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Ramalingam Kalirajan |10870 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jun 08, 2025English
मैं 35 वर्ष का हूं, 40 वर्ष की उम्र में सेवानिवृत्त होना चाहता हूं, मेरा वर्तमान वेतन 2.5 लाख रुपये है, 50 लाख रुपये का एमएफएस, 25 लाख रुपये का पीपीएफ, ईपीएफ है, खुद का घर है, कोई ऋण नहीं है, मासिक खर्च 50 हजार रुपये है और मैं अपनी पत्नी और नवजात बेटी के साथ रहता हूं।
Ans: आप पहले से ही अच्छा कर रहे हैं। परिवार और नवजात शिशु के साथ 40 की उम्र तक रिटायर होने की योजना बनाना बहुत स्पष्टता दिखाता है। आइए अपने वित्त को सभी पहलुओं से देखें और देखें कि इस लक्ष्य को कैसे बेहतर बनाया जा सकता है। अब तक की प्रगति के लिए आप प्रशंसा के पात्र हैं। फिर भी, कुछ रणनीतिक परिशोधन आपके जल्दी रिटायरमेंट के सपने को मजबूत और सहज बनाने में मदद कर सकते हैं।
आय और व्यय का आकलन
आपका मासिक वेतन 2.5 लाख रुपये है। यह बहुत अच्छी आय है।
आपके खर्च केवल 50,000 रुपये हैं। आप हर महीने 2 लाख रुपये बचाते हैं।
इससे आपको 80% बचत दर मिलती है। यह असाधारण है।
इस अनुशासन के साथ, स्मार्ट प्लानिंग के साथ जल्दी रिटायरमेंट संभव हो जाता है।
कृपया सुनिश्चित करें कि यह बचत दर 40 वर्ष की आयु तक बिना किसी रुकावट के जारी रहे।
परिवार पर निर्भरता का आकलन
आप अपनी पत्नी और नवजात बेटी के साथ रहते हैं। परिवार की ज़रूरतें बढ़ेंगी।
आपके बच्चे के खर्च हर साल बढ़ेंगे। स्कूल और कॉलेज के लिए योजना बनाएँ।
आपकी पत्नी कमा सकती है या नहीं भी। रिटायरमेंट के बाद उसकी पूरी निर्भरता पर विचार करें।
उम्र बढ़ने के साथ परिवार के चिकित्सा व्यय में वृद्धि होगी। यह प्रारंभिक रिटायरमेंट प्लानिंग में महत्वपूर्ण है।
मौजूदा एसेट असेसमेंट
50 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड। यह एक ठोस शुरुआत है।
PPF और EPF कुल 25 लाख रुपये हैं। यह आपको सुरक्षा प्रदान करता है।
अपना घर और कोई ऋण नहीं। यह एक बड़ा लाभ है।
आपने अपने भविष्य के नकदी प्रवाह से किराये के तनाव को दूर कर दिया है।
घर का मालिक होना रिटायरमेंट के बाद भावनात्मक शांति भी लाता है।
एसेट लिक्विडिटी रिव्यू
म्यूचुअल फंड लिक्विड होते हैं और एग्जिट लोड अवधि के बाद उपयोग करने योग्य होते हैं।
PPF और EPF आसानी से लिक्विड नहीं होते। वे रिटायरमेंट-उन्मुख होते हैं।
EPF निकासी कुछ सीमाओं के तहत कर योग्य हो सकती है। बुद्धिमानी से उपयोग करें।
PPF को मैच्योरिटी तक एक्सेस नहीं किया जा सकता। इसे बैकअप के रूप में उपयोग करें।
अपनी ट्रैकिंग में लिक्विड और नॉन-लिक्विड एसेट को अलग करने पर विचार करें।
मासिक निवेश अनुशासन
2 लाख रुपये प्रति माह की बचत एक बेहतरीन आदत है। इस राशि के साथ विविध म्यूचुअल फंड में एसआईपी जारी रखें। एकमुश्त राशि निवेश करने से बचें। कम से कम 6 लाख रुपये का आपातकालीन फंड अलग से रखें। अलग-अलग स्टैंडअलोन पॉलिसी से जीवन और स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें। म्यूचुअल फंड समीक्षा 50 लाख रुपये का कोष सार्थक है, लेकिन जल्दी रिटायरमेंट के लिए और अधिक की आवश्यकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध फंड पर ध्यान केंद्रित करें। वे लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने की बेहतर संभावना प्रदान करते हैं। इंडेक्स फंड को प्राथमिकता न दें। वे सिर्फ बाजार की नकल करते हैं। इंडेक्स फंड डाउन साइकिल में बाजार को मात नहीं दे सकते। वे आपकी तरह सक्रिय वित्तीय योजना के लिए भी उपयुक्त नहीं हैं। नियमित बनाम प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड कई निवेशक सलाह के बिना प्रत्यक्ष फंड पसंद करते हैं। लेकिन प्रत्यक्ष फंड व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते हैं। बाजार में बदलाव के लिए सक्रिय निर्णय की आवश्यकता होती है। प्रत्यक्ष योजनाएँ यहाँ मदद नहीं करती हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ लक्ष्य संरेखण सुनिश्चित करती हैं। सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी लक्ष्यों को ट्रैक करने और नियमित रूप से समायोजित करने में मदद करते हैं।
यह निरंतर समीक्षा प्रारंभिक सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए महत्वपूर्ण है।
बीमा जाँच
आपने एलआईसी या यूएलआईपी का उल्लेख नहीं किया। मान लें कि आपके पास वे नहीं हैं।
यदि आपके पास हैं, तो कृपया सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
बीमा को निवेश के साथ नहीं मिलाना चाहिए।
सुरक्षा के लिए शुद्ध टर्म बीमा का उपयोग करें।
यूएलआईपी और एलआईसी कम रिटर्न और कम लचीलापन देते हैं।
सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकताएँ
आपका मासिक खर्च अभी 50,000 रुपये है।
सेवानिवृत्ति के बाद, मुद्रास्फीति के कारण यह बढ़ जाएगा।
आपको 45+ वर्षों तक चलने के लिए पर्याप्त बड़े कोष की आवश्यकता है।
आपको अपनी पत्नी के जीवित रहने की अवधि का भी हिसाब रखना होगा।
सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य सेवा लागतों को कम न आँकें।
जीवन यापन की लागत, यात्रा, शौक और आपात स्थितियों पर विचार करें।
सेवानिवृत्ति नकदी प्रवाह योजना
कोष को कोर इकाइयों को बेचे बिना मासिक आय देनी चाहिए।
आप आय प्राप्त करने के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग कर सकते हैं।
इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड का मिश्रण अस्थिरता को नियंत्रित करने में मदद करता है।
इक्विटी फंड विकास देते हैं, डेट फंड स्थिरता देते हैं।
पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है।
प्रभाव को कम करने के लिए कराधान को स्मार्ट तरीके से प्रबंधित किया जाना चाहिए।
कराधान की समझ
सेवानिवृत्ति के बाद, आपके पास वेतन नहीं होगा।
इसलिए आपका टैक्स स्लैब कम हो सकता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
टैक्स को ध्यान में रखते हुए सावधानी से यूनिट बेचें।
बच्चे की शिक्षा और शादी के लक्ष्य
बेटी का भविष्य एक बड़ी जिम्मेदारी है।
शिक्षा मुद्रास्फीति अब बहुत अधिक है।
उसकी शिक्षा के लिए लंबी अवधि के इक्विटी फंड में SIP शुरू करें।
उसके लिए अलग लक्ष्य-आधारित पोर्टफोलियो रखें।
उसकी जमा पूंजी को अपने रिटायरमेंट फंड में मिलाने से बचें।
विवाह के लक्ष्य के लिए भी अलग से निवेश की आवश्यकता होती है।
स्वास्थ्य और टर्म बीमा
