मैं 96 लाख रुपये की एफडी और सीमित खर्च के साथ अपने परिवार का वित्तीय भविष्य कैसे सुरक्षित कर सकता हूं?

Ans: आपके पास समय से पहले रिटायरमेंट के लिए एक मजबूत वित्तीय आधार है। आइए अपनी संपत्ति को इस तरह से व्यवस्थित करें कि एक स्थायी आय उत्पन्न हो, आपके बच्चे की शिक्षा सुनिश्चित हो और लंबी अवधि के लिए संपत्ति सुरक्षित रहे।

अपने वित्तीय विवरण का मूल्यांकन
1. संपत्ति का अवलोकन
नकदी के लिए सावधि जमा और बचत खातों में 35 लाख रुपये।

लंबी अवधि के विकास के लिए स्टॉक और म्यूचुअल फंड में 2.5 करोड़ रुपये।

भविष्य में पूंजी वृद्धि की पेशकश करते हुए 1 करोड़ रुपये की जमीन।

मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में काम करते हुए 5 लाख रुपये का सोना।

खुद का घर, शून्य किराया दायित्व सुनिश्चित करना।

2. मासिक व्यय विश्लेषण

मासिक व्यय 80,000 रुपये हैं।

वार्षिक व्यय आवश्यकता 9.6 लाख रुपये है।

3. सेवानिवृत्ति क्षितिज

आप 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बनाते हैं।

आपके खर्चों को अगले 30-35 वर्षों के लिए वित्त पोषण की आवश्यकता है।

अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना चाहिए।

रिटायरमेंट के बाद मासिक खर्चों का प्रबंधन
A. तत्काल लिक्विडिटी
आपातकालीन निधि

लिक्विड फंड या FD में 10-12 लाख रुपए अलग रखें।
इससे 12-15 महीने के खर्च पूरे हो जाने चाहिए।
अल्पकालिक जरूरतें

कम जोखिम वाले डेट म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपए रखें।
इससे 2-3 साल तक आपके खर्च पूरे हो जाएंगे।
B. दीर्घकालिक विकास और आय
इक्विटी आवंटन

अच्छी तरह से विविधतापूर्ण इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.5 करोड़ रुपए रखें।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड योजनाओं में फंड आवंटित करें।
इक्विटी समय के साथ मुद्रास्फीति को मात देने वाला रिटर्न देती है।
ऋण आवंटन

उच्च गुणवत्ता वाले डेट म्यूचुअल फंड में 75 लाख रुपए का निवेश करें।
ऋण स्थिरता और अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित करता है।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

