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Janak

Janak Patel  |14 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Dec 04, 2024

Janak Patel is a certified financial planner accredited by the Financial Planning Standards Board, India.
He is the CEO and founder of InfiniumWealth, a firm that specialises in designing goal-specific financial plans tailored to help clients achieve their life goals.
Janak holds an MBA degree in finance from the Welingkar Institute of Management Development and Research, Mumbai, and has over 15 years of experience in the field of personal finance. ... more
Asked by Anonymous - Nov 30, 2024English
Money

नमस्ते, मेरी उम्र 52 साल है, मैं जल्दी रिटायर होना चाहता हूँ, मेरे निवेश निम्नलिखित हैं, MF - INR 65L, इक्विटी - INR 22L, 3 घर, एक में मैं खुद रहता हूँ, अन्य 2 घर जिनकी कीमत क्रमशः INR 90 L और INR 32L है, मेरे पास INR 12L का होम लोन बकाया है, INR 36L की FD, INR 32L का PF, मासिक खर्च की आवश्यकता INR 1 L है, कृपया मुझे जल्दी रिटायरमेंट की योजना बनाने में मदद करें। मेरे प्रश्न पर आपके उत्तर के लिए अग्रिम धन्यवाद।

Ans: नमस्ते,

चूंकि समय से पहले रिटायरमेंट लेने के लिए कई बातों पर विचार करना होता है, इसलिए सबसे पहली बात यह है कि इसके बारे में अधिक यथार्थवादी तरीके से सोचना शुरू करें। समय से पहले रिटायरमेंट का मतलब जरूरी नहीं कि काम करना बंद कर दिया जाए, बल्कि इसे एक अधिक आरामदायक शेड्यूल के रूप में सोचें जो आपको आराम करने और अपने जुनून और रुचियों को आगे बढ़ाने और अपनी शर्तों पर जीवन जीने के अवसर प्रदान करता है। आप कोई ऐसी गतिविधि कर सकते हैं या नहीं कर सकते हैं जिसे मुद्रीकृत किया जा सकता है, जिसका अर्थ है कि जो आपको किसी तरह की आय प्रदान करती है - जरूरी नहीं कि वह आपके जीवन-यापन के खर्चों को पूरी तरह या आंशिक रूप से पूरा करे। इसलिए इस बारे में थोड़ा सोचें कि आप अपने "वर्तमान शेड्यूल" से रिटायर होने के बाद खुद को कैसे व्यस्त रखना चाहते हैं। क्या आप आय का कोई स्रोत उत्पन्न करेंगे या आपको अधिक खर्च करना होगा/करना होगा।

52 वर्ष की वर्तमान आयु में, यदि हम 55 वर्ष की आयु पर विचार करें तो भी समय से पहले रिटायरमेंट के लिए अभी भी लंबा जीवन है। मैं अपने उत्तर में बहुत सी धारणाएँ बनाऊँगा क्योंकि ये आपकी क्वेरी से ज्ञात नहीं हैं - जैसे कि अगले 30 वर्षों की जीवन प्रत्याशा, भविष्य के लिए सभी निवेशों पर 8% का औसत रिटर्न इत्यादि। क्या 2 रियल एस्टेट संपत्तियाँ किसी भी तरह का किराया कमा रही हैं जिसे आय माना जा सकता है। सेवानिवृत्ति के लिए गणना में बहुत सारे चर शामिल होते हैं जो प्रत्येक व्यक्ति और उनके जीवन चक्र के लिए विशिष्ट होते हैं। सामान्य समाधान - आपके पास वर्तमान में 2.65 करोड़ रुपये (सभी निवेशों में से ऋण घटाकर) का संचित निवेश है। वर्तमान मासिक व्यय 1 लाख रुपये है, जिस पर हर साल मुद्रास्फीति लागू करने की आवश्यकता होती है (जीवनशैली और व्यय की वस्तुओं की संरचना पर निर्भर करता है)। इसलिए यदि आपके संचयी निवेश में औसतन 8% वार्षिक वृद्धि होती है, और आपका मासिक व्यय 6% वार्षिक मुद्रास्फीति पर बढ़ता है, तो आपके वर्तमान संचित निवेश अगले 30 वर्षों के लिए खर्चों का प्रबंधन करने के लिए पर्याप्त हैं (कर प्रभावों को छोड़कर - नीचे देखें)। विचार करने योग्य बिंदु -
1. वास्तविक दुनिया में मुद्रास्फीति 6% से अधिक है (यह व्यक्ति पर निर्भर करता है)
2. निवेशों का परिसमापन जैसे रियल एस्टेट पर व्यय/शुल्क और पूंजीगत लाभ पर कर लगता है क्योंकि यह एकमुश्त होगा
3. सेवानिवृत्ति के बाद पीएफ पर केवल 3 वर्षों के लिए ब्याज मिलेगा, इसलिए आपको राशि को फिर से निवेश करने की योजना बनाने की आवश्यकता है
4. एफडी पर ब्याज आय पर स्लैब दर पर कर लगता है
5. आपके निवेश से मासिक व्यय के लिए राशि निकालने पर पूंजीगत लाभ (एमएफ और इक्विटी) पर कर लगेगा

मैं दृढ़ता से अनुशंसा करता हूं कि आप व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ें और एक ऐसी योजना तैयार करें जो सेवानिवृत्ति के प्रति आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और समग्र निवेश प्रबंधन को ध्यान में रखे। लाभों में एक अधिक कर कुशल योजना शामिल होगी जो आपकी आवश्यकताओं पर विचार करेगी और यह सुनिश्चित करेगी कि सेवानिवृत्ति लक्ष्य प्राप्त हों और यदि कोई कमी है - तो आपको किन विकल्पों पर विचार करने की आवश्यकता है।

आशा है कि यह मददगार होगा और भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।
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Money

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Milind

Milind Vadjikar  |989 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 21, 2025

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Money
आदरणीय गुरुजनों, मेरी आयु 52 वर्ष है, मैं जल्दी रिटायर होना चाहता हूँ, मेरे निवेश निम्नलिखित हैं, MF - INR 80L, इक्विटी - INR 22L, 3 घर, एक में मैं रहता हूँ, अन्य 2 घर जिनकी कीमत क्रमशः INR 90 L और INR 32 L है, एक दुकान - INR 50 L, मेरे पास INR 12 L का होम लोन बकाया है, INR 32 L की FD, INR 33 L का PF, INR 7 L का NSC, INR 4.5 L का PPF, मासिक खर्च की आवश्यकता INR 1 L है, मासिक किराया आय INR 43K है, कृपया मुझे जल्दी रिटायरमेंट की योजना बनाने में मदद करें। मेरे प्रश्न पर आपके उत्तर के लिए अग्रिम धन्यवाद।
Ans: नमस्ते;

