66 वर्ष की उम्र में अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाना: निवेश से जीवनयापन करना और मासिक आय उत्पन्न करना

Ans: रियल एस्टेट संपत्तियाँ
आपके पास तीन फ्लैट हैं, जिनका कुल बाजार मूल्य 4.35 करोड़ रुपये है। पहले फ्लैट पर 1.25 करोड़ रुपये का होम लोन बैलेंस है। दूसरे और तीसरे फ्लैट का संयुक्त बाजार मूल्य 1.75 करोड़ रुपये है।

यह एक महत्वपूर्ण संपत्ति आधार है। इन संपत्तियों से किराया आय 1.5 लाख रुपये प्रति माह है। यह स्थिर आय आपके पोर्टफोलियो का एक सकारात्मक पहलू है।

नकद भंडार
आपके पास अपने ओडी होम लोन खाते में 90 लाख रुपये हैं। इससे आपके होम लोन पर ब्याज का बोझ कम हो जाता है। इस राशि को आपात स्थिति और अल्पकालिक जरूरतों के लिए लिक्विड रखना बुद्धिमानी है।

ईपीएफ संचय
आपके ईपीएफ खाते में 90 लाख रुपये हैं। यह ब्याज कमा रहा है, और आप इसे 58 साल तक रखने की योजना बना रहे हैं। कर-कुशल विकास के लिए यह एक अच्छी रणनीति है।

इक्विटी निवेश
आपके पास इक्विटी निवेश में 2 लाख रुपये हैं। यह आपके पोर्टफोलियो का एक छोटा सा हिस्सा है। इक्विटी उच्च रिटर्न दे सकती है, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आती है। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए विविधीकरण आवश्यक है।

बीमा कवरेज
आपके पास 2.25 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस कवरेज है। यह दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

देयताएँ और दायित्व
आपकी प्राथमिक देयताएँ इस प्रकार हैं:

1.25 करोड़ रुपये का होम लोन बैलेंस।
अपनी बेटी की शिक्षा और शादी के लिए धन जुटाना।
75,000 रुपये का मासिक खर्च।
स्वस्थ सेवानिवृत्ति के लिए निवेश रणनीति
ऋण प्रबंधन
होम लोन ब्याज को कम करने के लिए अपने OD खाते में 90 लाख रुपये का उपयोग करना जारी रखें। वित्तीय तनाव को कम करने के लिए होम लोन का भुगतान तेज़ी से करें। इससे आपके नकदी प्रवाह में सुधार होगा।

किराये की आय
सुनिश्चित करें कि आपकी किराये की संपत्ति अच्छी तरह से रखी गई है। इससे किरायेदारों को बनाए रखने और किराये की आय बनाए रखने में मदद मिलेगी। सुरक्षा के लिए किराये के समझौतों पर विचार करें।

इक्विटी निवेश
इक्विटी निवेश में अपना जोखिम बढ़ाएँ। इक्विटी म्यूचुअल फंड सीधे स्टॉक की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। लार्ज-कैप और डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड पर विचार करें। इससे जोखिम और रिटर्न में संतुलन बना रहेगा।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
पूरी तरह से रिटायर होने के बाद अपने म्यूचुअल फंड से SWP शुरू करें। इससे आपको हर महीने स्थिर आय मिलेगी। यह कर-कुशल है और फिक्स्ड डिपॉजिट से बेहतर रिटर्न देता है।

आपातकालीन निधि
कम से कम 6 महीने के खर्च को आपातकालीन निधि के रूप में रखें। यह लिक्विड और सुलभ रूप में होना चाहिए। लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च-ब्याज बचत खातों पर विचार करें।

स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। चिकित्सा लागत अधिक हो सकती है, खासकर सेवानिवृत्ति में। एक पारिवारिक फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा योजना की सिफारिश की जाती है।

बेटी की शिक्षा और विवाह
अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए एक अलग फंड शुरू करें। बच्चे के लिए विशेष म्यूचुअल फंड पर विचार करें। यह सुनिश्चित करेगा कि आपके पास ज़रूरत पड़ने पर पर्याप्त राशि होगी और इससे आपकी सेवानिवृत्ति निधि प्रभावित नहीं होगी।

सेवानिवृत्ति निधि वृद्धि
ऋण और इक्विटी फंड के मिश्रण में निवेश करके अपनी सेवानिवृत्ति निधि वृद्धि को अधिकतम करें। एक संतुलित फंड स्थिरता और वृद्धि का एक अच्छा मिश्रण प्रदान कर सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में नियमित फंड रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं।

