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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Nov 21, 2023English
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सर, 07 फरवरी, 2024 को मेरी आयु 80 वर्ष हो जाएगी। मैंने इस चालू वित्त वर्ष, 2023-24 के दौरान म्यूचुअल फंड से कुछ लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स अर्जित किए हैं। मैं समझता हूँ कि 80 वर्ष या उससे अधिक आयु के वरिष्ठ नागरिकों को कोई आयकर रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता नहीं है। कृपया मुझे बताएं कि क्या मुझे इस चालू वित्त वर्ष के लिए लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स का भुगतान करना चाहिए या नहीं।

Ans: वरिष्ठ नागरिकों के लिए दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर को समझना
07 फरवरी 2024 को 80 वर्ष की आयु प्राप्त करने की आपकी आगामी उपलब्धि पर बधाई। यह एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है और मैं इसके साथ आने वाली बुद्धिमत्ता की सराहना करता हूँ। आइए वर्तमान वित्तीय वर्ष, 2023-24 में म्यूचुअल फंड से आपके दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के लिए कर निहितार्थों पर चर्चा करें।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए आयकर नियम
भारत में, वरिष्ठ नागरिक (60 वर्ष और उससे अधिक आयु के) और सुपर वरिष्ठ नागरिक (80 वर्ष और उससे अधिक आयु के) कुछ कर लाभों का आनंद लेते हैं। इनमें उच्च छूट सीमा और अतिरिक्त कटौती शामिल हैं। सुपर वरिष्ठ नागरिकों के लिए, आयकर छूट सीमा नियमित करदाताओं की तुलना में अधिक है।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर
इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 10% कर लगाया जाता है यदि लाभ एक वित्तीय वर्ष में 1 लाख रुपये से अधिक है। यह कर आपकी आयु या आय वर्ग के बावजूद लागू होता है।

आयकर रिटर्न दाखिल करना
80 वर्ष या उससे अधिक आयु के अति वरिष्ठ नागरिकों को आम तौर पर आयकर रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता नहीं होती है, यदि उनकी आय छूट सीमा से कम है। हालांकि, यह छूट कर योग्य दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर लागू नहीं होती है।

LTCG कर का भुगतान करने की आवश्यकता
भले ही आप 80 वर्ष के हों, लेकिन यदि आपका लाभ 1 लाख रुपये से अधिक है, तो आपको दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करना होगा। आयु के आधार पर रिटर्न दाखिल करने से छूट आपको पूंजीगत लाभ पर कर का भुगतान करने से बाहर नहीं करती है।

अनुपालन का महत्व
किसी भी दंड या कानूनी मुद्दों से बचने के लिए कर कानूनों का अनुपालन करना महत्वपूर्ण है। अपने LTCG कर का भुगतान करना सुनिश्चित करता है कि आप कानूनी ढांचे के भीतर रहें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की भूमिका
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में उच्च रिटर्न प्रदान करने की क्षमता होती है, जिससे उच्च दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ हो सकता है। यह आपके कर देनदारियों को तदनुसार योजना बनाने के लिए महत्वपूर्ण बनाता है।

नियमित योजनाओं के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको विशेषज्ञ सलाह प्राप्त हो। इससे आपको अपने निवेश और कर देनदारियों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है।

रियल एस्टेट और इंडेक्स फंड से बचना
इस संदर्भ में रियल एस्टेट निवेश और इंडेक्स फंड की सिफारिश नहीं की जाती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रबंधन और संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं, जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित होते हैं।

पेशेवर सलाह
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको कर कानूनों की जटिलताओं को समझने में मदद मिल सकती है। वे आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं।

योजना का महत्व
प्रभावी वित्तीय योजना में आपकी कर देनदारियों का प्रबंधन शामिल है। अपने निवेश के कर निहितार्थों को समझकर, आप सूचित निर्णय ले सकते हैं।

नियमित समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना सुनिश्चित करता है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और कर नियोजन आवश्यकताओं के अनुरूप है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इस प्रक्रिया में सहायता कर सकता है।

