विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
मेरी 20-वर्षीय आय सुरक्षित: पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें?
Ramalingam Kalirajan |9273 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 04, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Question by Valerie on May 24, 2025English
इसके अलावा, मुझे उम्मीद है कि परिवार की लंबी उम्र को देखते हुए यह आय अगले 20 वर्षों तक जारी रहेगी! कृपया सलाह दें कि क्या मुझे अपने पोर्टफोलियो को भी पुनर्संतुलित करना चाहिए। धन्यवाद।
Ans: आपने एक स्पष्ट तस्वीर पेश की है। यह अच्छी बात है कि आप 20 और वर्षों तक स्थिर आय की उम्मीद करते हैं। इससे योजना बनाने में आत्मविश्वास और लचीलापन मिलता है।
अब आइए आकलन करें कि क्या आपके पोर्टफोलियो में किसी बदलाव की आवश्यकता है। मैं चरण दर चरण जानकारी प्रदान करूँगा।
मैं यह भी सुझाव दूँगा कि अधिक संतुलन और बेहतर दीर्घकालिक परिणाम कैसे बनाएँ।
आय स्थिरता एक वरदान है
अगले 20 वर्षों के लिए एक निश्चित आय मन की शांति देती है।
यह कम तनाव के साथ दीर्घकालिक लक्ष्यों की योजना बनाने में मदद करती है।
यह आपको आत्मविश्वास के साथ निवेश करने की क्षमता देती है।
यह आपको बाजार के उतार-चढ़ाव को बेहतर ढंग से संभालने में भी मदद करती है।
एक स्थिर आय प्रवाह आपात स्थितियों के लिए एक बफर की तरह काम करता है।
आपकी आयु और निवेश क्षितिज
आपकी आयु तय करती है कि आपका निवेश कितना आक्रामक हो सकता है।
युवा लोग अधिक जोखिम ले सकते हैं। वृद्ध लोगों को भी सुरक्षा की आवश्यकता होती है।
यदि आपके लक्ष्य 10 वर्ष से अधिक दूर हैं, तो इक्विटी मदद कर सकती है।
यदि आपके लक्ष्य अल्पकालिक हैं, तो सुरक्षित विकल्पों को प्राथमिकता दें।
सही मिश्रण आपकी उम्र, लक्ष्यों और जोखिम के स्तर पर निर्भर करता है।
अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने का महत्व
पुनर्संतुलन आपकी कार की सर्विसिंग करने जैसा है। यह चीजों को व्यवस्थित रखता है।
बाजार की चाल आपके एसेट मिश्रण को बिना आपकी जानकारी के बदल सकती है।
इक्विटी अधिक बढ़ सकती है। या ऋण कम हो सकता है। इससे असंतुलन पैदा होता है।
पुनर्संतुलन इक्विटी और ऋण के नियोजित मिश्रण को वापस लाता है।
यह लाभ की रक्षा करने और जोखिम को कम करने में मदद करता है।
कब पुनर्संतुलन करें
साल में एक बार पुनर्संतुलन करें, या यदि एसेट मिश्रण 5% से अधिक बदलता है।
यदि इक्विटी शेयर बहुत अधिक हो जाता है, तो कुछ कम करें और ऋण में स्थानांतरित हो जाएं।
यदि इक्विटी कम हो जाती है, और लक्ष्य दूर हैं, तो इक्विटी बढ़ाएँ।
यह बाजार की टाइमिंग के बारे में नहीं है। यह ट्रैक पर बने रहने के बारे में है।
इक्विटी एक्सपोजर - अपने जोखिम की जाँच करें
यदि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं तो बहुत अधिक इक्विटी जोखिम भरा हो सकता है।
बहुत कम इक्विटी दीर्घकालिक विकास को नुकसान पहुँचा सकती है।
