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38-year-old earning 125k seeks advice on diversified SIP portfolio worth 11 lakhs

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 27, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Aug 27, 2024English
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प्रिय महोदय, मैं 38 वर्ष का हूँ और मेरा मासिक वेतन लगभग 125 हजार है, पिछले साल से मैं SIP कर रहा हूँ, मेरी वर्तमान SIP नीचे दिए अनुसार 57 हजार प्रति माह है, 10 हजार - एसबीआई निफ्टी 50 इंडेक्स 3 हजार - मोतीलाल ओसवाल एनएसडीक्यू 100 एफओएफ 5 हजार - डीएसपी निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स 4 हजार - निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 5 हजार - मोतीलाल ओसवाल मिड कैप 3.5 हजार - क्वांट मिड कैप 7 हजार - आईसीआईसीआई ब्लूचिप 3.5 हजार मिराए एसेट लार्ज कैप 3.5 हजार - पराग पारीख फ्लेक्सीकैप 4.5 हजार - केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटी 3 हजार - एचडीएफसी मल्टीकैप 3 हजार - आईसीआईसीआई मैन्युफैक्चरिंग फंड 2 हजार - आईसीआईसीआई भारत 22 एफओएफ वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो 5 लाख है और 6 लाख प्रत्यक्ष स्टॉक में निवेश किए गए क्या आप कृपया जांच कर सुझाव दे सकते हैं कि क्या मैंने अत्यधिक विविधीकरण किया है और कौन से फंड ओवरलैप हो रहे हैं, साथ ही मुझे किस फंड को छोड़ना चाहिए और किसमें बने रहना चाहिए....मेरे पास 20+ वर्षों का दीर्घकालिक नजरिया है।

Ans: आपका पोर्टफोलियो धन सृजन के प्रति सराहनीय प्रतिबद्धता दर्शाता है। आप SIP के माध्यम से हर महीने 57,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं और विभिन्न म्यूचुअल फंड और डायरेक्ट स्टॉक में विविधता ला रहे हैं। म्यूचुअल फंड में 5 लाख रुपये और डायरेक्ट स्टॉक में 6 लाख रुपये के साथ, आप दीर्घकालिक वित्तीय विकास के लिए एक ठोस रास्ते पर हैं।

आपने अपने EPF योगदान का 100% आवंटित करने का विकल्प चुना है, जो EPF द्वारा दिए जाने वाले कर लाभ और गारंटीकृत रिटर्न को देखते हुए एक विवेकपूर्ण निर्णय है।

आइए विविधीकरण, ओवरलैप का आकलन करें और अपने निवेश को सुव्यवस्थित करने के लिए सुधार के क्षेत्रों की पहचान करें।

विविधीकरण मूल्यांकन
आपका पोर्टफोलियो लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और थीमैटिक फंड सहित कई इक्विटी सेगमेंट को कवर करता है। यह विविधीकरण आम तौर पर जोखिम प्रबंधन के लिए सकारात्मक होता है। हालाँकि, पर्याप्त विविधीकरण और अति-विविधीकरण के बीच एक महीन रेखा होती है।

विविधीकरण के लाभ:

जोखिम फैलाव: विभिन्न सेगमेंट में निवेश करके, आप अपने जोखिम को विभिन्न बाजार स्थितियों में फैलाते हैं।
वृद्धि की संभावना: मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश करने से तेजी वाले बाजारों के दौरान अधिक रिटर्न मिल सकता है।
अति-विविधीकरण के नुकसान:

कम रिटर्न: अति-विविधीकरण आपके रिटर्न को कम कर सकता है, क्योंकि एक फंड में लाभ दूसरे में नुकसान से ऑफसेट हो सकता है।
जटिल प्रबंधन: कई फंड को ट्रैक करना बोझिल हो सकता है और अक्षमता का कारण बन सकता है।
आपके मामले में, ओवरलैप की संभावना और उन्हें प्रबंधित करने में संभावित अक्षमता को देखते हुए, 12 फंड थोड़े अधिक लगते हैं।

ओवरलैप मूल्यांकन
ओवरलैप तब होता है जब आप कई फंड में निवेश करते हैं जो समान स्टॉक या सेक्टर रखते हैं। यह अनजाने में कुछ स्टॉक या सेक्टर में आपके निवेश को बढ़ा सकता है, जिससे अनजाने में जोखिम एकाग्रता हो सकती है।

फंड श्रेणी ओवरलैप
लार्ज-कैप फंड: आपने कई लार्ज-कैप फंड में निवेश किया है। इन फंडों में उनकी शीर्ष होल्डिंग्स में महत्वपूर्ण ओवरलैप होने की संभावना है।