निष्कर्ष
80 वर्ष की आयु में भी, यदि आपका लाभ 1 लाख रुपये से अधिक है, तो दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करना आवश्यक है। वित्तीय स्वास्थ्य के लिए कर कानूनों का अनुपालन महत्वपूर्ण है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको अपने निवेश और कर देनदारियों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
Asked on - May 29, 2024 | Answered on May 29, 2024
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आपके विस्तृत उत्तर के लिए धन्यवाद। हालाँकि, मेरा मानना ​​है कि केवल पूंजीगत लाभ पर कर लगाना, भले ही छूट प्राप्त मूल सीमाओं के भीतर कोई अन्य आय या अन्य आय न हो, अनुचित है।
Ans: आप सही कह रहे हैं, सुपर सीनियर सिटीजन के लिए कर छूट और LTCG कर के बीच विसंगति प्रतीत होती है। आइए आपकी कुल आय और LTCG राशि के आधार पर स्थिति को स्पष्ट करें।

यहाँ मुख्य बिंदु है:

आप वित्तीय वर्ष 2023-24 के लिए 5 लाख रुपये की सीमा के साथ सुपर सीनियर सिटीजन कर छूट के लिए पात्र हैं।
अब, आइए दो परिदृश्यों पर विचार करें:

परिदृश्य 1: कुल LTCG 2.5 लाख रुपये से कम है और कुल आय (LTCG सहित) 5 लाख रुपये से कम है

इस मामले में, आपको कोई कर चुकाने की आवश्यकता नहीं है और आपको आयकर रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता नहीं है। LTCG स्वयं 1 लाख रुपये की कर योग्य सीमा से कम है, और आपकी कुल आय सुपर सीनियर सिटीजन छूट सीमा के भीतर आती है।

परिदृश्य 2: कुल LTCG 1 लाख रुपये से अधिक है। 2.5 लाख या कुल आय (LTCG सहित) 5 लाख रुपये से अधिक है

यहां, चीजें बदल जाती हैं। आपको 1 लाख रुपये से अधिक की राशि पर LTCG कर का भुगतान करना होगा (यदि आपका कुल LTCG 2.5 लाख रुपये है तो शेष 1.5 लाख रुपये)। इसके अतिरिक्त, यदि आपकी कुल आय (LTCG और पेंशन या ब्याज जैसे अन्य आय स्रोतों सहित) 5 लाख रुपये से अधिक है, तो आपको आयकर रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता हो सकती है।

संस्तुति:

अपनी सटीक कर देयता निर्धारित करने के लिए, वित्तीय वर्ष 2023-24 के लिए अपनी कुल आय की गणना करना उचित है। इसमें आपका LTCG, पेंशन आय (यदि कोई हो), और कोई अन्य कर योग्य आय स्रोत शामिल हैं।

यदि यह 5 लाख रुपये की सीमा के अंतर्गत आता है, तो आप आगे बढ़ सकते हैं।
यदि यह 5 लाख रुपये से अधिक है, तो अपनी फाइलिंग आवश्यकताओं और LTCG कर निहितार्थों को समझने के लिए कर सलाहकार से परामर्श करें।
याद रखें, यह एक सरलीकृत व्याख्या है। कर कानून जटिल हो सकते हैं, इसलिए व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी पेशेवर से परामर्श करना हमेशा अनुशंसित होता है, खासकर यदि आपकी स्थिति में उच्च LTCG राशि या जटिल आय स्रोत शामिल हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
Asked on - May 29, 2024 | Answered on May 29, 2024
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आपकी तत्काल प्रतिक्रिया के लिए बहुत बहुत धन्यवाद। ????
Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Anil

Anil Rego  |388 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Aug 26, 2022

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मैंने जनवरी 2022 के महीने में म्यूचुअल फंड की सभी इकाइयों को भुनाया था जब सेंसेक्स अपने चरम पर था। चूंकि एसआईपी किस्त शुरू हुए 1 साल से ज्यादा समय बीत चुका है, इसलिए यह लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन के अंतर्गत आता है। दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ 1 लाख रुपये से कम है। आयकर नियमों के अनुसार प्रति वर्ष 1 लाख रुपये तक के ये पूंजीगत लाभ कर-मुक्त हैं। क्या मुझे अभी भी वित्तीय वर्ष 2021-2022 के लिए आयकर रिटर्न दाखिल करते समय इस राशि को घोषित करने की आवश्यकता है या केवल यदि दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ 1 लाख रुपये से अधिक है तो आयकर रिटर्न दाखिल करते समय इस राशि को घोषित करने की आवश्यकता है वित्तीय वर्ष 2021-2022 के लिए?</p>
Ans: भले ही आपका दीर्घकालिक लाभ 1 लाख से अधिक न हो और बेचे गए म्यूचुअल फंड के लिए कोई पूंजीगत लाभ लागू न हो, आपको वित्त वर्ष 2021-22 की फाइलिंग के दौरान इस लाभ को दिखाना होगा और 1 लाख रुपये तक की छूट का दावा करना होगा। </p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 18, 2024