बकाया होम लोन चुकाने के लिए NSC और PPF बैलेंस का इस्तेमाल करें।

आपकी MF, स्टॉक और PF होल्डिंग कुल मिलाकर 1.35 करोड़ है।

आप इस कॉर्पस (1.35 करोड़) के लिए किसी जीवन बीमा कंपनी से तत्काल एन्युटी खरीद सकते हैं। 6% एन्युटी दर मानते हुए आप लगभग 60 हजार की कर पश्चात मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

इसे जब आपकी रियल एस्टेट संपत्तियों से 43 हजार की किराये की आय में जोड़ा जाता है तो यह 1 लाख से अधिक की व्यापक मासिक आय की ओर ले जाएगा।

मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करने के लिए किराये की आय में वृद्धि की जा सकती है।

आप आपातकालीन निधि के रूप में 5-7 लाख रख सकते हैं जबकि FD की शेष राशि का उपयोग भविष्य में एन्युटी आय को बढ़ाने के लिए किया जा सकता है।

अपने और अपने परिवार को कवर करने वाला अच्छा स्वास्थ्य बीमा खरीदें।

अपने उत्तराधिकारियों को अपनी संपत्ति का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित करने के लिए वसीयत बनाने पर भी विचार करें।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7915 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 22, 2025

Money
मैं 46 वर्ष का हूँ, मैं शीघ्र सेवानिवृत्ति की योजना बना रहा हूँ, मेरे पास इक्विटी में 62 लाख, 27 लाख की एफडी, मासिक पोस्ट ऑफिस में कुल 3 लाख, हाथ में 2 लाख की नकदी, 1 दुकान, 1 जमीन 25 लाख, घर स्वयं का, कोई ऋण नहीं, शीघ्र सेवानिवृत्ति की योजना कैसे बनाऊँ, कृपया सलाह दें
Ans: समय से पहले रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए सावधानीपूर्वक मूल्यांकन और संरचित आवंटन की आवश्यकता होती है। आपकी मौजूदा संपत्तियाँ एक मजबूत आधार बनाती हैं। आइए हम आपके पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें और अपनी रणनीति को परिष्कृत करें।

1. मौजूदा संपत्तियों का मूल्यांकन करें

इक्विटी निवेश: इक्विटी में 62 लाख रुपये एक सकारात्मक शुरुआत है। इक्विटी लंबी अवधि में वृद्धि के लिए आदर्श है।

फिक्स्ड डिपॉजिट: एफडी में 27 लाख रुपये स्थिरता सुनिश्चित करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

डाकघर योजनाएँ: डाकघर योजनाओं से मासिक आय निष्क्रिय आय का एक स्थिर स्रोत है।

रियल एस्टेट: 25 लाख रुपये की कीमत की दुकान और ज़मीन का मालिक होना आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाता है।

हाथ में नकदी: 2 लाख रुपये तत्काल ज़रूरतों के लिए तरलता प्रदान करते हैं।

स्व-स्वामित्व वाला घर: घर का मालिक होने से रिटायरमेंट के बाद रहने का खर्च कम हो जाता है।

2. वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें

समय से पहले रिटायरमेंट कॉर्पस: रिटायरमेंट के बाद के वार्षिक खर्चों का अनुमान लगाएँ और अपेक्षित रिटायरमेंट वर्षों से गुणा करें।

आपातकालीन निधि: लिक्विड संपत्तियों में 12-18 महीने के खर्चों को बनाए रखें।

मुद्रास्फीति से सुरक्षा: वर्षों में बढ़ती लागतों को कवर करने की योजना बनाएं।

3. इक्विटी पोर्टफोलियो को अनुकूलित करें

विविधीकरण: लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश फैलाएं।

सक्रिय प्रबंधन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड पर ध्यान केंद्रित करें। सक्रिय फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

कर दक्षता: दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कर को अनुकूलित करने के लिए निकासी की योजना बनाएं। 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

4. सावधि जमा: रिटर्न का पुनर्मूल्यांकन करें

FD का हिस्सा पुनः आवंटित करें: एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में डालें। वे बेहतर कर दक्षता और उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

तरलता बनाए रखें: आपातकालीन और अल्पकालिक जरूरतों के लिए फंड बनाए रखें।

5. डाकघर योजनाओं को अधिकतम करें

आय योजनाएं जारी रखें: वे सुनिश्चित मासिक रिटर्न प्रदान करते हैं। इससे अन्य स्रोतों पर निर्भरता कम हो जाती है।

अतिरिक्त निवेश करें: अधिशेष डाकघर आय को विकास के लिए इक्विटी या हाइब्रिड फंड में आवंटित किया जा सकता है।

6. रियल एस्टेट प्रबंधन

दुकान किराये की आय: यदि पहले से किराए पर नहीं है, तो दुकान को पट्टे पर देने पर विचार करें। इससे स्थिर नकदी प्रवाह उत्पन्न होता है।

भूमि उपयोग: भूमि को बेचने या विकसित करने का मूल्यांकन करें। आय को विकास-उन्मुख निवेशों में पुनर्निवेशित करें।

7. व्यापक बीमा

स्वास्थ्य बीमा: अपने और अपने परिवार के लिए 25-50 लाख रुपये का कवरेज सुनिश्चित करें। यदि आवश्यक हो तो अपग्रेड करें।

अवधि बीमा: यदि आश्रित आप पर निर्भर हैं, तो एक अवधि बीमा पॉलिसी बनाए रखें।

8. व्यय प्रबंधन

वर्तमान व्यय को ट्रैक करें: यह सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों का सटीक अनुमान लगाने में मदद करता है।

अनावश्यक लागतों में कटौती: बचत को निवेश में पुनर्निर्देशित करें।

9. निष्क्रिय आय रणनीतियाँ

हाइब्रिड फंड: अपनी राशि का कुछ हिस्सा संतुलित लाभ फंड में आवंटित करें। ये नियमित भुगतान और वृद्धि प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड में SWP: व्यवस्थित निकासी योजनाएँ पूंजी को कम किए बिना लगातार आय सुनिश्चित करती हैं।

लाभांश आय: लाभांश-उपज वाले इक्विटी फंड पर विचार करें। यह आवधिक नकदी प्रवाह प्रदान करता है।

10. कर नियोजन

कर दक्षता: कर देनदारियों को कम करने के लिए छूट और कटौती का उपयोग करें।

LTCG का पुनर्निवेश करें: निर्दिष्ट साधनों में पुनर्निवेशित लाभ कर से बचते हैं।

11. सेवानिवृत्ति कोष मूल्यांकन

मूल्यांकन करें कि क्या वर्तमान पोर्टफोलियो आपके प्रारंभिक सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित है। दीर्घायु और विकास के लिए निवेश को समायोजित करें।

