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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6991 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - May 01, 2024English
Money

मैं 40 साल का हूं और 10 साल के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं और 51 साल की उम्र में मुझे 5 करोड़ चाहिए।

Ans: यह आपके वित्तीय भविष्य की दिशा में एक सकारात्मक कदम है! अगले 10 वर्षों के लिए SIP में निवेश करना एक बेहतरीन तरीका है। आइए अपने लक्ष्य और उस तक पहुँचने के तरीके पर चर्चा करें:

1. मज़बूती से शुरुआत करें!

बढ़िया फ़ैसला! 40 की उम्र में SIP शुरू करना पहल दिखाता है। हालाँकि, 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाना महत्वाकांक्षी है।

बाज़ार का प्रदर्शन मायने रखता है: इक्विटी निवेश (SIP की तरह) अस्थिर हो सकते हैं। बाज़ार में उतार-चढ़ाव के कारण गारंटीड रिटर्न का अनुमान लगाना मुश्किल है।

2. अपने लक्ष्य को समझना:

महत्वाकांक्षी लक्ष्य: 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए उच्च निवेश राशि या असाधारण रिटर्न की आवश्यकता होती है। दोनों में ही चुनौतियाँ हैं।

समय क्षितिज महत्वपूर्ण है: एक लंबा निवेश क्षितिज चक्रवृद्धि और संभावित रूप से बड़ी रकम तक पहुँचने की अनुमति देता है।

3. चलिए गणित करते हैं (काल्पनिक रूप से):

काल्पनिक उदाहरण: 15% वार्षिक रिटर्न (पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं है) मानते हुए, 10 वर्षों के लिए 1,20,000 रुपये की मासिक SIP से लगभग 2 करोड़ रुपये की राशि प्राप्त हो सकती है।

लक्ष्य तक पहुँचना: उपरोक्त उदाहरण आपके लक्ष्य कोष और संभावित संचय के बीच अंतर दर्शाता है। इन विकल्पों पर विचार करें:

SIP राशि बढ़ाएँ: यदि संभव हो, तो अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने के लिए अपनी SIP राशि में उल्लेखनीय वृद्धि करें।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों का विश्लेषण कर सकता है, और संभावित रूप से आपके रिटर्न को अधिकतम करने और आपके लक्ष्य कोष तक पहुँचने के लिए एक व्यक्तिगत रणनीति सुझा सकता है।

याद रखें, अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए अनुशासन, संभावित रूप से अपनी निवेश राशि बढ़ाने और बाज़ार के रिटर्न की यथार्थवादी समझ की आवश्यकता होती है। CFP से परामर्श करने से आपको एक रोडमैप बनाने में मदद मिल सकती है जो आपकी जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखता है और आपको अपने लक्ष्यों के करीब लाने के लिए रणनीतियाँ सुझाता है।

यहाँ मुख्य बात यह है: आप सही रास्ते पर हैं! एक व्यक्तिगत योजना के लिए सीएफपी से परामर्श करने पर विचार करें और यथार्थवादी निवेश दृष्टिकोण के आधार पर अपने लक्ष्य कोष को संभावित रूप से समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6991 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Money
सर, मेरी उम्र 51 वर्ष है, कौन सा SIP निवेश करना अच्छा रहेगा और अगले 10 वर्षों के लिए मुझे कितना पैसा निवेश करना चाहिए?
Ans: 51 की उम्र में भी SIP में निवेश करना धन संचय के लिए एक विवेकपूर्ण रणनीति हो सकती है। यहाँ आपके लिए कुछ मार्गदर्शन दिए गए हैं:

SIP चुनना:

विविधीकरण: विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में जोखिम को फैलाने के लिए इक्विटी, ऋण और संतुलित फंड के मिश्रण का विकल्प चुनें।

जोखिम सहनशीलता: अपने वित्तीय लक्ष्यों, निवेश क्षितिज और बाजार में उतार-चढ़ाव के साथ सहजता के स्तर के आधार पर अपने जोखिम सहनशीलता का आकलन करें।

निवेश क्षितिज: 10 साल के क्षितिज के साथ, आप संभावित विकास के लिए इक्विटी फंड में उच्च आवंटन पर विचार कर सकते हैं, स्थिरता के लिए ऋण फंड द्वारा संतुलित किया जा सकता है।

SIP राशि:

वहनीयता: एक ऐसी SIP राशि निर्धारित करें जिसे आप अपने वित्त को तनाव में डाले बिना या अन्य दायित्वों से समझौता किए बिना आराम से वहन कर सकें।

लक्ष्य-आधारित निवेश: 10 वर्षों में आप जो लक्ष्य कोष जमा करना चाहते हैं उसकी गणना करें और आवश्यक मासिक SIP राशि निर्धारित करने के लिए पीछे की ओर काम करें।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए SIP करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है।

एसआईपी अवधि:

स्थिरता: चक्रवृद्धि ब्याज और रुपया लागत औसत की शक्ति से लाभ उठाने के लिए पूरे 10 साल की अवधि में नियमित रूप से निवेश करने के लिए प्रतिबद्ध रहें।

समय-समय पर समीक्षा करें: फंड के प्रदर्शन का आकलन करने, यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करने और बदलते वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर अपने एसआईपी निवेश की समीक्षा करें।

दीर्घकालिक फोकस: दीर्घकालिक दृष्टिकोण बनाए रखें और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर भावनात्मक निर्णय लेने से बचें।

अंत में, ऐसे एसआईपी चुनें जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हों, और एक मासिक राशि का निवेश करें जो आपकी वित्तीय स्थिति के लिए सस्ती और यथार्थवादी हो। अनुशासित रहें, लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें, और समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके उद्देश्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर हैं। अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और परिस्थितियों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6991 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 16, 2024

Asked by Anonymous - Oct 16, 2024English
Money
सर, मेरी उम्र 40 वर्ष है, SIP में कितनी राशि निवेश की जाए, 20 वर्ष बाद मेरे पास 5 करोड़ रुपये होंगे।
Ans: 40 की उम्र में, आप अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाना शुरू करने के लिए एक बेहतरीन स्थिति में हैं। अनुशासित निवेश के साथ 20 साल में 5 करोड़ रुपये हासिल करना निश्चित रूप से संभव है। इस लक्ष्य को हासिल करने के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के ज़रिए निवेश करना आपका सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है। आइए जानें कि आपको कितना निवेश करना चाहिए और इसे सही तरीके से कैसे प्लान करना चाहिए।

आपको कितना निवेश करना चाहिए?

20 साल में 5 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करना होगा। लंबी अवधि में, ये फंड ज़्यादा रिटर्न देते हैं, आम तौर पर सालाना लगभग 10-12%।

अगर हम प्रति वर्ष 12% का रिटर्न मानते हैं, तो आपको 20 साल में 5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए SIP में हर महीने लगभग 50,000 रुपये निवेश करने की ज़रूरत हो सकती है।

अब, 50,000 रुपये ज़्यादा लग सकते हैं, लेकिन याद रखें, आप छोटी रकम से शुरुआत कर सकते हैं और धीरे-धीरे अपने SIP बढ़ा सकते हैं। आइए देखें कि यह कैसे किया जा सकता है।

छोटी शुरुआत करें, समय के साथ बढ़ाएँ
अगर आप तुरंत 50,000 रुपये का निवेश नहीं कर सकते हैं, तो चिंता न करें। आप छोटी राशि से शुरुआत कर सकते हैं, जैसे कि 20,000 रुपये या 30,000 रुपये प्रति माह। फिर, हर साल अपने SIP को एक निश्चित प्रतिशत, जैसे कि 10% से बढ़ाएँ। इस दृष्टिकोण को SIP टॉप-अप कहा जाता है, और यह आपको अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अधिक निवेश करने की अनुमति देता है। ऐसा करने से, आप अंततः समय के साथ आवश्यक मासिक निवेश तक पहुँच जाएँगे।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड क्यों चुनें?
आप सोच सकते हैं, “मुझे इंडेक्स फंड या डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों चुनना चाहिए?”

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो फंड के पोर्टफोलियो की लगातार निगरानी और समायोजन करते हैं। इससे उन्हें अस्थिर बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करने में मदद मिलती है। इंडेक्स फंड, सस्ते होते हुए भी, इस लचीलेपन के साथ नहीं होते हैं, जो लंबे समय में आपके रिटर्न को सीमित कर सकते हैं।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना जो आपको नियमित फंड के बारे में मार्गदर्शन कर सकता है, डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में जाने से भी अधिक सुरक्षित विकल्प है। CFP की विशेषज्ञता सुनिश्चित करती है कि आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है, प्रभावी ढंग से प्रबंधित है, और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।