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सर, मैं गृहिणी हूँ। मेरी कोई कमाई नहीं है। म्यूचुअल फंड रीपरचेज से लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन के रूप में 3 लाख रुपए मिले हैं। क्या मुझे टैक्स देना चाहिए और आयकर दाखिल करना चाहिए?
Ans: एक गृहिणी के रूप में, जिसकी कोई अन्य आय नहीं है, आपको म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर कर देयता पर विचार करने की आवश्यकता है।

म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर:
यदि किसी वित्तीय वर्ष में LTCG 1 लाख रुपये से अधिक है, तो इंडेक्सेशन के लाभ के बिना इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ 10% पर कर योग्य है।

क्या आपको कर का भुगतान करने की आवश्यकता है?

LTCG गणना: यदि आपका LTCG वित्तीय वर्ष में 1 लाख रुपये से अधिक है, तो आपको 1 लाख रुपये से अधिक की राशि पर 10% की दर से कर का भुगतान करना होगा।
छूट सीमा: यदि LTCG सहित आपकी कुल आय कर योग्य सीमा (मूल छूट सीमा) से कम है, तो आपको कर का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है।
कर दाखिल करना: भले ही आप छूट सीमा से कम आय के कारण कर का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी न हों, फिर भी आपको LTCG की रिपोर्ट करने के लिए आयकर रिटर्न दाखिल करने पर विचार करना चाहिए। आयकर रिटर्न दाखिल करना आपके आय स्रोत के प्रमाण के रूप में भी काम करेगा।
अनुसरण करने के चरण:

LTCG की गणना करें: म्यूचुअल फंड पुनर्खरीद से अपने LTCG की गणना करें।
छूट सीमा की जाँच करें: निर्धारित करें कि LTCG सहित आपकी कुल आय वित्तीय वर्ष के लिए कर योग्य सीमा से कम है या नहीं।
कर भुगतान: यदि आपका LTCG 1 लाख रुपये से अधिक है और आप पर कर देयता है, तो आयकर रिटर्न दाखिल करने से पहले कर का भुगतान करें।
आयकर रिटर्न दाखिल करें: भले ही कर का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी न हों, LTCG की रिपोर्ट करने और लागू होने पर छूट का दावा करने के लिए आयकर रिटर्न दाखिल करें।
रिकॉर्ड रखें: भविष्य के संदर्भ के लिए म्यूचुअल फंड स्टेटमेंट और LTCG गणनाओं का रिकॉर्ड रखें।
निष्कर्ष:
उपर्युक्त को देखते हुए, अपने LTCG की गणना करना, कर देयता का आकलन करना और उसके अनुसार आयकर रिटर्न दाखिल करना उचित है। यदि गणना या कर निहितार्थों के बारे में अनिश्चित हैं, तो मार्गदर्शन के लिए कर सलाहकार या चार्टर्ड अकाउंटेंट से परामर्श करने पर विचार करें।

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

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प्रिय महोदय, मैं 47 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं। मेरा वर्तमान वेतन 1.5 लाख प्रति माह है। मेरी एक बेटी है जिसने अभी-अभी अपनी 10वीं बोर्ड परीक्षा उत्तीर्ण की है। मेरा कोष लगभग 1.6 करोड़ FD और PPF है; 30 लाख MF और स्टॉक में; 50 लाख EPF में। मेरे पास कोई कर्ज नहीं है और मैं अपने खुद के घर में रहता हूं। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं रिटायरमेंट की योजना बना सकता हूं
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और 47 साल की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बनाना एक स्मार्ट निर्णय है। नीचे विस्तृत 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है, जिससे यह पता लगाया जा सकता है कि आप आराम से रिटायर हो सकते हैं या नहीं और वित्तीय सुरक्षा कैसे सुनिश्चित करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आय: 1.5 लाख रुपये प्रति माह।