दीर्घकालिक लक्ष्यों (10+ वर्ष) के लिए, इक्विटी धन पैदा कर सकती है। मध्यम अवधि (5 से 10 वर्ष) के लिए, इक्विटी और डेट का मिश्रण इस्तेमाल करें। अल्पकालिक लक्ष्यों (5 वर्ष से कम) के लिए, सुरक्षा पर ध्यान दें। डेट पोर्शन - इसे सुरक्षित लेकिन कुशल रखें एफडी सुरक्षित हैं लेकिन कर के बाद कम रिटर्न देते हैं। डेट म्यूचुअल फंड लिक्विडिटी के साथ बेहतर रिटर्न देते हैं। समय क्षितिज और क्रेडिट गुणवत्ता के आधार पर डेट फंड चुनें। कम रेटिंग वाले एनसीडी और कॉरपोरेट बॉन्ड से बचें। आपातकालीन फंड को लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड में रखें। सोने में निवेश - इसे समझदारी से सीमित करें सोना धन सृजन नहीं करता है। यह मूल्य का भंडार है। सोने का उपयोग विकास के लिए नहीं, बल्कि विविधीकरण के लिए करें। सोने को कुल निवेश का 5-10% तक सीमित रखें। गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड को प्राथमिकता दें। आभूषणों से बचें। हर 2 साल में सोने के पोर्शन की समीक्षा करें। म्यूचुअल फंड - मजबूत धन सृजन उपकरण म्यूचुअल फंड समय के साथ आपके पैसे को बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।
बाजार के रुझान के आधार पर नहीं, बल्कि अपने लक्ष्यों के आधार पर चुनें।
नियमित निवेश के लिए SIP का इस्तेमाल करें।
हर साल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
बहुत ज़्यादा फंड न रखें। 4-5 अच्छे फंड ही काफी हैं।
डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें
डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन बाद में आपको ज़्यादा खर्च करने पड़ सकते हैं।
कोई विशेषज्ञ मार्गदर्शन नहीं। कोई व्यवहार नियंत्रण नहीं। कोई पुनर्संतुलन सहायता नहीं।
डायरेक्ट फंड में गलतियाँ आपकी संपत्ति को नुकसान पहुँचा सकती हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और MFD के ज़रिए निवेश करना ज़्यादा सुरक्षित है।
नियमित योजनाएँ विशेषज्ञ सहायता और निरंतर समीक्षा प्रदान करती हैं।
इंडेक्स फंड इंडेक्स की नकल करते हैं। गिरावट से बचाने के लिए कोई फंड मैनेजर नहीं।
जब बाजार गिरता है तो वे पूरी तरह गिर जाते हैं। क्रैश के दौरान कोई सुरक्षा नहीं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको बाजार में बेहतर तरीके से आगे बढ़ने में मदद करते हैं।
वे मुद्रास्फीति को मात दे सकते हैं और समय के साथ अधिक संपत्ति बना सकते हैं।
बीमा-लिंक्ड निवेश - अपने पोर्टफोलियो की दोबारा जाँच करें
यदि आपके पास LIC, ULIP या निवेश-लिंक्ड बीमा है, तो अभी समीक्षा करें।
ये कम रिटर्न और उच्च लागत देते हैं। बीमा और निवेश को मिलाना आदर्श नहीं है। अगर आप इन्हें होल्ड कर रहे हैं तो इन्हें सरेंडर कर दें। म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस का इस्तेमाल करें। रिटर्न के लिए नहीं। आपातकालीन निधि - आकार की जाँच करें आपको 6 से 12 महीने के खर्च के लिए आपातकालीन निधि में रखना चाहिए। इसे लिक्विड या ओवरनाइट म्यूचुअल फंड में रखें। आपातकालीन धन को लंबी एफडी में रखने से बचें। साल में एक बार या जीवन की बड़ी घटनाओं के बाद इस राशि की समीक्षा करें। इसका इस्तेमाल केवल वास्तविक आपात स्थितियों के दौरान करें। ईएसओपी और शेयर - ओवरएक्सपोज्ड न हों अगर निगरानी न की जाए तो कंपनी के शेयर और ईएसओपी जोखिम भरे हो सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो का 10% से अधिक एक कंपनी में न रखें। जब मुनाफा बहुत अधिक बढ़ जाए तो उसे बुक करें। उस पैसे को म्यूचुअल फंड या डेट में डायवर्सिफाई करें। ईएसओपी आजीवन धन साधन नहीं हैं। कर नियोजन - सही विकल्पों का उपयोग करें
