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Ramalingam Kalirajan |8254 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 19, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Dharmesh on Jun 19, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मैं 53 वर्ष का हूं। मैं 2.00 करोड़ रुपये की पूंजी के साथ 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूं। वर्तमान में मेरे पास निम्नलिखित एसआईपी हैं कुल एसआईपी 30000/- पीएम एक्सिस ब्लूचिप फंड - नियमित योजना - विकास एचडीएफसी मिड-कैप अवसर फंड - विकास योजना आदित्य बिड़ला सन लाइफ प्योर वैल्यू फंड - विकास विकल्प आदित्य बिड़ला सन लाइफ इक्विटी एडवांटेज फंड - नियमित विकास सुंदरम मिड कैप फंड नियमित योजना - विकास बजाज फिनसर्व फ्लेक्सी कैप फंड - नियमित योजना-विकास फ्रैंकलिन इंडिया फोकस्ड इक्विटी फंड - विकास योजना फ्रैंकलिन इंडिया स्मॉलर कंपनियां फंड-विकास एचडीएफसी टॉप 100 फंड - विकास विकल्प एचडीएफसी मल्टी कैप फंड - विकास विकल्प मेरे पास एमएफ निवेश @ 26.00 लाख है वर्तमान मूल्य @ 52.00 लाख है 5.00 लाख, शेयर निवेश वर्तमान बाजार मूल्य लगभग 20.00 लाख रुपये। मेरे पास कोई ऋण नहीं है। प्रति माह लगभग 1.25 लाख रुपये की कमाई। सुझाव दें कि मैं सेवानिवृत्ति के लिए अपने कोष को कैसे बढ़ा सकता हूं।

Ans: सावधानीपूर्वक योजना बनाकर अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करना संभव है। आपके पास पहले से ही विविध निवेशों के साथ एक मजबूत आधार है। आइए जानें कि आप 60 वर्ष की आयु तक अपने रिटायरमेंट कोष को कैसे बढ़ा सकते हैं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपके पास:

SIP निवेश: 52.00 लाख रुपये।
बचत: 10.00 लाख रुपये।
PPF: 5.00 लाख रुपये।
शेयर निवेश: 20.00 लाख रुपये।
मासिक आय: 1.25 लाख रुपये।
कोई ऋण नहीं।
यह एक ठोस शुरुआत है। आपका विविध निवेश दृष्टिकोण सराहनीय है, जो जोखिम प्रबंधन की अच्छी समझ को दर्शाता है।

अपनी निवेश रणनीति को बढ़ाना
2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, हमें आपकी निवेश रणनीति को बढ़ाने की आवश्यकता है। यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं:

1. SIP योगदान बढ़ाएँ

आपका वर्तमान SIP 30,000 रुपये प्रति माह एक शानदार शुरुआत है। अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे सालाना 10-15% बढ़ाने पर विचार करें। यह स्टेप-अप SIP दृष्टिकोण मुद्रास्फीति से निपटने में मदद करता है और समय के साथ आपके निवेश कोष को काफी हद तक बढ़ाता है।

मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
2. नियमित रूप से प्रदर्शन का आकलन करें

कम से कम सालाना अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें। अगर कुछ फंड लगातार खराब प्रदर्शन करते हैं, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में स्विच करने पर विचार करें। इसका मतलब बार-बार बदलाव नहीं बल्कि रणनीतिक समायोजन है।

3. इक्विटी फंड में विविधता लाएं

जबकि आपके पास एक विविध पोर्टफोलियो है, सुनिश्चित करें कि आपके पास लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश हो। इससे जोखिम कम होता है और विभिन्न बाजार खंडों में विकास के अवसर मिलते हैं।

मौजूदा संपत्तियों से अधिकतम रिटर्न प्राप्त करना
4. शेयर निवेश का अनुकूलन करें

20 लाख रुपये के अपने शेयर निवेश को देखते हुए, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। विकास की संभावना वाली मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों पर ध्यान दें। स्टॉक चयन को अनुकूलित करने के लिए पेशेवर सलाह लेने पर विचार करें।

5. बचत और PPF का समझदारी से इस्तेमाल करें

आपकी बचत और PPF सुरक्षित हैं, लेकिन कम रिटर्न देने वाले साधन हैं। PPF में कर लाभ और सुरक्षित रिटर्न के लिए योगदान करना जारी रखें। हालाँकि, आप अपनी बचत का एक हिस्सा संतुलित फंड जैसे उच्च रिटर्न वाले साधनों में निवेश करना चाह सकते हैं।

रणनीतिक वित्तीय निर्णयों को लागू करना
6. कर नियोजन और दक्षता

कर-कुशल निवेश आपके रिटर्न को काफी हद तक बढ़ा सकता है। धारा 80C के तहत कर-बचत के लिए ELSS फंड का उपयोग करें। साथ ही, कर देनदारियों को कम करने के लिए निकासी और मोचन की रणनीतिक योजना बनाएँ।

7. आपातकालीन निधि आवंटन

सुनिश्चित करें कि आपका आपातकालीन निधि (3-6 महीने के खर्च) बनाए रखा गया है। यह निधि तरल और आसानी से सुलभ होनी चाहिए, बिना आपके दीर्घकालिक निवेश को बाधित किए।

पेशेवर मार्गदर्शन का लाभ उठाना
8. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ें

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) व्यक्तिगत सलाह दे सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों। वे कर नियोजन, जोखिम प्रबंधन और संपत्ति नियोजन में भी मदद कर सकते हैं।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण अपनाना
9. दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें

अल्पकालिक बाजार शोर से बचें। अपनी दीर्घकालिक निवेश रणनीति पर टिके रहें। बाजार अस्थिर हैं, लेकिन ऐतिहासिक रूप से, वे समय के साथ अनुशासित निवेशकों को पुरस्कृत करते हैं।

नियमित निगरानी और समायोजन
10. वार्षिक समीक्षा और पुनर्संतुलन

अपने CFP के साथ अपने पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपका परिसंपत्ति आवंटन आपके जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के अनुरूप रहता है। पुनर्संतुलन वांछित निवेश मिश्रण को बनाए रखने में मदद करता है।

निवेश से परे सेवानिवृत्ति योजना
11. बजट और जीवनशैली योजना

अपनी सेवानिवृत्ति जीवनशैली की योजना बनाएं और अपने खर्चों का अनुमान लगाएं। यह यथार्थवादी वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने में मदद करता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपकी निधि सेवानिवृत्ति तक बनी रहे।

अतिरिक्त निवेश के रास्ते तलाशना
12. वैकल्पिक निवेश

जबकि इक्विटी और ऋण प्राथमिक हैं, अतिरिक्त विविधीकरण के लिए सोने या अंतर्राष्ट्रीय फंड जैसे वैकल्पिक निवेशों की तलाश करें। हालाँकि, इन्हें अपने पोर्टफोलियो के एक छोटे प्रतिशत तक ही सीमित रखें।

बीमा कवरेज सुनिश्चित करना
13. पर्याप्त बीमा

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज है। यह आपके निवेश को अप्रत्याशित चिकित्सा या जीवन की घटनाओं से होने वाले नुकसान से बचाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने SIP को व्यवस्थित रूप से बढ़ाकर, मौजूदा निवेशों को अनुकूलित करके और पेशेवर सलाह का लाभ उठाकर, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। नियमित समीक्षा और रणनीतिक समायोजन ट्रैक पर बने रहने की कुंजी हैं। याद रखें, अनुशासन और धैर्य इस यात्रा में आपके सबसे अच्छे सहयोगी हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |8254 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Question by Suprabhat - Feb 14, 2024English

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Money

प्रिय महोदय, मैं अब 53 वर्ष का हूँ; मैं स्व-नियोजित व्यक्ति हूँ। अब तक मैंने MF (95% इक्विटी, 5% ऋण) के माध्यम से 50 लाख का कोष बनाने में कामयाबी हासिल की है, कोलकाता में ऋण चुकाने के बाद मेरे पास 40 लाख की संपत्ति है। मुझे अपने रिटायरमेंट जीवन को बनाए रखने के लिए 8 साल बाद 2.5 करोड़ के कोष की आवश्यकता है। वर्तमान में, मैं बहुत अधिक निवेश करने में सक्षम हूँ क्योंकि मेरी आय कम हो गई है और मेरे पास निवेश करने के लिए अतिरिक्त धन नहीं है। केवल, मैं मिराए एसेट लार्ज और मिड कैप और एक्सिस स्मॉल कैप में 5000/- प्रति माह SIP कर रहा हूँ। मैं समझना चाहता हूँ कि लक्ष्य तक कैसे पहुँचा जा सकता है? कृपया सलाह दें।

Ans: यह सराहनीय है कि आपने चुनौतियों के बावजूद अपनी वित्तीय नींव को किस तरह से मेहनत से बनाया है। योजना बनाने के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। अपनी वर्तमान स्थिति को देखते हुए, अपनी रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करना आवश्यक है। क्या आपने अपने खर्चों को अनुकूलित करने और संभावित रूप से अपनी बचत बढ़ाने के लिए विकल्पों की खोज की है? इसके अतिरिक्त, क्या आपने अपने लक्षित कोष पर मुद्रास्फीति के प्रभाव पर विचार किया है?

