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Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 11, 2024English

Money

मेरी उम्र 39 साल है। मैं रिटायरमेंट के बाद 1.5 लाख रुपये प्रति माह जमा करने के लिए एक रिटायरमेंट फंड बनाना चाहता हूं और अपने बच्चे की शादी और उच्च शिक्षा के लिए बचत करना चाहता हूं (वह अभी 9 साल का है)। मेरा मासिक वेतन 80 हजार है। वर्तमान में, मेरा मासिक निवेश स्वैच्छिक ईपीएफ में 10 हजार रुपये और दो अलग-अलग स्मॉल कैप फंड में 10 हजार रुपये के दो एसआईपी हैं। साथ ही, मेरे पास 4.5 लाख रुपये का होम लोन लंबित है। मेरे ईपीएफ खाते में 31 लाख रुपये का बैलेंस है और एमएफ बढ़कर 12 लाख रुपये हो गया है। मेरी पत्नी भी इंडेक्स से संबंधित फंड में 20 हजार रुपये प्रति माह निवेश करती है। कृपया सलाह दें। इसके अलावा, मैं यह भी जानना चाहूंगा कि क्या एनपीएस में भी निवेश करना उचित है?

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों को देखते हुए, यहाँ एक सुझाई गई निवेश और बचत योजना दी गई है:

सेवानिवृत्ति कोष:

स्वैच्छिक ईपीएफ: ईपीएफ में निवेश करना जारी रखें क्योंकि यह कर लाभ और सुरक्षित रिटर्न प्रदान करता है। अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य तक पहुँचने के लिए अपने योगदान को अधिकतम करने का लक्ष्य रखें।
म्यूचुअल फंड: जोखिम और संभावित रिटर्न को संतुलित करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और बैलेंस्ड फंड जैसी विभिन्न श्रेणियों में अपने एसआईपी को बनाए रखें और विविधता लाएँ।
एनपीएस: एनपीएस में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है क्योंकि यह कर लाभ के साथ सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक अतिरिक्त अवसर प्रदान करता है। विविधता और संभावित उच्च रिटर्न के लिए अपने मासिक निवेश का एक हिस्सा एनपीएस में आवंटित करने पर विचार करें।
बच्चे की शिक्षा और विवाह:

बाल शिक्षा निधि: एक अलग एसआईपी शुरू करें या अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के साथ संरेखित लक्ष्य परिपक्वता तिथि के साथ एक विविध इक्विटी फंड में निवेश करें।
बाल विवाह निधि: अपने बच्चे की शादी के खर्चों के लिए विशेष रूप से एक अलग निवेश खाता या म्यूचुअल फंड एसआईपी खोलें।
होम लोन:

होम लोन का पुनर्भुगतान: निर्धारित समय पर कर्ज चुकाने के लिए होम लोन की EMI का भुगतान जारी रखें। ब्याज के बोझ को कम करने के लिए जब भी संभव हो आंशिक पूर्व भुगतान करने पर विचार करें।

अतिरिक्त निवेश:

कर-बचत निवेश: कर बचत को अनुकूलित करने और अपने निवेश को बढ़ावा देने के लिए PPF, ELSS और NPS जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें।

आपातकालीन निधि: वित्तीय सुरक्षा के लिए अपने जीवन-यापन के 6-12 महीनों के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाएँ।

वित्तीय योजना:

समीक्षा करें और समायोजित करें: बदलते वित्तीय लक्ष्यों, बाज़ार की स्थितियों और जीवन परिस्थितियों के आधार पर अपनी निवेश योजना की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: अपनी ज़रूरतों, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।

खर्चों का अनुकूलन करें:

खर्चों को कम करें: निवेश के लिए अधिक धन मुक्त करने के लिए अनावश्यक खर्चों की पहचान करें और उन्हें समाप्त करें।

बचत बढ़ाएँ: अपने वित्तीय लक्ष्यों को तेज़ी से प्राप्त करने के लिए धीरे-धीरे अपनी मासिक बचत और निवेश बढ़ाएँ।

इस निवेश और बचत योजना का पालन करके, आप एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने, अपने बच्चे की भविष्य की शिक्षा और विवाह के खर्चों को सुरक्षित करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। अनुशासित रहना, नियमित रूप से निवेश करना और अपनी वित्तीय यात्रा के दौरान मार्गदर्शन के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना याद रखें।

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Sanjeev Govila | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Aug 06, 2023

Question by Sameer - Aug 03, 2023English

Money

नमस्ते उल्हास जी. मैं 36 साल का पुरुष हूं. मैं रुपये का सेवानिवृत्ति कोष बनाना चाहता हूं। मेरे सेवानिवृत्ति जीवन को वित्तपोषित करने के लिए 60 वर्ष की आयु तक 30 करोड़ रु. मैं वर्तमान में रुपये का निवेश करता हूं। विभिन्न म्यूचुअल फंडों में प्रति माह 90000 रु. मैं पीपीएफ में प्रति वर्ष 150000 और एनपीएस में प्रति वर्ष 50000 रुपये का निवेश भी करता हूं। आपकी सलाह क्या होगी? धन्यवाद !

Ans: मुझे आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल के बारे में या आपने अब तक क्या जमा किया है इसके बारे में कोई जानकारी नहीं है। अपना उत्तर देते समय, मैं निम्नलिखित मान रहा हूँ:-
1. आप पूर्ण इक्विटी निवेश के लिए तैयार हैं जो वास्तव में ऐसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए जाने का सही तरीका है
2. इक्विटी कुल मिलाकर 12% रिटर्न CAGR (Comp0unded वार्षिक वृद्धि दर) देगी।
3. पीपीएफ औसतन 6 फीसदी सालाना रिटर्न देगा.
4. यह मानते हुए कि आपके पास अब तक शून्य संचय है क्योंकि आपने अपने डेटा में कुछ भी नहीं दिया है
5. आप बिना किसी बढ़ोतरी या कमी के वही नियमित निवेश जारी रखेंगे और इन निवेशों से कोई पैसा नहीं निकालेंगे।

60 वर्ष की आयु तक आपके पास लगभग 16.5 करोड़ रुपये जमा होने की संभावना है।
अगर आप तय समय सीमा में 30 करोड़ रुपये जमा करना चाहते हैं तो आपको हर महीने 1.8 लाख रुपये का निवेश करना होगा। यदि आप इतना योगदान नहीं कर सकते हैं, तो निश्चित रूप से एक अच्छा तरीका यह होगा कि आप अपने मासिक योगदान को बढ़ाते रहें क्योंकि आपकी मासिक आय प्रति वर्ष 7-10% की दर से बढ़ती है।

वैसे, मेरा नाम कर्नल संजीव गोविला है, उल्हास नहीं!

