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28-Year-Old with 1-Month-Old Baby Seeks Investment Advice for Retirement and Future Goals

Ramalingam Kalirajan |7741 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 14, 2024English

नमस्ते सर, मेरी उम्र 28 साल है और वेतन लगभग 1.2 लाख है। मेरा एक महीने का बच्चा है और मेरी पत्नी मुझ पर निर्भर है। पिछले दो साल से, मैं 50k का PPF, 43K LIC, 50K NPS कर रहा हूँ महीनेवार म्यूचुअल फंड: निफ्टी इंडेक्स 50 - 5k एक्सिस स्मॉल कैप -5k केनरा रॉबेको स्मॉल कैप -5 k क्वांट मिड कैप- 5k (पिछले महीने ही शुरू हुआ) मैं म्यूचुअल फंड में अधिक निवेश करने के लिए सुझाव की तलाश कर रहा हूँ। मेरा मासिक खर्च 30k है। मेरे ऊपर कोई देनदारी नहीं है। कृपया सुझाव दें कि सेवानिवृत्ति के लिए अच्छा कोष कैसे बनाया जाए। यह देखते हुए कि मैं आने वाले वर्षों में एक घर, कार खरीदना चाहता हूँ।

Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
आप 28 वर्ष के हैं और आपकी सैलरी 1.2 लाख रुपये प्रति माह है। आपका एक महीने का बच्चा और एक आश्रित पत्नी है। आपके वर्तमान निवेश हैं:

पीपीएफ: 50,000 रुपये सालाना
एलआईसी: 43,000 रुपये सालाना
एनपीएस: 50,000 रुपये सालाना
म्यूचुअल फंड: 20,000 रुपये मासिक
निफ्टी इंडेक्स फंड: 5,000 रुपये
एक्सिस स्मॉल कैप: 5,000 रुपये
केनरा रोबेको स्मॉल कैप: 5,000 रुपये
क्वांट मिड कैप: 5,000 रुपये
आपका मासिक खर्च 30,000 रुपये है, जिससे आपके पास बचत और निवेश के लिए 90,000 रुपये बचते हैं।

लक्ष्य निर्धारण
सेवानिवृत्ति कोष
आप सेवानिवृत्ति के लिए एक बड़ा कोष बनाना चाहते हैं।

घर खरीदना
आप निकट भविष्य में एक घर खरीदने की योजना बना रहे हैं।

कार खरीद
आप जल्द ही एक कार खरीदने का इरादा रखते हैं।

वर्तमान निवेश विश्लेषण
PPF: कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है और यह एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश है।
LIC: पारंपरिक पॉलिसियाँ कम रिटर्न देती हैं। इसके प्रदर्शन का मूल्यांकन करने पर विचार करें।
NPS: कर लाभ प्रदान करता है और सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद करता है।
म्यूचुअल फंड: स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड का अच्छा मिश्रण, लेकिन आगे विविधता लाने पर विचार करें।
म्यूचुअल फंड निवेश के लिए सुझाव
विविधीकरण

आपका वर्तमान पोर्टफोलियो स्मॉल और मिड-कैप फंड पर भारी है। स्थिरता के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड जोड़कर विविधता लाएं।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)

कंपाउंडिंग का अधिकतम लाभ उठाने के लिए अपनी SIP राशि बढ़ाएँ। म्यूचुअल फंड में प्रति माह 40,000 रुपये आवंटित करने पर विचार करें।

अनुशंसित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो
लार्ज-कैप फंड

मासिक SIP: 10,000 रुपये
कारण: स्थिरता और स्थिर वृद्धि प्रदान करता है।
मल्टी-कैप फंड

मासिक एसआईपी: 10,000 रुपये
कारण: बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में विविधतापूर्ण निवेश।
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड

मासिक एसआईपी: 10,000 रुपये
कारण: बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच संतुलन।
मौजूदा फंड

स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में अपने मौजूदा निवेश को जारी रखें।
घर और कार के लिए निवेश रणनीति
अल्पकालिक लक्ष्य

घर और कार खरीदने के लिए, कम जोखिम वाले निवेश पर ध्यान दें।

आवर्ती जमा (आरडी)
अनुशासित बचत के लिए आरडी स्थापित करें।

डेट म्यूचुअल फंड
बचत खातों और एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न के लिए अल्पकालिक डेट फंड में निवेश करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी)
गारंटीकृत रिटर्न और सुरक्षा के लिए एफडी का उपयोग करें।

मासिक बजट आवंटन
आपातकालीन निधि

6 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
राशि: 1.8 लाख रुपये
इसे उच्च ब्याज वाले बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।
निवेश आवंटन

म्यूचुअल फंड: 40,000 रुपये प्रति माह
एनपीएस: सालाना 50,000 रुपये से जारी रखें
पीपीएफ: सालाना 50,000 रुपये से जारी रखें
एलआईसी: पॉलिसी का पुनर्मूल्यांकन करें और रिटर्न कम होने पर स्विच करने पर विचार करें।
घर और कार के लिए बचत

आरडी/एफडी/डेट फंड: 20,000 रुपये प्रति माह
इससे आपको घर और कार के लिए पैसे जमा करने में मदद मिलेगी।
कर योजना
धारा 80सी

धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये की सीमा को अधिकतम करें।
पीपीएफ, एनपीएस और ईएलएसएस निवेश कर-कुशल हैं।
स्वास्थ्य बीमा

स्वास्थ्य बीमा लेने पर विचार करें।
धारा 80डी के तहत प्रीमियम पर कर में छूट मिलती है।
अंतिम जानकारी
जल्दी शुरुआत करें: जल्दी निवेश करने से चक्रवृद्धि ब्याज के लाभ अधिकतम होते हैं।
विविधता लाएं: एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है।
नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
अनुशासित रहें: लगातार निवेश करने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में मदद मिलेगी।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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