12. दीर्घकालिक धन संरक्षण

संपत्ति नियोजन: निर्बाध संपत्ति हस्तांतरण के लिए वसीयत तैयार करें।

ट्रस्ट: यदि लागू हो तो आश्रितों के लिए ट्रस्ट बनाने पर विचार करें।

13. नियमित समीक्षा

पोर्टफोलियो की निगरानी करें: सालाना आवंटन की समीक्षा करें।

निवेश को समायोजित करें: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपकी वर्तमान संपत्तियाँ प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के लिए एक ठोस आधार प्रदान करती हैं। रणनीतिक आवंटन स्थिरता सुनिश्चित करेगा। विविधता लाएँ, रिटर्न को अनुकूलित करें और निष्क्रिय आय सुरक्षित करें। लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने के लिए नियमित समीक्षा महत्वपूर्ण है। अनुशासन के साथ, प्रारंभिक सेवानिवृत्ति प्राप्त की जा सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.inhttps://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Milind

Milind Vadjikar  |989 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 26, 2025

Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English
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Money
सर, मेरी उम्र 36 साल है। मेरे पास 90 लाख की ज़मीन है। 30 लाख का सोना है। 10 लाख का PF और 2 लाख का म्यूचुअल फ़ंड है। मेरे घर पर 37 लाख का लोन है। मेरा मासिक खर्च 40 हज़ार है। मैं अपने परिवार में कमाने वाला अकेला व्यक्ति हूँ और मुझे 1.6 लाख प्रति माह वेतन मिलता है। कृपया मुझे जल्दी रिटायरमेंट के लिए कोई योजना बताएँ।
Ans: नमस्ते;

आपका वर्तमान मासिक खर्च 40 हजार है जो 14 साल में लगभग 90 हजार हो जाएगा।

इसलिए मैं आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड (फ्लेक्सीकैप, मल्टीकैप, लार्ज और मिडकैप, और लार्ज कैप/ईएलएसएस फंड में 25-25% प्रत्येक) के संयोजन में 60 हजार का मासिक सिप शुरू करने की सलाह देता हूं

12% का मामूली रिटर्न मानते हुए यह 14 साल में 2.62 करोड़ के कोष में बढ़ सकता है।

यदि आप इस कोष के लिए तत्काल वार्षिकी खरीदते हैं तो आप लगभग 1 लाख की कर पश्चात मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

14 साल में, जब आप 50 वर्ष की आयु तक पहुंचेंगे, तो उम्मीद है कि होम लोन का बड़ा हिस्सा चुका दिया गया होगा।

आप 58 वर्ष की आयु में पीएफ निकाल सकते हैं और मुद्रास्फीति के अनुरूप अपनी मासिक आय बढ़ाने के लिए इसे अपने वार्षिकी कोष में जोड़ सकते हैं।

सोने और भूमि परिसंपत्तियों का उपयोग बाद में किया जा सकता है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7915 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 29, 2025

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English
Money
सर, मेरी उम्र 34 साल है। मेरे पास 5 लाख का स्टॉक पोर्टफोलियो है। PPF में 4 लाख और म्यूचुअल फंड में 6 लाख हैं। मेरे पास घर के लिए 45 लाख का लोन है, जिसका कब्जा मुझे अगले साल (15 साल) मिलेगा। कार लोन 5 साल के लिए 11 लाख... मेरा मासिक खर्च 30 हजार है, जिसमें किराया भी शामिल है। मैं अपने परिवार में कमाने वाला अकेला व्यक्ति हूं और मुझे 1.8 लाख प्रति माह वेतन मिलता है। कृपया मुझे जल्दी रिटायरमेंट के लिए कोई योजना बताएं।
Ans: मैं सभी पहलुओं को शामिल करते हुए एक विस्तृत प्रारंभिक सेवानिवृत्ति योजना बनाऊंगा। चूंकि आपका लक्ष्य वित्तीय स्वतंत्रता है, इसलिए हमें ऋण प्रबंधन, बचत, निवेश और जोखिम सुरक्षा पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपकी मासिक आय 1.8 लाख रुपये है।
आपका स्टॉक पोर्टफोलियो 5 लाख रुपये है।
म्यूचुअल फंड में कुल 6 लाख रुपये हैं।
पीपीएफ में 4 लाख रुपये हैं।
15 साल के लिए 45 लाख रुपये का होम लोन।
5 साल के लिए 11 लाख रुपये का कार लोन।
किराए सहित मासिक खर्च 30,000 रुपये है।
आप अपने परिवार में अकेले कमाने वाले हैं।
इसका मतलब है कि आपके पास जिम्मेदारियां हैं और वित्तीय सुरक्षा के लिए एक संरचित योजना की आवश्यकता है।

ऋण प्रबंधन योजना
कार ऋण एक अल्पकालिक देयता है।
ब्याज लागत को कम करने के लिए इसे जल्दी बंद करने को प्राथमिकता दें।
होम लोन एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है।
निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हुए ईएमआई का भुगतान करते रहें।
होम लोन का समय से पहले भुगतान करने से सेवानिवृत्ति बचत प्रभावित नहीं होनी चाहिए।
आपातकालीन निधि योजना
आपको कम से कम 6 महीने का आपातकालीन निधि चाहिए। खर्च।
इसमें EMI, घरेलू खर्च और अप्रत्याशित लागतें शामिल होनी चाहिए।
इस राशि को लिक्विड, कम जोखिम वाले निवेश में रखें।
समय से पहले रिटायरमेंट के लिए निवेश रणनीति
आपको तेजी से संपत्ति बनाने के लिए उच्च-वृद्धि वाले निवेश की आवश्यकता है।
स्टॉक, म्यूचुअल फंड और डेट निवेश के बीच संतुलित आवंटन महत्वपूर्ण है।
कम से कम अगले 10 वर्षों के लिए आक्रामक तरीके से निवेश करें।
शेयर बाजार में निवेश
आपका मौजूदा स्टॉक पोर्टफोलियो 5 लाख रुपये का है।
अच्छी वृद्धि क्षमता वाली मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों में निवेश करें।
बार-बार ट्रेडिंग से बचें; लंबी अवधि में संपत्ति बनाने पर ध्यान दें।
संपत्ति बनाने के लिए म्यूचुअल फंड
आपके मौजूदा 6 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा की जरूरत है।
लगातार संपत्ति संचय के लिए SIP निवेश बढ़ाएँ।
सभी श्रेणियों में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें।
सुरक्षित घटक के रूप में PPF
आपका 4 लाख रुपये का PPF बैलेंस एक दीर्घकालिक संपत्ति है।
कर-मुक्त वृद्धि के लिए सालाना योगदान जारी रखें।
यह आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करेगा।
रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेशन
आपको अपने भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाने की आवश्यकता है।
मुद्रास्फीति लागत में काफी वृद्धि करेगी।
एक ऐसे रिटायरमेंट कॉर्पस का लक्ष्य रखें जो नियमित आय प्रदान करे।
जब तक कि कॉर्पस हासिल न हो जाए, तब तक आक्रामक तरीके से निवेश करना जारी रखें।
अधिकतम बचत के लिए कर नियोजन
कर कटौती के लिए धारा 80सी का उपयोग करें।
कर दक्षता के लिए निवेश को अनुकूलित करें।
पारंपरिक बीमा योजनाओं जैसे कर-भारी साधनों से बचें।
बीमा के साथ जोखिम संरक्षण
अपने परिवार की सुरक्षा के लिए टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस लें।
चिकित्सा व्यय के बोझ से बचने के लिए स्वास्थ्य बीमा ज़रूरी है।
निवेश के उद्देश्य से यूलिप और एंडोमेंट पॉलिसी से बचें।
अंत में
अनुशासित निवेश से जल्दी सेवानिवृत्ति संभव है।
निवेश बनाए रखते हुए ऋण में कमी पर ध्यान दें।
अपने एसआईपी बढ़ाएँ और दीर्घकालिक विकास के लिए निवेश करें।
उचित जोखिम प्रबंधन के साथ अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करें।
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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नवीनतम प्रश्न
Sabrina

