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Kunal
Kunal
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan6995 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 14, 2024

Asked on - Sep 13, 2024English

Money
शुरुआती लोगों के लिए सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड कौन सा है और MF में निवेश कैसे शुरू करें, इसकी प्रक्रिया क्या है, क्या मैं बैंक के माध्यम से MF में निवेश कर सकता हूँ। मैं चाहता हूँ कि मेरी पत्नी MF में निवेश करे लेकिन उसके पास खाता नहीं है। कृपया इन सभी के बारे में सबसे अच्छी रणनीति सुझाएँ।
Ans: यदि आप म्यूचुअल फंड में नए हैं, तो सही रणनीति और समझ के साथ शुरुआत करना महत्वपूर्ण है। म्यूचुअल फंड समय के साथ धन बढ़ाने का एक शानदार तरीका है, लेकिन एक ठोस योजना के साथ शुरुआत करना आवश्यक है। चलिए चरण दर चरण चलते हैं।

1. शुरुआती लोगों के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड
शुरुआती लोगों के रूप में, आपको ऐसे फंड पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए जो स्थिरता और स्थिर विकास प्रदान करते हैं। यहाँ आपको क्या देखना चाहिए:

संतुलित/हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी (स्टॉक) और डेट (बॉन्ड) दोनों में निवेश करते हैं। वे जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करते हैं, जो उन्हें शुरुआती लोगों के लिए आदर्श बनाता है।

लार्ज कैप फंड: ये फंड बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे छोटे और मध्यम-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।

ब्लू-चिप फंड: ये एक प्रकार के लार्ज-कैप फंड हैं जो प्रतिष्ठित और वित्तीय रूप से स्थिर कंपनियों में निवेश करते हैं। दीर्घकालिक विकास की तलाश करने वाले शुरुआती लोगों के लिए आदर्श।

इस तरह के फंड चुनने से आपको बहुत ज़्यादा जोखिम उठाए बिना ही बाज़ार में निवेश करने का मौका मिलता है।

2. म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे शुरू करें
म्यूचुअल फंड में निवेश करना आसान है और आप इसे शुरू करने के लिए इन चरणों का पालन कर सकते हैं:

चरण 1: अपने वित्तीय लक्ष्य जानें

तय करें कि आप निवेश क्यों कर रहे हैं। क्या आप रिटायरमेंट, अपने बच्चे की शिक्षा या भविष्य की खरीदारी के लिए बचत कर रहे हैं? आपके वित्तीय लक्ष्य यह तय करेंगे कि आपको किस तरह के म्यूचुअल फंड में निवेश करना है।

चरण 2: KYC (अपने ग्राहक को जानें) प्रक्रिया पूरी करें

निवेश करने से पहले, आपको KYC प्रक्रिया पूरी करनी होगी। इसमें पैन कार्ड, आधार और पते के प्रमाण जैसे दस्तावेज़ जमा करना शामिल है। आपका KYC ऑनलाइन या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP)/म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के ज़रिए किया जा सकता है।

चरण 3: निवेश का तरीका चुनें

आप एकमुश्त (एकमुश्त निवेश) या सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के ज़रिए निवेश कर सकते हैं। शुरुआती लोगों के लिए, SIP अक्सर सबसे अच्छा विकल्प होता है क्योंकि यह आपके निवेश को फैलाता है और जोखिम को कम करता है।
चरण 4: म्यूचुअल फंड खाता खोलें

आप CFP/MFD या सीधे म्यूचुअल फंड खाता खोल सकते हैं। हालाँकि, पेशेवर सलाह और मार्गदर्शन प्राप्त करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) या म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से निवेश करने की सलाह दी जाती है।

चरण 5: निगरानी और समीक्षा करें

एक बार जब आप निवेश कर लेते हैं, तो अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके फंड आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं। अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के दौरान घबराएँ नहीं; दीर्घकालिक विकास पर ध्यान दें।
3. क्या आप बैंकों के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं?
हाँ, आप अपने बैंक के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। अधिकांश बैंक म्यूचुअल फंड सेवाएँ प्रदान करते हैं, जिससे आप सीधे अपने बचत खाते से निवेश कर सकते हैं। हालाँकि, बैंक के माध्यम से निवेश करने के अपने फायदे और नुकसान हैं।

लाभ:

यदि आपका बैंक के साथ मौजूदा संबंध है तो आसान पहुँच।
अपने म्यूचुअल फंड और बैंक खाते को एक ही स्थान पर प्रबंधित करने की सुविधा।
नुकसान:

सीमित फंड विकल्प क्योंकि बैंक केवल कुछ म्यूचुअल फंड को ही बढ़ावा दे सकते हैं।
बैंक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या MFD के विपरीत गहन वित्तीय सलाह नहीं दे सकते हैं।
जबकि बैंक के माध्यम से निवेश करना सुविधाजनक है, मैं प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या म्यूचुअल फंड वितरक पर विचार करने का सुझाव दूंगा। वे अधिक अनुकूलित सलाह दे सकते हैं और फंड की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुँच प्रदान कर सकते हैं।

4. बैंक खाते के बिना अपनी पत्नी के लिए निवेश करना
यदि आपकी पत्नी के पास बैंक खाता नहीं है, तो भी वह म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकती है। यहाँ बताया गया है कि कैसे:

चरण 1: बैंक खाता खोलें
उसे म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए बचत खाता खोलना होगा। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि रिडेम्पशन आय उसके बैंक खाते में जमा की जाएगी। बैंक खाता खोलना एक सीधी प्रक्रिया है जिसे ऑनलाइन या बैंक शाखा में किया जा सकता है।

चरण 2: KYC प्रक्रिया पूरी करें
आपकी प्रक्रिया के समान, आपकी पत्नी को अपना KYC पूरा करना होगा। इसमें पैन और आधार जैसे आवश्यक दस्तावेज़ जमा करना शामिल है। यह ऑनलाइन निवेश प्लेटफॉर्म या CFP/MFD के माध्यम से किया जा सकता है।

चरण 3: म्यूचुअल फंड चुनें
अपनी पत्नी के वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर म्यूचुअल फंड चुनें। अगर वह निवेश करने में नई है, तो संतुलित/हाइब्रिड फंड जैसे रूढ़िवादी फंड से शुरुआत करने पर विचार करें।

चरण 4: CFP/MFD के माध्यम से निवेश करें
मैं उसे म्यूचुअल फंड खाता खोलने में मदद करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) या म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) से संपर्क करने की सलाह देता हूं। वे उसे पूरी प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन कर सकते हैं और उसकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर फंड की सिफारिश कर सकते हैं।

5. शुरुआती और आपकी पत्नी के लिए सर्वश्रेष्ठ रणनीति
छोटी शुरुआत करें: प्रक्रिया से सहज होने के लिए SIP के माध्यम से एक छोटे निवेश से शुरुआत करें। यह जोखिम को सीमित करते हुए सीखने का एक अच्छा तरीका है।

विविधता: अपना सारा पैसा एक म्यूचुअल फंड में न लगाएं। अपने निवेश को अलग-अलग फंड जैसे कि लार्ज-कैप, बैलेंस्ड और मल्टी-कैप फंड में फैलाएं।

लंबी अवधि तक निवेश करें: म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में धन कमाने के लिए सबसे अच्छे हैं। जल्दी रिटर्न की उम्मीद न करें। चक्रवृद्धि ब्याज के लाभों को प्राप्त करने के लिए धैर्य रखना बहुत ज़रूरी है।

CFP/MFD से सलाह लें: चूँकि आपकी पत्नी अभी-अभी निवेश शुरू कर रही है, इसलिए पेशेवर मार्गदर्शन से गलतियों से बचने में मदद मिलेगी। CFP या MFD उसके लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।

6. अंतिम जानकारी
म्यूचुअल फंड से निवेश शुरू करना लंबी अवधि में धन कमाने का एक बेहतरीन तरीका है। सुनिश्चित करें कि आप:

ऐसे फंड चुनें जो आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

धीरे-धीरे निवेश के लिए SIP का इस्तेमाल करें।

बेहतरीन नतीजों के लिए किसी सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) या म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के ज़रिए निवेश करें।

एक बार जब आपकी पत्नी का बैंक खाता खुल जाता है और वह अपना KYC पूरा कर लेती है, तो वह पेशेवर मार्गदर्शन के साथ आसानी से निवेश शुरू कर सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, MBA, CFP,

चीफ़ फाइनेंशियल प्लानर,

www.holisticinvestment.in
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Milind

Milind Vadjikar598 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 10, 2024

