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Ramalingam Kalirajan |8027 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 03, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by K on Jan 25, 2024English

मैं 68 वर्षीय पेंशनभोगी हूँ। पिछले महीने मैंने अपना घर बेचा और लगभग 50 लाख रुपये कमाए। मैं कर छूट पाने के लिए पूरी राशि अपने बेटे को उपहार में देने की योजना बना रहा हूँ। मेरा बेटा इस राशि का उपयोग एचडीएफसी से अपने आवास ऋण का कुछ हिस्सा चुकाने के लिए करने की योजना बना रहा है, संभवतः सितंबर 2025 के दौरान। अब (1) क्या उसे इस राशि के लिए आईटी का भुगतान करना होगा क्योंकि वह 2025 की दूसरी छमाही में ही खर्च करेगा? (2) इसके बजाय, अगर मैं इस राशि को LTCG या NHAI फंड में निवेश करता हूँ, तो क्या मुझे इस वर्ष इस कुल राशि पर कोई कर देना होगा?

Ans: अपने घर को बेचने से मिलने वाली आय को अपने बेटे को उपहार में देने का आपका निर्णय समर्थन और प्यार का एक हार्दिक संकेत है। जब आप कर निहितार्थों पर विचार करते हैं, तो लेन-देन के समय और प्रकृति पर विचार करना आवश्यक है।

आपके पहले प्रश्न के संबंध में, आपका बेटा उपहार में दी गई राशि पर आयकर का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी नहीं होगा, जब तक कि वह इसका उपयोग नहीं कर लेता, आमतौर पर सितंबर 2025 में। यह कर देयता को तब तक के लिए टाल देता है जब तक कि धन का वास्तव में उपयोग नहीं किया जाता है।

लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) या NHAI फंड में निवेश जैसे वैकल्पिक विकल्पों की खोज करना संभावित रूप से कर लाभ प्रदान कर सकता है। हालाँकि, कर निहितार्थों और निवेश उपयुक्तता का सावधानीपूर्वक आकलन करना महत्वपूर्ण है। हालाँकि ये रास्ते कर लाभ प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उनके जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण का मूल्यांकन करना आवश्यक है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से कर निहितार्थों पर स्पष्टता मिल सकती है और आपको अपने वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है। याद रखें, प्रत्येक वित्तीय निर्णय के अपने विचार होते हैं, और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करने से बुद्धिमानीपूर्ण वित्तीय प्रबंधन का मार्ग प्रशस्त हो सकता है।

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