कॉर्पस:

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में 1.6 करोड़ रुपये।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक में 30 लाख रुपये।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में 50 लाख रुपये।

देनदारियाँ: कोई कर्ज नहीं।

संपत्ति: खुद का घर, जिससे किराए या EMI का बोझ न पड़े।

पारिवारिक जिम्मेदारी:

बेटी ने अभी-अभी 10वीं की बोर्ड परीक्षा पास की है।

उच्च शिक्षा के खर्चों की योजना बनाने की जरूरत है।

रिटायरमेंट से पहले मुख्य विचार
अपेक्षित रिटायरमेंट आयु

यदि आप जल्दी (55 वर्ष से पहले) रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो कॉर्पस स्थिरता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

यदि आप 60 वर्ष की आयु तक काम करते हैं, तो यह आपके लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

सेवानिवृत्ति के बाद के खर्च

जीवन-यापन के खर्च, स्वास्थ्य सेवा, यात्रा और जीवनशैली की लागतों पर विचार किया जाना चाहिए।

मुद्रास्फीति भविष्य के खर्चों को बढ़ाएगी।

बेटी की शिक्षा

उच्च शिक्षा की लागत महत्वपूर्ण है।

कॉर्पस में बिना किसी समझौते के शिक्षा और सेवानिवृत्ति दोनों को शामिल किया जाना चाहिए।

चिकित्सा व्यय

आयु के साथ स्वास्थ्य लागत बढ़ती है।

उच्च स्वास्थ्य बीमा कवर आवश्यक है।

धन वृद्धि बनाम सुरक्षा

इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण पूंजी को संरक्षित करते हुए वृद्धि सुनिश्चित करता है।

FD और PPF पर अत्यधिक निर्भरता दीर्घकालिक धन संचय को सीमित कर सकती है।

यह आकलन करना कि क्या आप आराम से सेवानिवृत्त हो सकते हैं
वर्तमान कॉर्पस आकार

2.4 करोड़ रुपये (घर को छोड़कर) एक मजबूत शुरुआती बिंदु है।

लेकिन, मुद्रास्फीति समय के साथ इसके वास्तविक मूल्य को कम कर देगी।

अपेक्षित कॉर्पस वृद्धि

म्यूचुअल फंड और शेयरों में निवेश बढ़ना जारी रहना चाहिए।

पीपीएफ और ईपीएफ स्थिर लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

रिटायरमेंट के बाद निकासी

स्थायी निकासी से कोष जल्दी खत्म नहीं होना चाहिए।

संतुलित निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

योजना में खामियां

एफडी और पीपीएफ पर बहुत अधिक निर्भरता आदर्श नहीं हो सकती है।

अधिक इक्विटी निवेश से मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न सुनिश्चित हो सकते हैं।

अपनी रिटायरमेंट योजना को मजबूत करने के लिए कदम
1. निवेश रणनीति को अनुकूलित करना
लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण वाले म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें।

लंबी अवधि की जरूरतों के लिए एफडी पर निर्भरता कम करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति का मुकाबला करने और धन बढ़ाने में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे सक्रिय प्रबंधन के बिना औसत रिटर्न देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ निगरानी प्रदान करते हैं।

इक्विटी, डेट और फिक्स्ड-इनकम उत्पादों के बीच निवेश में विविधता लाएं।

2. बेटी की शिक्षा के लिए योजना बनाना
अगले 5-7 वर्षों में उच्च शिक्षा की लागत 30-50 लाख रुपये हो सकती है।

इस लक्ष्य को अपनी सेवानिवृत्ति योजना से अलग रखें।

शिक्षा कोष बनाने के लिए इक्विटी निवेश बढ़ाएँ।

शिक्षा के लिए सेवानिवृत्ति बचत से निकासी से बचें।

3. स्वास्थ्य सेवा सुरक्षा जाल बनाना
स्वास्थ्य बीमा में कम से कम 30-50 लाख रुपये होने चाहिए।

अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें।

गैर-बीमित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन चिकित्सा निधि बनाए रखें।

समय-समय पर बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें।

4. एक स्थायी निकासी योजना बनाना
सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में कोष का एक बड़ा हिस्सा निकालने से बचें।