डायरेक्ट फंड से बचना
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड कम लागत के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। CFP या पेशेवर प्रबंधक के बिना, आप महत्वपूर्ण बाजार संकेतों को मिस कर सकते हैं या सही समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में विफल हो सकते हैं। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से नियमित फंड में निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश का बेहतर प्रबंधन हो।

अपने निवेश में विविधता लाएं
जबकि विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो का अधिकांश हिस्सा होना चाहिए, विभिन्न श्रेणियों में अपने निवेश में विविधता लाना आवश्यक है। इसमें शामिल हो सकते हैं:

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड।

स्थिरता के लिए डेट फंड और अपने लक्ष्य के करीब पहुंचने पर जोखिम कम करने के लिए।

यह विविधता आपके निवेश को बाजार की अस्थिरता से बचाएगी और आपको अधिक संतुलित पोर्टफोलियो देगी।

म्यूचुअल फंड के कर निहितार्थ
अपने निवेश को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने के लिए कर नियमों को समझना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इन कर दरों को जानने से आपको अपनी निकासी की योजना बनाने और अनावश्यक कर बोझ से बचने में मदद मिल सकती है।

ध्यान रखने योग्य मुख्य बिंदु
अनुशासन: अपने SIP को छोड़े बिना हर महीने निवेश करना सुनिश्चित करें। समय के साथ, आपका पैसा बढ़ेगा, और छोटी राशि भी एक बड़े कोष में बदल जाएगी।

घबराएँ नहीं: बाजार अस्थिर हो सकते हैं। हालाँकि, बाजार में सुधार के दौरान घबराएँ नहीं और पैसे न निकालें। चक्रवृद्धि के लाभों को प्राप्त करने के लिए पूरे 20 वर्षों तक निवेशित रहें।

नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने के लिए कम से कम साल में एक बार अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मिलें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आप ट्रैक पर बने रहें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
40 वर्ष की आयु में, SIP के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में प्रति माह 50,000 रुपये का निवेश करने से आपको 20 वर्षों में 5 करोड़ रुपये जमा करने में मदद मिल सकती है। यदि यह राशि शुरू में अधिक लगती है, तो छोटी राशि से शुरू करें और प्रत्येक वर्ष अपने SIP को बढ़ाएँ। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको सर्वोत्तम पेशेवर सलाह और फंड प्रबंधन मिले, इंडेक्स फंड और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें।

अनुशासित निवेश पर ध्यान दें, बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान घबराने से बचें और स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1031 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 08, 2024English
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Career
मेरा बेटा 10वीं कक्षा में है, वह नीट की तैयारी करना चाहता है, लेकिन वह दो बार काउंसलिंग के लिए गया था, जहाँ उसने कुछ टेस्ट दिए थे, जिसके परिणाम में उसे इंजीनियरिंग को प्राथमिकता देने का सुझाव मिला। अब वह उलझन में है कि अगर मैं नीट में फ़ेयर नहीं कर पाऊँगा, तो मुझे क्या चुनना चाहिए, क्योंकि वह इंटीग्रेटेड में जाने की योजना बना रहा है? आसानी से मदद करें
Ans: नमस्ते.
आपने अपने बेटे की कौन सी परीक्षा दी है, इसका उल्लेख नहीं किया है। मैं मान रहा हूँ कि उसे IQ टेस्ट या DMIT टेस्ट में से किसी एक में बैठना होगा। मैं यह कहना चाहूँगा कि इन परीक्षाओं पर 100% भरोसा करने की ज़रूरत नहीं है। इन परीक्षाओं के परिणाम उस समय छात्र की मानसिकता पर निर्भर करते हैं। ये परीक्षाएँ कभी भी 100% सही नहीं होती हैं। इसलिए इन परीक्षाओं के परिणामों और काउंसलर ने आपको जो बताया है, उसके बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।
यहाँ कुछ मुख्य बिंदु दिए गए हैं जिन पर आप काम कर सकते हैं:
(1) कृपया उसके स्कूल के शिक्षकों से उसकी विषय समझ के बारे में पूछें।
(2) कृपया गणित और विज्ञान विषयों की समग्र समीक्षा केवल समझ के दृष्टिकोण से करें।
(3) अपने बेटे से गणित या जीव विज्ञान में उसकी रुचि के बारे में खुलकर बात करें।
(4) यदि संभव हो, तो JEE या NEET की तैयारी कर रहे वरिष्ठ छात्रों से बातचीत करने का प्रयास करें।
(5) हालाँकि कोचिंग अब PCM या PCB समूहों पर ध्यान केंद्रित कर रही है, लेकिन 11वीं कक्षा में सभी 4 विषय PCMB लेने की सलाह दी जाती है।
(6) 11वीं कक्षा में गणित और जीव विज्ञान विषयों के लिए कम से कम 2 शुरुआती महीनों के लिए ट्रायल लें।

