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Ramalingam Kalirajan |8083 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 11, 2024English

मैं 78 साल का हूँ और अभी भी काम कर रहा हूँ और 75000.00 रुपये प्रति माह कमा रहा हूँ। मेरा वर्तमान कोष 1.2 करोड़ रुपये है। म्यूचुअल फंड में और 58 लाख रुपये एफडी में हैं। इसमें एससीएसएस और एफडी शामिल हैं। मैं एमएफ में 1 लाख रुपये प्रति माह का एसआईपी कर रहा हूँ। मेरे पास कोई देनदारी नहीं है और मैं और मेरी पत्नी मेडिकल बीमा के अंतर्गत आते हैं। मुझे अपने वर्तमान निवेश और किसी भी सुधार के लिए आपकी राय चाहिए। सादर, रामनाथन

Ans: प्रिय श्री रामनाथन,

सबसे पहले, मैं आपके विवेकपूर्ण वित्तीय प्रबंधन और 78 वर्ष की आयु में अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में आपकी सक्रिय भागीदारी की सराहना करता हूँ। अपनी संपत्ति को बनाए रखने और बढ़ाने के प्रति आपका समर्पण देखकर प्रेरणा मिलती है।

आपके वर्तमान निवेश म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट के मिश्रण के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाते हैं, जो विकास की संभावना और स्थिरता दोनों प्रदान करते हैं। म्यूचुअल फंड में 1.2 करोड़ रुपये और एफडी में 58 लाख रुपये के कोष के साथ, आपने अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एक ठोस आधार तैयार किया है।

आपकी 1 लाख रुपये प्रति माह की चल रही एसआईपी संपत्ति संचय के प्रति एक अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाती है। यह लंबी अवधि में संपत्ति निर्माण के लिए एक प्रभावी रणनीति है।

हालांकि, अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना आवश्यक है। आपकी उम्र और वित्तीय स्थिति को देखते हुए, आप जोखिम को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में और विविधता लाने पर विचार कर सकते हैं।

जबकि फिक्स्ड डिपॉजिट सुरक्षा प्रदान करते हैं, वे मुद्रास्फीति और कराधान को देखते हुए इष्टतम रिटर्न प्रदान नहीं कर सकते हैं। डेट म्यूचुअल फंड या बैलेंस्ड फंड जैसे अन्य निवेश के रास्ते तलाशने से जोखिम को बढ़ाए बिना संभावित रूप से आपके रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।

इसके अलावा, अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसी विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों के लिए आवंटित करने से मुद्रास्फीति के प्रभाव का मुकाबला करने और लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

इसके अतिरिक्त, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ना आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। वे एक आरामदायक और सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करने के लिए आपकी निवेश रणनीति, कर नियोजन और सेवानिवृत्ति नियोजन को अनुकूलित करने में सहायता कर सकते हैं।

निष्कर्ष में, जबकि आपके वर्तमान निवेश विवेक और दूरदर्शिता का प्रदर्शन करते हैं, रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम को कम करने के लिए अनुकूलन की गुंजाइश है। सक्रिय रहकर और पेशेवर सलाह लेने से, आप अपनी वित्तीय भलाई को और बढ़ा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Asked on - May 11, 2024 | Answered on May 11, 2024

आपकी तत्काल प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद। मैंने जो 1 लाख रुपये का SIP बताया है, वह 100 प्रतिशत इक्विटी MF में है। इसके अलावा मैं आपको यह भी बताना चाहता हूँ कि मेरे पास आपातकालीन उद्देश्य के लिए SB.Account में 7 लाख रुपये हैं, जिनका उपयोग तत्काल नकदी की आवश्यकता होने पर किया जा सकता है। मुझे FD निवेश पर अर्जित ब्याज से हर महीने लगभग 45000.00 रुपये मिलते हैं। यदि कोई हो तो अपनी टिप्पणी दें। सादर, रामनाथन

Ans: विविधीकरण पर विचार करें: जबकि इक्विटी MF विकास के लिए अच्छे हैं, कुछ ऋण MF स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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