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Ramalingam Kalirajan |8092 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Asked by Anonymous - Nov 21, 2023English
सर, 07 फरवरी, 2024 को मेरी आयु 80 वर्ष हो जाएगी। मैंने इस चालू वित्त वर्ष, 2023-24 के दौरान म्यूचुअल फंड से कुछ लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स अर्जित किए हैं। मैं समझता हूँ कि 80 वर्ष या उससे अधिक आयु के वरिष्ठ नागरिकों को कोई आयकर रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता नहीं है। कृपया मुझे बताएं कि क्या मुझे इस चालू वित्त वर्ष के लिए लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स का भुगतान करना चाहिए या नहीं।
Ans: वरिष्ठ नागरिकों के लिए दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर को समझना
07 फरवरी 2024 को 80 वर्ष की आयु प्राप्त करने की आपकी आगामी उपलब्धि पर बधाई। यह एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है और मैं इसके साथ आने वाली बुद्धिमत्ता की सराहना करता हूँ। आइए वर्तमान वित्तीय वर्ष, 2023-24 में म्यूचुअल फंड से आपके दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के लिए कर निहितार्थों पर चर्चा करें।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए आयकर नियम
भारत में, वरिष्ठ नागरिक (60 वर्ष और उससे अधिक आयु के) और सुपर वरिष्ठ नागरिक (80 वर्ष और उससे अधिक आयु के) कुछ कर लाभों का आनंद लेते हैं। इनमें उच्च छूट सीमा और अतिरिक्त कटौती शामिल हैं। सुपर वरिष्ठ नागरिकों के लिए, आयकर छूट सीमा नियमित करदाताओं की तुलना में अधिक है।
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर
इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 10% कर लगाया जाता है यदि लाभ एक वित्तीय वर्ष में 1 लाख रुपये से अधिक है। यह कर आपकी आयु या आय वर्ग के बावजूद लागू होता है।
आयकर रिटर्न दाखिल करना
80 वर्ष या उससे अधिक आयु के अति वरिष्ठ नागरिकों को आम तौर पर आयकर रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता नहीं होती है, यदि उनकी आय छूट सीमा से कम है। हालांकि, यह छूट कर योग्य दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर लागू नहीं होती है।
LTCG कर का भुगतान करने की आवश्यकता
भले ही आप 80 वर्ष के हों, लेकिन यदि आपका लाभ 1 लाख रुपये से अधिक है, तो आपको दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करना होगा। आयु के आधार पर रिटर्न दाखिल करने से छूट आपको पूंजीगत लाभ पर कर का भुगतान करने से बाहर नहीं करती है।
अनुपालन का महत्व
किसी भी दंड या कानूनी मुद्दों से बचने के लिए कर कानूनों का अनुपालन करना महत्वपूर्ण है। अपने LTCG कर का भुगतान करना सुनिश्चित करता है कि आप कानूनी ढांचे के भीतर रहें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की भूमिका
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में उच्च रिटर्न प्रदान करने की क्षमता होती है, जिससे उच्च दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ हो सकता है। यह आपके कर देनदारियों को तदनुसार योजना बनाने के लिए महत्वपूर्ण बनाता है।
नियमित योजनाओं के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको विशेषज्ञ सलाह प्राप्त हो। इससे आपको अपने निवेश और कर देनदारियों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है।
रियल एस्टेट और इंडेक्स फंड से बचना
इस संदर्भ में रियल एस्टेट निवेश और इंडेक्स फंड की सिफारिश नहीं की जाती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रबंधन और संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं, जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित होते हैं।
पेशेवर सलाह
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको कर कानूनों की जटिलताओं को समझने में मदद मिल सकती है। वे आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं।
योजना का महत्व
प्रभावी वित्तीय योजना में आपकी कर देनदारियों का प्रबंधन शामिल है। अपने निवेश के कर निहितार्थों को समझकर, आप सूचित निर्णय ले सकते हैं।
नियमित समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना सुनिश्चित करता है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और कर नियोजन आवश्यकताओं के अनुरूप है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इस प्रक्रिया में सहायता कर सकता है।