मिड-कैप फंड: आपके पोर्टफोलियो में कई मिड-कैप फंड शामिल हैं। मिड-कैप स्टॉक अस्थिर हो सकते हैं, और इस सेगमेंट में कई फंड होने से अतिरेक हो सकता है।

स्मॉल-कैप फंड: स्मॉल-कैप फंड उच्च जोखिम और इनाम क्षमता के लिए जाने जाते हैं। एक से अधिक स्मॉल-कैप फंड होने से इस अस्थिर सेगमेंट में आपका जोखिम बढ़ जाता है।

सेक्टोरल/थीमैटिक ओवरलैप
सेक्टोरल फंड: मैन्युफैक्चरिंग या भारत 22 जैसे सेक्टोरल या थीमैटिक फंड में निवेश करने से सेक्टोरल कंसंट्रेशन हो सकता है, खासकर अगर अन्य फंड भी इन सेक्टर में निवेश करते हैं।

इंडेक्स फंड: इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं और एक विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। हालांकि, उनके रिटर्न अक्सर सीमित होते हैं, और वे सक्रिय फंड प्रबंधन से लाभ नहीं उठाते हैं जो संभावित रूप से उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

फंड का विस्तृत विश्लेषण
लार्ज-कैप सेगमेंट
अवलोकन: लार्ज-कैप फंड आम तौर पर स्थिर रिटर्न के साथ सुरक्षित होते हैं। हालांकि, कई लार्ज-कैप फंड रखना निरर्थक हो सकता है क्योंकि वे आम तौर पर समान स्टॉक में निवेश करते हैं।

सिफारिश: लार्ज-कैप फंड की संख्या को एक या दो तक कम करने पर विचार करें। लगातार ट्रैक रिकॉर्ड और अनुभवी फंड मैनेजर वाले फंड पर ध्यान दें।

मिड-कैप सेगमेंट
अवलोकन: मिड-कैप फंड जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। हालांकि, बहुत अधिक मिड-कैप फंड ओवरलैप और अनावश्यक जटिलता का कारण बन सकते हैं।

संस्तुति: अपने मिड-कैप एक्सपोजर को एक या दो अच्छे प्रदर्शन वाले फंड तक सीमित रखें। यह आपके पोर्टफोलियो को सरल बना सकता है जबकि संभावित उच्च-विकास वाले शेयरों में एक्सपोजर बनाए रख सकता है।

स्मॉल-कैप सेगमेंट
अवलोकन: स्मॉल-कैप फंड अत्यधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं। उनकी प्रकृति को देखते हुए, इस सेगमेंट में अपने पोर्टफोलियो को अधिक जोखिम में न डालने की सलाह दी जाती है।

संस्तुति: केवल एक स्मॉल-कैप फंड रखें। इससे आपके पोर्टफोलियो में अस्थिरता कम होगी और साथ ही आपको स्मॉल-कैप स्टॉक की विकास क्षमता से लाभ उठाने की अनुमति मिलेगी।

थीमैटिक/सेक्टोरल फंड
अवलोकन: थीमैटिक और सेक्टोरल फंड जोखिम भरे होते हैं क्योंकि वे विशिष्ट क्षेत्रों में केंद्रित होते हैं। जबकि वे सेक्टोरल बूम के दौरान अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं, वे तेज गिरावट के लिए भी अतिसंवेदनशील होते हैं।

संस्तुति: इन क्षेत्रों की दीर्घकालिक संभावनाओं पर ध्यानपूर्वक विचार करें। आप विशिष्ट क्षेत्र में अपने विश्वास के आधार पर इन फंडों में निवेश को कम या समाप्त करना चाह सकते हैं।

डायरेक्ट स्टॉक
आपने डायरेक्ट स्टॉक में 6 लाख रुपये निवेश किए हैं। यदि आपके पास अलग-अलग स्टॉक को प्रबंधित करने का समय और विशेषज्ञता है, तो यह एक अच्छा तरीका है। हालाँकि, डायरेक्ट स्टॉक में म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक जोखिम होता है, क्योंकि वे विविधीकृत नहीं होते हैं।

संस्तुति: अपने स्टॉक पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास जो स्टॉक हैं, वे आपकी दीर्घकालिक निवेश रणनीति के अनुरूप हों। किसी एक सेक्टर या स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करने से बचें। यदि आप कम हाथ से काम करने वाला दृष्टिकोण पसंद करते हैं, तो अपने डायरेक्ट स्टॉक निवेश का एक हिस्सा म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