(7) आपका बेटा खुद ही इंजीनियरिंग या चिकित्सा में अपनी रुचि बता देगा।

(8) NEET की तैयारी के लिए अपनी इच्छा उस पर न थोपें।

(9) अंतिम निर्णय के आधार पर, आप एकीकृत पाठ्यक्रमों के बारे में सोच सकते हैं।

(10) आपके बेटे की रुचि अधिक मायने रखती है। अगर वह NEET के लिए जाने के लिए दृढ़ है, तो उसे प्रेरित करें और काउंसलर टेस्ट के परिणामों को अलग रखें।

अपने बेटे को उसके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।

अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।

धन्यवाद।

राधेश्याम

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Dr Chandrakant

Dr Chandrakant Lahariya  |130 Answers  |Ask -

Diabetologist, Consultant Physician, Vaccine Expert - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 06, 2024English
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Health
टोफू और पनीर के बीच पोषण संबंधी अंतर। अक्सर सुनने में आता है कि अगर आप वजन कम करना चाहते हैं, तो कम वसा वाला विकल्प होने के कारण टोफू आपके लिए सबसे अच्छा है। क्या वजन घटाने वाले आहार इस तरह से डिज़ाइन किए गए हैं?
Ans: प्रोटीन का हर स्रोत दूसरे स्रोतों से कुछ अलग होता है। मुख्य बात संतुलित दृष्टिकोण है। अगर कोई पनीर खाता है और उसमें वसा है, तो भी हमें आहार में वसा की आवश्यकता होती है। फिर, स्वाद भी एक कारक है। वजन घटाने वाले आहार व्यक्ति की स्वास्थ्य आवश्यकता के अनुसार डिज़ाइन किए जाते हैं। बहुत कम कैलोरी आहार (वीएलसीडी) से लेकर आंतरायिक उपवास जैसे कई आहार हैं। विशेष रूप से चर्चा करने के लिए एक चिकित्सक और एक योग्य आहार विशेषज्ञ से परामर्श करें। डॉ चंद्रकांत लहरिया स्वास्थ्य केंद्र: विशेष अभ्यास सफदरजंग एन्क्लेव, नई दिल्ली

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1031 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 08, 2024

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Career
पहले प्रयास में मुझे 340 अंक मिले, दूसरे प्रयास में 384 अंक मिले और तीसरे प्रयास में 458 अंक मिले, 2024 में क्योंकि मैंने पहले ही 3 बार नीट दे दी है, कृपया मुझे सुझाव दें कि क्या मुझे आंशिक ड्रॉप लेना चाहिए या नीट छोड़ देना चाहिए और बीएससी पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए क्योंकि मैं अब पूर्ण ड्रॉप नहीं कर सकता !! कृपया उत्तर दें सर
Ans: नमस्ते मेघनासागर।

नीट परीक्षा से पीछे हटना और उपलब्ध अन्य करियर विकल्पों पर विचार करना सबसे अच्छा होगा। यहां तक ​​कि आपको आंशिक ड्रॉप के बारे में भी सोचना चाहिए। आपके पास कमर्शियल यूजी कोर्स के लिए बहुत सारे विकल्प हैं। कृपया अपनी पसंद का चयन करें और समझदारी से निर्णय लें। यूजी के साथ-साथ, आप कुछ सर्टिफिकेट कोर्स भी ज्वाइन कर सकते हैं जो आपके करियर को बढ़ावा देंगे और आपको एक उड़ान किक-स्टार्ट देंगे। आपके आने वाले भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।

अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।

धन्यवाद।

राधेश्याम

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Dr Chandrakant

Dr Chandrakant Lahariya  |130 Answers  |Ask -

Diabetologist, Consultant Physician, Vaccine Expert - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 06, 2024English
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Health
मैं पिछले 10 वर्षों से मधुमेह से पीड़ित हूं। मेरा एचबी1एसी 6.8-7.1 है। मैं इसे प्राकृतिक रूप से कैसे कम कर सकता हूं?
Ans: जैसा कि आपने बताया है कि आपको पिछले 10 सालों से मधुमेह है। मुझे नहीं पता कि आप कितनी मौखिक मधुमेह विरोधी दवाएँ ले रहे हैं। चूँकि पहली बार पता लगने के बाद से यह काफी लंबी अवधि है, इसलिए दवा के बिना मधुमेह को नियंत्रित करना कम संभव है।

