Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10744 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jul 07, 2024English
Money

मैं 48 साल का हूँ। मेरे पास MF में 13 लाख, FD में 4 लाख और PF में 5 लाख हैं। खुद का घर और 30 लाख की कीमत की एक साइट है। मैंने एक निर्माणाधीन अपार्टमेंट में भी निवेश किया है, जिसके लिए मैंने 77 लाख का 85% भुगतान कर दिया है। यह 2027 दिसंबर में कब्जे के लिए होगा। मेरे पास सोने में लगभग 5 लाख भी हैं। मैं हर महीने लगभग 3 लाख कमाता हूँ। रिटायरमेंट के बाद मुझे 1.2 लाख की जरूरत है। वर्तमान में मैं हर महीने MF में 73 हजार की बचत कर रहा हूँ।

Ans: आप 48 वर्ष के हैं और आपके पास विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो है।

आपके पास म्यूचुअल फंड में 13 लाख रुपये, फिक्स्ड डिपॉजिट में 4 लाख रुपये और प्रोविडेंट फंड में 5 लाख रुपये हैं।

आपके पास 30 लाख रुपये की कीमत का एक घर और एक साइट है।

आपने एक निर्माणाधीन अपार्टमेंट में निवेश किया है, जिसमें 77 लाख रुपये का 85% भुगतान किया गया है।

आपके पास 5 लाख रुपये सोना भी है।

आपकी मासिक आय 3 लाख रुपये है और आप हर महीने म्यूचुअल फंड में 73 हजार रुपये बचा रहे हैं।

मौजूदा निवेश का आकलन
म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड आपके निवेश में विविधता लाने का एक शानदार तरीका है।

म्यूचुअल फंड में 13 लाख रुपये के साथ, आप सही रास्ते पर हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

वे बाजार में होने वाले बदलावों के साथ जल्दी से तालमेल बिठा लेते हैं, जिससे उन्हें विशेषज्ञ प्रबंधन का लाभ मिलता है।

चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति यहाँ सबसे बेहतर काम करती है, क्योंकि रिटर्न को फिर से निवेश किया जाता है, जिससे अधिक संपत्ति बनती है।

फिक्स्ड डिपॉजिट
आपके पास फिक्स्ड डिपॉजिट में 4 लाख रुपये हैं।

FD में जोखिम कम होता है, लेकिन म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न मिलता है।

वे अल्पकालिक लक्ष्यों और आपातकालीन निधियों के लिए अच्छे हैं।

प्रोविडेंट फंड
आपके प्रोविडेंट फंड में 5 लाख रुपये हैं।

PF एक सुरक्षित निवेश है, जिसमें कर लाभ मिलता है, जो लंबी अवधि की सेवानिवृत्ति योजना के लिए अच्छा है।

रियल एस्टेट
आपके पास 30 लाख रुपये का घर और साइट है।

आपने निर्माणाधीन अपार्टमेंट में निवेश किया है, जिसका भुगतान लगभग हो चुका है।

रियल एस्टेट ठोस मूल्य प्रदान करता है, लेकिन इसमें लिक्विडिटी की कमी होती है और सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय नहीं मिल सकती है।

सोना
आपके पास सोने में 5 लाख रुपये हैं।

सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ एक बचाव है, लेकिन इसकी कीमत में उतार-चढ़ाव के कारण इसे आपके पोर्टफोलियो का केवल एक छोटा हिस्सा होना चाहिए।

मासिक बचत और व्यय
आप 30 लाख रुपये बचाते हैं। हर महीने म्युचुअल फंड में 73 हजार रुपये जमा करना सराहनीय है।

लगातार बचत करने की यह आदत समय के साथ काफी संपत्ति बनाएगी।

आपकी मासिक आय 3 लाख रुपये है, जो आपको बचत और निवेश करने की अच्छी क्षमता देती है।

आपको रिटायरमेंट के बाद 1.2 लाख रुपये की जरूरत है, जो उचित योजना के साथ हासिल किया जा सकता है।

वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन
रिटायरमेंट प्लानिंग
आप रिटायरमेंट के बाद हर महीने 1.2 लाख रुपये कमाने का लक्ष्य रखते हैं।

आपकी मौजूदा बचत और निवेश को देखते हुए यह लक्ष्य यथार्थवादी है।

आपको एक ऐसा कोष बनाने पर ध्यान केंद्रित करना होगा जो इस आय को स्थायी रूप से उत्पन्न करे।

रियल एस्टेट में निवेश
आप जिस अपार्टमेंट में निवेश कर रहे हैं, वह दिसंबर 2027 तक बनकर तैयार हो जाएगा।

इससे आपकी रियल एस्टेट संपत्ति में इजाफा होगा, लेकिन आपकी लिक्विडिटी पर इसके प्रभाव पर विचार करें।

रियल एस्टेट को आसानी से नकदी में नहीं बदला जा सकता है, जिसकी जरूरत अप्रत्याशित खर्चों के लिए पड़ सकती है।

रणनीतिक निवेश योजना
म्यूचुअल फंड निवेश
अपने 10 लाख रुपये निवेश को जारी रखें। म्यूचुअल फंड में 73k मासिक SIP।

इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड जैसी विभिन्न श्रेणियों में विविधता लाएं।

इक्विटी फंड उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

डेट फंड कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं, जो पूंजी संरक्षण के लिए आदर्श है।

हाइब्रिड फंड विकास और स्थिरता को संतुलित करते हैं, जो मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ सलाह और व्यक्तिगत योजनाएँ मिलती हैं।

वे आपको बाजार की जटिलताओं को समझने और सूचित निर्णय लेने में मदद करते हैं।

पेशेवरों द्वारा प्रबंधित नियमित फंड प्रत्यक्ष फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, जिससे बेहतर रिटर्न सुनिश्चित होता है।

चक्रवृद्धि की शक्ति
म्यूचुअल फंड में चक्रवृद्धि की शक्ति महत्वपूर्ण है।

पुनर्निवेशित रिटर्न अतिरिक्त रिटर्न उत्पन्न करते हैं, जो समय के साथ आपकी संपत्ति को तेजी से बढ़ाते हैं।

जल्दी शुरू करना और लगातार बने रहना चक्रवृद्धि लाभों को अधिकतम करता है।

जोखिम प्रबंधन और विविधीकरण
विविधीकरण का महत्व
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने से जोखिम कम होता है और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित होता है।