ईपीएफ योगदान
अपने ईपीएफ योगदान को 100% तक बढ़ाना एक विवेकपूर्ण कदम है। ईपीएफ गारंटीड रिटर्न, टैक्स लाभ प्रदान करता है, और यह सेवानिवृत्ति योजना का एक महत्वपूर्ण घटक है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पोर्टफोलियो का एक हिस्सा कम जोखिम वाले, स्थिर निवेश में है।

संस्तुति: अपने ईपीएफ योगदान को अधिकतम करना जारी रखें, खासकर अपने दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए। यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करेगा।
डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
आपने डायरेक्ट फंड का विकल्प चुना है, जिसमें आम तौर पर रेगुलर फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है। हालांकि, सीधे निवेश करने के लिए शोध और प्रबंधन के मामले में अधिक प्रयास की आवश्यकता होती है।
डायरेक्ट फंड के नुकसान:

मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट फंड में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सलाह का लाभ नहीं मिलता है।
आवश्यक प्रयास: आपको नियमित रूप से बाजार के रुझान और फंड के प्रदर्शन पर अपडेट रहना चाहिए।
रेगुलर फंड के लाभ:

पेशेवर मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से फंड चयन, पोर्टफोलियो समीक्षा और रणनीतिक योजना बनाने में मदद मिल सकती है।
सुविधा: आप समय और प्रयास बचाते हैं क्योंकि आपके निवेश का प्रबंधन ऐसे पेशेवरों द्वारा किया जाता है जो लगातार बाजार के रुझानों की निगरानी करते हैं।
सिफारिश: अगर आपको डायरेक्ट फंड का प्रबंधन चुनौतीपूर्ण लगता है, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से रेगुलर फंड में स्विच करने पर विचार करें। यह मन की शांति प्रदान कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

दीर्घ अवधि के लिए रणनीति
20+ वर्ष के निवेश क्षितिज के साथ, आपका प्राथमिक ध्यान संतुलित जोखिम-इनाम प्रोफ़ाइल के साथ धन संचय पर होना चाहिए।

मुख्य रणनीतियाँ:
गुणवत्तापूर्ण फंड पर ध्यान दें: दीर्घ अवधि में लगातार प्रदर्शन करने वाले फंड चुनें। अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित गुणवत्ता वाले फंड बाजार चक्रों को बेहतर तरीके से नेविगेट कर सकते हैं।

ओवरलैप को कम करें: दोहराव से बचने और दक्षता बढ़ाने के लिए अपने पोर्टफोलियो में फंड की संख्या कम करें।

एसेट क्लास में विविधता लाएं: जबकि इक्विटी दीर्घ अवधि के विकास के लिए महत्वपूर्ण है, स्थिरता के लिए डेट फंड जैसे अन्य एसेट क्लास में विविधता लाने पर विचार करें।

नियमित रूप से समीक्षा करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो आपके वित्तीय भविष्य के लिए एक मजबूत प्रतिबद्धता प्रदर्शित करता है। हालांकि, अत्यधिक विविधीकरण और ओवरलैप से बचने के लिए अपने निवेश को सुव्यवस्थित करना आवश्यक है। सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले गुणवत्ता वाले फंड पर ध्यान दें, अतिरेक को कम करें और संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखें।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने पर विचार करें जो पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है, आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में आपकी मदद कर सकता है, और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपके निवेश आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहें।

ये कदम उठाने से आपको जटिलता को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के साथ-साथ वित्तीय सफलता प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ulhas

Ulhas Joshi  | Answer  |Ask -

Mutual Fund Expert - Answered on Aug 30, 2024

Asked by Anonymous - Aug 29, 2024English
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Money
प्रिय महोदय, मैं 38 वर्ष का हूँ और मेरा मासिक वेतन लगभग 125 हजार है, पिछले साल से मैं SIP कर रहा हूँ, मेरी वर्तमान SIP नीचे दिए अनुसार 57 हजार प्रति माह है, 10 हजार - एसबीआई निफ्टी 50 इंडेक्स 3 हजार - मोतीलाल ओसवाल एनएसडीक्यू 100 एफओएफ 5 हजार - डीएसपी निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स 4 हजार - निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 5 हजार - मोतीलाल ओसवाल मिड कैप 3.5 हजार - क्वांट मिड कैप 7 हजार - आईसीआईसीआई ब्लूचिप 3.5 हजार मिराए एसेट लार्ज कैप 3.5 हजार - पराग पारीख फ्लेक्सीकैप 4.5 हजार - केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटी 3 हजार - एचडीएफसी मल्टीकैप 3 हजार - आईसीआईसीआई मैन्युफैक्चरिंग फंड 2 हजार - आईसीआईसीआई भारत 22 एफओएफ वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो 5 लाख है और 6 लाख प्रत्यक्ष स्टॉक में निवेश किए गए क्या आप कृपया जांच कर सुझाव दे सकते हैं कि क्या मैंने अत्यधिक विविधीकरण किया है और कौन से फंड ओवरलैप हो रहे हैं, साथ ही मुझे कौन से फंड को छोड़ना चाहिए और किसमें बने रहना चाहिए....मेरे पास 20+ वर्षों का दीर्घकालिक नजरिया है।
Ans: नमस्ते और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। मैं इस खंड में केवल म्यूचुअल फंड पर ही टिप्पणी करूंगा।

