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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 09, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Mar 18, 2024English
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Money

मैं 40 साल का हूँ और अपने बच्चों (जो अब 10वीं और 7वीं कक्षा में हैं) के लिए रिटायरमेंट प्लानिंग और उच्च शिक्षा की योजना बनाना चाहता हूँ। वर्तमान में मैं 3 म्यूचुअल फंड में 15 हजार (5 हजार प्रत्येक) का निवेश कर रहा हूँ, जिनका नाम है यूटीआई एमएनसी फंड डायरेक्ट ग्रोथ, टाटा इक्विटी पीई फंड डायरेक्ट ग्रोथ और एक्सिस ईएसजी इंटीग्रेशन स्ट्रैटेजी फंड डायरेक्ट ग्रोथ। मैं अगले महीने से 30 हजार और निवेश कर सकता हूँ। कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे उसी MF में राशि बढ़ानी चाहिए या किसी अन्य फंड में निवेश करना चाहिए।

Ans: अपने लक्ष्यों को देखते हुए, अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखते हुए विविधता बनाए रखने पर विचार करें। हालाँकि, अतिरिक्त 30,000 रुपये मासिक निवेश क्षमता के साथ, अपने उद्देश्यों के अनुरूप फंड जोड़ने पर विचार करें, जैसे कि विविध इक्विटी फंड और शिक्षा-केंद्रित फंड। सुनिश्चित करें कि नए जोड़े आपके मौजूदा पोर्टफोलियो को पूरक बनाते हैं और आपकी जोखिम सहनशीलता को पूरा करते हैं। अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और अपने रिटायरमेंट और शिक्षा लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार निवेश को समायोजित करें। एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Sep 08, 2021

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Money
मैं 35 वर्ष का हूं और वर्तमान में नीचे दिए अनुसार विभिन्न एमएफ में 16 हजार रुपये का निवेश कर रहा हूं।</p> <p>मैंने अपना निवेश एक साल पहले शुरू किया था और अगले 15 वर्षों के लिए निवेश करना चाहता हूं।</p> <p>उपरोक्त सभी फंड वर्तमान में 5-6 वर्षों के लिए निवेश किए गए हैं। क्या मुझे किसी फंड में राशि बढ़ानी चाहिए? <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला (टैक्स सेवर)</td> <td>रु. 2,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी (टैक्स सेवर)</td> <td>रु.3,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस ब्लूचिप</td> <td>रु. 1,500</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस मिडकैप</td> <td>रु. 1,500</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मिराई एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप</td> <td>रु.3,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>पराग पारिख फ्लेक्सीकैप</td> <td>रु.3,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>निप्पॉन इंडिया इंडेक्स फंड सेंसेक्स प्लान</td> <td>रु. 2,000</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> <p>&nbsp;</p>
Ans: कृपया जारी रखें। ये अच्छे फंड हैं. कोई परिवर्तन करने की आवश्यकता नहीं है।</p> <p>&nbsp;</p>

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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Oct 19, 2022

