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Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by RANJAN on Dec 20, 2023English

Money

सर, मेरी उम्र 49 साल है और मैंने अभी-अभी म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया है। मुझे इस बारे में कोई जानकारी नहीं है। कृपया मार्गदर्शन करें कि मुझे क्या करना चाहिए या क्या अध्ययन करना चाहिए, ताकि मैं दूसरों की मदद लेने के बजाय म्यूचुअल फंड निवेश विवरण को समझ सकूं।

Ans: अपनी निवेश यात्रा शुरू करने में कभी देर नहीं होती, और पहला कदम उठाने के लिए आपको बधाई! म्यूचुअल फंड को समझना पहली बार में भारी लग सकता है, लेकिन घबराएँ नहीं। बुनियादी बातों को समझने के लिए ऑनलाइन संसाधनों की खोज, किताबें पढ़ना और कार्यशालाओं में भाग लेना शुरू करें। आत्म-खोज और सीखने की इस यात्रा को अपनाएँ—यह सशक्त बनाती है! याद रखें, रोम एक दिन में नहीं बना था। एक बार में एक कदम उठाएँ, और जल्द ही आप आत्मविश्वास के साथ म्यूचुअल फंड की दुनिया में आगे बढ़ेंगे। आपके वित्तीय साहसिक कार्य के लिए शुभकामनाएँ!

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 10, 2024

Asked by Anonymous - Dec 26, 2023English

Money

नमस्ते उल्हास, मैं 38 साल का हूँ और इस मार्च में 39 साल का हो जाऊँगा। मैंने म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं किया है और शुरू करना चाहूँगा। मेरा निवेश 15 हज़ार प्रति महीने होगा और क्या आप कृपया मेरा मार्गदर्शन कर सकते हैं। मैं अगले 20 सालों तक निवेश करूँगा

Ans: 38 साल की उम्र में म्यूचुअल फंड निवेश की शुरुआत करना लंबी अवधि में धन संचय के लिए एक बढ़िया फैसला है। 15 हजार के अपने मासिक निवेश के लिए सुझाया गया तरीका इस प्रकार है:

विविध इक्विटी फंड: विविध इक्विटी फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें, जो विभिन्न मार्केट कैप और सेक्टर में निवेश करते हैं। ये फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं और जोखिम को फैलाने में मदद करते हैं। अपने निवेश का लगभग 60-70% यहाँ आवंटित करने पर विचार करें।

लार्ज कैप फंड: लार्ज-कैप फंड स्थिर प्रदर्शन वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं। अपने निवेश का लगभग 20-30% यहाँ आवंटित करें।

मिड और स्मॉल कैप फंड: इन फंड में विकास की संभावना अधिक होती है, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है। संभावित उच्च रिटर्न के लिए मिड और स्मॉल-कैप फंड में एक छोटा हिस्सा, जैसे कि 10-20%, आवंटित करें।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP): रुपया-लागत औसत से लाभ उठाने और अपने निवेश दृष्टिकोण को अनुशासित करने के लिए SIP के माध्यम से निवेश करने पर विचार करें।

समीक्षा करें और समायोजित करें: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और बाजार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर आवंटन को समायोजित करें।

20 साल के अपने निवेश क्षितिज को देखते हुए, आप मध्यम से लेकर उच्च जोखिम उठा सकते हैं। हालाँकि, जोखिम को कम करने के लिए फंड को समझदारी से चुनना और अपने निवेश में विविधता लाना ज़रूरी है। अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत अनुशंसाओं के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 31, 2024

Question by QuriousET - May 31, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 30 साल है। मैंने 28 साल की उम्र में निवेश करना शुरू कर दिया था। मैं SIP म्यूचुअल फंड में लगभग 21000 का निवेश करता हूँ। विविधीकरण इस प्रकार है: 1. मिराए एसेट टैक्स सेवर: 5000 2. एक्सिस ब्लूचिप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ: 5000 3. क्वांट लिक्विड डायरेक्ट फंड ग्रोथ: 5000 4. LIC लिक्विड डायरेक्ट फंड ग्रोथ: 5000 मेरे पास निम्नलिखित प्रश्न हैं: 1. क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मैं अपने पोर्टफोलियो को बेहतर तरीके से कैसे विविधता प्रदान कर सकता हूँ? 2. मैं किस विशिष्ट एसेट क्लास में पैसा लगाऊँगा? 3. मैं म्यूचुअल फंड का ज्ञान कैसे प्राप्त कर सकता हूँ? जैसे मैं सीखना चाहता हूँ कि हम म्यूचुअल फंड में बेहतर तरीके से कैसे निवेश कर सकते हैं? कोई अध्ययन सामग्री हो तो मुझे इसके बारे में बताएँ। धन्यवाद और सादर एर्लिना थॉमस

Ans: एर्लिना थॉमस,

अपनी निवेश यात्रा को साझा करने के लिए धन्यवाद। म्यूचुअल फंड के साथ जल्दी शुरुआत करना एक सराहनीय निर्णय है, और मैं एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने के लिए आपकी प्रतिबद्धता की सराहना करता हूँ।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपके वर्तमान SIP म्यूचुअल फंड निवेश में इक्विटी और लिक्विड फंड का मिश्रण दिखाई देता है। आइए इसका आगे मूल्यांकन करें:

मिराए एसेट टैक्स सेवर: यह फंड एक इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) है, जो कर लाभ और संभावित दीर्घकालिक विकास प्रदान करता है।

एक्सिस ब्लूचिप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ: यह फंड स्थिरता और विकास प्रदान करते हुए लार्ज-कैप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करता है।

क्वांट लिक्विड डायरेक्ट फंड ग्रोथ: यह लिक्विड फंड कम जोखिम के साथ अल्पकालिक बचत के लिए डिज़ाइन किया गया है।

एलआईसी लिक्विड डायरेक्ट फंड ग्रोथ: अल्पकालिक वित्तीय जरूरतों के लिए एक और लिक्विड फंड।

आपके पोर्टफोलियो का आधार ठोस है, लेकिन इसे और भी विविध बनाया जा सकता है।

पोर्टफोलियो विविधीकरण में सुधार
विविधीकरण जोखिम प्रबंधन और रिटर्न बढ़ाने की कुंजी है। इन समायोजनों पर विचार करें:

ओवरलैपिंग फंड कम करें: दो लिक्विड फंड रखना आवश्यक नहीं हो सकता है। एक को चुनें और बाकी 5,000 रुपये को बेहतर विविधीकरण के लिए किसी दूसरे एसेट क्लास में पुनर्आवंटित करें।

मिड और स्मॉल-कैप फंड शामिल करें: मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड शामिल करने से विकास की संभावना बढ़ सकती है। ये फंड जोखिम भरे होते हैं, लेकिन लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं।

सेक्टोरल या थीमैटिक फंड शामिल करें: ये फंड खास सेक्टर या थीम पर ध्यान केंद्रित करते हैं। अगर सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करता है, तो ये ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन ज़्यादा जोखिम के साथ आते हैं।

एसेट क्लास आवंटन
सही एसेट क्लास चुनना आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज पर निर्भर करता है:

इक्विटी फंड: लंबी अवधि के विकास के लिए, मिड और स्मॉल-कैप फंड सहित इक्विटी फंड ज़रूरी हैं। इनमें ज़्यादा जोखिम होता है, लेकिन ज़्यादा रिटर्न मिलता है।

डेट फंड: स्थिरता और मध्यम रिटर्न के लिए, डेट फंड उपयुक्त हैं। ये इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।