निष्कर्ष
80 वर्ष की आयु में भी, यदि आपका लाभ 1 लाख रुपये से अधिक है, तो दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करना आवश्यक है। वित्तीय स्वास्थ्य के लिए कर कानूनों का अनुपालन महत्वपूर्ण है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको अपने निवेश और कर देनदारियों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
07 फरवरी 2024 को 80 वर्ष की आयु प्राप्त करने की आपकी आगामी उपलब्धि पर बधाई। यह एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है और मैं इसके साथ आने वाली बुद्धिमत्ता की सराहना करता हूँ। आइए वर्तमान वित्तीय वर्ष, 2023-24 में म्यूचुअल फंड से आपके दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के लिए कर निहितार्थों पर चर्चा करें।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए आयकर नियम
भारत में, वरिष्ठ नागरिक (60 वर्ष और उससे अधिक आयु के) और सुपर वरिष्ठ नागरिक (80 वर्ष और उससे अधिक आयु के) कुछ कर लाभों का आनंद लेते हैं। इनमें उच्च छूट सीमा और अतिरिक्त कटौती शामिल हैं। सुपर वरिष्ठ नागरिकों के लिए, आयकर छूट सीमा नियमित करदाताओं की तुलना में अधिक है।
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर
इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 10% कर लगाया जाता है यदि लाभ एक वित्तीय वर्ष में 1 लाख रुपये से अधिक है। यह कर आपकी आयु या आय वर्ग के बावजूद लागू होता है।
आयकर रिटर्न दाखिल करना
80 वर्ष या उससे अधिक आयु के अति वरिष्ठ नागरिकों को आम तौर पर आयकर रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता नहीं होती है, यदि उनकी आय छूट सीमा से कम है। हालांकि, यह छूट कर योग्य दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर लागू नहीं होती है।
LTCG कर का भुगतान करने की आवश्यकता
भले ही आप 80 वर्ष के हों, लेकिन यदि आपका लाभ 1 लाख रुपये से अधिक है, तो आपको दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करना होगा। आयु के आधार पर रिटर्न दाखिल करने से छूट आपको पूंजीगत लाभ पर कर का भुगतान करने से बाहर नहीं करती है।
अनुपालन का महत्व
किसी भी दंड या कानूनी मुद्दों से बचने के लिए कर कानूनों का अनुपालन करना महत्वपूर्ण है। अपने LTCG कर का भुगतान करना सुनिश्चित करता है कि आप कानूनी ढांचे के भीतर रहें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की भूमिका
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में उच्च रिटर्न प्रदान करने की क्षमता होती है, जिससे उच्च दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ हो सकता है। यह आपके कर देनदारियों को तदनुसार योजना बनाने के लिए महत्वपूर्ण बनाता है।
नियमित योजनाओं के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको विशेषज्ञ सलाह प्राप्त हो। इससे आपको अपने निवेश और कर देनदारियों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है।
रियल एस्टेट और इंडेक्स फंड से बचना
इस संदर्भ में रियल एस्टेट निवेश और इंडेक्स फंड की सिफारिश नहीं की जाती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रबंधन और संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं, जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित होते हैं।
पेशेवर सलाह
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको कर कानूनों की जटिलताओं को समझने में मदद मिल सकती है। वे आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं।
योजना का महत्व
प्रभावी वित्तीय योजना में आपकी कर देनदारियों का प्रबंधन शामिल है। अपने निवेश के कर निहितार्थों को समझकर, आप सूचित निर्णय ले सकते हैं।
नियमित समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना सुनिश्चित करता है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और कर नियोजन आवश्यकताओं के अनुरूप है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इस प्रक्रिया में सहायता कर सकता है।
निष्कर्ष
80 वर्ष की आयु में भी, यदि आपका लाभ 1 लाख रुपये से अधिक है, तो दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करना आवश्यक है। वित्तीय स्वास्थ्य के लिए कर कानूनों का अनुपालन महत्वपूर्ण है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको अपने निवेश और कर देनदारियों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
Asked on - May 29, 2024 | Answered on May 29, 2024