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी आकांक्षाओं और सीमाओं के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। वे आपके निवेश पोर्टफोलियो को फिर से व्यवस्थित करने में आपकी मदद कर सकते हैं, जिससे एक संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित होता है जो आपकी जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित होता है। जबकि आपकी वर्तमान SIP सही दिशा में एक कदम है, अपने निवेशों में और विविधता लाने से आपके संभावित रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।

याद रखें, वित्तीय योजना एक यात्रा है, मंजिल नहीं। अपने उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित करें, और सावधानीपूर्वक योजना और मार्गदर्शन के साथ, आप एक सुरक्षित और पूर्ण सेवानिवृत्ति की ओर किसी भी चुनौती से निपटेंगे।

Ramalingam Kalirajan |8254 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Question by JK - May 10, 2024English

Money

मैं 42 वर्षीय वेतनभोगी व्यक्ति हूं और 2014 से एसआईपी के माध्यम से एमएफ में निवेश कर रहा हूं। एमएफ में वर्तमान कोष 37 लाख रुपये है। मेरी वर्तमान एसआईपी की राशि 22000 रुपये प्रति माह है, जो इस प्रकार है- 1. निप्पॉन स्मॉल कैप - 2000, 2. महिंद्रा मनुलाइफ मिडकैप फंड - 7000, महिंद्रा मनुलाइफ स्मॉल कैप - 4000, पीजीआईएम मिडकैप अवसर फंड - 3000, क्वांट फ्लेक्सीकैप फंड - 6000। एसआईपी हर साल 5% से 10% बढ़ रही है। कोई होम लोन नहीं, टर्म इंश्योरेंस 55 लाख, मेडी-क्लेम 10 लाख, पीएफ और वीपीएफ संचय 16 लाख रुपये। मैं 58 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के लिए 6 - 7 करोड़ रुपये का एक अच्छा कोष बनाना चाहता

Ans: यह सराहनीय है कि आप कई वर्षों से SIP के माध्यम से लगातार म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, जिससे आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत नींव तैयार हो रही है। आइए अपनी वर्तमान निवेश रणनीति का मूल्यांकन करें और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य के साथ तालमेल बिठाने के लिए समायोजन करें।

आपका पोर्टफोलियो स्मॉल-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंडों के विविध मिश्रण को दर्शाता है, जो लंबी अवधि में विकास की संभावना प्रदान करते हैं। हालाँकि, सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त कोष बनाने के आपके लक्ष्य को देखते हुए, हमें आपके एसेट आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करने और कुछ समायोजन करने की आवश्यकता हो सकती है।

सबसे पहले, आइए अपनी SIP राशियों की समीक्षा करें और धन संचय में तेजी लाने के लिए उन्हें धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। चूँकि आपकी SIP में सालाना 5% से 10% की वृद्धि होती है, इसलिए यह वृद्धिशील वृद्धि समय के साथ आपके निवेश कोष को काफी बढ़ा सकती है।

अपनी कुछ SIP राशियों को ऐसे फंडों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें जिनका लगातार प्रदर्शन और कम अस्थिरता का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड हो। जबकि स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, वे बढ़े हुए जोखिम के साथ भी आते हैं। लार्ज-कैप फंड या बैलेंस्ड फंड में विविधता लाने से आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता मिल सकती है।

इसके अलावा, अपने समग्र एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे। जबकि इक्विटी निवेश विकास की संभावना प्रदान करते हैं, जोखिम को कम करने के लिए उन्हें डेट फंड या पीपीएफ जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों के साथ संतुलित करना आवश्यक है।

अपनी उम्र और सेवानिवृत्ति क्षितिज को देखते हुए, समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करें और अपने लक्ष्य की ओर बने रहने के लिए आवश्यक समायोजन करें। अपनी आवश्यकताओं और आकांक्षाओं के अनुरूप एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

निष्कर्ष के तौर पर, अपनी निवेश रणनीति को बेहतर बनाकर, अपनी एसआईपी राशि बढ़ाकर और एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखकर, आप 58 वर्ष की आयु तक 6 - 7 करोड़ रुपये का कोष बनाने के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar |1178 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 17, 2024

Question by Dharmesh - Nov 09, 2024English

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Money

प्रिय महोदय, मेरी आयु 53 वर्ष है। मैं 60 वर्ष की आयु में 2.00 करोड़ रुपये की पूंजी के साथ सेवानिवृत्त होना चाहता हूं। वर्तमान में मेरे पास निम्नलिखित एसआईपी हैं कुल एसआईपी 30000/- पीएम एक्सिस ब्लूचिप फंड - नियमित योजना - विकास एचडीएफसी मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड - विकास योजना आदित्य बिड़ला सन लाइफ प्योर वैल्यू फंड - विकास विकल्प आदित्य बिड़ला सन लाइफ इक्विटी एडवांटेज फंड - नियमित विकास सुंदरम मिड कैप फंड नियमित योजना - विकास बजाज फिनसर्व फ्लेक्सी कैप फंड - नियमित योजना-विकास फ्रैंकलिन इंडिया फोकस्ड इक्विटी फंड - विकास योजना फ्रैंकलिन इंडिया स्मॉलर कंपनीज फंड-विकास एचडीएफसी टॉप 100 फंड - विकास विकल्प एचडीएफसी मल्टी कैप फंड - विकास विकल्प मेरे पास एमएफ निवेश @ 26.00 लाख है वर्तमान मूल्य @ 52.00 लाख है बीमा 1.50 करोड़ रुपये। 70 वर्ष की आयु तक। हर महीने लगभग 1.25 लाख रुपये की कमाई। मेरे पास रियल एस्टेट में निवेश है जो मुझे वर्तमान बाजार मूल्य पर 40.00 लाख रुपये दे सकता है और 20.00 लाख रुपये का सोने का निवेश है जो मुझे लगता है कि मेरी बेटी की शादी के लिए पर्याप्त है। वर्तमान मासिक खर्च 40-50 हजार रुपये। मैं एक नई कर व्यवस्था में हूं, इसलिए अपनी ELSS बचत और PPF बचत बंद कर रहा हूं। सुझाव दें कि मैं रिटायरमेंट के लिए अपना कॉर्पस कैसे बढ़ा सकता हूं।

Ans: नमस्ते;

आप 7 साल तक हर साल अपने मासिक सिप में 10% की बढ़ोतरी कर सकते हैं। यह बढ़कर लगभग 0.51 करोड़ हो जाएगा।

आज 0.72 करोड़ मूल्य का MF कॉर्पस और डायरेक्ट इक्विटी होल्डिंग्स 7 साल बाद 1.59 करोड़ के कॉर्पस में बदल जाएगा।

इसलिए आप 7 साल बाद 1.59+ 0.51=2.1 करोड़ का अपना इच्छित कॉर्पस प्राप्त कर सकते हैं। MF और डायरेक्ट इक्विटी होल्डिंग्स से 12% का मामूली रिटर्न मिलने की उम्मीद है।

60 साल की उम्र से 2-3 साल पहले आपको अपने लाभ को इक्विटी फंड से लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड में स्थानांतरित करना शुरू कर देना चाहिए ताकि इसे बाजार की अस्थिरता से बचाया जा सके।

साथ ही अपने और अपने जीवनसाथी के लिए अच्छा स्वास्थ्य बीमा भी लें।

आप अपनी रिटायरमेंट आय को बढ़ाने के लिए बाद में RE प्रॉपर्टी बेच सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Ramalingam Kalirajan |8254 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 02, 2025