जिन लोगों को पता लगने के पाँच साल के भीतर दो या उससे कम मौखिक मधुमेह विरोधी दवाएँ दी गई हैं और जिनमें HbA1C है, वे छूट के लिए बेहतर हैं। हालाँकि, आपके मामले में, यह संभव है।

कृपया अपने मधुमेह, वजन, ऊँचाई, जीवनशैली के बारे में विवरण दें।

मधुमेह को नियंत्रित करने के तीन आयामी दृष्टिकोण हैं: दवाएँ, शारीरिक गतिविधि और आहार (और साथ ही विस्तारित तरीके से नींद और मानसिक स्वास्थ्य)। यदि हम अन्य पहलुओं पर सुधार कर सकते हैं, तो दवा की आवश्यकता कम हो सकती है।

डॉ. चंद्रकांत लहरिया
स्वास्थ्य केंद्र: विशेष अभ्यास
सफदरजंग एन्क्लेव, नई दिल्ली

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Dr Chandrakant

Dr Chandrakant Lahariya  |130 Answers  |Ask -

Diabetologist, Consultant Physician, Vaccine Expert - Answered on Nov 08, 2024

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Health
Dear sir/ ma'am Mera cholestrol 217,tryglycride 165, uric acid 7.5 hai in tino ko kam kaise karain
Ans: खूब सारे फल (खासकर बिना चीनी वाले) और सब्जियाँ खाएँ। आपकी 60% खाद्य प्लेट में कच्ची और उबली हुई सब्जियाँ और बहुरंगी फल शामिल होने चाहिए।

सभी तरह की अतिरिक्त और परिष्कृत चीनी और फ्रुक्टोज युक्त वस्तुओं को कम करें। घर का बना खाना पसंद करें और पैकेज्ड खाने से बचें।

अपने पेट की क्षमता का 70% खाएँ। पेट भरा होने से पहले ही खाना बंद कर दें।

कोई भी भोजन शुरू करने से पहले पानी पिएँ।

दोपहर और रात के खाने के लिए छोटी/चौथाई प्लेट का उपयोग करें और दूसरी बार सर्व न करें।

नाश्ते में बादाम और अखरोट खाएँ।

आपको ठीक होना चाहिए।

यूरिक एसिड के लिए, कम अवधि के लिए कुछ दवाएँ शुरू कर सकते हैं। डॉक्टर से सलाह लें।

कोलेस्ट्रॉल और टीजी को नियंत्रित करने के लिए आहार में बदलाव और शारीरिक गतिविधि महत्वपूर्ण हैं।

डॉ. चंद्रकांत लहरिया
सेंटर फॉर हेल्थ: द स्पेशलिटी प्रैक्टिस
सफदरजंग एन्क्लेव, नई दिल्ली

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Dr Chandrakant

Dr Chandrakant Lahariya  |130 Answers  |Ask -

Diabetologist, Consultant Physician, Vaccine Expert - Answered on Nov 08, 2024

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Health
मैं सप्ताह में 4 से 5 बार शराब लेता हूं, जहां तक ​​मेरी स्वास्थ्य जांच ठीक है, मैं स्वस्थ और हाइड्रेटेड कैसे रह सकता हूं सर?
Ans: सप्ताह में चार से पांच दिन लेकिन हर दिन कितनी शराब?

मुझे आपकी उम्र के बारे में पता नहीं है और आप कितने समय से शराब पी रहे हैं? लीवर और अन्य अंग समय के साथ प्रभावित होते हैं। बदलाव पारिवारिक इतिहास और आनुवंशिक कारकों से भी निर्धारित होते हैं।

मेरी सलाह होगी कि शराब का सेवन कम करें और बेहतर होगा कि इसे पूरी तरह से बंद कर दें।

कुछ देशों में, शराब की बोतलों पर चेतावनी लिखी होती है कि इससे लीवर कैंसर हो सकता है; ठीक उसी तरह जैसे सिगरेट के पैकेट पर चेतावनी लिखी होती है।

