नमस्ते सर,
मैं 33 साल का हूँ और बच्चों की शिक्षा के साथ-साथ एक अच्छी रिटायरमेंट कॉर्पस के साथ एक स्थिर जीवन जीना चाहता हूँ। मेरे 2 बेटे हैं, दोनों की उम्र क्रमशः 1 और 3 साल है और मेरी पत्नी एक गृहिणी है। मेरे पास 16 लाख की FD है, 10 लाख सोने में हैं, मैंने 25 हजार की हाउसिंग लोन EMI चुकाने के लिए एक फ्लैट खरीदा है, मेरे पास 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस और 4 लाख का हेल्थ इंश्योरेंस है। मैं पिछले 1 साल से 30 हजार की SIP के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ। एचडीएफसी डिविडेंड यील्ड फंड 1000
आईसीआईसीआई ब्लूचिप फंड 8000
क्वांट स्मॉल कैप फंड 1000
केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड 1000
यूटीआई निफ्टी इंडेक्स फंड 5000
आईसीआईसीआई बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 5000
जेएम फ्लेक्सीकैप फंड 2000
क्वांट ईएलएस फंड 5000
पराग पारीख फ्लेक्सीकैप फंड 2000
लसम इन्वेस्टमेंट
एसबीआई हेल्थकेयर फंड 20K
क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड 10k
एसबीआई मैग्नम गिल्ट फंड 20k
कृपया सलाह दें....क्या मैं वाकई इन निवेशों से अच्छा कर रहा हूं या मुझे अपने निवेशों की फिर से योजना बनानी चाहिए....
Ans: नमस्ते;
पोर्टफोलियो में 12 फंड (9 सिप+3 एकमुश्त) होना ज़रूरी नहीं है।
30 हज़ार के सिप के लिए आपको सिर्फ़ 4 फंड की ज़रूरत है (बराबर विभाजित):
1. फ्लेक्सीकैप फंड
2. लार्ज और मिडकैप फंड
3. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
4. मल्टी एसेट एलोकेशन फंड
आप अपने स्वामित्व वाले सेक्टोरल, थीमैटिक और डेट फंड से बाहर निकलने और इसे अपने नियमित फंड में फिर से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
यह सुनिश्चित करता है कि इक्विटी (लार्ज कैप ओरिएंटेड) आपके पोर्टफोलियो में प्रमुख एसेट क्लास है, लेकिन इसमें बैलेंस और जोखिम कम करने के लिए डेट और गोल्ड में भी निवेश किया जा सकता है।
साथ ही, हर साल सिप की राशि को कम से कम 7-10% बढ़ाने का लक्ष्य रखें।
यह आपके बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए इस्तेमाल किया जाएगा। (7% वार्षिक टॉप-अप और 10% मामूली रिटर्न पर विचार करते हुए 15 वर्षों में ~1.85 करोड़)
अपनी सेवानिवृत्ति योजना के लिए आप एनपीएस पर विचार कर सकते हैं और नियमित निवेश के रूप में एक अच्छी राशि (~30 हजार प्रति माह) से शुरुआत कर सकते हैं क्योंकि समय आपके पक्ष में है (60 वर्ष की आयु तक पहुँचने के लिए 27 वर्ष)। [बिना किसी अतिरिक्त विचार के 27 वर्षों में 3.45 करोड़। 8% रिटर्न माना जाता है]।
होम लोन बीमा और सुपर टॉप-अप स्वास्थ्य कवर खरीदने पर विचार करें।
खुशहाल निवेश;
X: @mars_invest