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Question by Sandeep - Nov 14, 2023English

Money

महोदय, मैं 41 वर्ष का हूँ, राज्य सरकार में प्रथम श्रेणी का अधिकारी हूँ, 2040 में सेवानिवृत्त होऊँगा। मेरे पास 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस प्लान है। सेवानिवृत्ति के बाद कोई स्वास्थ्य सुविधा नहीं है। मैं वर्तमान में विभिन्न MF में 30000 रुपये की SIP कर रहा हूँ और अब तक जमा कुल राशि 21 लाख रुपये है। मैं NPS के अंतर्गत कवर हूँ। मेरे NPS के तहत वर्तमान कोष 51 लाख रुपये है। मेरे पास एक आवासीय प्लॉट है। मेरी 11 वर्ष और 9 वर्ष की आयु की 02 बेटियाँ हैं। मेरे PPF में 4 लाख रुपये हैं जो 2026 में परिपक्व होंगे और मैं PPF में लगातार योगदान नहीं कर रहा हूँ। मेरे लक्ष्य निम्नानुसार हैं:- 2028 में 80 लाख। 2. 2028 में बेटी की शिक्षा के लिए 25 लाख और 2031 में दूसरे बच्चे की शिक्षा के लिए 25 लाख की आवश्यकता है। 3. मैं अपने पास अच्छी रकम के साथ अमीर बनकर रिटायर होना चाहता हूँ। मेरा वर्तमान मासिक खर्च 50000/- रुपये है। रिटायर होने और शांति से रहने के लिए मुझे कितनी रकम की आवश्यकता होगी। कृपया निवेश दर्शन और सर्वोत्तम निवेश विकल्प सुझाएँ।

Ans: आपके वित्तीय लक्ष्यों और वर्तमान स्थिति को ध्यान में रखते हुए, यहाँ एक सुझाया गया निवेश दर्शन और कुछ निवेश विकल्प दिए गए हैं:

अल्पकालिक लक्ष्य - गृह निर्माण (2028):
डाउन पेमेंट के लिए धन जमा करने के लिए म्यूचुअल फंड में अपने SIP जारी रखें।
अपनी बचत को पूरक बनाने के लिए आवर्ती जमा या अल्पकालिक ऋण फंड जैसे अतिरिक्त बचत विकल्पों का पता लगाएँ।
मध्यम अवधि के लक्ष्य - बच्चों की शिक्षा (2028 और 2031):
अपनी बेटियों की शिक्षा के लिए एक कोष बनाने के लिए शिक्षा-केंद्रित म्यूचुअल फंड में अपने SIP का एक हिस्सा आवंटित करें।
लंबी अवधि में उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी-उन्मुख योजनाओं पर विचार करें, लेकिन समय क्षितिज को ध्यान में रखते हुए एक संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित करें।
दीर्घकालिक लक्ष्य - सेवानिवृत्ति (2040):
अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और समय क्षितिज से मेल खाने के लिए इक्विटी और ऋण को मिलाकर एक विविध पोर्टफोलियो का चयन करके NPS का प्रभावी ढंग से उपयोग करें।
दीर्घकालिक धन संचय के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने SIP जारी रखें।
अपनी सेवानिवृत्ति कोष को बढ़ाने के लिए NPS में स्वैच्छिक योगदान सुविधा का लाभ उठाने पर विचार करें।
स्वास्थ्य सेवा और बीमा:
चूँकि सेवानिवृत्ति के बाद आपके पास स्वास्थ्य सुविधाएँ नहीं होंगी, इसलिए चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने पर विचार करें।
अपने टर्म बीमा कवरेज की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके परिवार की वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप है।
रियल एस्टेट:
निवेश परिसंपत्ति के रूप में अपने आवासीय प्लॉट की क्षमता का मूल्यांकन करें। इसके स्थान और भविष्य की संभावनाओं के आधार पर, यह आपके धन संचय में महत्वपूर्ण योगदान दे सकता है।
आपातकालीन निधि:
किसी भी अप्रत्याशित वित्तीय चुनौतियों से निपटने के लिए कम से कम 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।
वित्तीय योजना:
अपने विशिष्ट लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा पर विचार करते हुए एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
बदलती जीवन परिस्थितियों और बाजार स्थितियों के आधार पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
अनुशासित निवेश दृष्टिकोण अपनाकर और विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेशों में विविधता लाकर, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 25, 2024

Asked by Anonymous - Jun 12, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 41 साल का हूँ, मेरी पत्नी और 10 साल की बेटी मुझ पर आश्रित हैं। मेरी मासिक आय 2.20 लाख है, इक्विटी स्टॉक में 1 लाख, MF में 15 लाख, FD में 10 लाख और NSC में 7 लाख। मैं SIP के लिए हर महीने 35,000, PPF में हर महीने 10,000, NPS में हर महीने 5,000 और बेटी के लिए SSY में हर महीने 12,000 और पत्नी के लिए PPF में हर महीने 12,000 का भुगतान करता हूँ। मुझे अपने रिटायरमेंट फंड की योजना कैसे बनानी चाहिए? क्या यह पर्याप्त है या मुझे और निवेश करना चाहिए?

Ans: सबसे पहले, मैं आपके वित्त प्रबंधन और सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए आपके सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ। आपकी वर्तमान बचत और निवेश एक अनुशासित और विचारशील रणनीति को दर्शाते हैं। 2.20 लाख रुपये की मासिक आय और अपने परिवार के भविष्य के प्रति प्रतिबद्धता के साथ, आप एक सराहनीय मार्ग पर हैं। आइए अपनी वर्तमान स्थिति का विश्लेषण करें और एक सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए एक रोडमैप बनाएँ।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
आपने अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्तियों में विविधतापूर्ण बनाया है, जो जोखिम प्रबंधन के लिए उत्कृष्ट है। यहाँ एक विस्तृत विवरण दिया गया है:

इक्विटी स्टॉक:

वर्तमान मूल्य: 1 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड:

एकमुश्त निवेश: 15 लाख रुपये
SIP योगदान: 35,000 रुपये प्रति माह
सावधि जमा:

कुल: 10 लाख रुपये
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC):

कुल: 10 लाख रुपये 7 लाख
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF):