बेस्ट,
डॉ. चंद्रकांत लहरिया
सेंटर फॉर हेल्थ: द स्पेशलिटी प्रैक्टिस
सफदरजंग एन्क्लेव, नई दिल्ली

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6991 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2024English
Money
नमस्ते सर/मैडम, मेरा लक्ष्य 45 साल की उम्र तक 2 करोड़ का कोष बनाना है। मैंने अभी 5 लाख की बचत की है और हर महीने 1 लाख कमा रहा हूँ। मैं 4 SIP करता हूँ, जिनमें से प्रत्येक 5000 मासिक है। HDFC फ्लेक्सी प्लान डायरेक्ट ग्रोथ-5000, ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड डायरेक्ट-5000, कोटक फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट-5000, ICICI प्रूडेंशियल ट्रांसपोर्टेशन एंड लॉजिस्टिक्स फंड डायरेक्ट-5000 कृपया मुझे 45 साल तक अपना लक्ष्य हासिल करने के लिए सलाह दें। फिलहाल मैं 35 साल का हूँ।
Ans: 45 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए, 10% वार्षिक वृद्धि के साथ 60,000 रुपये प्रति माह का SIP वास्तव में एक रणनीतिक दृष्टिकोण है। यहाँ बताया गया है कि यह योजना आपके लक्ष्य के साथ कैसे संरेखित हो सकती है।

2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के अपने मार्ग की गणना
वर्तमान SIP निवेश: 12% CAGR पर 60,000 रुपये प्रति माह के शुरुआती SIP के साथ, आपके निवेश में समय के साथ काफी वृद्धि होने की संभावना है।

वार्षिक स्टेप-अप: प्रत्येक वर्ष अपने SIP को 10% बढ़ाने से चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग होता है, जिससे आपको अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद मिलती है। यह वृद्धिशील वृद्धि मुद्रास्फीति और आपकी बढ़ती आय से मेल खाने के लिए विकास का समर्थन करती है।

अपेक्षित विकास दर: 12% CAGR के साथ, एक अनुशासित 10-वर्षीय निवेश क्षितिज आपको लगभग 2 करोड़ रुपये जमा करने में मदद करेगा। ऐतिहासिक प्रदर्शन के आधार पर इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए यह CAGR उचित है।

इस रणनीति के व्यावहारिक लाभ
चक्रवृद्धि की शक्ति: 10% स्टेप-अप और 12% CAGR का संयोजन विकास को महत्वपूर्ण रूप से गति देता है, जिससे मासिक योगदान 10 वर्षों में पर्याप्त संपत्ति में बदल जाता है।

निष्पादन में सरलता: प्रत्येक वर्ष व्यवस्थित वृद्धि के साथ एकल SIP योगदान आपकी निवेश प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करता है, जिससे इसे प्रबंधित करना आसान हो जाता है।

सफलता के लिए कदम
वार्षिक स्टेप-अप के लिए प्रतिबद्ध रहें: SIP योगदान में लगातार वृद्धि करना महत्वपूर्ण है। बाजार में उतार-चढ़ाव वाले वर्षों के दौरान भी, दीर्घकालिक लाभ के लिए वृद्धि पर टिके रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पोर्टफोलियो समीक्षा: वार्षिक समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे, खासकर जब आप 10-वर्ष के लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
10% वार्षिक वृद्धि और 12% CAGR के साथ 60,000 रुपये का SIP 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए एक मजबूत योजना है। अनुशासित निवेश और नियमित समीक्षा के साथ, यह रणनीति आपको 45 वर्ष की आयु तक अपने वित्तीय लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगी।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6991 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 42 साल से नौकरी कर रहा हूँ और टैक्स कटौती के बाद मेरी मासिक सैलरी 3 लाख है। मेरा बेटा 9 साल का है और मैं चाहता हूँ कि वह डॉक्टर बने। उसे डॉक्टर बनाने के लिए मुझे कितना पैसा बचाना या निवेश करना होगा, साथ ही मुझे अपने जोखिम-मुक्त रिटायरमेंट के लिए कितना पैसा चाहिए, अगर मैं 55 साल की उम्र तक इसकी योजना बनाऊँ। कृपया सलाह दें
Ans: 42 साल की उम्र में, आप कर कटौती के बाद 3 लाख रुपये का स्थिर मासिक वेतन कमा रहे हैं। आपका 9 साल का बेटा है, और आपका सपना है कि वह डॉक्टर बने। इसके अलावा, आप 55 साल की उम्र तक रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। मैं आपके बेटे की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति दोनों के लिए योजना बनाने में आपकी दूरदर्शिता की सराहना करता हूँ।

