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45 वर्षीय व्यक्ति शून्य ऋण के साथ संतुलित, 20-वर्षीय म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की तलाश में है

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English

मेरी उम्र 45 साल है और मुझ पर कोई कर्ज नहीं है। मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करने की योजना बना रहा हूं। मैं अपने फंड को SIP में इस तरह से आवंटित करने के बारे में सोच रहा हूं। क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि क्या पोर्टफोलियो संतुलित है या इसे संतुलित करने के लिए कुछ अन्य फंड की सिफारिश कर सकते हैं। मुझे इस पैसे तक पहुंच की आवश्यकता नहीं होगी और मेरा निवेश क्षितिज 20 साल है। कोटक इक्विटी ऑपर्चुनिटी फंड (10%); पराग पारिख फ्लेक्सी फंड (30%); निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप (20%); निप्पॉन इंडिया पावर एंड इंफ्रा (10%); आईसीआईसीआई प्रू भारत 22 FOF (15%) और SBI PSU रेगुलर ग्रोथ (15%)। आपकी सलाह के लिए धन्यवाद।

Ans: 20 साल की लंबी अवधि के लिए निवेश करने का आपका फैसला बेहतरीन है। बिना किसी कर्ज और विकास पर स्पष्ट ध्यान के, आपके पास एक ठोस आधार है। आपका पोर्टफोलियो विविधता लाने के इरादे को दर्शाता है, लेकिन ऐसे क्षेत्र हैं जहां संतुलन में सुधार किया जा सकता है। आइए हम मूल्यांकन करें और समायोजन का सुझाव दें।

आपके प्रस्तावित पोर्टफोलियो पर अवलोकन
इक्विटी-उन्मुख फंड (60%)

इनमें फ्लेक्सी-कैप, मल्टी-कैप और इक्विटी अवसर फंड के लिए आवंटन शामिल हैं।
यह खंड विविधीकरण प्रदान करता है और बाजार पूंजीकरण में वृद्धि को दर्शाता है।
क्षेत्रीय और विषयगत फंड (35%)

इस हिस्से में बिजली, बुनियादी ढांचा और पीएसयू-केंद्रित फंड हावी हैं।
जबकि विषयगत फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, वे क्षेत्र-विशिष्ट जोखिमों के साथ आते हैं।
अंतर्राष्ट्रीय जोखिम की कमी

वैश्विक इक्विटी के लिए कोई आवंटन नहीं है। अंतर्राष्ट्रीय विविधीकरण घरेलू जोखिमों के खिलाफ बचाव कर सकता है।
विशिष्ट क्षेत्रों पर अत्यधिक ध्यान

बुनियादी ढांचे और पीएसयू-केंद्रित फंड के लिए उच्च आवंटन अस्थिरता बढ़ा सकता है।
इससे आर्थिक मंदी के दौरान खराब प्रदर्शन हो सकता है।
संतुलित पोर्टफोलियो के लिए सुझाव
आपके पोर्टफोलियो को अधिक विविधीकरण की आवश्यकता है। फंड को व्यापक बाजार जोखिम के साथ संरेखित करने पर ध्यान दें।

सुझाए गए आवंटन
लार्ज-कैप फंड (25%)

लार्ज-कैप फंड स्थिरता और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।
ये फंड पूर्वानुमानित विकास वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।
फ्लेक्सी-कैप या मल्टी-कैप फंड (30%)

इन फंड में निवेश जारी रखें। वे बाजार पूंजीकरण में गतिशील आवंटन प्रदान करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फ्लेक्सी-कैप फंड बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होते हैं।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड (20%)

थीमैटिक फंड पर निर्भरता कम करें। मिड और स्मॉल-कैप फंड में आवंटन करें।
ये फंड विविधीकरण बनाए रखते हुए उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
संतुलित लाभ या हाइब्रिड फंड (15%)

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट को संतुलित कर सकते हैं। वे बाजार में सुधार के दौरान स्थिरता प्रदान करते हैं।
यह आवंटन समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करता है।
ग्लोबल इक्विटी फंड (10%)

भौगोलिक विविधीकरण के लिए अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में निवेश करें।
ये फंड भारतीय अर्थव्यवस्था के बाहर विकास के अवसर प्रदान करते हैं।
थीमैटिक और सेक्टोरल फंड से जुड़ी चिंताएँ
बिजली और पीएसयू-केंद्रित फंड जैसे थीमैटिक फंड में विविधीकरण की कमी होती है।
प्रदर्शन विशिष्ट क्षेत्रों पर निर्भर करता है, जिससे वे अस्थिर हो जाते हैं।
यदि सेक्टर अपेक्षित रूप से नहीं बढ़ता है तो वे कम प्रदर्शन कर सकते हैं।
इसके बजाय, सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध फंड कम जोखिम के साथ लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
फंड मैनेजर बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं।
वे बाजार के रुझान के आधार पर रणनीति अपनाते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय इंडेक्स फंड में देखे जाने वाले कम प्रदर्शन के जोखिम को कम करते हैं।
इक्विटी निवेश के लिए कर निहितार्थ
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): 1.25 लाख रुपये से ऊपर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG): 20% कर लगता है।
अपनी निकासी को अनुकूलित करें और कर-कुशल रणनीतियों के साथ निवेश को संरेखित करें।

360 डिग्री वित्तीय योजना
आपातकालीन निधि
छह महीने के खर्च को लिक्विड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में बनाए रखें।
यह अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान लिक्विडिटी सुनिश्चित करता है।
बीमा कवरेज
पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
बीमा को निवेश के साथ मिलाने से बचें।
समय-समय पर समीक्षा करें
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें।
कम प्रदर्शन करने वाले फंड को बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड से बदलें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करें
CFP आपको फंड चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन में मार्गदर्शन कर सकता है।
MFD के माध्यम से निवेश करने से व्यक्तिगत सहायता सुनिश्चित होती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी योजना मजबूत इरादे और विकास पर ध्यान केंद्रित करती है। लार्ज-कैप, हाइब्रिड और अंतर्राष्ट्रीय फंड के साथ अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने से जोखिम कम होगा। 20 वर्षों में लगातार रिटर्न प्राप्त करने के लिए आगे विविधता लाएं। नियमित समीक्षा के साथ एक अनुशासित दृष्टिकोण आपको ट्रैक पर रखेगा।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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