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38 वर्षीय महिला की मासिक आय 2.5 लाख रुपये: क्या वह भविष्य के लिए पर्याप्त बचत कर रही है?

Milind Vadjikar | Answer |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 12, 2025

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Asked by Anonymous - Jan 25, 2025English

मैं 38 वर्षीय महिला हूँ, एक पीएसयू में काम करती हूँ और अपने पति (41 वर्षीय) के साथ हमारा वेतन 2.5 लाख प्रति माह है। वर्तमान परिसंपत्तियाँ: आवासीय फ्लैट 65 लाख 1बीएचके फ्लैट 18 लाख देनदारियाँ: ईएमआई-51000 प्रति माह गृह ऋण 30000(शेष अवधि 10 वर्ष) 1बीएचके ऋण 10000(शेष अवधि 10 वर्ष) कार ऋण 11000(शेष अवधि 3.5 वर्ष) कुल ऋण बकाया-33.5 लाख निवेश (कुल) एमएफ (1 फ्लेक्सीकैप, 1 मिड कैप, 1 ईएलएसएस) 28000 प्रति माह एमएफ बैलेंस आज तक 8 लाख पीएफ 38 लाख पीएफ अंशदान प्रति माह 32000 प्रति माह एनपीएस वार्षिक 50000 एनपीएस बैलेंस आज तक 250000 एलआईसी 15 वर्षों के लिए पूरा किया गया अंशदान बीमित राशि 5 लाख (2035 में परिपक्व होगी) पोस्ट ऑफिस जीवन बीमा (अप्रैल 2014 में शुरू) 2750 प्रति माह (2041 में परिपक्व होगी) पीपीएफ 2 लाख सोने के आभूषण 21 लाख (लगभग) मेरे पति द्वारा लिया गया 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस मेडिक्लेम 20 लाख मासिक निश्चित व्यय लगभग 2 लाख है जिसमें 2 लड़कों (आयु 11 और 2 वर्ष) की शिक्षा व्यय, माता-पिता की देखभाल, चिकित्सा बिल शामिल हैं। हम कोई आपातकालीन निधि जमा नहीं कर सकते हैं और हर महीने के अंत में हमारे पास कोई नकदी नहीं होती है। कृपया मार्गदर्शन करें कि क्या हम अपने भविष्य और बच्चों के लिए पर्याप्त बचत कर रहे हैं।

Ans: नमस्ते;

आपकी संपत्ति के निर्माण पर एक त्वरित नज़र डालने से प्रमुख दोष दिखाई देते हैं:

1. हमेशा की तरह निवेश के रूप में अक्षम लाइसेंस/एंडोमेंट पॉलिसियों पर जोर दिया जाता है।

2. यदि आप संपत्ति वर्ग के रूप में सोने में निवेश करना चाहते हैं तो एसजीबी, ईटीएफ, गोल्ड फंड बेहतर तरीके हैं।

सोने के आभूषण खरीदना कोई समस्या नहीं है, लेकिन फिर इसे संपत्ति के रूप में नहीं बल्कि केवल एक सजावटी/फैशन मूल्य के रूप में गिना जाना चाहिए।

मैं परिवारों के अपने आभूषणों के प्रति भावनात्मक लगाव के बारे में पूरी तरह से जानता हूं, इसलिए इसे भुनाना मुश्किल हो जाता है।

साथ ही यदि संपत्ति वर्ग के रूप में सोने में निवेश करना उद्देश्य है तो उस पर मेकिंग चार्ज और जीएसटी का भुगतान करना बेमानी है। गोल्ड ईटीएफ/फंड और एसजीबी पर लागू नहीं होता है।

आपको अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए अधिक बचत करनी होगी, क्योंकि शिक्षा क्षेत्र में बढ़ती मुद्रास्फीति को देखते हुए, जिसे WPI या CPI सूचकांक में शामिल नहीं किया जाता है।

अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपको EPF, म्यूचुअल फंड और NPS में सबसे अधिक आवंटन करना चाहिए।

यदि संभव हो तो एक बीएचके बेच दें और बिक्री से प्राप्त राशि को अपने बच्चों के भविष्य के लिए संतुलित लाभ या मल्टी एसेट एलोकेशन फंड में पुनः निवेश करें।

अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एनपीएस आवंटन में पर्याप्त वृद्धि करें।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

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