Home > Money > Question

Sign In | Create an account

Language:

Now in हिन्दी too

विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |7045 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 09, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Sandeep on Mar 03, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 57 वर्ष का हूँ और 24 जून को सेवानिवृत्त हो जाऊंगा। तब मैं 58 वर्ष का हो जाऊंगा, निजी क्षेत्र से कोई पेंशन नहीं लेता। मेरे परिवार में तीन लोग हैं, मेरी पत्नी और 27 वर्षीय अविवाहित बेटी है, लेकिन मैं एक अच्छी बहुराष्ट्रीय कंपनी में 1 लाख से अधिक वेतन पर काम करता हूं, लेकिन अभी मैं आर्थिक रूप से योगदान नहीं दे रहा हूं और वह बहुत स्वतंत्र है और उसके पास यात्रा आदि जैसे व्यक्तिगत खर्चे हैं और हमारे पास 2 कुत्ते हैं, क्योंकि हम पालतू जानवरों से प्यार करते हैं। मेरा प्रश्न है कि मैं 1.25 लाख प्रति माह या अधिकतम 18 लाख प्रति वर्ष के खर्च के साथ एक अच्छा जीवन जीने के लिए अपने कोष का आवंटन कैसे करूं। जिसमें अगले 8-10 वर्षों के लिए 4-5 लाख से अधिक नहीं की राशि के साथ प्रति वर्ष 2 पारिवारिक छुट्टियां शामिल हैं। मेरे वर्तमान कोष का ब्योरा बैंक एफडी -20 लाख (@7.25%) इक्विटी डायरेक्ट (पीएमएस के माध्यम से) 1 करोड़ एमएफ इक्विटी -2.10 करोड़ (विभिन्न फंड) एमएफ ऋण -69 लाख यूलिप -54 लाख (प्रीमियम पर लॉक इन अवधि पूरी तरह से भुगतान किया गया) एनपीएस संचय -12 लाख (लेकिन केवल 60 वर्ष की आयु के बाद ही निकाला जा सकता है) एक घर (मेट्रो सिटी में अपार्टमेंट) कार ऋण 8 लाख (क्योंकि मैंने पिछली कार बदल दी थी जो पिछले साल 12 साल पुरानी थी) कोई अन्य ऋण नहीं। एक प्रमुख भविष्य व्यय - अगले 3 वर्षों में बेटी की शादी। 10 वर्षों से स्वास्थ्य बीमा कवर है। स्वयं के लिए 15 लाख, पत्नी के लिए 10 लाख, बेटी के लिए 5 लाख।

Ans: आपकी आसन्न सेवानिवृत्ति पर बधाई! अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाना महत्वपूर्ण है, खासकर अपने परिवार की जरूरतों और आकांक्षाओं को ध्यान में रखते हुए। आइए इस बारे में रणनीति बनाएं कि सेवानिवृत्ति के बाद अपनी इच्छित जीवनशैली को बनाए रखने के लिए अपने कोष को कैसे आवंटित करें।

अपने मासिक खर्च 1.25 लाख को देखते हुए और अपनी बेटी की शादी जैसी भविष्य की प्रतिबद्धताओं को ध्यान में रखते हुए, स्थायी आय धाराएँ उत्पन्न करने के लिए अपनी मौजूदा संपत्तियों को अनुकूलित करना आवश्यक है।

अपने मौजूदा कोष से शुरू करें:

बैंक एफडी: जबकि सावधि जमा स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन रिटर्न आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। उच्च विकास क्षमता वाले निवेशों की ओर एक हिस्से को पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

इक्विटी निवेश: आपकी इक्विटी होल्डिंग्स, प्रत्यक्ष और म्यूचुअल फंड दोनों के माध्यम से, पूंजी वृद्धि की क्षमता प्रदान करती हैं। हालांकि, एक विविध पोर्टफोलियो सुनिश्चित करें और जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें।

एमएफ ऋण और यूलिप: ये आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करते हैं। अपने ऋण निवेशों के प्रदर्शन और तरलता की समीक्षा करें ताकि आप अपनी सेवानिवृत्ति समय-सीमा और आय आवश्यकताओं के साथ तालमेल बिठा सकें। एनपीएस संचय: यद्यपि आप 60 वर्ष की आयु तक निकासी नहीं कर सकते, एनपीएस कर लाभ और दीर्घकालिक विकास क्षमता प्रदान करता है। यदि संभव हो तो योगदान करना जारी रखें, इसे अपने सेवानिवृत्ति कोष का हिस्सा मानते हुए। रियल एस्टेट: आपका घर एक मूल्यवान संपत्ति के रूप में काम कर सकता है, जो बिक्री पर किराये की आय या संभावित पूंजीगत लाभ प्रदान करता है। अपनी सेवानिवृत्ति आय में इसके योगदान का मूल्यांकन करें और यदि आवश्यक हो तो विविधीकरण पर विचार करें। अपनी बेटी की वित्तीय स्वतंत्रता और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए, परिसंपत्ति वर्गों में संतुलित आवंटन का लक्ष्य रखें, अपने खर्चों को पूरा करने के लिए नियमित आय उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करें। इक्विटी: दीर्घकालिक विकास क्षमता के लिए इक्विटी में एक हिस्सा बनाए रखें, लेकिन सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति समय-सीमा के साथ संरेखित है। ऋण: स्थिरता और आय सृजन के लिए ऋण साधनों में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें। रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए ऋण म्यूचुअल फंड या अन्य निश्चित-आय साधनों पर विचार करें। आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने और तरलता बनाए रखने के लिए अपने कोष का एक हिस्सा आपातकालीन निधि के रूप में अलग रखें। रिटायरमेंट कॉर्पस: मुद्रास्फीति और अपनी बेटी की शादी जैसे भविष्य के खर्चों को ध्यान में रखते हुए, प्रति माह 1.25 लाख उत्पन्न करने के लिए आवश्यक राशि की गणना करें। स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए अपने परिसंपत्ति आवंटन को तदनुसार समायोजित करें। बीमा: यह सुनिश्चित करने के लिए अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समीक्षा करें कि यह आपके परिवार की जरूरतों के लिए पर्याप्त है, खासकर सेवानिवृत्ति के दौरान। बेटी की शादी: अपनी वित्तीय संसाधनों और भविष्य की आय की जरूरतों को ध्यान में रखते हुए, अपनी बेटी की शादी के लिए योजना बनाना और अलग से धन रखना शुरू करें। यूएलआईपी की तुलना में एमएफ के लाभ: कम लागत: यूएलआईपी की तुलना में एमएफ में आम तौर पर कम व्यय अनुपात होता है। यूएलआईपी में बीमा शुल्क शामिल होता है जो आपके रिटर्न को कम करता है। एमएफ केवल निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिससे संभावित रूप से लंबे समय में उच्च रिटर्न मिलता है। पारदर्शिता: एमएफ स्पष्ट निवेश उद्देश्य, पोर्टफोलियो होल्डिंग्स और व्यय संरचनाएं प्रदान करते हैं। आपको ठीक-ठीक पता होता है कि आपने किसमें निवेश किया है और उसमें क्या-क्या शुल्क शामिल हैं। ULIP छिपे हुए शुल्कों और बीमा तथा निवेश घटकों के मिश्रण के साथ अधिक जटिल हो सकते हैं। लचीलापन: MF विभिन्न प्रकार की योजनाओं की पेशकश करते हैं जो विभिन्न जोखिम भूख और निवेश लक्ष्यों को पूरा करती हैं। आप आसानी से फंड के बीच स्विच कर सकते हैं या अपने निवेश को आंशिक या पूर्ण रूप से भुना सकते हैं (ELSS में लॉक-इन अवधि को छोड़कर)। ULIP में अक्सर लॉक-इन अवधि और सीमित निवेश विकल्प होते हैं। PMS की तुलना में MF के लाभ: वहनीयता: PMS की तुलना में MF में न्यूनतम निवेश कम होता है। इससे वे निवेशकों की व्यापक श्रेणी के लिए सुलभ हो जाते हैं। PMS में आमतौर पर बहुत अधिक प्रारंभिक निवेश की आवश्यकता होती है। विविधीकरण: MF स्वाभाविक रूप से आपके पैसे को अन्य निवेशकों के साथ जोड़ते हैं, विभिन्न परिसंपत्तियों में अंतर्निहित विविधीकरण प्रदान करते हैं। यह जोखिम को फैलाने और संभावित रूप से रिटर्न में सुधार करने में मदद करता है। PMS को समान विविधीकरण प्राप्त करने के लिए बड़े निवेश की आवश्यकता होती है, जो सभी के लिए संभव नहीं हो सकता है। पेशेवर प्रबंधन: MF का प्रबंधन अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है जो आपकी ओर से शोध करते हैं और निवेश निर्णय लेते हैं। जबकि पीएमएस पेशेवर प्रबंधन भी प्रदान करते हैं, वे उच्च लागत के साथ आते हैं। यहाँ कुछ अतिरिक्त बिंदु दिए गए हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए: • यूलिप: यदि आप निवेश क्षमता के साथ-साथ जीवन बीमा कवरेज चाहते हैं तो वे एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं। हालाँकि, बीमा शुल्क का सावधानीपूर्वक आकलन करें और उन्हें संभावित रिटर्न के विरुद्ध तौलें। • पीएमएस: यदि आप एक उच्च-निवल-मूल्य वाले निवेशक हैं जो एक अनुकूलित निवेश पोर्टफोलियो की तलाश कर रहे हैं और उच्च शुल्क संरचना के साथ सहज हैं, तो पीएमएस एक विकल्प हो सकता है। हालाँकि, निवेश करने से पहले जोखिम और उपयुक्तता को अच्छी तरह से समझ लें। अंततः, सबसे अच्छा विकल्प आपके व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज पर निर्भर करता है। निर्णय लेने से पहले अपनी आवश्यकताओं पर सावधानीपूर्वक विचार करें। बदलती बाजार स्थितियों और जीवन की घटनाओं के अनुकूल होने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेना आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और वित्तीय स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |7045 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2024