Sabrina Merchant  |15 Answers  |Ask -

Yoga Expert - Answered on Feb 09, 2025

Asked by Anonymous - Feb 06, 2025English
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Health
मेरा बेटा पढ़ाई पर ध्यान नहीं दे रहा है। पहले टर्म में उसने 95% से ज़्यादा अंक प्राप्त किए, लेकिन दिवाली के बाद उसके शिक्षक शिकायत कर रहे हैं कि उसके ग्रेड गिर गए हैं। वह बेचैन रहता है और लिखने या पढ़ने से मना कर देता है। यही बात उसके खेल और फुटबॉल पर भी लागू होती है। मैंने उससे बात की, वह बहुत विचलित रहता है और बस खेलना चाहता है। मैं उसका ध्यान बढ़ाना चाहता हूँ। क्या योग मदद कर सकता है?
Ans: हाँ, बिल्कुल! योग निश्चित रूप से बच्चों में ध्यान और एकाग्रता अवधि को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है। प्रतिदिन केवल 5 मिनट के लिए समान श्वास (एक ही गिनती के लिए साँस लेना और छोड़ना) का एक सरल अभ्यास एकाग्रता बढ़ाने में चमत्कार कर सकता है। इसके अतिरिक्त, मौन में बैठने और ध्यान लगाने के लिए समय निकालने से मन शांत होता है, जिससे बच्चों के लिए वर्तमान और केंद्रित रहना आसान हो जाता है। निरंतरता महत्वपूर्ण है, और इन छोटे अभ्यासों का समय के साथ बड़ा प्रभाव हो सकता है!

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Moneywize

Moneywize   |181 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 08, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English
Money
मैं 42 साल का हूँ और IT सेक्टर में काम करता हूँ, जहाँ मेरा सालाना वेतन ₹30 लाख है। मेरे पति भी काम करते हैं, जो सालाना ₹15 लाख कमाते हैं, और हमारे दो छोटे बच्चे प्राइमरी स्कूल में पढ़ते हैं। हमने पाँच साल पहले ₹90 लाख गिरवी रखकर एक घर खरीदा था, और हमारी EMI ₹75,000 प्रति माह है। हम लार्ज-कैप, मिड-कैप और ELSS फंड में म्यूचुअल फंड SIP में हर महीने ₹30,000 का निवेश कर रहे हैं। इसके अलावा, मैं अपने PPF में सालाना ₹1.5 लाख का योगदान देता हूँ और मेरे पास ₹10 लाख फिक्स्ड डिपॉजिट में हैं। मेरा लक्ष्य 55 साल की उम्र तक रिटायर होना है, लेकिन मुझे यकीन नहीं है कि मुझे होम लोन का प्रीपेमेंट करने के लिए अतिरिक्त फंड का इस्तेमाल करना चाहिए या रिटायरमेंट के लिए बड़ा फंड बनाने के लिए आक्रामक निवेश जारी रखना चाहिए। मुझे इस बात की चिंता है कि मेरे पास संपत्ति तो बहुत है, लेकिन नकदी की कमी है। कर्ज का प्रबंधन करते हुए वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करने की सबसे अच्छी रणनीति क्या है?
Ans: आप उच्च दोहरी आय, निरंतर निवेश और 55 वर्ष की आयु में स्पष्ट सेवानिवृत्ति लक्ष्य के साथ एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। मुख्य चुनौती तरलता और दीर्घकालिक धन वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए आक्रामक निवेश बनाम गृह ऋण चुकौती को संतुलित करना है। यहाँ एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है:
1. मुख्य वित्तीय प्राथमिकताएँ
• वित्तीय सुरक्षा बनाए रखते हुए 55 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होना
• नकदी की कमी के बिना 90 लाख रुपये के गृह ऋण का कुशलतापूर्वक प्रबंधन करना
• अल्पकालिक आवश्यकताओं के लिए तरलता सुनिश्चित करना
• सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों को बनाए रखने के लिए एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण करना
2. गृह ऋण बनाम निवेश - क्या इष्टतम है?
आपका गृह ऋण EMI 75,000 रुपये प्रति माह है, जो आपके संयुक्त टेक-होम वेतन का 30% है। यह प्रबंधनीय है, लेकिन चूंकि आपका लक्ष्य जल्दी सेवानिवृत्ति है, इसलिए 55 वर्ष की आयु से पहले ऋण कम करना महत्वपूर्ण है।
• विकल्प 1: होम लोन का आक्रामक तरीके से प्रीपेमेंट करें
o प्रीपेमेंट करने से ब्याज लागत कम होती है और मानसिक शांति मिलती है
o 8% लोन ब्याज दर मानते हुए, 10 लाख रुपये का प्रीपेमेंट करने से EMI का बोझ या अवधि काफी कम हो जाती है
o हालांकि, पुरानी कर व्यवस्था के अनुसार होम लोन ब्याज पर धारा 24(बी) के तहत कर लाभ मिलता है (ब्याज पर 2 लाख रुपये की कटौती)
• विकल्प 2: आक्रामक तरीके से निवेश करना जारी रखें
o ऐतिहासिक इक्विटी रिटर्न (दीर्घकालिक इक्विटी फंड में ~12-15%) होम लोन दरों (~8%) से ज़्यादा है
o म्यूचुअल फंड में अतिरिक्त फंड का निवेश करना, खास तौर पर मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में, ज़्यादा संपत्ति अर्जित कर सकता है
o लिक्विडिटी मज़बूत बनी रहती है, होम प्रीपेमेंट के विपरीत जहां पैसा एक अद्रव्यमान संपत्ति में बंद हो जाता है
संतुलित दृष्टिकोण:
• लिक्विडिटी बनाए रखते हुए एक हिस्सा (अगले 2-3 वर्षों में 10-15 लाख रुपये) प्रीपेमेंट करें
• 30,000 रुपये के एसआईपी निवेश को जारी रखें, लेकिन जैसे-जैसे आपकी सैलरी बढ़ती है, इसे बढ़ाने पर विचार करें
• लोन को बहुत जल्दी चुकाने से बचें, क्योंकि निवेश आपके लोन ब्याज से अधिक दर से बढ़ सकता है
3. अनुकूलित निवेश योजना
55 साल की उम्र तक रिटायर होने के लिए, आपको एक ऐसे कोष की आवश्यकता है जो रिटायरमेंट के बाद हर महीने 1.5-2 लाख रुपये कमाए। मान लें कि आपको 55 साल की उम्र तक 4-5 करोड़ रुपये की आवश्यकता है, तो यहाँ एक योजना है:
• इक्विटी एसआईपी: अगले 2-3 वर्षों में धीरे-धीरे 50,000 रुपये/माह तक बढ़ाएँ
o लार्ज-कैप इंडेक्स फंड (निफ्टी 50, सेंसेक्स): 15,000 रुपये
o मिड-कैप फंड: 15,000 रुपये
o फ्लेक्सी-कैप फंड: 10,000 रुपये
o ईएलएसएस (कर बचत के लिए): 10,000 रुपये
• पीपीएफ: जोखिम-मुक्त, कर-मुक्त रिटर्न के लिए सालाना 1.5 लाख रुपये का निवेश जारी रखें
• फिक्स्ड डिपॉजिट: आपातकालीन कोष के रूप में 10 लाख रुपये रखें (या बेहतर रिटर्न के लिए कुछ लिक्विड/डेट फंड में ट्रांसफर करें)
4. 55 तक कर्ज-मुक्त रणनीति
• नकदी प्रवाह बनाए रखते हुए हर 2-3 साल में 5-7 लाख रुपये का एकमुश्त पूर्व भुगतान करें
• अभी आक्रामक तरीके से भुगतान करने के बजाय 50 तक ऋण बंद करने का लक्ष्य रखें
• 50 तक 1.5-2 करोड़ रुपये का निवेश सुनिश्चित करें, ताकि आपका रिटायरमेंट फंड बरकरार रहे
5. कार्य योजना
• एसआईपी को धीरे-धीरे 30,000 रुपये से बढ़ाकर 50,000 रुपये प्रति माह करें
• लिक्विडिटी का त्याग किए बिना ऋण के बोझ को कम करने के लिए हर 2-3 साल में 5-7 लाख रुपये का पूर्व भुगतान करें
• आपातकालीन स्थितियों के लिए 10 लाख रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट में रखें या लिक्विड फंड में ट्रांसफर करें
• पीपीएफ, ईएलएसएस और होम लोन कटौती के माध्यम से कर लाभ को अधिकतम करें
यह संतुलित रणनीति धन वृद्धि, प्रबंधनीय ऋण और तरलता सुनिश्चित करती है, जिससे आपको 55 वर्ष की आयु में आराम से रिटायर होने में मदद मिलती है, बिना संपत्ति-समृद्ध लेकिन नकदी-गरीब होने के।