हाइब्रिड फंड: ये फंड जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हुए इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। अगर आप स्थिरता के साथ मध्यम विकास चाहते हैं, तो ये आदर्श हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में ज़्यादा जानें
म्यूचुअल फंड के बारे में अपनी जानकारी बढ़ाना बहुत ज़रूरी है। यहां बताया गया है कि आप कैसे शुरुआत कर सकते हैं:

ऑनलाइन कोर्स और वेबिनार: कई प्लेटफ़ॉर्म म्यूचुअल फंड निवेश पर कोर्स ऑफ़र करते हैं। ये कोर्स बुनियादी से लेकर उन्नत रणनीतियों को कवर करते हैं।

पुस्तकें और प्रकाशन: व्यक्तिगत वित्त और म्यूचुअल फंड पर पुस्तकें गहन ज्ञान प्रदान करती हैं। वित्त में प्रसिद्ध भारतीय लेखकों द्वारा शीर्षक देखें।

वित्तीय समाचार और पत्रिकाएँ: वित्तीय समाचारों से अपडेट रहने से बाज़ार के रुझान और फंड के प्रदर्शन को समझने में मदद मिलती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से व्यक्तिगत सलाह और जानकारी मिल सकती है।

इंडेक्स फंड के नुकसान को समझना
जबकि इंडेक्स फंड बाज़ार के सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और कम लागत वाले निवेश की पेशकश करते हैं, उनमें कुछ कमियाँ हैं:

सीमित लचीलापन: इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से इंडेक्स का अनुसरण करते हैं, जिससे फंड प्रबंधन में लचीलापन सीमित हो जाता है।

बाजार पर निर्भरता: उनका प्रदर्शन बाजार को दर्शाता है। मंदी में, वे नुकसान को कम करने के लिए समायोजित नहीं कर सकते।

पेशेवर प्रबंधन की कमी: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर होते हैं जो रणनीतिक निर्णय ले सकते हैं, जो संभावित रूप से बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक फायदेमंद हो सकते हैं:

पेशेवर विशेषज्ञता: फंड मैनेजर पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से प्रबंधित करते हैं, रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना: सक्रिय प्रबंधन के साथ, ये फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जिससे उच्च रिटर्न मिलता है।

प्रबंधन में लचीलापन: फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं, जिससे जोखिम कम हो जाता है।

प्रत्यक्ष फंड के नुकसान
प्रत्यक्ष फंड, हालांकि कम व्यय अनुपात रखते हैं, लेकिन सभी के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं:

मार्गदर्शन की कमी: प्रत्यक्ष निवेशक पेशेवर सलाह से चूक जाते हैं, जो सूचित निर्णय लेने के लिए महत्वपूर्ण है।

समय लेने वाला: स्वतंत्र रूप से निवेश का प्रबंधन करने के लिए समय और प्रयास की आवश्यकता होती है, जो व्यस्त व्यक्तियों के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के अपने लाभ हैं:

विशेषज्ञ सलाह: सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर अनुकूलित सलाह प्रदान करते हैं।

व्यापक योजना: वे आपके वित्त के सभी पहलुओं पर विचार करते हुए एक समग्र वित्तीय योजना बनाने में मदद करते हैं।

नियमित निगरानी: सीएफपी नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं, और आपके लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करते हैं।

निष्कर्ष
आपकी निवेश यात्रा की शुरुआत शानदार रही है। आगे विविधता लाकर, विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों की खोज करके, और अपने म्यूचुअल फंड ज्ञान को बढ़ाकर, आप बेहतर वित्तीय परिणाम प्राप्त कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना भी आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप अमूल्य मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 01, 2024

Question by Khwaja - Jun 30, 2024English

Money

नमस्ते सर... मैं 43 साल का हूँ और मेरी 3 लड़कियाँ हैं... मैं नौकरी करता हूँ और मेरी मासिक आय 35 हज़ार है, मेरे पास 40 लाख की कीमत का अपना घर है, मैं अपनी बेटियों की शिक्षा और शादी के लिए बचत करना चाहता हूँ.. मैं म्यूचुअल फंड के बारे में कुछ नहीं जानता, कैसे निवेश करना है और कहाँ निवेश करना है, कृपया मुझे म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में मार्गदर्शन करें..

Ans: आइए अपनी बेटियों के भविष्य के लिए निवेश के बारे में बात करते हैं। म्यूचुअल फंड समय के साथ आपकी बचत को बढ़ाने का एक शानदार तरीका हो सकता है। म्यूचुअल फंड को समझना म्यूचुअल फंड क्या हैं? म्यूचुअल फंड कई निवेशकों से पैसे इकट्ठा करके स्टॉक, बॉन्ड और अन्य परिसंपत्तियों जैसी विभिन्न प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। पेशेवर फंड मैनेजर इन फंड का प्रबंधन करते हैं, जिसका उद्देश्य जोखिम को प्रबंधित करते हुए निवेश को बढ़ाना होता है। म्यूचुअल फंड के प्रकार म्यूचुअल फंड के विभिन्न प्रकार हैं: इक्विटी फंड: ये स्टॉक में निवेश करते हैं और इनमें उच्च रिटर्न की संभावना होती है, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है। डेट फंड: ये बॉन्ड में निवेश करते हैं और आम तौर पर कम रिटर्न के साथ सुरक्षित होते हैं। हाइब्रिड फंड: ये स्टॉक और बॉन्ड दोनों में निवेश करते हैं, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं। म्यूचुअल फंड के लाभ पेशेवर प्रबंधन म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करने का मतलब है कि आपको पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा आपकी ओर से निवेश निर्णय लेने का लाभ मिलता है। यह विशेषज्ञता विशेष रूप से मूल्यवान हो सकती है यदि आप शेयर बाजार से परिचित नहीं हैं।

विविधीकरण
म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार की परिसंपत्तियों में निवेश करते हैं, जो जोखिम को फैलाने में मदद करता है। यदि एक परिसंपत्ति खराब प्रदर्शन करती है, तो अन्य अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं, जिससे समग्र प्रदर्शन संतुलित हो जाता है।

तरलता
म्यूचुअल फंड अपेक्षाकृत तरल निवेश हैं, जिसका अर्थ है कि आप आसानी से अपने निवेश को खरीद या बेच सकते हैं। इससे ज़रूरत पड़ने पर अपने पैसे तक पहुँचना आसान हो जाता है।

अपनी निवेश यात्रा शुरू करना
लक्ष्य निर्धारित करना
निवेश करने से पहले, स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, आप अपनी बेटियों की शिक्षा और विवाह के लिए बचत करना चाहते हैं। आपको कितनी राशि की आवश्यकता होगी और समय सीमा का अनुमान लगाएँ।

जोखिम मूल्यांकन
अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें। चूँकि आप दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बचत कर रहे हैं, इसलिए आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए अधिक जोखिम उठाने में सक्षम हो सकते हैं। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप जोखिम के स्तर से सहज हैं।

निवेश राशि
तय करें कि आप नियमित रूप से कितना निवेश कर सकते हैं। चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति के कारण छोटी रकम भी समय के साथ काफी बढ़ सकती है।

सही फंड चुनना
विकास के लिए इक्विटी फंड
चूंकि आपके पास दीर्घकालिक लक्ष्य हैं, इसलिए इक्विटी फंड में निवेश करने पर विचार करें। इनमें उच्च रिटर्न की संभावना है, जो आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक तेज़ी से पहुँचने में मदद कर सकता है।

संतुलन के लिए हाइब्रिड फंड
यदि आप जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन चाहते हैं, तो हाइब्रिड फंड एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं। वे इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं, जो विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करते हैं।

