मैं 39 साल का हूं, एम, और आज तक बहुत कम निवेश किया है। मैं सेवानिवृत्ति और बाल शिक्षा निधि के रूप में 5 से 6 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं। बच्चे की शिक्षा के लिए मुझे शायद 14 साल में इसकी ज़रूरत है, वह अब 4 साल का है, और 20 साल में...

मैं 39 साल का हूं, एम, और आज तक बहुत कम निवेश किया है। मैं सेवानिवृत्ति और बाल शिक्षा निधि के रूप में 5 से 6 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं। बच्चे की शिक्षा के लिए मुझे शायद 14 साल में इसकी ज़रूरत है, वह अब 4 साल का है, और 20 साल में सेवानिवृत्ति। वर्तमान एसआईपी: 1. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड- 5k/माह, 6 महीने नियमित 2. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड ग्रोथ- 5k/माह, 1 साल चालू एकमुश्त राशि: 3 लाख: ICICI प्रूडेंशियल नैस्डैक 100 इंडेक्स फंड ग्रोथ, वर्तमान मूल्य 2.55 लाख 2 लाख: आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बिजनेस साइकिल फंड ग्रोथ, वर्तमान मूल्य 2.5 लाख कृपया सुझाव दें कि मुझे किस फंड में निवेश करना चाहिए और प्रत्येक के लिए कितनी राशि चाहिए। मुझे चिंता है कि एफडी से बेहतर रिटर्न की तलाश में 20 लाख का एकमुश्त निवेश भी करना पसंद करूंगा, लेकिन तरलता और शून्य जोखिम के साथ..

Ans: 20 वर्षों में 5 से 6 करोड़ का कोष बनाने के लिए आपको 20 वर्षों तक प्रति माह 50000 रुपये का निवेश करना होगा जिन योजनाओं पर विचार किया जा सकता है वे समान अनुपात में इस प्रकार हैं; -  सैमको फ्लेक्सी कैप फंड - ग्रोथ - एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड रेगुलर ग्रोथ - यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड – विकास - एचडीएफसी इंडेक्स फंड - सेंसेक्स प्लान-ग्रोथ एफडी को मात देने के लिए, आप बढ़ती ब्याज दर परिदृश्य को देखते हुए अल्पावधि ऋण फंडों पर विचार कर सकते हैं: -आदित्य बिड़ला सन लाइफ शॉर्ट टर्म फंड - ग्रोथ - L&T शॉर्ट टर्म बॉन्ड फंड - ग्रोथ

Ans: अपनी बेटियों की शिक्षा के लिए एक कोष बनाने का आपका लक्ष्य सराहनीय है। एक सुनियोजित रणनीति के साथ, आप इस लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

वर्तमान निवेश अवलोकन

आप केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड में प्रति माह 10,000 रुपये और मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड में प्रति माह 2,500 रुपये का निवेश कर रहे हैं। ये फंड अपनी श्रेणियों में मजबूत प्रदर्शन कर रहे हैं, जो एक अच्छी शुरुआत है।

एकमुश्त निवेश रणनीति

एकमुश्त 10 लाख रुपये का निवेश एक ठोस आधार प्रदान कर सकता है। विविधता लाने और जोखिम को कम करने के लिए इस राशि को कई फंडों में आवंटित करने पर विचार करें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप एक्सपोजर के मिश्रण वाले फंड चुनें।

मासिक SIP निवेश रणनीति

1-2 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए, एक अनुशासित SIP दृष्टिकोण महत्वपूर्ण है। आप फंड के विविध सेट में प्रति माह 20,000 रुपये का निवेश कर सकते हैं। यह व्यवस्थित दृष्टिकोण आपको रुपया लागत औसत और बाजार की अस्थिरता से लाभ उठाने की अनुमति देता है।

फंड चयन को अनुकूलित करना

लगातार प्रदर्शन, कम व्यय अनुपात और अच्छे ऐतिहासिक रिटर्न वाले फंड का मूल्यांकन करें। विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड में विविधता लाएं। यह मिश्रण जोखिम को प्रबंधित करते हुए संभावित रिटर्न को अधिकतम करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर निरीक्षण प्रदान करते हैं, बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होते हैं। इस लचीलेपन के परिणामस्वरूप इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है, जो केवल बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड में पेशेवर प्रबंधन की कमी होती है जो सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड प्रदान करते हैं। वे बाजार में गिरावट के दौरान अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं, जिससे संभावित रिटर्न सीमित हो जाता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के लाभ

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार व्यक्तिगत सलाह दे सकता है और आपके लक्ष्यों के अनुरूप फंड का चयन कर सकता है। वे एक संतुलित और प्रभावी निवेश पोर्टफोलियो बनाने में विशेषज्ञता प्रदान करते हैं।

प्रत्यक्ष फंड के जोखिम

प्रत्यक्ष फंड कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उनमें नियमित फंड के माध्यम से उपलब्ध पेशेवर मार्गदर्शन का अभाव होता है। प्रमाणित योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से सूचित निर्णय लेने और पोर्टफोलियो प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। यह दृष्टिकोण रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करता है।

एक व्यापक वित्तीय योजना बनाना

म्यूचुअल फंड के अलावा, आपातकालीन फंड, बीमा और कर नियोजन जैसे अन्य पहलुओं पर विचार करें। एक समग्र वित्तीय योजना आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक सुरक्षित और समग्र दृष्टिकोण सुनिश्चित करती है।

बाजार के रुझानों की निगरानी

बाजार के रुझानों और आर्थिक कारकों के बारे में जानकारी रखें। यह ज्ञान आपको अपने निवेश में समय पर समायोजन करने, रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिमों को कम करने में मदद करता है।

निष्कर्ष

अपनी बेटियों की शिक्षा के लिए निवेश करने के प्रति आपका समर्पण प्रभावशाली है। अपने एकमुश्त और एसआईपी निवेश को रणनीतिक रूप से आवंटित करके और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप उनकी भविष्य की शिक्षा आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त कोष बनाने के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in