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Moneywize

Moneywize   |181 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 08, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English
Money
सर, मेरी उम्र 60 साल है और मैं सार्वजनिक क्षेत्र में 35 साल के करियर के बाद छह महीने में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मुझे हर महीने ₹50,000 की पेंशन मिलेगी, लेकिन मेरे पास प्रोविडेंट फंड, ग्रेच्युटी और फिक्स्ड डिपॉजिट से ₹1.2 करोड़ का फंड भी है। मैंने हमेशा से ही रूढ़िवादी निवेश को प्राथमिकता दी है और वर्तमान में मेरे पास FD में ₹40 लाख, वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं (SCSS) में ₹20 लाख और कर-मुक्त बॉन्ड में ₹10 लाख हैं। मुझे इस बात की चिंता है कि समय के साथ मुद्रास्फीति मेरे रिटर्न को कम कर देगी। मेरे पति और मेरा मासिक खर्च ₹40,000 है, लेकिन हम यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि हमारी बचत 25+ साल तक चले और साथ ही कुछ वृद्धि भी मिले। क्या मुझे सुरक्षा और वृद्धि को संतुलित करने के लिए डेट फंड से संतुलित म्यूचुअल फंड, एन्युइटी या SWP का विकल्प चुनना चाहिए? मेरे फंड का कितना प्रतिशत फिक्स्ड इनकम में रहना चाहिए?
Ans: आपने एक ठोस रिटायरमेंट कॉर्पस और एक स्थिर पेंशन आय बनाई है, लेकिन मुद्रास्फीति और दीर्घायु को ध्यान में रखते हुए, सुरक्षा और मध्यम वृद्धि को संतुलित करना बुद्धिमानी है। यहाँ एक संरचित दृष्टिकोण है:
1. मुख्य रणनीति: स्थिरता और वृद्धि को संतुलित करना
आपके प्राथमिक लक्ष्य हैं:
• पूंजी संरक्षण
• मुद्रास्फीति संरक्षण
• नियमित आय
चूँकि आपके पास पेंशन में 50,000 रुपये और मासिक खर्च में 40,000 रुपये हैं, इसलिए आपकी पेंशन अकेले ही आपकी बुनियादी ज़रूरतों को पूरा करती है। आपके निवेश को धन को बनाए रखने और मुद्रास्फीति को प्रबंधित करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।
2. पोर्टफोलियो आवंटन (सुरक्षा बनाम वृद्धि)
आपके जोखिम से बचने की प्रकृति को देखते हुए, निश्चित आय और इक्विटी के बीच 70:30 आवंटन अच्छा काम कर सकता है:
• स्थिरता के लिए निश्चित आय (84 लाख रुपये) में 70%
o सावधि जमा (एफडी) → 30 लाख रुपये (मौजूदा 40 लाख रुपये को लिक्विडिटी के लिए घटाकर 30 किया जा सकता है)
o वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) - 20 लाख रुपये (पहले से निवेशित, 8.2% ब्याज पर 5 साल के लिए अच्छा)
o कर-मुक्त बॉन्ड - 10 लाख रुपये (जैसा है वैसा ही रखें, सुरक्षित और पूर्वानुमानित)
o डेट म्यूचुअल फंड (SWP) - 24 लाख रुपये
 कॉरपोरेट बॉन्ड या डायनेमिक बॉन्ड फंड में 24 लाख रुपये का निवेश करें
 15,000 रुपये - 20,000 रुपये मासिक (मुद्रास्फीति से लड़ने के लिए) की व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) शुरू करें
• मुद्रास्फीति बचाव के लिए ग्रोथ एसेट्स (36 लाख रुपये) में 30% निवेश करें
o बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (12 लाख रुपये): ये फंड इक्विटी और डेट को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं, जिससे जोखिम कम होता है। o लार्ज-कैप या इंडेक्स फंड (12 लाख रुपये): स्थिर, दीर्घकालिक विकास के लिए निफ्टी 50 या सेंसेक्स फंड।

o डिविडेंड-यील्ड म्यूचुअल फंड (6 लाख रुपये): स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

o गोल्ड (6 लाख रुपये): मुद्रास्फीति संरक्षण के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) या गोल्ड ईटीएफ में निवेश किया जा सकता है।