आपके पास परिवार के लिए कम से कम 10-15 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा होना चाहिए।
कॉर्पोरेट कवर नौकरी के साथ समाप्त हो जाता है। अभी पर्सनल फ्लोटर पॉलिसी खरीदें।
यदि अभी तक नहीं लिया है तो कम से कम 2 करोड़ रुपये का टर्म बीमा लें।
अपनी बेटी के वित्तीय रूप से व्यवस्थित होने तक बीमा करवाएँ।
ये पॉलिसी सस्ती हैं और मन की शांति देती हैं।
आपातकालीन निधि योजना
बचत या लिक्विड फंड में 6-9 लाख रुपये रखें।
यह स्वास्थ्य, मरम्मत, नौकरी छूटने जैसे अचानक होने वाले खर्चों को कवर करता है।
आपातकालीन निधि का उपयोग निवेश के लिए नहीं किया जाना चाहिए।
यदि उपयोग हो जाए तो इसे तुरंत भर दें।
जीवनशैली और यात्रा संबंधी विचार
आप सेवानिवृत्ति के बाद यात्रा करना चाह सकते हैं।
इसे अपने खर्चों में शामिल करें।
सेवानिवृत्ति केवल जीवित रहने के बारे में नहीं है। यह अच्छी तरह से जीने के बारे में है।
आपकी बेटी का प्रारंभिक बचपन सक्रिय होगा।
आपको स्थानांतरित होने या शौक पर खर्च करने की आवश्यकता हो सकती है। रिटायरमेंट इनकम डिस्ट्रीब्यूशन प्लान
पूरी रकम समय से पहले न निकालें।
केवल नियोजित SWP के ज़रिए ही निकालें।
करों को नियंत्रित करने के लिए अलग-अलग निकासी रणनीति का इस्तेमाल करें।
फंड के एक हिस्से को बढ़ने दें जबकि आप दूसरे हिस्से से निकासी करें।
इक्विटी वाला हिस्सा महंगाई को मात देने के लिए ग्रोथ देता है।
जोखिम और अस्थिरता से निपटना
रिटायरमेंट के बाद भी, कुछ इक्विटी में निवेश करें।
इक्विटी महंगाई से बचाने में मदद करती है।
बहुत ज़्यादा डेट एक्सपोजर समय के साथ वैल्यू को कम करता है।
बैलेंस फंड या हाइब्रिड फंड से बढ़िया रिटर्न मिल सकता है।
अपने सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर से साल में एक बार जोखिम की समीक्षा करें।
कब काम करना बंद करें
आप 40 की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं। यह सिर्फ़ 5 साल दूर है।
जब तक कोई ज़रूरी काम न हो, तब तक पूरे 5 साल काम करते रहें।
इन 5 सालों की आय, फंड ग्रोथ के लिए बहुत ज़्यादा है।
40 के बाद पार्ट-टाइम या फ्रीलांस काम भी मदद करता है।
आपको अचानक सारा काम बंद करने की ज़रूरत नहीं है।
समय-समय पर समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें
आपकी बेटी के विकास के साथ आपका वित्तीय जीवन बदल जाएगा।
हर साल अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ योजनाओं की समीक्षा करें।
जोखिम और रिटर्न के लिए एसेट आवंटन को समायोजित किया जाना चाहिए।
लक्ष्य बदल सकते हैं। पोर्टफोलियो को यह प्रतिबिंबित करना चाहिए।
लिखित सेवानिवृत्ति लक्ष्य रखें और तिमाही में प्रगति को ट्रैक करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी बचत दर प्रेरणादायक है। इसे 40 तक मजबूत रखें।
बीमा और निवेश को मिलाने वाली योजनाओं से बचें।
इस लक्ष्य के लिए इंडेक्स या डायरेक्ट म्यूचुअल फंड पर निर्भर न रहें।
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
समय से पहले सेवानिवृत्ति के लिए अनुशासन और स्पष्टता की आवश्यकता होती है। आप सही रास्ते पर हैं।
स्वास्थ्य बीमा, टर्म प्लान, बच्चे की शिक्षा और पुनर्संतुलन योजना महत्वपूर्ण हैं।
