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Ramalingam Kalirajan |10881 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 03, 2024English

मैं 37 वर्ष का हूँ, मेरी सैलरी 30 हजार है और पिछले 3 वर्षों से मैं 5000 रुपये मासिक म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूँ। मैं 50 वर्ष की आयु तक 1 CR रखना चाहता हूँ, मैं इसे कैसे प्राप्त कर सकता हूँ?

Ans: अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
आप 37 वर्ष के हैं, और हर महीने 30,000 रुपये कमाते हैं।

आप पिछले तीन वर्षों से म्यूचुअल फंड में हर महीने 5,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

आपका लक्ष्य 50 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ रुपये जमा करना है।

यह लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित निवेश और योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है।

वर्तमान निवेश परिदृश्य
आप पिछले तीन वर्षों से म्यूचुअल फंड में हर महीने 5,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपका निवेश बढ़ गया है।

आइए अपने म्यूचुअल फंड निवेश के वर्तमान मूल्य की गणना करें।

वर्तमान निवेश मूल्य की गणना
SIP कैलकुलेटर का उपयोग करते हुए, आपके निवेश का वर्तमान मूल्य लगभग 2,05,000 रुपये है।

यह गणना 12% का वार्षिक रिटर्न मानती है।

1 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आपके पास अभी भी 13 वर्ष हैं।

आवश्यक मासिक निवेश का आकलन
12% का औसत वार्षिक रिटर्न जमा करने के लिए, आपको 1,05,000 रुपये जमा करने होंगे। 13 साल में 1 करोड़ कमाने के लिए आपको और निवेश करने की जरूरत है।

आइए SIP कैलकुलेटर का उपयोग करके आवश्यक मासिक निवेश की गणना करें।

12% का वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपको लगभग 27,000 रुपये मासिक निवेश करने की आवश्यकता है।

मासिक निवेश बढ़ाना
आपका वर्तमान मासिक वेतन 30,000 रुपये है।

आपकी वर्तमान आय के साथ 27,000 रुपये मासिक निवेश करना संभव नहीं है।

आपको अपनी आय बढ़ाने या खर्च कम करने के तरीके तलाशने होंगे।

आय बढ़ाना
अपनी आय बढ़ाने के लिए अंशकालिक नौकरी या फ्रीलांस काम करने पर विचार करें।

बेहतर वेतन वाली नौकरियों के लिए अपने कौशल को उन्नत करने के अवसरों की तलाश करें।

अधिक आय आपको अपने लक्ष्य की ओर अधिक निवेश करने में मदद करेगी।

खर्च कम करना
अपने मासिक खर्चों का मूल्यांकन करें और लागत में कटौती करने के क्षेत्रों की पहचान करें।

अपने वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए एक बजट बनाएं।

बचत को अपनी निवेश योजना की ओर पुनर्निर्देशित करें।

म्यूचुअल फंड की खोज करना
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें।

इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं।

यह जोखिम और संभावित रिटर्न को संतुलित करता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड में वृद्धि की संभावना अधिक होती है, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है।

अपनी वृद्धि क्षमता के कारण वे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

उच्च रिटर्न के लिए अपने फंड का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।

वे बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसी निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।

स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो में डेट म्यूचुअल फंड शामिल करें।

संतुलित म्यूचुअल फंड
संतुलित म्यूचुअल फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।

वे जोखिम और रिटर्न का संतुलन प्रदान करते हैं।

अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाने के लिए संतुलित म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
नियमित और व्यवस्थित रूप से निवेश करने के लिए SIP जारी रखें।

SIP को रुपया लागत औसत और चक्रवृद्धि से लाभ होता है।

नियमित निवेश दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करते हैं।

आपातकालीन निधि
अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्च की बचत करने का लक्ष्य रखें।

यह फंड वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और निवेश में कमी से बचाता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें।

एक सीएफपी आपके लक्ष्यों के आधार पर एक व्यापक निवेश रणनीति बनाने में मदद कर सकता है।

वे कर-कुशल निवेश विकल्पों पर मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

कर नियोजन
प्रभावी कर नियोजन रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करता है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) या नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस) जैसे कर-बचत साधनों में निवेश करें।

ये साधन कर लाभ प्रदान करते हैं और आपके वित्तीय लक्ष्यों में योगदान करते हैं।

नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समायोजन करें।

बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत वित्तीय परिस्थितियाँ समय के साथ बदलती रहती हैं।

समय-समय पर समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

जल्दी अमीर बनने वाली योजनाओं से बचें
जल्दी अमीर बनने वाली योजनाओं से बचें क्योंकि वे अक्सर उच्च जोखिम वाली होती हैं और नुकसान का कारण बन सकती हैं।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एसआईपी के माध्यम से अनुशासित निवेश पर टिके रहें।

याद रखें, वित्तीय लक्ष्य हासिल करने के लिए कोई शॉर्टकट नहीं है।

निष्कर्ष
50 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ रुपये प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित निवेश से यह संभव है।

अपने मासिक निवेश को बढ़ाएँ, आय बढ़ाएँ और खर्च कम करें।

अपने निवेश को म्यूचुअल फंड में विविधता लाएँ और पेशेवर सलाह लें।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और जल्दी अमीर बनने वाली योजनाओं से बचें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Asked on - Jun 05, 2024 | Answered on Jun 05, 2024

धन्यवाद महोदय

Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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