इक्विटी, डेट और गोल्ड जैसी विभिन्न परिसंपत्ति श्रेणियों में निवेश फैलाएं।

यह आपके पोर्टफोलियो को बाजार की अस्थिरता और आर्थिक मंदी से बचाता है।

जोखिम प्रबंधन
इक्विटी फंड में बाजार जोखिम होता है, लेकिन उच्च रिटर्न मिलता है।

डेट फंड सुरक्षित होते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव प्रदान करता है, लेकिन अस्थिर हो सकता है।

अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर इन निवेशों को संतुलित करें।

रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्माण
रिटायरमेंट की जरूरतों की गणना
अपने रिटायरमेंट के बाद के लक्ष्य 1.2 लाख रुपये प्रति माह को पूरा करने के लिए, एक पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस बनाएं।

मुद्रास्फीति और बढ़ती चिकित्सा लागतों पर विचार करें।

विकास-उन्मुख और स्थिर निवेश के मिश्रण का लक्ष्य रखें।

रिटायरमेंट के लिए निवेश
विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

डेट म्यूचुअल फंड और प्रोविडेंट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।

एक विविध दृष्टिकोण लगातार रिटर्न और जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित करता है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
नियमित समीक्षाओं का महत्व
लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें।

बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं, जिसके लिए समायोजन की आवश्यकता होती है।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

इसमें बेहतर प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को बेचना और कम प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को खरीदना शामिल है।

यह आपके पोर्टफोलियो को संतुलित रखता है और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करता है।

कर दक्षता को अधिकतम करना
कर-लाभकारी निवेश
म्यूचुअल फंड के लिए ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें।

वे धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं, जिससे कर योग्य आय कम हो जाती है।

कर नियोजन
कर लाभ को अधिकतम करने के लिए अपने निवेश की योजना बनाएं।

PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) और NSC (नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट) जैसे साधनों का उपयोग करें।

यह कुशल कर प्रबंधन सुनिश्चित करता है और रिटर्न बढ़ाता है।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि का महत्व
अप्रत्याशित खर्चों के लिए आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है।

यह वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति प्रदान करता है।

आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि में कम से कम 6 महीने के खर्च के बराबर राशि रखें।

त्वरित पहुँच के लिए डेट फंड या बचत खातों जैसी तरल संपत्तियों में निवेश करें।

इससे यह सुनिश्चित होता है कि आप किसी भी वित्तीय आपात स्थिति के लिए तैयार हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय यात्रा एक ठोस रास्ते पर है।

म्यूचुअल फंड, रियल एस्टेट और सोने में विविध निवेश सराहनीय हैं।

म्यूचुअल फंड में प्रति माह 73 हजार रुपये की अपनी अनुशासित बचत की आदत को जारी रखें।

प्रति माह 1.2 लाख रुपये के अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान दें।

इष्टतम प्रदर्शन के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

चक्रवृद्धि और कर-कुशल निवेश की शक्ति का उपयोग करें।

वित्तीय सुरक्षा के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

निरंतर प्रयास और रणनीतिक योजना के साथ, आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10744 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2024

Asked by Anonymous - Jun 21, 2024English
Money
मेरी आयु 34 वर्ष है, मासिक आय 1.5 लाख है, मेरे पास स्टॉक में 5 लाख (भारत और अमेरिका), MF में 2.5 लाख (ELSS 1 लाख, फ्लेक्सी एन स्मॉल कैप 10 हजार प्रत्येक मासिक SIP), रियल एस्टेट - 50 लाख के आसपास 2 प्लॉट, EPF - 4 लाख, सोना - 5 लाख, पर्सनल लोन - 6 लाख (31 हजार EMI), मेरे पास पर्याप्त टर्म और स्वास्थ्य बीमा है। मेरा एक 3 साल का बच्चा है, मैं 50 साल की उम्र में बच्चों की शिक्षा और रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त धन के साथ रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। कृपया सलाह दें
Ans: यह देखकर अच्छा लगा कि आप 34 साल की उम्र में अपने वित्त की योजना सक्रिय रूप से बना रहे हैं और 50 साल की उम्र तक रिटायर होने का लक्ष्य रखते हैं। आप विविध निवेशों के साथ मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आइए आपके मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन करें और आपको अपने रिटायरमेंट और बच्चे की शिक्षा के लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में मार्गदर्शन करें।

आपने अपने निवेश को स्टॉक, म्यूचुअल फंड, रियल एस्टेट, ईपीएफ और सोने में विविधता लाकर सराहनीय कदम उठाया है। रिटायरमेंट और अपने बच्चे की शिक्षा की योजना बनाते हुए 1.5 लाख रुपये की मासिक आय का प्रबंधन करना आपकी दूरदर्शिता और समर्पण को दर्शाता है। इन जिम्मेदारियों को संतुलित करना आसान नहीं है और आपका सक्रिय दृष्टिकोण प्रभावशाली है।

अपने मौजूदा निवेशों का आकलन

स्टॉक (भारत और अमेरिका)

स्टॉक में आपका 5 लाख रुपये का निवेश विकास के लिए एक अच्छा कदम है। भारतीय और अमेरिकी स्टॉक विविधता और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। अपने जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए नियमित रूप से इन निवेशों की समीक्षा करें।

म्यूचुअल फंड

आपके पास म्यूचुअल फंड में 2.5 लाख रुपये हैं, जिसमें ELSS (1 लाख रुपये) और फ्लेक्सी-कैप और स्मॉल-कैप फंड में मासिक SIP शामिल हैं। ELSS धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करता है, जो इसे एक स्मार्ट विकल्प बनाता है। फ्लेक्सी-कैप और स्मॉल-कैप फंड विकास प्रदान करते हैं, लेकिन अस्थिर हो सकते हैं। संतुलित और लार्ज-कैप फंड में विविधता लाने से स्थिरता मिल सकती है।

रियल एस्टेट

आपके पास लगभग 50 लाख रुपये के दो प्लॉट हैं। रियल एस्टेट एक अच्छी संपत्ति है, लेकिन यह तरल नहीं हो सकती है। रियल एस्टेट में आगे निवेश करने से बचें और लचीलेपन के लिए अधिक तरल विकल्पों पर ध्यान दें।

EPF

आपका 4 लाख रुपये का EPF एक सुरक्षित और स्थिर रिटर्न प्रदान करता है, जो दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए आवश्यक है। रिटायरमेंट प्लानिंग में इसके लाभों के लिए EPF में योगदान करना जारी रखें।