कर बचत के लिए ELSS म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
वे इक्विटी ग्रोथ भी देते हैं।
कर के लिए PPF और बीमा में बहुत अधिक निवेश न करें।
NPS का उपयोग केवल तभी करें जब आप पेंशन जैसी संरचना चाहते हैं।
कर योग्य आय को कम करने की योजना बनाएँ लेकिन साथ ही संपत्ति भी बढ़ाएँ।
म्यूचुअल फंड कराधान - नए नियम महत्वपूर्ण हैं
इक्विटी फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगेगा।
इक्विटी शॉर्ट-टर्म लाभ पर 20% कर लगेगा।
डेट फंड: आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा।
रिकॉर्ड रखें। लाभ को ध्यान से बुक करें। अपने रिडेम्प्शन का समय तय करें।
स्वास्थ्य बीमा - सभी उम्र के लिए ज़रूरी
एक स्वास्थ्य समस्या आपकी बचत को खत्म कर सकती है।
नियोक्ता की पॉलिसी से परे व्यक्तिगत स्वास्थ्य कवर लें।
अपने, जीवनसाथी और माता-पिता के लिए पॉलिसी लें।
केवल सरकारी स्वास्थ्य योजनाओं पर निर्भर न रहें।
दावा निपटान अनुपात और सेवा की गुणवत्ता की जाँच करें।
रिटायरमेंट प्लान - जल्दी शुरू करें, अक्सर समीक्षा करें
आपका लक्ष्य रिटायरमेंट के लिए एक कोष बनाना होना चाहिए।
आपके पास 20 साल हैं - उनका बुद्धिमानी से इस्तेमाल करें।
इक्विटी आपकी रिटायरमेंट फंड को बढ़ाने में मदद करती है।
रिटायरमेंट के करीब आने पर धीरे-धीरे डेट की ओर बढ़ें।
रिटायरमेंट फंड के लिए दिमाग में एक स्पष्ट संख्या रखें।
रिटायरमेंट के बाद की आय - प्रवाह की योजना बनाएं
20 साल के बाद, आपको अपने पोर्टफोलियो से आय की आवश्यकता होगी।
केवल पेंशन या किराए पर निर्भर न रहें।
अपने म्यूचुअल फंड को एक सीढ़ीदार तरीके से संरचित करें।
मासिक जरूरतों के लिए SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) का उपयोग करें।
रिटायरमेंट के बाद हर 2-3 साल में समीक्षा करें।
व्यवहारिक अनुशासन - असली कुंजी
बाजार की खबरों पर प्रतिक्रिया न करें। योजना के साथ बने रहें।
हर हफ्ते फंड के प्रदर्शन की जांच न करें।
रिटर्न के पीछे न भागें। लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।
धैर्य रखें और लगातार बने रहें। नियमित समीक्षा के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें। स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें - फिर निवेश आवंटित करें प्रत्येक लक्ष्य को परिभाषित करें - शिक्षा, विवाह, सेवानिवृत्ति, छुट्टी, आदि। समय-सीमा और लक्ष्य मूल्य दें। उसके आधार पर, इक्विटी और ऋण में पैसा आवंटित करें। प्रत्येक लक्ष्य की अपनी योजना होनी चाहिए। लक्ष्य की प्रगति के आधार पर पुनर्संतुलन करें। संपत्ति नियोजन - जल्दी शुरू करें वसीयत बनाएं। इसे पंजीकृत करें। सभी संपत्तियों के लिए नामांकित व्यक्ति रखें। म्यूचुअल फंड या खातों में संयुक्त होल्डिंग का उपयोग करें। इन नामांकनों की हर 2 साल में समीक्षा करें। अपनी संपत्तियों और दस्तावेजों के बारे में परिवार को सूचित करें। अपडेट रहें - लेकिन ओवरलोड से बचें साल में एक बार अपनी योजना की समीक्षा करें। व्हाट्सएप फॉरवर्ड या रैंडम सलाह पर अमल न करें। किसी ऐसे विशेषज्ञ का अनुसरण करें जो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार हो। अपने दस्तावेज़ और पोर्टफोलियो रिपोर्ट एक ही स्थान पर रखें। हर साल अपनी नेटवर्थ पर नज़र रखें। अंत में