भावनात्मक और जीवनशैली लक्ष्यों को भी ध्यान में रखें।
आपकी स्थिति अद्वितीय है। इसलिए आपका समाधान भी अनुकूलित होना चाहिए। निवेश, बीमा, कर, व्यय और भावनाओं का 360 डिग्री दृष्टिकोण आवश्यक है। सभी भागों की समीक्षा करते रहें। इससे 40 साल की उम्र में रिटायर होने के आपके सपने को जीवित और सुरक्षित रखने में मदद मिलती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आय और व्यय का आकलन
आपका मासिक वेतन 2.5 लाख रुपये है। यह बहुत अच्छी आय है।
आपके खर्च केवल 50,000 रुपये हैं। आप हर महीने 2 लाख रुपये बचाते हैं।
इससे आपको 80% बचत दर मिलती है। यह असाधारण है।
इस अनुशासन के साथ, स्मार्ट प्लानिंग के साथ जल्दी रिटायरमेंट संभव हो जाता है।
कृपया सुनिश्चित करें कि यह बचत दर 40 वर्ष की आयु तक बिना किसी रुकावट के जारी रहे।
परिवार पर निर्भरता का आकलन
आप अपनी पत्नी और नवजात बेटी के साथ रहते हैं। परिवार की ज़रूरतें बढ़ेंगी।
आपके बच्चे के खर्च हर साल बढ़ेंगे। स्कूल और कॉलेज के लिए योजना बनाएँ।
आपकी पत्नी कमा सकती है या नहीं भी। रिटायरमेंट के बाद उसकी पूरी निर्भरता पर विचार करें।
उम्र बढ़ने के साथ परिवार के चिकित्सा व्यय में वृद्धि होगी। यह प्रारंभिक रिटायरमेंट प्लानिंग में महत्वपूर्ण है।
मौजूदा एसेट असेसमेंट
50 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड। यह एक ठोस शुरुआत है।
PPF और EPF कुल 25 लाख रुपये हैं। यह आपको सुरक्षा प्रदान करता है।
अपना घर और कोई ऋण नहीं। यह एक बड़ा लाभ है।
आपने अपने भविष्य के नकदी प्रवाह से किराये के तनाव को दूर कर दिया है।
घर का मालिक होना रिटायरमेंट के बाद भावनात्मक शांति भी लाता है।
एसेट लिक्विडिटी रिव्यू
म्यूचुअल फंड लिक्विड होते हैं और एग्जिट लोड अवधि के बाद उपयोग करने योग्य होते हैं।
PPF और EPF आसानी से लिक्विड नहीं होते। वे रिटायरमेंट-उन्मुख होते हैं।
EPF निकासी कुछ सीमाओं के तहत कर योग्य हो सकती है। बुद्धिमानी से उपयोग करें।
PPF को मैच्योरिटी तक एक्सेस नहीं किया जा सकता। इसे बैकअप के रूप में उपयोग करें।
अपनी ट्रैकिंग में लिक्विड और नॉन-लिक्विड एसेट को अलग करने पर विचार करें।
मासिक निवेश अनुशासन
2 लाख रुपये प्रति माह की बचत एक बेहतरीन आदत है। इस राशि के साथ विविध म्यूचुअल फंड में एसआईपी जारी रखें। एकमुश्त राशि निवेश करने से बचें। कम से कम 6 लाख रुपये का आपातकालीन फंड अलग से रखें। अलग-अलग स्टैंडअलोन पॉलिसी से जीवन और स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें। म्यूचुअल फंड समीक्षा 50 लाख रुपये का कोष सार्थक है, लेकिन जल्दी रिटायरमेंट के लिए और अधिक की आवश्यकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध फंड पर ध्यान केंद्रित करें। वे लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने की बेहतर संभावना प्रदान करते हैं। इंडेक्स फंड को प्राथमिकता न दें। वे सिर्फ बाजार की नकल करते हैं। इंडेक्स फंड डाउन साइकिल में बाजार को मात नहीं दे सकते। वे आपकी तरह सक्रिय वित्तीय योजना के लिए भी उपयुक्त नहीं हैं। नियमित बनाम प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड कई निवेशक सलाह के बिना प्रत्यक्ष फंड