कम से कम 5 साल के खर्चों को लिक्विड एसेट में रखें।

सेवानिवृत्ति की प्रगति के साथ इक्विटी एक्सपोजर धीरे-धीरे कम होना चाहिए।

एसेट बेचने से पहले लाभांश और ब्याज आय का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति संभव है, लेकिन दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए समायोजन की आवश्यकता है।

अगले कुछ सालों तक आक्रामक तरीके से निवेश करना जारी रखें।

सुनिश्चित करें कि बेटी की शिक्षा की योजना अलग से बनाई गई हो।

निवेश और बीमा की नियमित समीक्षा करें।

सेवानिवृत्ति के बाद निकासी की रणनीति में लचीलापन बनाए रखें।

एक संरचित योजना वित्तीय रूप से सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
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मेरा नियोक्ता पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना प्रदान करता है, लेकिन मुझे पूरी तरह से समझ नहीं आता कि यह कैसे काम करता है। ऐसी योजना में शामिल होने के संभावित लाभ और नुकसान क्या हैं, और यह मेरे टेक-होम वेतन और दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन को कैसे प्रभावित करता है?
Ans: पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना आपको अपने वेतन का एक हिस्सा छोड़ने की अनुमति देती है, जिसके बदले में नियोक्ता आपकी पेंशन में योगदान बढ़ाता है। इसमें कर और राष्ट्रीय बीमा (NI) लाभ हैं, लेकिन कुछ संभावित कमियाँ भी हैं।

पेंशन के लिए वेतन बलिदान कैसे काम करता है
आप अपने सकल वेतन को एक चुनी हुई राशि से कम करने के लिए सहमत हैं।

आपका नियोक्ता इस राशि का योगदान सीधे आपकी पेंशन में करता है।

चूँकि आपका कर योग्य वेतन कम है, इसलिए आप कम आयकर और NI का भुगतान करते हैं।

आपका नियोक्ता NI पर भी बचत करता है और इस बचत का कुछ या पूरा हिस्सा आपकी पेंशन में डाल सकता है।

लाभ
1. कर और NI बचत
आप त्याग की गई राशि पर आयकर या NI का भुगतान नहीं करते हैं।

आपका नियोक्ता NI (वर्तमान में 13.8%) पर बचत करता है और इन बचतों से आपकी पेंशन बढ़ा सकता है।

2. उच्च पेंशन योगदान
चूँकि आपकी पेंशन में अधिक पैसा जाता है, इसलिए आपकी सेवानिवृत्ति निधि तेज़ी से बढ़ती है।

समय के साथ चक्रवृद्धि होने से दीर्घकालिक संपत्ति बढ़ती है।

3. टेक-होम वेतन में वृद्धि
हालाँकि आप अपने वेतन का कुछ हिस्सा त्याग देते हैं, लेकिन NI बचत कुछ कमी की भरपाई कर सकती है।

नियोक्ता नीतियों के आधार पर, आपका शुद्ध वेतन बहुत कम नहीं हो सकता है।

4. संभावित नियोक्ता मिलान
कुछ नियोक्ता अपनी NI बचत को आपकी पेंशन में डाल देते हैं, जिससे आपका कुल योगदान बढ़ जाता है।

नुकसान
1. कम सकल वेतन
कम वेतन का मतलब है कि भविष्य में वेतन वृद्धि कम होगी, अगर वे प्रतिशत-आधारित हैं।

जीवन बीमा, बीमार वेतन और वेतन से जुड़े अतिरेक वेतन पर असर पड़ सकता है।

2. कम उधार लेने की क्षमता
बंधक आवेदन वेतन पर विचार करते हैं; कम रिपोर्ट की गई आय उधार लेने की क्षमता को कम कर सकती है।

3. राज्य लाभों पर प्रभाव
यदि वेतन कुछ सीमा से नीचे चला जाता है, तो मातृत्व वेतन और राज्य पेंशन जैसे वैधानिक लाभ प्रभावित हो सकते हैं।

4. पेंशन तक सीमित पहुँच
अतिरिक्त पेंशन बचत को सेवानिवृत्ति से पहले एक्सेस नहीं किया जा सकता (विशिष्ट परिस्थितियों को छोड़कर)।

टेक-होम पे पर प्रभाव
आपका शुद्ध वेतन थोड़ा कम होगा, लेकिन वास्तव में त्याग की गई राशि से कम होगा।