ऋण और हाइब्रिड फंड से मासिक आय निकालने के लिए SWP का उपयोग करें।
रुपए से शुरू करें। 80,000 मासिक और मुद्रास्फीति के लिए सालाना समायोजित करें।
अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए योजना बनाना
A. अनुमानित शिक्षा लागत
शिक्षा व्यय के लिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें।
इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 25-30 लाख रुपये आवंटित करें।
यह कोष शिक्षा शुल्क को कवर करने के लिए 5-7 वर्षों में बढ़ेगा।
B. समर्पित पोर्टफोलियो
शिक्षा लक्ष्यों के लिए एक अलग पोर्टफोलियो बनाएं।
अन्य जरूरतों के लिए इस पोर्टफोलियो से निकासी से बचें।
भूमि और सोना
A. भूमि संपत्ति
भूमि एक गैर-आय वाली, दीर्घकालिक संपत्ति है।
आप इसे संभावित पूंजी वृद्धि के लिए रख सकते हैं।
जब तक प्रमुख लक्ष्यों के लिए आवश्यक न हो, तब तक लिक्विडेट करने से बचें।
B. सोना धारण करना
मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में सोना बनाए रखें।
जब तक कोई विशेष आवश्यकता न हो, आवंटन बढ़ाने से बचें।
सेवानिवृत्ति के बाद कर योजना बनाना
A. म्यूचुअल फंड लाभ
1.25 लाख रुपये से अधिक दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।
इक्विटी से अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
बी. डेट फंड कराधान
लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
अपनी कर देयता को अनुकूलित करने के लिए व्यवस्थित रूप से निकासी करें।
सी. वरिष्ठ नागरिक कर लाभ
60 वर्ष की आयु होने पर, वरिष्ठ नागरिक कर कटौती का दावा करें।
रु. 50,000 तक की ब्याज आय के लिए धारा 80TTB का उपयोग करें।
स्वास्थ्य सेवा और आकस्मिकता
ए. स्वास्थ्य बीमा
कम से कम 20-25 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
अतिरिक्त सुरक्षा के लिए टॉप-अप या सुपर टॉप-अप पॉलिसी शामिल करें।
बी. आकस्मिकता निधि
विशेष रूप से चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए 5-7 लाख रुपये आरक्षित करें।
इस राशि को अपने आपातकालीन निधि से अलग रखें।
संपत्ति नियोजन
ए. वसीयत निर्माण
अपनी इच्छाओं के अनुसार अपनी संपत्ति वितरित करने के लिए वसीयत का मसौदा तैयार करें।
संपत्ति और वित्तीय परिसंपत्ति आवंटन में स्पष्टता सुनिश्चित करें।
बी. नामांकन अपडेट
सभी निवेशों, एफडी और बीमा पॉलिसियों के लिए नामांकन अपडेट करें।
यह परिसंपत्तियों के सुचारू हस्तांतरण को सुनिश्चित करता है।
आम गलतियों से बचें
A. एन्युटी प्लान से बचें
एन्युटी कम रिटर्न देती है और इसमें लचीलापन नहीं होता।
हो सकता है कि वे समय के साथ मुद्रास्फीति के साथ तालमेल न रख पाएं।
B. डायरेक्ट स्टॉक में अत्यधिक निवेश से बचें
स्टॉक अस्थिर होते हैं और रिटायरमेंट की ज़रूरतों के अनुकूल नहीं हो सकते।
डायरेक्ट स्टॉक में निवेश कम करें और म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।
C. डायरेक्ट फंड से बचें
डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता से नियमित फंड में निवेश करें।
अंतिम जानकारी
आप 50 की उम्र में आराम से रिटायर होने की मज़बूत स्थिति में हैं। अपने निवेशों में विविधता लाकर और उन्हें अपने लक्ष्यों के साथ जोड़कर, आप वित्तीय सुरक्षा और तनाव-मुक्त रिटायरमेंट सुनिश्चित कर सकते हैं। अपने मासिक खर्चों, बच्चे की शिक्षा और अन्य दीर्घकालिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए व्यवस्थित योजना पर ध्यान दें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपने संपत्तियां जमा करने में अच्छा प्रदर्शन किया है। हालांकि, आपकी सेवानिवृत्ति योजना में तरलता, स्थिरता और विकास पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। रियल एस्टेट में तरलता नहीं है और इसे सावधानीपूर्वक प्रबंधन की आवश्यकता है। आइए अपनी स्थिति का आकलन करें और एक संरचित वित्तीय योजना बनाएं।

आपकी सेवानिवृत्ति योजना में मुख्य चुनौतियाँ
आपकी संपत्ति रियल एस्टेट में है, जिसमें तत्काल तरलता की कमी है।

आपकी दो छोटी बेटियाँ हैं, जिन्हें भविष्य की शिक्षा और विवाह के लिए धन की आवश्यकता है।

आपकी मासिक आय 1 लाख रुपये है, लेकिन रियल एस्टेट आय अक्सर असंगत होती है।

आपके पास कोई घर नहीं है, जिसका अर्थ है कि आपको एक घर खरीदना या किराए पर लेना पड़ सकता है।

स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ेगी, और चिकित्सा आपात स्थिति उत्पन्न हो सकती है।

रियल एस्टेट - एक प्रमुख चिंता
आपके पास 35 आवासीय भूखंड और कुल मिलाकर 8.5 करोड़ रुपये की वाणिज्यिक संपत्ति है।

रियल एस्टेट में तरलता नहीं है और यह स्थिर नकदी प्रवाह उत्पन्न नहीं कर सकता है।

कई संपत्तियों का प्रबंधन करने के लिए समय, प्रयास और निरंतर खर्चों की आवश्यकता होती है।

आपातकाल के दौरान बेचने से वित्तीय नुकसान हो सकता है।

रियल एस्टेट के एक हिस्से को लिक्विड निवेश में बदलना बहुत ज़रूरी है।

सुरक्षित रिटायरमेंट के लिए तुरंत कदम
1. एक स्थिर मासिक आय सुनिश्चित करें
रियल एस्टेट आय पर निर्भर रहना जोखिम भरा है क्योंकि किराएदार घर खाली कर सकते हैं या किराये की आय में उतार-चढ़ाव हो सकता है।

कुछ आवासीय प्लॉट बेचें और स्थिर नकदी प्रवाह के लिए म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

एन्युइटी से बचें क्योंकि वे पैसे को लॉक कर देते हैं और लचीलेपन को सीमित कर देते हैं।

