नमस्ते, मेरी उम्र 40 साल है (वर्तमान आवंटन 2.52 करोड़ के पोर्टफोलियो में 61% इक्विटी और 39% डेट+कैश है) और 23 मार्च, 2020 तक म्यूचुअल फंड में SIP करता था जब बाजार में गिरावट आई। मैं YouTube पर किसी को फॉलो करता था और उसका मानना था कि निफ्टी 6000 को छू लेगा और उन स्तरों का इंतजार करना और फिर सीधे स्टॉक/MF में निवेश करना बेहतर है। हालाँकि, वह स्तर कभी नहीं आया और बाजार में उछाल आया और तब से मैं FD में पैसे लगा रहा हूँ जो कर से पहले लगभग 7% रिटर्न देते हैं। आज तक, मुझे एहसास हुआ कि निफ्टी अब तक के उच्चतम स्तर पर है। मैं अब FD में रखे 70 लाख रुपये को म्यूचुअल फंड में कैसे निवेश कर सकता हूँ? क्या मुझे एचडीएफसी सेंसेक्स इंडेक्स फंड/क्वांट स्मॉलकैप फंड/क्वांट मिडकैप फंड में एकमुश्त निवेश करना चाहिए, क्योंकि हालांकि बाजार अब तक के उच्चतम स्तर पर है, लेकिन अंततः पैसा 12% सीएजीआर (इंडेक्स फंड के मामले में, क्वांट स्मॉलकैप या क्वांट मिडकैप जैसे सक्रिय फंड के मामले में अधिक) की दर से बढ़ेगा या क्या मुझे एसआईपी मार्ग अपनाना चाहिए और इन 70 लाख रुपये को एचडीएफसी सेंसेक्स इंडेक्स फंड/क्वांट स्मॉलकैप फंड/क्वांट मिडकैप फंड में 3-5 साल की अवधि में बराबर एसआईपी किस्तों में निवेश करना चाहिए?
Ans: ऐसा लगता है कि आपने बाजार के उतार-चढ़ाव को देखते हुए काफी यात्रा की है। आपकी वर्तमान स्थिति और FD में जमा की गई बड़ी राशि को देखते हुए, उन फंडों को प्रभावी ढंग से कैसे निवेश किया जाए, इस बारे में मार्गदर्शन लेना समझ में आता है।
चूंकि बाजार वर्तमान में अपने उच्चतम स्तर पर है, इसलिए एकमुश्त निवेश करना कठिन लग सकता है। हालांकि, पिछले पूर्वानुमानों के आधार पर बाजार का समय निर्धारित करने का प्रयास जोखिम भरा और चुनौतीपूर्ण हो सकता है। इसके बजाय, समय के साथ धीरे-धीरे अपने फंड को निवेश करने के लिए एक व्यवस्थित दृष्टिकोण पर विचार करें।
एक विकल्प यह है कि 70 लाख रुपये को व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (STP) या SIP के माध्यम से चरणबद्ध तरीके से म्यूचुअल फंड में आवंटित किया जाए। यह दृष्टिकोण आपको अपने निवेश को समय-समय पर फैलाने की अनुमति देता है, जिससे अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम हो जाता है।
आपने HDFC सेंसेक्स इंडेक्स फंड, क्वांट स्मॉलकैप फंड और क्वांट मिडकैप फंड पर विचार करने का उल्लेख किया है। ये वास्तव में व्यवहार्य विकल्प हैं, जिनमें से प्रत्येक का अपना जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल है। जबकि इंडेक्स फंड कम खर्च के साथ व्यापक बाजार एक्सपोजर प्रदान करते हैं, क्वांट स्मॉलकैप और क्वांट मिडकैप जैसे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में उच्च रिटर्न की संभावना होती है, लेकिन साथ ही जोखिम भी अधिक होता है।
अंततः, एकमुश्त निवेश और एसआईपी के बीच का चुनाव आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों और समय सीमा पर निर्भर करता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको अपनी विशिष्ट परिस्थितियों के अनुरूप रणनीति तैयार करने में मदद मिल सकती है, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों के अनुरूप हों और दीर्घकालिक विकास और वित्तीय सुरक्षा का मार्ग प्रदान करें।