Question by Dharmesh - Jan 02, 2025English

Money

प्रिय महोदय, मेरी आयु 53 वर्ष है। मैं 2.00 करोड़ रुपये की पूंजी के साथ जल्दी सेवानिवृत्त होना चाहता हूं। वर्तमान में मेरे पास निम्नलिखित एसआईपी हैं कुल एसआईपी 30000/- पीएम एक्सिस ब्लूचिप फंड - नियमित योजना - विकास एचडीएफसी मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड - विकास योजना आदित्य बिड़ला सन लाइफ प्योर वैल्यू फंड - विकास विकल्प आदित्य बिड़ला सन लाइफ इक्विटी एडवांटेज फंड - नियमित विकास सुंदरम मिड कैप फंड नियमित योजना - विकास बजाज फिनसर्व फ्लेक्सी कैप फंड - नियमित योजना-विकास फ्रैंकलिन इंडिया फोकस्ड इक्विटी फंड - विकास योजना फ्रैंकलिन इंडिया स्मॉलर कंपनीज फंड-विकास एचडीएफसी टॉप 100 फंड - विकास विकल्प एचडीएफसी मल्टी कैप फंड - विकास विकल्प 70 वर्ष की आयु तक। प्रति माह लगभग 1.25 लाख रुपये की आय (स्व-रोजगार)। मेरे पास रियल एस्टेट में निवेश है जो मुझे वर्तमान बाजार मूल्य पर 40.00 लाख रुपये दे सकता है और 20.00 लाख रुपये का सोने का निवेश है जो मुझे लगता है कि मेरी बेटी की शिक्षा और शादी के लिए पर्याप्त है। वर्तमान मासिक व्यय 40-50 हजार रुपये है। मैं एक नई कर व्यवस्था में हूँ, सुझाव दें कि मैं सेवानिवृत्ति के लिए अपने कोष को कैसे बढ़ा सकता हूँ।

Ans: आयु: 53 वर्ष
वर्तमान मासिक आय: 1.25 लाख रुपये (स्व-रोजगार)
मासिक व्यय: 40,000-50,000 रुपये
वर्तमान एसआईपी निवेश: 30,000 रुपये प्रति माह
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: वर्तमान मूल्य 52 लाख रुपये; निवेश 26 लाख रुपये
बचत: 15 लाख रुपये
शेयर: बाजार मूल्य 20 लाख रुपये
रियल एस्टेट निवेश: 40 लाख रुपये
सोने का निवेश: 20 लाख रुपये (बेटी की शिक्षा और शादी के लिए)
बीमा कवर: 1.5 करोड़ रुपये (70 वर्ष की आयु तक)
लक्ष्य: 2 करोड़ रुपये या उससे अधिक का रिटायरमेंट कोष बनाना
अवलोकन और अंतर्दृष्टि
आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो अच्छी तरह से बढ़ा है, जो एक अच्छी शुरुआत का संकेत देता है।
बचत और शेयर निवेश अतिरिक्त तरलता प्रदान करते हैं।
आपकी आय के सापेक्ष मासिक व्यय मध्यम हैं।
रियल एस्टेट और सोने में निवेश आपकी बेटी के लिए निर्धारित है, इसलिए रिटायरमेंट के लिए इसका उपयोग नहीं किया जा सकता।
SIP राशि महत्वपूर्ण है, लेकिन इसे कई फंडों में फैलाया जाना चाहिए।
रिटायरमेंट में 7-10 साल बाकी हैं, इसलिए आपको अपने निवेश को अनुकूलित करने की आवश्यकता है।
अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कदम
चरण 1: अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करें
बेहतर प्रबंधन के लिए अपने पोर्टफोलियो को 4-5 फंडों में समेकित करें।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंडों के मिश्रण में निवेश करना जारी रखें।
ऐसे फंड से बाहर निकलें जो लगातार 3 साल या उससे अधिक समय तक खराब प्रदर्शन करते हैं।
यदि विविधीकरण सीमित है तो फ्रैंकलिन स्मॉलर कंपनियों जैसे क्षेत्र-विशिष्ट फंड से बचें।
चरण 2: SIP योगदान बढ़ाएँ
अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे सालाना 10% बढ़ाएँ।
यह आपकी आय बढ़ने के साथ-साथ अधिक निवेश सुनिश्चित करता है।
3-4 वर्षों में 50,000 रुपये के मासिक SIP का लक्ष्य रखें।
चरण 3: संतुलित पोर्टफोलियो बनाएं
80% इक्विटी फंड और 20% डेट इंस्ट्रूमेंट में लगाएं।
यह स्थिरता के साथ विकास को संतुलित करता है।
डेट आवंटन के लिए हाइब्रिड फंड या डेट फंड का उपयोग करें।
चरण 4: इक्विटी शेयर पोर्टफोलियो का प्रबंधन करें
अपने स्टॉक निवेश की नियमित समीक्षा करें।
लंबी अवधि के विकास के लिए गुणवत्ता वाले शेयर रखें।
खराब प्रदर्शन करने वाले स्टॉक बेचें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
कर-कुशल निवेश
धारा 80सी कटौती के लिए ईएलएसएस फंड जारी रखें।
लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ कर को कम करने के लिए बार-बार निकासी से बचें।
कम कर ब्रैकेट का लाभ उठाने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद निकासी की योजना बनाएं।
आपातकालीन निधि प्रबंधन
आपातकालीन निधि के रूप में 15 लाख रुपये की बचत रखें।
इसे सुलभता के लिए सावधि जमा और लिक्विड फंड के मिश्रण में रखें।
अतिरिक्त आय विकल्प
अतिरिक्त आय का एक हिस्सा आवर्ती जमा या अल्पकालिक ऋण निधि में निवेश करें।
यह धन वृद्धि के साथ-साथ मध्यावधि आवश्यकताओं के लिए तरलता प्रदान करता है।
कार्य योजना
अल्पकालिक (1-3 वर्ष):

SIP को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को समेकित करें।
किसी भी ऋण या देनदारियों को समाप्त करें।
मध्यकालिक (4-6 वर्ष):

इक्विटी आवंटन का 20% ऋण में स्थानांतरित करें।
उच्च गुणवत्ता वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें और क्षेत्रीय जोखिमों से बचें।
दीर्घकालिक (7-10 वर्ष):

सेवानिवृत्ति के करीब आते ही 60% इक्विटी और 40% ऋण में स्थानांतरित हो जाएँ।
सेवानिवृत्ति के बाद की ज़रूरतों के लिए व्यवस्थित रूप से निकासी की योजना बनाएँ।
अंतिम अंतर्दृष्टि
केंद्रित योजना के साथ 2 करोड़ रुपये का आपका सेवानिवृत्ति लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करें, SIP बढ़ाएँ और इक्विटी-ऋण आवंटन को संतुलित करें। नियमित समीक्षा और अनुशासित निवेश सफलता सुनिश्चित करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Dr Dipankar Dutta |1139 Answers |Ask -Follow

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Question by Shivam - Apr 16, 2025English

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Career

क्या साइबर सुरक्षा में कोई गुंजाइश है?

Ans: निश्चित रूप से। उदाहरण के लिए, क्वांटम कंप्यूटर के आने से इनके इस्तेमाल से हमले बढ़ेंगे। हमें इन्हें रोकना होगा। लेकिन आपको अपने कौशल विकसित करने होंगे।

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Question by Ankur - Apr 15, 2025English

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Career

2 साल तक अमेज़न में कस्टमर सर्विस के तौर पर काम किया, अब 3 साल से PSB में काम कर रहा हूँ, किसी दूसरे क्षेत्र में जाना चाहता हूँ। मैं अभी 30 साल का हूँ, मैंने CAT दिया है और अच्छे अंक प्राप्त किए हैं। क्या फिर से CAT देना या Gmat देना बेहतर विकल्प होगा? या कोई और तरीका जिससे मैं बेहतर क्षेत्र में जा सकूँ।

Ans: दोनों लिखें। जहाँ भी आपको बेहतर विकल्प मिले उसे अपना सकते हैं

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Question by Pranav - Apr 15, 2025English

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Career

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Ans: सीएमए दोनों में से बेहतर हो सकता है। लेकिन दोनों ही आपको छोटे शहर में नौकरी नहीं दिला सकते।

Ramalingam Kalirajan |8254 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2025

Question by Manoj - Apr 16, 2025English

Money

मैं अपनी नौकरी से रिटायर हो रहा हूँ। मेरे पास अपने परिवार को चलाने के लिए केवल 50 लाख रुपये हैं। क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि 50 लाख रुपये कहाँ निवेश करें ताकि 50,000/महीने की मासिक आय हो सके।

Ans: आपने सही पहला कदम उठाया है। 50 लाख रुपये और 50,000 रुपये मासिक आय के लक्ष्य के साथ, एक सुनियोजित निवेश रणनीति तैयार करना महत्वपूर्ण है।

आय की आवश्यकता को समझना
आप 50,000 रुपये प्रति माह चाहते हैं, जिसका अर्थ है कि प्रति वर्ष 6 लाख रुपये।

यह आपके 50 लाख रुपये के कोष का लगभग 12% प्रति वर्ष है।

प्रति वर्ष 12% निकासी की उम्मीद करना जोखिम भरा है। कोष जल्दी खत्म हो सकता है।

एक स्थायी निकासी दर केवल 6-8% प्रति वर्ष है।

इसका मतलब है कि 25,000 रुपये से 33,000 रुपये प्रति माह लंबी अवधि के लिए सुरक्षित है।

इसलिए सबसे पहले हमें यह तय करना होगा: क्या हम अभी उच्च आय चाहते हैं या जीवन भर के लिए स्थिर आय चाहते हैं?