विकास और आय सृजन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

2. घर खरीदना - स्थिरता के लिए ज़रूरी
अपने रहने को सुरक्षित करने के लिए अपने बजट के भीतर घर खरीदने पर विचार करें।

किराए पर रहना अभी किफ़ायती लग सकता है, लेकिन लंबी अवधि के किराए की लागत बोझ बन सकती है।

3. बच्चों की शिक्षा और विवाह निधि
आपकी बेटियाँ अभी भी स्कूल में हैं, इसलिए उनकी उच्च शिक्षा का खर्च बढ़ जाएगा।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करके एक समर्पित शिक्षा निधि स्थापित करें।

प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड से बचें, क्योंकि उन्हें निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है।

एक संरचित पोर्टफोलियो बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

4. आपातकालीन और चिकित्सा निधि
सेवानिवृत्ति के बाद स्वास्थ्य सेवा की लागत में काफी वृद्धि होगी।

कम से कम 3 साल के खर्च के बराबर लिक्विड एसेट रखें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।

वित्तीय स्वतंत्रता के लिए निवेश रणनीति
कम से कम 10-15 प्लॉट बेचने से एक विविध निवेश पोर्टफोलियो तैयार हो सकता है।

इक्विटी और फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश करें।

लंबी अवधि के विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा रखें।

मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

इंडेक्स फंड से बचें, क्योंकि वे बाजार में गिरावट के दौरान जोखिम सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए अद्रव्यमान एसेट को लिक्विड निवेश में बदलें।

सक्रिय फंड प्रबंधन के साथ एक संरचित पोर्टफोलियो बनाएं।

बच्चों की शिक्षा, चिकित्सा व्यय और मासिक नकदी प्रवाह के लिए योजना बनाएं।

सुनिश्चित करें कि आपके पास वित्तीय तनाव के बिना रहने के लिए एक घर है।

लचीले और विकास-केंद्रित सेवानिवृत्ति के लिए इंडेक्स फंड, डायरेक्ट फंड और एन्युइटी से बचें।

रिटायरमेंट का मतलब सिर्फ़ संपत्ति से नहीं है, बल्कि आय की स्थिरता और तरलता से भी है। एक संरचित दृष्टिकोण यह सुनिश्चित करेगा कि आप बिना किसी तनाव के वित्तीय स्वतंत्रता का आनंद लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: – आपकी उम्र सिर्फ़ 34 साल है। यह एक बड़ा फ़ायदा है।
– आप पहले से ही कई निवेश विकल्पों में निवेश करते हैं। यह एक अच्छी शुरुआत है।
– आप हर महीने 1.5 लाख रुपये कमा रहे हैं। इससे आपको अच्छी बचत करने की क्षमता मिलती है।
– आप होम लोन चुका रहे हैं। फिर भी, आप निवेश जारी रखते हैं। यह बहुत सकारात्मक है।
– आपके पास इक्विटी, म्यूचुअल फ़ंड, EPF, NPS, PPF और FD हैं। यह अच्छे विविधीकरण को दर्शाता है।
– आप पहले से ही सेवानिवृत्ति आय के बारे में सोचते हैं। आपकी उम्र में ऐसा होना बहुत कम होता है।

» अपने लक्ष्य को समझना
– आप सेवानिवृत्ति के बाद हर महीने 50,000 रुपये कमाना चाहते हैं।
– आपने अपनी लक्षित सेवानिवृत्ति आयु का उल्लेख नहीं किया। मैं लगभग 58 या 60 वर्ष मान रहा हूँ।
– आप चाहते हैं कि यह आय आपको सहारा दे और मुद्रास्फीति से बचाए।
– आपको कर के प्रभाव को भी ध्यान में रखना होगा।
– आवश्यक धनराशि भविष्य की मुद्रास्फीति और जीवन प्रत्याशा पर निर्भर करती है।
– सामान्य मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, आज के 50,000 रुपये 25 साल बाद 1.5 लाख रुपये या उससे अधिक हो सकते हैं।
– इसलिए आपके निवेश का लक्ष्य उस समायोजित राशि पर होना चाहिए, न कि केवल आज के 50,000 रुपये पर।