सोना

5 लाख रुपये का सोना मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ एक अच्छा बचाव है। यह आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ता है।

व्यक्तिगत ऋण

आपके पास 31,000 रुपये की EMI के साथ 6 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण है। वित्तीय तनाव को कम करने और निवेश के लिए अधिक धन मुक्त करने के लिए इस ऋण को चुकाने को प्राथमिकता दें।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना

50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने और अपने बच्चे की शिक्षा का खर्च उठाने के लिए, हमें आपके आवश्यक कोष का अनुमान लगाने की आवश्यकता है। जीवन-यापन के खर्च, शिक्षा की लागत, मुद्रास्फीति और जीवन प्रत्याशा पर विचार करें। आपकी वर्तमान बचत और निवेश एक ठोस शुरुआत है, लेकिन अनुशासित बचत और रणनीतिक निवेश आवश्यक हैं।

निवेश रणनीति

विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड एक बढ़िया विकल्प हो सकते हैं। वे इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको ऐसे फंड चुनने में मदद कर सकते हैं जो आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के साथ संरेखित हों। कुशल फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित नियमित फंड अक्सर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करते हैं, जिससे आपको बढ़त मिलती है।

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)

एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना बाजार की समय-सारिणी के बिना नियमित निवेश सुनिश्चित करता है। एसआईपी अनुशासन को बढ़ावा देते हैं और बाजार की अस्थिरता को औसत कर सकते हैं। अपनी मासिक बचत का एक महत्वपूर्ण हिस्सा एसआईपी में आवंटित करने का लक्ष्य रखें। इससे आपको समय के साथ एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलेगी।

संतुलित फंड

ये फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो बाजार में गिरावट के खिलाफ सुरक्षा के साथ विकास की संभावना प्रदान करते हैं। संतुलित फंड शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और स्थिर विकास के लिए आपके पोर्टफोलियो में एक अच्छा जोड़ हो सकते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी फंड में उच्च रिटर्न की क्षमता होती है, खासकर लंबी अवधि में। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाएं। अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर सही फंड चुनने के लिए अपने CFP से सलाह लें।

मौजूदा निवेश

स्टॉक और क्रिप्टो

आपके पास स्टॉक में 2 लाख रुपये और क्रिप्टो में 5 लाख रुपये हैं। ये उच्च जोखिम वाले, उच्च-इनाम वाले निवेश हैं। अपने CFP के साथ नियमित रूप से इन निवेशों की समीक्षा करें। अगर यह आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है, तो क्रिप्टो से कुछ फंड को अधिक स्थिर निवेश विकल्पों में पुनर्वितरित करने पर विचार करें।

सावधि जमा

सावधि जमा में 30 लाख रुपये एक सुरक्षित विकल्प है, जो स्थिरता प्रदान करता है। हालांकि, एफडी दरें आमतौर पर म्यूचुअल फंड से संभावित रिटर्न से कम होती हैं। बेहतर विकास संभावनाओं के लिए इस राशि के एक हिस्से को धीरे-धीरे विविध म्यूचुअल फंड में पुनर्वितरित करने के बारे में अपने सीएफपी से चर्चा करें।

आपातकालीन निधि

सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने मासिक खर्चों के कम से कम 6-12 महीनों के बराबर एक आपातकालीन निधि है। इसे आसानी से सुलभ होना चाहिए और एक अलग बचत खाते या एक लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखा जाना चाहिए। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में एक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

सेवानिवृत्ति योजना

अपने 7-वर्षीय लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करते हुए, दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना को नज़रअंदाज़ न करें। अपनी समग्र वित्तीय रणनीति में सेवानिवृत्ति योजना को एकीकृत करने के लिए अपने सीएफपी से परामर्श करें। अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करते हुए एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं।

बीमा कवरेज

पर्याप्त बीमा कवरेज आवश्यक है। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। जीवन बीमा में आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना कवर होना चाहिए। स्वास्थ्य बीमा में आपके परिवार को पर्याप्त रूप से कवर किया जाना चाहिए। यह आपकी वित्तीय योजना को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाता है।

कर नियोजन

कुशल कर नियोजन आपको अधिक बचत और निवेश करने में मदद करता है। धारा 80C, 80D और अन्य के तहत कर-बचत साधनों का उपयोग करें। ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपके निवेश लक्ष्यों में योगदान करते हुए कर बचत में मदद मिल सकती है। अपनी कर-बचत रणनीति को अनुकूलित करने के लिए अपने CFP से परामर्श करें।

पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है। बाजार में उतार-चढ़ाव होता है, और आपका निवेश आवंटन आपकी मूल योजना से हट सकता है। पुनर्संतुलन वांछित जोखिम स्तर को बनाए रखने में मदद करता है और आपके पोर्टफोलियो को आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करता है। आपका CFP इस आवधिक समीक्षा और समायोजन में सहायता कर सकता है।

सामान्य नुकसानों से बचना

इंडेक्स फंड से बचना

इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के समान विकास क्षमता प्रदान नहीं कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा रणनीतिक स्टॉक पिकिंग और जोखिम प्रबंधन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड लागत प्रभावी लग सकते हैं लेकिन पेशेवर सलाह की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से व्यक्तिगत सलाह मिलती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप हों। सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से प्रबंधित नियमित फंड बेहतर मार्गदर्शन और प्रदर्शन ट्रैकिंग प्रदान कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि

अनुशासित बचत और स्मार्ट निवेश के साथ 7 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का कोष बनाना एक प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है। विविध म्यूचुअल फंड, एसआईपी के माध्यम से नियमित निवेश और आवधिक पोर्टफोलियो समीक्षा पर ध्यान केंद्रित करके, आप अपने लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं। आपकी वर्तमान आय और परिसंपत्ति आधार एक मजबूत आधार प्रदान करते हैं। अपनी निवेश यात्रा को नेविगेट करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का उपयोग करें, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपकी वित्तीय योजना ट्रैक पर बनी रहे।

अपनी वित्तीय योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें, अपनी प्रगति की समीक्षा करते रहें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। निरंतर प्रयास और सूचित निर्णयों के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10744 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2024