सेवानिवृत्ति चरण की योजना बनाना
सेवानिवृत्ति के समय, धन का संरक्षण सर्वोच्च प्राथमिकता है।

आय सृजन दूसरे स्थान पर आता है। विकास तीसरे स्थान पर आता है।

लेकिन मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम कर देगी। इसलिए विकास को नजरअंदाज नहीं किया जा सकता है। आपके पोर्टफोलियो में विकास, सुरक्षा और तरलता का संतुलन होना चाहिए। इसलिए हम "बकेट रणनीति" का उपयोग करते हैं। आइए देखें कि इसका क्या मतलब है। बकेट-आधारित निवेश योजना बकेट 1: 2 साल का खर्च यह अभी मासिक आय के लिए है। बहुत कम जोखिम। इस बकेट में 12 लाख रुपये रखें (6 लाख रुपये प्रति वर्ष और 2 साल)। इसे अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड या वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में लगाएं। इससे आपको अनुमानित नकदी प्रवाह मिलेगा। आप इससे मासिक SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) सेट कर सकते हैं। बकेट 2: अगले 3 से 5 साल यह 2 साल बाद की आय के लिए है। थोड़ा अधिक रिटर्न की संभावना। फिर भी कम से मध्यम जोखिम। हाइब्रिड फंड या कंजर्वेटिव बैलेंस्ड फंड में 15-20 लाख रुपये का निवेश करें। इन फंड में 20-30% इक्विटी और बाकी बॉन्ड में होता है। उनका लक्ष्य बहुत ज़्यादा उतार-चढ़ाव के बिना FD रिटर्न को मात देना है।

बकेट 3: लॉन्ग-टर्म ग्रोथ
शेष 18-23 लाख रुपये शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश किए जा सकते हैं।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के ज़रिए नियमित योजनाओं के साथ बड़े और फ्लेक्सी कैप फंड चुनें।

यह आपकी जीवनशैली को 10-15 साल बाद सुरक्षित रखने में मदद करता है।

यह हिस्सा अभी धीरे-धीरे बढ़ता है, लेकिन बाद में मुद्रास्फीति से लड़ने में मदद करता है।

एसडब्लूपी कैसे मदद कर सकता है
एसडब्लूपी का मतलब है कि आपको म्यूचुअल फंड से मासिक आय मिलती है।

आप 50,000 रुपये जैसी एक निश्चित मासिक राशि निर्धारित कर सकते हैं।

केवल निकाली गई राशि पर कर लगता है, पूरे लाभ पर नहीं।

इक्विटी फंड के लिए: एसटीसीजी पर 20% कर लगता है, 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।

डेट फंड के लिए: सभी लाभों पर आपके टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए अपने एसडब्लूपी की योजना समझदारी से बनाएँ, और लॉन्ग-टर्म बकेट से जल्दी निकासी से बचें।

इन गलतियों से बचें
सब कुछ FD या डेट में निवेश न करें। यह मुद्रास्फीति को मात नहीं देगा।

लाभांश योजनाओं पर भरोसा न करें। वे पूर्वानुमानित नहीं हैं।

वार्षिकी के लिए न जाएं। वे आपकी पूंजी को लॉक कर देते हैं और कम रिटर्न देते हैं।

जब तक आप पूर्णकालिक विशेषज्ञ न हों, डायरेक्ट प्लान न लें।

सलाह और निगरानी के लिए हमेशा CFP के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से आगे बढ़ें।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं। कोई सक्रिय शोध नहीं किया जाता है।

गिरते बाजारों में, वे भी बुरी तरह से गिरते हैं।

वे बाजार के झटकों के दौरान आपकी रक्षा नहीं कर सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको समय के साथ बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार फंड की गुणवत्ता की निगरानी करते हैं और खराब प्रदर्शन करने वालों से बाहर निकलने में आपकी मदद करते हैं।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर प्लान
डायरेक्ट प्लान की लागत कम होती है, लेकिन कोई मार्गदर्शन नहीं होता।

आप भावनात्मक निर्णय लेते हैं।

नियमित योजनाएँ प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञ सलाह के साथ आती हैं।

सीएफपी व्यवहार नियंत्रण, कर नियोजन और निधि निगरानी प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति के लिए, अनुशासन और मन की शांति 0.5% बचत से अधिक मायने रखती है।

मुद्रास्फीति और दीर्घायु जोखिम
आज 50,000 रुपये पर्याप्त हैं। 10 वर्षों में, आपको 90,000 रुपये की आवश्यकता हो सकती है।

जीवन प्रत्याशा 85-90 वर्ष तक जा सकती है।

इसलिए आपकी निधि को सेवानिवृत्ति के दौरान भी बढ़ते रहना चाहिए।

इसलिए कुछ हिस्सा हमेशा इक्विटी में रहना चाहिए।

आपका लक्ष्य कभी भी मूलधन को पूरी तरह से छूना नहीं होना चाहिए।

हर 2 साल में पुनर्संतुलन
हर 2 साल में, बकेट 2 और 3 से पैसे को बकेट 1 में स्थानांतरित करें।

इस तरह, आप आय बकेट को फिर से भरते हैं।

अपने सीएफपी के साथ फंड के प्रदर्शन, कर कानूनों और व्यक्तिगत जरूरतों की समीक्षा करें।

खराब बाजार वर्ष में इक्विटी बकेट से निकासी न करें।

1 साल के खर्च को हमेशा सुरक्षित और तरल रखें।

भावनात्मक शांति प्राथमिकता है
सेवानिवृत्त जीवन आराम से रहना चाहिए। आपको हर महीने चिंता नहीं करनी चाहिए।

यही कारण है कि एक संरचित योजना एड-हॉक FD या रियल एस्टेट से बेहतर काम करती है।

आपको मासिक आय, मूलधन सुरक्षा और दीर्घकालिक वृद्धि मिलती है।

आपकी पत्नी भी एक सिस्टम के साथ सुरक्षित महसूस करती है।

आप स्वास्थ्य, शौक और परिवार पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं - बाजारों पर नहीं।

क्या आपके पास LIC, ULIP या बीमा-आधारित निवेश हैं?
अगर हाँ, तो उन्हें अभी सरेंडर कर दें। ये अच्छे रिटर्न नहीं देते हैं।

उन्हें भुनाएँ और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

ज़रूरत पड़ने पर टर्म इंश्योरेंस रखें, लेकिन बचत-बीमा मिश्रण न करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सभी पुराने उत्पादों की समीक्षा करें।

अंतिम जानकारी
50,000 रुपये की आय संभव है, लेकिन आपको सावधानीपूर्वक योजना बनानी चाहिए।

लंबे समय तक चलने वाले कॉर्पस के लिए 6-8% निकासी दर का लक्ष्य रखें।

अभी आय, बाद में आय और हमेशा के लिए वृद्धि के लिए 3 बकेट का उपयोग करें।

एन्युइटी, इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मदद लें जो आपके रिटायरमेंट सपनों को समझता हो।

हर 2 साल में समीक्षा करें और खर्चों और बाजार के आधार पर समायोजन करें।

रिटायरमेंट कोई अंत नहीं है। यह एक नया चरण है जिस पर पूरा वित्तीय ध्यान देने की आवश्यकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2025

Question by Malik - Apr 11, 2025English

Money

नमस्ते सर। मैं 65 साल का हूँ और मेरी पत्नी भी है। सर, अपने भविष्य के लिए लगभग 1 लाख प्रति माह पाने के लिए मुझे म्यूचुअल फंड आदि में कितना निवेश करना होगा। मेरे पास अपना घर है, कोई किराया नहीं। कृपया सलाह दें। सादर प्रणाम

