प्रिय महोदय, मैं 36 वर्ष का हूँ और अपनी अंतिम सांस तक कभी रिटायर नहीं होना चाहता। मैं एक स्व-नियोजित व्यक्ति हूँ, जिसकी मासिक आय 6 से 8 लाख रुपये है, 55 लाख रुपये की एसआईपी है, एसआईपी में निवेश 1 लाख रुपये मासिक है। 5 लाख का पीपीएफ, 10 लाख रुपये की एलआईसी पॉलिसी सरेंडर वैल्यू, 80 ग्राम का एसजीबी, 2029 और 2030 में परिपक्वता। मैं एक स्वामित्व वाले घर में रहता हूँ (2.50 कोट्टाह भूमि पर स्वामित्व वाली इमारत, जिसकी कीमत 2 करोड़ है), और मेरे व्यवसाय में 2 करोड़ का निवेश है (व्यवसाय से प्राप्त होने वाली 8 करोड़ की राशि और सीसी सीमा के माध्यम से 6 करोड़ का ऋण)। अपने स्वयं के फंड से 1 करोड़ की संपत्ति खरीदी थी, जिसे पहले अन्य रूपों में रखा गया था। अब मैं अगले 4 सालों में एक अच्छे कॉम्प्लेक्स में डुप्लेक्स घर (कुल मिलाकर लगभग 6 करोड़ की लागत आएगी) में रहना चाहता हूँ। मैं अपने व्यवसाय से पैसे नहीं लेना चाहता, बस अपनी आय को और अधिक बचाना चाहता हूँ ताकि मैं अपने पैसे से घर खरीद सकूँ। मैं अगले 10 सालों में 20 करोड़ का कोष चाहता हूँ। कृपया मार्गदर्शन करें।

Ans: आपके पास अपने भविष्य के लिए एक स्पष्ट दृष्टिकोण और एक मजबूत वित्तीय आधार है।

आपकी मासिक आय 6 से 8 लाख रुपये के बीच है, जो प्रभावशाली है।

आप SIP में हर महीने 1 लाख रुपये का निवेश कर रहे हैं, SIP में 55 लाख रुपये, PPF में 5 लाख रुपये और LIC में 10 लाख रुपये हैं।

आपके सोने के निवेश (SGB) 80 ग्राम हैं, जो 2029 और 2030 में परिपक्व होंगे।

आपके पास 2 करोड़ रुपये की कीमत का एक घर है और आपने अपने व्यवसाय में 2 करोड़ रुपये का निवेश किया है।

आपके पास व्यवसाय से 8 करोड़ रुपये की प्राप्ति और CC सीमा के माध्यम से 6 करोड़ रुपये का ऋण है।

आपने अपने फंड से 1 करोड़ रुपये की संपत्ति खरीदी है।

आपका लक्ष्य चार साल में 6 करोड़ रुपये का डुप्लेक्स घर खरीदना और 10 साल में 20 करोड़ रुपये का कोष बनाना है।

अपने सपनों के घर के लिए बचत
आय आवंटन रणनीति
अपने डुप्लेक्स घर के लिए बचत करने के लिए, अपनी मासिक आय का एक हिस्सा आवंटित करें।

अपने घर के लिए हर महीने लगभग 2 से 3 लाख रुपये की बचत करने पर विचार करें।

यह अगले चार वर्षों में एक महत्वपूर्ण राशि जमा कर देगा।

अल्पकालिक निवेश
अपने घर के लिए अल्पकालिक ऋण निधि या लिक्विड फंड में निवेश करें।

ये फंड कम जोखिम और मध्यम रिटर्न देते हैं, जो अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

पूंजी सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए इस लक्ष्य के लिए उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें।

आकस्मिक योजना
छह महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

आसान पहुंच के लिए इस फंड को लिक्विड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में रखें।

20 करोड़ रुपये का कोष बनाना
इक्विटी निवेश
इक्विटी म्यूचुअल फंड
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें।

इक्विटी फंड में उच्च रिटर्न की संभावना होती है, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक होता है।

संतुलित वृद्धि के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाएं।

डायरेक्ट इक्विटी
अपने फंड का एक हिस्सा सीधे शेयर बाजार में निवेश करने पर विचार करें।

इसके लिए सावधानीपूर्वक शोध और निगरानी की आवश्यकता होती है, लेकिन इससे उच्च रिटर्न मिल सकता है।

अच्छी वृद्धि क्षमता वाली मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों पर ध्यान दें।

डेट निवेश
डेट म्यूचुअल फंड
स्थिरता और नियमित आय के लिए डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

डेट फंड इक्विटी की तुलना में कम रिटर्न देते हैं, लेकिन कम अस्थिर होते हैं।

वे आपके समग्र पोर्टफोलियो को एक अच्छा संतुलन प्रदान करते हैं।

फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज
नियमित आय के लिए बॉन्ड और डिबेंचर जैसी फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करें।

ये कम जोखिम वाले होते हैं और अनुमानित रिटर्न देते हैं, जो रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

गोल्ड निवेश
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB)
कर-मुक्त रिटर्न और नियमित ब्याज के लिए अपने SGB को परिपक्वता तक बनाए रखें।

SGB सोने में निवेश करने का एक सुरक्षित और लाभदायक तरीका है।

गोल्ड ETF
अतिरिक्त गोल्ड एक्सपोजर के लिए गोल्ड ETF में निवेश करने पर विचार करें।

गोल्ड ईटीएफ लिक्विड होते हैं और इन्हें स्टॉक एक्सचेंज में आसानी से ट्रेड किया जा सकता है।

टैक्स-एफ़िशिएंसी निवेश
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
टैक्स-फ्री रिटर्न और लॉन्ग-टर्म सुरक्षा के लिए PPF में निवेश जारी रखें।

PPF की मैच्योरिटी 15 साल की होती है, लेकिन 7 साल बाद आंशिक निकासी की सुविधा मिलती है।

यह सेक्शन 80C के तहत टैक्स बेनिफिट के साथ एक सुरक्षित निवेश है।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
रिटायरमेंट प्लानिंग और टैक्स बेनिफिट के लिए NPS में निवेश करने पर विचार करें।

NPS इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करता है, जो संतुलित ग्रोथ प्रदान करता है।

यह सेक्शन 80C और 80CCD(1B) के तहत टैक्स बेनिफिट भी प्रदान करता है।

मौजूदा लोन और प्राप्य राशि का प्रबंधन
लोन रीपेमेंट स्ट्रैटेजी
अपने 6 करोड़ रुपये के CC लिमिट लोन को चुकाने को प्राथमिकता दें।

उच्च ब्याज वाले लोन आपके वित्त को काफी प्रभावित कर सकते हैं।

लोन चुकाने के लिए अपने बिजनेस प्राप्य राशि के एक हिस्से का उपयोग करें।

कुशल प्राप्य प्रबंधन
अपने व्यवसाय से प्राप्त होने वाले 8 करोड़ रुपये का समय पर संग्रह सुनिश्चित करें।

इससे आपके नकदी प्रवाह में सुधार होगा और ऋण चुकौती और निवेश में मदद मिलेगी।

LIC पॉलिसी सरेंडर करना
LIC पॉलिसी का मूल्यांकन करना
अपनी LIC पॉलिसी के प्रदर्शन और रिटर्न का मूल्यांकन करें।

अगर रिटर्न कम है, तो पॉलिसी सरेंडर करने पर विचार करें।

सरेंडर मूल्य को उच्च-उपज वाले निवेशों में पुनर्निवेशित करें।

पुनर्निवेश रणनीति
सरेंडर की गई LIC पॉलिसी से 10 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न और विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

संतुलित विकास के लिए विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधता लाएं।

म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ाना
SIP निवेश
अपना 1 लाख रुपये मासिक SIP निवेश जारी रखें।

अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ SIP राशि बढ़ाएँ ताकि कॉर्पस वृद्धि में तेज़ी आए।

SIP निवेश से रुपया लागत औसत और चक्रवृद्धि का लाभ मिलता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें।

पेशेवर फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

यह बेहतर जोखिम प्रबंधन और विकास के अवसर प्रदान करता है।

विविधीकृत पोर्टफोलियो
विभिन्न श्रेणियों में अपने म्यूचुअल फंड निवेश में विविधता लाएं।

संतुलित विकास के लिए इक्विटी, डेट, हाइब्रिड और सेक्टर-विशिष्ट फंड शामिल करें।

विविधीकरण जोखिम को कम करता है और लंबी अवधि में रिटर्न बढ़ाता है।

कंपाउंडिंग की शक्ति
दीर्घकालिक कंपाउंडिंग
जल्दी निवेश करना शुरू करें और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

कंपाउंडिंग समय के साथ आपकी संपत्ति को तेजी से बढ़ाता है।

कंपाउंडिंग प्रभाव को अधिकतम करने के लिए रिटर्न को फिर से निवेश करें।

नियमित निवेश
कंपाउंडिंग से लाभ उठाने के लिए नियमित निवेश करें।

नियमित योगदान के साथ समय के साथ छोटी राशि भी काफी बढ़ जाती है।

धैर्य और अनुशासन
अपने निवेश के साथ धैर्य और अनुशासित रहें।

विकास को अधिकतम करने के लिए समय से पहले निवेश वापस लेने से बचें।

दीर्घकालिक लाभ के लिए बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित रहें।

जोखिम प्रबंधन और विविधीकरण
संतुलित पोर्टफोलियो
इक्विटी, ऋण और सोने के मिश्रण के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें।

यह जोखिम को कम करता है और स्थिर रिटर्न प्रदान करता है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

बाजार की स्थितियों और लक्ष्यों के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें।

यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।

व्यावसायिक मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP)
व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन के लिए CFP से मार्गदर्शन लें।

एक CFP आपको सूचित निवेश निर्णय लेने और जोखिम का प्रबंधन करने में मदद करता है।

वे आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर अनुकूलित रणनीतियाँ प्रदान करते हैं।

नियमित निगरानी
प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश की निगरानी करें।

बाजार के रुझानों से अपडेट रहें और आवश्यकतानुसार निवेश को समायोजित करें।

निवेश अनुशासन
भावनात्मक निर्णयों से बचें
भावनाओं के आधार पर निवेश निर्णय लेने से बचें।

अपनी वित्तीय योजना और दीर्घकालिक लक्ष्यों पर टिके रहें।

भावनात्मक निर्णयों से नुकसान और छूटे हुए अवसर हो सकते हैं।

सूचित रहें
अपने निवेश और बाजार के रुझानों के बारे में सूचित रहें।

विभिन्न निवेश विकल्पों और रणनीतियों के बारे में खुद को शिक्षित करें।

इससे आपको बेहतर निर्णय लेने और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एक स्पष्ट दृष्टि और मजबूत नींव के साथ आपकी वित्तीय यात्रा सराहनीय है।

निवेश और बचत के लिए अपने अनुशासित दृष्टिकोण को जारी रखें।

अपने निवेशों में विविधता लाने और रिटर्न को अधिकतम करने पर ध्यान दें।

जटिलताओं को नेविगेट करने और सूचित निर्णय लेने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

रणनीतिक योजना और निरंतर प्रयासों के साथ, आप एक डुप्लेक्स घर और 20 करोड़ रुपये के कोष के अपने सपने को पूरा कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in