अपने परिवार के लिए सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करने के लिए एक संरचित वित्तीय रणनीति के साथ दोनों लक्ष्यों को संबोधित करना आवश्यक है। आइए देखें कि आप इन दो महत्वपूर्ण उद्देश्यों को कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

अपने बेटे के लिए चिकित्सा शिक्षा की लागत का अनुमान लगाना

भारत में डॉक्टर बनने की लागत बहुत भिन्न हो सकती है। निजी मेडिकल कॉलेज प्रीमियम लेते हैं, जबकि सरकारी कॉलेज अधिक किफायती हैं।

वर्तमान में, एक निजी कॉलेज में पूर्ण चिकित्सा डिग्री (एमबीबीएस) की लागत संस्थान के आधार पर 30 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये तक हो सकती है। शीर्ष-स्तरीय कॉलेजों के लिए, यह और भी अधिक हो सकता है।

अगर आपका बेटा सरकारी मेडिकल कॉलेज में दाखिला लेता है, तो लागत बहुत कम होगी, संभवतः 10 लाख से 15 लाख रुपये के आसपास।

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, अगले 10 वर्षों में जब आपका बेटा कॉलेज के लिए तैयार होगा, तो शिक्षा की लागत दोगुनी हो सकती है। इसका मतलब है कि आपको सुरक्षित रहने के लिए 1.5 करोड़ रुपये जमा करने की आवश्यकता हो सकती है।

अभी से एक केंद्रित निवेश योजना शुरू करना समझदारी है। इस तरह, आप तैयार रहेंगे कि वह निजी या सरकारी चिकित्सा संस्थान का चयन करता है या नहीं।

आपके बेटे की शिक्षा के लिए रणनीतिक निवेश योजना

इस कोष को इकट्ठा करने के लिए आपको इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करना चाहिए। इक्विटी उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, जबकि डेट स्थिरता सुनिश्चित करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करें। यह आपको अगले 9 से 10 वर्षों में एक बड़ा कोष बनाने में मदद करेगा।

अपने SIP योगदान को सालाना बढ़ाने पर विचार करें। हर साल इसे 5,000 रुपये से बढ़ाकर 10,000 रुपये करने से आपके फंड का मूल्य काफी बढ़ सकता है। इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे केवल बाजार की नकल करते हैं और लंबी अवधि में उच्च रिटर्न नहीं दे सकते हैं। कुशल फंड मैनेजरों के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न के लिए बेहतर अनुकूल हैं। आप अपने बेटे के मेडिकल कॉलेज में प्रवेश के करीब पहुंचने पर धीरे-धीरे इक्विटी से डेट फंड में जाने के लिए सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) का भी उपयोग कर सकते हैं। इससे अंतिम वर्षों के दौरान बाजार जोखिम कम हो जाएगा। 55 वर्ष की आयु तक जोखिम-मुक्त सेवानिवृत्ति योजना बनाना आपका सेवानिवृत्ति लक्ष्य केवल 13 वर्ष दूर है। आरामदायक, तनाव-मुक्त सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए आपको पर्याप्त धन की आवश्यकता होगी। मान लें कि आप अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखना चाहते हैं, तो आपको सेवानिवृत्ति के बाद कम से कम 1.5 लाख रुपये प्रति माह की आवश्यकता होगी। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, यह राशि 13 वर्षों में दोगुनी हो सकती है। 3 लाख रुपये की मासिक आय के साथ रिटायर होने के लिए, आपको लगभग 6 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट कोष की आवश्यकता हो सकती है। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपके निवेश मूलधन को कम किए बिना आवश्यक नकदी प्रवाह उत्पन्न कर सकते हैं।

आपको अपनी मौजूदा बचत को अधिकतम करने और इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के संतुलित पोर्टफोलियो में निवेश करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। यह संयोजन विकास और स्थिरता प्रदान करेगा।

एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति कोष प्राप्त करने के लिए कदम

इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने मौजूदा निवेश को बढ़ाएँ। इक्विटी में लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देने की क्षमता है।

स्थिरता और विकास के लिए विविध इक्विटी फंड और लार्ज-कैप फंड में निवेश करें। ये फंड विभिन्न बाजार चक्रों में अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं।