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Money
मेरी उम्र 33 साल है. मुझमें जोखिम लेने की क्षमता अधिक है। मैं अपने बच्चों के लिए अगले 10-15 वर्षों के लिए निवेश करना चाहता हूं। शिक्षा। बच्चों की वर्तमान उम्र 7 वर्ष और 2 वर्ष है। वर्तमान में मैं नीचे उल्लिखित एमएफ में निवेश कर रहा हूं:</p> <p>1. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप प्रत्यक्ष वृद्धि रु.12000</p> <p>2. एक्सिस विकास के अवसर प्रत्यक्ष वृद्धि रु.12000</p> <p>3. कोटक स्मॉल कैप की सीधी वृद्धि रु.12000</p> <p>मैं 12000 रुपये के सिप के साथ एक और म्यूचुअल फंड जोड़ना चाहता हूं। कृपया एक और म्यूचुअल फंड की सलाह दें। कृपया यह भी सलाह दें कि क्या मैं उपरोक्त उल्लिखित एमएफ को 10-15 वर्षों तक जारी रख सकता हूं।</p>
Ans: आप एचडीएफसी इंडेक्स फंड - सेंसेक्स प्लान - रेगुलर प्लान - ग्रोथ</p> पर विचार कर सकते हैं। <p>हां, इन फंडों को 10 से 15 वर्षों तक जारी रखा जा सकता है।</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Money
नमस्ते, मेरी उम्र 36 साल है। मैं हैदराबाद में अपनी पत्नी और 2 बच्चों के साथ रहता हूँ। उनकी शिक्षा और रिटायरमेंट के बाद के जीवन (55 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना) के लिए, मैंने पिछले 2 सालों से म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया है। वर्तमान निवेश 6.2 लाख है, जो निम्न फंड में है- 1.एक्सिस स्मॉल कैप 2.पराग पारिख फ्लेक्सी कैप। 3.क्वांट एब्सोल्यूट ग्रोथ फंड अभी के लिए हर महीने 10 हजार। हर साल 10% बढ़ाने की योजना है। क्या मैं अपनी वित्तीय जरूरतों के लिए सही दिशा में जा रहा हूँ? कृपया मेरी जरूरतों के आधार पर सुधार सुझाएँ।
Ans: यह आपके निवेश के सफ़र की एक शानदार शुरुआत है! 36 साल की उम्र में अपने बच्चों की शिक्षा और अपने रिटायरमेंट के लिए निवेश करना ज़िम्मेदारी दिखाता है। आइए आपकी योजना पर चर्चा करें और कुछ सुधार सुझाएँ:

1. लक्ष्यों के लिए निवेश करना!

स्मार्ट सोच! म्यूचुअल फंड में SIP के ज़रिए अपने बच्चों की शिक्षा और अपने रिटायरमेंट के लिए योजना बनाना एक स्मार्ट तरीका है। इन जैसे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर होते हैं जो ऐसे स्टॉक चुनकर बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश करते हैं जिनके बारे में उन्हें लगता है कि वे बढ़ेंगे।

दीर्घकालिक लक्ष्य: आपके बच्चों की शिक्षा (मान लें कि वे छोटे हैं) और आपकी सेवानिवृत्ति (19 साल) दोनों के लिए आपका निवेश क्षितिज दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अच्छा है।

2. अपने पोर्टफोलियो का विश्लेषण करना:

स्मॉल कैप फ़ोकस: स्मॉल कैप फंड में अपने निवेश का ज़्यादातर हिस्सा रखना थोड़ा जोखिम भरा हो सकता है। स्मॉल कैप अन्य मार्केट कैपिटलाइज़ेशन की तुलना में ज़्यादा अस्थिर हो सकते हैं।

विविधीकरण मायने रखता है: विभिन्न बाजार खंडों में बेहतर विविधीकरण के लिए लार्ज कैप या मिड कैप फंड जोड़ने पर विचार करें।

3. शिक्षा लागत के लिए योजना बनाना:

शिक्षा की लागत: शिक्षा की लागत काफी बढ़ सकती है। समय के करीब शिक्षा की संभावित लागत की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो अपने निवेश को समायोजित करें।

जल्दी शुरुआत करना महत्वपूर्ण है! जल्दी शुरू करने से चक्रवृद्धि ब्याज का असर होता है। आप सही रास्ते पर हैं!

4. सेवानिवृत्ति की योजना बनाना:

ऋण निधि पर विचार करें: जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, स्थिरता और नियमित आय प्रदान करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में ऋण निधि जोड़ने पर विचार करें।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा कर सकता है और आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए ट्रैक पर रखने के लिए समायोजन का सुझाव दे सकता है।

यहाँ मुख्य बात है: आपने एक शानदार शुरुआत की है! अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने, समय के करीब शिक्षा लागत की समीक्षा करने और सेवानिवृत्ति के लिए ऋण निधि जोड़ने पर विचार करें। सीएफपी से परामर्श करने से आपको अपनी योजना को बेहतर बनाने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 14, 2024