Ans: शांतिपूर्ण रिटायरमेंट जीवन के लिए योजना बनाना समझदारी है।

आपने पहले ही एक मजबूत नींव बना ली है। आपके पास एक घर है और किराए का कोई बोझ नहीं है। यह एक बड़ी राहत है। अब, आपका लक्ष्य सरल और स्पष्ट है - अपने और अपनी पत्नी के खर्चों को पूरा करने के लिए हर महीने लगभग 1 लाख रुपये प्राप्त करें।

अब मैं आपके विकल्पों और निवेश योजना को विस्तृत और व्यावहारिक तरीके से समझाता हूँ।

अपनी आय की ज़रूरत को समझना
आपकी मासिक आय की ज़रूरत 1 लाख रुपये है

यानी जीवनयापन और चिकित्सा देखभाल के लिए सालाना 12 लाख रुपये

आप यह भी सुनिश्चित करना चाहते हैं कि यह पैसा आपके और आपकी पत्नी के लिए आजीवन रहे

इसका मतलब है कि आपके निवेश से आपको स्थिर मासिक आय मिलनी चाहिए और मुद्रास्फीति को धीरे-धीरे मात देनी चाहिए

खरीद क्षमता बनाए रखने के लिए आपको सिर्फ़ निश्चित आय ही नहीं, बल्कि कुछ वृद्धि की भी ज़रूरत होगी

आदर्श कोष का अनुमान लगाना
आप 65 वर्ष के हैं। आपकी वित्तीय योजना 25 वर्ष या उससे अधिक के लिए होनी चाहिए

ऐसा इसलिए क्योंकि 70 वर्ष के बाद चिकित्सा सहायता और व्यय बढ़ जाते हैं

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, भविष्य में आपकी 1 लाख रुपये की मासिक आवश्यकता बढ़ जाएगी

इसलिए, निवेश कोष इतना बड़ा होना चाहिए कि:

आपको अभी 1 लाख रुपये प्रति माह मिल सकें

आंशिक वृद्धि-आधारित फंड के माध्यम से समय के साथ आय में वृद्धि हो

सुरक्षित रहें और अपने जीवनकाल से पहले समाप्त न हों

मौजूदा परिस्थितियों और म्यूचुअल फंड के दीर्घकालिक रिटर्न के आधार पर, आपको लगभग 2.1 करोड़ रुपये से 2.4 करोड़ रुपये की आवश्यकता हो सकती है।

यह राशि सुरक्षा, आय और वृद्धि के लिए विभिन्न प्रकार के फंडों में विभाजित की जाएगी

यदि आपके पास पहले से ही कुछ मौजूदा निवेश हैं, तो इससे अंतर कम हो जाएगा

निवेश की संरचना कैसे करें
आय और सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए, आपको तीन-भाग के दृष्टिकोण की आवश्यकता है।

प्रत्येक भाग की एक स्पष्ट भूमिका होती है। इसे बकेट दृष्टिकोण के रूप में जाना जाता है।

बकेट 1: अभी आय - उच्च स्थिरता

यह बकेट सुरक्षित और स्थिर स्रोतों से मासिक नकदी प्रवाह प्रदान करता है

डेट म्यूचुअल फंड (नियमित योजना) का उपयोग करें, जो सेवानिवृत्त निवेशकों के लिए उपयुक्त है

केवल उच्च-गुणवत्ता वाले, कम जोखिम वाले फंड चुनें। यहाँ रिटर्न के पीछे न भागें

रेगुलर प्लान चुनें और ट्रैकिंग और रीबैलेंसिंग के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें

यह बकेट 3 से 5 साल की आय को कवर करेगा, लगभग 40 से 60 लाख रुपये

यहाँ से मासिक निकासी करें

अन्य बकेट से वृद्धि का उपयोग करके हर कुछ वर्षों में इस बकेट को फिर से भरें

बकेट 2: आय बाद में - रूढ़िवादी वृद्धि

यह मध्यम जोखिम के साथ FD से बेहतर रिटर्न देता है

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करें, जो इक्विटी और डेट को संतुलित करते हैं

मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित फंड को प्राथमिकता दें

यहाँ SIP की आवश्यकता नहीं है। बाद में धीरे-धीरे SWP के साथ एकमुश्त राशि का उपयोग करें

यह हिस्सा आपकी सुविधा के आधार पर 60 से 80 लाख रुपये हो सकता है

यह अगले 6 से 10 वर्षों की आय को बनाए रखने में मदद करता है

बकेट 3: दीर्घकालिक - विकास और मुद्रास्फीति संरक्षण

सावधानीपूर्वक चयनित विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें

अनुभवी फंड मैनेजरों के साथ सक्रिय फंड चुनें

प्रत्यक्ष फंड का उपयोग न करें। सही प्रवेश, निकास और रणनीति के लिए CFP के माध्यम से नियमित योजना का उपयोग करें

यह बकेट चुपचाप बढ़ती रहती है और मुद्रास्फीति को हरा देगी

बकेट 1 को फिर से भरने के लिए, 7 से 10 वर्षों के बाद, भागों में निकालें

यहां 70 लाख रुपये से 90 लाख रुपये आवंटित करें

यह हिस्सा सुनिश्चित करता है कि आपके फंड 80 या 85 वर्षों में खत्म न हों

यह तीन-बकेट संरचना आपकी आय को स्थिर रखती है। यह आपके पैसे को चुपचाप बढ़ाती भी है। आपको खराब वर्ष में इक्विटी बेचने की ज़रूरत नहीं है।

म्युचुअल फंड क्यों और फिक्स्ड डिपॉजिट क्यों नहीं?
एफडी कम रिटर्न देते हैं। वे मुद्रास्फीति को मात नहीं देते हैं

म्यूचुअल फंड के विपरीत, एफडी स्लैब के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य हैं

एफडी क्रमिक निकासी (एसडब्ल्यूपी) की अनुमति नहीं देते हैं

एफडी में, एक बार जब आप राशि समाप्त कर लेते हैं, तो कोई बैकअप नहीं होता है

नियमित योजना में डेट म्यूचुअल फंड आपको मासिक निकासी और सालाना पुनर्संतुलन की अनुमति देते हैं

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर 1.25 लाख रुपये के लाभ के बाद केवल 12.5% है, जो कुशल है

कर केवल तभी चुकाया जाता है जब लाभ वापस लिया जाता है

डेट म्यूचुअल फंड लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, लेकिन केवल रिडेम्प्शन पर

यह सब म्यूचुअल फंड को एफडी की तुलना में अधिक लचीला और कर-स्मार्ट बनाता है

इंडेक्स फंड या डायरेक्ट फंड क्यों नहीं?
इंडेक्स फंड निष्क्रिय हैं। वे बाजार के जोखिम या क्षेत्र की कमज़ोरी के अनुकूल नहीं होते

सेवानिवृत्ति में, आपको ऐसे फंड की ज़रूरत होती है जो पूंजी की रक्षा करें, न कि सिर्फ़ बाज़ारों का अनुसरण करें

इंडेक्स फंड ख़राब क्षेत्रों या कमज़ोर कंपनियों से बच नहीं सकते

अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित सक्रिय म्यूचुअल फंड अस्थिर वर्षों में अधिक स्थिरता देते हैं

प्रत्यक्ष फंडों का व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन बाज़ार गिरने पर कोई सलाहकार या मदद नहीं मिलती

आपकी उम्र में, आपको समीक्षा, सहायता और मार्गदर्शन की ज़रूरत होती है, न कि स्वयं निवेश करने की

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको अपने SWP को समायोजित करने, फंड को पुनर्संतुलित करने और रिडेम्प्शन का मार्गदर्शन करने में मदद करेगा

इसलिए, सेवानिवृत्ति योजना को समझने वाले CFP के माध्यम से नियमित योजनाओं को प्राथमिकता दें

मार्गदर्शन के बिना प्रत्यक्ष फंड या ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म के साथ जोखिम न लें

कितना निकालें? पूरी रकम निकालने के बजाय सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) का इस्तेमाल करें

3 से 4 साल तक डेट बकेट से हर महीने 1 लाख रुपये निकालें

इसके बाद, हाइब्रिड और इक्विटी फंड से मैच्योर ग्रोथ को बकेट 1 को फिर से भरने के लिए शिफ्ट करें

इस तरह, आप बाजार में गिरावट के दौरान इक्विटी मनी को नहीं छू रहे हैं

आपकी पूंजी सुरक्षित रहती है, और पैसा हर महीने पेंशन की तरह बहता रहता है

केवल उतना ही निकालें जितना आपको चाहिए, अतिरिक्त नहीं

क्या होगा अगर आप लंबे समय तक जीवित रहें?
रिटायरमेंट प्लानिंग में यह सबसे महत्वपूर्ण चिंता का विषय है