व्यक्तिगत मासिक अंशदान: 10,000 रुपये
पत्नी का मासिक अंशदान: 12,000 रुपये
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS):

मासिक अंशदान: 5,000 रुपये
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY):

बेटी के लिए मासिक अंशदान: 12,000 रुपये
इन विविध निवेशों के साथ, आप रिटायरमेंट और अपनी बेटी के भविष्य के लिए एक मजबूत आधार तैयार कर रहे हैं। आइए अपनी वर्तमान योजना का आकलन करें और पता लगाएं कि क्या आपको सुरक्षित रिटायरमेंट के लिए और अधिक निवेश करने की आवश्यकता है।

रिटायरमेंट प्लानिंग: अपनी ज़रूरतों का आकलन करना
आपका प्राथमिक लक्ष्य एक ऐसा रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना है जो आरामदायक जीवनशैली का समर्थन करे। आइए जानें कि इसे प्रभावी ढंग से कैसे प्लान किया जाए।

अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना
आराम से रिटायर होने के लिए, आपको आवश्यक कॉर्पस का अनुमान लगाना होगा। इन कारकों पर विचार करें:

वांछित मासिक आय:

मुद्रास्फीति और जीवनशैली में बदलावों को ध्यान में रखते हुए, सेवानिवृत्ति के बाद आपको कितनी मासिक आय की आवश्यकता होगी, इसका निर्धारण करें। आमतौर पर, यह आपके वर्तमान मासिक खर्चों का लगभग 70-80% होता है।
मुद्रास्फीति प्रभाव:

समय के साथ मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम करती है। 6% वार्षिक मुद्रास्फीति दर मानते हुए, भविष्य में आपकी सेवानिवृत्ति की ज़रूरतें काफ़ी बढ़ जाएँगी।
दीर्घायु:

25-30 वर्ष या उससे अधिक की सेवानिवृत्ति अवधि की योजना बनाएँ। सुनिश्चित करें कि आपका कोष इन वर्षों में आपका भरण-पोषण कर सके।
इन विचारों का उपयोग करते हुए, आइए यह रेखांकित करें कि आप अपना सेवानिवृत्ति कोष कैसे बना सकते हैं।

वर्तमान निवेशों की समीक्षा और अनुकूलन
आपका विविध निवेश पोर्टफोलियो एक ठोस शुरुआत है। अधिकतम वृद्धि और सुरक्षा के लिए प्रत्येक घटक को अनुकूलित करने का तरीका यहाँ बताया गया है।

इक्विटी स्टॉक
विकास की संभावना:

इक्विटी स्टॉक उच्च वृद्धि प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च जोखिम भी रखते हैं। 1 लाख रुपये के निवेश के साथ, अपने स्टॉक विकल्पों की समीक्षा करें। मजबूत बुनियादी बातों वाले ब्लू-चिप और ग्रोथ स्टॉक पर ध्यान दें।
नियमित समीक्षा:

अपने इक्विटी पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करें। अपने जोखिम सहनशीलता के साथ तालमेल बिठाने के लिए प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन करें।
म्यूचुअल फंड
एकमुश्त निवेश:

आपके पास म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपये हैं। इन फंड की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके जोखिम प्रोफाइल और वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाते हैं। लगातार प्रदर्शन रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।
SIP योगदान:

SIP के माध्यम से हर महीने 35,000 रुपये का निवेश करना धन निर्माण के लिए एक स्मार्ट रणनीति है। अपनी आय के अनुसार इस राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें।
विविधीकरण:

सुनिश्चित करें कि आपके म्यूचुअल फंड विभिन्न क्षेत्रों और मार्केट कैप में विविधतापूर्ण हैं। इससे जोखिम कम होता है और विकास की संभावना बढ़ती है।
फिक्स्ड डिपॉजिट और एनएससी
स्थिरता और सुरक्षा:

एफडी में आपके 10 लाख रुपये और एनएससी में 7 लाख रुपये स्थिरता और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं। हालांकि, इक्विटी और म्यूचुअल फंड की तुलना में उनकी वृद्धि सीमित है।
पुनर्मूल्यांकन:

इन फंडों के एक हिस्से को बेहतर दीर्घकालिक विकास के लिए उच्च-उपज वाले निवेशों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें, जबकि कुछ को सुरक्षा के लिए रखें।
पीपीएफ योगदान
कर-मुक्त विकास:

पीपीएफ सुरक्षित, कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है, जो फायदेमंद है। आपके लिए 10,000 रुपये मासिक और आपकी पत्नी के लिए 12,000 रुपये के साथ, आप एक सुरक्षित, दीर्घकालिक कोष बना रहे हैं।
लगातार योगदान:

इन योगदानों को जारी रखें क्योंकि वे आपके उच्च-जोखिम वाले निवेशों को संतुलन प्रदान करते हैं। पीपीएफ दीर्घकालिक स्थिरता और कर बचत के लिए बहुत अच्छा है।
एनपीएस योगदान
सेवानिवृत्ति लाभ:

एनपीएस आपकी सेवानिवृत्ति योजना में एक अच्छा जोड़ है। 5,000 रुपये मासिक के साथ, यह कर लाभ और विकास के लिए इक्विटी और ऋण का मिश्रण प्रदान करता है।
योगदान बढ़ाएँ:

समय के साथ अपने एनपीएस योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। यह आपके सेवानिवृत्ति कोष को बढ़ाता है और अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करता है।
SSY योगदान
अपनी बेटी के भविष्य को सुरक्षित करना:

SSY आपकी बेटी की शिक्षा और शादी के लिए एक बेहतरीन निवेश है। 12,000 रुपये मासिक के साथ, यह कर-मुक्त, गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करता है।
दीर्घकालिक वृद्धि:

अपनी बेटी के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए इन योगदानों को जारी रखें। SSY एक लड़की की दीर्घकालिक योजना के लिए सबसे अच्छे साधनों में से एक है।
सेवानिवृत्ति के लिए रणनीतिक योजना
अब, आइए एक रणनीतिक योजना बनाएं ताकि आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त कर सकें।

अपने निवेश योगदान को बढ़ाना
SIP वृद्धि:

आप वर्तमान में SIP में 35,000 रुपये मासिक निवेश करते हैं। अपनी आय बढ़ने के साथ इसे धीरे-धीरे बढ़ाकर 50,000 रुपये या उससे अधिक करने का लक्ष्य रखें। इससे आपकी संपत्ति निर्माण में तेज़ी आएगी।
अतिरिक्त बचत:

अपने निवेश पोर्टफोलियो के लिए किसी भी अतिरिक्त आय को आवंटित करें। PPF, NPS और म्यूचुअल फंड में योगदान बढ़ाने पर विचार करें।
विकास और स्थिरता को संतुलित करना
इक्विटी और ऋण मिश्रण:

इक्विटी और ऋण निवेश का संतुलित मिश्रण बनाए रखें। इक्विटी विकास प्रदान करती है, जबकि ऋण स्थिरता प्रदान करता है। अपने जोखिम सहनशीलता और समय क्षितिज के आधार पर अनुपात को समायोजित करें।
नियमित पुनर्संतुलन:

समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। यह आपके लक्ष्यों और बाजार स्थितियों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है। इष्टतम पुनर्संतुलन के लिए पेशेवर मार्गदर्शन पर विचार करें।
पेशेवर प्रबंधन का लाभ उठाना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड:

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड विशेषज्ञ प्रबंधन के माध्यम से इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड और मजबूत प्रबंधन वाले फंड चुनें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी):

व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे आपके निवेश को अनुकूलित करने और आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं।
जोखिमों का प्रबंधन और सुरक्षा सुनिश्चित करना
सुरक्षित वित्तीय भविष्य के लिए जोखिमों को कम करना महत्वपूर्ण है। जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने का तरीका यहां बताया गया है:

बीमा कवरेज
पर्याप्त जीवन बीमा:

सुनिश्चित करें कि आपके और आपकी पत्नी के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा की रक्षा करता है।
स्वास्थ्य बीमा:

चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा करवाएँ। यह अप्रत्याशित स्वास्थ्य समस्याओं से वित्तीय तनाव को रोकता है।
आपातकालीन निधि बनाए रखना
तरलता और पहुँच:

कम से कम 6-12 महीने के खर्चों के बराबर आपातकालीन निधि रखें। यह आसानी से सुलभ होनी चाहिए और बचत खातों या FD जैसी तरल संपत्तियों में रखी जानी चाहिए।
नियमित समीक्षा:

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी ज़रूरतों को पूरा करती है, समय-समय पर अपने आपातकालीन निधि की समीक्षा करें। अपने खर्चों और वित्तीय स्थिति में बदलाव के आधार पर समायोजन करें।
आरामदायक सेवानिवृत्ति की योजना बनाना
आरामदायक और चिंता मुक्त सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए, अपने कोष को बढ़ाने और सेवानिवृत्ति के बाद की आय की योजना बनाने पर ध्यान दें।

एक मजबूत कोष का निर्माण
कोष को लक्षित करना:

एक ऐसे सेवानिवृत्ति कोष का लक्ष्य रखें जो आपकी वांछित जीवनशैली का समर्थन कर सके। आम तौर पर, यह सेवानिवृत्ति के समय आपके वार्षिक खर्चों का 20-25 गुना होता है।
लगातार वृद्धि:

अपने निवेश में लगातार योगदान और वृद्धि बनाए रखें। मजबूत कोष बनाने के लिए इक्विटी, ऋण और सुरक्षित साधनों के मिश्रण का उपयोग करें।
सेवानिवृत्ति के बाद आय उत्पन्न करना
व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP):

सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करने पर विचार करें। यह आपको अपनी पूंजी को निवेशित और बढ़ते हुए रखते हुए व्यवस्थित रूप से निकासी करने की अनुमति देता है।
सुरक्षा और रिटर्न को संतुलित करना:

जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, अपने कोष की सुरक्षा के लिए धीरे-धीरे सुरक्षित निवेशों की ओर बढ़ें। हालाँकि, निरंतर रिटर्न के लिए ग्रोथ एसेट्स में कुछ निवेश बनाए रखें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप एक सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति प्राप्त करने की दिशा में एक मजबूत रास्ते पर हैं। यहाँ इस बात का सारांश दिया गया है कि अपनी योजना को कैसे परिष्कृत करें और सुनिश्चित करें कि आप अपने लक्ष्यों को पूरा करें:

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ:

बढ़ी हुई SIP और अच्छी तरह से चुने गए स्टॉक के माध्यम से अपने इक्विटी निवेश को बढ़ाने पर ध्यान दें। यह एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष के लिए आवश्यक विकास प्रदान करता है।
विविधता और संतुलन:

इक्विटी, ऋण और सुरक्षित साधनों के मिश्रण के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें। विविधीकरण जोखिम को कम करता है और रिटर्न को बढ़ाता है।
पेशेवर मार्गदर्शन का लाभ उठाएँ:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की विशेषज्ञता का उपयोग करें। वे आपके निवेश को अनुकूलित करने और ट्रैक पर बने रहने में मदद करते हैं।
मुद्रास्फीति और दीर्घायु के लिए योजना:

मुद्रास्फीति के प्रभाव और लंबी सेवानिवृत्ति अवधि पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए आपका कोष मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़े।
नियमित समीक्षा और समायोजन:

समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना और निवेश की समीक्षा करें। अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
बचत और निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण एक ठोस आधार तैयार करता है। निरंतर ध्यान और रणनीतिक समायोजन के साथ, आप एक सुरक्षित और संतुष्टिदायक सेवानिवृत्ति प्राप्त कर सकते हैं। आज आपकी प्रतिबद्धता एक समृद्ध और चिंता मुक्त भविष्य का मार्ग प्रशस्त करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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मेरी ईपीएस राशि अटकी हुई है। इसे कैसे प्राप्त करें? आपने कुछ उत्तरों में कम्पोजिट क्लेम फॉर्म के बारे में बताया है। इसे कैसे प्राप्त करें। क्या आप कृपया विस्तार से बता सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

ईपीएस के रुके रहने का क्या कारण है?

आपके नियोक्ता या ईपीएफओ को इस पहलू पर आपको स्पष्टीकरण देना चाहिए।

कारण के आधार पर हम मामले को सुलझाने के लिए सुधारात्मक कदम उठा सकते हैं।

समग्र दावा फॉर्म (सीसीएफ), आधार और गैर आधार प्रकार, दोनों ईपीएफओ पोर्टल पर उपलब्ध हैं। इसने पहले के फॉर्म नंबर 19, 10 सी और 31 की जगह ले ली है।

शुभकामनाएँ;

Nayagam P P |3921 Answers |Ask -Follow

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Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English

Career

मेरी बेटी महाराष्ट्र बोर्ड में 10वीं कक्षा में है। वह गणित या अर्थशास्त्र में आगे की पढ़ाई करना चाहती है। आगे की पढ़ाई के लिए क्या उपाय हैं?