पसंद करते हैं। लेकिन प्रत्यक्ष फंड व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते हैं। बाजार में बदलाव के लिए सक्रिय निर्णय की आवश्यकता होती है। प्रत्यक्ष योजनाएँ यहाँ मदद नहीं करती हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ लक्ष्य संरेखण सुनिश्चित करती हैं। सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी लक्ष्यों को ट्रैक करने और नियमित रूप से समायोजित करने में मदद करते हैं।
यह निरंतर समीक्षा प्रारंभिक सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए महत्वपूर्ण है।
बीमा जाँच
आपने एलआईसी या यूएलआईपी का उल्लेख नहीं किया। मान लें कि आपके पास वे नहीं हैं।
यदि आपके पास हैं, तो कृपया सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
बीमा को निवेश के साथ नहीं मिलाना चाहिए।
सुरक्षा के लिए शुद्ध टर्म बीमा का उपयोग करें।
यूएलआईपी और एलआईसी कम रिटर्न और कम लचीलापन देते हैं।
सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकताएँ
आपका मासिक खर्च अभी 50,000 रुपये है।
सेवानिवृत्ति के बाद, मुद्रास्फीति के कारण यह बढ़ जाएगा।
आपको 45+ वर्षों तक चलने के लिए पर्याप्त बड़े कोष की आवश्यकता है।
आपको अपनी पत्नी के जीवित रहने की अवधि का भी हिसाब रखना होगा।
सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य सेवा लागतों को कम न आँकें।
जीवन यापन की लागत, यात्रा, शौक और आपात स्थितियों पर विचार करें।
सेवानिवृत्ति नकदी प्रवाह योजना
कोष को कोर इकाइयों को बेचे बिना मासिक आय देनी चाहिए।
आप आय प्राप्त करने के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग कर सकते हैं।
इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड का मिश्रण अस्थिरता को नियंत्रित करने में मदद करता है।
इक्विटी फंड विकास देते हैं, डेट फंड स्थिरता देते हैं।
पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है।
प्रभाव को कम करने के लिए कराधान को स्मार्ट तरीके से प्रबंधित किया जाना चाहिए।
कराधान की समझ
सेवानिवृत्ति के बाद, आपके पास वेतन नहीं होगा।
इसलिए आपका टैक्स स्लैब कम हो सकता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
टैक्स को ध्यान में रखते हुए सावधानी से यूनिट बेचें।
बच्चे की शिक्षा और शादी के लक्ष्य
बेटी का भविष्य एक बड़ी जिम्मेदारी है।
शिक्षा मुद्रास्फीति अब बहुत अधिक है।
उसकी शिक्षा के लिए लंबी अवधि के इक्विटी फंड में SIP शुरू करें।
उसके लिए अलग लक्ष्य-आधारित पोर्टफोलियो रखें।
उसकी जमा पूंजी को अपने रिटायरमेंट फंड में मिलाने से बचें।
विवाह के लक्ष्य के लिए भी अलग से निवेश की आवश्यकता होती है।
स्वास्थ्य और टर्म बीमा
आपके पास परिवार के लिए कम से कम 10-15 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा होना चाहिए।
कॉर्पोरेट कवर नौकरी के साथ समाप्त हो जाता है। अभी पर्सनल फ्लोटर पॉलिसी खरीदें।
यदि अभी तक नहीं लिया है तो कम से कम 2 करोड़ रुपये का टर्म बीमा लें।
अपनी बेटी के वित्तीय रूप से व्यवस्थित होने तक बीमा करवाएँ।
ये पॉलिसी सस्ती हैं और मन की शांति देती हैं।
आपातकालीन निधि योजना
बचत या लिक्विड फंड में 6-9 लाख रुपये रखें।