कर नियोजन
अपनी कर देयता को कम करने के लिए कर-बचत साधनों का उपयोग करें। ELSS फंड धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान कर सकते हैं। कर को कम करने के लिए अपने EPF और अन्य निवेशों से निकासी की योजना बनाएं।

नियमित समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है। देनदारियों को कम करने, रिटर्न को अनुकूलित करने और अपनी बेटी के भविष्य की योजना बनाने पर ध्यान दें। पर्याप्त बीमा और आपातकालीन निधि बनाए रखें।

व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे आपकी ज़रूरतों के हिसाब से रणनीति बनाने और स्वस्थ, तनाव-मुक्त सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: मैं आपकी चिंताओं को समझता हूँ। आइए आपकी स्थिति का व्यापक रूप से आकलन करें और आपके भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक योजना बनाएँ।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
आपकी आय 2.2 लाख रुपये प्रति माह है, लेकिन आपके खर्चे अधिक हैं। आपके पास रियल एस्टेट में महत्वपूर्ण संपत्तियाँ हैं, लेकिन सीमित तरलता है। वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए इस असंतुलन को दूर करने की आवश्यकता है।

रियल एस्टेट संपत्तियाँ
रियल एस्टेट आपके पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा है। आपके पास तीन घर हैं, जिनमें से एक निर्माणाधीन है। इन संपत्तियों का मूल्य लगभग इस प्रकार है:

प्राथमिक निवास: 4 से 4.5 करोड़ रुपये
निर्माणाधीन संपत्ति: 1.5 करोड़ रुपये (पूरा होने के बाद 2 करोड़ रुपये होने की उम्मीद है)
तीसरी संपत्ति: 40 लाख रुपये
ये संपत्तियाँ आय उत्पन्न नहीं करती हैं, जिससे तरलता की समस्याएँ होती हैं।

मौजूदा देनदारियाँ
आपकी चल रही EMI:

होम लोन: 80,000 रुपये प्रति माह
पर्सनल लोन: 10,000 रुपये प्रति माह 24,000 प्रति माह
गोल्ड लोन: 5,000 रुपये प्रति माह
ये लोन कुल 1.09 लाख रुपये प्रति माह हैं, जो आपके वित्तीय तनाव में योगदान करते हैं।

आपातकालीन निधि और बीमा की कमी
आपके पास आपातकालीन निधि की कमी है, जो अप्रत्याशित खर्चों के लिए महत्वपूर्ण है। आपका एकमात्र बीमा आपकी कंपनी के माध्यम से है, जिसमें 5 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवरेज है। यह चार लोगों के परिवार के लिए अपर्याप्त है।

प्रस्तावित समाधान: रियल एस्टेट बेचना
4 से 4.5 करोड़ रुपये मूल्य का अपना प्राथमिक निवास बेचना आपकी वित्तीय स्थिति में काफी सुधार कर सकता है। यहाँ बताया गया है कि कैसे:

ऋण कम करें: बिक्री आय का एक हिस्सा अपने मौजूदा ऋणों को चुकाने के लिए उपयोग करें। इससे हर महीने 1.09 लाख रुपये बचेंगे।

आपातकालीन निधि बनाएँ: आपात स्थिति के लिए उच्च ब्याज बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में 10-15 लाख रुपये अलग रखें।

बीमा: पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा (कम से कम 20 लाख रुपये) और एक टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदें।

इक्विटी में निवेश करें: लंबी अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड को शामिल करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं।

म्यूचुअल फंड में विविधता लाना
म्यूचुअल फंड पारंपरिक बचत की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। आइए विभिन्न श्रेणियों और उनके लाभों का पता लगाएं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
ये फंड स्टॉक में निवेश करते हैं और उच्च रिटर्न की क्षमता रखते हैं। आपकी बेटियों की शिक्षा, विवाह और आपकी सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त। प्रकारों में शामिल हैं:

लार्ज-कैप फंड: बड़ी, स्थापित कंपनियों में निवेश करें। वे कम अस्थिर होते हैं और स्थिर विकास प्रदान करते हैं।

मिड-कैप फंड: मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करें। वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन मध्यम जोखिम के साथ आते हैं।

स्मॉल-कैप फंड: छोटी कंपनियों में निवेश करें। इनमें सबसे अधिक विकास क्षमता होती है लेकिन जोखिम भी अधिक होता है।

मल्टी-कैप फंड: विभिन्न आकारों की कंपनियों में निवेश करें। वे जोखिम और रिटर्न का संतुलन प्रदान करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड
ये फंड बॉन्ड और अन्य डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं। वे कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। लघु से मध्यम अवधि के लक्ष्यों और आपातकालीन निधियों के लिए उपयुक्त।

लिक्विड फंड: अपनी उच्च तरलता के कारण आपातकालीन निधियों के लिए आदर्श।

शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड: मध्यम रिटर्न और कम जोखिम के साथ अल्पकालिक लक्ष्यों (1-3 वर्ष) के लिए उपयुक्त।

कॉरपोरेट बॉन्ड फंड: उच्च-रेटेड कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश करें, जो पारंपरिक बचत की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड के लाभ
विविधीकरण: अपने निवेश को विभिन्न क्षेत्रों में फैलाएँ, जोखिम को कम करें।

पेशेवर प्रबंधन: अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित, बेहतर रिटर्न सुनिश्चित करना।

लिक्विडिटी: खरीदना और बेचना आसान, फंड तक त्वरित पहुँच प्रदान करना।

कंपाउंडिंग: रिटर्न को फिर से निवेश करने से समय के साथ आपकी संपत्ति में तेजी से वृद्धि होती है।

लचीलापन: अपनी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर विभिन्न फंडों में से चुनें।

खर्चों को संबोधित करना
बजट बनाना: अपने खर्चों को ट्रैक करने और नियंत्रित करने के लिए एक विस्तृत बजट बनाएँ। अनावश्यक खर्च में कटौती करने के लिए क्षेत्रों की पहचान करें।

आपातकालीन निधि: अपने निवेश को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को संभालने के लिए एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाने को प्राथमिकता दें।

बीमा: अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा सुनिश्चित करें।

बेटियों की शिक्षा और विवाह
अपनी बेटियों की शिक्षा और विवाह के लिए अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। लगातार निवेश के लिए व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करने पर विचार करें।

शिक्षा: अगले 3-5 वर्षों में स्थिर वृद्धि के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड पर ध्यान दें।

विवाह: अगले 10-15 वर्षों में उच्च वृद्धि के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।

सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति योजना तुरंत शुरू होनी चाहिए। सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें।

इक्विटी फंड: लंबी अवधि की वृद्धि के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।

डेट फंड: स्थिरता और नियमित आय के लिए अल्पकालिक डेट फंड और कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड में निवेश करें।

इंडेक्स फंड से बचना
इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं। वे औसत रिटर्न देते हैं और सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुशल प्रबंधन के माध्यम से इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, जिससे बेहतर रिटर्न मिलता है।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रत्यक्ष फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों द्वारा प्रबंधित नियमित फंड, विशेषज्ञ मार्गदर्शन और बेहतर निर्णय लेने की सुविधा प्रदान करते हैं, जो आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक है।

योजना को लागू करने के चरण
प्राथमिक निवास बेचें: आय का उपयोग ऋण चुकाने, आपातकालीन निधि बनाने और निवेश करने के लिए करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: व्यक्तिगत सलाह के लिए और सही म्यूचुअल फंड चुनने के लिए।

एसआईपी शुरू करें: अपनी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड में।

बीमा: अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा खरीदें।

ट्रैक करें और समायोजित करें: अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और बाजार की स्थितियों और जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति, जिसमें उच्च व्यय और कम तरलता है, अस्थिर है। एक संपत्ति बेचकर और म्यूचुअल फंड में विविधता लाकर, आप अपना वित्तीय भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं। ऋण कम करने, आपातकालीन निधि बनाने और इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करने पर ध्यान दें। अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप योजना तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

सेवानिवृत्ति में विवेकपूर्ण वित्तीय नियोजन और अनुशासन बहुत महत्वपूर्ण है।

लागत अनुकूलन और खर्चों के दोहराव से बचने के लिए आपका परिवार एक साथ रह सकता है।

अन्य संपत्ति को, यदि कोई हो, तो भार मुक्त करने के बाद बेचा जा सकता है।

आप बीमा कंपनी द्वारा प्रस्तावित वार्षिकी दर के अनुसार मासिक आय प्राप्त करने के लिए संपत्ति की बिक्री से प्राप्त आय से जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं।

बाद में आप अपनी वार्षिकी आय बढ़ाने के लिए विरासत में मिली संपत्ति बेच सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

Ans: आपके पास संपत्ति, विरासत और कुछ बची हुई बचत सहित कई संपत्तियाँ हैं। यहाँ आपकी वर्तमान स्थिति का एक संक्षिप्त विवरण दिया गया है:

सेवानिवृत्ति कोष: 70 लाख रुपये, जो अब उपभोग और नियमित आय की कमी के कारण घटकर 40 लाख रुपये रह गया है।

विरासत: 50 लाख रुपये (विरासत में मिली राशि) और 1.2 करोड़ रुपये का एक फ्लैट।

रियल एस्टेट: आपके पास दो फ्लैट हैं - एक मध्य प्रदेश में जिसकी कीमत 1.4 करोड़ रुपये है (आपकी बेटी की शिक्षा के लिए गिरवी रखा गया) और एक मुंबई में जिसकी कीमत 2.4 करोड़ रुपये है।

पारिवारिक स्थिति: आपकी पत्नी अपनी 85 वर्षीय माँ की देखभाल कर रही है, और आपके दो वयस्क बच्चे हैं - एक विदेश में और एक आय अर्जित करता है।

मुख्य वित्तीय लक्ष्य
आपके प्राथमिक लक्ष्य हैं:

1 लाख रुपये की मासिक आय उत्पन्न करना।

एक अच्छी निवेश रणनीति के साथ भविष्य को सुरक्षित करना।

वित्तीय अनुकूलन के लिए रियल एस्टेट संपत्तियों को समेकित करना और उन पर निर्णय लेना।

वर्तमान आय और व्यय का आकलन
आपकी आय का प्राथमिक स्रोत मौजूदा बचत है, और आप 1 लाख रुपये की मासिक आय चाहते हैं। यहाँ बताया गया है कि हम इस पर कैसे काम कर सकते हैं:

आय सृजन लक्ष्य
1 लाख रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, आपको ऐसे निवेश विकल्पों की तलाश करनी होगी जो लगातार रिटर्न प्रदान करते हों। यहाँ इस बात का विश्लेषण दिया गया है कि क्या आवश्यक है:

आवश्यक कुल मासिक आय: 1 लाख रुपये।
1 लाख रुपये प्रति माह उत्पन्न करने के लिए आवश्यक कोष: कम जोखिम वाले निवेशों से 6-8% के अपेक्षित रिटर्न पर, आवश्यक कोष लगभग 1.5 से 2 करोड़ रुपये हो सकता है। हालाँकि, चूँकि आपके पास मौजूदा संपत्तियाँ हैं, इसलिए हम उन्हें आपकी रणनीति में शामिल करेंगे।
मौजूदा बचत और संपत्तियाँ
आपके पास बचत में 40 लाख रुपये हैं, जो एक अच्छी शुरुआत है। लेकिन यह अपने आप में 1 लाख रुपये मासिक आय उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त नहीं है।

संपत्ति समेकन
आपके पास वर्तमान में कई अचल संपत्ति संपत्तियाँ हैं, जो आपकी भविष्य की आय को सुरक्षित करने के लिए मूल्यवान हो सकती हैं। यहाँ इसका विवरण दिया गया है:

एमपी प्रॉपर्टी (1.4 करोड़ रुपये): यह प्रॉपर्टी आपकी बेटी की शिक्षा के लिए 32 लाख रुपये के लोन के साथ गिरवी रखी गई है। यदि लोन का बोझ प्रबंधनीय है और आपको अपनी बेटी की शिक्षा के लिए इस प्रॉपर्टी को बेचने की आवश्यकता नहीं है, तो इसके लिए तत्काल कार्रवाई की आवश्यकता नहीं हो सकती है।

मुंबई प्रॉपर्टी (2.4 करोड़ रुपये): यह प्रॉपर्टी मूल्यवान है और इसे बिक्री के लिए विचार किया जा सकता है, बशर्ते यह संपत्ति से जुड़ी किसी भी व्यक्तिगत या भावनात्मक प्राथमिकताओं में हस्तक्षेप न करे। इस प्रॉपर्टी को बेचने से पुनर्निवेश करने और आय उत्पन्न करने के लिए महत्वपूर्ण मात्रा में पूंजी मुक्त हो सकती है।

अतिरिक्त छोटी प्रॉपर्टी निवेश (25 लाख रुपये): इसे बेहतर निवेश के लिए फंड मुक्त करने के लिए बेचा जा सकता है या इसके किराये की आय क्षमता के आधार पर बनाए रखा जा सकता है।

प्रॉपर्टी के साथ क्या करें? मुंबई की संपत्ति की बिक्री: यदि आप मुंबई के फ्लैट (2.4 करोड़ रुपये) को बेचने का फैसला करते हैं, तो जारी की गई पूंजी का उपयोग सुरक्षित, उच्च-रिटर्न निवेश जैसे कि फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज या लाभांश पर ध्यान केंद्रित करने वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड के माध्यम से एक स्थिर आय स्ट्रीम बनाने के लिए किया जा सकता है। यह नियमित आय की तत्काल आवश्यकता को संबोधित कर सकता है।

संपत्तियों को किराए पर देना: वैकल्पिक रूप से, आप किराये की आय उत्पन्न करने के लिए मुंबई या एमपी की संपत्तियों को किराए पर देने पर विचार कर सकते हैं। हालाँकि, यह दृष्टिकोण किराये की उपज पर निर्भर करता है, जो कि 1 लाख रुपये मासिक उत्पन्न करने के लिए आवश्यक नहीं हो सकता है।

मासिक आय उत्पन्न करने के लिए निवेश रणनीति
यहाँ आपके निवेश से मासिक आय उत्पन्न करने के लिए एक विस्तृत दृष्टिकोण दिया गया है:

1. आय सृजन के लिए एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाएँ
ऋण निधि: आपके कोष का एक हिस्सा (लगभग 60-70 लाख रुपये) उच्च-गुणवत्ता वाले ऋण निधि में निवेश किया जाना चाहिए, जो सावधि जमा की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और स्थिरता प्रदान करते हैं। मासिक भुगतान के लिए, आप मासिक आय योजना (एमआईपी) या डायनेमिक बॉन्ड फंड पर विचार कर सकते हैं जो लगातार आय पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

लाभांश देने वाले इक्विटी फंड: आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं जो लाभांश देने वाले शेयरों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ये फंड नियमित लाभांश भुगतान उत्पन्न करते हैं, जो आपकी आय को पूरक कर सकते हैं। यहाँ आवंटित करने के लिए आपके कुल निवेश का आदर्श प्रतिशत आपकी जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है, लेकिन आपके कोष का 20-30% का रूढ़िवादी आवंटन बुद्धिमानी होगी।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाएँ (SCSS): यदि आप पात्र हैं, तो वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) में निवेश करना एक अच्छा विकल्प हो सकता है। यह सरकार समर्थित योजना नियमित बैंक सावधि जमा की तुलना में अधिक ब्याज दर के साथ नियमित आय प्रदान करती है।

सावधि जमा और बांड: सुरक्षा और अनुमानित रिटर्न के लिए कोष का कुछ हिस्सा सावधि जमा और बांड में रखा जाना चाहिए। आप स्थिर आय अर्जित करते हुए तरलता बनाए रखने के लिए दीर्घकालिक सावधि जमा या कर-मुक्त बांड में निवेश कर सकते हैं।

2. नियमित आय के लिए सुरक्षित निवेश विकल्प
व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP): इक्विटी म्यूचुअल फंड से SWP बनाया जा सकता है। आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं, बिना पूरे निवेश को भुनाए। SWP म्यूचुअल फंड से मासिक आय प्राप्त करने का एक अनुशासित तरीका प्रदान करता है।

पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS): यह सरकार समर्थित योजना मासिक भुगतान प्रदान करती है और यह कम जोखिम वाला विकल्प है। हालाँकि, अन्य विकल्पों की तुलना में रिटर्न अपेक्षाकृत कम है, इसलिए इसे एक विविध पोर्टफोलियो का हिस्सा होना चाहिए।

अंतिम जानकारी
रियल एस्टेट: पूंजी जारी करने के लिए मुंबई की संपत्ति को बेचने पर विचार करें। सुरक्षित आय-उत्पादक निवेश के लिए फंड का उपयोग करें। आप एक स्थिर आय स्ट्रीम के लिए संपत्तियों को किराए पर लेने पर भी विचार कर सकते हैं।

मासिक आय के लिए निवेश: अपने कोष को डेट फंड, लाभांश-भुगतान करने वाले इक्विटी फंड और सरकार समर्थित योजनाओं के मिश्रण में निवेश करें।

विविधीकरण: जोखिमों का प्रबंधन करते हुए आय उत्पन्न करने के लिए अपने निवेश को परिसंपत्ति वर्गों (ऋण, इक्विटी और सरकारी योजनाओं) में फैलाएँ।

कर दक्षता: रिटर्न को अधिकतम करने के लिए निकासी और पूंजीगत लाभ पर कर प्रभावों के प्रति सचेत रहें।

सावधानीपूर्वक योजना और विवेकपूर्ण निवेश विकल्पों के साथ, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करते हुए अपनी ज़रूरत की मासिक आय उत्पन्न कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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