3. आय रणनीति: एसडब्ल्यूपी + ब्याज
अभी के लिए आपकी 50,000 रुपये की मासिक पेंशन पर्याप्त है, लेकिन बाद में आपको अतिरिक्त आय की आवश्यकता हो सकती है। उपयोग करें:
• एससीएसएस ब्याज (16,000 रुपये/माह) + कर-मुक्त बॉन्ड ब्याज (~3,000 रुपये/माह)
• डेट म्यूचुअल फंड से एसडब्ल्यूपी (डेट फंड में 24 लाख रुपये से 15,000 रुपये/माह)
• एफडी ब्याज (यदि आवश्यक हो, तो एफडी में 30 लाख रुपये 12,000-15,000 रुपये प्रति माह प्रदान कर सकते हैं) इस तरह, आपकी पेंशन आवश्यक जरूरतों को पूरा करती है, और निवेश मूलधन को कम किए बिना मुद्रास्फीति को संभालते हैं। 4. क्या आपको एन्युटी पर विचार करना चाहिए? एन्युटी (जैसे एलआईसी जीवन अक्षय VII या एचडीएफसी लाइफ इमीडिएट एन्युटी) आजीवन आय प्रदान करती है, लेकिन स्थायी रूप से पैसे को लॉक करती है। चूंकि आपके पास पहले से ही पेंशन है, इसलिए आपको अभी एन्युटी की आवश्यकता नहीं है। लेकिन अगर आप भविष्य के नकदी प्रवाह को सुरक्षित करना चाहते हैं, तो 70 वर्ष की आयु के बाद एन्युटी में 10-15 लाख रुपये लगाने पर विचार करें। 5. अगले 6 महीनों के लिए कार्य योजना एफडी का पुनर्गठन: बेहतर लिक्विडिटी के लिए 40 लाख रुपये के बजाय 30 लाख रुपये रखें। SWP के लिए डेट फंड में 24 लाख रुपये का निवेश करें: कॉरपोरेट बॉन्ड या डायनेमिक बॉन्ड फंड चुनें। • बैलेंस्ड/इक्विटी फंड में 36 लाख रुपए आवंटित करें: मुद्रास्फीति से सुरक्षा पर ध्यान दें। • एससीएसएस और बॉन्ड जारी रखें: स्थिर आय के लिए अच्छा है। • 70 की उम्र में एन्युइटाइजेशन की समीक्षा करें: अभी इसकी जरूरत नहीं है, लेकिन बाद में विचार करने लायक है।

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Dr Nagarajan Jsk

Dr Nagarajan Jsk   |234 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Feb 08, 2025

Asked by Anonymous - Feb 06, 2025English
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Career
नमस्ते सर दरअसल, पिछले साल 2024 में, मैं स्वास्थ्य समस्याओं के कारण अपनी 12वीं की परीक्षा नहीं दे पाया था.. और इस साल मेरा एडमिशन सीबीएसई में नहीं हुआ, मुझे नहीं पता कि कैसे लेकिन यह अस्वीकार हो गया जैसा कि मेरे शिक्षक ने बताया था, अब उन्होंने मुझे ओपन बोर्ड में जाने का सुझाव दिया है, इसलिए मेरी परीक्षा 2025 में जून में बीबीओएसई बोर्ड की है.. मैंने अपनी 12वीं के बाद नीट की तैयारी करने के बारे में सोचा था, लेकिन अब यह सब हो गया.. क्या मुझे इस साल नीट की परीक्षा देनी चाहिए..
Ans: नमस्ते,

NTA ने UG NEET परीक्षा की तिथि घोषित कर दी है। मेडिसिन प्रोग्राम में प्रवेश पाने से पहले, आपको अपनी बुनियादी शिक्षा (+2) पूरी करनी होगी। मैं समझता हूँ कि आप स्वास्थ्य समस्याओं के कारण +2 परीक्षा में शामिल नहीं हो पाए थे, लेकिन अब आप इसे आगे बढ़ा रहे हैं और NEET भी देने की योजना बना रहे हैं।

मैं आपकी NEET की तैयारी के बारे में और जानना चाहता हूँ। क्या आपने NEET परीक्षा की तैयारी शुरू कर दी है? अगर नहीं, तो समय बीतने के कारण आप सब कुछ कैसे संभालेंगे? क्या आपको लगता है कि प्रवेश के लिए पात्र बनने के लिए +2 परीक्षा और NEET दोनों पास करना संभव है?

अगर आपको लगता है कि यह संभव है, तो मैं आपको इसके लिए प्रोत्साहित करता हूँ। हालाँकि, अगर आपको लगता है कि दोनों को मैनेज करना बहुत भारी पड़ सकता है, तो मेरा सुझाव है कि पहले अपना +2 पूरा करें और फिर NEET की तैयारी पर ध्यान दें। एक समय में एक लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करना बेहतर है।

शुभकामनाएँ।

पूछो। जीवन परिवर्तन करो!