कर और एनआई बचत प्रभाव को कम करती है।

यदि आपका नियोक्ता अपनी एनआई बचत जोड़ता है, तो आपकी कुल सेवानिवृत्ति बचत बढ़ जाती है।

दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन पर प्रभाव
आपका पेंशन फंड तेजी से बढ़ता है, जिससे सेवानिवृत्ति सुरक्षा में सुधार होता है।

अल्पकालिक डिस्पोजेबल आय थोड़ी कम हो जाती है, इसलिए बजट नियोजन महत्वपूर्ण है।

विचार करें कि कम वेतन अन्य वित्तीय लक्ष्यों जैसे घर खरीदना या शिक्षा के लिए बचत करना कैसे प्रभावित करता है।

क्या आपको इसे चुनना चाहिए?
यदि नियोक्ता एनआई बचत आपकी पेंशन में जाती है, तो यह अत्यधिक लाभकारी है।

यदि आप कम कर बैंड या राज्य लाभ सीमा के करीब हैं, तो प्रभाव का आकलन करें।

यदि आप बंधक के लिए आवेदन करने की योजना बनाते हैं, तो जाँच लें कि यह आपकी पात्रता को कैसे प्रभावित करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) निर्णय लेने से पहले आपकी व्यक्तिगत स्थिति का आकलन करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
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नमस्ते सर, आज का नमस्कार!! आशा है आप अच्छे होंगे!! मैं कम से कम समय में 50 लाख की बचत करना चाहता हूँ क्योंकि मैं गुड़गांव में एक प्रॉपर्टी खरीदना चाहता हूँ। मेरी मासिक सैलरी 1 लाख 11 हजार है और मैं वर्तमान में म्यूचुअल फंड में हर महीने 10 हजार और एनपीएस में सालाना 50 हजार निवेश कर रहा हूँ। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि मैं 50 लाख कैसे बचा सकता हूँ और कितने समय में?
Ans: गुड़गांव में प्रॉपर्टी के लिए 50 लाख रुपये बचाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। कम से कम समय में अपने लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए नीचे एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपका मासिक वेतन 1.11 लाख रुपये है।

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करते हैं।

आपका वार्षिक एनपीएस योगदान 50,000 रुपये है।

आपने किसी देनदारी या मौजूदा बचत का उल्लेख नहीं किया है। यदि आपके पास कोई चालू ईएमआई या ऋण है, तो उन्हें ध्यान में रखना चाहिए।

50 लाख रुपये का लक्ष्य हासिल करने के लिए मुख्य विचार
50 लाख रुपये तक पहुँचने की गति बचत दर और रिटर्न पर निर्भर करती है।

उच्च बचत दर धन संचय करने का सबसे विश्वसनीय तरीका है।

निवेश रिटर्न अनिश्चित हैं और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करते हैं।

स्थिरता और विकास सुनिश्चित करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है।

अपनी बचत दर बढ़ाना
वर्तमान में, आप प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

यदि आप इसे बढ़ाकर 50,000 रुपये प्रति माह कर सकते हैं, तो आप 50 लाख रुपये तक जल्दी पहुँच जाएँगे।

विवेकाधीन खर्चों में कटौती करने से निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध होगा।

बाहर खाने, विलासिता की वस्तुओं और छुट्टियों पर अनावश्यक खर्च को कम करने पर विचार करें।

बोनस, प्रोत्साहन या वेतन वृद्धि को बचत की ओर पुनर्निर्देशित करें।

सही निवेश साधनों का चयन
विकास के लिए म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण जोखिम और इनाम को संतुलित कर सकता है।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विकास की संभावना अधिक होती है, लेकिन साथ ही इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे औसत रिटर्न देते हैं और उनमें सक्रिय जोखिम प्रबंधन की कमी होती है।

स्थिरता के लिए ऋण निवेश
फिक्स्ड डिपॉजिट, डेट म्यूचुअल फंड और पीपीएफ स्थिरता प्रदान करते हैं।

इनका इस्तेमाल लंबी अवधि की ग्रोथ के बजाय शॉर्ट-टर्म पार्किंग के लिए किया जाना चाहिए।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगता है।

कम रिटर्न वाले इंस्ट्रूमेंट में बहुत ज़्यादा पैसा लगाने से बचें।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
पूरी तरह से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें उतार-चढ़ाव भी होता है।

