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Ramalingam Kalirajan |7185 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 27, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Krishan on May 27, 2024English
मैं 38 वर्ष का हूं, वर्तमान में क्वांट स्मॉल कैप में 4000, क्वांट मिड कैप में 6500, एसबीआई स्मॉल कैप में 6000, क्वांट फ्लेक्सी कैप में 2000, क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड में 2000 का निवेश कर रहा हूं। मुझे 2 करोड़ के फंड की जरूरत है, मुझे एसआईपी करने में कितना समय लगेगा।
Ans: आप वर्तमान में स्मॉल कैप, मिड कैप, फ्लेक्सी कैप और इंफ्रास्ट्रक्चर फंड के मिश्रण में 20,500 रुपये मासिक निवेश कर रहे हैं। यह विविधतापूर्ण दृष्टिकोण सराहनीय है, क्योंकि यह जोखिम और संभावित रिटर्न को संतुलित करता है।
अपने वित्तीय लक्ष्य को समझना
आपका लक्ष्य 2 करोड़ रुपये का कोष जमा करना है। इस लक्ष्य को प्राप्त करना विभिन्न कारकों जैसे रिटर्न की दर, निवेश की अवधि और आपके SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) योगदान में निरंतरता पर निर्भर करता है।
अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए समय का अनुमान लगाना
अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आवश्यक समय का अनुमान लगाने के लिए, हमें आपके निवेश के लिए रिटर्न की औसत दर पर विचार करने की आवश्यकता है। आम तौर पर, इक्विटी म्यूचुअल फंड 10% से 15% के बीच वार्षिक रिटर्न दे सकते हैं।
12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आइए अवधि का मूल्यांकन करें।
SIP निवेश के लाभ
SIP निवेश समय के साथ धन संचय करने का एक शानदार तरीका है। वे रुपया लागत औसत और चक्रवृद्धि की शक्ति जैसे लाभ प्रदान करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। इससे संभावित रूप से निष्क्रिय फंड की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है।
SIP में निरंतरता का महत्व
SIP निवेश में निरंतरता महत्वपूर्ण है। नियमित योगदान बाजार की अस्थिरता की परवाह किए बिना लंबी अवधि में धन संचय करने में मदद करता है।
आपके निवेश की संभावित वृद्धि
एक सुसंगत SIP और औसत रिटर्न दर के साथ, आपके निवेश समय के साथ काफी बढ़ सकते हैं। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए नियमित समीक्षा और समायोजन आवश्यक हैं।
नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित रहे। पुनर्संतुलन वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और जोखिम प्रबंधन में मदद करता है।
पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। वे आपको एक रणनीतिक योजना बनाने और सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं।
अवधि की गणना
12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, 20,500 रुपये के आपके मासिक SIP को लगातार निवेश करने की आवश्यकता है। वित्तीय नियोजन उपकरणों और मान्यताओं का उपयोग करके, हम 2 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए आवश्यक अवधि का अनुमान लगा सकते हैं।
अपनी निवेश रणनीति को बढ़ाना
अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपने SIP योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। इससे धन संचय प्रक्रिया में तेज़ी आएगी और आपको अपने लक्ष्य तक जल्दी पहुँचने में मदद मिलेगी।
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
विभिन्न प्रकार के फंडों में विविधता लाने से जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद मिलती है। अपना सारा पैसा उच्च जोखिम वाले फंडों में लगाने से बचें।
आम नुकसानों से बचें
अनुशासित रहें और समय से पहले अपने निवेश से निकासी करने से बचें। बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है, और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।
आपातकालीन निधि का महत्व
अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आपको आपातकाल के दौरान अपने निवेश से बाहर निकलने की ज़रूरत नहीं है।
कर निहितार्थ
म्यूचुअल फंड निवेश पर कर निहितार्थों से अवगत रहें। दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) कर आपके शुद्ध रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।
निष्कर्ष
2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, अपने SIP योगदान के साथ सुसंगत रहें और नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए CFP से परामर्श करें और अपनी आय बढ़ने के साथ अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें। अनुशासन और रणनीतिक दृष्टिकोण के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
अपने वित्तीय लक्ष्य को समझना
आपका लक्ष्य 2 करोड़ रुपये का कोष जमा करना है। इस लक्ष्य को प्राप्त करना विभिन्न कारकों जैसे रिटर्न की दर, निवेश की अवधि और आपके SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) योगदान में निरंतरता पर निर्भर करता है।
अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए समय का अनुमान लगाना
अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आवश्यक समय का अनुमान लगाने के लिए, हमें आपके निवेश के लिए रिटर्न की औसत दर पर विचार करने की आवश्यकता है। आम तौर पर, इक्विटी म्यूचुअल फंड 10% से 15% के बीच वार्षिक रिटर्न दे सकते हैं।
12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आइए अवधि का मूल्यांकन करें।
SIP निवेश के लाभ
SIP निवेश समय के साथ धन संचय करने का एक शानदार तरीका है। वे रुपया लागत औसत और चक्रवृद्धि की शक्ति जैसे लाभ प्रदान करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। इससे संभावित रूप से निष्क्रिय फंड की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है।
SIP में निरंतरता का महत्व
SIP निवेश में निरंतरता महत्वपूर्ण है। नियमित योगदान बाजार की अस्थिरता की परवाह किए बिना लंबी अवधि में धन संचय करने में मदद करता है।
आपके निवेश की संभावित वृद्धि
एक सुसंगत SIP और औसत रिटर्न दर के साथ, आपके निवेश समय के साथ काफी बढ़ सकते हैं। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए नियमित समीक्षा और समायोजन आवश्यक हैं।
नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित रहे। पुनर्संतुलन वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और जोखिम प्रबंधन में मदद करता है।
पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। वे आपको एक रणनीतिक योजना बनाने और सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं।
अवधि की गणना
12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, 20,500 रुपये के आपके मासिक SIP को लगातार निवेश करने की आवश्यकता है। वित्तीय नियोजन उपकरणों और मान्यताओं का उपयोग करके, हम 2 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए आवश्यक अवधि का अनुमान लगा सकते हैं।
अपनी निवेश रणनीति को बढ़ाना
अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपने SIP योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। इससे धन संचय प्रक्रिया में तेज़ी आएगी और आपको अपने लक्ष्य तक जल्दी पहुँचने में मदद मिलेगी।
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
विभिन्न प्रकार के फंडों में विविधता लाने से जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद मिलती है। अपना सारा पैसा उच्च जोखिम वाले फंडों में लगाने से बचें।
आम नुकसानों से बचें
अनुशासित रहें और समय से पहले अपने निवेश से निकासी करने से बचें। बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है, और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।
आपातकालीन निधि का महत्व
अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आपको आपातकाल के दौरान अपने निवेश से बाहर निकलने की ज़रूरत नहीं है।
कर निहितार्थ
म्यूचुअल फंड निवेश पर कर निहितार्थों से अवगत रहें। दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) कर आपके शुद्ध रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।
निष्कर्ष
2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, अपने SIP योगदान के साथ सुसंगत रहें और नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए CFP से परामर्श करें और अपनी आय बढ़ने के साथ अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें। अनुशासन और रणनीतिक दृष्टिकोण के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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