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैंने म्यूचुअल फंड में एसआईपी के रूप में 10000 रुपये प्रति माह का निवेश किया है। मेरा पोर्टफोलियो विभिन्न फंडों में विविधतापूर्ण है जैसे:- 1.केनरा रोबेको मल्टी कैप-1500 रुपये 2.एसबीआई मल्टी कैप-750 रुपये 3.टाटा मल्टी कैप-750 रुपये 4.एचडीएफसी मिड कैप-1000 रुपये 5.व्हाइट ओक मिड कैप-500 रुपये 6.टाटा स्मॉल कैप-1000 रुपये 7.निप्पॉन स्मॉल कैप-1000 रुपये 8.यूटीआई स्मॉल कैप-1300 रुपये 9.आईटीआई फ्लेक्सी कैप-1000 रुपये 10.एचडीएफसी रिटायरमेंट बचत-1200 रुपये मेरा लक्ष्य अपने बच्चे की उच्च शिक्षा और सेवानिवृत्ति के उद्देश्यों के लिए धन का निर्माण करना है। मैं 42 साल का हूं और मेरा बच्चा सिर्फ 11 साल का है और कक्षा 5 में पढ़ रहा है। इसलिए ये सभी फंड नियमित वृद्धि में हैं। मुझे क्या करना चाहिए?? अधिक विविधता लाएं... या एक और जोड़ें?? कृपया सुझाव दें। मेरे निवेश की आयु सिर्फ 15 महीने है।
Ans: सबसे पहले, यह देखकर अच्छा लगा कि आपने जल्दी शुरुआत की और लगातार निवेश कर रहे हैं। 42 की उम्र में एक विविध पोर्टफोलियो के साथ SIP शुरू करना एक अच्छा निर्णय है। यह देखते हुए कि आपका बच्चा 11 साल का है, यह आपको उनकी उच्च शिक्षा और अपने रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए एक आरामदायक समय क्षितिज देता है। अब, आइए 360 डिग्री के नजरिए से अपने पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें। आपके पास मल्टी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण है, जो दर्शाता है कि आप पहले से ही विकास और जोखिम को संतुलित करने की कोशिश कर रहे हैं। हालाँकि, आइए इसे अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए आगे तोड़ दें। अपने म्यूचुअल फंड आवंटन का आकलन करें मल्टी-कैप फंड (केनरा रोबेको, एसबीआई, टाटा): ये फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करके लचीलापन प्रदान करते हैं। यह आपको बाजार के कई खंडों से विकास को पकड़ने की अनुमति देता है। मल्टी-कैप फंड में आपका आवंटन 30% पर संतुलित दिखता है। हालांकि, तीन अलग-अलग मल्टी-कैप फंड के साथ, आप स्टॉक चयन में ओवरलैप कर सकते हैं।
मिड-कैप फंड (एचडीएफसी, व्हाइट ओक):

मिड-कैप फंड आमतौर पर उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक अस्थिरता के साथ आते हैं।
मिड-कैप फंड में 15% आवंटित करना दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त है। हालांकि, दो मिड-कैप फंड ओवरलैप हो सकते हैं, क्योंकि वे समान स्टॉक में निवेश कर सकते हैं।
स्मॉल-कैप फंड (टाटा, निप्पॉन, यूटीआई):

स्मॉल-कैप फंड में उच्च जोखिम होता है, लेकिन लंबी अवधि में महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकता है। अपने पोर्टफोलियो का 35% स्मॉल-कैप फंड में आवंटित करना आक्रामक लगता है।
जोखिम के स्तर पर विचार करें, खासकर यदि आपकी प्राथमिकता लगभग 7-10 वर्षों में आपके बच्चे की शिक्षा है।
फ्लेक्सी-कैप फंड (आईटीआई फ्लेक्सी कैप):