स्थिरता के लिए डेट फंड
यदि आप कम जोखिम सहन करने में सक्षम हैं, तो डेट फंड स्थिरता प्रदान कर सकते हैं। हालांकि इक्विटी फंड की तुलना में रिटर्न कम है, लेकिन वे कम अस्थिर हैं।

कैसे निवेश करें
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जैसे कि मासिक। यह दृष्टिकोण एक अनुशासित बचत की आदत डालने में मदद करता है और समय के साथ निवेश की लागत को औसत करता है।

एकमुश्त निवेश
यदि आपके पास शुरू में निवेश करने के लिए एक महत्वपूर्ण राशि है, तो आप एकमुश्त निवेश पर विचार कर सकते हैं। यह तरीका उपयुक्त हो सकता है यदि आपको अचानक धन या बोनस मिलता है।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
नियमित फंड का उपयोग करके प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करना आपको पेशेवर मार्गदर्शन और सहायता प्रदान कर सकता है। हालाँकि प्रत्यक्ष फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन उन्हें प्रबंधित करने के लिए अधिक ज्ञान और प्रयास की आवश्यकता होती है।

विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो बनाना
फंड का मिश्रण
एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो में इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड का मिश्रण शामिल होना चाहिए। यह संयोजन आपके वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में काम करते हुए जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद कर सकता है।

समीक्षा और पुनर्संतुलन
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है, अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। पुनर्संतुलन बाजार की स्थितियों में बदलाव के लिए समायोजन करते हुए वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने में मदद करता है।

निवेश शुरू करने के लिए व्यावहारिक कदम
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) का चयन करना
CFP व्यक्तिगत सलाह दे सकता है, जिससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर सही म्यूचुअल फंड चुनने में मदद मिलती है।

KYC अनुपालन
अपने ग्राहक को जानें (KYC) प्रक्रिया को पूरा करें, जो म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए अनिवार्य है। इसमें पहचान और पते के प्रमाण जमा करना शामिल है।

MFD के ज़रिए निवेश करना
आप म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के ज़रिए म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। वे आपको प्रक्रिया के दौरान मार्गदर्शन कर सकते हैं, मूल्यवान जानकारी दे सकते हैं और आपकी ज़रूरतों के हिसाब से सबसे अच्छा फंड चुनने में आपकी मदद कर सकते हैं। यह तरीका सुविधाजनक है और यह सुनिश्चित करता है कि आपको पेशेवर सहायता मिले।

अपने निवेश की निगरानी करें
अपने निवेश पर नियमित रूप से नज़र रखें। कई प्लेटफ़ॉर्म आपके म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की निगरानी करने में आपकी मदद करने के लिए टूल और रिपोर्ट ऑफ़र करते हैं।

चिंताओं का समाधान
बाजार में उतार-चढ़ाव
बाजार में उतार-चढ़ाव के बारे में चिंतित होना स्वाभाविक है। याद रखें, म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के निवेश हैं। अल्पकालिक उतार-चढ़ाव सामान्य हैं, और निवेशित बने रहने से आपको उतार-चढ़ाव से निपटने में मदद मिल सकती है।

शुल्क को समझना
म्यूचुअल फंड में कुछ शुल्क लगते हैं, जैसे व्यय अनुपात और निकास भार। हालाँकि ये शुल्क छोटे लग सकते हैं, लेकिन ये समय के साथ आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं। निवेश करने से पहले सुनिश्चित करें कि आप शुल्क संरचना को समझते हैं।

सामान्य गलतियों से बचें
बाजार का समय जानने या पिछले प्रदर्शन का पीछा करने की कोशिश करने से बचें। इसके बजाय, अपने वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान दें और अपनी निवेश योजना पर टिके रहें।

खुद को शिक्षित करना
निरंतर सीखना
म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए कुछ ज्ञान की आवश्यकता होती है। अलग-अलग तरह के फंड, बाजार के रुझान और निवेश रणनीतियों के बारे में खुद को शिक्षित करने के लिए समय निकालें।

संसाधन
जानकारी रखने और शिक्षित निर्णय लेने के लिए वित्तीय समाचार, ऑनलाइन पाठ्यक्रम और अपने सीएफपी से सलाह जैसे संसाधनों का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड में निवेश करना आपकी बेटियों के भविष्य को सुरक्षित करने का एक शक्तिशाली साधन हो सकता है। अपने लक्ष्यों को समझकर, अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करके और सही फंड चुनकर, आप एक ठोस निवेश योजना बना सकते हैं।

SIP के माध्यम से छोटे, नियमित निवेश से शुरुआत करें और धीरे-धीरे अपना पोर्टफोलियो बनाएँ। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

याद रखें, निवेश एक यात्रा है। धैर्य रखें, सूचित रहें और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को ध्यान में रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2024

Asked by Anonymous - Jul 04, 2024English

Money

नमस्ते... मैं 36 वर्षीय महिला हूँ और एक सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक में काम करती हूँ। मैं 4 साल बाद अपनी वर्तमान नौकरी छोड़ने की योजना बना रही हूँ। मैं म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने में दिलचस्पी रखती हूँ। मेरे पास पहले से ही SIP में 12 लाख, FD में 14 लाख और बचत खाते में 4 लाख हैं। कृपया मुझे म्यूचुअल फंड में आगे निवेश करने में मार्गदर्शन करें।

Ans: म्यूचुअल फंड एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है। वे कई निवेशकों से पैसा इकट्ठा करते हैं। फिर इस पैसे को स्टॉक, बॉन्ड या अन्य प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है। पेशेवर फंड मैनेजर इन निवेशों का प्रबंधन करते हैं। म्यूचुअल फंड विविधीकरण प्रदान करते हैं, जो जोखिम को कम करता है। वे दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक अच्छा विकल्प हैं।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपके पास SIP में 12 लाख रुपये, FD में 14 लाख रुपये और बचत खाते में 4 लाख रुपये हैं। यह एक ठोस शुरुआत है। यह बचत और निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। आप सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, अपने निवेशों में विविधता लाना महत्वपूर्ण है।

म्यूचुअल फंड के लाभ
म्यूचुअल फंड कई लाभ प्रदान करते हैं:

विविधीकरण: वे आपके पैसे को विभिन्न निवेशों में फैलाते हैं। इससे नुकसान का जोखिम कम हो जाता है।

पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञ निवेशों को संभालते हैं। वे बाजार अनुसंधान के आधार पर सूचित निर्णय लेते हैं।

तरलता: आप आसानी से म्यूचुअल फंड यूनिट खरीद या बेच सकते हैं। यह आपके वित्त प्रबंधन में लचीलापन प्रदान करता है।

विविधता: म्यूचुअल फंड के विभिन्न प्रकार हैं। आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर चुन सकते हैं।

म्यूचुअल फंड के प्रकार
म्यूचुअल फंड अलग-अलग श्रेणियों में आते हैं। प्रत्येक श्रेणी की अपनी जोखिम और रिटर्न विशेषताएँ होती हैं।

इक्विटी फंड
इक्विटी फंड स्टॉक में निवेश करते हैं। इनमें उच्च संभावित रिटर्न होता है, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है। वे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं। ये फंड 5 साल या उससे अधिक की अवधि के लिए आदर्श हैं।