Ans: आपकी बेटी गणित या अर्थशास्त्र में अपना करियर बनाने में रुचि रखती है, जो रोमांचक अवसर और विभिन्न शैक्षणिक मार्ग प्रदान करता है। वह अपनी रुचि और योग्यता के आधार पर विज्ञान स्ट्रीम (गणित फोकस) या वाणिज्य स्ट्रीम (अर्थशास्त्र फोकस) में से चुन सकती है।

उसके लिए एक विकल्प 11वीं और 12वीं कक्षा में गणित के साथ विज्ञान चुनना है, जो गणित में एक मजबूत आधार प्रदान करेगा। गणित के साथ विज्ञान में 12वीं पूरी करने के बाद, वह गणित में स्नातक की डिग्री, जैसे कि गणित में बीएससी, बी.टेक या बी.ई. (इंजीनियरिंग), या कंप्यूटर विज्ञान, सूचना प्रौद्योगिकी या इलेक्ट्रॉनिक्स में बी.टेक कर सकती है।

गणित में स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम गणित या अनुप्रयुक्त गणित में एम.एससी. या डेटा विज्ञान या कंप्यूटर विज्ञान में एम.टेक की ओर ले जा सकते हैं। गणित में अन्य करियर पथों में एक्चुरियल साइंस, डेटा साइंस/एनालिटिक्स और शुद्ध गणित/शोध शामिल हैं।

अर्थशास्त्र में, वह 11वीं और 12वीं कक्षा में अर्थशास्त्र के साथ वाणिज्य की पढ़ाई कर सकती है, उसके बाद अर्थशास्त्र में स्नातक की डिग्री, अर्थशास्त्र में कला में स्नातकोत्तर या अर्थशास्त्र में विज्ञान में स्नातकोत्तर की डिग्री ले सकती है। अर्थशास्त्र में विशेष पाठ्यक्रमों में अर्थमिति, सार्वजनिक नीति, वित्त और अंतर्राष्ट्रीय संगठन/एनजीओ शामिल हैं।

गणित और अर्थशास्त्र में संयुक्त करियर को गणित और अर्थशास्त्र में बी.ए./बी.एससी. या एक्चुरियल साइंस/वित्तीय गणित जैसे एकीकृत कार्यक्रमों के माध्यम से आगे बढ़ाया जा सकता है। प्रत्येक पथ के लिए प्रवेश परीक्षा और प्रतियोगी परीक्षाओं की आवश्यकता हो सकती है।

विज्ञान स्ट्रीम के माध्यम से गणित की पढ़ाई करना आपकी बेटी के लिए एक बेहतरीन रास्ता है, जबकि वाणिज्य स्ट्रीम के माध्यम से अर्थशास्त्र उन लोगों के लिए आदर्श है जो अर्थव्यवस्थाओं और वैश्विक रुझानों को समझने में रुचि रखते हैं। आपकी बेटी के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | शिक्षा | नौकरियां’ के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

Nayagam P P |3921 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English

Career

नमस्कार सर, क्या आपके पास 11वीं में पढ़ रही मेरी बेटी जो इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा की तैयारी कर रही है, के लिए पेशेवर मार्गदर्शन सेवाएं हैं?

Ans: कृपया व्यवहार्यता निर्धारित करने के लिए लिंक्डइन के माध्यम से मुझसे संपर्क स्थापित करें। आपकी बेटी के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Question by Amritansh - Nov 24, 2024English

Career

न्यूटन स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी और स्केलर जैसे नई पीढ़ी के कॉलेजों के बारे में क्या ख्याल है?

Ans: अमृतांश, अभी दो महीने पहले, मैं कॉलेज का पता लगाने के लिए आमंत्रितों में से एक के रूप में 'करियर कोच' के रूप में बेंगलुरु के इलेक्ट्रॉनिक सिटी में स्केलर कॉलेज के परिसर में गया था। उनका प्रेजेंटेशन तीन घंटे से अधिक समय तक चला और यह एक अच्छा कॉलेज लगा। इसकी बिट्स-पिलानी के साथ भी साझेदारी है। यह संस्थान आपके विकल्पों में से एक हो सकता है। इसके अलावा, न्यूटन एक व्यवहार्य विकल्प है, क्योंकि इसकी प्लेसमेंट दर 90% से अधिक है और कई भर्ती भागीदारों का एक नेटवर्क है। यह अनुशंसा की जाती है कि आप व्यक्तिगत रूप से दोनों कॉलेजों का दौरा करें और वर्तमान छात्रों के साथ जुड़ें ताकि एक सूचित निर्णय लेने के लिए उनके बारे में अधिक व्यापक समझ हासिल कर सकें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Money

मेरी आयु 32 वर्ष है, मेरे पास म्यूचुअल फंड, स्टॉक, पीएफ, बीमा सहित 40 लाख रुपये का कोष है। मैं हर महीने 65000 रुपये एसआईपी में निवेश करता हूं, जिसमें 84% इक्विटी में, 6% हाइब्रिड में और 10% डेट फंड में है, जिसमें 58% लार्ज कैप में, 27% मिड कैप में और 15% स्मॉल कैप में है, जिसका एक्सआईआरआर 17.2% है। अगले 20-30 वर्षों में मेरा कोष कितना बढ़ेगा?

Ans: आपकी अब तक की वित्तीय यात्रा प्रभावशाली रही है। 32 वर्षों में, 40 लाख रुपये का कोष अच्छी योजना को दर्शाता है। 65,000 रुपये प्रति माह का आपका एसआईपी और परिसंपत्ति आवंटन मजबूत अनुशासन और निवेश की समझ को दर्शाता है।

आपका वर्तमान XIRR 17.2% असाधारण है, जो एक प्रभावी फंड चयन का सुझाव देता है। इस गति को बनाए रखने से आपको पर्याप्त धन अर्जित करने में मदद मिलेगी।

अगले 20-30 वर्षों में विकास की संभावना
चक्रवृद्धि की शक्ति

20-30 वर्षों में चक्रवृद्धि से धन में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।
आपका अनुशासित SIP दृष्टिकोण इस प्रभाव को बढ़ाता है।
कॉर्पस वृद्धि अनुमान