Asked by Anonymous - Jul 07, 2024English
Money
मेरी उम्र 45 वर्ष है। पीएफ और वीपीएफ में वर्तमान निवेश शेष-45,00,000 म्यूचुअल फंड-27,00,000, शेयर-700,000, एनपीएस-6,00,000, एलआईसी-10,00,000 मासिक निवेश पीएफ और वीपीएफ-43,000, म्यूचुअल फंड -32,000, एनपीएस-6000, एलआईसी-4500 शेयर-10,0000. पीएफ वीपीएफ, म्यूचुअल फंड में वार्षिक स्टेप अप 10% है वर्तमान में पुणे में रह रहे हैं और होम लोन 50,00,000 है। एक घर नासिक में है, वर्तमान बाजार मूल्य 75,00,000 है। मेरी बेटी 10वीं कक्षा में और बेटा 6वीं कक्षा में है। 10वीं कक्षा के बाद दोनों की शिक्षा पर 50,00,000 रुपये खर्च होने की उम्मीद है। मैं 52 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूं। सेवानिवृत्ति के बाद 1,00,000 रुपये मासिक आय की उम्मीद है।
Ans: आप 45 वर्ष के हैं और आपके पास एक व्यापक निवेश पोर्टफोलियो है। यहाँ सारांश दिया गया है:

भविष्य निधि (PF) और स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF): रु. 45,00,000
म्यूचुअल फंड: रु. 27,00,000
शेयर: रु. 7,00,000
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS): रु. 6,00,000
जीवन बीमा निगम (LIC): रु. 10,00,000
आपके मासिक निवेश हैं:

PF और VPF: रु. 43,000
म्यूचुअल फंड: रु. 32,000
NPS: रु. 6,000
LIC: रु. 4,500
शेयर: रु. 10,000
आपके पास पुणे में 50,00,000 रुपये के होम लोन के साथ एक घर और नासिक में 50,00,000 रुपये के बाजार मूल्य वाला एक और घर है। 75,00,000. आपकी बेटी 10वीं कक्षा में है, और आपका बेटा 6वीं कक्षा में है, और दोनों की शिक्षा पर 50,00,000 रुपये का खर्च आएगा।

आप 52 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं और रिटायरमेंट के बाद 1,00,000 रुपये की मासिक आय चाहते हैं।

वित्तीय लक्ष्य
बच्चों की शिक्षा: 10वीं कक्षा के बाद प्रत्येक बच्चे के लिए 50,00,000 रुपये।
सेवानिवृत्ति योजना: रिटायरमेंट के बाद 1,00,000 रुपये की मासिक आय प्राप्त करें।
ऋण प्रबंधन: 50,00,000 रुपये के गृह ऋण का कुशलतापूर्वक प्रबंधन करें।
वित्तीय स्थिरता के लिए सिफारिशें
1. बच्चों की शिक्षा निधि
समर्पित बचत: अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक समर्पित निवेश शुरू करें।
व्यवस्थित निवेश: 2-5 साल की अवधि के लिए शिक्षा व्यय के लिए बनाए गए म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

2. रिटायरमेंट प्लानिंग

वर्तमान निवेश: पीएफ, वीपीएफ, म्यूचुअल फंड और एनपीएस में अपने मौजूदा निवेश को जारी रखें।

रिटायरमेंट कॉर्पस: 1,00,000 रुपये मासिक आय प्राप्त करने के लिए आवश्यक रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करें।

3. होम लोन प्रबंधन

पूर्व भुगतान: जब भी संभव हो अपने होम लोन पर पूर्व भुगतान करें। इससे ब्याज और अवधि कम हो जाती है।

बजट आवंटन: किसी भी अधिशेष का एक हिस्सा लोन के पूर्व भुगतान के लिए आवंटित करें।

4. पोर्टफोलियो समीक्षा और विविधीकरण

विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो इक्विटी, डेट और अन्य परिसंपत्तियों में अच्छी तरह से विविधीकृत है।

नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें और बाजार की स्थितियों के आधार पर पुनर्संतुलन करें।

विश्लेषणात्मक अंतर्दृष्टि

बच्चों की शिक्षा निधि

निवेश रणनीति: संतुलित दृष्टिकोण के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें।

शिक्षा योजनाएँ: बच्चों की शिक्षा योजनाओं पर विचार करें जो विकास और सुरक्षा का मिश्रण प्रदान करती हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग
कॉर्पस कैलकुलेशन: 1,00,000 रुपये प्रति माह प्राप्त करने के लिए, आपको एक महत्वपूर्ण रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता है। 4% निकासी दर मानते हुए, आपको लगभग 3 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी।
वर्तमान योगदान: आपका वर्तमान योगदान पर्याप्त है। मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए वार्षिक स्टेप-अप जारी रखें।
जोखिम प्रबंधन
बीमा कवरेज: पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के जीवन व्यय के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
मुख्य विचार
जोखिम सहनशीलता: अपने निवेश को अपनी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।
वित्तीय लक्ष्य: अपने बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति योजना को प्राथमिकता दें।
नियमित समीक्षा: ट्रैक पर बने रहने के लिए वार्षिक समीक्षा और समायोजन महत्वपूर्ण हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने और अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए, अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण को जारी रखें। अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक समर्पित फंड शुरू करें और अपने होम लोन पर रणनीतिक प्रीपेमेंट करें। सुनिश्चित करें कि आपका निवेश पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है और नियमित रूप से समीक्षा की जाती है। जोखिम प्रबंधन के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज और आपातकालीन निधि आवश्यक है। इन अनुशंसाओं का पालन करके, आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं और अपने बच्चों की शिक्षा का प्रबंध कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Naveenn

Naveenn Kummar  |216 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Sep 18, 2025

Asked by Anonymous - Sep 17, 2025
Money
I am 48. Currently i have house on which i am getting 20k per month. I am earning 2L per month. I have 60L in PF. Currently i have 2L in mutual funds and investing 15k in mutual fund. Every year planning to step up 1 or 2k in mutual funds. FDs 10L. Planning to add 1L every month in FD. Shares of worth 15 L. Also every month investing 2k in ATAL PENSION YOGNA for me and spouse. Staying in own flat. No EMIs. One more flat getting rent of 10k.
Ans: dear sir,

???? Current Snapshot (Age 48)

Income: ?2L/month (active salary) + ?30k rent (20k + 10k)

Assets:

PF: ?60L

Mutual Funds: ?2L (SIP ?15k, increasing by ?1–2k yearly)

FDs: ?10L (adding ?1L/month going forward)

Shares: ?15L

Real estate: 2 rental flats + self-occupied flat

Liabilities: None (No EMIs ????)