20 साल की आय अवधि आपको शक्ति देती है। इसका बुद्धिमानी से उपयोग करें।
पुनर्संतुलन वैकल्पिक नहीं है। यह आवश्यक है।
यदि आप आश्वस्त नहीं हैं तो DIY से बचें। विशेषज्ञ मार्गदर्शन का उपयोग करें।
भावनाओं को निवेश से दूर रखें।
योजना पर टिके रहें। केवल तभी समायोजन करें जब ज़रूरत हो।
रिटर्न के पीछे न भागें। स्थिरता और स्पष्टता पर ध्यान दें।
सीखते रहें। सुधार करते रहें। लक्ष्य-केंद्रित रहें।
आपका पैसा आपके लिए काम करना चाहिए। आपको चिंतित नहीं करना चाहिए।
हर साल एक सही निर्णय एक मजबूत भविष्य का निर्माण करता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
अब आइए आकलन करें कि क्या आपके पोर्टफोलियो में किसी बदलाव की आवश्यकता है। मैं चरण दर चरण जानकारी प्रदान करूँगा।
मैं यह भी सुझाव दूँगा कि अधिक संतुलन और बेहतर दीर्घकालिक परिणाम कैसे बनाएँ।
आय स्थिरता एक वरदान है
अगले 20 वर्षों के लिए एक निश्चित आय मन की शांति देती है।
यह कम तनाव के साथ दीर्घकालिक लक्ष्यों की योजना बनाने में मदद करती है।
यह आपको आत्मविश्वास के साथ निवेश करने की क्षमता देती है।
यह आपको बाजार के उतार-चढ़ाव को बेहतर ढंग से संभालने में भी मदद करती है।
एक स्थिर आय प्रवाह आपात स्थितियों के लिए एक बफर की तरह काम करता है।
आपकी आयु और निवेश क्षितिज
आपकी आयु तय करती है कि आपका निवेश कितना आक्रामक हो सकता है।
युवा लोग अधिक जोखिम ले सकते हैं। वृद्ध लोगों को भी सुरक्षा की आवश्यकता होती है।
यदि आपके लक्ष्य 10 वर्ष से अधिक दूर हैं, तो इक्विटी मदद कर सकती है।
यदि आपके लक्ष्य अल्पकालिक हैं, तो सुरक्षित विकल्पों को प्राथमिकता दें।
सही मिश्रण आपकी उम्र, लक्ष्यों और जोखिम के स्तर पर निर्भर करता है।
अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने का महत्व
पुनर्संतुलन आपकी कार की सर्विसिंग करने जैसा है। यह चीजों को व्यवस्थित रखता है।
बाजार की चाल आपके एसेट मिश्रण को बिना आपकी जानकारी के बदल सकती है।
इक्विटी अधिक बढ़ सकती है। या ऋण कम हो सकता है। इससे असंतुलन पैदा होता है।
पुनर्संतुलन इक्विटी और ऋण के नियोजित मिश्रण को वापस लाता है।
यह लाभ की रक्षा करने और जोखिम को कम करने में मदद करता है।
कब पुनर्संतुलन करें
साल में एक बार पुनर्संतुलन करें, या यदि एसेट मिश्रण 5% से अधिक बदलता है।
यदि इक्विटी शेयर बहुत अधिक हो जाता है, तो कुछ कम करें और ऋण में स्थानांतरित हो जाएं।
यदि इक्विटी कम हो जाती है, और लक्ष्य दूर हैं, तो इक्विटी बढ़ाएँ।
यह बाजार की टाइमिंग के बारे में नहीं है। यह ट्रैक पर बने रहने के बारे में है।
इक्विटी एक्सपोजर - अपने जोखिम की जाँच करें
यदि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं तो बहुत अधिक इक्विटी जोखिम भरा हो सकता है।