आपका फंड चयन अच्छा है, लेकिन 20+ वर्षों के अपने क्षितिज को देखते हुए, आप SIP मार्ग के माध्यम से मल्टीकैप फंड, फ्लेक्सीकैप फंड और स्मॉल और मिड कैप फंड में अधिक आक्रामक तरीके से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

स्मॉल और मिड कैप फंड लार्ज कैप फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप योजनाओं में निवेश के माध्यम से आपको लार्ज कैप स्टॉक में निवेश करने का मौका मिलेगा।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Asked by Anonymous - Dec 20, 2024English
Money
प्रिय महोदय, मैं 38 वर्ष का हूँ और मेरा मासिक वेतन लगभग 125 हजार है, पिछले साल से SIP कर रहा हूँ, मेरी वर्तमान SIP नीचे दिए अनुसार 57 हजार प्रति माह है, 10 हजार - एसबीआई निफ्टी 50 इंडेक्स 3 हजार - मोतीलाल ओसवाल एनएसडीक्यू 100 एफओएफ 5 हजार - डीएसपी निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स 4 हजार - निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 5 हजार - मोतीलाल ओसवाल मिड कैप 3.5 हजार - क्वांट मिड कैप 7 हजार - आईसीआईसीआई ब्लूचिप 3.5 हजार मिराए एसेट लार्ज कैप 3.5 हजार - पराग पारीख फ्लेक्सीकैप 4.5 हजार - केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटी 3 हजार - एचडीएफसी मल्टीकैप 3 हजार - आईसीआईसीआई मैन्युफैक्चरिंग फंड 2 हजार - आईसीआईसीआई भारत 22 एफओएफ वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो 7 लाख है और 6 लाख प्रत्यक्ष स्टॉक में निवेश किए गए क्या आप कृपया जांच कर सुझाव दे सकते हैं कि क्या मैंने अत्यधिक विविधीकरण किया है और कौन से फंड ओवरलैप हो रहे हैं, साथ ही मुझे कौन से फंड को छोड़ना चाहिए और किसमें बने रहना चाहिए....मेरे पास 20+ वर्षों का दीर्घकालिक दृष्टिकोण है।
Ans: आपकी 57,000 रुपये की मासिक SIP सराहनीय है, और आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी और सेक्टर-विशिष्ट फंड का अच्छा मिश्रण है। हालांकि, ऐसा लगता है कि कुछ ओवरलैप है, जिसके परिणामस्वरूप अति-विविधीकरण हो सकता है। यह सर्वोत्तम परिणाम नहीं दे सकता है, क्योंकि बहुत सारे समान फंड समग्र प्रदर्शन को कम कर सकते हैं। 20+ वर्षों के अपने दीर्घकालिक क्षितिज के साथ, अधिकतम विकास क्षमता के लिए अपने निवेश को सुव्यवस्थित करना आवश्यक है। आइए अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करने के लिए मुख्य बिंदुओं पर नज़र डालें।

अति-विविधीकरण मूल्यांकन
आपने लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, थीमैटिक और इंडेक्स फंड के मिश्रण में निवेश किया है, जो बाजार के व्यापक स्पेक्ट्रम को कवर करता है। हालांकि, आपको यह आकलन करने की आवश्यकता है कि क्या ये सभी फंड वास्तव में अद्वितीय मूल्य जोड़ रहे हैं या कुछ फंड बहुत समान हैं। यहाँ इसका विश्लेषण दिया गया है:

इंडेक्स फंड: आप दो इंडेक्स फंड (एसबीआई निफ्टी 50 और डीएसपी निफ्टी नेक्स्ट 50) में निवेश कर रहे हैं। जबकि इंडेक्स फंड व्यापक बाजार एक्सपोजर प्रदान करते हैं, वे अक्सर अपने पास रखे गए स्टॉक के मामले में ओवरलैप करते हैं। निफ्टी 50 और निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड दोनों में कई समान स्टॉक होंगे, जबकि बाद वाला मिड-कैप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करेगा। यदि आप स्थिरता और निरंतरता की तलाश में हैं, तो आप केवल एक इंडेक्स फंड, अधिमानतः निफ्टी 50 रखने पर विचार कर सकते हैं, या बेहतर दीर्घकालिक क्षमता के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड तलाश सकते हैं।

मिड-कैप फंड: आपके पास मोतीलाल ओसवाल मिड कैप, क्वांट मिड कैप और एचडीएफसी मल्टीकैप सहित कई मिड-कैप फंड हैं। यहां संभावित ओवरलैप है क्योंकि मिड-कैप फंड में आमतौर पर स्टॉक का एक समान सेट होता है, और एक से अधिक में निवेश करने से बहुत अधिक अतिरिक्त विविधीकरण नहीं मिल सकता है। अपने निवेश को कई में फैलाने के बजाय एक अच्छा प्रदर्शन करने वाले मिड-कैप फंड को चुनकर इस ओवरलैप को कम करना फायदेमंद हो सकता है।

स्मॉल-कैप फंड: आपका स्मॉल-कैप एक्सपोजर निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप के माध्यम से है। स्मॉल-कैप फंड स्वाभाविक रूप से अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। चूंकि यह एक उच्च जोखिम वाली श्रेणी है, इसलिए आपके समग्र पोर्टफोलियो में स्मॉल-कैप फंडों में सीमित निवेश (आमतौर पर 5-10%) रखना उचित है।

लार्ज-कैप फंड: आपने ICICI ब्लूचिप, मिराए एसेट लार्ज कैप और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप में निवेश किया है। ये सभी फंड लार्ज-कैप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करते हैं, लेकिन पराग पारिख फ्लेक्सी कैप मिड-कैप और अंतर्राष्ट्रीय स्टॉक में भी निवेश करता है, जिससे इसे व्यापक विविधीकरण मिलता है। आप इस निवेश को समेकित करने पर विचार कर सकते हैं, क्योंकि कई लार्ज-कैप फंड होने से बहुत अधिक अतिरेक हो सकता है।

विषयगत और क्षेत्र-विशिष्ट फंड: आपने ICICI मैन्युफैक्चरिंग फंड और ICICI भारत 22 FOF में निवेश किया है। ये विषयगत और क्षेत्र-विशिष्ट फंड हैं। जबकि ये फंड अद्वितीय क्षेत्रीय निवेश प्रदान करते हैं, विनिर्माण क्षेत्र का फंड आपके अन्य फंडों के कुछ शेयरों के साथ ओवरलैप हो सकता है। सेक्टर फंड अधिक अस्थिर होते हैं, इसलिए आपके पोर्टफोलियो में उनकी भूमिका सीमित और अच्छी तरह से सोची-समझी होनी चाहिए।

सुझाए गए कार्य
ओवरलैपिंग फंड कम करें:

अतिरेक को कम करने के लिए मिड-कैप फंड (मोतीलाल ओसवाल मिड कैप या क्वांट मिड कैप) में से किसी एक को खत्म करने पर विचार करें।
केवल एक इंडेक्स फंड (एसबीआई निफ्टी 50 या डीएसपी निफ्टी नेक्स्ट 50) रखें, क्योंकि दोनों अत्यधिक सहसंबद्ध हैं।
अपने स्मॉल-कैप एक्सपोजर को एक फंड तक सीमित रखें, क्योंकि स्मॉल-कैप स्टॉक अत्यधिक अस्थिर होते हैं और उन्हें सावधानी से देखा जाना चाहिए।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एक्सपोजर बढ़ाएँ:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आमतौर पर लंबी अवधि में बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न देते हैं, क्योंकि फंड मैनेजर रिसर्च और बाजार की स्थितियों के आधार पर स्टॉक चुन सकते हैं। जबकि इंडेक्स फंड का अपना स्थान है, खासकर व्यापक बाजार एक्सपोजर के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सावधानी से चुने जाने पर लंबे समय में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

लार्ज-कैप फंड को सुव्यवस्थित करें:
इस श्रेणी में कई ओवरलैपिंग फंड रखने के बजाय, बेहतर प्रदर्शन करने वाले एक या दो फंड चुनकर अपने लार्ज-कैप एक्सपोजर को समेकित करने पर विचार करें। यह देखते हुए कि पराग पारिख फ्लेक्सी कैप में पहले से ही लार्ज-कैप स्टॉक शामिल हैं, आप अन्य लार्ज-कैप फंड में निवेश कम कर सकते हैं।

