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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 09, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Mar 18, 2024English
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Money

मैं 40 साल का हूँ और अपने बच्चों (जो अब 10वीं और 7वीं कक्षा में हैं) के लिए रिटायरमेंट प्लानिंग और उच्च शिक्षा की योजना बनाना चाहता हूँ। वर्तमान में मैं 3 म्यूचुअल फंड में 15 हजार (5 हजार प्रत्येक) का निवेश कर रहा हूँ, जिनका नाम है यूटीआई एमएनसी फंड डायरेक्ट ग्रोथ, टाटा इक्विटी पीई फंड डायरेक्ट ग्रोथ और एक्सिस ईएसजी इंटीग्रेशन स्ट्रैटेजी फंड डायरेक्ट ग्रोथ। मैं अगले महीने से 30 हजार और निवेश कर सकता हूँ। कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे उसी MF में राशि बढ़ानी चाहिए या किसी अन्य फंड में निवेश करना चाहिए।

Ans: अपने लक्ष्यों को देखते हुए, अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखते हुए विविधता बनाए रखने पर विचार करें। हालाँकि, अतिरिक्त 30,000 रुपये मासिक निवेश क्षमता के साथ, अपने उद्देश्यों के अनुरूप फंड जोड़ने पर विचार करें, जैसे कि विविध इक्विटी फंड और शिक्षा-केंद्रित फंड। सुनिश्चित करें कि नए जोड़े आपके मौजूदा पोर्टफोलियो को पूरक बनाते हैं और आपकी जोखिम सहनशीलता को पूरा करते हैं। अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और अपने रिटायरमेंट और शिक्षा लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार निवेश को समायोजित करें। एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।
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Money

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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Sep 08, 2021

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मैं 35 वर्ष का हूं और वर्तमान में नीचे दिए अनुसार विभिन्न एमएफ में 16 हजार रुपये का निवेश कर रहा हूं।</p> <p>मैंने अपना निवेश एक साल पहले शुरू किया था और अगले 15 वर्षों के लिए निवेश करना चाहता हूं।</p> <p>उपरोक्त सभी फंड वर्तमान में 5-6 वर्षों के लिए निवेश किए गए हैं। क्या मुझे किसी फंड में राशि बढ़ानी चाहिए? <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला (टैक्स सेवर)</td> <td>रु. 2,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी (टैक्स सेवर)</td> <td>रु.3,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस ब्लूचिप</td> <td>रु. 1,500</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस मिडकैप</td> <td>रु. 1,500</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मिराई एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप</td> <td>रु.3,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>पराग पारिख फ्लेक्सीकैप</td> <td>रु.3,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>निप्पॉन इंडिया इंडेक्स फंड सेंसेक्स प्लान</td> <td>रु. 2,000</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> <p>&nbsp;</p>
Ans: कृपया जारी रखें। ये अच्छे फंड हैं. कोई परिवर्तन करने की आवश्यकता नहीं है।</p> <p>&nbsp;</p>

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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Oct 19, 2022