Asked by Anonymous - Mar 30, 2024English

Money

मेरी पत्नी और मैं 39 वर्ष के हैं और 40 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं। हमारी दो बेटियाँ हैं जिनकी आयु 10 वर्ष और 6 वर्ष है और वे स्कूल जाती हैं। हम 40 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं। 40 वर्ष की आयु में हमारे पास लगभग 13 करोड़ रुपए होंगे, जिसमें से 2 करोड़ रुपए स्टॉक में और 3 म्यूचुअल फंड में होंगे और 5 करोड़ रुपए हमें उस समय अपने व्यवसाय की बिक्री से मिलेंगे। 2024 में 4 लाख रुपए प्रति माह प्राप्त करने और इसे अपने जीवन काल तक उपयोग करने के लिए हम इसकी योजना कैसे बनाएँगे? हम इस समय किराए पर रहते हैं और हमारा किराया 60 हजार प्रति माह है जो सालाना 5% बढ़ेगा। धन्यवाद

Ans: 13 करोड़ की राशि के साथ 40 साल की उम्र में रिटायर होने और 2024 में हर महीने 4 लाख कमाने के लिए, यहाँ एक संभावित योजना है:

कॉर्पस आवंटन:

स्टॉक (2 करोड़): नियमित आय और विकास क्षमता के लिए लाभांश देने वाले स्टॉक में एक हिस्सा रखने पर विचार करें।
म्यूचुअल फंड (3 करोड़): विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण का विकल्प चुनें।
बिजनेस बिक्री आय (5 करोड़): स्थिर आय और पूंजी संरक्षण सुनिश्चित करने के लिए एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करें।
निकासी रणनीति:

शुरुआत में, कॉर्पस से हर महीने 4 लाख निकालें और मुद्रास्फीति (5% पर माना जाता है) के लिए सालाना समायोजित करें।
नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) और स्टॉक से लाभांश का उपयोग करें।
निवेश रणनीति:

इक्विटी (40%): विकास के लिए ब्लू-चिप स्टॉक और लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
ऋण (40%): स्थिरता के लिए बॉन्ड, FD और डेट म्यूचुअल फंड जैसे निश्चित आय साधनों में निवेश करें।
रियल एस्टेट (20%): किराये की आय और पूंजी वृद्धि के लिए REIT या किराये की संपत्तियों में निवेश करने पर विचार करें।
किराये में वृद्धि:

किराये के खर्चों में 5% की वृद्धि के हिसाब से निकासी राशि को सालाना समायोजित करें।
आपातकालीन निधि:

अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।
स्वास्थ्य सेवा और बीमा:

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है और टॉप-अप प्लान या गंभीर बीमारी कवर पर विचार करें।
अपने परिवार और संपत्तियों की सुरक्षा के लिए अपनी बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें और उन्हें अपडेट करें।
समीक्षा करें और समायोजित करें:

समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार निवेश को समायोजित करें।
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए सालाना पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
कर नियोजन:

कर-कुशल निवेश रणनीतियों और कर-बचत म्यूचुअल फंड और बॉन्ड जैसे साधनों का उपयोग करके अपनी कर देनदारियों को अनुकूलित करें।
वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें:

अपनी आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप विस्तृत सेवानिवृत्ति योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या सलाहकार से परामर्श करें।
अपनी सेवानिवृत्ति योजना को मजबूत और टिकाऊ बनाने के लिए पेशेवर सलाह लेने पर विचार करें।
सूचित और शिक्षित रहें:

निवेश संबंधी निर्णय लेने के लिए वित्तीय समाचारों और बाज़ार के रुझानों से अपडेट रहें।
अपने वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए सेवानिवृत्ति योजना और निवेश रणनीतियों के बारे में खुद को लगातार शिक्षित करें।
याद रखें, समय से पहले सेवानिवृत्ति के लिए सावधानीपूर्वक योजना, अनुशासित बचत और विवेकपूर्ण निवेश की आवश्यकता होती है। सावधानीपूर्वक योजना और क्रियान्वयन के साथ, आप 40 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं और एक आरामदायक और वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

Ramalingam Kalirajan |7045 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2024

Asked by Anonymous - Apr 16, 2024English

Money

मेरी पत्नी और मैं 39 साल के हैं। हमारी 2 बेटियाँ हैं, जिनकी उम्र 6 और 9 साल है। हमारे पास वर्तमान में निम्नलिखित हैं: 1. स्टॉक और इक्विटी MF में 4.5 करोड़ 2. NPS में 7-7 लाख। हम हर साल 50 हजार का योगदान करते हैं 3. हम प्रत्येक बच्चे के लिए SSY में 1.5 लाख डालते हैं। 4. 1.2 करोड़ की कीमत का एक अपार्टमेंट जिसका किराया 40 हजार प्रति माह आता है 5. एक घर जहाँ हम रहते हैं, उसका भुगतान किया जाता है। 6. जब हम रिटायर होंगे तो हम अपनी ज़मीन बेच देंगे और उस कॉर्पस को निवेश करेंगे। वर्तमान मूल्य 4 करोड़ है। हमारी SIP लगभग 1.50 लाख प्रति माह है और SIP सहित कुल खर्च 5 लाख प्रति माह है। हम आज के पैसे में से 50 लाख प्रत्येक बच्चे की शादी और स्कूल के बाद की शिक्षा के लिए आवंटित करना चाहते हैं। हम प्रति वर्ष 1 घरेलू अवकाश और हर 12 या 18 महीने में 1 अंतरराष्ट्रीय अवकाश भी आवंटित करना चाहते हैं। अगर हम 40 या 45 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं तो उसी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए कितनी धनराशि की आवश्यकता होगी?

Ans: आपकी संपत्तियों और लक्ष्यों को देखते हुए, आप सही रास्ते पर हैं। 40-45 की उम्र में उसी जीवनशैली के साथ रिटायर होने के लिए, आपको एक बड़ी राशि की आवश्यकता होगी, जो मुद्रास्फीति और रिटर्न के आधार पर कई करोड़ रुपये हो सकती है। अपने बच्चों की शिक्षा और शादी के लिए 50-50 लाख आवंटित करें, जो पर्याप्त लगता है। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके रिटायरमेंट और बच्चों के लक्ष्यों के अनुरूप हों ताकि जल्दी वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त की जा सके।

Ramalingam Kalirajan |7045 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 14, 2024

Asked by Anonymous - Jul 14, 2024English

Money

मैं 39 साल का पुरुष हूँ और मैं अकेला कमाने वाला व्यक्ति हूँ। मैं शादीशुदा हूँ और मेरी पत्नी भी काम की तलाश में है और हमारे 2 बच्चे हैं। मेरे ऊपर कई माता-पिता निर्भर हैं। मेरी सालाना आय 30 लाख है और मेरे पास 28000 और 47000 की EMI के साथ दो पर्सनल लोन हैं और साथ ही 5 लाख की देनदारी के साथ चार क्रेडिट कार्ड हैं। हमारे पास वर्तमान में 2 बीएचके फ्लैट और बैंगलोर में एक प्लॉट है। मैंने कोटक म्यूचुअल फंड और एलआईसी म्यूचुअल फंड में लगभग 50 लाख का निवेश किया हुआ है। मेरी चिंता यह है कि मैं कर्ज से बाहर आना चाहता हूँ और एक कॉर्पस फंड बनाना चाहता हूँ। 60 की उम्र में अपने रिटायरमेंट की योजना बनाना चाहता हूँ।