Pension: APY for self & spouse (will give small fixed pension, not inflation-adjusted).

Lifestyle: No mention of major loans, kids’ education, or big expenses left.

???? Likely Retirement Age → Let’s assume 60

That gives you 12 years to accumulate wealth.

Step 1: Estimate Corpus Requirement

Assume expenses today: let’s say ?1.2–1.5L/month for family (since income is ?2L and you’re saving a good part).

At 6% inflation, in 12 years this becomes:
?1.5L × (1.06^12) ≈ ?3L/month (~?36L/year).

For a safe withdrawal of 4%, you’d need ?9 crore corpus at 60.

Step 2: Growth of Current Assets

PF (?60L @ 7% for 12 years): ≈ ?1.35 crore

FDs (?10L now + ?1L/month @ 6% for 12 years): ≈ ?2.25 crore

Mutual Funds (?2L now + ?15k/month increasing 2k yearly @ 11%): ≈ ?80–90L

Shares (?15L @ 10% CAGR for 12 years): ≈ ?47L

Rental Income: 30k/month today → grows with time, but even if it stays constant, that’s ?3.6L/year = ~?43L in 12 years.

???? Projected Total (age 60): ~?5–5.5 crore (without selling property).

Step 3: Gap Analysis

Target = ?9 crore
Projected = ?5.5 crore
Gap = ~?3.5 crore

Step 4: Action Plan

Increase Equity Allocation

You are saving heavily into FDs (?1L/month). That builds safety but reduces long-term growth.

Consider splitting:

?50k/month → Equity Mutual Funds (large-cap + flexicap + midcap mix)

?50k/month → FDs/short-term debt (for safety/liquidity)

This shift can add ~?1.5–2 crore extra growth over 12 years.

Step-up SIPs

Your ?15k MF SIP is too small compared to your income.

Target ?40–50k/month SIP in equity within next 2 years.

Step up 10–12% every year.

Rental Properties

Both flats give ~?30k/month (?3.6L/year), which is only ~2% yield on property value.

If liquidity is ever required, consider selling one flat and reallocating into equity/debt mix. That could boost returns.

Retirement Strategy

At 60, aim for 50:50 equity–debt split.

Use SWP (Systematic Withdrawal Plan) from equity MFs + FD interest + rental income.

Keep 1 year’s expenses in liquid funds always.

? If you rebalance savings (FD 50%, Equity 50%), increase SIPs gradually, and possibly monetize 1 flat before/around retirement, reaching close to ?9 crore is realistic.


It is strongly recommended to consult a QPFP/Financial Planner to work on detailed cash flow budgeting, expense control, and long-term goal planning tailored to your family’s needs.

Mutual Fund investments are subject to market risks. Read all scheme related documents carefully before investing.

Best regards,
Naveenn Kummar, BE, MBA, QPFP
Chief Financial Planner | AMFI Registered MFD
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1814 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Oct 08, 2025

Asked by Anonymous - Oct 08, 2025English
Career
मैं IIITDM कांचीपुरम में CSE दोहरी डिग्री और IIIT श्री सिटी में CSE बीटेक के बीच चयन करने में दुविधा में हूं, IIIT श्री सिटी में प्लेसमेंट बहुत अच्छे हैं जबकि IIITDM कांचीपुरम में प्लेसमेंट औसत हैं, मेरी एकमात्र समस्या यह है कि अगर मैं IIIT श्री सिटी (PPP मॉडल) चुनता हूं तो मुझे 8-10 लाख रुपये का शिक्षा ऋण लेना होगा, जबकि IIIT कांचीपुरम के लिए, मेरे माता-पिता पूरी फीस वहन कर सकते हैं, लेकिन मुझे यह भी चिंता है कि क्या IIITDM कांचीपुरम CSE विशेषज्ञता के लिए नहीं बना है और यह DM प्रत्यय के कारण ECE/MECH की तलाश कर रहे छात्रों के लिए उपयुक्त है, कृपया मुझे एक बुद्धिमान निर्णय लेने में मदद करें, फीस के अलावा, प्लेसमेंट भी सर्वोच्च प्राथमिकता है, और अंत में, क्या IIIT कांचीपुरम में दोहरी डिग्री से बेहतर प्लेसमेंट मिलता है।
Ans: संकाय प्रोफाइल देखें। संकाय प्रोफाइल के आधार पर संस्थान चुनें।

...Read more

Reetika

Reetika Sharma  |244 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Oct 08, 2025

Asked by Anonymous - Sep 23, 2025English
Money
टैक्स के बाद मेरी मासिक आय 1.4 लाख रुपये है और खर्च लगभग 30 हज़ार रुपये। मैंने म्यूचुअल फंड में लगभग 3.5 लाख रुपये निवेश किए हैं (पिछले साल निवेश शुरू किया था)। मेरे पास कोई निजी फ्लैट, मकान या प्लॉट नहीं है, लेकिन मेरे पिताजी पर लगभग 20 लाख रुपये का होम लोन बकाया है, जिसे मैं अपनी 1 लाख रुपये प्रति माह की बचत से लगभग 2 साल में चुकाने की योजना बना रहा हूँ। उसके बाद ही मैं अपने भविष्य के लिए निवेश शुरू करूँगा। मैं कभी-कभी अपने 30 हज़ार रुपये के खर्च में से लगभग 10-15 हज़ार रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूँ। क्या मैं सही दिशा में सोच और योजना बना रहा हूँ या मेरे लिए कोई बेहतर तरीका है जिससे मैं अपने पिताजी को उपहार के रूप में दिया गया लोन चुका सकूँ और निकट भविष्य में लगभग 1 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त कर सकूँ।
Ans: नमस्ते,

यह आश्चर्यजनक है कि आप अपने पिताजी का कर्ज़ चुकाने के बारे में सोच रहे हैं। लेकिन हर महीने अपनी सारी जमा-पूंजी चुकाना कोई समझदारी भरा फैसला नहीं है।