यह स्वास्थ्य, मरम्मत, नौकरी छूटने जैसे अचानक होने वाले खर्चों को कवर करता है।
आपातकालीन निधि का उपयोग निवेश के लिए नहीं किया जाना चाहिए।
यदि उपयोग हो जाए तो इसे तुरंत भर दें।
जीवनशैली और यात्रा संबंधी विचार
आप सेवानिवृत्ति के बाद यात्रा करना चाह सकते हैं।
इसे अपने खर्चों में शामिल करें।
सेवानिवृत्ति केवल जीवित रहने के बारे में नहीं है। यह अच्छी तरह से जीने के बारे में है।
आपकी बेटी का प्रारंभिक बचपन सक्रिय होगा।
आपको स्थानांतरित होने या शौक पर खर्च करने की आवश्यकता हो सकती है। रिटायरमेंट इनकम डिस्ट्रीब्यूशन प्लान
पूरी रकम समय से पहले न निकालें।
केवल नियोजित SWP के ज़रिए ही निकालें।
करों को नियंत्रित करने के लिए अलग-अलग निकासी रणनीति का इस्तेमाल करें।
फंड के एक हिस्से को बढ़ने दें जबकि आप दूसरे हिस्से से निकासी करें।
इक्विटी वाला हिस्सा महंगाई को मात देने के लिए ग्रोथ देता है।
जोखिम और अस्थिरता से निपटना
रिटायरमेंट के बाद भी, कुछ इक्विटी में निवेश करें।
इक्विटी महंगाई से बचाने में मदद करती है।
बहुत ज़्यादा डेट एक्सपोजर समय के साथ वैल्यू को कम करता है।
बैलेंस फंड या हाइब्रिड फंड से बढ़िया रिटर्न मिल सकता है।
अपने सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर से साल में एक बार जोखिम की समीक्षा करें।
कब काम करना बंद करें
आप 40 की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं। यह सिर्फ़ 5 साल दूर है।
जब तक कोई ज़रूरी काम न हो, तब तक पूरे 5 साल काम करते रहें।
इन 5 सालों की आय, फंड ग्रोथ के लिए बहुत ज़्यादा है।
40 के बाद पार्ट-टाइम या फ्रीलांस काम भी मदद करता है।
आपको अचानक सारा काम बंद करने की ज़रूरत नहीं है।
समय-समय पर समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें
आपकी बेटी के विकास के साथ आपका वित्तीय जीवन बदल जाएगा।
हर साल अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ योजनाओं की समीक्षा करें।
जोखिम और रिटर्न के लिए एसेट आवंटन को समायोजित किया जाना चाहिए।
लक्ष्य बदल सकते हैं। पोर्टफोलियो को यह प्रतिबिंबित करना चाहिए।
लिखित सेवानिवृत्ति लक्ष्य रखें और तिमाही में प्रगति को ट्रैक करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी बचत दर प्रेरणादायक है। इसे 40 तक मजबूत रखें।
बीमा और निवेश को मिलाने वाली योजनाओं से बचें।
इस लक्ष्य के लिए इंडेक्स या डायरेक्ट म्यूचुअल फंड पर निर्भर न रहें।
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
समय से पहले सेवानिवृत्ति के लिए अनुशासन और स्पष्टता की आवश्यकता होती है। आप सही रास्ते पर हैं।
स्वास्थ्य बीमा, टर्म प्लान, बच्चे की शिक्षा और पुनर्संतुलन योजना महत्वपूर्ण हैं।
भावनात्मक और जीवनशैली लक्ष्यों को भी ध्यान में रखें।
आपकी स्थिति अद्वितीय है। इसलिए आपका समाधान भी अनुकूलित होना चाहिए। निवेश, बीमा, कर, व्यय और भावनाओं का 360 डिग्री दृष्टिकोण आवश्यक है। सभी भागों की समीक्षा करते रहें। इससे 40 साल की उम्र में रिटायर होने के आपके सपने को जीवित और सुरक्षित रखने में मदद मिलती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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