Ans: सबसे पहले, आइए अपने मौजूदा वित्तीय परिदृश्य को समझें। आप 39 वर्ष के हैं, अपने परिवार में अकेले कमाने वाले हैं। आपकी पत्नी नौकरी की तलाश कर रही है। आपके दो बच्चे और कई आश्रित हैं। आपकी वार्षिक आय 30 लाख रुपये है। आपके पास बैंगलोर में 2 BHK फ्लैट और एक प्लॉट है। आपने कोटक और LIC म्यूचुअल फंड में निवेश किया है, जिसकी कुल राशि लगभग 50 लाख रुपये है।

आपकी मासिक EMI काफी ज़्यादा है, जिसमें पर्सनल लोन के लिए 28,000 रुपये और 47,000 रुपये हैं। इसके अलावा, आपके पास 5 लाख रुपये का क्रेडिट कार्ड देनदारी है। आपकी प्राथमिक चिंता रिटायरमेंट और अन्य वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक कोष बनाते हुए अपने ऋणों का प्रबंधन और उन्मूलन करना है।

उच्च-ब्याज ऋण से निपटना
आपकी पहली प्राथमिकता उच्च-ब्याज ऋणों, विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड ऋण से निपटना होनी चाहिए। ये तेज़ी से बढ़ सकते हैं और वित्तीय तनाव पैदा कर सकते हैं।

ऋण समेकन: अपने क्रेडिट कार्ड ऋणों को समेकित करने पर विचार करें। इससे आपको कम ब्याज दर प्राप्त करने में मदद मिल सकती है, जिससे आपके ऋण की कुल लागत कम हो जाएगी।

भुगतान को प्राथमिकता दें: सबसे अधिक ब्याज वाले ऋण का भुगतान पहले करने पर ध्यान दें। इससे आपको लंबे समय में पैसे की बचत होगी।

क्रेडिट कार्ड का उपयोग सीमित करें: जब तक बिल्कुल आवश्यक न हो, क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से बचें। ब्याज शुल्क से बचने के लिए हर महीने शेष राशि का पूरा भुगतान करें।

व्यक्तिगत ऋण का प्रबंधन
आपके व्यक्तिगत ऋण की EMI काफी अधिक है। इस बोझ को कम करने के लिए:

ऋण पुनर्वित्त: कम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए पुनर्वित्त विकल्पों पर विचार करें। इससे आपकी मासिक EMI कम हो सकती है।

पूर्व भुगतान: यदि संभव हो, तो किसी भी अधिशेष आय या बोनस का उपयोग पूर्व भुगतान करने के लिए करें। इससे मूल राशि और ब्याज का बोझ कम हो जाएगा।

ऋण अवधि समायोजन: ऋण अवधि बढ़ाने से मासिक EMI कम हो सकती है, हालांकि इससे भुगतान किया जाने वाला कुल ब्याज बढ़ सकता है।

एक मजबूत आपातकालीन निधि का निर्माण
अप्रत्याशित परिस्थितियों में ऋण में फंसने से बचने के लिए एक आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है। एक आपातकालीन निधि बनाने का लक्ष्य रखें जो 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करे।

बचत को स्वचालित करें: हर महीने उच्च ब्याज वाले बचत खाते में स्वचालित स्थानांतरण सेट करें। यह आपके आपातकालीन निधि के निर्माण में निरंतरता सुनिश्चित करता है।

सुलभ लेकिन अलग: इस निधि को अपनी नियमित बचत से अलग खाते में रखें ताकि इसमें से पैसे निकालने के प्रलोभन से बचा जा सके।

निवेश रणनीति की समीक्षा
आपने म्यूचुअल फंड में महत्वपूर्ण निवेश किया है। आइए अपनी रणनीति को परिष्कृत करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन करें: अपने कोटक और एलआईसी म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता प्रदान करें। इसमें इक्विटी, ऋण और सोना शामिल हो सकते हैं।

पेशेवर सलाह: अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करने और आवश्यकतानुसार समायोजित करने के लिए नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सेवानिवृत्ति योजना
60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लक्ष्य के साथ, आपको एक अच्छी तरह से संरचित योजना की आवश्यकता है।

आवश्यक कॉर्पस की गणना करें: मुद्रास्फीति और जीवनशैली को ध्यान में रखते हुए सेवानिवृत्ति के लिए आपको कितनी राशि की आवश्यकता है, इसका अनुमान लगाएं।

नियमित निवेश: म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करना जारी रखें। विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए इक्विटी और ऋण के मिश्रण का उपयोग करें।

योगदान बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है या ऋण कम होते हैं, सेवानिवृत्ति बचत के लिए अपने योगदान को बढ़ाएँ।

बच्चों के भविष्य की योजना बनाना
आपके बच्चों की शिक्षा और भविष्य के खर्चों के लिए रणनीतिक योजना की आवश्यकता है।

शिक्षा निधि: अपने बच्चों के लिए एक समर्पित शिक्षा निधि शुरू करें। विकास और सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए बच्चे-विशिष्ट म्यूचुअल फंड या सावधि जमा का उपयोग करें।

नियमित योगदान: इस निधि के लिए मासिक रूप से एक निश्चित राशि आवंटित करें। आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, चक्रवृद्धि के कारण कोष उतना ही बड़ा होगा।

आश्रितों का प्रबंधन
कई आश्रितों का समर्थन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। अपने लक्ष्यों से समझौता किए बिना उनकी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करें।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि सभी आश्रितों को एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के तहत कवर किया गया है। इससे जेब से बाहर के चिकित्सा व्यय का जोखिम कम हो जाता है।

बजट बनाना: मासिक खर्चों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने के लिए एक सख्त बजट बनाएं। उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप जीवन की गुणवत्ता को प्रभावित किए बिना लागत में कटौती कर सकते हैं।

अतिरिक्त आय के स्रोत बनाना
वित्तीय तनाव को कम करने और लक्ष्यों को तेज़ी से पूरा करने के लिए अपनी आय बढ़ाने के तरीके खोजें।

पत्नी का रोज़गार: अपनी पत्नी की नौकरी की तलाश में उसकी सहायता करें। उसकी आय घर के वित्त में महत्वपूर्ण योगदान दे सकती है।

साइड गिग्स: फ्रीलांस या पार्ट-टाइम काम पर विचार करें। अपने कौशल का लाभ उठाकर अतिरिक्त आय के स्रोत बनाए जा सकते हैं।

दीर्घकालिक निवेश दृष्टिकोण
एक स्थायी वित्तीय भविष्य के लिए, दीर्घकालिक निवेश दृष्टिकोण अपनाएँ।

SIP (व्यवस्थित निवेश योजना): म्यूचुअल फंड के लिए SIP में निवेश करना जारी रखें। यह अनुशासित निवेश सुनिश्चित करता है और रुपया लागत औसत से लाभ देता है।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। प्रदर्शन और बदलते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर इसे पुनर्संतुलित करें।

आम गलतियों से बचें
भावनात्मक निवेश: बाजार की भावनाओं के आधार पर निवेश निर्णय लेने से बचें। अपनी योजना पर टिके रहें और अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

उच्च जोखिम वाले निवेश: उच्च जोखिम, उच्च-लाभ वाली योजनाओं से दूर रहें। वे आपकी वित्तीय स्थिरता को खतरे में डाल सकते हैं।

नियमित फंड के लाभ
निवेश पर विचार करते समय, प्रत्यक्ष फंड की तुलना में नियमित फंड के लाभों को समझें।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करना पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करता है।

निरंतर सहायता: नियमित फंड पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए सलाहकार सहायता के साथ आते हैं, जो सूचित निर्णय लेने के लिए महत्वपूर्ण हो सकता है।

दीर्घकालिक संबंध: प्रमाणित योजनाकार के साथ संबंध बनाने से आपके बदलते वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह सुनिश्चित होती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके वित्तीय सफर में ऋण प्रबंधन और धन संचय के लिए रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। पहले उच्च ब्याज वाले ऋणों को संबोधित करें और आपातकालीन निधि बनाने पर ध्यान केंद्रित करें। पेशेवर मार्गदर्शन के साथ नियमित रूप से निवेश की समीक्षा करें और विविधता लाएं। आश्रितों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करते हुए सेवानिवृत्ति और बच्चों के भविष्य के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाएं। वित्तीय बोझ को कम करने के लिए अतिरिक्त आय स्रोतों की खोज करें। दीर्घकालिक निवेश रणनीति पर टिके रहें और आम नुकसानों से बचें। पेशेवर सलाह और निरंतर सहायता के लिए नियमित फंड के लाभों को अपनाएँ।

इन चरणों का पालन करके, आप वित्तीय स्थिरता प्राप्त कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं। व्यक्तिगत सलाह के लिए हमेशा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें और अपनी वित्तीय योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Nayagam P P |3909 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English

Career

सर, मैंने जेईई मेन्स फॉर्म भरते समय वास्तव में 2 गलतियाँ कीं। 1. मैंने उम्मीदवार का नाम भरते समय अपना मध्य नाम छोड़ दिया, लेकिन मेरी 10वीं की मार्कशीट में मेरा पूरा नाम यानी मध्य नाम के साथ नाम भी है। 2. मैंने अपना पता लिखते समय गलती की (मैंने अपनी बिल्डिंग का नाम नहीं लिखा) हालांकि परीक्षा केंद्र पर विवरण जाँच के दौरान इससे कोई समस्या होती है, यदि हाँ, तो मुझे इसे ठीक करने के लिए क्या करना चाहिए?

