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Ramalingam Kalirajan |2819 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 18, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 17, 2024English

नमस्ते सर, मेरी आयु 43 वर्ष है और मैंने पिछले वर्ष ही म्यूचुअल फंड्स शुरू किए हैं। मेरा पोर्टफोलियो एचडीएफसी टॉप 100 - 2000 प्रति माह, एचडीएफसी मिड कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड - 2000 प्रति माह, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड - 2000 प्रति माह, कोटक स्मॉल कैप फंड - 2000 प्रति माह, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - 2000 प्रति माह, निप्पॉन इंडिया गोल्ड सेविंग्स फंड - 5000 प्रति माह, एसबीआई स्मॉल कैप फंड - जी - 2000 प्रति माह, एसबीआई कॉन्ट्रा फंड - 2000 प्रति माह, यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड - 3000 प्रति माह, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड - ग्रोथ - 3000 प्रति माह और निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड (जी) - 2000 प्रति माह है। कुल 27000 रुपये प्रति माह। साथ ही, मैं ऊपर दिए गए समान म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश भी करता हूं यह कुल मिलाकर लगभग 67 हजार प्रति माह है। मेरा दीर्घकालिक दृष्टिकोण 15 से अधिक वर्षों का है। मेरा प्रश्न यह है कि क्या MF पोर्टफोलियो पर्याप्त संतुलित है? साथ ही, उक्त निवेश के साथ, क्या मैं 15 वर्षों में 5 करोड़ जमा कर पाऊंगा? साथ ही, मेरे पास FD में लगभग 20 लाख हैं। क्या मुझे बेहतर रिटर्न पाने के लिए उस FD से लगभग 10 लाख MF में ट्रांसफर करना चाहिए और बाकी 10 लाख FD को आकस्मिक निधि के रूप में रखना चाहिए? कृपया मार्गदर्शन करें?

Ans: आपका MF पोर्टफोलियो लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, गोल्ड और इंडेक्स फंड में विविधतापूर्ण है, जो कि अच्छी बात है। हालांकि, यह स्मॉल और मिड-कैप फंड की ओर अधिक झुका हुआ है, जो कि जोखिम भरा है। जोखिम को कम करने के लिए अधिक लार्ज-कैप या संतुलित फंड को शामिल करने के लिए पुनर्संतुलन पर विचार करें। 15 वर्षों में 5 करोड़ का लक्ष्य रखने के लिए, आपको लगभग 12-15% का वार्षिक रिटर्न चाहिए, जो कि महत्वाकांक्षी है लेकिन बाजार के इतिहास को देखते हुए असंभव नहीं है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इस लक्ष्य के लिए आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

FD से MF में 10 लाख रुपये ट्रांसफर करने से संभावित रूप से लंबी अवधि में अधिक रिटर्न मिल सकता है, लेकिन सुनिश्चित करें कि आप एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। आपात स्थिति के लिए FD में 10 लाख रुपये रखना समझदारी है। अपनी ज़रूरतों और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

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