आपके विस्तृत उत्तर के लिए धन्यवाद।
हालाँकि, मेरा मानना है कि केवल पूंजीगत लाभ पर कर लगाना, भले ही छूट प्राप्त मूल सीमाओं के भीतर कोई अन्य आय या अन्य आय न हो, अनुचित है।
Ans: आप सही कह रहे हैं, सुपर सीनियर सिटीजन के लिए कर छूट और LTCG कर के बीच विसंगति प्रतीत होती है। आइए आपकी कुल आय और LTCG राशि के आधार पर स्थिति को स्पष्ट करें।
यहाँ मुख्य बिंदु है:
आप वित्तीय वर्ष 2023-24 के लिए 5 लाख रुपये की सीमा के साथ सुपर सीनियर सिटीजन कर छूट के लिए पात्र हैं।
अब, आइए दो परिदृश्यों पर विचार करें:
परिदृश्य 1: कुल LTCG 2.5 लाख रुपये से कम है और कुल आय (LTCG सहित) 5 लाख रुपये से कम है
इस मामले में, आपको कोई कर चुकाने की आवश्यकता नहीं है और आपको आयकर रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता नहीं है। LTCG स्वयं 1 लाख रुपये की कर योग्य सीमा से कम है, और आपकी कुल आय सुपर सीनियर सिटीजन छूट सीमा के भीतर आती है।
परिदृश्य 2: कुल LTCG 1 लाख रुपये से अधिक है। 2.5 लाख या कुल आय (LTCG सहित) 5 लाख रुपये से अधिक है
यहां, चीजें बदल जाती हैं। आपको 1 लाख रुपये से अधिक की राशि पर LTCG कर का भुगतान करना होगा (यदि आपका कुल LTCG 2.5 लाख रुपये है तो शेष 1.5 लाख रुपये)। इसके अतिरिक्त, यदि आपकी कुल आय (LTCG और पेंशन या ब्याज जैसे अन्य आय स्रोतों सहित) 5 लाख रुपये से अधिक है, तो आपको आयकर रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता हो सकती है।
संस्तुति:
अपनी सटीक कर देयता निर्धारित करने के लिए, वित्तीय वर्ष 2023-24 के लिए अपनी कुल आय की गणना करना उचित है। इसमें आपका LTCG, पेंशन आय (यदि कोई हो), और कोई अन्य कर योग्य आय स्रोत शामिल हैं।
यदि यह 5 लाख रुपये की सीमा के अंतर्गत आता है, तो आप आगे बढ़ सकते हैं।
यदि यह 5 लाख रुपये से अधिक है, तो अपनी फाइलिंग आवश्यकताओं और LTCG कर निहितार्थों को समझने के लिए कर सलाहकार से परामर्श करें।
याद रखें, यह एक सरलीकृत व्याख्या है। कर कानून जटिल हो सकते हैं, इसलिए व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी पेशेवर से परामर्श करना हमेशा अनुशंसित होता है, खासकर यदि आपकी स्थिति में उच्च LTCG राशि या जटिल आय स्रोत शामिल हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
यहाँ मुख्य बिंदु है:
आप वित्तीय वर्ष 2023-24 के लिए 5 लाख रुपये की सीमा के साथ सुपर सीनियर सिटीजन कर छूट के लिए पात्र हैं।
अब, आइए दो परिदृश्यों पर विचार करें:
परिदृश्य 1: कुल LTCG 2.5 लाख रुपये से कम है और कुल आय (LTCG सहित) 5 लाख रुपये से कम है
इस मामले में, आपको कोई कर चुकाने की आवश्यकता नहीं है और आपको आयकर रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता नहीं है। LTCG स्वयं 1 लाख रुपये की कर योग्य सीमा से कम है, और आपकी कुल आय सुपर सीनियर सिटीजन छूट सीमा के भीतर आती है।
परिदृश्य 2: कुल LTCG 1 लाख रुपये से अधिक है। 2.5 लाख या कुल आय (LTCG सहित) 5 लाख रुपये से अधिक है
यहां, चीजें बदल जाती हैं। आपको 1 लाख रुपये से अधिक की राशि पर LTCG कर का भुगतान करना होगा (यदि आपका कुल LTCG 2.5 लाख रुपये है तो शेष 1.5 लाख रुपये)। इसके अतिरिक्त, यदि आपकी कुल आय (LTCG और पेंशन या ब्याज जैसे अन्य आय स्रोतों सहित) 5 लाख रुपये से अधिक है, तो आपको आयकर रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता हो सकती है।
संस्तुति:
अपनी सटीक कर देयता निर्धारित करने के लिए, वित्तीय वर्ष 2023-24 के लिए अपनी कुल आय की गणना करना उचित है। इसमें आपका LTCG, पेंशन आय (यदि कोई हो), और कोई अन्य कर योग्य आय स्रोत शामिल हैं।
यदि यह 5 लाख रुपये की सीमा के अंतर्गत आता है, तो आप आगे बढ़ सकते हैं।
यदि यह 5 लाख रुपये से अधिक है, तो अपनी फाइलिंग आवश्यकताओं और LTCG कर निहितार्थों को समझने के लिए कर सलाहकार से परामर्श करें।
याद रखें, यह एक सरलीकृत व्याख्या है। कर कानून जटिल हो सकते हैं, इसलिए व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी पेशेवर से परामर्श करना हमेशा अनुशंसित होता है, खासकर यदि आपकी स्थिति में उच्च LTCG राशि या जटिल आय स्रोत शामिल हैं।
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Asked on - May 29, 2024 | Answered on May 29, 2024
आपकी तत्काल प्रतिक्रिया के लिए बहुत बहुत धन्यवाद।
????
Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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