Ans: कृपया चिंता न करें। 1) यदि आप अपनी गलतियों के बारे में बात करना चाहते हैं, तो कृपया NTA क्वेरी रिड्रेसल सिस्टम (QRS) को ईमेल करें या दिए गए नंबर पर कॉल करें। आप ईमेल पता और फ़ोन नंबर प्राप्त करने के लिए Google में "NTA क्वेरी रिड्रेसल सिस्टम (QRS)" टाइप कर सकते हैं। ईमेल पते और फ़ोन नंबर पहले क्लिक पर पाए जा सकते हैं। जब आप ईमेल भेजें, तो सुनिश्चित करें कि विषय पंक्ति में आपका नाम और आवेदन संख्या है जो आपके 10वीं प्रमाणपत्र पर है। अपने ईमेल को इस बात के प्रमाण के रूप में रखें कि आपने आवेदन पत्र पर की गई गलतियों के बारे में NTA को पहले ही बता दिया था।

2) NTA दिसंबर 2025 के पहले या दूसरे सप्ताह में दो दिनों के लिए सुधार विंडो भी खोलेगा। NTA साइट पर अपने खाते में साइन इन करें और इसे अक्सर जांचें। आपके द्वारा की गई गलती को ठीक करने का अधिकार आपको है।

2) कुछ आवेदकों के जन्म प्रमाण पत्र, स्कूल प्रमाण पत्र और आधार पर अलग-अलग नाम (उपसर्ग और प्रत्यय) होते हैं। इससे उनके लिए आवेदन पत्र भरना और कॉलेज में प्रवेश प्रक्रिया पूरी करने जाना बहुत मुश्किल हो जाएगा।

3) यह मेरी उन सभी लोगों को सामान्य सलाह है जो JEE (मुख्य) या कोई अन्य प्रवेश परीक्षा देना चाहते हैं: कृपया जांच लें कि आपका नाम तीनों दस्तावेजों पर एक जैसा है: आपका जन्म प्रमाण पत्र, आपका आधार कार्ड और आपका 10वीं कक्षा का प्रमाण पत्र। आधार में अपना नाम बदलना आसान है (आपके 10वीं कक्षा के प्रमाण पत्र के आधार पर) क्योंकि इस प्रक्रिया में केवल एक महीने का समय लगता है। कृपया सुनिश्चित करें कि आपका कोई भी नाम समान नहीं है (पासपोर्ट को छोड़कर), क्योंकि पासपोर्ट जारी करने वाले विभाग के अपने नियम हैं कि नाम कैसे लिखे जाने चाहिए। लेकिन कृपया सुनिश्चित करें कि आपका नाम JEE आवेदन, 10वीं कक्षा के प्रमाण पत्र और आपके आधार कार्ड पर बिल्कुल एक जैसा है।

मुझे उम्मीद है कि यह उत्तर आपके प्रश्न को स्पष्ट कर देगा। बस अपनी तैयारी पर ध्यान दें। आपके JEE-Main 2025 के लिए शुभकामनाएँ।

अधिक जानने के लिए ‘ करियर | शिक्षा | जॉब्स’ के बारे में अधिक जानकारी के लिए, RediffGURUS पर हमसे पूछें / हमें फॉलो करें।

Ramalingam Kalirajan |7045 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English

Money

नमस्ते गुरुओं, आखिरकार पिछले महीने मैंने निम्नलिखित फंडों में SIP के ज़रिए MF में अपना निवेश शुरू किया है: 1. पराग पारिख फ्लेक्सी फंड 5000 रुपये। 2. मोतीलाल ओसवाल मिड कैप फंड - 10000 रुपये। 3. निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड - 5000 रुपये। 4. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - 10000 रुपये। 5. क्वांट स्मॉल कैप फंड - 5000 रुपये। इसके अलावा मैं SIP के ज़रिए 10000 और खर्च कर सकता हूँ और इसके लिए अच्छे फंड सुझाता हूँ। कृपया यह भी ध्यान दें कि उपरोक्त निवेश ICICI के ज़रिए नियमित है और रिटायरमेंट के उद्देश्य से है। मेरी वर्तमान आयु 45 वर्ष है। कृपया मेरे पोर्टफोलियो और एसेट एलोकेशन के बारे में सुझाव दें।

Ans: आपका पोर्टफोलियो फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप, मल्टी-कैप और स्मॉल-कैप श्रेणियों में विविधता दर्शाता है, जो दीर्घकालिक विकास के लिए एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु है। हालाँकि, जोखिम प्रबंधन को बढ़ाने और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखण के लिए सुधार के क्षेत्र हैं:

अवलोकन
स्मॉल-कैप फंड में अत्यधिक निवेश:

आपके SIP का 30% स्मॉल-कैप फंड (50,000 रुपये में से 15,000 रुपये) में आवंटित किया जाता है।
स्मॉल-कैप फंड अस्थिर और जोखिम भरे होते हैं, खासकर सेवानिवृत्ति के करीब किसी व्यक्ति के लिए। इस जोखिम को कम करना उचित है।
संतुलित आवंटन गायब:

हाइब्रिड या लार्ज-कैप फंड में कोई आवंटन नहीं है, जो स्थिरता प्रदान करते हैं।
सेवानिवृत्ति-केंद्रित पोर्टफोलियो के लिए, जोखिम और स्थिरता को संतुलित करना आवश्यक है।
फंड ओवरलैप जोखिम:

निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड में ओवरलैपिंग होल्डिंग्स हो सकती हैं, जो समग्र विविधीकरण को कम कर सकती हैं।
नियमित योजनाओं का अच्छा उपयोग:

नियमित योजनाएँ सुनिश्चित करती हैं कि आपको अपने म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से निरंतर मार्गदर्शन प्राप्त हो। यह निगरानी और पुनर्संतुलन के लिए फायदेमंद है।

सुझाया गया एसेट आवंटन
आपके रिटायरमेंट क्षितिज और आयु (45 वर्ष) को देखते हुए, इक्विटी और डेट के बीच एक संतुलित दृष्टिकोण विवेकपूर्ण है। निम्नलिखित आवंटन पर विचार करें:

इक्विटी फंड (70%): ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड, मुख्य रूप से लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड, जिसमें स्मॉल-कैप एक्सपोजर कम होता है।

डेट फंड (30%): पोर्टफोलियो में अस्थिरता को कम करने के लिए स्थिरता-केंद्रित फंड, जैसे कि शॉर्ट-ड्यूरेशन या डायनेमिक बॉन्ड फंड।

सुझाए गए पोर्टफोलियो परिवर्तन
स्मॉल-कैप एक्सपोजर कम करें:

एक स्मॉल-कैप फंड बनाए रखें, जैसे कि निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड (10,000 रुपये एसआईपी)। ओवरलैप और जोखिम को कम करने के लिए क्वांट स्मॉल कैप फंड से बाहर निकलें।
लार्ज-कैप फंड शुरू करें:

स्थिरता के लिए एसबीआई ब्लूचिप फंड या आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड जैसे लार्ज-कैप फंड में 5,000 रुपये जोड़ें।

स्थिरता के लिए हाइब्रिड फंड जोड़ें:

अतिरिक्त 10,000 रुपये का इस्तेमाल एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जैसे हाइब्रिड फंड में निवेश करने के लिए करें। ये फंड कम अस्थिरता के लिए इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं।

मल्टी-कैप फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें:

निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड पर नज़र रखें। अगर खराब प्रदर्शन जारी रहता है, तो कोटक मल्टी कैप फंड जैसे बेहतर प्रदर्शन करने वाले मल्टी-कैप फंड में स्विच करने पर विचार करें।