फ्लेक्सी-कैप फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं क्योंकि वे लार्ज, मिड और स्मॉल कैप के बीच समायोजित होते हैं। अस्थिर बाजारों में यह लचीलापन फायदेमंद है।
यहाँ आपका 10% आवंटन अच्छा लग रहा है और यह दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित है। रिटायरमेंट फंड (एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स): अपने पोर्टफोलियो का 12% रिटायरमेंट-केंद्रित फंड में आवंटित करना समझदारी है। रिटायरमेंट फंड को समय के साथ जोखिम को कम करने के लिए संरचित किया जाता है, जबकि स्थिर विकास का लक्ष्य होता है। पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सिफारिशें हालाँकि आपका फंड चयन बाजार पूंजीकरण में विविधतापूर्ण है, लेकिन इसमें सुधार की गुंजाइश है। यहाँ कुछ विचार दिए गए हैं: मल्टी-कैप और मिड-कैप फंड में ओवरलैप कम करें: एक ही श्रेणी में बहुत सारे फंड होने से एक ही कंपनियों में ओवरलैपिंग निवेश हो सकता है। इससे विविधीकरण लाभ कम हो सकते हैं। अपने मल्टी-कैप और मिड-कैप फंड को दो या तीन फंड में समेकित करने पर विचार करें। यह आपके पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करेगा और दोहराव के जोखिम को कम करेगा। अपने स्मॉल-कैप आवंटन की समीक्षा करें: स्मॉल-कैप फंड में 35% आवंटन अधिक है। जबकि स्मॉल-कैप फंड अच्छे रिटर्न दे सकते हैं, वे अस्थिर भी होते हैं। आप अपने स्मॉल-कैप एक्सपोजर को 20-25% तक कम करना चाह सकते हैं और उसमें से कुछ को लार्ज-कैप या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जैसी अधिक स्थिर श्रेणी में स्थानांतरित कर सकते हैं। यह बेहतर जोखिम-वापसी संतुलन प्रदान करेगा।
डायरेक्ट फंड की तुलना में सक्रिय प्रबंधन पर ध्यान दें:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से प्रबंधित नियमित फंड व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान करते हैं, जिसमें फंड समीक्षा और बाजार की स्थितियों के आधार पर पुनर्संतुलन शामिल है।
डायरेक्ट फंड अक्सर सक्रिय प्रबंधन का समान स्तर प्रदान नहीं करते हैं। यह देखते हुए कि आप अपने बच्चे की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए एक दीर्घकालिक कोष बना रहे हैं, एक सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड आपके पोर्टफोलियो की निरंतर निगरानी सुनिश्चित कर सकते हैं।
दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य संरेखण
आपके दो प्राथमिक लक्ष्य हैं: आपके बच्चे की उच्च शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति। इन दोनों लक्ष्यों के लिए रणनीतिक योजना और अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है।

आपके बच्चे की उच्च शिक्षा (10-वर्षीय क्षितिज) के लिए:

आपके बच्चे के उच्च शिक्षा शुरू करने तक आपके पास लगभग 10 वर्ष हैं। यह धन सृजन के लिए एक अच्छी समय सीमा है। हालाँकि, चूँकि शिक्षा का लक्ष्य समयबद्ध है, इसलिए आपको जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना चाहिए।
जैसे-जैसे आप इस लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में आवंटन कम करना सुनिश्चित करेगा कि आप अपनी जमा राशि को अस्थिरता से बचा पाएँगे।
अगले कुछ वर्षों में, कुछ फंड को कम जोखिम वाली संपत्तियों जैसे कि लार्ज-कैप या बैलेंस्ड फंड में बदलना शुरू करें।
आपकी सेवानिवृत्ति के लिए (18 साल की अवधि):

आपके पास रिटायर होने के लिए लगभग 18 साल हैं। यह लंबी अवधि आपको मल्टी-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड जैसे ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड में निवेश करने की अनुमति देती है।
जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे बैलेंस्ड या हाइब्रिड फंड जैसे अधिक स्थिर फंड में अपना आवंटन बढ़ाएँ। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपकी जमा राशि सुरक्षित रहे और लगातार बढ़ती रहे।
कर निहितार्थ और फंड चयन
म्यूचुअल फंड पर नए कर नियमों के साथ, यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपके निवेश पर किस तरह से कर लगाया जाता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।
शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड के लिए:

LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।
चूंकि आपका पोर्टफोलियो इक्विटी-हैवी है, इसलिए जब आप अपने फंड को भुनाने की योजना बनाते हैं, तो टैक्स देनदारियों पर नज़र रखें, खासकर अपने बच्चे की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए।

निगरानी और नियमित समीक्षा
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा महत्वपूर्ण है, खासकर जब आपके लक्ष्य करीब आते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करना सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपकी बदलती जरूरतों के अनुरूप बना रहे।

वार्षिक समीक्षा:

सुनिश्चित करें कि आपके फंड उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन कर रहे हैं।
बाजार की स्थितियों और अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें।
अपने लक्ष्यों के करीब पहुँचने पर अपने स्मॉल-कैप और मिड-कैप एक्सपोजर को समायोजित करें।
जोखिम प्रबंधन:

जैसे-जैसे आप अपने बच्चे की उच्च शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, अपने पोर्टफोलियो को जोखिम मुक्त करना महत्वपूर्ण है।
धीरे-धीरे आक्रामक स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड से अधिक स्थिर निवेश की ओर बढ़ें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक ठोस शुरुआत है। हालांकि, कुछ समायोजन आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ बेहतर संरेखण सुनिश्चित कर सकते हैं।

बेहतर विविधीकरण के लिए मल्टी-कैप और मिड-कैप फंड में ओवरलैप कम करें।
विशेष रूप से जब आप अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के करीब पहुंच रहे हों, तो अस्थिरता को प्रबंधित करने के लिए स्मॉल-कैप एक्सपोजर कम करें।
अधिक विविधीकरण से बचने के लिए अपने फंड को समेकित करने पर विचार करें, जो रिटर्न को कम कर सकता है।
व्यक्तिगत मार्गदर्शन और निरंतर पोर्टफोलियो समीक्षा के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
अनुशासित निवेश और नियमित समीक्षाओं के साथ, आप आराम से अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English
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Money
पुरुष, आयु 29 वर्ष, वेतन 22000/- रु. प्रति माह, मेरे खर्च 6-8k प्रति माह (लगभग), वर्तमान निवेश: 2k मासिक म्यूचुअल फंड, 3 साल के लिए 3k आरडी मासिक, स्वास्थ्य/जीवन/टर्म बीमा क्या उपयुक्त है? इसके लिए ROI विकल्प? या अन्य निवेश विकल्प? मेरे पिता हैं जिन्हें पेंशन मिलती है और वे हमारे घर के खर्चों का प्रबंधन करते हैं।
Ans: नमस्ते;

बीमा कोई निवेश नहीं है।

यह एक सुरक्षा है जिसे आप किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में अपने आश्रितों की आर्थिक सुरक्षा के लिए खरीदते हैं।

गंभीर बीमारी और दुर्घटना लाभ के लिए राइडर्स के साथ शुद्ध टर्म प्लान सबसे बेहतर है।

आदर्श जीवन बीमा आपकी वार्षिक आय का 15X-20X होना चाहिए।

यदि आप इच्छुक हैं तो आप ऐसे टर्म प्लान देख सकते हैं जो पॉलिसी परिपक्वता अवधि तक जीवित रहने पर भुगतान किए गए प्रीमियम (कर कम) पर वापसी प्रदान करते हैं।

स्वास्थ्य बीमा ऐसी कंपनी से होना चाहिए जिसके पास:

1. पूरे देश में नेटवर्क अस्पतालों की उच्च संख्या हो।

2. पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कम प्रतीक्षा अवधि हो।

3. उच्च दावा निपटान अनुपात और सरल और तेज़ दावा निपटान हो।

4. महिला सदस्यों के लिए मातृत्व व्यय को कवर करता है।

5. बीमित राशि की बहाली का लाभ।

आयकर की पुरानी व्यवस्था के तहत जीवन और स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम भुगतान दोनों में कटौती की जा सकती है।