आपके लिए एक और सबसे अच्छा विकल्प यह हो सकता है:
- अपने पिताजी के कर्ज़ के लिए हर महीने 50,000 रुपये चुकाएँ। इसे चुकाने में 2 साल और लगेंगे, लेकिन कोई बात नहीं। क्योंकि अपने और परिवार के भविष्य के लिए बचत करना भी उतना ही ज़रूरी है।
- बचे हुए 50,000 रुपये हर महीने इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। 5 साल में, इस निवेश से आपके पास 42 लाख रुपये होंगे। और जब आप कर्ज़ चुका दें, तो पूरे 1 लाख रुपये को इन फंड्स में लगा दें। आपको अगले 2 सालों में 1 करोड़ रुपये मिल जाएँगे।
- अगर आप हर साल 10% निवेश बढ़ाते हैं, तो आप 1 करोड़ रुपये पहले ही चुका सकते हैं।
- हर महीने 1 लाख रुपये का कर्ज़ पहले चुकाने का कोई मतलब नहीं है। समय लें और धीरे-धीरे कर्ज़ चुकाएँ।

अंत में, सुनिश्चित करें कि आपके पास आपातकालीन निधि हो। साथ ही, अपने और परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य और टर्म इंश्योरेंस भी रखें।

अगर आप निवेश के लिए सबसे अच्छे फंड जानना चाहते हैं, तो किसी सलाहकार की मदद लें। इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह ज़रूर लें, जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सही फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

...Read more

Reetika

Reetika Sharma  |244 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Oct 08, 2025

Asked by Anonymous - Sep 26, 2025English
Money
प्रिय वित्तीय गुरु। मैं 46 वर्ष का हूँ और मेरे पास एक छोटा सा व्यवसाय है जिसे मैंने स्नातक होने के तुरंत बाद 2 लाख के ऋण से शुरू किया था, मेरे 17 और 13 वर्ष के दो बेटे हैं, मेरी पत्नी 40 वर्ष की है, वह गृहिणी है। पहले दिन से ही मैंने बचत शुरू कर दी थी। 1. अब बैंक में एफडी में 1 करोड़ का कोष है जिसमें लगभग 7% पर प्रति माह 60000 मासिक ब्याज निकासी है। यह मेरा सेवानिवृत्ति कोष है। 2. लगभग 75 लाख मूल्य का 1 फ्लैट है जिसे मैंने किराए पर दे दिया है जिससे मुझे प्रति माह 20000 किराया मिलता है। 3. लगभग 4 करोड़ और 80 लाख के वर्तमान मूल्य वाले 2 प्लॉट में निवेश किया है। 5. मैं अपने पैतृक घर में रहता हूं, इसलिए मुझे लगता है कि इसे बेचने का कोई मूल्य नहीं है। 4. लगभग 25 लाख की बचत वाला पीपीएफ खाता परिपक्व हो गया है 6. आज के मूल्य का लगभग 12 लाख रुपये का सोविएनर गोल्ड बॉन्ड। 6. मंदी के कारण मेरा व्यवसाय बंद होने के कारण मेरी व्यावसायिक आय लगभग 60,000-90,000 रुपये प्रति माह है। 7. चुकाने के लिए कोई ऋण नहीं। कोई मासिक EMI नहीं। 8. मैंने 25 लाख रुपये का पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा लिया है, जिसे मैं 50 वर्ष का होने पर बढ़ाकर 50 लाख रुपये कर दूँगा। तो मेरी वर्तमान आय है एफडी ब्याज 60000, किराया 20000, व्यवसाय आय 60000-90000, कुल 140000 -180000, स्कूल फीस सहित वर्तमान मासिक खर्च 110000, खर्च के बाद मासिक बचत लगभग 50000, अब मेरा लक्ष्य 1. अपने बेटे की शिक्षा की आवश्यकता, चूंकि मेरा बड़ा बेटा 17 साल का है और पढ़ाई में अच्छा है, अगले साल से मुझे 4 साल तक हर महीने लगभग 1 लाख से 1.50 लाख रुपये की जरूरत होगी क्योंकि वह भारत या विदेश में किसी अच्छे कॉलेज से बीटेक कर रहा होगा। 2. छोटे बेटे के लिए भी लगभग यही योजनाएं हैं, जो वर्तमान में 7वीं में है और उसे 4 साल बाद अपनी पढ़ाई के लिए अगले 5 साल तक समान राशि की आवश्यकता होगी। इसलिए मुझे अपने दोनों बेटों की पढ़ाई के लिए अगले साल से लगभग 8-10 साल तक 1-2 लाख रुपये मासिक की जरूरत होगी। मुझे शेयर और म्यूचुअल फंड में निवेश करना पसंद नहीं है, मैं हमेशा FD जैसा सुरक्षित निवेश चाहता हूँ। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें। मैं अपने दोनों बेटों की शिक्षा के लिए 80 लाख रुपये का एक प्लॉट बेचने की सोच रहा हूँ, जिसकी मुझे 8-10 साल तक ज़रूरत है। मैं अपना दूसरा प्लॉट अगले 3-4 सालों में 5-6 करोड़ रुपये की कीमत पर बेचने की योजना बना रहा हूँ। मैं एक और कमर्शियल प्रॉपर्टी खरीदूँगा, जिससे मुझे बैंक को किराए पर देने पर लगभग 2.5 लाख रुपये मासिक किराया मिलेगा। या मैं पूरी रकम FD में डाल दूँगा, जिसका मासिक भुगतान लगभग 7-8% होगा। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें कि क्या मैं सही रास्ते पर हूँ, क्योंकि मेरी जानकारी सीमित है।
Ans: नमस्ते,

आपने अपने व्यवसाय से बड़ी संपत्ति अर्जित करके बहुत अच्छा काम किया है। बच्चों की शिक्षा को लेकर चिंता होना स्वाभाविक है क्योंकि इसकी लागत बहुत बढ़ रही है।
मैं आपके प्रश्नों का एक-एक करके उत्तर दे रहा हूँ।

1. स्टॉक और म्यूचुअल फंड में निवेश न करने की आपकी सबसे बड़ी चिंता बहुत स्वाभाविक है। ये जोखिम भरे साबित होते हैं। लेकिन जो लोग कोई जोखिम नहीं उठाना चाहते, उनके लिए बैलेंस्ड फंड या हाइब्रिड फंड जैसे FD जितने ही अच्छे फंड उपलब्ध हैं। FD में भी जोखिम होता है - अगर कोई बैंक डूब जाता है, तो आपकी पूरी रकम पलक झपकते ही खत्म हो जाएगी और आपको सरकार से केवल 5 लाख रुपये मिलेंगे।
इसलिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक बेहतर विकल्प है क्योंकि ये फंड कई स्टॉक में निवेश करते हैं। अगर एक स्टॉक भी डूब जाता है, तो आपका 99% पैसा सुरक्षित रहता है। इसलिए आप इनमें निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। इसके लिए आप किसी सलाहकार से सलाह ले सकते हैं या मुझसे संपर्क कर सकते हैं।