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Moneywize

Moneywize   |181 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 08, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English
Money
प्रिय विशेषज्ञों, मैं अब 50 वर्ष का हूँ और मैं 60 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। मैंने म्यूचुअल फंड (इक्विटी और हाइब्रिड फंड में विभाजित) में ₹70 लाख, PPF में ₹15 लाख और NPS में ₹10 लाख बचाए हैं। जबकि मैं अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बनाने पर ध्यान केंद्रित कर रहा हूँ, स्वास्थ्य सेवा लागत मुझे चिंतित करती है। मेरे माता-पिता दोनों को पुरानी बीमारियाँ थीं, जिनके लिए महंगी दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता थी, और स्वास्थ्य सेवा मुद्रास्फीति एक महत्वपूर्ण चिंता का विषय है। मेरे पास वर्तमान में मेरे नियोक्ता के माध्यम से ₹10 लाख की स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है, लेकिन मुझे यकीन नहीं है कि यह सेवानिवृत्ति के बाद पर्याप्त होगी या नहीं। क्या मुझे सुपर टॉप-अप प्लान पर विचार करना चाहिए या स्वास्थ्य-केंद्रित म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए? क्या सेवानिवृत्त लोगों के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन की गई स्वास्थ्य योजनाएँ हैं? मैं कैसे सुनिश्चित कर सकता हूँ कि मेरी सेवानिवृत्ति बचत अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से सुरक्षित रहे?
Ans: आप रिटायरमेंट में स्वास्थ्य सेवा लागतों की योजना बनाकर विवेकपूर्ण दृष्टिकोण अपना रहे हैं। आपकी चिंताओं को देखते हुए, यहाँ बताया गया है कि आप अपनी रिटायरमेंट बचत को अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से कैसे बचा सकते हैं: 1. अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज को बढ़ाएँ चूँकि आपके नियोक्ता द्वारा प्रदान किया गया 10 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा संभवतः आपके रिटायर होने पर समाप्त हो जाएगा, इसलिए स्वतंत्र कवरेज सुरक्षित करना महत्वपूर्ण है। निम्नलिखित पर विचार करें: सुपर टॉप-अप प्लान: अपने कवरेज को बढ़ाने का एक किफ़ायती तरीका। उदाहरण के लिए, आप 5-10 लाख रुपये की कटौती के साथ 25-50 लाख रुपये का सुपर टॉप-अप प्लान ले सकते हैं। स्टैंडअलोन फैमिली फ्लोटर या व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा: कम से कम 20-30 लाख रुपये का व्यापक प्लान खरीदें। वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा: कुछ बीमाकर्ता सेवानिवृत्त लोगों के लिए विशिष्ट योजनाएँ प्रदान करते हैं, लेकिन ये अक्सर उच्च प्रीमियम और सीमाओं के साथ आते हैं। 55 वर्ष की आयु से पहले पॉलिसी खरीदना बेहतर है।
2. मेडिकल इमरजेंसी फंड बनाएं
बीमा द्वारा कवर न किए जाने वाले अप्रत्याशित चिकित्सा खर्चों के लिए लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-ड्यूरेशन म्यूचुअल फंड में 10-15 लाख रुपये अलग रखें।
3. स्वास्थ्य-केंद्रित म्यूचुअल फंड में निवेश करें?
स्वास्थ्य-केंद्रित म्यूचुअल फंड (जो क्षेत्र-विशिष्ट और अस्थिर है) में विशेष रूप से निवेश करने के बजाय, इन पर ध्यान दें:
• मल्टी-एसेट फंड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जो स्थिरता प्रदान करते हैं।
• सेवानिवृत्ति के बाद सुरक्षित आय स्ट्रीम के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)।
• लिक्विडिटी के लिए डेट म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट।
4. दीर्घकालिक देखभाल योजना
• गंभीर बीमारी बीमा (कैंसर, स्ट्रोक और हृदय रोग जैसी स्थितियों को कवर करता है) को एकमुश्त लाभ के रूप में विचार करें।
• घरेलू स्वास्थ्य सेवा योजनाओं का मूल्यांकन करें जो घर पर अस्पताल में भर्ती होने और बुजुर्गों की देखभाल सेवाओं को कवर करती हैं। अगले 10 वर्षों के लिए कार्य योजना
1. एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी (20-30 लाख रुपये) + एक सुपर टॉप-अप अभी खरीदें।
2. एक समर्पित स्वास्थ्य सेवा निधि (सुरक्षित साधनों में 10-15 लाख रुपये) बनाएँ।
3. सेवानिवृत्ति बचत में विविधता लाएँ - यदि संभव हो तो SIP बढ़ाएँ और कुछ फंड को SCSS या डेट फंड जैसे कम जोखिम वाले विकल्पों में आवंटित करें।
4. 55 वर्ष की आयु से पहले गंभीर बीमारी बीमा पर विचार करें।

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Milind

Milind Vadjikar  |989 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 08, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7915 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 08, 2025

Asked by Anonymous - Feb 08, 2025English
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Money
मेरे पिता की मृत्यु 2006 में हुई, उन्हें चेन्नई में एक संपत्ति अपनी बहन (स्वयं की) से 2003 में मिली, उनकी मृत्यु 2004 में हुई, एक वसीयत द्वारा तथा आधी संपत्ति उनके पति से 2004 में मिली, जिनकी मृत्यु 2005 में हुई, एक अन्य वसीयत द्वारा। दोनों वसीयतों को प्रोबेट के लिए प्रस्तुत किए जाने पर दोनों पक्षों के कानूनी उत्तराधिकारियों द्वारा चुनौती दी गई तथा दावा किया गया कि वे फर्जी हैं। प्रोबेट 2005 से लंबित है तथा उत्तराधिकार अधिनियम तथा साक्ष्य अधिनियम के अनुसार यह कैसे सिद्ध किया जाए कि कौन सी वसीयत सही है तथा संपत्ति अंतत: किसको मिलनी चाहिए?
Ans: यह साबित करने के लिए कि भारतीय उत्तराधिकार अधिनियम, 1925 और भारतीय साक्ष्य अधिनियम, 1872 के तहत कौन सी वसीयत वैध है, निम्नलिखित पर विचार करें:

वसीयत की वैधता

वसीयत पर वसीयतकर्ता के हस्ताक्षर होने चाहिए।

दो गवाहों ने उन्हें प्रमाणित किया होगा।

वसीयतकर्ता स्वस्थ दिमाग के होने चाहिए और अनुचित प्रभाव में नहीं होने चाहिए।

प्रोबेट कार्यवाही

अदालत मेडिकल रिकॉर्ड, गवाहों की गवाही और हस्तलेख विश्लेषण की जांच करेगी।

यदि वसीयत फर्जी साबित होती है, तो बिना वसीयत के उत्तराधिकार लागू होता है।

संपत्ति किसे मिलेगी?

यदि वसीयत वैध है, तो संपत्ति वसीयत के अनुसार वितरित की जाती है।

यदि दोनों अमान्य हैं, तो हिंदू उत्तराधिकार अधिनियम, 1956 या भारतीय उत्तराधिकार अधिनियम, 1925 (गैर-हिंदुओं के लिए) के अनुसार कानूनी उत्तराधिकारी उत्तराधिकार प्राप्त करेंगे।

विशेषज्ञ की राय की आवश्यकता है

एक फोरेंसिक विशेषज्ञ हस्ताक्षरों को सत्यापित कर सकता है।

एक कानूनी विशेषज्ञ मामले के विवरण का विश्लेषण कर सकता है।

चूंकि प्रोबेट 2005 से लंबित है, इसलिए शीघ्र समाधान के लिए उच्च न्यायालय से संपर्क करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7915 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 08, 2025