पीपीएफ, एनपीएस, बैंक एफडी अन्य निवेश विकल्प हैं।

शुभकामनाएँ;

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Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English
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Money
मैं 39 वर्षीय कामकाजी महिला हूँ, मेरा वर्तमान वेतन 25 हजार है, कई असुरक्षित ऋणों के जाल के कारण मेरी EMI 55 हजार प्रति माह हो गई है। अधिकांश ऋणों का 75% EMI पुनर्भुगतान किया गया है, लेकिन 2 ऋणों की EMI बहुत अधिक है और शेष अवधि लगभग 1.5 वर्ष है, कुल मिलाकर लगभग 4.5 लाख रुपये हैं, वास्तव में मुझे नहीं पता कि मैं इससे कैसे उबर सकती हूँ। कृपया सलाह दें
Ans: नमस्ते;

आपके पास जो भी सोना है उसे बेचकर लोन चुकाएँ। लोन का बोझ खत्म होने के बाद आप बाद में फिर से सोना खरीद सकते हैं।

जाँच ​​करें कि क्या आप लोन को कम ब्याज दर वाले किसी दूसरे ऋणदाता के पास पोर्ट कर सकते हैं।

अगर संभव हो तो अपने करीबी रिश्तेदारों/नियोक्ता से लोन लें ताकि आप लोन से बाहर निकल सकें और बाद में उसे चुका सकें।

अगर रिकवरी एजेंट आपको समय से पहले परेशान कर रहे हैं तो इसकी शिकायत पुलिस/आरबीआई से करें।

कृपया इस मुश्किल दौर से बाहर निकलने के लिए दृढ़ और सकारात्मक रहें।

हालाँकि अगर आप उदास महसूस करते हैं तो कृपया मनोचिकित्सक से सलाह लें।

शुभकामनाएँ;

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Nayagam P

Nayagam P P  |3916 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 21, 2024

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Career
मेरी बेटी 12वीं कक्षा में है और जेईई की तैयारी कर रही है। उसे कौन सा कोर्स करना चाहिए जिससे भविष्य में उसे अच्छे अवसर मिलें?
Ans: याकूब सर, आपकी बेटी के साथ उसकी रुचियों, शक्तियों और कैरियर की आकांक्षाओं के बारे में बातचीत करना फायदेमंद होगा—चाहे वह बीटेक के बाद अपनी पढ़ाई जारी रखने की योजना बना रही हो या भारत या विदेश में मास्टर्स करने से पहले अनुभव प्राप्त करना चाहती हो। कुछ क्षेत्रों ने ऐतिहासिक रूप से भारत में महिला छात्रों की उच्च संख्या को आकर्षित किया है, जो सामाजिक विचारों, कार्य-जीवन संतुलन के विचारों और उपलब्ध कैरियर की संभावनाओं से प्रभावित हैं। यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं: (1) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कोर) (2) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग) (3) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कृत्रिम बुद्धिमत्ता और डेटा विज्ञान) (4) सूचना प्रौद्योगिकी (5) इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग और (6) जैव प्रौद्योगिकी / जैव सूचना विज्ञान। कृपया यह भी सुनिश्चित करें कि वह ऐसे कॉलेज में शामिल हो जहां पिछले 3 वर्षों के दौरान प्लेसमेंट रिकॉर्ड अच्छे रहे हों जॉब्स’ के बारे में अधिक जानकारी के लिए, RediffGURUS पर हमसे पूछें / हमें फॉलो करें।