2. बच्चे की शिक्षा के लिए एक प्लॉट बेचना - एक अच्छा फैसला। यह दोनों बच्चों के सभी खर्चों को कवर करेगा और शेष राशि (यदि कोई हो) आपके भविष्य के लिए होगी।

3. आप FD की 70% राशि हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं और SWP शुरू कर सकते हैं। इसमें तुलनात्मक कर लाभ और बेहतर रिटर्न मिलता है।

4. PPF आपके लिए अगले 5 वर्षों तक निवेश करने के लिए अच्छा है। इसे जारी रखें।

5. FD की बजाय हाइब्रिड फंड चुनने से किसी भी बैंक की FD की तुलना में अधिक रिटर्न और सुरक्षा की गारंटी होगी।

बाकी सब ठीक है। आप एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से संपर्क कर सकते हैं जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सकता है।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

...Read more

Dr Upneet

Dr Upneet Kaur  |70 Answers  |Ask -

Marriage counsellor - Answered on Oct 08, 2025

Asked by Anonymous - Oct 06, 2025English
Relationship
नमस्ते महोदया, मैं 38 साल की महिला हूँ और 32 साल के पुरुष से प्यार करती हूँ। मेरी शादी नहीं हुई है और वह तलाकशुदा है और उसके कोई बच्चे नहीं हैं। हम दोनों एक ही कंपनी में काम करते हैं और हमारा रिश्ता गंभीर है। लेकिन हमारे समाज में सभी कहते हैं कि महिला का 6 साल बड़ी होना शर्मनाक है। उसके दोस्त मुझे आंटी कहकर मज़ाक करते हैं। क्या हमें समाज की अनदेखी करनी चाहिए या मुझे इसे गंभीर होने से पहले ही खत्म कर देना चाहिए?
Ans: नमस्ते मैम। मुझे लगता है कि प्यार में उम्र मायने नहीं रखती। 6 साल का अंतर होना बिल्कुल ठीक है, चाहे आप बड़े हों या नहीं। अगर रिश्ता गंभीर है और आपको लगता है कि आप उस व्यक्ति के साथ आगे बढ़ पाएँगी, तो आगे बढ़िए। अगर आपका साथी आपको स्वीकार करता है, तो आपको दूसरों और समाज की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।
अपना ख्याल रखना
सादर
डॉ. उपनीत कौर
मुझे फ़ॉलो करें: https://www.instagram.com/dr_upneet

...Read more

Dr Upneet

Dr Upneet Kaur  |70 Answers  |Ask -

Marriage counsellor - Answered on Oct 08, 2025

Asked by Anonymous - Oct 06, 2025English
Relationship
नमस्ते महोदया, मैं 29 साल की हूँ और मेरी शादी को सिर्फ़ 2 साल हुए हैं और मेरा एक साल का बच्चा है। मेरे पति की माँ घर में सब कुछ नियंत्रित करती हैं और मुझे रोज़ाना अपमानित करती हैं। मेरे पति कभी मेरा साथ नहीं देते और हमेशा अपनी माँ का पक्ष लेते हैं। मेरी लव मैरिज हुई थी और अब मुझे अपने फैसले पर पछतावा है। क्या मुझे छोटे बच्चे के साथ तलाक ले लेना चाहिए या कुछ और सालों के लिए एडजस्ट कर लेना चाहिए? मेरे माता-पिता कहते हैं कि घर वापस आ जाओ, लेकिन मैं बच्चे के भविष्य को लेकर उलझन में हूँ।
Ans: नमस्ते मैम..मैं आपकी स्थिति समझ सकती हूँ। आमतौर पर हर शादी में ऐसी समस्याएँ आती हैं, लेकिन प्रेम विवाह में ये थोड़ी ज़्यादा होती हैं क्योंकि परिवार को लगता है कि उन्होंने आपको चुना नहीं है और वे आपको आसानी से स्वीकार नहीं करते।
मैं आपको सलाह दूँगी कि अपनी सास के बारे में अपने पति से शिकायत न करें। कुछ दिनों तक किसी भी पारिवारिक मामले पर बात न करें। बस अपने और अपने बच्चे के बारे में बात करें, वो भी सकारात्मक रूप से। चीज़ें समय लेंगी, लेकिन बदलने लगेंगी। अपनी सास की नकारात्मक बातों को नज़रअंदाज़ करें और खुद पर और अपने बच्चे पर ध्यान केंद्रित करें। आप ध्यान भी कर सकती हैं। चीज़ें जल्द ही बदल जाएँगी।
अपना ख्याल रखें
सादर
डॉ. उपनीत कौर
मुझे फ़ॉलो करें: https://www.instagram.com/dr_upneet

...Read more

Reetika

Reetika Sharma  |244 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Oct 08, 2025

Money
नमस्कार सर, मेरी उम्र 35 वर्ष है, मेरे पति सरकारी कर्मचारी हैं, उनकी उम्र 39 वर्ष है, मैंने म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया है। पराग फ्लेक्सी कैप फंड 6000 मासिक एसआईपी, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड 7200, क्वांट स्मॉल कैप फंड 2000, मोतीलाल ओसवाल मिड कैप 5700, एडलवाइस मिड कैप फंड 1000, मोतीलाल ओसवाल निफ्टी माइक्रोकैप 250 इंडेक्स फंड 5700, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल हेल्थ केयर फंड 1000, एसबीआई टेक्नोलॉजी ऑपर्च्युनिटीज फंड 1000, एसबीआई इंफ्रास्ट्रक्चर फंड 1000, एसबीआई एनर्जी ऑपर्च्युनिटीज फंड 1000, एडलवाइस यूएस टेक्नोलॉजी फंड 1000, मासिक किराये की आय का कुल मासिक एसआईपी 32600, यह पोर्टफोलियो 20 वर्षों की लंबी अवधि के लिए है, कितने रिटर्न की उम्मीद है, मैं आक्रामक व्यवहार में रुचि रखती हूं.. कृपया सुझाव दें कि कितने रिटर्न की उम्मीद है और पहले 50 लाख कब तक पहुंचेंगे?
Ans: नमस्ते,
मैंने आपके प्रश्न का उत्तर पहले ही दे दिया है। कृपया जाँच लें।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