Asked on - Aug 31, 2024English

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Money
नमस्ते, मेरा नाम कुणाल है, मेरी उम्र 38 साल है और मेरी पत्नी की उम्र 30 साल है। मैं 60 साल की उम्र में रिटायर हो जाऊंगा। मेरे दो बच्चे हैं, एक लड़का (9 साल) और एक लड़की (3 साल)। मेरा बेसिक 57000 है और मुझे बेसिक पर 3% वार्षिक वेतन वृद्धि मिलती है। मेरा टेक होम वेतन 48000 है। मेरे पास PPF (12500/M), SSY (2000/M) और LIC (5850/M) है और हमारा मासिक खर्च लगभग 20000 है। मैं एक घर खरीदना चाहता हूं, बच्चों की शिक्षा का खर्च और मेरा रिटायरमेंट लक्ष्य 1 करोड़ है। क्या आप कोई मूल्यवान रणनीति बता सकते हैं, कैसे और कहां निवेश करके अपने सभी लक्ष्य प्राप्त कर सकता हूं?
Ans: मेरा मानना ​​है कि आपके पास LIC की एंडोमेंट टाइप लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है, जिससे मिलने वाला रिटर्न अच्छा नहीं है। अगर आप इसे सरेंडर कर सकते हैं और टर्म इंश्योरेंस प्लान ले सकते हैं, तो आप LIC को अपने मौजूदा सालाना भुगतान ~70K को ध्यान में रखते हुए, 20K प्रति वर्ष के टर्म प्लान प्रीमियम को ध्यान में रखते हुए, सालाना लगभग 50K बचा सकते हैं। इसका मतलब है कि खर्च के बाद 4K + मौजूदा मासिक निपटान आय का निवेश योग्य अधिशेष: 7K, इसलिए 11K SIP शुरू किया जा सकता है। 15 साल के लिए 4K SIP से बेटी की शिक्षा के लिए 22L+(13% रिटर्न माना जाता है) का कोष बनेगा। अगर LIC पॉलिसी सरेंडर करना कोई विकल्प नहीं है, तो आप 13% के रूढ़िवादी रिटर्न को ध्यान में रखते हुए 7K + हर साल वेतन के बढ़ते डिस्पोजेबल हिस्से के मौजूदा बैलेंस को 22 साल के लिए SIP में लगा सकते हैं, इससे आप अपनी इच्छानुसार 1Cr+ का रिटायरमेंट कोष बना सकते हैं। आप अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए PPF के माध्यम से धन जुटा सकते हैं, लेकिन बेटी की शिक्षा के लिए आपको SSY में निवेश बढ़ाकर 1.5 लाख प्रति वर्ष करना होगा और घर के लिए आपको होम लोन लेना होगा (डाउन पेमेंट के लिए EPF आंशिक निकासी का उपयोग करें)

यहाँ यह ध्यान रखना उचित है कि आपको किसी तरह से अपनी आय बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है, जैसे कि नौकरी बदलना या जीवनसाथी का काम करना ताकि आपके लक्ष्य की पूर्ति के लिए निवेश करने के लिए अतिरिक्त धन हो। यदि आपके पास कोई और प्रश्न है तो मदद करने में खुशी होगी।
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Sanjeev

Sanjeev Govila Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 06, 2024

Asked on - Jan 27, 2024English

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Money
15 से 20 समयावधि में बेहतर रिटर्न कमाने के लिए कौन सा म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा है, जब मैं प्रति माह 4000 रुपये का निवेश करूंगा।
Ans: "निश्चित रूप से! 4000 रुपये प्रति माह के साथ 15 से 20 साल के निवेश के लिए, निम्नलिखित म्यूचुअल फंड विकल्पों पर विचार करें:

लार्ज कैप इक्विटी फंड: स्थिरता और मध्यम रिटर्न के लिए स्थापित, बड़ी कंपनियों में निवेश करें।

मल्टी-कैप इक्विटी फंड: संभावित उच्च रिटर्न के लिए सभी आकार की कंपनियों में निवेश करके लचीलापन प्रदान करता है।

मिड-कैप इक्विटी फंड: तेजी से विकास की संभावना वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करें। वे लार्ज-कैप फंडों की तुलना में अधिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन मध्यम आकार की कंपनियों की अस्थिरता के कारण उच्च जोखिम के साथ।

स्मॉल-कैप इक्विटी फंड: महत्वपूर्ण विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश पर ध्यान दें। वे इक्विटी फंडों के बीच उच्चतम रिटर्न की पेशकश कर सकते हैं, लेकिन छोटी कंपनियों की व्यावसायिक विफलता की अस्थिरता और संभावना के कारण जोखिम के उच्चतम स्तर के साथ भी आते हैं।

सुनिश्चित करें कि आप फंड के प्रदर्शन, व्यय अनुपात पर शोध करें और निवेश को अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।"
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