मैं 35 साल का हूँ और सरकारी नौकरी करता हूँ। क्या आप मुझे 20 साल बाद फंड संचय के लक्ष्य के साथ शुरू करने के लिए SIP निवेश का सुझाव दे सकते हैं। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: हाय तरूण. आपके निवेश के आधार पर, निवेश करते समय आपका झुकाव आक्रामक होना चाहिए। इसलिए मिड कैप और amp पर लाभ; आपके पोर्टफोलियो में स्मॉल कैप फंड। विस्तृत निवेश योजना के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें जो आपकी व्यक्तिगत निवेश योजना तैयार कर सके

Ans: क्या आप SIP यात्रा में दो साल पूरे कर चुके हैं? यह शानदार है! शुरुआत करने का वह अहसास याद है, अनिश्चित लेकिन दृढ़ निश्चयी? अच्छा, अपनी पीठ थपथपाइए - आप ईंट-दर-ईंट एक सुरक्षित भविष्य का निर्माण कर रहे हैं। और अब आप अगले कदम के लिए तैयार हैं, जैसे कोई बुद्धिमान राजा अपने साम्राज्य का विस्तार कर रहा हो!

बात यह है: आपके पास अपने मौजूदा SIP के साथ एक अच्छी नींव है। मल्टी-एसेट फंड चीजों को संतुलित करने में मदद करता है, जबकि ELSS फंड आपके करों में कटौती करता है - आप एक चतुर राजा हैं!

अब, निवेश करने के लिए अतिरिक्त 10k के साथ, एक और SIP जोड़ने पर विचार करें। इसे अपनी सेना में विविधता लाने के रूप में सोचें - आप सिर्फ़ तीरंदाज नहीं चाहते, है न? एक अच्छी तरह से गोल पोर्टफोलियो जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करता है। एक शुल्क-आधारित प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करें - वे आपके शाही सलाहकार की तरह हैं - यह देखने के लिए कि क्या कोई मिड-कैप या सेक्टर-विशिष्ट फंड आपके लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हो सकता है।

याद रखें, निवेश एक मैराथन है, स्प्रिंट नहीं। ध्यान केंद्रित रखें, उन SIP को जारी रखें, और अपने भविष्य को भरपूर फसल की तरह बढ़ते हुए देखें!

Ans: आपकी उम्र और वित्तीय स्थिति को देखते हुए, यह सराहनीय है कि आप अपने निवेश में विविधता लाना चाहते हैं। रूढ़िवादी दृष्टिकोण के लिए, आप FD से होने वाली 1.50 लाख मासिक आय का एक हिस्सा SIP और अन्य निवेश विकल्पों में लगा सकते हैं।

SIP: जोखिम को प्रबंधित करने के लिए इक्विटी और डेट एक्सपोज़र का मिश्रण प्रदान करने वाले संतुलित फंड या डेट-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड से शुरुआत करें। इन फंड में 25k SIP का लगभग 50% हिस्सा लगाएँ।

डेट फंड: स्थिर रिटर्न और कम अस्थिरता के लिए शेष 50% को शॉर्ट-टर्म डेट फंड या कॉरपोरेट बॉन्ड फंड में निवेश करें।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): SCSS में निवेश करने पर विचार करें, जो 60 वर्ष और उससे अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए उच्च ब्याज दर और कर लाभ प्रदान करता है।

निश्चित आय विकल्प: नियमित आय और सुरक्षा के लिए पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS) या प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY) का पता लगाएँ।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास चिकित्सा व्यय का प्रबंधन करने और अपनी वित्तीय भलाई की रक्षा करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।

अपनी ज़रूरतों, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यक्तिगत निवेश योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करना ज़रूरी है। वे आपको परिसंपत्ति आवंटन, कर-कुशल रणनीतियों और आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सेवानिवृत्ति योजना पर मार्गदर्शन कर सकते हैं।

Ans: सर, आप दो अलग-अलग लक्ष्यों की योजना बना रहे हैं: 4-5 साल का अल्पकालिक लक्ष्य और 10 साल का दीर्घकालिक लक्ष्य। इन दोनों समयसीमाओं के लिए जोखिम प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अलग-अलग रणनीतियों की आवश्यकता होती है। अल्पावधि के लिए 20,000 रुपये प्रति माह और दीर्घावधि के लिए 10,000 रुपये प्रति माह का आपका व्यवस्थित निवेश सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में एक अच्छी तरह से संतुलित पोर्टफोलियो के साथ अनुकूलित किया जा सकता है।