यदि आपका XIRR 17% के करीब बना रहता है, तो आपका कोष तेजी से बढ़ सकता है।
20 वर्षों में, यह 10-12 करोड़ रुपये को पार कर सकता है।
30 वर्षों में, यह 30-40 करोड़ रुपये से अधिक हो सकता है।
यथार्थवादी रिटर्न के लिए विचार

17% XIRR को बनाए रखना लंबी अवधि में आशावादी हो सकता है।
12-15% की यथार्थवादी उम्मीद अभी भी महत्वपूर्ण वृद्धि सुनिश्चित करती है।
आपके भविष्य के कॉर्पस को प्रभावित करने वाले कारक
बाजार में उतार-चढ़ाव

इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के लिए प्रवण होते हैं।
इनसे उबरने के लिए अपने दीर्घकालिक दृष्टिकोण को बनाए रखें।
एसेट एलोकेशन अनुशासन

आपका 84% इक्विटी एलोकेशन दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श है।
इस एलोकेशन को बनाए रखने के लिए सालाना पुनर्संतुलन करें।
आर्थिक विकास और मुद्रास्फीति

भारत की आर्थिक वृद्धि इक्विटी प्रदर्शन का समर्थन करती है।
उच्च मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए बेहतर रिटर्न की मांग करती है।
एसआईपी वृद्धि

एसआईपी को सालाना बढ़ाने से कॉर्पस वृद्धि को बढ़ाया जा सकता है।
हर साल 10% की वृद्धि से कई करोड़ रुपये जुड़ सकते हैं।
विविधीकरण का महत्व
लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप एलोकेशन

आपका 58% लार्ज-कैप, 27% मिड-कैप और 15% स्मॉल-कैप एलोकेशन संतुलित है।
यह मिश्रण स्थिरता और विकास क्षमता सुनिश्चित करता है।
हाइब्रिड और डेट फंड की भूमिका

आपका 10% डेट आवंटन बाजार की अस्थिरता से बचाता है।
हाइब्रिड फंड कम जोखिम के साथ लगातार रिटर्न देते हैं।
दीर्घकालिक निवेश में कर दक्षता
इक्विटी फंड कराधान

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
निकासी की योजना बनाते समय इसे ध्यान में रखें।
डेट फंड कराधान

लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर दक्षता को ध्यान में रखते हुए परिसंपत्ति आवंटन में बदलाव की योजना बनाएँ।
अपनी रणनीति को बेहतर बनाना
आपातकालीन निधि

लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।
बीमा समीक्षा

पर्याप्त अवधि बीमा और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
लक्ष्य-आधारित निवेश

सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा जैसे परिभाषित लक्ष्यों के लिए विशिष्ट निवेश को संरेखित करें।
समय-समय पर समीक्षा

फंड के प्रदर्शन और पोर्टफोलियो आवंटन की सालाना समीक्षा करें।
यदि आवश्यक हो तो खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।
अंतिम जानकारी
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो और अनुशासन असाधारण दीर्घकालिक परिणाम देने का वादा करता है। एसआईपी जारी रखें, समय-समय पर निवेश बढ़ाएं और पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करें। इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करने वाला यथार्थवादी दृष्टिकोण आपको 20-30 वर्षों में उल्लेखनीय वित्तीय मील के पत्थर हासिल करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by Manikandan - Nov 24, 2024English

Money

नमस्ते, मेरा नाम मणि है और मैं 36 साल का हूँ और मेरा मासिक वेतन 3.5 लाख है। नीचे मेरे निवेश दिए गए हैं। मैं 50 तक लगभग 10 करोड़ हासिल करना चाहता हूँ। मौजूदा MF पोर्टफोलियो: 50 लाख शेयर/ETF: 10 लाख PF: 39 लाख US ESOP: 1.2 करोड़ मासिक SIP: 1.65 लाख 2 घर: 95 लाख और 60 लाख मैं हर महीने 2.5-3 लाख तक निवेश कर सकता हूँ। मैंने अपने सभी लोन चुका दिए हैं।

Ans: आपके मौजूदा निवेश बेहतरीन वित्तीय अनुशासन और योजना को दर्शाते हैं। आपकी आय और 2.5-3 लाख रुपये मासिक निवेश करने की क्षमता के साथ, आप 50 तक 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की मजबूत स्थिति में हैं। हालाँकि, इस मील के पत्थर को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना महत्वपूर्ण है। यहाँ आपका मार्गदर्शन करने के लिए एक गहन मूल्यांकन और रणनीति दी गई है।

मौजूदा निवेश का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: 50 लाख रुपये
यह पोर्टफोलियो आपकी संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।
नियमित समीक्षा और विविधीकरण से रिटर्न में वृद्धि होगी।
शेयर और ETF: 10 लाख रुपये
डायरेक्ट इक्विटी और ETF को सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है।
ETF की सीमाएँ हैं, जैसे ट्रैकिंग त्रुटियाँ और निष्क्रिय प्रबंधन।
ETF के नुकसान:

बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए लचीलेपन की कमी।
रिटर्न बाजार सूचकांकों तक सीमित हैं, सक्रिय प्रबंधन लाभ गायब हैं।
प्रोविडेंट फंड: 39 लाख रुपये
PF एक सुरक्षित, कर-कुशल सेवानिवृत्ति उपकरण है।
इक्विटी निवेश की तुलना में वृद्धि सीमित है।
यूएस ईएसओपी: 1.2 करोड़ रुपये
ईएसओपी पर्याप्त मूल्य प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रा और कंपनी जोखिम मौजूद हैं।
केंद्रित जोखिम को कम करने के लिए विविधीकरण आवश्यक है।
मासिक एसआईपी: 1.65 लाख रुपये
एक उच्च मासिक एसआईपी धन सृजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।
फंड चयन और जोखिम संतुलन वृद्धि निर्धारित करेगा।
रियल एस्टेट: 95 लाख रुपये और 60 लाख रुपये
जबकि रियल एस्टेट स्थिरता प्रदान करता है, तरलता के मुद्दे एक चुनौती हो सकते हैं।
लाभप्रद बने रहने के लिए किराये की आय को बाजार रिटर्न के साथ संरेखित करना चाहिए।
50 तक 10 करोड़ रुपये हासिल करने की रणनीति
1. म्यूचुअल फंड निवेश का अनुकूलन करें
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंडों में आवंटन बढ़ाएँ।
संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंडों में विविधता लाएँ।
हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
2. मासिक एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
अपनी निवेश क्षमता से मेल खाते हुए एसआईपी को 2.5-3 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।
14 वर्षों में बेहतर चक्रवृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें। स्थिरता के लिए डेट फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें। 3. डायरेक्ट इक्विटी और ईटीएफ का पुनर्मूल्यांकन करें ईटीएफ को उनकी निष्क्रिय प्रकृति और ट्रैकिंग त्रुटियों के कारण सीमित करें। सक्रिय निगरानी के लिए समय होने पर ही डायरेक्ट इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करें। अन्यथा, पेशेवर रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में शिफ्ट हो जाएं। 4. यूएस ईएसओपी होल्डिंग्स में विविधता लाएं अपनी कंपनी के ईएसओपी पर निर्भरता कम करें। धीरे-धीरे लिक्विडेट करें और भारतीय इक्विटी और अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। विविधता बाजार की अस्थिरता और मुद्रा जोखिमों से सुरक्षा करेगी। 5. प्रोविडेंट फंड का कुशलतापूर्वक लाभ उठाएं पीएफ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के एक स्थिर घटक के रूप में कार्य करेगा। जब तक आवश्यक न हो, निकासी न करें। 6. रियल एस्टेट निवेश पर ध्यान दें अपनी संपत्तियों की किराये की उपज और विकास क्षमता का विश्लेषण करें। यदि रिटर्न उम्मीद से कम है, तो एक संपत्ति बेचने पर विचार करें। उच्च रिटर्न और लिक्विडिटी के लिए म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें। कर दक्षता और नए नियम
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
कर देयता को कम करने के लिए निकासी की योजना रणनीतिक रूप से बनाएं।
ऋण निधि
लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कुशल कराधान के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं का उपयोग करें।
ESOP और रियल एस्टेट
ESOP की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा।
रियल एस्टेट लाभ पर पूंजीगत लाभ नियमों के तहत कर लगाया जाता है।
करों पर बचत करने के लिए संपत्ति की बिक्री से होने वाले लाभ को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
अतिरिक्त अनुशंसाएँ
1. पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 10 गुना वार्षिक आय को कवर करने वाला टर्म बीमा है।
अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।
2. आपातकालीन निधि
छह महीने के खर्चों को लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें।
यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।
3. पोर्टफोलियो की निगरानी करें और उसे संतुलित करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों और वित्तीय मील के पत्थर के आधार पर समायोजन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के साथ सही रास्ते पर हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप 50 तक 10 करोड़ रुपये तक पहुँचें, अपने निवेशों को अनुकूलित करें, कर दक्षता बढ़ाएँ और जोखिमों में विविधता लाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करें, रियल एस्टेट पर निर्भरता कम करें और अपनी उच्च बचत क्षमता का लाभ उठाएँ। नियमित निगरानी और रणनीतिक निर्णय आपके लक्ष्य को प्राप्त करने योग्य बना देंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Money

नमस्ते रामलिंगम जी, मैं 44 साल का हूँ, आईटी में काम करता हूँ और बेंगलुरु में रहता हूँ। मैं इस समय अविवाहित हूँ। मैं किराए के घर में रहता हूँ। यहाँ मेरे निवेश का ब्यौरा है - इक्विटी शेयरों में 1.45 करोड़, MF में 5 लाख, PPF में 27 लाख, EPF में 20 लाख, NPS में 7 लाख और आपातकालीन निधि के रूप में FD में 14 लाख। मेरे पास कार्यालय द्वारा प्रदान किए गए एक के अलावा 30 लाख का स्वास्थ्य बीमा भी है। मेरा मासिक वेतन लगभग 2.2 लाख है। और किराया, बीमा, खेल/जिम सदस्यता, भोजन और अन्य सहित मेरे मासिक खर्च लगभग 75-80 हज़ार प्रति माह आते हैं। मैं इक्विटी शेयरों में 1.1 लाख, RD में 18 हज़ार का निवेश करता हूँ ताकि बीमा, इंटरनेट भुगतान आदि जैसे मेरे कुछ एकमुश्त खर्चों को पूरा किया जा सके। मेरे पास कोई ऋण नहीं है। आपको क्या लगता है कि मुझे क्या करना चाहिए ताकि मैं एक घर/फ्लैट खरीद सकूँ और साथ ही मेरे पास पर्याप्त निवेश हो जिससे मैं आराम से रह सकूँ। मैं यह भी जानना चाहता हूँ कि क्या 50 या 55 साल में रिटायर होना संभव है? क्या घर/फ्लैट खरीदना समझदारी होगी क्योंकि मेरे बाद मेरे पास कोई नहीं है। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपके पास विविध निवेश और स्थिर आय है। आपका अनुशासित दृष्टिकोण एक स्पष्ट वित्तीय दृष्टि को दर्शाता है।

यह उत्तर घर खरीदने, समय से पहले रिटायरमेंट लेने और अपने निवेश को अनुकूलित करने के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करता है।

अपने वर्तमान वित्तीय स्वास्थ्य को समझना
1. निवेश और आपातकालीन निधि

इक्विटी में 1.45 करोड़ रुपये एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है।

आपका 14 लाख रुपये का आपातकालीन फंड अच्छी तरह से योजनाबद्ध है। यह आपात स्थिति के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।

2. मासिक आय और व्यय

आप अपने 2.2 लाख रुपये के मासिक वेतन का एक बड़ा हिस्सा बचाते हैं और निवेश करते हैं।

व्यय संतुलित हैं, जिससे आपके पास निवेश के लिए 1.1 लाख रुपये बचते हैं।

3. स्वास्थ्य बीमा कवरेज

आपके पास 30 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है, जो चिकित्सा आपात स्थिति से सुरक्षा प्रदान करता है।

कार्यालय द्वारा प्रदान किया गया बीमा अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

घर खरीदने पर विचार
1. घर की ज़रूरत का मूल्यांकन करें

घर तब तक ज़रूरी नहीं है जब तक कि यह आपके जीवन की गुणवत्ता को बेहतर न बनाए।

अगर कोई आश्रित न हो, तो लचीलेपन के लिए किराए पर रहने पर विचार करें।

2. घर खरीदने के वित्तीय निहितार्थ

घर खरीदने के लिए दीर्घकालिक वित्तीय प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है।

EMI आपकी बचत करने और आक्रामक तरीके से निवेश करने की क्षमता को कम कर देगी।

3. वैकल्पिक विकल्प

अगर लागत उचित है और आपकी जीवनशैली के अनुकूल है, तो किराए पर रहना जारी रखें।

घर के लिए निर्धारित धन का निवेश करने से समय के साथ बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