आपकी जमा पूंजी कम से कम 25 से 30 साल तक चलनी चाहिए

इसलिए हमने समय के साथ बढ़ने के लिए एक बड़ा इक्विटी हिस्सा रखा है

मेडिकल मुद्रास्फीति, देखभाल और जीवनशैली 15 से 20 साल में बदल जाएगी

आपको अभी तैयारी करनी चाहिए, बाद में नहीं

यह संरचना सुनिश्चित करती है कि आपके पास कभी भी पैसे की कमी न हो, और आपकी पूंजी आपसे अधिक समय तक जीवित रह सके

स्वास्थ्य संबंधी आपात स्थितियों के बारे में क्या? मेडिकल सहायता के लिए 5 से 7 लाख रुपये का अलग से आपातकालीन फंड रखें

इसे म्यूचुअल फंड बकेट के साथ न मिलाएं

वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य योजनाओं को प्राथमिकता दें, भले ही वे महंगी हों। प्रीमियम इसके लायक है

यदि आपके पास पहले से ही कोई योजना है, तो बढ़िया है। लेकिन हर साल सावधानीपूर्वक नवीनीकरण करें

चिकित्सा मुद्रास्फीति अब प्रति वर्ष लगभग 10% है

बच्चों पर निर्भर रहने या स्वास्थ्य देखभाल के लिए उधार लेने से बचें

कर-कुशल निकासी
इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर केवल 12.5% कर लगता है

यदि आप छोटे-छोटे हिस्सों में निकासी करते हैं, तो कर कम हो जाता है

ऋण म्यूचुअल फंड पर स्लैब के अनुसार कर लगता है, लेकिन केवल तभी जब आप रिडीम करते हैं

वार्षिक लाभ को सीमा से नीचे रखने के लिए SWP का उपयोग करें

CFP के माध्यम से नियमित योजना सुनिश्चित करती है कि आप निकासी की योजना बनाएं और एक वर्ष में भारी कर से बचें

एक बार में सब कुछ रिडीम न करें। इससे कर में वृद्धि होगी

हर साल समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें
साल में एक बार अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ बैठें

प्रत्येक बकेट के प्रदर्शन की समीक्षा करें

आवश्यकतानुसार वृद्धि से आय बकेट में बदलाव करें

यदि आवश्यक हो तो 75 वर्ष के बाद इक्विटी में निवेश धीरे-धीरे कम करें

आप पति या पत्नी या बच्चों के लिए विरासत के रूप में अतिरिक्त फंड भी छोड़ सकते हैं

यह समीक्षा अनुशासन, नियंत्रण और मन की शांति सुनिश्चित करती है

अंतिम अंतर्दृष्टि
मासिक 1 लाख रुपये प्राप्त करने के लिए, आपको 2.1 से 2.4 करोड़ रुपये के कोष की आवश्यकता हो सकती है

इसे आय, सुरक्षा और वृद्धि के लिए तीन बकेट में बुद्धिमानी से विभाजित करें

FD, इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें। वे आपकी दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा को नुकसान पहुंचा सकते हैं

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड सहायता, सुरक्षा और लचीलापन देते हैं

पेंशन जैसा प्रवाह बनाने के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं का उपयोग करें

चिकित्सा व्यय के लिए अलग से एक आपातकालीन निधि रखें

पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करें और धीरे-धीरे समायोजित करें। बाजार में होने वाले बदलावों से घबराएँ नहीं

आपकी पत्नी का भविष्य आपके जाने के बाद भी सुरक्षित रहना चाहिए। यह संरचना यह भी सुनिश्चित करती है

आपने समझदारी से जीवन जिया है। अब, शांति से जीने के लिए समझदारी से निवेश करें

यदि आप निवेश के लिए उपलब्ध सटीक राशि साझा करते हैं, तो मैं संख्याओं में सटीक योजना दिखा सकता हूँ। आप और भी अधिक स्पष्टता के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ लिखित वित्तीय योजना भी देख सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2025

Question by sathishkumar - Mar 20, 2025English

Money

नमस्ते, मदद चाहिए, मेरे जीजा की मृत्यु हो गई है और उन्होंने अमेरिका में शेयर छोड़े हैं, जो उन्हें उनके मुआवजे और लाभों के हिस्से के रूप में मिले थे, ब्रोकिंग फर्म का कहना है कि उनके पास लाभार्थी प्रक्रिया नहीं है, मैं इसे अपनी बहन को कैसे हस्तांतरित कर सकता हूं जो कानूनी रूप से किराए पर है

Ans: मुझे आपके जीजा के निधन के बारे में सुनकर बहुत दुख हुआ। ऐसे समय में, कानूनी और वित्तीय औपचारिकताओं को संभालना भारी लग सकता है। लेकिन चिंता न करें—हम इसे स्पष्ट और व्यावहारिक तरीके से चरण दर चरण समझाएँगे।

आइए अब देखें कि अपनी बहन को संरचित और सुचारू प्रक्रिया में उन अमेरिकी शेयरों का दावा करने में कैसे मदद करें।

चरण 1: खाते के प्रकार को समझें
सबसे पहले, पुष्टि करें कि क्या शेयर ब्रोकरेज खाते (जैसे E*TRADE, Schwab, Fidelity, आदि) में रखे गए थे

यदि यह एक व्यक्तिगत खाता है, और कोई नामित लाभार्थी नहीं है, तो यह संपत्ति का हिस्सा बन जाता है

यदि यह एक संयुक्त खाता या मृत्यु पर हस्तांतरण (TOD) खाता है, तो हस्तांतरण आसान हो सकता है। लेकिन जैसा कि आपने कहा, कोई लाभार्थी प्रक्रिया नहीं है, इसलिए संभवतः एक व्यक्तिगत खाता होगा

चरण 2: ब्रोकरेज फर्म से संपर्क करें
आपकी बहन (कानूनी उत्तराधिकारी के रूप में) को ब्रोकर को लिखित रूप में मृत्यु की सूचना देनी चाहिए

मृत्यु प्रमाण पत्र की प्रति शामिल करें और उनसे उनकी औपचारिक संपत्ति हस्तांतरण प्रक्रिया के बारे में पूछें

हर ब्रोकर के पास उत्तरजीवी दावा या संपत्ति निपटान टीम होती है—आपको उनसे संपर्क करना चाहिए

भले ही उनके पास "लाभार्थी फॉर्म" न हो, उनके पास प्रोबेट हस्तांतरण प्रक्रिया होगी

चरण 3: प्रोबेट और न्यायालय के दस्तावेज़
चूँकि कोई लाभार्थी नहीं है, इसलिए संपत्ति का वितरण इस आधार पर किया जाएगा:

वसीयत, यदि आपके जीजा ने बनाई है, या

अमेरिकी राज्य के अविवेकी कानून, यदि कोई वसीयत नहीं है

इसलिए:

आपकी बहन को यह जाँचने की आवश्यकता है कि ब्रोकरेज खाता किस अमेरिकी राज्य में था (जहाँ इसे खोला गया था या जहाँ वह काम करता/रहता था)

उसे उस अमेरिकी राज्य में प्रोबेट के लिए आवेदन करने की आवश्यकता है या उसे कानूनी प्रतिनिधि घोषित करने के लिए न्यायालय के आदेश की तलाश करनी होगी संपत्ति

इसके लिए संभवतः निम्न की आवश्यकता होगी:

मृत्यु प्रमाण पत्र (यदि आवश्यक हो तो एपोस्टिल के साथ)

संबंध का प्रमाण (विवाह प्रमाण पत्र, यदि वह पत्नी है, या कानूनी उत्तराधिकार प्रमाण पत्र)

अन्य कानूनी उत्तराधिकारियों से कोई आपत्ति नहीं (यदि आवश्यक हो)

यदि यह जटिल है तो एक यू.एस.-आधारित प्रोबेट वकील मदद कर सकता है

चरण 4: आवश्यक दस्तावेज तैयार करें
आमतौर पर, ब्रोकरेज निम्न के लिए पूछेगा:

मृत्यु प्रमाण पत्र की मूल या नोटरीकृत प्रति

न्यायालय द्वारा प्रमाणित दस्तावेज जो आपकी बहन को निष्पादक या कानूनी उत्तराधिकारी के रूप में दिखाते हैं

अमेरिकी न्यायालय से वसीयतनामा पत्र या प्रशासन पत्र

दावेदार का पहचान प्रमाण और पता प्रमाण

W-8BEN फॉर्म, यदि वह अमेरिकी नागरिक/निवासी नहीं है (यह गैर-निवासी कर उद्देश्यों के लिए है)

चरण 5: कर रोकना और रिपोर्ट करना
अमेरिकी शेयरों में पूंजीगत लाभ या लाभांश हो सकते हैं जो अमेरिकी कर नियमों के अधीन हैं

यदि शेयर बाद में हस्तांतरित या बेचे जाते हैं, तो IRS कर रोक सकता है अनिवासी वारिस

आपकी बहन को इन शेयरों पर भारतीय कर दायित्वों के लिए भारत में एक कर सलाहकार से परामर्श करना चाहिए (विशेष रूप से यदि बेचा गया हो और आय भारत में लाई गई हो)

चरण 6: शेयर या फंड प्राप्त करना
जब ब्रोकरेज सभी दस्तावेजों को स्वीकार कर लेता है, तो उसके पास दो विकल्प होते हैं:

शेयरों को अपने ब्रोकरेज खाते में स्थानांतरित करें (ब्रोकर की नीति के आधार पर यूएसए या भारत में)

या, शेयर बेचें और आय को भारत में अपने बैंक खाते में वायर करवाएं (इसमें 4-6 सप्ताह लग सकते हैं)

उसे ये रखना चाहिए:

सबमिट किए गए सभी फॉर्म की प्रतियां

कर विवरण और ब्रोकरेज पत्र

भारत में अपने स्वयं के आईटी रिटर्न के लिए स्थानांतरण/बिक्री की पुष्टि

अंतिम जानकारी
राज्य के कानूनों और दस्तावेज़ की पूर्णता के आधार पर प्रक्रिया में 2 से 4 महीने लग सकते हैं

कृपया किसी भी घबराहट वाली बिक्री या शॉर्टकट का वादा करने वाले एजेंटों से बचें

सुचारू, कानूनी हस्तांतरण के लिए ब्रोकरेज फर्म और यूएस कोर्ट के आधिकारिक चैनल से जुड़े रहें

यदि संपत्ति का स्वामित्व किसी अन्य व्यक्ति के पास है, तो यूएस में प्रोबेट अटॉर्नी की आवश्यकता हो सकती है बड़ा या जटिल है

भारत में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार उन आय को प्राप्त होने के बाद बुद्धिमानी से पुनर्निवेश करने में मदद कर सकता है

अपनी बहन को इस कानूनी भूलभुलैया से बाहर निकालने में मदद करना एक शक्तिशाली समर्थन है। उसे स्पष्टता और शांत मार्गदर्शन की आवश्यकता है, और आप यह सलाह लेकर सही काम कर रहे हैं।

यदि आपको यू.एस. स्थित एस्टेट वकीलों से जुड़ने या हस्तांतरण के बाद भारत में उसके भविष्य के निवेश को संरचित करने में सहायता की आवश्यकता है, तो मुझे आपकी सहायता करने में खुशी होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2025

Question by Jaideep - Mar 16, 2025English

Money

प्रिय महोदय/महोदया, मैंने सितंबर 2013 में 29.3 लाख रुपये में एक फ्लैट खरीदा था। पंजीकरण लागत 1,46,500 रुपये थी। मैंने फरवरी 2025 को फ्लैट 89 लाख रुपये में बेचा। ब्रोकरेज फीस 1.5 लाख रुपये थी। पूंजीगत लाभ बांड में निवेश करने के लिए मुझे कितनी पूंजीगत लाभ राशि की आवश्यकता होगी? किस कर व्यवस्था में कम कर लगेगा, पहले की कर व्यवस्था या पिछले साल की संशोधित कर व्यवस्था धन्यवाद जय

Ans: आपने खरीद लागत, बिक्री मूल्य और संबंधित खर्चों को स्पष्ट रूप से समझाया है। यह सटीक और व्यापक उत्तर देने में बहुत मदद करता है।

आइए अब हम आपके पूंजीगत लाभ देयता का चरण दर चरण आकलन करते हैं, और आपको बताते हैं कि पूंजीगत लाभ बॉन्ड में कितना निवेश करना है, साथ ही कौन सी कर व्यवस्था आपको अधिक लाभ पहुंचा सकती है।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) को समझना
चूंकि आपने सितंबर 2013 में फ्लैट खरीदा था और फरवरी 2025 में बेचा था, इसलिए होल्डिंग अवधि 24 महीने से अधिक है।

इसलिए इसे दीर्घकालिक पूंजीगत संपत्ति के रूप में वर्गीकृत किया जाता है।

इसलिए, इस बिक्री से होने वाले लाभ को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) माना जाता है और उसी के अनुसार कर लगाया जाता है।

अधिग्रहण की अनुक्रमित लागत
LTCG की गणना करने के लिए, हमें लागत मुद्रास्फीति सूचकांक (CII) के अनुसार अधिग्रहण की अनुक्रमित लागत का उपयोग करना चाहिए।

आइए अब ज्ञात मूल्यों को सूचीबद्ध करें:

खरीद मूल्य = 29.3 लाख रुपये

पंजीकरण शुल्क = 1.465 लाख रुपये

कुल खरीद लागत = 30.765 लाख रुपये

खरीद का वर्ष = वित्तीय वर्ष 2013-14 → सीआईआई = 220

बिक्री का वर्ष = वित्तीय वर्ष 2024-25 → सीआईआई = 363

अब इंडेक्सेशन लागू करें:

इंडेक्स्ड खरीद लागत = (बिक्री के वर्ष में मूल लागत × सीआईआई) ÷ खरीद के वर्ष में सीआईआई

तो:

इंडेक्स्ड लागत = (30.765 × 363) ÷ 220 = लगभग 50.79 लाख रुपये

शुद्ध बिक्री आय
बिक्री मूल्य = 89 लाख रुपये

ब्रोकरेज का भुगतान = 1.5 लाख रुपये

शुद्ध बिक्री प्रतिफल = 87.5 लाख रुपये

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ
अब LTCG की गणना करें:

LTCG = शुद्ध बिक्री मूल्य - अनुक्रमित खरीद लागत

= 87.5 लाख रुपये - 50.79 लाख रुपये = 36.71 लाख रुपये (लगभग)

यह आपका कर योग्य दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ है।

पूंजीगत लाभ बॉन्ड (धारा 54EC) के माध्यम से छूट

आप कर बचाने के लिए धारा 54EC के तहत पूंजीगत लाभ बॉन्ड में निवेश कर सकते हैं।

योग्य बॉन्ड REC, NHAI, आदि से हैं।

अधिकतम निवेश की अनुमति = प्रति वित्तीय वर्ष 50 लाख रुपये

न्यूनतम लॉक-इन अवधि = 5 वर्ष

ब्याज = लगभग 5.25% प्रति वर्ष (कर योग्य)

आपके मामले में:

LTCG लगभग 36.71 लाख रुपये है

इसलिए, बिक्री की तारीख से 6 महीने पहले (यानी, अगस्त 2025 तक) सेक्शन 54EC बॉन्ड में 36.71 लाख रुपये का निवेश करें

इससे आपको 100% LTCG छूट मिलेगी

पहले की बनाम संशोधित कर व्यवस्था
इसके बारे में इस तरह से सोचें:

पहले की व्यवस्था:
धारा 80C, 80D, HRA, LTA और होम लोन ब्याज जैसी कटौती की अनुमति देती है।

संपत्ति पर LTCG कर इंडेक्सेशन के बाद 20% है। यह दोनों व्यवस्थाओं में लागू होता है।

हालांकि, अगर आपके पास कई कटौती हैं, तो पहले की व्यवस्था कुल कर को कम कर सकती है।

नई व्यवस्था (बजट 2023-24 के अनुसार):
कम स्लैब दरें लेकिन कोई बड़ी कटौती की अनुमति नहीं

संपत्ति पर LTCG कर वही रहेगा - यहाँ कोई अतिरिक्त लाभ नहीं है

इसलिए निर्णय आपकी अन्य आय और कटौतियों पर निर्भर करता है

अधिकांश मामलों में:

यदि आप 80C, 80D, आवास ऋण, आदि का दावा करते हैं, तो पहले की व्यवस्था बेहतर है

यदि आपकी आय पूरी तरह से वेतन है, और आप कटौती का दावा नहीं करते हैं, तो नई व्यवस्था मदद कर सकती है

लेकिन आपके मामले में, दोनों में LTCG कर समान रहता है

अतिरिक्त सुझाव
पूंजीगत लाभ बॉन्ड को 5 साल तक रखना चाहिए। समय से पहले निकासी की अनुमति नहीं है।

ब्याज हर साल कर योग्य है। इसलिए इसे अपने ITR में शामिल करें।

बैंक रसीदें, बॉन्ड प्रमाणपत्र और बिक्री दस्तावेज़ 6+ साल तक सुरक्षित रखें।

अगले साल ITR-2 में शेड्यूल CG फाइल करें (AY 2025-26)

क्या होगा अगर आप बॉन्ड में निवेश नहीं करना चाहते हैं? आप धारा 54 के तहत नई आवासीय संपत्ति खरीदकर भी LTCG कर बचा सकते हैं

संपत्ति 2 साल के भीतर खरीदी जानी चाहिए (या 3 साल के भीतर निर्माण किया जाना चाहिए)

यदि संपत्ति में फिर से निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो इसे समय सीमा के भीतर करें

यदि नहीं, तो 54EC बॉन्ड सरल और अधिक लचीले हैं

अंतिम जानकारी
आपका पूंजीगत लाभ लगभग 36.71 लाख रुपये है

अगस्त 2025 से पहले उस राशि को 54EC बॉन्ड में निवेश करें

आप कानूनी रूप से 100% पूंजीगत लाभ कर बचा सकते हैं

यदि आपके पास 80C, आवास ऋण आदि जैसी कटौती है, तो पहले की कर व्यवस्था चुनें।

भविष्य के कर प्रश्नों के लिए लागत, बिक्री, ब्रोकरेज और 54EC निवेश के प्रमाण रखें

सावधानी से योजना बनाएं। यह एक बार का निर्णय आपके दीर्घकालिक वित्त को प्रभावित करता है

यदि आप भविष्य के करों की गणना करने या संपत्ति की बिक्री से सेवानिवृत्ति आय की योजना बनाने में सहायता चाहते हैं, तो हमेशा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें। यह केवल कर-बचत के बारे में नहीं है—यह समय के साथ आपकी संपत्ति की सुरक्षा के बारे में है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8254 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2025

Asked by Anonymous - Mar 13, 2025English

Money

ईपीएस 58 वर्ष तक पेंशन की गणना करता है लेकिन मैं 60 वर्ष तक अपस्टॉक्स में योगदान देता हूं। मुझे क्या करना चाहिए

Ans: आप ईपीएस (कर्मचारी पेंशन योजना) और 60 वर्ष की आयु तक योगदान के बारे में पूछ रहे हैं, जबकि पेंशन केवल 58 वर्ष की आयु तक ही दी जाती है।

यह एक बहुत ही आम भ्रम है।

ईपीएस के तहत पेंशन 58 वर्ष से देय है
ईपीएस 58 वर्ष के बाद मासिक पेंशन देता है।

आपको कम से कम 10 वर्ष की सेवा पूरी करनी होगी।

58 वर्ष की आयु से, आप ईपीएस के तहत मासिक पेंशन शुरू कर सकते हैं।

यह स्वचालित नहीं है। आपको अपने नियोक्ता या ईपीएफओ के माध्यम से आवेदन करना होगा।

यदि आप 60 वर्ष की आयु तक काम करते हैं तो क्या होगा?
ईपीएस 60 वर्ष की आयु तक स्वैच्छिक योगदान की अनुमति देता है।

इसे आस्थगित पेंशन कहा जाता है।

यदि आप 58 वर्ष की आयु से 60 वर्ष की आयु तक पेंशन में देरी करते हैं, तो आपको बोनस मिलता है।

बोनस प्रत्येक आस्थगित वर्ष के लिए 4% अतिरिक्त पेंशन है।

इसलिए, अगर आप 58 की बजाय 60 की उम्र में पेंशन शुरू करते हैं तो आपको 8% ज़्यादा पेंशन मिलेगी।

आपको क्या करना चाहिए
अगर आप 60 साल तक काम करने की योजना बना रहे हैं, तो आप तब तक EPS जारी रख सकते हैं।

आप हमेशा की तरह 12% EPF का योगदान करेंगे। नियोक्ता का हिस्सा EPF + EPS में जाएगा।

जब आप 60 साल की उम्र में रिटायर होते हैं, तो पेंशन शुरू करने के लिए फॉर्म 10D के लिए आवेदन करें।

आपको सामान्य से 8% ज़्यादा पेंशन मिलेगी।

अगर आप 60 साल तक इंतज़ार नहीं करना चाहते हैं
तो भी आप 58 साल की उम्र में पेंशन शुरू कर सकते हैं।

बस EPFO को सूचित करें कि आप 58 साल से EPS शुरू करना चाहते हैं।

ऐसी स्थिति में कोई बोनस नहीं मिलेगा। लेकिन आपको पेंशन पहले मिल जाएगी।

महत्वपूर्ण अनुस्मारक
EPS राशि वेतन और सेवा वर्षों के आधार पर तय होती है।

EPS EPF बैलेंस या म्यूचुअल फंड रिटर्न से जुड़ा नहीं है।

अधिकतम EPS पेंशन आमतौर पर 7,500 रुपये प्रति माह के आसपास होती है, जब तक कि आपने उच्च पेंशन का विकल्प नहीं चुना हो।

आप ईपीएस कॉर्पस नहीं निकाल सकते हैं - केवल मासिक पेंशन की अनुमति है।

"उच्च पेंशन" क्या है?

EPFO ने हाल ही में उच्च पेंशन चुनने का विकल्प दिया है।

इसका मतलब है कि पूरा नियोक्ता योगदान (8.33%) ईपीएस में जाता है, न कि 15,000 रुपये वेतन पर।

आपको समय सीमा से पहले आवेदन करना होगा।

यह अधिक पेंशन देता है, लेकिन ईपीएफ बैलेंस कम करता है।

यदि आपने उच्च पेंशन के लिए आवेदन नहीं किया है, तो आपका ईपीएस 15,000 रुपये वेतन सीमा पर आधारित होगा।

अंतिम जानकारी
ईपीएस पेंशन 58 साल से शुरू होती है, स्वचालित रूप से नहीं। आपको आवेदन करना होगा।

आप 8% अतिरिक्त पेंशन के लिए 60 तक टाल सकते हैं।

यदि आप काम करते रहते हैं तो योगदान 60 तक जारी रह सकता है।

यदि आपका वेतन लंबे समय तक 15,000 रुपये से अधिक था, तो उच्च पेंशन विकल्प उपयोगी हो सकता है।

अपने नियोक्ता के एचआर से बात करें या अपने सेवा रिकॉर्ड और पात्रता की जांच करने के लिए ईपीएफओ पोर्टल पर जाएं।

आपका अगला कदम यह तय करना होना चाहिए कि आप ईपीएस को स्थगित करना चाहते हैं या नहीं।

फिर, रिटायरमेंट आय के लिए ईपीएफ, ईपीएस और अन्य निवेशों को कैसे संयोजित किया जाए, इसकी योजना बनाएं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Mayank Chandel |2204 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Apr 16, 2025

Question by UDAY - Apr 08, 2025English

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Career

Hii mere bete ne 20th ki exam di aage use science commerce ya dimploma karvaye is bare me thoda confuse hai hamne uska dmit bhi karvaya hai councelar ne dmit dekhkar kaha ki use science mat karvaye or engineering ki pdhai bhi nahi commerce ya arts karvaye phycologist me aage badh sakta hai is dmit test par kitna trust karna chahiye?... hamara vichar use diploma me cse karvane vichar tha kya kare ?

Ans: नमस्ते उदय जी
डीएमआईटी परीक्षण 100% सटीक नहीं हैं। यदि आपको इसकी आवश्यकता है, तो मैं साइकोमेट्रिक टेस्ट के बाद जाने का सुझाव दूंगा। यह बेहतर स्पष्टीकरण और परिणाम देता है। मुझे लगता है कि यदि आपका स्कोर 75% से अधिक है तो आप निश्चित रूप से सीएसई में डिप्लोमा के लिए जा सकते हैं।

Mayank Chandel |2204 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Apr 16, 2025

Question by Rajeswari - Mar 11, 2025English

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Career

सामान्य ईडब्ल्यूएस श्रेणी की महिला 86 प्रतिशत के साथ 2025 सत्र 1 परिणाम एनआईटी वारंगल ईसीई शाखा में प्रवेश की संभावना सर 4 साल की फीस का विवरण सर... धन्यवाद सर...

Ans: नमस्ते राजेश्वरी
इस प्रतिशत पर एनआईटी में प्रवेश पाना संभव नहीं होगा।

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