ऋण फंड
ऋण फंड निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। इनमें बॉन्ड और ट्रेजरी बिल शामिल हैं। इक्विटी फंड की तुलना में ये कम जोखिम वाले होते हैं। ये नियमित आय प्रदान करते हैं और अल्पावधि से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड स्टॉक और बॉन्ड दोनों में निवेश करते हैं। वे एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। वे मध्यम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं। ये फंड विकास और आय का मिश्रण चाहने वाले निवेशकों के लिए अच्छे हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
निवेश करने से पहले अपने वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करें। इससे सही म्यूचुअल फंड चुनने में मदद मिलती है। आपके लक्ष्य ये हो सकते हैं:

सेवानिवृत्ति: आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए एक कोष बनाएँ। इक्विटी और हाइब्रिड फंड उपयुक्त हैं।

बच्चे की शिक्षा: अपने बच्चे की शिक्षा के लिए बचत करें। इक्विटी फंड लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए एक अच्छा विकल्प है।

आपातकालीन निधि: आपातकालीन निधि बनाए रखें। इस उद्देश्य के लिए डेट फंड या लिक्विड फंड आदर्श हैं।

एसेट एलोकेशन
एसेट एलोकेशन महत्वपूर्ण है। इसमें आपके निवेश को विभिन्न एसेट क्लास में विभाजित करना शामिल है। यह रणनीति जोखिम को कम करती है और रिटर्न को अधिकतम करती है। आपका एसेट एलोकेशन आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज पर आधारित होना चाहिए।

जोखिम सहनशीलता
अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें। यह बाजार में उतार-चढ़ाव को संभालने की आपकी क्षमता है। यदि आप उच्च जोखिम सहनशीलता रखते हैं, तो आप इक्विटी फंड में अधिक निवेश कर सकते हैं। यदि आप स्थिरता पसंद करते हैं, तो डेट फंड चुनें।

निवेश क्षितिज
आपका निवेश क्षितिज वह अवधि है जिसके लिए आप निवेशित रहने की योजना बनाते हैं। लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए, इक्विटी फंड उपयुक्त हैं। अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, डेट फंड बेहतर हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP निवेश का एक अनुशासित तरीका है। इसमें नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करना शामिल है। यह मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक हो सकता है। SIP निवेश की लागत को औसत करने में मदद करता है। यह बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करता है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह नियमित आय उत्पन्न करने के लिए उपयोगी है। यह सेवानिवृत्त लोगों या नियमित नकदी प्रवाह की आवश्यकता वाले लोगों के लिए उपयुक्त है।

आम गलतियों से बचें
म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय आम गलतियों से बचें:

पिछले प्रदर्शन का पीछा करना: पिछले प्रदर्शन के आधार पर निवेश न करें। यह भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं देता है।

खर्चों की अनदेखी करना: इसमें शामिल खर्चों के बारे में जागरूक रहें। इनमें व्यय अनुपात और निकास भार शामिल हैं।

विविधीकरण की कमी: अपना सारा पैसा एक ही फंड में न लगाएं। विभिन्न प्रकार के फंड में विविधता लाएं।

अपने निवेश की निगरानी करें
अपने निवेश की नियमित निगरानी करें। समय-समय पर उनके प्रदर्शन की समीक्षा करें। यह आवश्यक समायोजन करने में मदद करता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
अपने पोर्टफोलियो को समय-समय पर पुनर्संतुलित करें। इसमें परिसंपत्ति आवंटन को फिर से संरेखित करना शामिल है। यह जोखिम के वांछित स्तर को बनाए रखने में मदद करता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें। वे व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं। वे एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद करते हैं। उनकी विशेषज्ञता सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

कर निहितार्थ
म्यूचुअल फंड निवेश के कर निहितार्थों को समझें। इक्विटी फंड पूंजीगत लाभ कर के अधीन हैं। दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर एक वर्ष के बाद लागू होता है। यह 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) कर 15% है। डेट फंड के अलग-अलग कर नियम हैं। LTCG तीन साल के बाद इंडेक्सेशन के साथ 20% पर लागू होता है। STCG पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर प्रबंधक होते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। इससे निष्क्रिय फंड की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड एक विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना नहीं है। उनका रिटर्न इंडेक्स के प्रदर्शन से जुड़ा होता है। बाजार की बदलती परिस्थितियों में उनमें लचीलापन नहीं होता। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ प्रबंधन के साथ बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

नियमित फंड के लाभ
नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने से लाभ मिलता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं। वे बहुमूल्य जानकारी और सलाह देते हैं। वे सही फंड चुनने में मदद करते हैं। वे संतुलित पोर्टफोलियो बनाने में सहायता करते हैं।

फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन
निवेश करने से पहले म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। ऐतिहासिक रिटर्न देखें। रिटर्न की स्थिरता की जाँच करें। फंड के प्रदर्शन की तुलना उसके बेंचमार्क से करें। फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड का विश्लेषण करें।

व्यय अनुपात
व्यय अनुपात फंड द्वारा लिया जाने वाला वार्षिक शुल्क है। यह प्रबंधन और प्रशासनिक लागतों को कवर करता है। कम व्यय अनुपात बेहतर है। यह आपके निवेश पर समग्र रिटर्न को प्रभावित करता है।

निकास भार
निकास भार समय से पहले निकासी पर लगाया जाने वाला शुल्क है। यह भुनाई गई राशि का एक प्रतिशत है। निवेश करने से पहले निकास भार के बारे में पता होना चाहिए। यदि आप निर्दिष्ट अवधि से पहले निकासी करते हैं तो यह रिटर्न को प्रभावित करता है।

पोर्टफोलियो विविधीकरण
अपने पोर्टफोलियो को विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्ति वर्गों में विविधता प्रदान करें। इससे एक सेक्टर में खराब प्रदर्शन का असर कम होता है। यह संतुलित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल प्राप्त करने में मदद करता है।

जोखिम प्रबंधन
प्रभावी जोखिम प्रबंधन आवश्यक है। विविधीकरण और परिसंपत्ति आवंटन प्रमुख रणनीतियाँ हैं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। बाजार के रुझान और आर्थिक स्थितियों के बारे में जानकारी रखें।

बाजार में उतार-चढ़ाव
बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहें। बाजार अप्रत्याशित हो सकता है। बाजार में गिरावट के दौरान घबराएँ नहीं। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें। अस्थिर बाजारों के दौरान SIP लागत को औसत करने में मदद करते हैं।

वित्तीय अनुशासन
वित्तीय अनुशासन बनाए रखें। अपनी निवेश योजना पर टिके रहें। बाजार की चाल के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें। अनुशासित रहने के लिए नियमित रूप से SIP के माध्यम से निवेश करें।

आपातकालीन निधि
एक आपातकालीन निधि अलग रखें। इसमें कम से कम छह महीने के खर्च शामिल होने चाहिए। इस उद्देश्य के लिए डेट फंड या लिक्विड फंड का उपयोग करें। यह फंड की तरलता और सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा
समय-समय पर अपने वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा करें। जीवन की परिस्थितियाँ बदल सकती हैं। आपके लक्ष्य विकसित हो सकते हैं। अपनी निवेश रणनीति को तदनुसार समायोजित करें। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके मौजूदा लक्ष्यों के अनुरूप हों।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण
दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखें। म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में धन सृजन के लिए सबसे अच्छे हैं। अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव पर ध्यान न दें। चक्रवृद्धि रिटर्न से लाभ उठाने के लिए निवेशित रहें।

वित्तीय साक्षरता
अपनी वित्तीय साक्षरता बढ़ाएँ। म्यूचुअल फंड निवेश की मूल बातें समझें। बाजार के रुझान और आर्थिक कारकों के बारे में जानकारी रखें। इससे निवेश के बारे में सही निर्णय लेने में मदद मिलती है।