Asked by Anonymous - Feb 08, 2025English
Money
प्रिय महोदय, वर्तमान में मेरे पास एसबी खाते में 75,00,000/- रुपये हैं। क्या मैं इस राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करके SWP के माध्यम से प्रति माह 60,000/- रुपये कमा सकता हूँ?
Ans: आप 75 लाख रुपये से हर महीने 60,000 रुपये कमाना चाहते हैं। इसका मतलब है कि आपको हर साल 7.2 लाख रुपये की जरूरत है।

सबसे बड़ी चुनौती यह सुनिश्चित करना है कि यह कोष लंबे समय तक चले। अगर निकासी वृद्धि दर से अधिक है, तो पैसा तेजी से खत्म हो जाएगा।

एक अच्छी तरह से योजनाबद्ध व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) में वृद्धि, जोखिम और दीर्घायु को संतुलित करना चाहिए।

निवेश करने से पहले विचार करने के लिए मुख्य कारक

मुद्रास्फीति प्रभाव

समय के साथ खर्च बढ़ेंगे।
आज उच्च निकासी दर बाद में कमी का कारण बन सकती है।
आपकी योजना में भविष्य में निकासी बढ़ाने का ध्यान रखना चाहिए।
निवेश जोखिम

म्यूचुअल फंड में बाजार जोखिम होता है।
इक्विटी फंड अधिक रिटर्न दे सकते हैं लेकिन उतार-चढ़ाव हो सकता है।
डेट फंड स्थिर होते हैं लेकिन मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते।
दोनों का मिश्रण बेहतर है।
कर दक्षता

एक वर्ष के बाद इक्विटी फंड से SWP का कर प्रभाव कम होता है।
10 लाख रुपये से अधिक का LTCG 1.25 लाख पर 12.5% ​​कर लगता है।
डेब्ट फंड SWP पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर-कुशल निकासी से कॉर्पस की स्थिरता बढ़ती है।
कॉर्पस की दीर्घायु

यदि आपका निवेश 10% की दर से बढ़ता है और आप 9% की दर से निकासी करते हैं, तो फंड लंबे समय तक चल सकता है।
यदि वृद्धि 8% है, लेकिन निकासी 12% है, तो कॉर्पस जल्द ही समाप्त हो सकता है।
एक स्थायी निकासी दर महत्वपूर्ण है।
क्या 75 लाख रुपये मासिक 60,000 रुपये का खर्च उठा सकते हैं?

यदि वृद्धि कम है (6-8%)

कॉर्पस 12-15 वर्षों तक चल सकता है।
यह दीर्घकालिक आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।
यदि वृद्धि मध्यम है (10-12%)

कॉर्पस 20 वर्षों से अधिक चल सकता है।
एक संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता है।
यदि वृद्धि अधिक है (12% से अधिक)

उच्च रिटर्न कॉर्पस के जीवन को बढ़ा सकता है।
लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव निकासी को प्रभावित करेगा।
स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए बेहतर तरीका

शुरुआत में कम SWP से शुरुआत करें

60,000 रुपये के बजाय, 45,000-50,000 रुपये से शुरुआत करें।
इससे कॉर्पस को बढ़ने का समय मिलता है।
सालाना पुनर्संतुलन करें

फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों के आधार पर निकासी को समायोजित करें।
इक्विटी और डेट का मिश्रण

विकास के लिए 60% इक्विटी में रखें।
स्थिरता के लिए 40% डेट में रखें।
लिक्विड फंड में बफर रखें

लिक्विड फंड में 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।
इससे बाजार में गिरावट के दौरान निकासी से बचने में मदद मिलती है।
कर-कुशल निकासी

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ लाभ का उपयोग करें।
अनावश्यक कर बहिर्वाह से बचें।
आय स्थिरता के लिए वैकल्पिक रणनीतियाँ

म्यूचुअल फंड में लाभांश विकल्प

कुछ फंड नियमित लाभांश प्रदान करते हैं।
लेकिन लाभांश बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है।
अंशकालिक या निष्क्रिय आय स्रोत

किराये की आय, फ्रीलांसिंग या अंशकालिक काम निकासी के दबाव को कम कर सकते हैं।
इससे कॉर्पस लंबे समय तक टिकता है।
अंतिम जानकारी

प्रति माह 60,000 रुपये निकालना संभव है, लेकिन इससे कॉर्पस की आयु कम हो सकती है।
दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए एक संतुलित रणनीति की आवश्यकता है।
शुरू में निकासी राशि कम करने से मदद मिलेगी।
नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण हैं।
इक्विटी और ऋण का मिश्रण विकास और स्थिरता सुनिश्चित करता है।
बाजार में सुधार के दौरान लिक्विडिटी बफर रखने से मदद मिलती है।
सही दृष्टिकोण के साथ, आप अपनी पूंजी की सुरक्षा करते हुए मासिक आय उत्पन्न कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Dr Nagarajan Jsk

Dr Nagarajan Jsk   |234 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Feb 08, 2025

Asked by Anonymous - Oct 20, 2024English
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Career
सर, मैं 21 साल का हूँ, मैंने नीट में 3 लॉन्ग टर्म किए हैं, मेरे पास कोई डिग्री नहीं है, मुझे पता है कि संस्थान कैसे चलाना है। मैं नीट के लिए अपना खुद का कोचिंग संस्थान कैसे शुरू कर सकता हूँ?
Ans: नमस्ते! डॉक्टर बनने के बजाय, आप और डॉक्टर बनाना चाहते हैं—आपको बधाई! आप एक उद्यमी बनने का लक्ष्य बना रहे हैं। मैं आपके स्थान के बारे में निश्चित नहीं हूँ, लेकिन यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं जो आपको आरंभ करने में मदद करेंगे:

A. निम्नलिखित पर एक सर्वेक्षण करें:
1. आपके द्वारा चुने गए स्थान और आस-पास के क्षेत्रों में PCMB छात्रों की संख्या।

2. उस स्थान और आस-पास के कोचिंग केंद्रों की संख्या।

3. कोचिंग केंद्रों का विकल्प चुनने वाले छात्रों की संख्या।

4. प्रस्तावित पाठ्यक्रमों की फीस।

B. निर्धारित करें कि आप किस प्रकार का केंद्र स्थापित करना चाहते हैं (आवासीय या गैर-आवासीय)।

C. तदनुसार एक स्थान चुनें (B में आपके निर्णय के आधार पर) जो आसानी से सुलभ भी हो।

D. संकाय का चयन करें—यह सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा है। उन्हें न केवल पढ़ाना आना चाहिए बल्कि छात्रों को परीक्षा में सफल होने में कैसे मदद करनी चाहिए, यह भी पता होना चाहिए।

ये विचार करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण कारक हैं। एक बार जब आप सर्वेक्षण पूरा कर लेंगे, तो आपको आगे बढ़ने का बेहतर तरीका पता चल जाएगा। शुभकामनाएँ!

पूचो। लाइफ चेंज करो!

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