» वर्तमान निवेशों का विश्लेषण
– शेयर: आपके पास शेयरों में 15.5 लाख रुपये हैं, जिसमें हर महीने 20,000 रुपये जुड़ रहे हैं। यह अच्छा इक्विटी निवेश है।
– म्यूचुअल फंड: आपके पास म्यूचुअल फंड में 3.2 लाख रुपये हैं, जिसमें हर महीने 20,000 रुपये जुड़ रहे हैं। यह भी अच्छा है।
– ईपीएफ: 11,000 रुपये मासिक योगदान के साथ 7 लाख रुपये। सुरक्षित, स्थिर विकास प्रदान करता है।
– एनपीएस: 11,000 रुपये मासिक योगदान के साथ 4 लाख रुपये। सेवानिवृत्ति में मदद करता है, लेकिन निकासी के नियम हैं।
– पीपीएफ: 3.2 लाख रुपये। एक सुरक्षित, कर-मुक्त साधन। दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए उपयुक्त।
– एफडी: 1 लाख रुपये। आपात स्थिति के लिए उपयोगी, लेकिन कम रिटर्न।
– एलआईसी: 20 वर्षों के लिए सालाना 16,000 रुपये का भुगतान। यह कम रिटर्न वाला है। इसमें बीमा और निवेश का मिश्रण है।

» ध्यान देने योग्य समस्याएँ
– बिना किसी केंद्रीय रणनीति के बहुत सारे उत्पाद।
– एलआईसी कम रिटर्न देगी। आप कम रिटर्न पर पैसा लगा रहे हैं।
– उचित मार्गदर्शन के बिना सीधे स्टॉक में निवेश जोखिम पैदा कर सकता है।
– म्यूचुअल फंड आवंटन का आकार स्टॉक निवेश की तुलना में छोटा है।
– एनपीएस में निकासी की सीमाएँ हैं। आप सेवानिवृत्ति के समय पूरी राशि का स्वतंत्र रूप से उपयोग नहीं कर सकते।
– ईपीएफ और पीपीएफ सुरक्षित हैं, लेकिन केवल धन वृद्धि के लिए पर्याप्त नहीं हैं।
– होम लोन के ब्याज की समीक्षा करने की आवश्यकता है। पूर्व भुगतान से बाद के वर्षों में नकदी प्रवाह में सुधार हो सकता है।

» मौजूदा पॉलिसियों पर सुझाव
– एलआईसी पॉलिसी धन सृजन के लिए आदर्श नहीं है।
– सरेंडर वैल्यू और कर प्रभाव की गणना करने के बाद एलआईसी को सरेंडर करने पर विचार करें।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और विश्वसनीय एमएफडी के माध्यम से राशि को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित करें।
– बीमा शुद्ध टर्म इंश्योरेंस होना चाहिए, बचत योजना नहीं। अभी कम से कम 1 करोड़ रुपये का टर्म कवर सुनिश्चित करें।

» धन निर्माण के लिए अनुशंसित रणनीति
– इक्विटी और डेट का उचित मिश्रण बनाए रखें।
– व्यक्तिगत शेयरों की तुलना में म्यूचुअल फंड आवंटन बढ़ाएँ।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आमतौर पर भारतीय बाजारों में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
– इंडेक्स फंड गतिशील प्रबंधन प्रदान नहीं करते हैं। वे बाजार का आँख बंद करके अनुसरण करते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों और क्षेत्रों के अनुसार समायोजित हो सकते हैं।
– प्रत्यक्ष फंड का उपयोग न करें। प्रत्यक्ष फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन उनमें व्यक्तिगत मार्गदर्शन का अभाव होता है।
– सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड, फंड को लक्ष्यों के साथ संरेखित करने और बाजार चक्रों में भावनाओं की रक्षा करने में मदद करते हैं।
– सेवानिवृत्ति योजना के सुरक्षा हिस्से के लिए EPF और PPF जारी रखें।
– कर लाभ के लिए NPS ठीक है, लेकिन 60% निकासी और 40% वार्षिकी के नियमों का ध्यान रखें।
– हर साल धीरे-धीरे SIP बढ़ाएँ। हर साल 5-10% की वृद्धि भी बड़ा अंतर लाएगी।

» गृह ऋण प्रबंधन
– आपका ऋण 20 लाख रुपये का है। यदि अधिशेष उपलब्ध है, तो आप आंशिक पूर्व-भुगतान पर विचार कर सकते हैं।
– कम EMI का बोझ बाद में अधिक निवेश क्षमता का मतलब है।
– लेकिन सारा अधिशेष ऋण चुकौती में न लगाएँ। संतुलन बनाए रखें।

» कर नियोजन जागरूकता
– इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।
– लघु और मध्यम पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।
– ऋण निधि लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– इन करों को ध्यान में रखते हुए मोचन की योजना बनाएँ।
– पीपीएफ, ईपीएफ और एलआईसी की मैच्योरिटी राशि आमतौर पर कर-मुक्त होती है।
– एनपीएस निकासी आंशिक रूप से कर योग्य है।

