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Ramalingam Kalirajan |2314 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 11, 2024English

मेरी उम्र 39 साल है। मैं रिटायरमेंट के बाद 1.5 लाख रुपये प्रति माह जमा करने के लिए एक रिटायरमेंट फंड बनाना चाहता हूं और अपने बच्चे की शादी और उच्च शिक्षा के लिए बचत करना चाहता हूं (वह अभी 9 साल का है)। मेरा मासिक वेतन 80 हजार है। वर्तमान में, मेरा मासिक निवेश स्वैच्छिक ईपीएफ में 10 हजार रुपये और दो अलग-अलग स्मॉल कैप फंड में 10 हजार रुपये के दो एसआईपी हैं। साथ ही, मेरे पास 4.5 लाख रुपये का होम लोन लंबित है। मेरे ईपीएफ खाते में 31 लाख रुपये का बैलेंस है और एमएफ बढ़कर 12 लाख रुपये हो गया है। मेरी पत्नी भी इंडेक्स से संबंधित फंड में 20 हजार रुपये प्रति माह निवेश करती है। कृपया सलाह दें। इसके अलावा, मैं यह भी जानना चाहूंगा कि क्या एनपीएस में भी निवेश करना उचित है?

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों को देखते हुए, यहाँ एक सुझाई गई निवेश और बचत योजना दी गई है:

सेवानिवृत्ति कोष:

स्वैच्छिक ईपीएफ: ईपीएफ में निवेश करना जारी रखें क्योंकि यह कर लाभ और सुरक्षित रिटर्न प्रदान करता है। अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य तक पहुँचने के लिए अपने योगदान को अधिकतम करने का लक्ष्य रखें।
म्यूचुअल फंड: जोखिम और संभावित रिटर्न को संतुलित करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और बैलेंस्ड फंड जैसी विभिन्न श्रेणियों में अपने एसआईपी को बनाए रखें और विविधता लाएँ।
एनपीएस: एनपीएस में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है क्योंकि यह कर लाभ के साथ सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक अतिरिक्त अवसर प्रदान करता है। विविधता और संभावित उच्च रिटर्न के लिए अपने मासिक निवेश का एक हिस्सा एनपीएस में आवंटित करने पर विचार करें।
बच्चे की शिक्षा और विवाह:

बाल शिक्षा निधि: एक अलग एसआईपी शुरू करें या अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के साथ संरेखित लक्ष्य परिपक्वता तिथि के साथ एक विविध इक्विटी फंड में निवेश करें।
बाल विवाह निधि: अपने बच्चे की शादी के खर्चों के लिए विशेष रूप से एक अलग निवेश खाता या म्यूचुअल फंड एसआईपी खोलें।
होम लोन:

होम लोन का पुनर्भुगतान: निर्धारित समय पर कर्ज चुकाने के लिए होम लोन की EMI का भुगतान जारी रखें। ब्याज के बोझ को कम करने के लिए जब भी संभव हो आंशिक पूर्व भुगतान करने पर विचार करें।

अतिरिक्त निवेश:

कर-बचत निवेश: कर बचत को अनुकूलित करने और अपने निवेश को बढ़ावा देने के लिए PPF, ELSS और NPS जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें।

आपातकालीन निधि: वित्तीय सुरक्षा के लिए अपने जीवन-यापन के 6-12 महीनों के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाएँ।

वित्तीय योजना:

समीक्षा करें और समायोजित करें: बदलते वित्तीय लक्ष्यों, बाज़ार की स्थितियों और जीवन परिस्थितियों के आधार पर अपनी निवेश योजना की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: अपनी ज़रूरतों, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।

खर्चों का अनुकूलन करें:

खर्चों को कम करें: निवेश के लिए अधिक धन मुक्त करने के लिए अनावश्यक खर्चों की पहचान करें और उन्हें समाप्त करें।

बचत बढ़ाएँ: अपने वित्तीय लक्ष्यों को तेज़ी से प्राप्त करने के लिए धीरे-धीरे अपनी मासिक बचत और निवेश बढ़ाएँ।

इस निवेश और बचत योजना का पालन करके, आप एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने, अपने बच्चे की भविष्य की शिक्षा और विवाह के खर्चों को सुरक्षित करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। अनुशासित रहना, नियमित रूप से निवेश करना और अपनी वित्तीय यात्रा के दौरान मार्गदर्शन के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना याद रखें।

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