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Ramalingam Kalirajan |8077 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 18, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Ashish on Apr 17, 2024English

मेरी आयु 45 वर्ष है। मेरे पास क्वांट एक्टिव 5000/-, पराग पारीख 5000/-, केनरा ब्लूचिप 5000/- और टाटा डिजिटल 5000/- की SIP हैं। सभी डायरेक्ट फंड 2 वर्ष तक पुराने हैं। मेरे पास डेट पोर्टफोलियो के लिए लगभग 12000/- का EPF + VPF है और कुल लगभग 10 लाख है। PPF में लगभग 12 लाख हैं। अब निरंतरता के लिए PPP में केवल 10000/- जोड़ रहा हूँ। NPS में प्रति वर्ष 50000/- जोड़ रहा हूँ। 5 वर्ष के बाद 18 वर्ष तक किसी भी पोर्टफोलियो या मिश्रण से राशि की आवश्यकता होगी। सेवानिवृत्ति के लिए कृषि आय जो वर्तमान में 4 लाख/वर्ष है, बाद में पिताजी से मिलेगी। कार्यालय से बीमा उपलब्ध है और स्वयं द्वारा लिया गया 5 लाख का FF है। कृपया किसी भी परिवर्तन या फंड बदलने की आवश्यकता के लिए सलाह दें।

Ans: आपके पास अपनी आयु और लक्ष्यों के लिए उपयुक्त इक्विटी और ऋण निवेश के मिश्रण के साथ एक अच्छी तरह से संरचित निवेश दृष्टिकोण है।

इक्विटी आवंटन: विविध इक्विटी फंडों में आपके एसआईपी और एनपीएस योगदान दीर्घकालिक विकास के लिए एक अच्छा आधार प्रदान करते हैं। आपके 5-18 वर्ष के क्षितिज को देखते हुए, यह आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित है।
ऋण आवंटन: ईपीएफ + वीपीएफ और पीपीएफ आपके ऋण पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा बनाते हैं, जो स्थिरता और कर लाभ प्रदान करते हैं।
आपातकालीन निधि: ईपीएफ, वीपीएफ और पीपीएफ के साथ, आपके पास एक अच्छा ऋण कुशन है।
सेवानिवृत्ति: आपकी कृषि आय और ईपीएफ योगदान आपकी सेवानिवृत्ति आय का समर्थन करेंगे।
सुझाव:

समीक्षा और पुनर्संतुलन: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन पर विचार करें।
कर नियोजन: ईपीएफ, वीपीएफ और पीपीएफ योगदान को देखते हुए, सुनिश्चित करें कि आप निवेश में कर लाभ को अधिकतम कर रहे हैं।
बीमा: चूंकि आपके पास कार्य और व्यक्तिगत दोनों पॉलिसियों से बीमा कवरेज है, इसलिए समीक्षा करें कि भविष्य की जरूरतों और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए कवरेज राशि पर्याप्त है या नहीं।
निरंतर निवेश: चक्रवृद्धि ब्याज और रुपया लागत औसत से लाभ उठाने के लिए अपने एसआईपी और एनपीएस योगदान जारी रखें।

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