती है। अगर एनटीए एक बार फिर सुधार विंडो खोलता है, तो उसी के लिए प्रयास करें। एनटीए जेईई वेबसाइट पर कड़ी नज़र रखें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1837 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Dec 05, 2025

Career
प्रिय महोदय, मैंने एक सामान्य इंजीनियरिंग कॉलेज से बी.टेक. किया, जो ज़्यादा प्रसिद्ध नहीं था। वहाँ पढ़ाई अच्छी नहीं थी, इसलिए मैंने अच्छी पढ़ाई नहीं की। मैंने कोडिंग सीखने की पूरी कोशिश की, जिसमें HTML, CSS, जावास्क्रिप्ट, रिएक्ट JS, DBA, PHP जैसी सभी तकनीकें शामिल थीं, क्योंकि मैं एक वेब डेवलपर बनना चाहता था। लेकिन HTML और CSS के अलावा मेरे दिमाग में कुछ भी नहीं आता था। मुझे ऐसी भाषा समझ नहीं आती जिसमें ज़्यादा जटिलताएँ हों। क्या यह मेरे अनुभव की कमी की वजह से है या पर्याप्त समय न दे पाने की वजह से? मुझे यकीन नहीं है। मैंने कई ऑनलाइन कोर्स किए और विदेश में डिप्लोमा करने की भी कोशिश की, जो किसी तरह पास हो गया। मैंने हाल ही में एंड्रॉइड डेवलपमेंट का कोर्स किया क्योंकि मुझे ऐप्स पसंद हैं, लेकिन पढ़ाई इतनी तेज़ थी कि मैं कुछ भी याद नहीं रख पाया। नोट्स लेने का भी समय नहीं मिला। कोर्स के दौरान मैंने असाइनमेंट किए और कोड समझा क्योंकि मुझे पास होना ही था, लेकिन कोर्स खत्म होने के बाद मैं सब कुछ भूल जाता हूँ। मैंने कई इंटरव्यू दिए। उनमें से कुछ तो मुझे मिल भी गए, लेकिन मैं अच्छा प्रदर्शन नहीं कर पाया, इसलिए उन्होंने मुझे जाने दिया। अब एआई के तेज़ी से बढ़ते चलन और नौकरी बाज़ार की ख़राब हालत के कारण, मैं दोबारा सोच रहा हूँ कि क्या पढ़ाई जारी रखूँ या यह सिर्फ़ समय की बर्बादी है। पिछले तीन सालों से मैं मज़दूरी जैसी नौकरी कर रहा हूँ, जिससे मुझे गुज़ारा करने और अपने ख़र्चों को पूरा करने के लिए कुछ नहीं मिलता। मैं सब कुछ सीखना चाहता हूँ, लेकिन जैसे ही मैं कंप्यूटर के सामने बैठता हूँ, मैं संगीत सुनने लगता हूँ या कुछ और पढ़ने लगता हूँ। मुझे ज़्यादा ध्यान केंद्रित करने के लिए क्या करना चाहिए? मुझे खुद पर भरोसा करने के लिए क्या करना चाहिए? क्या आज की दुनिया में आईटी की अभी भी गुंजाइश है? कृपया सलाह दें।
Ans: आपकी कहानी असफलता नहीं दर्शाती।
यह दृढ़ता, प्रयास और सुधार की इच्छा दर्शाती है।

ज़्यादातर लोग हार मान लेते हैं।
आपने नहीं मानी।
इसका मतलब है कि आप सफल होंगे - लेकिन सही तरीके से, पुराने तरीके से नहीं।

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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