SIP के लाभ
SIP कई लाभ प्रदान करता है:

अनुशासित निवेश: यह नियमित निवेश को प्रोत्साहित करता है।

रुपी कॉस्ट एवरेजिंग: यह समय के साथ निवेश की लागत का औसत निकालता है।

चक्रवृद्धि: यह लंबी अवधि में चक्रवृद्धि रिटर्न में मदद करता है।

वित्तीय सलाहकार बनाम प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के पास विशेष प्रशिक्षण होता है। वे व्यापक वित्तीय नियोजन प्रदान करते हैं। वे आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत सलाह देते हैं। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करते हैं।

अंतिम जानकारी
म्यूचुअल फंड निवेश धन सृजन के लिए एक शक्तिशाली उपकरण है। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और लचीलापन प्रदान करते हैं। अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को समझें। सही प्रकार के म्यूचुअल फंड चुनें। अपने निवेश की नियमित निगरानी और समीक्षा करें। अनुशासित रहें और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें। वे आपको म्यूचुअल फंड निवेश की जटिलताओं को समझने में मदद कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Ravi Mittal |546 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 12, 2025English

Relationship

नमस्ते मैं हिंदू हूं और मैं 5 साल से अधिक समय से एक मुस्लिम लड़के से प्यार करती हूं, अब वह कह रहा है कि वह मुझसे शादी नहीं कर सकता और उसके माता-पिता उसे घर बसाने के लिए मजबूर कर रहे हैं इसलिए उसने मुझसे कहा कि मैं सब कुछ खत्म कर दूं क्योंकि मेरा कोई भविष्य नहीं है मुझे क्या करना चाहिए मैं पूरी तरह से टूट चुकी हूं

Ans: प्रिय अनाम,
मैं समझता हूँ कि किसी ऐसे व्यक्ति को जाने देना कितना मुश्किल है जिसे आप प्यार करते हैं, लेकिन अगर वास्तव में उसके पास अपने माता-पिता को मनाने का कोई तरीका नहीं है या आपके रिश्ते का कोई भविष्य नहीं है, तो आगे बढ़ना सबसे अच्छा है। मुझे पता है कि यह कहना जितना आसान है, करना उतना आसान नहीं है, लेकिन समय के साथ चीजें बेहतर हो जाएँगी। खुद पर ध्यान दें, और छोटे-छोटे कदम उठाएँ- जैसे अपने आस-पास ऐसे लोगों को रखें जो आपसे प्यार करते हैं और आपकी परवाह करते हैं, अपने परिवार और दोस्तों के साथ ज़्यादा समय बिताएँ, कोई शौक अपनाएँ, अपनी पढ़ाई या करियर पर ध्यान दें, यात्रा करें, फ़िल्में देखने जाएँ, नए व्यंजन आज़माएँ। हालाँकि ये सभी खुद को विचलित रखने के तरीके हैं, लेकिन समय के साथ आप पाएँगे कि इनसे आपको आगे बढ़ने में कितनी मदद मिली है। खुद को ठीक होने के लिए समय देना ज़रूरी है।
शुभकामनाएँ।

Janak Patel |21 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 10, 2025English

Money

नमस्ते, मैं 46 वर्षीय हूँ और भारत के एक बी टाउन में रहता हूँ। मेरी दो बेटियाँ हैं, एक 16 वर्ष की और दूसरी 7 वर्ष की। मेरे खाते में आपातकालीन निधि के रूप में 25 लाख की बचत है। मेरे पास 65 लाख की FD है। 25 लाख का PF, PPF और NPS, 25 लाख का म्यूचुअल फंड और शेयर, 25 लाख की LIC पॉलिसी, 1.2 करोड़ के आसपास का सोना। मेरे पास अपने और अपने परिवार के लिए 20 लाख का मेडिकल बीमा, 1 करोड़ का टर्म बीमा है। संपत्ति के रूप में। मेरे पास बैंगलोर में 2 स्वतंत्र घर, 2 फ्लैट और 2 प्लॉट हैं, जिनका वर्तमान मूल्य लगभग 4.5 करोड़ है। मेरे गृह नगर में मेरे पास 2 घर, 1 अपार्टमेंट और प्लॉट हैं, जिनका वर्तमान मूल्य 2.75 करोड़ है। वर्तमान में मैं 2 लाख रुपये मासिक वेतन प्राप्त कर रहा हूँ और मुझे 30K/माह किराया मिलता है। मेरे पास कोई EMI नहीं है और मेरा मासिक खर्च वर्तमान में 75K है। मैं 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूँ। क्या मेरी वित्तीय स्थिति 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लिए स्थिर है? आपके सुझाव के लिए अग्रिम धन्यवाद।

Ans: नमस्ते,

आइये समझते हैं कि रिटायरमेंट के समय आपके मौजूदा निवेश का मूल्य क्या होगा। नीचे इसकी मौजूदा कीमत और (वापसी की अपेक्षित दर) के साथ सूची दी गई है।

आपातकालीन निधि - 25 लाख (3.5%)

फिक्स्ड डिपॉज़िट - 65 लाख (7%)

PF/PPF/NPS - 25 लाख (8%)

MF/स्टॉक - 25 लाख (10%)

LIC पॉलिसी - 25 लाख (कोई बदलाव नहीं)

ऊपर सूचीबद्ध आपके मौजूदा निवेश अब से 4 साल बाद रिटायरमेंट के समय 3.5 करोड़ का मूल्य प्राप्त करेंगे।

इसके अलावा आपने 7.25 करोड़ की संपत्ति का उल्लेख किया है। यह मानते हुए कि आप उन्हें केवल आवश्यकता पड़ने पर ही उपयोग/परिसमाप्त करेंगे, इसलिए उन्हें अभी के लिए विचार से बाहर रखा गया है।

आपकी कुल आय 2.30 लाख प्रति माह (किराया शामिल) है और खर्च 75k प्रति माह है। इसलिए अगले 4 वर्षों के लिए उपरोक्त निवेशों में वृद्धि करने की संभावना है।

मैं मान लूंगा कि आपके मौजूदा खर्च उस जीवनशैली के लिए पर्याप्त हैं जिसे आप रिटायरमेंट के बाद जारी रखना चाहते हैं।

आपको 4 साल बाद रिटायरमेंट पर 6% की मुद्रास्फीति के साथ समायोजित अपने खर्चों को बनाए रखने के लिए एक कोष की आवश्यकता होगी जो कि प्रति माह (रिटायरमेंट के समय) 1 लाख के करीब होगा।

इस शुरुआती बिंदु के साथ, और हर साल 6% की मुद्रास्फीति के लिए समायोजन, और रिटायरमेंट के बाद 30 साल की जीवन प्रत्याशा के साथ आपको लगभग 2.5 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी - फिर से मान लिया गया है कि यह 30 वर्षों के लिए 8% का रिटर्न अर्जित करेगा।

यदि आप समझदारी से निवेश कर सकते हैं और 10% का थोड़ा अधिक रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, तो कोष की आवश्यकता 2 करोड़ होगी।

रिटायरमेंट के समय आपके वर्तमान निवेश 3.5 करोड़ के मूल्य के साथ अगले 30 वर्षों के लिए आपके खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त है, जिसे 6% की मुद्रास्फीति पर समायोजित किया गया है।

और इसमें आपकी संपत्तियां और अगले 4 वर्षों के लिए आपके द्वारा किए जा सकने वाले अतिरिक्त निवेश शामिल नहीं हैं।