सेक्टोरल एक्सपोजर:
ICICI मैन्युफैक्चरिंग फंड जैसे थीमैटिक और सेक्टर फंड मूल्य जोड़ सकते हैं, लेकिन उन्हें आपके पोर्टफोलियो पर हावी नहीं होना चाहिए। आर्थिक चक्रों के आधार पर मैन्युफैक्चरिंग सेक्टर को चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है, इसलिए इस तरह के निवेश को अपने समग्र पोर्टफोलियो के एक छोटे प्रतिशत तक सीमित रखना आवश्यक है।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड को समझना
चूंकि आप डायरेक्ट फंड में निवेश कर रहे हैं, इसलिए यह ध्यान रखना आवश्यक है कि भले ही वे कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन डायरेक्ट फंड व्यक्तिगत निवेशकों के लिए अधिक जोखिम के साथ आते हैं। उन्हें बाजार की गहरी समझ की आवश्यकता होती है और विशेषज्ञता की कमी या ओवरट्रेडिंग के कारण खराब विकल्प हो सकते हैं। डायरेक्ट फंड में नियमित निगरानी और पेशेवर प्रबंधन की भी कमी होती है जो म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश करने के साथ आता है।

रेगुलर फंड चुनना, जहां एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपकी सहायता करता है, एक बेहतर रणनीति हो सकती है, खासकर एक विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए। एक CFP आपके जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन कर सकता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपके निवेश आपकी दीर्घकालिक आवश्यकताओं के साथ ठीक से संरेखित हैं। इसके अलावा, नियमित फंड अक्सर बाजार की स्थितियों में बेहतर अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकते हैं, जिससे आपकी निवेश रणनीति को नेविगेट करना आसान हो जाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके दीर्घकालिक निवेश क्षितिज को देखते हुए, एक सुव्यवस्थित पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है जो खुद को बहुत अधिक फैलाए बिना विकास क्षमता को अधिकतम करता है। आपके पास फंड प्रकारों का एक ठोस मिश्रण है, लेकिन ओवरलैप को कम करने से फोकस और दक्षता में सुधार होगा। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में समेकित करने पर भी विचार करना उचित है, जो समय के साथ उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, खासकर 20+ वर्ष के क्षितिज के साथ। इसके अतिरिक्त, समय-समय पर प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करना सुनिश्चित करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

अधिक केंद्रित दृष्टिकोण का पालन करके, आपके पास एक ऐसा पोर्टफोलियो होगा जो नियंत्रित जोखिम जोखिम के साथ मजबूत विकास क्षमता प्रदान करता है। उचित विविधीकरण और रणनीतिक फंड चयन के साथ, आपके निवेश धन सृजन के आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ अधिक संरेखित होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |1020 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 16, 2025

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नमस्ते सर, मैं 35 साल का हूँ और एसबीआई में काम करता हूँ, जहाँ मेरा सालाना वेतन लगभग 20 लाख रुपये है। मेरे पति भी रेलवे कर्मचारी और क्रिकेट कोच हैं, जिनकी वार्षिक आय लगभग 15-20 लाख रुपये है। हम लखनऊ में रहते हैं। हमारे पास 1.00 करोड़ रुपये का घर है और हाल ही में हमने 91.00 लाख रुपये के स्टाफ हॉल के साथ लगभग 1.7 करोड़ रुपये में खुद के रहने के लिए एक और विला खरीदा है। एक और देनदारी 8000 रुपये की ईएमआई के साथ 10.00 लाख रुपये का स्टाफ कार ऋण है। हमारे 2 बच्चे हैं जो कक्षा 8वीं और नर्सरी में पढ़ते हैं। कृपया हमें लंबी अवधि के लिए नए सिरे से निवेश शुरू करने के लिए मार्गदर्शन प्रदान करें क्योंकि हमने अपनी बचत घर खरीदने पर खर्च कर दी है।
Ans: नमस्ते;

कृपया निम्नलिखित जानकारी प्रदान करें:

1. औसत मासिक व्यय (नियमित)

2. एक महीने के लिए कुल ऋण EMI

3. आपातकालीन निधि/EPF/PPF शेष, यदि कोई हो।

इससे आपको उचित मार्गदर्शन करने में मदद मिलेगी।

धन्यवाद;

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Milind

Milind Vadjikar  |1020 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 16, 2025