बहुत कम इक्विटी दीर्घकालिक विकास को नुकसान पहुँचा सकती है।
दीर्घकालिक लक्ष्यों (10+ वर्ष) के लिए, इक्विटी धन पैदा कर सकती है। मध्यम अवधि (5 से 10 वर्ष) के लिए, इक्विटी और डेट का मिश्रण इस्तेमाल करें। अल्पकालिक लक्ष्यों (5 वर्ष से कम) के लिए, सुरक्षा पर ध्यान दें। डेट पोर्शन - इसे सुरक्षित लेकिन कुशल रखें एफडी सुरक्षित हैं लेकिन कर के बाद कम रिटर्न देते हैं। डेट म्यूचुअल फंड लिक्विडिटी के साथ बेहतर रिटर्न देते हैं। समय क्षितिज और क्रेडिट गुणवत्ता के आधार पर डेट फंड चुनें। कम रेटिंग वाले एनसीडी और कॉरपोरेट बॉन्ड से बचें। आपातकालीन फंड को लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड में रखें। सोने में निवेश - इसे समझदारी से सीमित करें सोना धन सृजन नहीं करता है। यह मूल्य का भंडार है। सोने का उपयोग विकास के लिए नहीं, बल्कि विविधीकरण के लिए करें। सोने को कुल निवेश का 5-10% तक सीमित रखें। गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड को प्राथमिकता दें। आभूषणों से बचें। हर 2 साल में सोने के पोर्शन की समीक्षा करें। म्यूचुअल फंड - मजबूत धन सृजन उपकरण म्यूचुअल फंड समय के साथ आपके पैसे को बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।
बाजार के रुझान के आधार पर नहीं, बल्कि अपने लक्ष्यों के आधार पर चुनें।
नियमित निवेश के लिए SIP का इस्तेमाल करें।
हर साल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
बहुत ज़्यादा फंड न रखें। 4-5 अच्छे फंड ही काफी हैं।
डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें
डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन बाद में आपको ज़्यादा खर्च करने पड़ सकते हैं।
कोई विशेषज्ञ मार्गदर्शन नहीं। कोई व्यवहार नियंत्रण नहीं। कोई पुनर्संतुलन सहायता नहीं।
डायरेक्ट फंड में गलतियाँ आपकी संपत्ति को नुकसान पहुँचा सकती हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और MFD के ज़रिए निवेश करना ज़्यादा सुरक्षित है।
नियमित योजनाएँ विशेषज्ञ सहायता और निरंतर समीक्षा प्रदान करती हैं।
इंडेक्स फंड इंडेक्स की नकल करते हैं। गिरावट से बचाने के लिए कोई फंड मैनेजर नहीं।
जब बाजार गिरता है तो वे पूरी तरह गिर जाते हैं। क्रैश के दौरान कोई सुरक्षा नहीं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको बाजार में बेहतर तरीके से आगे बढ़ने में मदद करते हैं।
वे मुद्रास्फीति को मात दे सकते हैं और समय के साथ अधिक संपत्ति बना सकते हैं।
बीमा-लिंक्ड निवेश - अपने पोर्टफोलियो की दोबारा जाँच करें
यदि आपके पास LIC, ULIP या निवेश-लिंक्ड बीमा है, तो अभी समीक्षा करें।