सारांश - जहाँ तक आपकी वित्तीय स्थिति का सवाल है, आप स्थिर से भी अधिक हैं। आपके पास अपनी रिटायरमेंट जरूरतों को पूरा करने के लिए एक मजबूत आधार है और साथ ही आने वाली पीढ़ियों के लिए संपत्ति बनाने की क्षमता भी है।

मैं कुछ बिंदुओं पर प्रकाश डालना/सुझाव देना चाहता हूँ -

1. अपने और परिवार के लिए मेडिकल इंश्योरेंस को बढ़ाकर 1 करोड़ करें क्योंकि भविष्य में मेडिकल खर्च केवल बढ़ेंगे।

2. टर्म लाइफ इंश्योरेंस बंद करें और निवेश के लिए प्रीमियम बचाएं। चूंकि आपके पास कोई देनदारी नहीं है और नेट-वर्थ इतनी अधिक है कि आप आगे के जीवन में किसी भी परिणाम को कवर कर सकते हैं, इसलिए आपकी मजबूत वित्तीय स्थिति को देखते हुए यह प्रीमियम एक खोया हुआ कारण है।

3. आपके पास मौजूद LIC पॉलिसियों पर फिर से विचार करें और अगर वे अपनी परिपक्वता के करीब नहीं हैं तो उन्हें सरेंडर/बंद करने पर विचार करें। वे आपको पर्याप्त कवर नहीं दे रहे हैं और औसत से कम रिटर्न दे रहे हैं। इसलिए किसी विश्वसनीय लाइसेंस प्राप्त सलाहकार से चर्चा करें और उनका मूल्यांकन करें। अगर वे अगले 4 वर्षों में परिपक्व होंगे, तो इस बिंदु को अनदेखा करें।

4. सेवानिवृत्ति के बाद की अवधि 30 वर्षों की लंबी अवधि है, इसलिए एक अच्छे सलाहकार - एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को लेने पर विचार करें जो आपको अपनी सेवानिवृत्ति की अच्छी तरह से योजना बनाने के लिए मार्गदर्शन कर सके और आपके बच्चों/आश्रितों के लिए विरासत के रूप में अतिरिक्त धन सृजन के लिए पोर्टफोलियो तैयार करने में आपकी मदद कर सके।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

Radheshyam Zanwar |1415 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 13, 2025

Question by Mahi - Mar 13, 2025English

Career

मुझे 92.45% अंक मिले हैं। क्या मुझे एनआईटी मिल सकता है?

Ans: नमस्ते माही
आपने अपनी श्रेणी और गृह राज्य का उल्लेख नहीं किया। यह मानते हुए कि आप OC से हैं, NIT में प्रवेश पाना मुश्किल है, लेकिन IIIT में प्रवेश संभव है। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
अगर आपको उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें।
धन्यवाद
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1415 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 13, 2025

Question by Yoshnasree - Mar 13, 2025English

Career

सर, एमबीबीएस के लिए सर्वश्रेष्ठ सीएलजीएस

Ans: नमस्ते यशनाश्री
यहाँ नाम या सूची का उल्लेख करना मुश्किल है। कृपया गूगल सर्च करें।
धन्यवाद

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 11, 2025English

Money

नमस्ते, मेरे पास मेरे SIP का हिस्सा निम्नलिखित फंड हैं और अंतिम 4 फंड मेरी एकमुश्त राशि है, जिसमें से प्रत्येक में 35K है और मैंने पिछले साल नवंबर में कभी निवेश किया था। क्या इन्हें (एकमुश्त) रखना और बाकी को अगले 5 वर्षों के लिए SIP के रूप में निवेश करना अच्छा है? 1 कोटक फ्लेक्सीकैप फंड - रेग ग्रेड 2 कोटक फ्लेक्सीकैप फंड - डायर ग्रेड 3 टाटा मल्टी एसेट ऑप डायर ग्रेड 4 टाटा निफ्टी 50 इंडेक्स डायर ग्रेड 5 टेक्नोलॉजी प्लान - डायरेक्ट - ग्रोथ 6 बंधन स्टर्लिंग वैल्यू फंड-(रेग पिन) - ग्रेड 7 निफ्टी स्मॉलकैप 250 क्वालिटी 50 इंडेक्स फंड - डायर - जी 8 | एचडीएफसी डिविडेंड यील्ड डायरेक्ट ग्रोथ 9 क्वांट लार्ज एंड मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 10 क्वांट मल्टी एसेट फंड डायरेक्ट ग्रोथ 11 ग्रो निफ्टी नॉन साइक्लिकल कंज्यूमर इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ 12 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ आपके मार्गदर्शन के लिए अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आपने SIP और एकमुश्त राशि के ज़रिए कई फंड में निवेश किया है। उन्हें अगले 5 साल तक होल्ड करना एक अच्छा तरीका है। हालाँकि, यह जाँचना ज़रूरी है कि आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित है और टैक्स-कुशल है।

फंड के बीच ओवरलैप
आपके पोर्टफोलियो में एक ही श्रेणी के कई फंड हैं।

बहुत सारे समान फंड रिटर्न में सुधार नहीं करते हैं, लेकिन ट्रैकिंग को मुश्किल बनाते हैं।

फंड ओवरलैप की जाँच करने से दोहराव से बचने में मदद मिल सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित बनाम इंडेक्स फंड
आपके पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड हैं।

इंडेक्स फंड बाजार में गिरावट के दौरान डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्विच करने से ग्रोथ में सुधार हो सकता है।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
आपने डायरेक्ट फंड में निवेश किया है।

डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन उनमें विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी होती है।

CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के ज़रिए निवेश करने से बेहतर चयन और ट्रैकिंग सुनिश्चित होती है।

रेगुलर फंड समय के साथ बेहतर निर्णय लेने में सहायता प्रदान करते हैं।

सेक्टर-विशिष्ट और थीमैटिक फंड
आप एक टेक्नोलॉजी फंड रखते हैं।

सेक्टर फंड उच्च जोखिम वाले होते हैं, क्योंकि वे एक उद्योग के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

यदि सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है, तो रिटर्न कई सालों तक नकारात्मक हो सकता है।

सेक्टर-आधारित निवेश की तुलना में एक विविध दृष्टिकोण जोखिम को कम करता है।

स्मॉलकैप और मिडकैप आवंटन
आपके पास स्मॉलकैप और मिडकैप फंड हैं।

ये फंड अल्पावधि में अत्यधिक अस्थिर हो सकते हैं।

जोखिम को कम करने के लिए इन्हें 5+ वर्षों तक रखना आवश्यक है।

यदि पोर्टफोलियो बहुत आक्रामक हो जाता है, तो सुनिश्चित करें कि आप पुनर्संतुलन करें।

मल्टी-एसेट और डिविडेंड यील्ड फंड
मल्टी-एसेट फंड बाजार में सुधार के दौरान स्थिरता प्रदान करते हैं।

डिविडेंड यील्ड फंड रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

ये फंड जोखिम और रिटर्न के बीच पोर्टफोलियो को संतुलित करने में मदद करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
ओवरलैपिंग फंड कम करें और कम, अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

बेहतर विकास के लिए इंडेक्स फंड से बाहर निकलें और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में शिफ्ट हों।

विशेषज्ञ ट्रैकिंग के लिए डायरेक्ट फंड से रेगुलर फंड में स्विच करने पर विचार करें।

संकेन्द्रण जोखिम से बचने के लिए सेक्टर फंड को अपने पोर्टफोलियो के 10% से कम रखें।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उच्च गुणवत्ता वाले विविध फंड में एसआईपी जारी रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Question by Mriganka - Mar 11, 2025English

Money

क्या मैं 15 हजार के व्यय और 20 हजार की सेवानिवृत्ति आय के साथ अपना परिवार चला सकता हूँ?