80% इक्विटी और 20% डेट का मिश्रण स्थिरता प्रदान कर सकता है।

जैसे-जैसे आपका लक्ष्य नज़दीक आता है, ज़्यादा से ज़्यादा फंड को सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट में लगाएँ।

सट्टेबाजी और क्रिप्टोकरेंसी जैसे ज़्यादा जोखिम वाले निवेश से बचें।

आपके लक्ष्य में NPS की भूमिका
NPS रिटायरमेंट के लिए अच्छा है, लेकिन शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं है।

आंशिक निकासी की अनुमति केवल विशिष्ट परिस्थितियों में ही दी जाती है।

अपनी प्रॉपर्टी खरीदने के लिए NPS पर निर्भर न रहें।

टैक्स दक्षता का प्रबंधन
इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर-कुशल साधनों में निवेश करने से रिटर्न अधिकतम होगा।

समय-सीमा का अनुमान लगाना
यदि आप प्रति माह 50,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप मध्यम रिटर्न के साथ लगभग 7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये जमा कर सकते हैं।

यदि आप प्रति माह 75,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप लगभग 5 वर्षों में 50 लाख रुपये तक पहुँच सकते हैं।

आप जितनी तेज़ी से अपनी बचत बढ़ाएँगे, उतनी ही जल्दी आप अपना लक्ष्य प्राप्त करेंगे।

अंतिम जानकारी
अपना मासिक निवेश बढ़ाकर कम से कम 50,000 रुपये करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

स्थिरता के लिए एक छोटा हिस्सा डेट में रखें।

अनावश्यक खर्चों से बचें और वेतन वृद्धि में निवेश करें।

इस लक्ष्य के लिए एनपीएस पर निर्भर न रहें।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अनुशासित और धैर्यवान रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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Career
नमस्ते, मैंने JEE Mains 2025 (सत्र 1) में 93.15 पर्सेंटाइल हासिल किया है और मैं OBC-NCL श्रेणी से संबंधित हूं। मेरे पर्सेंटाइल के आधार पर, क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मुझे किस NIT, IIIT या GFTI में प्रवेश मिलने की अच्छी संभावना है?
Ans: एनआईटी (बाद के राउंड/लोअर एनआईटी में संभव)
एनआईटी मिजोरम - मैकेनिकल, सिविल, केमिकल

एनआईटी अरुणाचल प्रदेश - मैकेनिकल, सिविल, ईसीई

एनआईटी नागालैंड - मैकेनिकल, सिविल, ईईई

एनआईटी अगरतला - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग, सिविल, केमिकल

आईआईआईटी (अच्छा मौका)
आईआईआईटी कल्याणी - आईटी

आईआईआईटी भागलपुर - ईसीई, मेक्ट्रोनिक्स

आईआईआईटी ऊना - ईसीई, आईटी

आईआईआईटी रांची - ईसीई

आईआईआईटी भोपाल - ईसीई

जीएफटीआई (बेहतर मौका)
असम यूनिवर्सिटी - सीएसई, ईसीई

पंजाब इंजीनियरिंग कॉलेज (पीईसी), चंडीगढ़ - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग

पिछले वर्षों की कटऑफ देखें

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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Career
शुभ संध्या सर, मैं एक नीट ड्रॉपर हूं, मैंने सोशल मीडिया, पारिवारिक मुद्दों और स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों में बहुत समय बर्बाद किया था, पूरे साल मैंने अपना 70-80% दिया और परीक्षा से सिर्फ एक-दो महीने पहले मुझे घबराहट हुई और मैंने पढ़ाई बंद कर दी, 1 महीने के बाद, मुझे नीट के लिए उपस्थित होना है, मैं एमबीबीएस करना चाहता हूं, क्या मुझे एक और ड्रॉप लेना चाहिए?? मैंने 12 वीं पूरी करने के बाद अपनी तैयारी शुरू कर दी, यह मेरा तीसरा ड्रॉप है, मैंने बहुत सारे व्याकुलता को छोड़ दिया और सुधार किया लेकिन इस प्रयास में चयनित होने की संभावना बहुत कम है, मुझे क्या करना चाहिए?? कृपया मदद करें
Ans: अपने मोबाइल और लैपटॉप के माध्यम से अगर आप अपने जीवन में कुछ भी बनना चाहते हैं

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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