» लक्ष्य निधि का निर्माण
– आज के मूल्य में 50,000 रुपये के लिए, आपको भविष्य में और अधिक की आवश्यकता होगी।
– 25 वर्षों के लिए 6% मुद्रास्फीति पर, आपके 50,000 रुपये 2 लाख रुपये की आवश्यकता बन सकते हैं।
– इसलिए एक बड़ा सेवानिवृत्ति कोष बनाने का लक्ष्य रखें।
– इसके लिए पहले 15-20 वर्षों में अधिक इक्विटी आवंटन की आवश्यकता होगी।
– जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, धीरे-धीरे इक्विटी जोखिम कम करें और डेट की ओर बढ़ें।

» कार्यान्वयन के चरण
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सभी होल्डिंग्स की समीक्षा करें।
– जोखिम उठाने की क्षमता और लक्षित वर्षों के आधार पर सही परिसंपत्ति आवंटन तय करें।
– म्यूचुअल फंड में एसआईपी बढ़ाएँ। विविध इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
– जब तक आप शोध के साथ उन पर सक्रिय रूप से नज़र नहीं रखते, तब तक प्रत्यक्ष स्टॉक आवंटन कम करें।
– उचित समर्पण विश्लेषण के बाद एलआईसी जैसे कम रिटर्न वाले उत्पादों को उच्च वृद्धि वाले म्यूचुअल फंड में बदलें।
– आपातकालीन निधि अलग से रखें। बेहतर रिटर्न के लिए एफडी के बजाय लिक्विड म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
– फंड रिडीम या स्विच करते समय कर दक्षता को ध्यान में रखें।
– अपने सीएफपी के साथ साल में कम से कम एक बार पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

» परिवार के लिए सुरक्षा
– यदि पहले से नहीं है तो एक शुद्ध टर्म प्लान लें। कम से कम 15-20 गुना वार्षिक आय का लक्ष्य रखें।
– स्वयं और परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा बहुत महत्वपूर्ण है।
– बीमा और निवेश को फिर से मिलाने से बचें।

» मनोवैज्ञानिक अनुशासन
– बाजार में उतार-चढ़ाव से घबराएँ नहीं।
– दीर्घकालिक रणनीति पर टिके रहें।
– अल्पकालिक रिटर्न के पीछे भागने से बचें।
– योजनाबद्ध परिसंपत्ति आवंटन का पालन करें, बाजार के शोर का नहीं।

» अंततः
– आप बड़ी योजना बनाने के लिए एकदम सही उम्र में हैं।
– आपकी बचत दर पहले से ही अच्छी है।
– संरचित योजना के साथ, 50,000 रुपये मासिक सेवानिवृत्ति आय आसानी से संभव है।
– मुख्य बात यह है कि निवेश बढ़ाएँ, कम रिटर्न वाले उत्पादों को हटाएँ और सालाना समीक्षा करें।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जीवन में बदलाव के साथ आपके पोर्टफोलियो का मार्गदर्शन, निगरानी और समायोजन कर सकता है।
– इससे आपके परिवार की सुरक्षा होगी, धन सृजन होगा और सेवानिवृत्ति में शांति मिलेगी।
– निरंतर और धैर्यवान बने रहें। समय के साथ चक्रवृद्धि ब्याज जादू करेगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: प्रिय मित्र, आपने म्यूचुअल फंड, पोस्ट ऑफिस स्कीम, पीएफ, बीमा और इक्विटी में लगभग ₹2.5 करोड़ का कोष बनाया है। खर्चों के बाद मासिक अधिशेष के साथ, व्यवस्थित निवेश जारी रखना महत्वपूर्ण है। 55 वर्ष की आयु के बाद आरामदायक जीवनशैली बनाए रखने के लिए, मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, आपको कम से कम ₹4-5 करोड़ की आवश्यकता होगी। इसे प्राप्त करने के लिए, वर्तमान एसआईपी जारी रखें, कुछ कम-लाभ वाली संपत्तियों को अधिक वृद्धि वाले म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें, और एक संतुलित इक्विटी-ऋण मिश्रण (लगभग 60:40) का लक्ष्य रखें। 2-3 वर्षों के खर्चों को सुरक्षित संपत्तियों में और शेष को विकास के साधनों में निवेश करके एक बकेट रणनीति बनाएँ। अनुशासित निवेश और विवेकपूर्ण आवंटन के साथ, सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को आराम से पूरा किया जा सकता है।
सादर, नितिन नरखेड़े - संस्थापक, प्रॉस्पेरिटी लाइफस्टाइल हब,
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar