64-Year-Old With A Rich Portfolio: How Do I Earn Tax-Friendly Monthly Income?

मेरी उम्र 64 साल है। मेरी संपत्ति और निवेश इस प्रकार हैं। स्टॉक में 3.85 करोड़, म्यूचुअल फंड में 1.60 करोड़, डिपॉजिट में 50 लाख, रियल एस्टेट में 1.40 करोड़ और मेरे पास एक घर भी है। मेरे पास एन्युटी में 70 लाख हैं और भुगतान (38000 प्रति माह) सीधे म्यूचुअल फंड में SIP के रूप में जाता है। मेरे पास कोई ऋण या कोई अन्य प्रतिबद्धता नहीं है। मेरी पत्नी वरिष्ठ नागरिक नहीं है। मैं कर-अनुकूल मासिक आय कैसे अर्जित कर सकता हूँ? खर्च का एकमात्र प्रमुख स्रोत अंतरराष्ट्रीय यात्रा होगी, कम से कम साल में एक बार। हमारे पास कोई स्वास्थ्य बीमा कवर नहीं है।

Ans: आपको दोनों को कवर करने वाली एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लेनी चाहिए। सेक्शन 80 डी के तहत वरिष्ठ नागरिकों के लिए प्रति वर्ष 50 हजार तक की कटौती प्रदान की जाती है, साथ ही निवारक स्वास्थ्य जांच के लिए 5 हजार अतिरिक्त कटौती भी दी जाती है। कर अनुकूलन के अधिक अवसरों के लिए यह सलाह दी जाती है कि आप आयकर वकील/सीए से परामर्श लें।

Ans: सबसे पहले, मैं बचत और निवेश के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ। 39 वर्ष की आयु में, आपने PPF, म्यूचुअल फंड, शेयर और अन्य निवेशों में पर्याप्त राशि जमा कर ली है। आपकी कुल संपत्ति लगभग 61 लाख रुपये है, और आप प्रति माह 1.5 लाख रुपये का अच्छा वेतन कमा रहे हैं। अगले साल रिटायर होने की योजना बनाना एक महत्वपूर्ण निर्णय है, खासकर जब परिवार का भरण-पोषण करना हो। आइए रिटायरमेंट के बाद अपने परिवार के लिए आय उत्पन्न करने की एक व्यापक योजना पर विचार करें।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड)
आपके PPF खाते में 14 लाख रुपये हैं। PPF एक सुरक्षित और कर-कुशल निवेश है, लेकिन इसकी लॉक-इन अवधि 15 वर्ष है। यह स्थिर रिटर्न तो देता है, लेकिन सीमित लिक्विडिटी देता है।

म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड में 27 लाख रुपये के साथ, आपको बाजार से जुड़े रिटर्न का जोखिम है। म्यूचुअल फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं, लेकिन बाजार जोखिम के साथ आते हैं।

शेयर
शेयरों में आपका 10 लाख रुपये का निवेश उच्च जोखिम सहनशीलता को दर्शाता है। शेयर उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन साथ ही अस्थिरता भी लाते हैं।

अन्य निवेश
आपके अन्य निवेशों की कुल राशि 10 लाख रुपये है। इनमें सावधि जमा, बॉन्ड या अन्य वित्तीय साधनों का मिश्रण शामिल हो सकता है, जो स्थिरता और विविधीकरण प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति के बाद आय सृजन की रणनीतियाँ
म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह आपके मूलधन को विकास के लिए निवेशित रखते हुए एक स्थिर आय प्रदान कर सकता है।

लाभांश देने वाले स्टॉक और म्यूचुअल फंड
लाभांश देने वाले स्टॉक और म्यूचुअल फंड में निवेश करें। ये लाभांश के रूप में नियमित आय प्रदान करते हैं, जो आपकी नकदी प्रवाह आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।

मासिक आय योजना (MIP)
MIP म्यूचुअल फंड हैं जो नियमित आय प्रदान करने के उद्देश्य से ऋण और इक्विटी में निवेश करते हैं। वे शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न दे सकते हैं।

वरिष्ठ नागरिक' बचत योजना (SCSS)
जब आप 60 वर्ष के हो जाएँ, तो सुरक्षित और नियमित आय स्रोत के लिए SCSS पर विचार करें। यह आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करता है और सरकार द्वारा समर्थित है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड
डेब्ट म्यूचुअल फंड में निवेश इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान कर सकता है। ये फंड बॉन्ड और फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
फिक्स्ड डिपॉजिट उच्च सुरक्षा के साथ गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं। हालाँकि इक्विटी की तुलना में रिटर्न कम है, लेकिन वे स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करते हैं।

बच्चों की शिक्षा और परिवार के खर्चों की योजना बनाना
बच्चों की शिक्षा निधि
अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक समर्पित निवेश निधि शुरू करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड या संतुलित फंड दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त हो सकते हैं।

आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह आपके निवेश को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।

स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। उचित बीमा के बिना चिकित्सा संबंधी आपात स्थितियाँ आर्थिक रूप से बहुत ज़्यादा नुकसानदेह हो सकती हैं।

व्यय प्रबंधन और बजट बनाना
व्यय ट्रैकिंग
अपने मासिक व्यय को सावधानीपूर्वक ट्रैक करें। उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप अपनी जीवनशैली से समझौता किए बिना लागत में कटौती कर सकते हैं।

बजट योजना
सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों के लिए एक विस्तृत बजट बनाएँ। इसमें घर, शिक्षा, चिकित्सा और विवेकाधीन खर्च जैसे सभी आवश्यक खर्च शामिल करें।

जीवनशैली समायोजन
सेवानिवृत्ति के बाद अपनी नई आय के स्तर के साथ तालमेल बिठाने के लिए जीवनशैली समायोजन पर विचार करें। छोटे-छोटे बदलावों से महत्वपूर्ण बचत हो सकती है।

जोखिम प्रबंधन और विविधीकरण
विविध पोर्टफोलियो
जोखिम को फैलाने के लिए एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें। इक्विटी, डेट और संतुलित फंड जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करें।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें। बाजार की स्थितियाँ बदलती रहती हैं, और अपने लक्ष्यों के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

कर नियोजन और अनुकूलन
कर-कुशल निवेश
धारा 80सी के अंतर्गत कर बचत के लिए ईएलएसएस (इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम) जैसे कर-कुशल साधनों में निवेश करें। कर देनदारियों को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करें।

सेवानिवृत्ति कोष निकासी रणनीति
कर प्रभाव को कम करने के लिए अपनी निकासी रणनीति की योजना बनाएं। पीपीएफ जैसे कर-मुक्त स्रोतों से निकासी करें और कर-कुशल एसडब्ल्यूपी का उपयोग करें।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी)
सीएफपी के साथ काम करने से व्यक्तिगत सलाह और रणनीतिक योजना मिलती है। एक सीएफपी आपको वित्तीय निर्णय लेने और अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

वित्तीय कार्यशालाएँ और सेमिनार
निवेश रणनीतियों और बाज़ार के रुझानों पर अपडेट रहने के लिए वित्तीय कार्यशालाओं और सेमिनारों में भाग लें। निरंतर सीखने से आपकी वित्तीय सूझ-बूझ बढ़ सकती है।

एक विरासत और संपत्ति नियोजन बनाना
वसीयत और संपत्ति नियोजन
अपनी संपत्ति को अपनी इच्छा के अनुसार वितरित करने के लिए वसीयत का मसौदा तैयार करें। अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए संपत्ति नियोजन महत्वपूर्ण है।

नामांकन और लाभार्थी
सुनिश्चित करें कि आपके सभी निवेशों में सही नामांकन विवरण हैं। यह किसी भी आकस्मिक घटना के मामले में आपके परिवार के लिए प्रक्रिया को सरल बनाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
40 वर्ष की आयु में परिवार का भरण-पोषण करने के लिए रिटायर होने की योजना बनाने के लिए सावधानीपूर्वक वित्तीय नियोजन की आवश्यकता होती है। PPF, म्यूचुअल फंड, शेयर और अन्य साधनों में आपके मौजूदा निवेश एक मजबूत आधार प्रदान करते हैं। सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय उत्पन्न करने के लिए, म्यूचुअल फंड, लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक, मासिक आय योजना (MIP) और डेट म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) जैसी रणनीतियों पर विचार करें।

एक आपातकालीन निधि बनाए रखें और पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। अपनी जीवनशैली को अपने नए आय स्तर के साथ संरेखित करने के लिए बजट नियोजन और व्यय ट्रैकिंग आवश्यक है। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करना मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित कर सकता है। कर-कुशल निवेशों पर विचार करें और कर प्रभाव को कम करने के लिए अपनी निकासी की योजना बनाएं। संपत्ति नियोजन और वसीयत का मसौदा तैयार करना आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

बचत और निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण, रणनीतिक योजना के साथ मिलकर, आपको सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने में मदद करेगा। अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें, और सही रणनीतियों के साथ, आप अपने और अपने परिवार के लिए एक आरामदायक और संतुष्टिदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: – आपने कुछ उल्लेखनीय किया है।
– आपने 40 साल की उम्र में 50 लाख रुपये बचाए हैं।
– आप पर कोई कर्ज़ नहीं है। यह बहुत अच्छी बात है।
– आप एक शांतिपूर्ण जीवन जीने की योजना बना रहे हैं। यह एक समझदारी भरा लक्ष्य है।
– आपने अपनी मासिक ज़रूरतों को पहचान लिया है। इससे स्पष्टता का पता चलता है।
– यह तैयारी आपको अपने अगले कदमों पर नियंत्रण देती है।

» अपने लक्ष्य को समझना
– आप हर महीने 40,000 रुपये कमाना चाहते हैं।
– आप दोबारा काम नहीं करना चाहते।
– आप आय के लिए म्यूचुअल फंड पर निर्भर रहना चाहते हैं।
– आपकी प्राथमिकता शांति और स्थिरता है।
– पैसा कई दशकों तक चलना चाहिए।
– योजना आपको मुद्रास्फीति से बचाए।
– बाजार के उतार-चढ़ाव में भी आय स्थिर रहनी चाहिए।

» वर्तमान बचत बनाम आवश्यक आय का मूल्यांकन
– रु. 50 लाख रुपये से आय हो सकती है।
– लेकिन आय रिटर्न और सुरक्षा पर निर्भर करती है।
– 40,000 रुपये प्रति माह के हिसाब से, सालाना ज़रूरत 4.8 लाख रुपये है।
– यह 50 लाख रुपये का लगभग 9.6% है।
– 9.6% निकासी बहुत ज़्यादा है।
– ज़्यादातर सुरक्षित निकासी लगभग 5% या उससे कम होती हैं।
– ज़्यादा निकासी से पैसा जल्दी खत्म होने का खतरा रहता है।
– हमें एक संतुलित आय योजना बनानी चाहिए।
– इससे आय मिलनी चाहिए और विकास भी होना चाहिए।

» समय सीमा का आकलन
– आप सिर्फ़ 40 साल के हैं।
– आप 40 साल या उससे ज़्यादा जी सकते हैं।
– योजना 30 से 40 साल तक चलनी चाहिए।
– दीर्घकालिक योजनाओं में इक्विटी निवेश की ज़रूरत होती है।
– सिर्फ़ कर्ज़ से मुद्रास्फीति को नहीं हराया जा सकता।
– विकास और सुरक्षा का मिश्रण ज़रूरी है।
– यह ज़्यादा जोखिम लेने की बात नहीं है।
– यह जोखिम को व्यवस्थित तरीके से प्रबंधित करने की बात है।

» मुद्रास्फीति कारक
– समय के साथ लागत बढ़ेगी।
– आज के 40,000 रुपये 10 साल बाद पर्याप्त नहीं होंगे।
– अगर मुद्रास्फीति 6% है, तो खर्च 12 साल में दोगुना हो जाएगा।
– विकास के बिना, आपकी बचत का वास्तविक मूल्य कम हो जाएगा।
– इसलिए, आय नियोजन में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना चाहिए।
– आपको भविष्य में अतिरिक्त आय की आवश्यकता होगी।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके कोष को बढ़ाने में मदद करते हैं।
– डेट म्यूचुअल फंड आय को सुरक्षित और स्थिर रखने में मदद करते हैं।

» म्यूचुअल फंड आपके लिए क्यों सही हैं
– म्यूचुअल फंड तरलता प्रदान करते हैं।
– ये नियमित निकासी की अनुमति देते हैं।
– ये पेशेवर रूप से प्रबंधित होते हैं।
– ये विविधीकरण की सुविधा देते हैं।
– ये सावधि जमाओं की तुलना में बेहतर विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
– ये ब्याज-आधारित उत्पादों की तुलना में कर-कुशल निकासी की सुविधा देते हैं।
– इन्हें व्यवस्थित निकासी योजनाओं के साथ अनुकूलित किया जा सकता है।

"इंडेक्स फंड या ईटीएफ क्यों नहीं?
– इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांक का अनुसरण करते हैं।
– ये सूचकांक रिटर्न को मात नहीं दे सकते।
– इनके पास कोई फंड मैनेजर रणनीति नहीं होती।
– मंदी के समय ये बाजार जितनी ही गिर सकते हैं।
– भारत में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों ने कई क्षेत्रों में सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन किया है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड गतिशील आवंटन के माध्यम से जोखिम नियंत्रण की सुविधा देते हैं।
– सेवानिवृत्ति आय के लिए, सक्रिय फंड लचीलापन प्रदान करते हैं।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जोखिम और आय लक्ष्यों के अनुकूल फंड चुनने में मदद कर सकता है।

"सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड प्रत्यक्ष फंडों से बेहतर क्यों हैं?
– कम व्यय अनुपात के कारण प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं।
– लेकिन ये व्यक्तिगत सलाह नहीं देते।
– गलत फंड चयन, बचत की लागत से कहीं ज़्यादा रिटर्न कम कर सकता है।
– सीएफपी के साथ एमएफडी, पोर्टफोलियो की निरंतर समीक्षा सुनिश्चित करता है।
– ये निकासी के दौरान कर नियोजन में मदद करते हैं।
– ये बाजार में बदलावों के आधार पर पुनर्संतुलन में मदद करते हैं।
– ये अस्थिरता के दौरान भावनात्मक गलतियों को कम करते हैं।
– छोटी लागत मन की शांति के लायक है।

» आय के लिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की संरचना
– आपको दो बकेट की आवश्यकता है।
– एक बकेट सुरक्षा और नियमित आय के लिए।
– मुद्रास्फीति से लड़ने के लिए विकास के लिए एक और बकेट।
– सुरक्षित बकेट में डेट म्यूचुअल फंड में लगभग 2–3 साल के खर्च को रखा जा सकता है।
– इससे कम अस्थिरता वाले डेट फंड में 10–15 लाख रुपये मिलते हैं।
– ग्रोथ बकेट में शेष राशि बैलेंस्ड या हाइब्रिड फंड में रखी जा सकती है।
– इससे समय के साथ पूंजी में वृद्धि होगी।
– सुरक्षित बकेट से आय को व्यवस्थित रूप से निकाला जाना चाहिए।
– हर 2–3 साल में, ग्रोथ बकेट से आंशिक लाभ बुक करके सुरक्षित बकेट को फिर से भरें।
– इससे बाजार में गिरावट के दौरान ग्रोथ एसेट्स बेचने की संभावना कम हो जाती है।

» व्यवस्थित निकासी योजना
– एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) मासिक नकदी प्रवाह बनाने में मदद करती है।
– आप इसे 40,000 रुपये मासिक निकालने के लिए सेट कर सकते हैं।
– यह आपके निवेश से मिलने वाले वेतन की तरह काम करता है।
– इक्विटी या हाइब्रिड फंड से SWP पर FD ब्याज की तुलना में बेहतर कर व्यवस्था है।
– नए कर नियमों के तहत, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक इक्विटी लाभ पर 12.5% कर लगता है।
– डेट फंड से निकासी पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– एक सीएफपी यह तय कर सकता है कि हर साल किन फंडों से पैसा निकालना है।

» जोखिम और प्रतिफल संतुलन
– ज़्यादा इक्विटी ज़्यादा विकास देती है लेकिन अस्थिरता भी ज़्यादा।
– बहुत ज़्यादा कर्ज़ स्थिरता देता है लेकिन लंबी अवधि की विकास दर कमज़ोर।
– एक संतुलित आवंटन 60% विकास और 40% स्थिरता से शुरू हो सकता है।
– समय के साथ, अपनी खर्च ज़रूरतों और बाज़ार की स्थितियों के अनुसार समायोजन करें।
– मुख्य बात यह है कि सुधार के दौरान कभी भी घबराकर बिकवाली न करें।
– बाज़ार गिरने पर सुरक्षित बकेट निकासी की सुरक्षा करता है।
– बाज़ार बढ़ने पर विकास बकेट ठीक हो जाता है और बढ़ता है।

» निकासी करते समय कर नियोजन
– प्रत्येक निकासी पूंजीगत लाभ कर को ट्रिगर कर सकती है।
– स्मार्ट योजना कर के बोझ को कम करती है।
– निकासी में पहले पुरानी यूनिट्स का इस्तेमाल करना चाहिए (FIFO आधार पर)।
– छूट सीमा से नीचे इक्विटी फंड के दीर्घकालिक लाभ का रणनीतिक रूप से उपयोग करें।
– इक्विटी और डेट टैक्सेशन लाभ को मिलाने के लिए हाइब्रिड फंड का इस्तेमाल करें।
– इससे शुद्ध नकदी प्रवाह सुचारू रहता है।

» आपातकालीन रिज़र्व
– हमेशा कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को बचत से जुड़े लिक्विड फंड में रखें।
– यह पैसा स्वास्थ्य संबंधी परेशानियों, पारिवारिक ज़रूरतों या अचानक होने वाले खर्चों के लिए होता है।
– यह आपात स्थिति में मुख्य सेवानिवृत्ति कोष को प्रभावित नहीं करता।

» स्वास्थ्य और बीमा सुरक्षा
– अपने और परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।
– चिकित्सा मुद्रास्फीति ज़्यादा है।
– बीमा के बिना, एक बार अस्पताल में भर्ती होने से आपकी योजना को नुकसान हो सकता है।
– अगर कोई आश्रित आपकी आय पर निर्भर नहीं है, तो टर्म इंश्योरेंस अभी वैकल्पिक हो सकता है।
– लेकिन अगर परिवार आपके कोष पर निर्भर है, तो उन्हें कवरेज से सुरक्षित रखें।

» जीवनशैली अनुशासन
– आज 40,000 रुपये प्रति माह पर जीवन यापन करना व्यावहारिक है।
– भविष्य में जीवनशैली में बदलाव की आवश्यकता हो सकती है।
– अगर खर्चे आय वृद्धि की तुलना में तेज़ी से बढ़ते हैं, तो तनाव बढ़ता है।
– सेवानिवृत्ति के शुरुआती दौर में अनावश्यक बड़े खर्चों से बचें।
– बाद में स्थिरता के लिए पहले दशक में कोष को बढ़ने दें।

» आवधिक समीक्षा
– यह योजना एक बार की नहीं है।
– किसी CFP के साथ साल में कम से कम एक बार समीक्षा करें।
– वास्तविक रिटर्न बनाम नियोजित रिटर्न की जाँच करें।
– ज़रूरत पड़ने पर निकासी समायोजित करें।
– बाज़ार में बदलाव के साथ इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाए रखें।
– शुरुआती सुधार योजना को मज़बूत बनाए रखता है।

» मनोवैज्ञानिक तैयारी
– बाज़ार में उतार-चढ़ाव आते रहेंगे।
– ख़राब बाज़ारों में आपका कोष कम दिख सकता है।
– इसका मतलब स्थायी नुकसान नहीं है।
– धैर्य और अनुशासन सफलता का आधार बनते हैं।
– शांतिपूर्ण जीवन योजना के साथ भावनात्मक सहजता पर निर्भर करता है।

» अंतिम अंतर्दृष्टि
– आपने एक मज़बूत आधार तैयार कर लिया है।
– 50 लाख रुपये और बिना किसी कर्ज़ के, आपका भविष्य आपके हाथों में है।
– लेकिन 40,000 रुपये मासिक एक बड़ी रकम है।
– आपको शुरुआती निकासी कम करनी पड़ सकती है या जल्दी ही अंशकालिक आय ढूँढ़नी पड़ सकती है।
– या शुरुआती वर्षों में खर्चों में थोड़ी कमी करें।
– 10,000 रुपये की एक छोटी सी अतिरिक्त आय भी आपके कोष पर दबाव कम कर देती है।
– संरचित निकासी के साथ संतुलित म्यूचुअल फंड निवेश कारगर हो सकता है।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
– जीवन में बदलाव के साथ निर्माण, निगरानी और समायोजन करें।
– अनुशासन और योजना के साथ शांतिपूर्ण जीवन जीने का आपका सपना संभव है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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