अनुशंसित एसआईपी आवंटन (परिवर्तन के बाद)
फ्लेक्सी-कैप फंड: मार्केट कैप में विविधतापूर्ण वृद्धि के लिए पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में 5,000 रुपये का निवेश जारी रखें।

मिड-कैप फंड: मिड-कैप ग्रोथ क्षमता को भुनाने के लिए मोतीलाल ओसवाल मिड कैप फंड में 10,000 रुपये का एसआईपी बनाए रखें।

मल्टी-कैप फंड: निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड में 5,000 रुपये रखें, लेकिन इसके प्रदर्शन पर नज़र रखें। अगर यह लगातार खराब प्रदर्शन करता है, तो स्विच करने पर विचार करें।

स्मॉल-कैप फंड: निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड में 10,000 रुपये का एसआईपी रखें और ओवरलैप और जोखिम को कम करने के लिए क्वांट स्मॉल कैप फंड से बाहर निकलें।

लार्ज-कैप फंड: कम अस्थिरता के साथ लगातार रिटर्न के लिए एसबीआई ब्लूचिप फंड या आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड जैसे स्थिर लार्ज-कैप फंड में 5,000 रुपये डालें।

हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट स्थिरता के मिश्रण के लिए एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जैसे बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 10,000 रुपये आवंटित करें।

सामान्य सुझाव
पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें:
अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन का आकलन करें और पुनर्संतुलन करें।

धीरे-धीरे डेट की ओर बढ़ें:
रिटायरमेंट के करीब पोर्टफोलियो की अस्थिरता को कम करने के लिए 50 साल की उम्र के आसपास डेट एक्सपोजर बढ़ाना शुरू करें।

आपातकालीन निधि और बीमा:
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें और पर्याप्त स्वास्थ्य और टर्म बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

पेशेवर सलाह:
बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के अनुसार अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए एक विश्वसनीय MFD या CFP के माध्यम से निवेश करना जारी रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो आशाजनक है, लेकिन विकास और जोखिम को संतुलित करने के लिए समायोजन की आवश्यकता है। स्मॉल-कैप एक्सपोजर को कम करना और लार्ज-कैप और हाइब्रिड फंड शुरू करना स्थिरता लाएगा और आपके निवेश को आपकी सेवानिवृत्ति दृष्टि के साथ संरेखित करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7045 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English

Money

नमस्ते, मैं अब 32 साल का हूँ। मेरा वेतन 1.30 लाख/माह है (कर, मेडिक्लेम और पीएफ की कटौती के बाद)। मेरे पास पीएफ में लगभग 15 लाख (पीपीएफ और वीपीएफ को मिलाकर) हैं। एफडी में लगभग 6 लाख। अब, मैं हर महीने पीएफ में 47 हजार, एफडी में 20 हजार, सुकन्या समृद्धि योजना में 12.5 हजार, एमएफ में 10 हजार निवेश करता हूँ। मेरे पास कोई बकाया कर्ज नहीं है, मेरे पास आवासीय भवन है। अगर मैं अपने निवेश को 5% प्रति वर्ष की दर से बढ़ाने की योजना बनाता हूँ, तो क्या मैं 20 करोड़ का रिटायरमेंट फंड बना पाऊँगा? और क्या यह 30 साल की अगली सेवानिवृत्ति के लिए मेरा समर्थन करने के लिए पर्याप्त होगा? (मेरा वर्तमान आजीविका व्यय प्रति माह लगभग 25 हजार है)

Ans: आप रिटायरमेंट तक 20 करोड़ रुपये जमा करना चाहते हैं (मान लें कि आपकी उम्र 60 साल है) और रिटायरमेंट के बाद 30 साल की अवधि को बनाए रखना चाहते हैं। आपकी मौजूदा वित्तीय सेहत बहुत अच्छी है, कोई कर्ज नहीं है, स्थिर आय है और अनुशासित बचत है। हालाँकि, यह आकलन करने के लिए कि क्या आपके लक्ष्य प्राप्त करने योग्य हैं और 20 करोड़ रुपये पर्याप्त हैं, आइए निम्नलिखित की जाँच करें:

मुख्य मान्यताएँ
रिटायरमेंट का समय: 28 वर्ष (60 वर्ष की आयु तक)।
रिटायरमेंट के बाद की अवधि: 30 वर्ष।
मुद्रास्फीति दर: 6% प्रति वर्ष (भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाने के लिए)।
निवेश रिटर्न:
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 12% सालाना (कर के बाद)।
ऋण साधन: 6% सालाना (कर के बाद)।
चरण 1: भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाएँ
आपका वर्तमान मासिक खर्च 25,000 रुपये है। 6% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, रिटायरमेंट तक मासिक खर्च में उल्लेखनीय वृद्धि होगी:

60 वर्ष की आयु में: 1.42 लाख रुपये/माह (लगभग)।

60 वर्ष की आयु में वार्षिक खर्च: 17.1 लाख रुपये/वर्ष।

रिटायरमेंट के बाद 30 वर्ष की अवधि के लिए, उचित निकासी और पोर्टफोलियो प्रबंधन के साथ 20 करोड़ रुपये पर्याप्त हो सकते हैं।

चरण 2: वर्तमान निवेश की समीक्षा करें

1. प्रोविडेंट फंड (PF):
मौजूदा कॉर्पस: 15 लाख रुपये (PPF और VPF को मिलाकर)।

मासिक योगदान: 47,000 रुपये।

विकास की संभावना: 7% CAGR पर मानी गई।

2. सावधि जमा (FD):
वर्तमान राशि: 6 लाख रुपये।

मासिक योगदान: 20,000 रुपये।

विकास की संभावना: 6% CAGR पर मानी गई।

3. सुकन्या समृद्धि योजना (SSY):
मासिक निवेश: 12,500 रुपये।

लॉक-इन: बेटियों के 18 या 21 साल के होने तक।
विकास की संभावना: 7.6% (वर्तमान दर) पर मानी गई।
4. म्यूचुअल फंड (MF):
मासिक SIP: 10,000 रुपये।
विकास की संभावना: 12% CAGR पर मानी गई।
चरण 3: क्या आप 20 करोड़ रुपये तक पहुँच सकते हैं?
निवेश में 5% वार्षिक वृद्धि के साथ, आइए अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाते हैं:
60 वर्ष की आयु तक योगदान (अनुमानित):
भविष्य निधि (PPF/VPF): 3.2 करोड़ रुपये।
सावधि जमा: 1.2 करोड़ रुपये।
सुकन्या समृद्धि योजना: 1.5 करोड़ रुपये (बेटियों की उम्र के आधार पर)।
म्यूचुअल फंड: 7.5 करोड़ रुपये।
कुल कॉर्पस: 13.4 करोड़ रुपये (अनुमानित)।
अंतर: 20 करोड़ रुपये के आपके लक्ष्य के लिए अतिरिक्त 6.6 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।
चरण 4: अंतर को पाटें
20 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए, इन समायोजनों पर विचार करें:

1. इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ:
वर्तमान में, इक्विटी (MF) में एक छोटा हिस्सा शामिल है। उच्च वृद्धि के लिए कुछ निश्चित आय निवेश (FD) को इक्विटी फंड में स्थानांतरित करें।

2. FD आवंटन की समीक्षा करें:
करों के बाद FD रिटर्न कम है। अपने 20,000 रुपये मासिक FD आवंटन का एक हिस्सा इक्विटी फंड में पुनर्निर्देशित करें।

3. SIP बढ़ाएँ:
अपने म्यूचुअल फंड SIP को 10,000 रुपये से बढ़ाकर 25,000 रुपये करें। समय के साथ छोटी-छोटी बढ़ोतरी भी आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है।

4. वार्षिक स्टेप-अप निवेश:
निवेश को सालाना 5% या उससे अधिक बढ़ाना जारी रखें। सही इक्विटी-ऋण संतुलन बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

चरण 5: सेवानिवृत्ति के बाद की योजना
निकासी दर: एक सुरक्षित निकासी दर सालाना लगभग 3-4% है। 20 करोड़ रुपये के साथ, आप 80 लाख रुपये/वर्ष निकाल सकते हैं, जो मुद्रास्फीति-समायोजित व्यय के लिए जिम्मेदार है।
पोर्टफोलियो आवंटन: जोखिम को कम करने के लिए सेवानिवृत्ति के करीब अपने पोर्टफोलियो का 60-70% ऋण साधनों में स्थानांतरित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
इक्विटी निवेश और अनुशासित बचत पर अधिक ध्यान देने के साथ 20 करोड़ रुपये प्राप्त किए जा सकते हैं।
अपने एसआईपी को बढ़ाने और एफडी से म्यूचुअल फंड में फंड को फिर से आवंटित करने से कमी को पूरा किया जा सकता है।
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, 20 करोड़ रुपये सेवानिवृत्ति के बाद की 30 साल की अवधि के लिए पर्याप्त रूप से पर्याप्त होना चाहिए।
लगातार प्रगति के लिए अपनी रणनीति की निगरानी और अनुकूलन के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Mayank Chandel |1932 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Nov 18, 2024