ये कम रिटर्न और उच्च लागत देते हैं। बीमा और निवेश को मिलाना आदर्श नहीं है। अगर आप इन्हें होल्ड कर रहे हैं तो इन्हें सरेंडर कर दें। म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस का इस्तेमाल करें। रिटर्न के लिए नहीं। आपातकालीन निधि - आकार की जाँच करें आपको 6 से 12 महीने के खर्च के लिए आपातकालीन निधि में रखना चाहिए। इसे लिक्विड या ओवरनाइट म्यूचुअल फंड में रखें। आपातकालीन धन को लंबी एफडी में रखने से बचें। साल में एक बार या जीवन की बड़ी घटनाओं के बाद इस राशि की समीक्षा करें। इसका इस्तेमाल केवल वास्तविक आपात स्थितियों के दौरान करें। ईएसओपी और शेयर - ओवरएक्सपोज्ड न हों अगर निगरानी न की जाए तो कंपनी के शेयर और ईएसओपी जोखिम भरे हो सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो का 10% से अधिक एक कंपनी में न रखें। जब मुनाफा बहुत अधिक बढ़ जाए तो उसे बुक करें। उस पैसे को म्यूचुअल फंड या डेट में डायवर्सिफाई करें। ईएसओपी आजीवन धन साधन नहीं हैं। कर नियोजन - सही विकल्पों का उपयोग करें
कर बचत के लिए ELSS म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
वे इक्विटी ग्रोथ भी देते हैं।
कर के लिए PPF और बीमा में बहुत अधिक निवेश न करें।
NPS का उपयोग केवल तभी करें जब आप पेंशन जैसी संरचना चाहते हैं।
कर योग्य आय को कम करने की योजना बनाएँ लेकिन साथ ही संपत्ति भी बढ़ाएँ।
म्यूचुअल फंड कराधान - नए नियम महत्वपूर्ण हैं
इक्विटी फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगेगा।
इक्विटी शॉर्ट-टर्म लाभ पर 20% कर लगेगा।
डेट फंड: आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा।
रिकॉर्ड रखें। लाभ को ध्यान से बुक करें। अपने रिडेम्प्शन का समय तय करें।
स्वास्थ्य बीमा - सभी उम्र के लिए ज़रूरी
एक स्वास्थ्य समस्या आपकी बचत को खत्म कर सकती है।
नियोक्ता की पॉलिसी से परे व्यक्तिगत स्वास्थ्य कवर लें।
अपने, जीवनसाथी और माता-पिता के लिए पॉलिसी लें।
केवल सरकारी स्वास्थ्य योजनाओं पर निर्भर न रहें।
दावा निपटान अनुपात और सेवा की गुणवत्ता की जाँच करें।
रिटायरमेंट प्लान - जल्दी शुरू करें, अक्सर समीक्षा करें
आपका लक्ष्य रिटायरमेंट के लिए एक कोष बनाना होना चाहिए।
आपके पास 20 साल हैं - उनका बुद्धिमानी से इस्तेमाल करें।
इक्विटी आपकी रिटायरमेंट फंड को बढ़ाने में मदद करती है।
रिटायरमेंट के करीब आने पर धीरे-धीरे डेट की ओर बढ़ें।
रिटायरमेंट फंड के लिए दिमाग में एक स्पष्ट संख्या रखें।
रिटायरमेंट के बाद की आय - प्रवाह की योजना बनाएं
20 साल के बाद, आपको अपने पोर्टफोलियो से आय की आवश्यकता होगी।
केवल पेंशन या किराए पर निर्भर न रहें।
अपने म्यूचुअल फंड को एक सीढ़ीदार तरीके से संरचित करें।
मासिक जरूरतों के लिए SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) का उपयोग करें।
रिटायरमेंट के बाद हर 2-3 साल में समीक्षा करें।
व्यवहारिक अनुशासन - असली कुंजी
बाजार की खबरों पर प्रतिक्रिया न करें। योजना के साथ बने रहें।
हर हफ्ते फंड के प्रदर्शन की जांच न करें।
रिटर्न के पीछे न भागें। लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।
धैर्य रखें और लगातार बने रहें। नियमित समीक्षा के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें। स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें - फिर निवेश आवंटित करें प्रत्येक लक्ष्य को परिभाषित करें - शिक्षा, विवाह, सेवानिवृत्ति, छुट्टी, आदि। समय-सीमा और लक्ष्य मूल्य दें। उसके आधार पर, इक्विटी और ऋण में पैसा आवंटित करें। प्रत्येक लक्ष्य की अपनी योजना होनी चाहिए। लक्ष्य की प्रगति के आधार