Asked by Anonymous - Feb 15, 2025English
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नमस्ते सर, मैं एक स्वास्थ्य बीमा चाहता हूं जो मेरी पत्नी की डिलीवरी लागत को कवर करे, और यदि कोई जटिलता हुई या मेरे बच्चे का जन्म 7 महीने से पहले हो गया, तो बच्चे के एनआईसीयू शुल्क को कवर करने के लिए बीमा जो 3 महीने के लिए 30 लाख तक हो सकता है।
Ans: नमस्ते;

कई स्वास्थ्य बीमा कंपनियाँ अपनी योजनाओं में मातृत्व व्यय का कवरेज प्रदान करती हैं, हालाँकि आपको निम्न बातों पर ध्यान देने की आवश्यकता है:

1. प्रतीक्षा अवधि 1 से 2 वर्ष तक हो सकती है। यदि पति या पत्नी को उच्च रक्तचाप, मधुमेह आदि जैसी कोई पिछली बीमारी है और यदि पति या पत्नी की आयु अधिक है, तो यह अवधि अधिक हो सकती है।

कुछ कंपनियाँ बीमा कराने से पहले स्वास्थ्य जाँच की गारंटी दे सकती हैं।

2. कवरेज पर उप-सीमाएँ। उदाहरण के लिए कुछ कंपनियाँ सीमित नवजात शिशु कवरेज प्रदान करती हैं।

3. कैशलेस दावे के लिए नेटवर्क अस्पतालों की सूची। ब्लैक लिस्टेड अस्पतालों से भी बचें।

4. अपना खुद का अध्ययन करें और बीमा सलाहकार से भी मदद लें।

निजी बीमा कंपनियों के अलावा सरकारी सामान्य बीमा कंपनियों द्वारा दी जाने वाली सेवाओं पर भी नज़र डालें।

शुभकामनाएँ;

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1190 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Feb 16, 2025

Asked by Anonymous - Feb 15, 2025English
Career
मैंने पिछले साल 12वीं की परीक्षा दी थी और 81% अंक प्राप्त किए थे। डमी स्कूल में मुख्य परीक्षा 1 और 2 में 66 और 77 प्रतिशत अंक थे और गैर महाराष्ट्रीयन होने के कारण एमएचटीसीईटी में 90.2 प्रतिशत अंक थे। बिटसैट में 123 अंक। ड्रॉप लिया, कड़ी मेहनत से पढ़ाई की फिर भी 2025 में मुख्य परीक्षा में 60 प्रतिशत अंक प्राप्त किए। परिणाम के बाद निराश महसूस कर रहा हूं और ठीक से पढ़ाई नहीं कर पाया हूं। क्या मुख्य परीक्षा 2 पर ध्यान केंद्रित करना व्यावहारिक होगा क्योंकि मुझे अपनी क्षमताओं या बिटसैट पर पूरी तरह से संदेह है? या कोई अन्य परीक्षा जिसमें मेरी अच्छी संभावना है? एक टियर 1 कॉलेज में जाना चाहता हूं (दिल्ली का निवासी हूं क्योंकि मैंने दिल्ली से अपनी 12वीं की है)। यदि हां, तो मैं गति कैसे बनाऊं और पढ़ाई में वापस आऊं और मुझे किस परीक्षा पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए क्योंकि मैं मुख्य परीक्षा 1 में भी असफल रहा हूं।
Ans: नमस्ते प्रिय।
याद रखें, JEE परीक्षा और प्रथम श्रेणी के इंजीनियरिंग कॉलेज से इंजीनियरिंग पास करना जीवन में सफलता का पैरामीटर नहीं हो सकता है। यदि आप आस-पास देखें, तो कई लोग सफल हैं, लेकिन उनमें से किसी ने भी प्रथम श्रेणी के कॉलेज से अपनी इंजीनियरिंग पूरी नहीं की है या JEE जैसी प्रतियोगी परीक्षा पास नहीं की है। आपने अपना सर्वश्रेष्ठ प्रयास किया लेकिन 1 या 2 प्रयासों में JEE पास करने में असफल रहे। कोई बात नहीं। आप इस सबसे खराब स्थिति में अकेले नहीं हैं (आपकी सोच के अनुसार)! आपने MHT-CET भी दिया और अच्छा पर्सेंटाइल (90.2) प्राप्त किया। इस पर्सेंटाइल के साथ आपको महाराष्ट्र में एक अच्छे निजी इंजीनियरिंग कॉलेज में दाखिला मिल सकता था। लेकिन आपने यह निर्णय क्यों नहीं लिया, यह स्पष्ट नहीं है। मैं आपको सुझाव देना चाहूंगा, कृपया इस बार JEE में बैठने का विचार छोड़ दें और किसी भी राज्य स्तरीय इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा को पास करें। अधिक जानकारी के लिए, कृपया निम्न लिंक को अपने ब्राउज़र में कॉपी और पेस्ट करें- https://timesofindia.indiatimes.com/education/news/10-engineering-colleges-in-india-for-pursuing-btech-without-jee-main-2025-score/articleshow/118162587.cms.
यदि आपकी आर्थिक स्थिति मजबूत है, तो या तो राज्य स्तरीय इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा पर ध्यान दें या दिए गए लिंक से सर्वश्रेष्ठ विकल्प चुनें।