50 या 55 की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट
1. रिटायरमेंट के बाद मासिक खर्चों का विश्लेषण करें

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए भविष्य के मासिक खर्चों का अनुमान लगाएं।

आज 75,000 रुपये 15 साल में 1.5 लाख रुपये हो सकते हैं।

2. आवश्यक कोष की गणना करें

मासिक 1.5 लाख रुपये निकालने के लिए, आपको 4.5 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।

यह कोष सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है।

3. विकास के लिए मौजूदा निवेश का उपयोग करें

इक्विटी, MF, PPF, EPF और NPS में आपके निवेश को लगातार चक्रवृद्धि होना चाहिए।

विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

निवेश अनुकूलन
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें

दीर्घकालिक विकास के लिए अपने MF निवेश को बढ़ाएँ।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक रिटर्न देते हैं।

2. डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है और इससे गलतियाँ हो सकती हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड अनुकूलित रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

3. NPS योगदान को अधिकतम करें

NPS धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करता है।

यह इक्विटी एक्सपोजर और कम जोखिम के साथ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का समर्थन करता है।

4. फिक्स्ड डिपॉजिट का पुनर्मूल्यांकन करें

एफडी में 14 लाख रुपये सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

बेहतर मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए एक हिस्सा डेट फंड या बैलेंस्ड फंड में स्थानांतरित करें।

आपातकालीन निधि और जोखिम प्रबंधन
1. पर्याप्त तरलता बनाए रखें

एफडी या शॉर्ट-टर्म फंड जैसे लिक्विड निवेश में छह महीने के खर्च को रखें।

यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान फंड तक त्वरित पहुंच सुनिश्चित करता है।

2. बीमा पर्याप्तता का मूल्यांकन करें

आपका वर्तमान स्वास्थ्य कवर 30 लाख रुपये पर्याप्त है।

यदि पहले से शामिल नहीं है तो गंभीर बीमारी या व्यक्तिगत दुर्घटना कवर सुनिश्चित करें।

सेवानिवृत्ति आय योजना
1. निष्क्रिय आय उत्पन्न करें

सेवानिवृत्ति के दौरान स्थिर आय के लिए लाभांश-भुगतान वाले फंड की खोज करें।

कर दक्षता के लिए सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) पर विचार करें।

2. अपने निवेश को सीढ़ी बनाएं

जल्दी सेवानिवृत्ति और स्वास्थ्य सेवा की जरूरतों जैसे मील के पत्थर को पूरा करने के लिए निवेश को संरेखित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान चरणबद्ध निकासी जोखिम को कम करती है।

कर नियोजन
1. कर लाभ को अधिकतम करें

पीपीएफ और एनपीएस जैसे कर-बचत साधनों में योगदान को अधिकतम करें।

देयता को कम करने के लिए कर-कुशल म्यूचुअल फंड श्रेणियों पर विचार करें।

2. पूंजीगत लाभ कराधान को समझें

इक्विटी म्यूचुअल फंड और 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है, इसलिए समझदारी से मोचन की योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप समय से पहले सेवानिवृत्ति और आरामदायक जीवन जी सकते हैं। इक्विटी और संतुलित निवेश के साथ अपने कोष को बढ़ाने पर ध्यान दें। यदि खरीदना आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं है, तो घर किराए पर लेना व्यावहारिक है। अपने निवेश को अनुकूलित करने और सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by SARAVANAN - Nov 23, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं म्यूचुअल फंड में हर महीने 5 हजार रुपये निवेश करना चाहता हूं। अगले 16 सालों में 15 एकड़ का लक्ष्य बना रहा हूं। क्या आप मुझे कोई अच्छा फंड सुझा सकते हैं?

Ans: 15 लाख रुपये हासिल करने के लिए 16 साल तक हर महीने 5,000 रुपये निवेश करना एक सराहनीय लक्ष्य है। म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) इसे हासिल करने में मदद कर सकती है। आपका ध्यान ऐसे फंड चुनने पर होना चाहिए जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और लंबी अवधि के क्षितिज के साथ संरेखित हों।

अपने लक्ष्य को समझना
आपका लक्ष्य 16 साल में 15 लाख रुपये है।
इसके लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड से लगातार रिटर्न की आवश्यकता होती है।
इक्विटी फंड अपनी विकास क्षमता के कारण लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।
निवेश रणनीति
इक्विटी-प्रधान फंड पर ध्यान दें
इक्विटी फंड में लंबी अवधि में उच्च विकास की क्षमता होती है।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड में विविधता लाएं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दी जाती है
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
एक अच्छा फंड मैनेजर निष्क्रिय फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है।
डायरेक्ट फंड से बचें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर सलाह सुनिश्चित होती है।
मार्गदर्शन के साथ नियमित फंड बेहतर पोर्टफोलियो ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं। नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें अपने लक्ष्य के साथ संरेखित रहने के लिए अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर बदलाव करें। सुझाए गए फंड श्रेणियां लार्ज-कैप फंड ये फंड स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं। वे मजबूत प्रदर्शन रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड ये फंड बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं। वे लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करते हैं। मिड-कैप फंड मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन मध्यम जोखिम के साथ आते हैं। लंबी अवधि के धन सृजन के लिए उपयुक्त। हाइब्रिड फंड ये फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करते हैं। वे लगातार रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं। कर संबंधी विचार इक्विटी फंड कराधान 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगाया जाता है। कर-कुशल निकासी

कर देयता को कम करने के लिए निकासी की रणनीतिक योजना बनाएं।
अनुकूल कर दरों से लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के लिए फंड रखें।
अन्य सुझाव
आपातकालीन निधि बनाएँ

लिक्विड फंड में कम से कम छह महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें।
यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
पूरी अवधि के लिए निवेशित रहें

इक्विटी निवेश को बढ़ने और अस्थिरता को दूर करने के लिए समय की आवश्यकता होती है।
अधिकतम रिटर्न के लिए समय से पहले निकासी से बचें।
अनुशासित निवेश

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बिना किसी रुकावट के SIP जारी रखें।
बाजार में उतार-चढ़ाव आपकी प्रतिबद्धता को बाधित नहीं करना चाहिए।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश और सही फंड चयन के साथ, 16 वर्षों में 15 लाख रुपये प्राप्त करना संभव है। दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करें और पेशेवर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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