Question by Karthik - Nov 15, 2024English

Career

क्या मुझे 92 प्रतिशत के साथ सीएसई के लिए एनआईटी सीट मिल सकती है? मैं ओबीसी श्रेणी से हूं और जेईई मेन 2025 के लिए उपस्थित हो रहा हूं।

Ans: हाय कार्तिक
इस प्रतिशत पर एनआईटी में सीट मिलना संभव नहीं है।

Ramalingam Kalirajan |7045 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 18, 2024

Question by Reyansh - Nov 18, 2024English

Money

नमस्ते, मेरे पहले खरीदे गए फ्लैट के लिए बकाया गृह ऋण राशि 9 लाख है (EMI 21500) हाल ही में मैंने भूमि और निर्माण के लिए क्रमशः 25 लाख और 45 लाख (EMI 23000 और 32000) के रूप में गृह ऋण लेकर बंगला बनवाया है। इस प्रकार दोनों संपत्तियों के लिए मेरा वर्तमान बकाया 79 लाख है। मैंने अपना पहला फ्लैट किराए पर लिया और नए बने बंगले में रह रहा हूँ। किराए की राशि फ्लैट की EMI के बराबर है। क्या ऋण चुकाने और 29 लाख (79 लाख - 50 लाख) के बकाया ऋण को जारी रखने के लिए फ्लैट (बिक्री मूल्य 50 लाख) को बेचना उचित है? या मौजूदा ऋण जारी रखें और समय से पहले भुगतान करके ऋण चुकाएँ?

Ans: आपका मौजूदा 79 लाख रुपये का कर्ज काफी है। अपना पहला फ्लैट बेचने से आपका लोन का बोझ 50 लाख रुपये कम हो सकता है, जिससे 29 लाख रुपये बकाया रह जाएंगे। हालांकि, फैसले लंबी अवधि के लक्ष्यों, सामर्थ्य और संभावित रिटर्न के साथ संरेखित होने चाहिए।

यहां आपको निर्णय लेने में मदद करने के लिए एक विस्तृत विवरण दिया गया है:

विकल्प 1: फ्लैट बेचें और कर्ज कम करें
लाभ:
कम कर्ज का बोझ: लोन को घटाकर 29 लाख रुपये कर दिया जाता है, जिससे EMI की देनदारी में काफी कमी आती है।
बेहतर कैश फ्लो: अन्य वित्तीय लक्ष्यों या निवेशों के लिए मासिक नकदी मुक्त होती है।
कम ब्याज लागत: 50 लाख रुपये का तुरंत भुगतान करने से कुल ब्याज भुगतान कम हो जाता है, जिससे काफी बचत होती है।
नुकसान:
संपत्ति वृद्धि क्षमता का नुकसान: रियल एस्टेट की कीमतें वर्षों में बढ़ सकती हैं। बेचने का मतलब भविष्य में पूंजी वृद्धि को खोना हो सकता है।
कोई किराये की आय नहीं: बेचने से निष्क्रिय आय समाप्त हो जाती है जो वर्तमान में आपके फ्लैट की EMI को कवर करती है।
विकल्प 2: दोनों प्रॉपर्टी को बनाए रखें और प्रीपेमेंट पर ध्यान दें
लाभ:
एसेट एप्रिसिएशन: आप दोनों प्रॉपर्टी का स्वामित्व बनाए रखते हैं, जिससे समय के साथ संभावित मूल्य वृद्धि का लाभ मिलता है।
किराये की आय: चालू किराये की आय फ्लैट की EMI का भुगतान करने में योगदान दे सकती है, जिससे नकदी प्रवाह स्थिर रहता है।
नुकसान:
उच्च ऋण दबाव: 79 लाख रुपये के ऋण का प्रबंधन करने के लिए अनुशासित बजट और ब्याज लागत को कम करने के लिए महत्वपूर्ण प्रीपेमेंट की आवश्यकता होती है।
ब्याज संचय: लंबे समय तक उच्च ऋण के साथ जारी रहने से कुल ब्याज भुगतान बढ़ जाता है।
अनुशंसित दृष्टिकोण
फ्लैट बेचना बेहतर हो सकता है यदि:
आप उच्च ऋण से तनाव को कम करने को प्राथमिकता देते हैं।
आपको फ्लैट के मूल्य में पर्याप्त वृद्धि की उम्मीद नहीं है।
अपने ऋण का एक बड़ा हिस्सा चुकाना आपकी वित्तीय सुविधा के अनुरूप है।
फ्लैट को बनाए रखना बेहतर हो सकता है यदि:
आप वर्तमान EMI का भुगतान कर सकते हैं और नियमित प्रीपेमेंट के लिए आपके पास अधिशेष धन है।
फ्लैट एक ऐसे स्थान पर है जहाँ मजबूत मूल्य वृद्धि की संभावना है।
निष्क्रिय किराये की आय आपकी वित्तीय योजना का एक महत्वपूर्ण घटक है।
व्यावहारिक सलाह
ऋण ब्याज दरों का मूल्यांकन करें: दोनों ऋणों के लिए ब्याज दरों की जाँच करें। सबसे अधिक दर वाले ऋण का पूर्व भुगतान प्राथमिकता दें।
बजट की समीक्षा करें: आकलन करें कि वित्तीय सुरक्षा से समझौता किए बिना पूर्व भुगतान संभव है या नहीं।
प्रॉपर्टी मार्केट के रुझानों पर विचार करें: बेचने का फैसला करने से पहले अपने फ्लैट की मूल्यवृद्धि क्षमता का मूल्यांकन करें।
पेशेवर मार्गदर्शन लें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके जोखिम सहनशीलता, दीर्घकालिक लक्ष्यों और नकदी प्रवाह की ज़रूरतों का आकलन करके आपको उचित सलाह दे सकता है।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Archana Deshpande |67 Answers |Ask -Follow

Image Coach, Soft Skills Trainer - Answered on Nov 18, 2024

Question by revathi - Oct 24, 2024English

Career

नमस्ते मैम...मैं दो बेटों की मां हूं, जिनमें से एक दसवीं कक्षा में और दूसरा छठी कक्षा में है। मैं पढ़ाई के लिए अपने बड़े बेटे के साथ रहती थी और छोटा बेटा खुद पढ़ता है, लेकिन मैं यह सुनिश्चित करती हूं कि वह सीख रहा है और जब उसे जरूरत होती है तो मैं उसकी मदद करती हूं। हाल ही में मैंने बड़े बेटे के लिए ट्यूशन की व्यवस्था की और मैं भी उसके साथ बैठती हूं, लेकिन मुझे उसमें कोई सुधार नहीं दिख रहा है। मैं 91 साल के ससुर और 80 साल की सास के साथ एक संयुक्त परिवार में रहती हूं। बचपन से ही मैंने उसके लिए नियमित काम तय कर दिए हैं, उसे सुनिश्चित करती हूं कि वह अपना काम पूरा करे। हर चीज के लिए उसका पीछा करना मुझे दुखी करता है क्योंकि उसे अपनी चीज, अपने काम आदि को प्राथमिकता देना सीखना होगा। उसके साथ दैनिक संघर्ष आ रहा है और हम हमेशा संघर्ष की स्थिति में रहते हैं। कुछ मनोवैज्ञानिकों और ज्योतिष से सलाह ली

Ans: प्रिय रेवती,

तुम बहुत कुछ कर रही हो मेरी प्यारी...हर दिन एक घंटे के लिए हर चीज़ से ब्रेक लो और अपने स्वास्थ्य और मन की शांति पर ध्यान दो। तुम्हारे लिए 20-20-20 का नियम है, 20 मिनट ध्यान करो, 20 मिनट शारीरिक गतिविधि करो और 20 मिनट प्रकृति से जुड़ो (ये तुम्हारे छोटे ब्रेक हैं)।

अगर तुम 10 मिनट कोई ऐसी गतिविधि जोड़ सकती हो जो तुम्हारे दिल को खुश करे तो "सोने पे सुहागा"!! खुद की देखभाल सबसे पहले आती है, घर में खुश और खुश माँ, पत्नी, बहू का होना बहुत अच्छा होता है। तुम इतना कुछ कर रही हो क्या तुम्हें नहीं लगता कि तुम अपने लिए 1 घंटा भी निकाल सकती हो? ज़्यादा सोचे बिना, बस आगे बढ़ो और अपने टाइम टेबल में खुद की देखभाल को शामिल करो।

अब चलो अपने बेटे की समस्या का समाधान करते हैं...बचपन से ही तुमने उसे सब कुछ करना सिखाया है, वह इतना बड़ा हो गया है कि वह खुद ही सब कुछ कर सकता है। जब तक आप उसे खुद से काम करने की अनुमति नहीं देंगे, वह कैसे सीखेगा?

पीछा न करें...आलोचना न करें....नाराज न करें, उसे एक बार बता दें कि उसे क्या करना है और उसके करने का इंतज़ार करें। अगर वह बढ़िया करता है, तो उसे परिणाम भुगतने दें। हर काम के परिणाम होते हैं... उदाहरण के लिए, पढ़ाई न करने से उसके कम अंक आएंगे, यह उसकी विफलता है, आपकी नहीं, उसे अपने कामों की जिम्मेदारी लेने दें, आप उसे जीवन के लिए तैयार कर रहे हैं, उसे अभी लड़खड़ाने दें और उठना सीखें। जब वह गिरे तो उसके लिए मौजूद रहें, एक माँ के रूप में आपका काम यह सुनिश्चित करना है कि वह स्वस्थ रहे... भावनात्मक और शारीरिक रूप से। (घर का माहौल खुशनुमा रखें क्योंकि आपका एक और बेटा भी है, वह छोटा है और उसे भी आपकी देखभाल की ज़रूरत है)

यह उसकी 10वीं कक्षा है, आपकी नहीं। उसे पढ़ाई और अच्छे अंक लाने के महत्व और लगातार पढ़ाई करने की ज़रूरत के बारे में बताते रहें (फिर से परेशान न करें)। वह अब बड़ा हो गया है, उसे बिना किसी व्यवधान के किसी जगह ले जाएँ और एक माँ और बेटे के रूप में दिल से दिल की बातें करें। संघर्ष न तो उसके लिए अच्छा है और न ही आपके/पूरे घर के लिए।
मेरा विश्वास करें, पालन-पोषण कोई आसान काम नहीं है, आपको बच्चे को पालने से पहले खुद को बड़ा करना होगा। यह आपके बेटे के लिए भी आसान दुनिया नहीं है.....उग्र हॉरमोन, परस्पर विरोधी दुनिया, परस्पर विरोधी विचार....एक बटन के क्लिक पर दुनिया, आप उसके दृढ़ समर्थक और जयकारे लगाने वाले नेता बनें, अपने बेटों के लिए मौजूद रहें, एक प्यार भरा और देखभाल करने वाला घर बनाएं, जहाँ वे सुरक्षित और खुश महसूस करें। एक माँ सबसे अच्छी जानती है, अपनी वृत्ति (माँ की वृत्ति) पर भरोसा करें, खुद पर और अपने बच्चों पर विश्वास करें!!

आप सभी को शुभकामनाएँ.. और खुशहाल पालन-पोषण!!

Milind Vadjikar |655 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English

Money

मेरी आयु 64 वर्ष है और मैंने इससे पहले 15 वर्षों से अधिक समय तक ऑब्ज़र्वर इंडिया लिमिटेड में काम किया है। हालाँकि, संगठन कई साल पहले बंद हो गया था, और मेरे पास उस अवधि के दौरान मेरे रोजगार से जुड़ा यूएएन (यूनिवर्सल अकाउंट नंबर) या पीएफ (भविष्य निधि) नंबर नहीं है। ऑब्ज़र्वर इंडिया लिमिटेड में अपने कार्यकाल के बाद, मैंने वायकॉम18 के साथ काम करना शुरू किया, जहाँ मैं वर्तमान में कार्यरत हूँ, और मेरे पास मेरे वर्तमान पीएफ खाते के सभी आवश्यक विवरण हैं। मैं ऑब्ज़र्वर इंडिया लिमिटेड में अपने कार्यकाल के दौरान जमा किए गए पीएफ फंड को अपने वर्तमान पीएफ खाते में वापस पाने या स्थानांतरित करने की प्रक्रिया जानना चाहता हूँ। यह देखते हुए कि कंपनी अब मौजूद नहीं है और मेरे पास पुराने पीएफ विवरण नहीं हैं, मैं प्रक्रिया शुरू करने के लिए क्या कदम उठा सकता हूँ? इसके अतिरिक्त, मेरे पिछले रोजगार से धन का पता लगाने और दावा करने के लिए कौन से दस्तावेज़ या रिकॉर्ड की आवश्यकता होगी? ऐसी स्थितियों से निपटने के लिए कोई मार्गदर्शन जहाँ नियोक्ता अब चालू नहीं है, बहुत सराहनीय होगा।

Ans: नमस्ते;

अगर आपको अपना EPF खाता नंबर याद नहीं है और आपका नियोक्ता बंद है, तो आप ये विकल्प आज़मा सकते हैं:

1. अपनी सैलरी स्लिप चेक करें: नियोक्ता आमतौर पर कर्मचारी की सैलरी स्लिप पर PF खाता नंबर शामिल करते हैं।

2. EPFO कार्यालय जाएँ: आप अपना PF नंबर प्राप्त करने के लिए अपने पहचान प्रमाण और आवेदन पत्र के साथ EPFO कार्यालय जा सकते हैं।

3. EPFO हेल्पलाइन पर कॉल करें: आप जानकारी के लिए और पिछले खातों को ट्रैक करने के लिए EPFO हेल्पलाइन पर कॉल कर सकते हैं।

4. EPFO वेबसाइट पर जाएँ: आप अपने निष्क्रिय खाते का पता लगाने के लिए EPFO वेबसाइट पर कुछ बुनियादी जानकारी भर सकते हैं।

एक बार जब आपको PF खाता नंबर मिल जाता है, तो आप ऑफ़लाइन या ऑनलाइन निकासी के लिए आगे बढ़ सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

Ramalingam Kalirajan |7045 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English

Money

कृपया सुझाव दें कि क्या निम्नलिखित निवेश अच्छे हैं क्योंकि SIP पिछले साल सितंबर 2023 से शुरू हुआ है HDFC फ्लेक्सी कैप 5000, पराग पारीख 5000, SBI L & amp; मिड कैप 2500/-, एक्सिस ब्लू चिप फंड 2500, एक्सिस मिड कैप फंड 2500/- HDFC मिड-कैप ऑपरच्युनिटीज फंड 5000, कोटल इमर्जिंग फंड 2500/- निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड 5000/- HDFC फार्मा & amp; हेल्थकेयर फंड 4000/- निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड 2500/- HSBC वैल्यू फंड 3000/- निवेश मासिक आधार पर हैं। कृपया सलाह दें

Ans: आपका पोर्टफोलियो धन निर्माण के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है। इसमें विभिन्न श्रेणियों के विविध म्यूचुअल फंड शामिल हैं। मासिक SIP आपके दीर्घकालिक वित्तीय अनुशासन को दर्शाते हैं। यह सराहनीय है। हालाँकि, आइए अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ इसके संरेखण का मूल्यांकन करें।

आपके पोर्टफोलियो मूल्यांकन के लिए नीचे विस्तृत जानकारी दी गई है:

आपके पोर्टफोलियो की ताकत
विविधीकरण

आपने कई श्रेणियों के फंड में निवेश किया है। इसमें लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और सेक्टोरल फंड शामिल हैं।
एक विविध पोर्टफोलियो समग्र जोखिम को कम करता है। यह बाजार खंडों में विकास क्षमता को संतुलित करता है।
संगति

मासिक SIP अनुशासित निवेश सुनिश्चित करते हैं। यह बाजार की अस्थिरता को प्रभावी ढंग से पकड़ने में मदद करता है।
दीर्घकालिक SIP चक्रवृद्धि के माध्यम से पर्याप्त धन बना सकते हैं।
विकास के अवसरों के लिए जोखिम

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। ये फंड दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त हैं।
सेक्टोरल फंड स्वास्थ्य सेवा जैसे तेजी से बढ़ते क्षेत्रों में केंद्रित जोखिम प्रदान करते हैं।
वैल्यू और मल्टीकैप फंड्स का समावेश

वैल्यू फंड्स कम मूल्य वाले स्टॉक्स की पहचान करते हैं। इससे लंबी अवधि में ग्रोथ मिल सकती है।
मल्टीकैप फंड्स मार्केट कैपिटलाइजेशन में निवेश करने की सुविधा देते हैं।
सुधार के क्षेत्र
ओवरलैपिंग फंड कैटेगरी

एक ही कैटेगरी में कई फंड होने से रिडंडेंसी हो सकती है। उदाहरण के लिए, कई मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड।
समान फंड पोर्टफोलियो ओवरलैप को बढ़ा सकते हैं। इससे डायवर्सिफिकेशन का लाभ कम हो जाता है।
सेक्टोरल फंड आवंटन

हेल्थकेयर जैसे सेक्टोरल फंड्स में जोखिम अधिक होता है। ये फंड सेक्टर-विशिष्ट प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।
ऐसे फंड्स का संतुलित पोर्टफोलियो में सीमित आवंटन होना चाहिए।
फंड्स की संख्या

बहुत अधिक फंड वाले पोर्टफोलियो को ट्रैक करना मुश्किल हो सकता है। यह महत्वपूर्ण डायवर्सिफिकेशन जोड़े बिना रिटर्न को कम करता है।
अलग-अलग रणनीतियों वाले कम फंड्स को मैनेज करना और मॉनिटर करना आसान होता है।
पोर्टफोलियो इनसाइट्स
जोखिम आकलन

आपका पोर्टफोलियो मिड-कैप और स्मॉल-कैप जैसी उच्च जोखिम वाली श्रेणियों की ओर झुका हुआ है।
इसे स्थिर ग्रोथ वाले फंड्स, जैसे कि लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप के साथ संतुलित करने पर विचार करें।
लक्ष्य-आधारित आवंटन

निवेश को विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें। उदाहरण के लिए, सेवानिवृत्ति, बच्चे की शिक्षा, या घर खरीदना।
प्रत्येक लक्ष्य के लिए समयसीमा निर्धारित करें। जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के आधार पर फंड श्रेणियों को समायोजित करें।
कर जागरूकता

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड लाभ पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
अपनी निवेश रणनीति में इन करों को ध्यान में रखना सुनिश्चित करें।
नियमित फंड निवेश लाभ

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से लाभ मिलता है।
वे विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि, फंड ट्रैकिंग और समय पर पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं।

प्रत्यक्ष फंड निवेश में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी हो सकती है। इससे बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान उप-इष्टतम निर्णय लेने की स्थिति पैदा हो सकती है।

सुझाए गए उपाय
पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करें

ओवरलैपिंग फंड की संख्या कम करें। प्रति श्रेणी एक या दो फंड रखें।
सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले उच्च-गुणवत्ता वाले फंड पर ध्यान दें।
सेक्टोरल फंड एक्सपोजर को एडजस्ट करें

सेक्टोरल फंड एक्सपोजर को अपने कुल निवेश के एक छोटे प्रतिशत तक सीमित रखें।
इन फंड का इस्तेमाल केवल विशिष्ट, उच्च जोखिम वाले लक्ष्यों के लिए करें।
सालाना पुनर्संतुलन करें

साल में कम से कम एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। वांछित एसेट एलोकेशन को बनाए रखने के लिए इसे पुनर्संतुलित करें।
अगर फंड अब आपके लक्ष्यों या जोखिम सहनशीलता के अनुरूप नहीं हैं, तो उन्हें शिफ्ट करें।
आपातकालीन फंड आवंटन

6-12 महीने के खर्च के बराबर लिक्विड फंड या आपातकालीन फंड बनाए रखें।
इससे अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों के दौरान SIP निकालने से बचा जा सकता है।
फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें

अपने बेंचमार्क के मुकाबले हर फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।
लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बेहतर विकल्पों से बदलें।
दीर्घकालिक अनुशासन

खासकर बाजार में गिरावट के दौरान अपने SIP पर टिके रहें। इससे लागतों को औसत करने में मदद मिलती है।
अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर निर्णय लेने से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो वित्तीय विकास के लिए एक मजबूत प्रतिबद्धता को दर्शाता है। हालांकि, अपने निवेश को सुव्यवस्थित करने से दक्षता और रिटर्न में वृद्धि हो सकती है। लक्ष्य-आधारित आवंटन पर ध्यान केंद्रित करने से आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ बेहतर संरेखण सुनिश्चित होता है।

अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने और ट्रैक पर बने रहने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन पर विचार करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके भविष्य के लिए और अधिक मेहनत करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Archana Deshpande |67 Answers |Ask -Follow

Image Coach, Soft Skills Trainer - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 16, 2024English

Career

प्रिय सुश्री अर्चना, मैं 50 वर्षीय मध्य प्रबंधन अधिकारी हूँ और बैंकिंग उद्योग में 24 वर्षों का अनुभव रखता हूँ। लेकिन मैं एचआर या लाइफ कोचिंग उद्योग में जाना चाहता हूँ। कृपया मुझे अपनी कोचिंग के लिए मार्गदर्शन करें और यदि आप मेरे कौशल और ज्ञान से संतुष्ट हैं तो मैं आपके संगठन के साथ अंशकालिक रूप से काम करना चाहूँगा।

Ans: शुभ दोपहर!!

अगर आप पिछले 24 सालों से बैंकिंग इंडस्ट्री में हैं, तो क्या आपको नहीं लगता कि अब समय आ गया है कि आप अपने कौशल को और मजबूत करें और कुछ ऐसा करें जिससे आपकी विशेषज्ञता सामने आए? अपने संगठन में आगे बढ़ने के बारे में सोचें या बैंक परीक्षा या कोई अन्य विषय जिसे आप पढ़ाना पसंद करते हैं, उसे पास करने के लिए लोगों को कोचिंग/प्रशिक्षण दें।

और मेरा विश्वास करें कि 50 की उम्र भी एक उम्र है -

1. जब आप पीछे मुड़कर देखते हैं और देखते हैं कि आपने क्या हासिल किया है

2. फिर भविष्य की ओर देखें और सोचें कि आप क्या करना चाहते थे और क्या करना चाहते हैं

ऊपर दिए गए दो सवालों पर वास्तव में गौर करने के लिए, शांत मन से बैठें और सभी विकल्पों को तलाशें, स्पष्टता और आगे के रास्ते के लिए उन्हें लिख लें।

अगर आप एचआर में जाना चाहते हैं, तो काम करते हुए एचआर में एमबीए करने की कोशिश करें (मैं करियर में बदलाव या संक्रमण के दौर में आर्थिक रूप से स्वतंत्र होने के बारे में बहुत खास हूं)!

अगर लाइफ कोचिंग में आपकी रुचि है तो भारत की अग्रणी लाइफ कोच पूजा पुनीत और उनके द्वारा दिए जाने वाले कोर्स देखें। लाइफ कोच बनने के लिए आपको खुद पर बहुत काम करना होगा, उसके बाद ही आप कोच बन सकते हैं। मेरे संगठन में पार्ट-टाइम काम करना अभी "नहीं" है क्योंकि मैं अभी किसी को काम पर नहीं रख रहा हूँ!! खुद की खोज और आगे के रास्ते पर स्पष्टता के लिए शुभकामनाएँ!!

Milind Vadjikar |655 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English

Money

सर, मेरे पिता जी जिनकी उम्र 75 वर्ष है, ने हाल ही में एक प्लॉट बेचा है और इंडेक्सेशन के बाद उन्हें पांच लाख रुपए का कैपिटल गेन हुआ है। उनका सवाल है कि कौन सा विकल्प लाभदायक है, क्या 5 लाख रुपए को 5 साल के लिए कैपिटल गेन बॉन्ड में 5% सालाना साधारण ब्याज पर निवेश करना चाहिए या 1 लाख रुपए टैक्स देकर बाकी 4 लाख रुपए को 5 साल के लिए 7.25% सालाना चक्रवृद्धि ब्याज पर फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करना चाहिए। इसके अलावा, क्या कोई और विकल्प है? अग्रिम धन्यवाद

Ans: नमस्ते;

पीएफसी 54 ईसी कैपिटल गेन बॉन्ड पर वर्तमान में साधारण ब्याज 5.25% है।

मेरा सुझाव है कि यह 4 लाख पर कर भुगतान के बाद 7.25% संचयी एफडी से बेहतर विकल्प है।

अंततः यह उसकी पसंद है।

एक अन्य विकल्प आयकर अधिनियम की धारा 54 के प्रावधानों का उपयोग करके किसी अन्य आवासीय संपत्ति की खरीद में एलटीसीजी को पुनर्निवेश करके छूट प्राप्त करना है, जो नियमों और शर्तों के अधीन है, लेकिन 5 लाख एलटीसीजी के लिए, मुझे नहीं लगता कि यह मददगार है।

शुभकामनाएं;

See more questions »

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Video Reply
Audio Reply

WhatsApp
Facebook
Twitter
Copy link

Delete

Close

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus

Sign up

email

uname

mobile no

Country Code

Mobile number

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

LOGIN

x