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Money
मेरी उम्र 33 साल है. मुझमें जोखिम लेने की क्षमता अधिक है। मैं अपने बच्चों के लिए अगले 10-15 वर्षों के लिए निवेश करना चाहता हूं। शिक्षा। बच्चों की वर्तमान उम्र 7 वर्ष और 2 वर्ष है। वर्तमान में मैं नीचे उल्लिखित एमएफ में निवेश कर रहा हूं:</p> <p>1. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप प्रत्यक्ष वृद्धि रु.12000</p> <p>2. एक्सिस विकास के अवसर प्रत्यक्ष वृद्धि रु.12000</p> <p>3. कोटक स्मॉल कैप की सीधी वृद्धि रु.12000</p> <p>मैं 12000 रुपये के सिप के साथ एक और म्यूचुअल फंड जोड़ना चाहता हूं। कृपया एक और म्यूचुअल फंड की सलाह दें। कृपया यह भी सलाह दें कि क्या मैं उपरोक्त उल्लिखित एमएफ को 10-15 वर्षों तक जारी रख सकता हूं।</p>
Ans: आप एचडीएफसी इंडेक्स फंड - सेंसेक्स प्लान - रेगुलर प्लान - ग्रोथ</p> पर विचार कर सकते हैं। <p>हां, इन फंडों को 10 से 15 वर्षों तक जारी रखा जा सकता है।</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Money
नमस्ते, मेरी उम्र 36 साल है। मैं हैदराबाद में अपनी पत्नी और 2 बच्चों के साथ रहता हूँ। उनकी शिक्षा और रिटायरमेंट के बाद के जीवन (55 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना) के लिए, मैंने पिछले 2 सालों से म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया है। वर्तमान निवेश 6.2 लाख है, जो निम्न फंड में है- 1.एक्सिस स्मॉल कैप 2.पराग पारिख फ्लेक्सी कैप। 3.क्वांट एब्सोल्यूट ग्रोथ फंड अभी के लिए हर महीने 10 हजार। हर साल 10% बढ़ाने की योजना है। क्या मैं अपनी वित्तीय जरूरतों के लिए सही दिशा में जा रहा हूँ? कृपया मेरी जरूरतों के आधार पर सुधार सुझाएँ।
Ans: यह आपके निवेश के सफ़र की एक शानदार शुरुआत है! 36 साल की उम्र में अपने बच्चों की शिक्षा और अपने रिटायरमेंट के लिए निवेश करना ज़िम्मेदारी दिखाता है। आइए आपकी योजना पर चर्चा करें और कुछ सुधार सुझाएँ:

1. लक्ष्यों के लिए निवेश करना!

स्मार्ट सोच! म्यूचुअल फंड में SIP के ज़रिए अपने बच्चों की शिक्षा और अपने रिटायरमेंट के लिए योजना बनाना एक स्मार्ट तरीका है। इन जैसे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर होते हैं जो ऐसे स्टॉक चुनकर बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश करते हैं जिनके बारे में उन्हें लगता है कि वे बढ़ेंगे।

दीर्घकालिक लक्ष्य: आपके बच्चों की शिक्षा (मान लें कि वे छोटे हैं) और आपकी सेवानिवृत्ति (19 साल) दोनों के लिए आपका निवेश क्षितिज दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अच्छा है।

2. अपने पोर्टफोलियो का विश्लेषण करना:

स्मॉल कैप फ़ोकस: स्मॉल कैप फंड में अपने निवेश का ज़्यादातर हिस्सा रखना थोड़ा जोखिम भरा हो सकता है। स्मॉल कैप अन्य मार्केट कैपिटलाइज़ेशन की तुलना में ज़्यादा अस्थिर हो सकते हैं।

विविधीकरण मायने रखता है: विभिन्न बाजार खंडों में बेहतर विविधीकरण के लिए लार्ज कैप या मिड कैप फंड जोड़ने पर विचार करें।

3. शिक्षा लागत के लिए योजना बनाना:

शिक्षा की लागत: शिक्षा की लागत काफी बढ़ सकती है। समय के करीब शिक्षा की संभावित लागत की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो अपने निवेश को समायोजित करें।

जल्दी शुरुआत करना महत्वपूर्ण है! जल्दी शुरू करने से चक्रवृद्धि ब्याज का असर होता है। आप सही रास्ते पर हैं!

4. सेवानिवृत्ति की योजना बनाना:

ऋण निधि पर विचार करें: जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, स्थिरता और नियमित आय प्रदान करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में ऋण निधि जोड़ने पर विचार करें।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा कर सकता है और आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए ट्रैक पर रखने के लिए समायोजन का सुझाव दे सकता है।

यहाँ मुख्य बात है: आपने एक शानदार शुरुआत की है! अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने, समय के करीब शिक्षा लागत की समीक्षा करने और सेवानिवृत्ति के लिए ऋण निधि जोड़ने पर विचार करें। सीएफपी से परामर्श करने से आपको अपनी योजना को बेहतर बनाने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 14, 2024

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैंने म्यूचुअल फंड में एसआईपी के रूप में 10000 रुपये प्रति माह का निवेश किया है। मेरा पोर्टफोलियो विभिन्न फंडों में विविधतापूर्ण है जैसे:- 1.केनरा रोबेको मल्टी कैप-1500 रुपये 2.एसबीआई मल्टी कैप-750 रुपये 3.टाटा मल्टी कैप-750 रुपये 4.एचडीएफसी मिड कैप-1000 रुपये 5.व्हाइट ओक मिड कैप-500 रुपये 6.टाटा स्मॉल कैप-1000 रुपये 7.निप्पॉन स्मॉल कैप-1000 रुपये 8.यूटीआई स्मॉल कैप-1300 रुपये 9.आईटीआई फ्लेक्सी कैप-1000 रुपये 10.एचडीएफसी रिटायरमेंट बचत-1200 रुपये मेरा लक्ष्य अपने बच्चे की उच्च शिक्षा और सेवानिवृत्ति के उद्देश्यों के लिए धन का निर्माण करना है। मैं 42 साल का हूं और मेरा बच्चा सिर्फ 11 साल का है और कक्षा 5 में पढ़ रहा है। इसलिए ये सभी फंड नियमित वृद्धि में हैं। मुझे क्या करना चाहिए?? अधिक विविधता लाएं... या एक और जोड़ें?? कृपया सुझाव दें। मेरे निवेश की आयु सिर्फ 15 महीने है।
Ans: सबसे पहले, यह देखकर अच्छा लगा कि आपने जल्दी शुरुआत की और लगातार निवेश कर रहे हैं। 42 की उम्र में एक विविध पोर्टफोलियो के साथ SIP शुरू करना एक अच्छा निर्णय है। यह देखते हुए कि आपका बच्चा 11 साल का है, यह आपको उनकी उच्च शिक्षा और अपने रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए एक आरामदायक समय क्षितिज देता है। अब, आइए 360 डिग्री के नजरिए से अपने पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें। आपके पास मल्टी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण है, जो दर्शाता है कि आप पहले से ही विकास और जोखिम को संतुलित करने की कोशिश कर रहे हैं। हालाँकि, आइए इसे अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए आगे तोड़ दें। अपने म्यूचुअल फंड आवंटन का आकलन करें मल्टी-कैप फंड (केनरा रोबेको, एसबीआई, टाटा): ये फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करके लचीलापन प्रदान करते हैं। यह आपको बाजार के कई खंडों से विकास को पकड़ने की अनुमति देता है। मल्टी-कैप फंड में आपका आवंटन 30% पर संतुलित दिखता है। हालांकि, तीन अलग-अलग मल्टी-कैप फंड के साथ, आप स्टॉक चयन में ओवरलैप कर सकते हैं।
मिड-कैप फंड (एचडीएफसी, व्हाइट ओक):

मिड-कैप फंड आमतौर पर उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक अस्थिरता के साथ आते हैं।
मिड-कैप फंड में 15% आवंटित करना दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त है। हालांकि, दो मिड-कैप फंड ओवरलैप हो सकते हैं, क्योंकि वे समान स्टॉक में निवेश कर सकते हैं।
स्मॉल-कैप फंड (टाटा, निप्पॉन, यूटीआई):

स्मॉल-कैप फंड में उच्च जोखिम होता है, लेकिन लंबी अवधि में महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकता है। अपने पोर्टफोलियो का 35% स्मॉल-कैप फंड में आवंटित करना आक्रामक लगता है।
जोखिम के स्तर पर विचार करें, खासकर यदि आपकी प्राथमिकता लगभग 7-10 वर्षों में आपके बच्चे की शिक्षा है।
फ्लेक्सी-कैप फंड (आईटीआई फ्लेक्सी कैप):

फ्लेक्सी-कैप फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं क्योंकि वे लार्ज, मिड और स्मॉल कैप के बीच समायोजित होते हैं। अस्थिर बाजारों में यह लचीलापन फायदेमंद है।
यहाँ आपका 10% आवंटन अच्छा लग रहा है और यह दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित है। रिटायरमेंट फंड (एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स): अपने पोर्टफोलियो का 12% रिटायरमेंट-केंद्रित फंड में आवंटित करना समझदारी है। रिटायरमेंट फंड को समय के साथ जोखिम को कम करने के लिए संरचित किया जाता है, जबकि स्थिर विकास का लक्ष्य होता है। पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सिफारिशें हालाँकि आपका फंड चयन बाजार पूंजीकरण में विविधतापूर्ण है, लेकिन इसमें सुधार की गुंजाइश है। यहाँ कुछ विचार दिए गए हैं: मल्टी-कैप और मिड-कैप फंड में ओवरलैप कम करें: एक ही श्रेणी में बहुत सारे फंड होने से एक ही कंपनियों में ओवरलैपिंग निवेश हो सकता है। इससे विविधीकरण लाभ कम हो सकते हैं। अपने मल्टी-कैप और मिड-कैप फंड को दो या तीन फंड में समेकित करने पर विचार करें। यह आपके पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करेगा और दोहराव के जोखिम को कम करेगा। अपने स्मॉल-कैप आवंटन की समीक्षा करें: स्मॉल-कैप फंड में 35% आवंटन अधिक है। जबकि स्मॉल-कैप फंड अच्छे रिटर्न दे सकते हैं, वे अस्थिर भी होते हैं। आप अपने स्मॉल-कैप एक्सपोजर को 20-25% तक कम करना चाह सकते हैं और उसमें से कुछ को लार्ज-कैप या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जैसी अधिक स्थिर श्रेणी में स्थानांतरित कर सकते हैं। यह बेहतर जोखिम-वापसी संतुलन प्रदान करेगा।
डायरेक्ट फंड की तुलना में सक्रिय प्रबंधन पर ध्यान दें:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से प्रबंधित नियमित फंड व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान करते हैं, जिसमें फंड समीक्षा और बाजार की स्थितियों के आधार पर पुनर्संतुलन शामिल है।
डायरेक्ट फंड अक्सर सक्रिय प्रबंधन का समान स्तर प्रदान नहीं करते हैं। यह देखते हुए कि आप अपने बच्चे की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए एक दीर्घकालिक कोष बना रहे हैं, एक सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड आपके पोर्टफोलियो की निरंतर निगरानी सुनिश्चित कर सकते हैं।
दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य संरेखण
आपके दो प्राथमिक लक्ष्य हैं: आपके बच्चे की उच्च शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति। इन दोनों लक्ष्यों के लिए रणनीतिक योजना और अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है।

आपके बच्चे की उच्च शिक्षा (10-वर्षीय क्षितिज) के लिए:

आपके बच्चे के उच्च शिक्षा शुरू करने तक आपके पास लगभग 10 वर्ष हैं। यह धन सृजन के लिए एक अच्छी समय सीमा है। हालाँकि, चूँकि शिक्षा का लक्ष्य समयबद्ध है, इसलिए आपको जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना चाहिए।
जैसे-जैसे आप इस लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में आवंटन कम करना सुनिश्चित करेगा कि आप अपनी जमा राशि को अस्थिरता से बचा पाएँगे।
अगले कुछ वर्षों में, कुछ फंड को कम जोखिम वाली संपत्तियों जैसे कि लार्ज-कैप या बैलेंस्ड फंड में बदलना शुरू करें।
आपकी सेवानिवृत्ति के लिए (18 साल की अवधि):

आपके पास रिटायर होने के लिए लगभग 18 साल हैं। यह लंबी अवधि आपको मल्टी-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड जैसे ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड में निवेश करने की अनुमति देती है।
जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे बैलेंस्ड या हाइब्रिड फंड जैसे अधिक स्थिर फंड में अपना आवंटन बढ़ाएँ। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपकी जमा राशि सुरक्षित रहे और लगातार बढ़ती रहे।
कर निहितार्थ और फंड चयन
म्यूचुअल फंड पर नए कर नियमों के साथ, यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपके निवेश पर किस तरह से कर लगाया जाता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।
शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड के लिए:

LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।
चूंकि आपका पोर्टफोलियो इक्विटी-हैवी है, इसलिए जब आप अपने फंड को भुनाने की योजना बनाते हैं, तो टैक्स देनदारियों पर नज़र रखें, खासकर अपने बच्चे की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए।

निगरानी और नियमित समीक्षा
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा महत्वपूर्ण है, खासकर जब आपके लक्ष्य करीब आते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करना सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपकी बदलती जरूरतों के अनुरूप बना रहे।

वार्षिक समीक्षा:

सुनिश्चित करें कि आपके फंड उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन कर रहे हैं।
बाजार की स्थितियों और अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें।
अपने लक्ष्यों के करीब पहुँचने पर अपने स्मॉल-कैप और मिड-कैप एक्सपोजर को समायोजित करें।
जोखिम प्रबंधन:

जैसे-जैसे आप अपने बच्चे की उच्च शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, अपने पोर्टफोलियो को जोखिम मुक्त करना महत्वपूर्ण है।
धीरे-धीरे आक्रामक स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड से अधिक स्थिर निवेश की ओर बढ़ें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक ठोस शुरुआत है। हालांकि, कुछ समायोजन आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ बेहतर संरेखण सुनिश्चित कर सकते हैं।

बेहतर विविधीकरण के लिए मल्टी-कैप और मिड-कैप फंड में ओवरलैप कम करें।
विशेष रूप से जब आप अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के करीब पहुंच रहे हों, तो अस्थिरता को प्रबंधित करने के लिए स्मॉल-कैप एक्सपोजर कम करें।
अधिक विविधीकरण से बचने के लिए अपने फंड को समेकित करने पर विचार करें, जो रिटर्न को कम कर सकता है।
व्यक्तिगत मार्गदर्शन और निरंतर पोर्टफोलियो समीक्षा के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
अनुशासित निवेश और नियमित समीक्षाओं के साथ, आप आराम से अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 09, 2024

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Money
युवावस्था के दौरान 3 बार क्रेडिट कार्ड भुगतान में देरी हुई और बैंक द्वारा उसका निपटान किया गया। मेरा सिबिल स्कोर अब 765 है, यह 20 साल पहले की पिछली गलतियों के कारण है। मैं इसे कैसे सुधार सकता हूँ?
Ans: चूँकि आपका CIBIL स्कोर अब 765 है, इसलिए यह पिछली समस्याओं के बावजूद एक ठोस सुधार को दर्शाता है। हालाँकि, इसे और बेहतर बनाने के लिए, सभी मौजूदा क्रेडिट के लिए एक सही पुनर्भुगतान इतिहास बनाए रखने पर ध्यान दें। अच्छे इतिहास वाले पुराने खातों को बंद करने से बचें, क्योंकि वे सकारात्मक योगदान देते हैं। कोई त्रुटि न हो, यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपनी CIBIL रिपोर्ट की निगरानी करें। समय के साथ, सुसंगत और जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार आपके स्कोर को और बढ़ाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Milind

Milind Vadjikar  |599 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Nov 09, 2024English
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Money
नमस्ते सभी। कुछ सलाह की तलाश में हूँ मैं 36 साल का हूँ और कामकाजी वर्ग से हूँ, मेरी सालाना सैलरी 32 लाख है वर्तमान बचत है पीपीएफ/पीएफ और ग्रेच्युटी में 33 लाख शेयर और म्यूचुअल फंड में 3 लाख फिजिकल गोल्ड में 10 लाख नकद में 20 लाख देनदारियाँ बकाया होम लोन 30 लाख मैं 5 करोड़ के कॉर्पस के साथ और 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ आपको क्या लगता है कि मेरे मौजूदा पोर्टफोलियो में क्या बदलाव होना चाहिए
Ans: नमस्ते;

आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 80 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं और 14 साल तक जारी रख सकते हैं।

50 साल की उम्र में, आपका सिप आपको लगभग 3.5 करोड़ का कोष दे सकता है।

पीएफ कोष 14 साल में बढ़कर लगभग 1 करोड़ हो जाएगा। कोई अतिरिक्त योगदान नहीं माना जाता है, जिसे अधिशेष माना जा सकता है।

यदि सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट किया जाता है और इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश किया जाता है, तो 14 साल बाद लगभग 0.5 करोड़ का कोष मिलेगा।

यदि आप सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट नहीं करना चाहते हैं, तो मासिक सिप को 90 हजार तक बढ़ाया जा सकता है।

14 साल में सोने की होल्डिंग का मूल्य लगभग 0.25 करोड़ हो जाएगा और 90 हजार सिप से 3.75 करोड़+ का कोष मिलेगा।

दोनों परिदृश्यों पर विचार करते हुए आप 14 वर्षों में 5 करोड़ का अपना लक्ष्य प्राप्त करते हैं:

14 वर्षों में 80 के सिप-3.5 करोड़

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.0 करोड़

इक्विटी एमएफ होल्डिंग्स में परिवर्तित सोने की होल्डिंग्स: 14 वर्षों में 0.5 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़

14 वर्षों में 90 के सिप-3.75 करोड़+

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.00 करोड़

सोने का मूल्य-14 वर्षों में 0.25 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़+

शुद्ध इक्विटी एमएफ रिटर्न 12%, पीएफ 8% और सोने का रिटर्न 7% माना जाता है।

खुशहाल निवेश;

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

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Career
नमस्ते, मैं 32 वर्षीय मैकेनिकल इंजीनियरिंग स्नातक हूँ। स्नातक की पढ़ाई पूरी करने के बाद से मैं गृहिणी हूँ। अब मैं अपने जीवन में कुछ करना चाहती हूँ, अलग-अलग चीजें सीखना चाहती हूँ, अपने परिवार (पति और बच्चों) की देखभाल करने के साथ-साथ कमाना चाहती हूँ। मैं इंजीनियरिंग के दूसरे वर्ष तक एक बहुत अच्छी छात्रा थी, फिर कॉलेज में पढ़ाई में ठहराव और व्यावहारिकता न होने के कारण मेरी रुचि खत्म हो गई। हमारे कॉलेज में हमारा मार्गदर्शन करने वाला कोई नहीं था। अब मैं अपने अंदर से यह सोच रही हूँ कि मुझे कुछ करना चाहिए, मुझे रोज़ सीखना चाहिए और आगे बढ़ना चाहिए। मुझे 42 साल की उम्र तक कमाना चाहिए और आर्थिक रूप से स्वतंत्र और स्वतंत्र रहना चाहिए। क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मेरे पास क्या अवसर हैं, मैं कैसे आगे बढ़ सकती हूँ? मुझे गणित और इतिहास में भी रुचि है, इन दिनों मुझे कंप्यूटर विज्ञान भी पसंद है। आप क्या सुझाव देंगे?
Ans: बढ़िया सवाल है। 42 क्यों। आप 2025 से ही कमाई करना शुरू कर देंगे। बस डेटा साइंस का कोई सर्टिफिकेशन कोर्स करें जिसमें AI कम मशीन लर्निंग शामिल हो। चूँकि आप इंजीनियर हैं, इसलिए यह कोर्स आपके लिए कोई समस्या नहीं होगी। कोर्स जॉइन करने से ठीक 1-2 महीने पहले कोडिंग के बारे में YOU TUBE वीडियो देखें। कभी भी देर नहीं होती। यह अच्छा है कि आपका आत्म-प्रेरणा आपके दिमाग में कुछ करने के लिए प्रज्वलित हो। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी कनेक्टिविटी और काउंसलिंग के लिए LINKEDIN पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 15, 2024English
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मैं 33 वर्षीय महिला आईटी इंजीनियर हूँ। मैंने स्नातक होने के तुरंत बाद सरकारी परीक्षा की तैयारी शुरू कर दी थी, लेकिन एक भी परीक्षा पास नहीं कर पाई। इस कोर्स के दौरान, मेरी शादी भी हो गई, लेकिन अब मैं अपना करियर शुरू करना चाहती हूँ, लेकिन मुझे समझ नहीं आ रहा है कि मुझे कौन सा क्षेत्र शुरू करना चाहिए, क्योंकि इतने बड़े अंतराल के कारण। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: सबसे पहले अपने अंतराल के दौरान आईटी उद्योग में आए बदलावों से परिचित हो जाएँ, अन्यथा आप वर्तमान गति को बनाए नहीं रख पाएँगे। दूसरी बात, सरकारी नौकरियों की तलाश करना बंद करें। आईटी का भविष्य केवल निजी क्षेत्र में ही है। एक बहुत अच्छा सुझाव है। आईटी में 2 साल का ऑनलाइन एमबीए करें। इसमें कई ऐसी चीजें शामिल होंगी जो वर्तमान में बाजार में हैं। तुरंत एआई और मशीन लर्निंग का 1/2 सर्टिफिकेट कोर्स करें और नई नौकरियों के लिए आवेदन करना शुरू करें। मैं गारंटी देता हूँ कि आपको अच्छी प्लेसमेंट मिलेगी। मैं हमेशा आपके लिए मौजूद हूँ। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी कनेक्टिविटी और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 28, 2024English
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मेरी बेटी अगले साल इलेक्ट्रॉनिक और संचार इंजीनियरिंग (ECE) में स्नातक करने जा रही है। क्या नौकरी के लिए कोई अच्छा अवसर है या उसे अपनी उच्च शिक्षा जारी रखनी चाहिए? हम दिन-ब-दिन नौकरी के अवसरों में कमी को देखकर बहुत उलझन में हैं। कृपया मदद करें।
Ans: अगर आर्थिक स्थिति ठीक हो तो उसे अमेरिका के किसी प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय से एमएस करने दें। उसे अच्छे GRE स्कोर, TOEFL स्कोर 105-110 के आसपास, अपने प्रोफेसर से तीन अच्छी सिफ़ारिशें, एक स्लोइड SOP (उद्देश्य कथन) और लगभग 80 लाख से 1 करोड़ के बीच की फंडिंग की आवश्यकता है। उम्मीद मत खोइए और अपनी बेटी के सामने कभी भी नकारात्मक बातें मत कहिए, इससे उसकी मानसिक स्थिति पर असर पड़ेगा और उसकी चिंता बढ़ेगी। सब ठीक हो जाएगा। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी संपर्क और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - May 02, 2024English
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नमस्ते सर, मैं नरेश हूँ। मैंने 2016 में सिविल इंजीनियरिंग में अपना डिप्लोमा पूरा किया है। उसके बाद मैंने स्ट्रक्चरल कैड इंजीनियर के रूप में अपना करियर शुरू किया। 7 साल से मैं एक पेशेवर इंजीनियर के रूप में काम कर रहा हूँ। मैं शादीशुदा हूँ। लेकिन असल में मेरा लक्ष्य स्ट्रक्चरल डिज़ाइन इंजीनियर बनना है। मैं अपने करियर में फंस गया हूँ। मेरी सैलरी भी बाजार के हिसाब से नहीं बढ़ रही है। मैं सिविल इंजीनियरिंग क्षेत्र में अपनी डिग्री कैसे प्राप्त कर सकता हूँ। और साथ ही मैं अपनी नौकरी छोड़ने में असमर्थ हूँ। मैं अपने करियर में आगे बढ़ना चाहता हूँ। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: जब तक आप बी.ई. (सिविल) और एम.टेक. स्ट्रक्चर्स नहीं करते, तब तक आप आधिकारिक तौर पर मान्यता प्राप्त स्ट्रक्चरल इंजीनियर नहीं बन सकते। लेकिन मौजूदा परिस्थिति आपको अपनी नौकरी छोड़कर बी.ई. (सिविल) और एम.टेक. (स्ट्रक्चर्स) करने की अनुमति नहीं देगी और आप शादीशुदा भी हैं। इसलिए मैं आपको ए.एम.आई.ई. परीक्षा देने का सुझाव दूंगा। यह कठिन है, लेकिन कम से कम इसमें गुंजाइश तो है। ए.एम.आई.ई. पूरा करने के बाद आप बी.ई. (सिविल) के बराबर हो जाएंगे। उसके बाद अगर आप एम.टेक. नहीं भी करते हैं तो भी कोई समस्या नहीं होगी। क्योंकि इतने बड़े अनुभव के साथ ए.एम.आई.ई. आपको बाजार में एक मजबूत स्ट्रक्चरल इंजीनियर के रूप में खड़ा करने में मदद करेगा। स्थायी संपर्क और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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