पर पुनर्संतुलन करें। संपत्ति नियोजन - जल्दी शुरू करें वसीयत बनाएं। इसे पंजीकृत करें। सभी संपत्तियों के लिए नामांकित व्यक्ति रखें। म्यूचुअल फंड या खातों में संयुक्त होल्डिंग का उपयोग करें। इन नामांकनों की हर 2 साल में समीक्षा करें। अपनी संपत्तियों और दस्तावेजों के बारे में परिवार को सूचित करें। अपडेट रहें - लेकिन ओवरलोड से बचें साल में एक बार अपनी योजना की समीक्षा करें। व्हाट्सएप फॉरवर्ड या रैंडम सलाह पर अमल न करें। किसी ऐसे विशेषज्ञ का अनुसरण करें जो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार हो। अपने दस्तावेज़ और पोर्टफोलियो रिपोर्ट एक ही स्थान पर रखें। हर साल अपनी नेटवर्थ पर नज़र रखें। अंत में
20 साल की आय अवधि आपको शक्ति देती है। इसका बुद्धिमानी से उपयोग करें।
पुनर्संतुलन वैकल्पिक नहीं है। यह आवश्यक है।
यदि आप आश्वस्त नहीं हैं तो DIY से बचें। विशेषज्ञ मार्गदर्शन का उपयोग करें।
भावनाओं को निवेश से दूर रखें।
योजना पर टिके रहें। केवल तभी समायोजन करें जब ज़रूरत हो।
रिटर्न के पीछे न भागें। स्थिरता और स्पष्टता पर ध्यान दें।
सीखते रहें। सुधार करते रहें। लक्ष्य-केंद्रित रहें।
आपका पैसा आपके लिए काम करना चाहिए। आपको चिंतित नहीं करना चाहिए।
हर साल एक सही निर्णय एक मजबूत भविष्य का निर्माण करता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
MoneyReply
आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं
Ramalingam Kalirajan |9273 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 11, 2024
Ramalingam Kalirajan |9273 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 06, 2024
नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish Mukhopadhyay |2058 Answers |Ask -Follow
Career Counsellor - Answered on Jun 29, 2025
Asked by Anonymous - Jun 29, 2025English
Prof Suvasish Mukhopadhyay |2058 Answers |Ask -Follow
Career Counsellor - Answered on Jun 29, 2025
Dr Dipankar Dutta |1661 Answers |Ask -Follow
Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Jun 29, 2025
Asked by Anonymous - Jun 28, 2025English
Prof Suvasish Mukhopadhyay |2058 Answers |Ask -Follow
Career Counsellor - Answered on Jun 29, 2025
Prof Suvasish Mukhopadhyay |2058 Answers |Ask -Follow
Career Counsellor - Answered on Jun 29, 2025
Dr Dipankar Dutta |1661 Answers |Ask -Follow
Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Jun 29, 2025
Asked by Anonymous - Jun 29, 2025English
Dr Dipankar Dutta |1661 Answers |Ask -Follow
Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Jun 29, 2025
Prof Suvasish Mukhopadhyay |2058 Answers |Ask -Follow
Career Counsellor - Answered on Jun 29, 2025
Prof Suvasish Mukhopadhyay |2058 Answers |Ask -Follow
Career Counsellor - Answered on Jun 29, 2025
Asked by Anonymous - Jun 29, 2025English
Dr Dipankar Dutta |1661 Answers |Ask -Follow
Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Jun 29, 2025