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Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Oct 10, 2024English
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Money
नमस्ते श्री शाह 55 वर्ष के व्यक्ति के लिए एनपीएस में निवेश शुरू करना कितना सार्थक/उपयोगी होगा। निवेश की वार्षिक क्षमता लगभग 3 लाख है, जिसमें निवेश क्षितिज 6-7 वर्ष है। यह विकल्प मैं कुछ गारंटीड रिटर्न (जीवन पर्यन्त निश्चित वार्षिक एफएक्सडी रिटर्न) कर मुक्त बीमा से जुड़े निवेशों के मुकाबले चुन रहा हूँ। साथ ही मुझे यह भी बताएँ कि निकासी से पहले निवेश करने के लिए कम से कम कितने वर्ष का समय चाहिए और एकमुश्त अधिकतम कितनी राशि (%) निकाली जा सकती है। सबसे बढ़िया! सादर
Ans: नमस्ते;

एनपीएस के लिए 6-7 साल का समय क्षितिज इष्टतम नहीं हो सकता है।

साथ ही 60 के बाद, आप अपने निवेश मूल्य का अधिकतम 60% निकाल सकते हैं, जबकि शेष 40% अनिवार्य रूप से वार्षिकी खरीदने के लिए उपयोग किया जाना चाहिए।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1054 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English
Career
नमस्कार, मैं 3 वर्षीय नीट ड्रॉपर हूं। 2025 में यह मेरा तीसरा प्रयास होगा... मैं नीट पास करने के लिए अपनी पूरी कोशिश कर रहा हूं... मुझे नहीं पता कि क्या होगा, क्या मैं अच्छे अंक ला पाऊंगा या नहीं... कृपया मुझे अच्छे करियर विकल्पों का सुझाव देने में मदद करें यदि मैं नीट पास नहीं कर पाया... नीट अंकों के माध्यम से भी कई विकल्प हैं जैसे बीएचएमएस, पशु चिकित्सा... आदि। मैं क्यूईटी, जीबीपीयूएटी जैसी प्रवेश परीक्षा भी दूंगा... लेकिन मैं यह चुनना चाहता हूं कि कौन सा कोर्स मेरे लिए सबसे अच्छा होगा... मैं अपना जीवन अच्छा और खुशहाल बनाना चाहता हूं... एक अच्छी डिग्री, अच्छी नौकरी,...
Ans: नमस्ते.
क्या आपने NEET परीक्षा में लगातार 2 प्रयासों में अपनी असफलता का विश्लेषण किया है? यदि हाँ, तो सवाल यह है कि आपने सुधार के लिए क्या किया और नहीं किया तो फिर सवाल उठता है कि क्यों नहीं? यहाँ, मैं आपको सुझाव देना चाहूँगा कि अभी केवल NEET परीक्षा पर ध्यान केंद्रित करें जो कि आपका तीसरा प्रयास है। अभी मई 2025 तक किसी अन्य विकल्प के बारे में न सोचें। NEET परीक्षा समाप्त होने के बाद, आपके पास उपलब्ध विकल्पों को तलाशने के लिए पर्याप्त समय है। NEET 2025 में आपके स्कोर के आधार पर, हम उस समय आपका मार्गदर्शन करेंगे। लेकिन फिर भी, यदि आप भ्रमित हैं, तो अपने प्रश्न और चिंता को देखते हुए, आपको व्यक्तिगत परामर्श की आवश्यकता है जहाँ आप आमने-सामने अपनी बात कह सकें। NEET परीक्षा समाप्त होने के बाद ही, आप एक-से-एक परामर्श के लिए किसी परामर्शदाता से संपर्क करें। तब तक, चुप रहें और केवल NEET पर ध्यान केंद्रित करें। इस परीक्षा को अपना मिशन और प्रोजेक्ट मानें। इस प्रोजेक्ट पर काम करें, हर तरफ से ताकत लगाएँ, सफलता वहीं है जो आपका बेसब्री से इंतज़ार कर रही है।
आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