यदि उत्तर से संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें, अन्यथा फिर से पूछें।
धन्यवाद
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1190 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Feb 15, 2025

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मेरे बेटे को हाल ही में जेईई परीक्षा में 91 प्रतिशत अंक मिले हैं, उसका अगला प्रयास अप्रैल में है, लेकिन मुझे लगता है कि उसके लिए यह कठिन है, क्या मैं कर्नाटक के अन्य अच्छे कॉलेजों के बारे में जान सकता हूं, क्योंकि मैं वहीं स्थित हूं। कंप्यूटर विज्ञान और वैमानिकी डिग्री में रुचि रखता हूं, भारत में उसके करियर के लिए कुछ हाल के अच्छे पाठ्यक्रमों की भी सलाह दें।
Ans: नमस्ते मनोज।
इस समय तनाव में न आएं। भले ही उसका स्कोर पहले प्रयास में 91 प्रतिशत है, लेकिन वह दूसरे प्रयास में अच्छा कर सकता है। लेकिन सुरक्षित पक्ष से, उसे कर्नाटक राज्य इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा में भी शामिल होने के लिए कहें। भले ही वह दूसरे प्रयास में JEE में कम स्कोर करे, लेकिन वह आपकी इच्छा के अनुसार CSE या एयरोनॉटिकल इंजीनियरिंग में राज्य प्रवेश परीक्षा के माध्यम से अच्छा कॉलेज पा सकता है। आपके संदर्भ के लिए, भारत में 10 कॉलेज हैं जहाँ आप बिना JEE स्कोर के प्रवेश पा सकते हैं। अधिक जानकारी के लिए, कृपया अपने ब्राउज़र में निम्न लिंक को कॉपी और पेस्ट करें- https://timesofindia.indiatimes.com/education/news/10-engineering-colleges-in-india-for-pursuing-btech-without-jee-main-2025-score/articleshow/118162587.cms.
ऐसा कोई कोर्स नहीं है जिसे हाल ही में शुरू किया गया कहा जा सके। कोर्स का चुनाव आपके बेटे की रुचि पर निर्भर करता है। इसलिए इस समय जल्दबाजी करने और घबराने की कोई ज़रूरत नहीं है। उसे पहले दोनों परीक्षाओं में बैठने दें, उसकी रुचियों के बारे में पूछें और फिर उसके अनुसार कोर्स चुनें। JEE+स्टेट एंट्रेंस में उसके स्कोर और उसकी पसंद जानने के बाद मुझे आपको सुझाव देने में खुशी होगी। तब तक, उसे केवल दो इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं पर ध्यान केंद्रित करने के लिए कहें। आगामी परीक्षाओं के लिए अपने बेटे को शुभकामनाएँ। अगर जवाब से संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें, अन्यथा फिर से पूछें। धन्यवाद राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1190 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Feb 15, 2025

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सर, मैंने 2022 में कक्षा 10वीं और 2024 में कक्षा 12वीं उत्तीर्ण की है और जेईई परीक्षा भी नहीं दी है, अब मैं एनआईओएस बोर्ड से सभी 5 विषयों में कक्षा 12वीं की फिर से परीक्षा दे रहा हूं, इसलिए मेरा प्रश्न यह है कि क्या मैं अगले वर्ष के लिए मेन्स के साथ-साथ एडवांस के लिए एक ड्रॉप वर्ष ले सकता हूं, कृपया सर मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: नमस्ते हकीम।
हां, अगर आप चाहें तो ड्रॉप ईयर ले सकते हैं और NIOS के माध्यम से 12वीं की परीक्षा दे सकते हैं। मेन्स में उत्तीर्ण होने पर आप JEE (मेन्स) और JEE (एडवांस) के लिए उपस्थित होने के पात्र होंगे।
अगर उत्तर से संतुष्ट हैं तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें, अन्यथा फिर से पूछें।
धन्यवाद
राधेश्याम

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