Ans: आपकी मासिक सेवानिवृत्ति आय 20,000 रुपये है और आपको 15,000 रुपये मासिक खर्च की उम्मीद है। कागज पर, यह प्रबंधनीय लगता है, लेकिन विचार करने के लिए महत्वपूर्ण वित्तीय कारक हैं। आइए विश्लेषण करें कि क्या यह आय लंबी अवधि के लिए पर्याप्त होगी।

जीवन यापन की लागत और मुद्रास्फीति का प्रभाव
मुद्रास्फीति के कारण समय के साथ खर्च बढ़ेंगे।

यदि मुद्रास्फीति प्रति वर्ष 6% है, तो आपके 15,000 रुपये मासिक खर्च 12 वर्षों में दोगुना हो सकते हैं।

यदि आय 20,000 रुपये बनी रहती है, तो आय और व्यय के बीच का अंतर बढ़ जाएगा।

स्वास्थ्य सेवा और चिकित्सा लागत
उम्र के साथ चिकित्सा व्यय बढ़ता है।

स्वास्थ्य बीमा के साथ भी, जेब से चिकित्सा लागत बढ़ सकती है।

यदि कोई चिकित्सा आपात स्थिति उत्पन्न होती है, तो आपकी बचत जल्दी खत्म हो सकती है।

आपातकालीन निधि की आवश्यकता
अचानक पारिवारिक आपात स्थिति वित्तीय तनाव पैदा कर सकती है।

लिक्विड फंड में कम से कम 2–3 साल' के खर्च का हिसाब रखना आवश्यक है। यदि आपके पास आपातकालीन निधि नहीं है, तो आपकी सेवानिवृत्ति आय पर्याप्त नहीं हो सकती है। अनियोजित व्यय और जीवनशैली में बदलाव नई वित्तीय ज़रूरतें उत्पन्न हो सकती हैं, जैसे परिवार के सदस्यों की मदद करना या घर की मरम्मत करना। आप यात्रा करना, शौक पूरा करना या सामाजिक गतिविधियों में शामिल होना चाह सकते हैं। निश्चित सेवानिवृत्ति आय ऐसे खर्चों को चुनौतीपूर्ण बना सकती है। दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए निवेश रणनीति मुद्रास्फीति को मात देने के लिए, बचत का एक हिस्सा विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों में निवेश करें। इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने में मदद करेगा। इक्विटी फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) उच्च मासिक आय प्रदान कर सकती है। वैकल्पिक आय स्रोत यदि संभव हो तो अंशकालिक काम, फ्रीलांसिंग या परामर्श पर विचार करें। निवेश से किराये की आय या लाभांश सेवानिवृत्ति नकदी प्रवाह का समर्थन कर सकते हैं। अंतिम अंतर्दृष्टि 20,000 रुपये अभी पर्याप्त हो सकते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति और बढ़ती लागत बाद में इसे अपर्याप्त बना सकती है। निवेश, आपातकालीन निधि और वैकल्पिक आय स्रोतों का संयोजन वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा। अपनी सेवानिवृत्ति जीवनशैली को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 11, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैंने अलग-अलग MF में करीब 28 लाख रुपए निवेश किए हैं। अब मैं उस कुल फंड से हर महीने 35000 रुपए का SWP चाहता हूं। मौजूदा बाजार की स्थिति को देखते हुए मैं या तो फंड को 30% डेट और 70% इक्विटी में बांटने के बारे में सोच रहा था। लेकिन एकमुश्त राशि निवेश करने के बजाय, क्या यह समझदारी होगी कि मैं अपने सभी फंड को डायनेमिक डेट फंड में लगा दूं और फिर हर महीने इक्विटी फंड या बैलेंस्ड फंड में एक-एक लाख रुपए का SIP करूं। साथ ही, मैं यह भी जानना चाहता हूं कि SIP और एकमुश्त राशि के बीच मेरे निवेश रिटर्न में क्या अंतर आएगा, सिवाय इसके कि SIP के मामले में बाजार की अस्थिरता का औसत निकाला जाए और एकमुश्त राशि करने पर अधिक यूनिट्स मिलें।

Ans: आपने म्यूचुअल फंड में 28 लाख रुपये निवेश किए हैं और सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के ज़रिए हर महीने 35,000 रुपये निकालना चाहते हैं। आप इस बात पर विचार कर रहे हैं कि 70% इक्विटी और 30% डेट एलोकेशन में एकमुश्त राशि निवेश करें या पूरी राशि डेट फंड में रखें और इक्विटी में हर महीने 1 लाख रुपये का SIP करें।

आपका लक्ष्य अपनी पूंजी को सुरक्षित रखते हुए और वृद्धि सुनिश्चित करते हुए स्थिर निकासी उत्पन्न करना होना चाहिए। नीचे आपके फंड को समझदारी से प्रबंधित करने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

SWP को समझना और आपके कॉर्पस पर इसका प्रभाव
SWP एक कैश फ्लो रणनीति है, जो नियमित निकासी की अनुमति देती है जबकि शेष कॉर्पस बढ़ता रहता है।

मुख्य चुनौती निकासी और वृद्धि को संतुलित करना है ताकि कॉर्पस बहुत जल्दी खत्म न हो जाए।

डेट और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करने से बाजार की वृद्धि से लाभ उठाते हुए स्थिरता सुनिश्चित होगी।

विकल्प 1: 70% इक्विटी में और 30% डेट में निवेश करना
यह आवंटन दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त है। इक्विटी विकास प्रदान करती है, जबकि डेट स्थिरता सुनिश्चित करता है।

एक संतुलित पोर्टफोलियो अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद करता है और एक स्थिर SWP सुनिश्चित करता है।

नुकसान यह है कि इक्विटी में एकमुश्त निवेश आपको बाजार में उतार-चढ़ाव के संपर्क में लाता है।

यदि निवेश के बाद बाजार गिरता है, तो SWP कम मूल्य पर इक्विटी बेचने की ओर ले जा सकता है, जिससे कॉर्पस की दीर्घायु कम हो सकती है।

विकल्प 2: डेट फंड में निवेश करना और मासिक SIP करना
यह धीरे-धीरे निवेश करके बाजार समय जोखिम को कम करता है।

डेट फंड कम लेकिन स्थिर रिटर्न देते हैं, जो इक्विटी एक्सपोजर बढ़ने पर कॉर्पस की सुरक्षा करते हैं।

SIP समय के साथ जोखिम को फैलाते हैं, जिससे बेहतर मूल्य औसत सुनिश्चित होता है।

नुकसान यह है कि डेट फंड कम रिटर्न देते हैं, जो अंतिम कॉर्पस को प्रभावित कर सकता है।

SIP बनाम एकमुश्त: मुख्य अंतर
SIP बाजार औसत में मदद करता है, जिससे अस्थिरता का प्रभाव कम होता है।

अगर बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है तो एकमुश्त निवेश से ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है।

SIP उन लोगों के लिए बेहतर है जो बाजार में गिरावट के बारे में चिंतित हैं, जबकि एकमुश्त निवेश उन लंबी अवधि के निवेशकों के लिए अच्छा है जो ज़्यादा जोखिम उठाने को तैयार हैं।

आपके लिए सबसे अच्छी रणनीति
हाइब्रिड दृष्टिकोण सबसे अच्छा काम करेगा:

चरण 1: कम अवधि या गतिशील ऋण निधि में 28 लाख रुपये निवेश करें।

चरण 2: 24-28 महीनों के लिए इक्विटी में 1 लाख रुपये प्रति माह का SIP शुरू करें।

चरण 3: इक्विटी आवंटन बढ़ने तक ऋण निधि से 35,000 रुपये प्रति माह निकालें।

चरण 4: 2-3 वर्षों के बाद, स्थिरता के लिए 60% इक्विटी - 40% ऋण आवंटन बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।

SWP के कर निहितार्थ
1 वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड से निकासी पर 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है।

1 वर्ष से पहले निकासी पर 20% STCG कर लगता है।

डेब्ट फंड से निकासी पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अंतिम जानकारी
डेब्ट और इक्विटी का मिश्रण आपके SWP प्लान में वृद्धि और स्थिरता सुनिश्चित करेगा।

पहले डेट फंड में कॉर्पस रखना और फिर धीरे-धीरे इक्विटी में शिफ्ट करना एक सुरक्षित तरीका है।

हर 2–3 साल में रीबैलेंसिंग से जोखिम को प्रबंधित करने और निकासी को बनाए रखने में मदद मिलेगी।

कर-पश्चात रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए कराधान पर नज़र रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Rajesh Kumar Singh |194 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Mar 13, 2025

Question by Aryan - Mar 13, 2025English

Career

मुझे जेईई मेन्स सेशन 1 में 93.55 पर्सेंटाइल मिले हैं। क्या मुझे मैकेनिकल ब्रांच के साथ डीटीयू या एनएसयूटी जैसे कुछ अच्छे प्रतिष्ठित कॉलेज मिल सकते हैं। मैं दिल्ली का निवासी हूँ और सामान्य श्रेणी से हूँ।

Ans: संभावना बहुत कम है, यह GC के लिए वास्तविक कट ऑफ पर निर्भर करता है

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 12, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 46 साल का हूँ। स्वास्थ्य कारणों से बेरोजगार हूँ। मेरे पास 28 लाख रुपए हैं, जिन्हें मैं SWP में निवेश करना चाहता हूँ। मुझे हर महीने 35000 रुपए की जरूरत है। मेरे पास कितना समय है, इससे पहले कि मेरा फंड खत्म हो जाए? इसका अधिकतम लाभ उठाने के लिए मुझे किस तरह निवेश करना चाहिए? मैं चाहता हूँ कि मेरे फंड में भी बढ़ोतरी हो और यह कम से कम मेरी 35000 रुपए की जरूरत के अनुरूप हो। अगर मैं एकमुश्त निवेश करता हूँ, तो मुझे अधिक यूनिट्स मिलती हैं और अगर मैं SIP का रास्ता अपनाता हूँ, तो यह बाजार की अस्थिरता को कम कर सकता है। वर्तमान बाजार परिदृश्य को देखते हुए मेरा मानना है कि उचित रिटर्न देखने में कुछ साल लग सकते हैं। मैं पूरे फंड को एग्रेसिव डेट फंड में जमा करने और फिर सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में SIP करने के बारे में भी सोच रहा था। इन परिस्थितियों में कृपया फंड के नाम भी बताएँ। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आप 46 वर्ष के हैं और स्वास्थ्य कारणों से बेरोजगार हैं। आपको अपने निवेश से हर महीने 35,000 रुपये की जरूरत है। आपका लक्ष्य अपने फंड को लंबे समय तक बनाए रखना है और साथ ही वृद्धि की अनुमति देना है।

आइए हम आपके विकल्पों का विश्लेषण करें और एक योजना बनाएं।

अपनी आवश्यकता का आकलन करें
आपको प्रति वर्ष 4.2 लाख रुपये (35,000 x 12 महीने) की आवश्यकता है।

आपका कोष 28 लाख रुपये है।

यदि आप वृद्धि के बिना सालाना 4.2 लाख रुपये निकालते हैं, तो आपका कोष 7 साल से कम समय तक चलेगा।

आपको लंबी अवधि के लिए निकासी को बनाए रखने के लिए वृद्धि की आवश्यकता है।

उच्च SWP दर के साथ चुनौतियाँ
15% प्रति वर्ष (28 लाख रुपये से 4.2 लाख रुपये) का SWP बहुत अधिक है।

सुरक्षित निकासी दरें आमतौर पर प्रति वर्ष 4-6% होती हैं।

उच्च निकासी दर आपके कोष को तेज़ी से खत्म कर देगी।

SWP के लिए निवेश रणनीति
विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए आपको इक्विटी और ऋण के मिश्रण की आवश्यकता है।

चरण 1: कॉर्पस को समझदारी से आवंटित करें
इक्विटी (50%): विकास के लिए निवेश करें।
ऋण (50%): निकासी के अगले 5-6 वर्षों के लिए फंड रखें।
यह दृष्टिकोण दीर्घकालिक प्रशंसा की अनुमति देते हुए स्थिरता बनाए रखने में मदद करता है।

चरण 2: ऋण फंड से SWP
अस्थिर इक्विटी निवेश से निकासी से बचने के लिए ऋण फंड से अपना SWP शुरू करें।

ऋण फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और अल्पकालिक जोखिम को कम करते हैं।

यह सुनिश्चित करता है कि आपके इक्विटी निवेश को बढ़ने का समय मिले।

चरण 3: इक्विटी में व्यवस्थित स्थानांतरण
विविधीकरण के लिए अपने इक्विटी आवंटन को फ्लेक्सी-कैप या मल्टी-कैप फंड में रखें।

ऋण फंड से इक्विटी फंड में व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (एसटीपी) में निवेश करें।

यह बाजार समय जोखिम को कम करता है और अस्थिरता को संतुलित करता है।

अपेक्षित कॉर्पस दीर्घायु
यदि आपका पोर्टफोलियो सालाना 8-10% की दर से बढ़ता है, तो आपके फंड 10-12 साल तक चल सकते हैं।

अगर बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है, तो आपके फंड लंबे समय तक चल सकते हैं।

कम निकासी दर स्थिरता को और बढ़ाएगी।

अपने कोष को बनाए रखने के लिए वैकल्पिक विकल्प
निकासी कम करें: यदि संभव हो, तो मासिक खर्च को 25,000-30,000 रुपये तक कम करें।

अंशकालिक आय: यदि स्वास्थ्य अनुमति देता है, तो घर से काम करने या निष्क्रिय आय विकल्पों का पता लगाएं।

चिकित्सा आपातकालीन निधि: चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए कम से कम 2 लाख रुपये अलग रखें।

निवेश की समीक्षा करें: विकास और स्थिरता बनाए रखने के लिए हर साल पुनर्संतुलन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान निकासी दर अधिक है।

एक संतुलित इक्विटी-ऋण दृष्टिकोण आपके कोष की दीर्घायु को बढ़ा सकता है।

बेहतर रिटर्न के लिए डेट फंड से SWP और इक्विटी में STP का उपयोग करें।

स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से पोर्टफोलियो की निगरानी करें।

यदि संभव हो, तो कोष को लंबे समय तक बनाए रखने के लिए निकासी को थोड़ा कम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Rajesh Kumar Singh |194 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Mar 13, 2025

Question by Lily - Mar 13, 2025English

Career

जेईई मेन्स 1 में 86.7 प्रतिशत ईडब्ल्यूएस (महिला): क्या मैं आईआईआईटी (सीएसई या आईटी) प्राप्त कर सकती हूं या क्या मैं जेईई एडवांस के लिए पात्र हूं?

Ans: हो सकता है, यह वास्तविक कट ऑफ पर निर्भर करता है।
IIIT के लिए बहुत कम संभावना है।
शायद कुछ कम रैंक वाले कॉलेज हों

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