यदि आप अनुभवी निवेशक नहीं हैं तो सीधे इक्विटी फंड से बचें। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड वितरकों के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन और निरंतर निगरानी सुनिश्चित होती है।

जैसे-जैसे आप अपनी सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, धीरे-धीरे अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा डेट फंड में स्थानांतरित करें। यह बदलाव आपके संचित धन को बाजार की अस्थिरता से बचाएगा।

फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में डेट फंड टैक्स-कुशल हैं। वे इंडेक्सेशन लाभ प्रदान करते हैं, जो दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर आपकी कर देयता को कम कर सकते हैं।

टैक्स प्लानिंग का महत्व

नवीनतम टैक्स नियमों के तहत, इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 12.5% ​​की दर से लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (LTCG) टैक्स लगता है, अगर सालाना 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा का गेन होता है। शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेब्ट फंड पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगता है। इंडेक्सेशन बेनिफिट पाने और अपने टैक्स आउटगो को कम करने के लिए तीन साल से ज़्यादा समय तक डेब्ट फंड को होल्ड करना समझदारी है।

LTCG छूट सीमा के भीतर रहने के लिए अपनी निकासी की योजना व्यवस्थित तरीके से बनाएँ। इससे रिटायरमेंट के दौरान आपकी टैक्स देनदारियाँ कम होंगी।

इमरजेंसी फंड और पर्याप्त बीमा की स्थापना

सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 12 महीने के खर्च के बराबर का इमरजेंसी फंड हो। आसान पहुँच के लिए इस राशि को लिक्विड फंड में रखें।

आपके पास अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस भी होना चाहिए। कवर आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना होना चाहिए।

इसके अतिरिक्त, अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की समीक्षा करें। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ने की संभावना है।

रियल एस्टेट और अन्य जोखिम भरे निवेशों से बचें

रियल एस्टेट निवेश के लिए महत्वपूर्ण पूंजी की आवश्यकता होती है और इसमें तरलता की कमी होती है। यदि आप एक लचीले, तरल पोर्टफोलियो के लिए लक्ष्य बना रहे हैं तो यह सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है।

इसके बजाय म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें, जो उच्च रिटर्न, कर दक्षता और ज़रूरत पड़ने पर आपके पैसे तक आसान पहुँच प्रदान करते हैं।

बीमा को निवेश के साथ मिलाने से बचें। यूएलआईपी, एंडोमेंट प्लान या किसी भी निवेश-सह-बीमा पॉलिसी पर विचार न करें। ये अक्सर उच्च शुल्क और कम रिटर्न के साथ आते हैं।

अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें

अपने निवेश पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके फंड इष्टतम प्रदर्शन कर रहे हैं और आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको बदलती बाजार स्थितियों, नए कर कानूनों और आपकी बदलती जरूरतों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद कर सकता है।

उच्च प्रदर्शन वाले फंड से लाभ प्राप्त करने के लिए समय-समय पर अपने निवेश को संतुलित करें और विकास की संभावना वाले कम प्रदर्शन वाले क्षेत्रों में फिर से निवेश करें।

अपने लक्ष्यों को गति देने के लिए अतिरिक्त रणनीतियाँ

किसी भी वार्षिक बोनस या अतिरिक्त आय को अपने SIP या एकमुश्त निवेश में निवेश करने पर विचार करें। इससे आपकी सेवानिवृत्ति और शिक्षा निधि में और वृद्धि होगी।

आप अपनी आय बढ़ाने के लिए अतिरिक्त आय के अवसर तलाश सकते हैं या अपने वर्तमान पेशे में कौशल बढ़ा सकते हैं। यह अतिरिक्त आय आपकी बचत दर को बढ़ाने में मदद कर सकती है।

कुछ विविधता के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) तलाशना शुरू करें। ये बॉन्ड परिपक्वता पर कर-मुक्त रिटर्न देते हैं और मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में काम कर सकते हैं।

अंत में

आपके पास अपने बेटे के भविष्य और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एक स्पष्ट दृष्टिकोण है। आपकी स्थिर आय और अनुशासित दृष्टिकोण मजबूत संपत्ति हैं।

अपने SIP को बढ़ाने, अपने निवेशों में विविधता लाने और अपने करों की कुशलतापूर्वक योजना बनाने पर ध्यान दें।

अपनी वित्तीय रणनीति के साथ सुसंगत रहें। इस संरचित दृष्टिकोण का पालन करके, आप अपने दोनों लक्ष्यों को समय पर प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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