कुछ सुझाव: (1) भौतिकी, रसायन विज्ञान, जीव विज्ञान का अलग-अलग विश्लेषण करें (2) कठिन विषयों की सूची तैयार करें (3) सबसे पहले उन विषयों पर अधिक ध्यान दें जो आपके लिए आसान हैं और फिर कठिन विषयों में उत्कृष्टता प्राप्त करने का प्रयास करें (4) अधिक से अधिक ऑनलाइन/ऑफ़लाइन परीक्षाएँ दें (4) सभी विषयों के लिए अपनी शॉर्ट-कट फ़ाइल तैयार करें (5) प्रत्येक विषय के लिए एक फ़ाइल तैयार करें जिसमें सभी अध्यायों का सारांश हो (6) समस्याओं को तेज़ गति से हल करने का प्रयास करें और नियमित आधार पर अवधि का निरीक्षण करें (7) नियमित आधार पर विषयों को संशोधित करने के लिए अपनी समय सारणी बनाएँ (8) यदि आप ऑफ़लाइन कक्षाओं में शामिल हुए हैं, तो अपने शिक्षकों से अपनी कठिनाइयों को पूछने में संकोच न करें (9) उन उत्तरों को चिह्नित करने की आदत रखें जिन्हें आप 100% जानते हैं। उत्तरों का अनुमान न लगाएँ और उन्हें चिह्नित करें, क्योंकि -ve अंकन योजना है। (10) तनाव को दूर करने के लिए हर समय शांत, शांत और मुस्कुराते रहें और अपने दोस्तों के साथ हमेशा स्वस्थ बातचीत करें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें। धन्यवाद.

राधेश्याम

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Samraat

Samraat Jadhav  |2095 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Nov 21, 2024

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Money
मैं अभी एक नया और पहली बार निवेशक हूँ (ट्रेडर नहीं) मैं बाजार में सुधार को अपने लिए एक अच्छी शुरुआत के रूप में देखता हूँ और मेरे मन में कई सवाल हैं, 1. हमें लगता है कि यह सुधार कब तक होगा (सप्ताह या महीने में)? 2. क्या मुझे संभावित स्टॉक में छोटे-छोटे चरणों में प्रवेश करना चाहिए ताकि मैं औसत निकाल सकूँ? 3. मुझे लगता है कि यह इस सवाल के लिए सही समय है - कौन से संभावित स्टॉक मुझे अगले 12 से 15 महीनों में 40 से 50% और अगले 24 महीनों में 70 से 80% रिटर्न दे सकते हैं (यह एक बहुत ही आशावादी संख्या है क्योंकि मैं पहले ही देख रहा हूँ कि कुछ अच्छे स्टॉक में 20 से 30% की गिरावट आई है)
Ans: 1) सुधार हमेशा अस्थायी होते हैं, और विकास दीर्घकालिक रूप से वास्तविक होता है, इसलिए अब गिरावट सीमित है। 2) हाँ, अगर आपके पास 100 रुपये हैं तो 25 रुपये निवेश करना शुरू करें और हर गिरावट पर 25 रुपये जोड़ते रहें। 3) सभी ब्लू चिप्स और फिर मिड कैप कंपनियाँ। (हमेशा गुणवत्ता चुनें)

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Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English
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Money
नमस्ते सर, मैं 55 साल का हूँ और रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मुझे रिटायरमेंट के बाद प्रोविडेंट फंड से 85 लाख मिलेंगे और 45 हजार मासिक पेंशन मिलेगी जो केंद्र सरकार के नियमों के अनुसार महंगाई भत्ते में वृद्धि के साथ दोगुनी हो जाएगी। मुझे 9 हजार किराया भी मिलेगा। मेरे पास कोई लोन नहीं है और रहने के लिए खुद का घर है। क्या मैं तीन लोगों (खुद, पत्नी और 74 साल की मां) के साथ गुजारा कर सकता हूँ?
Ans: नमस्ते;

आज के हिसाब से आपका मासिक घरेलू खर्च लगभग कितना है?

रिटायरमेंट के बाद आपको और आपकी पत्नी को आपके नियोक्ता से किस तरह का स्वास्थ्य सेवा लाभ मिलेगा?

क्या आपके पास अपने और अपनी माँ के लिए अलग-अलग स्वास्थ्य सेवा बीमा पॉलिसी है?

कृपया उपरोक्त बिंदुओं पर प्रतिक्रिया दें ताकि उचित सुझाव दिया जा सके।

धन्यवाद;

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