...Read more

Reetika

Reetika Sharma  |244 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Oct 08, 2025

Money
नमस्ते सर मेरी उम्र 35 साल थी, मेरे पति सरकारी कर्मचारी थे, उनकी उम्र 39 साल थी। मैंने हाल ही में म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू किया है। पराघ फ्लेक्सी कैप फंड 6000 मासिक SIP निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड 7200 क्वांट स्मॉल कैप फंड 2000 मोतीलाल ओसवाल मिड कैप 5700 एडलविस मिड कैप फंड 1000 मोतीलाल ओसवाल निफ्टी माइक्रोकैप 250 इंडेक्स फंड 5700 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल हेल्थ केयर फंड 1000 एसबीआई टेक्नोलॉजी ऑपर्च्युनिटीज फंड 1000 एसबीआई इंफ्रास्ट्रक्चर फंड 1000 एसबीआई एनर्जी ऑपर्च्युनिटीज फंड 1000 एडलविस यूएस टेक्नोलॉजी फंड 1000 मासिक किराये की आय का कुल मासिक SIP 32600 यह पोर्टफोलियो 20 साल की लंबी अवधि के लिए है, कितने रिटर्न की उम्मीद है, मुझे आक्रामक व्यवहार में रुचि है.. कृपया सुझाव दें कि कितना रिटर्न अपेक्षित है और पहले 50 लाख कब तक पहुंचेंगे?
Ans: नमस्ते,

यह जानकर अच्छा लगा कि आप निवेश को लेकर गंभीर हैं। और आप लंबी अवधि के लिए अच्छी रकम निवेश कर रहे हैं।
मैं आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और समय-सीमा को समझता हूँ, लेकिन आपने जिन फंड्स का ज़िक्र किया है, वे उनके अनुरूप नहीं हैं।
इन फंड्स में ओवरलैपिंग स्टॉक्स होते हैं और लंबी अवधि में आपको ज़्यादा फ़ायदा नहीं होगा।

चूँकि आपकी मासिक SIP राशि बड़ी है, इसलिए निवेश के लिए किसी सलाहकार से बात करना बेहतर है। मैं आपको इन फंड्स में SIP जारी रखने की सलाह नहीं दूँगा।

अगर आपने सही तरीके से निवेश किया है, तो आप 7.5 साल में अपने पहले 50 लाख रुपये तक पहुँच सकते हैं। लेकिन मौजूदा पोर्टफोलियो के साथ, इसमें 8.5 से 9 साल लगेंगे।

एक स्व-निर्मित पोर्टफोलियो अच्छा है, लेकिन जब राशि बड़ी हो, तो किसी पेशेवर से सलाह लेना हमेशा बेहतर होता है।

इसलिए, एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंड्स के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10744 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 08, 2025

Money
क्या 18 कैरेट, 22 कैरेट या 24 कैरेट के 1 ग्राम या उससे ज़्यादा सोने के सिक्के ऑनलाइन खरीदने के बजाय ऑफलाइन खरीदना सही रहेगा? डिजिटल सोना मुनाफ़ा देता है या नहीं, और शेयर बाज़ार में शुरुआती निवेश के बारे में क्या ख्याल है और किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?
Ans: आप सोने और शेयर बाजार में एक साथ निवेश करने के बारे में सोच-समझकर सोच रहे हैं। यह संतुलित दृष्टिकोण वित्तीय जागरूकता दर्शाता है।

"भौतिक सोने के सिक्के खरीदना"

ऑनलाइन या ऑफलाइन, दोनों ही तरीके से खरीदे जा सकते हैं। लेकिन शुद्धता, हॉलमार्क और मेकिंग चार्ज ज़रूर जाँच लें।
"24 कैरेट सोना निवेश के लिए सबसे शुद्ध होता है।
"22 कैरेट और 18 कैरेट सोना आभूषणों के लिए बेहतर है, निवेश के लिए नहीं।
ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म डिलीवरी या प्रीमियम शुल्क जोड़ सकते हैं। हमेशा विश्वसनीय और सत्यापित विक्रेताओं से ही खरीदें।

"डिजिटल सोने के बारे में"

डिजिटल सोना खरीदना और बेचना आसान है, लेकिन यह सेबी द्वारा विनियमित नहीं है। इसलिए, इसमें प्रतिपक्ष जोखिम होता है। अगर कंपनी बंद हो जाती है, तो उसकी भरपाई मुश्किल हो सकती है। इसलिए, इसे लंबे समय तक रखना सुरक्षित नहीं है।

"गोल्ड म्यूचुअल फंड"

भौतिक या डिजिटल सोने की बजाय, गोल्ड म्यूचुअल फंड ज़्यादा सुरक्षित हैं।
"ये सेबी द्वारा विनियमित होते हैं।
"ये सोने की कीमतों पर कड़ी नज़र रखते हैं।
" सोने को स्टोर करने या उसका बीमा कराने की कोई ज़रूरत नहीं है।
– आप छोटी SIP राशि से शुरुआत कर सकते हैं।
ये सिक्कों या डिजिटल सोने की तुलना में बेहतर तरलता और पारदर्शिता प्रदान करते हैं।

» शेयर बाज़ार में शुरुआत

एक शुरुआती के रूप में, छोटी शुरुआत करें और धीरे-धीरे सीखें। जल्दबाज़ी न करें या सुझावों का आँख मूँदकर पालन न करें।
विशेषज्ञ फ़ंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फ़ंड के माध्यम से निवेश करें।
भारत में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फ़ंड इंडेक्स फ़ंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं क्योंकि फ़ंड प्रबंधक बाज़ार की स्थितियों के अनुसार ढल जाते हैं।
अल्पकालिक व्यापार पर नहीं, बल्कि दीर्घकालिक धन पर ध्यान केंद्रित करें।

» याद रखने योग्य मुख्य बातें

– हमेशा अपनी लक्ष्य योजना के अनुसार निवेश करें।
– 6 महीने का आपातकालीन फ़ंड रखें।
– निवेश के लिए ऋण लेने से बचें।
– SIP के साथ अनुशासित रहें।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।

» अंत में

गोल्ड म्यूचुअल फ़ंड आपके पोर्टफोलियो में भौतिक सोने की तुलना में बेहतर विविधता ला सकते हैं।
मार्गदर्शन और धैर्य के साथ अपनी शेयर यात्रा चरण-दर-चरण शुरू करें।
सही योजना बनाने पर दोनों ही लगातार धन वृद्धि कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x