SIP के माध्यम से निवेश करना एक अनुशासित दृष्टिकोण है, जो लगातार निवेश सुनिश्चित करता है और बाजार की टाइमिंग के भावनात्मक पहलू को दूर करता है। अब, आइए इस बात पर गहराई से विचार करें कि आप इन निवेशों को कैसे संरचित कर सकते हैं।

अल्पकालिक लक्ष्य: 4-5 साल के लिए 20,000 रुपये प्रति माह का SIP
स्थिरता के लिए डेट और हाइब्रिड फंड
अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, स्थिरता रिटर्न जितनी ही महत्वपूर्ण है। चूंकि आपका क्षितिज केवल 4-5 साल का है, इसलिए यदि आप केवल इक्विटी फंड में निवेश करते हैं तो बाजार की अस्थिरता आपके रिटर्न पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती है।

डेट-ओरिएंटेड फंड: ये फंड शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए एक अच्छा विकल्प हैं। वे इक्विटी की तुलना में अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं, और जबकि उनका रिटर्न इक्विटी से कम हो सकता है, वे बाजार में उतार-चढ़ाव से कम प्रभावित होते हैं। आपके पोर्टफोलियो में डेट-ओरिएंटेड फंड का संतुलित आवंटन आपकी पूंजी की रक्षा कर सकता है। हाइब्रिड फंड: हाइब्रिड फंड, जो इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। ये फंड आपको इक्विटी का स्वाद देते हैं जबकि डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किए गए हिस्से के साथ आपका जोखिम कम रहता है। आप बहुत अधिक जोखिम उठाए बिना मध्यम रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं। डेट और हाइब्रिड फंड को मिलाकर, आप अपने निवेश को शॉर्ट-टर्म मार्केट साइकल की अस्थिरता से बचाते हुए अच्छे रिटर्न का लक्ष्य बना सकते हैं। शुद्ध इक्विटी एक्सपोजर से बचें इक्विटी फंड आम तौर पर लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं। हालांकि, वे 4-5 साल जैसी छोटी अवधि के लिए आदर्श नहीं हैं। बाजार में मंदी हो सकती है जब आपको अपने फंड निकालने की आवश्यकता होती है, जो आपके अंतिम कॉर्पस को कम कर सकता है। शुद्ध इक्विटी फंड से बचकर, आप खुद को शॉर्ट-टर्म इक्विटी निवेश के अंतर्निहित जोखिमों से बचा रहे हैं। बेहतर संभावनाओं के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा देखरेख किए जाते हैं। ये पेशेवर लगातार बाजार की स्थितियों का आकलन करते हैं और बेहतर प्रदर्शन सुनिश्चित करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। अल्पकालिक निवेश के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित हाइब्रिड और डेट फंड निष्क्रिय इंडेक्स फंडों की तुलना में बढ़त प्रदान करते हैं, जो बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।

इंडेक्स फंड, सस्ते होते हुए भी, छोटी अवधि में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता नहीं रखते हैं। उनमें बदलती बाजार स्थितियों पर प्रतिक्रिया करने की क्षमता नहीं होती है, जो अल्पकालिक निवेशकों के लिए महत्वपूर्ण हो सकती है। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको अस्थिरता से निपटने और उच्च रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

दीर्घकालिक लक्ष्य: 10 वर्षों के लिए प्रति माह 10,000 रुपये का SIP
विकास के लिए इक्विटी-केंद्रित निवेश
चूंकि आपका दीर्घकालिक लक्ष्य 10 वर्षों का है, इसलिए इक्विटी आपके पोर्टफोलियो का मूल होना चाहिए। लंबी अवधि में इक्विटी निवेश, अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। इक्विटी फंड में निवेश करके, आप अपने पोर्टफोलियो को समय के साथ महत्वपूर्ण रूप से बढ़ने की क्षमता देते हैं।

लार्ज-कैप इक्विटी फंड: ये फंड स्थापित, स्थिर कंपनियों में निवेश करते हैं। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में लार्ज-कैप फंड कम अस्थिर होते हैं, लेकिन फिर भी वे लंबी अवधि में अच्छी वृद्धि प्रदान करते हैं।

मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड: उच्च वृद्धि क्षमता जोड़ने के लिए, अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड शामिल करने पर विचार करें। ये फंड उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं, खासकर 10 साल की अवधि में, क्योंकि मध्यम आकार की कंपनियों के पास विकास के लिए अधिक जगह होती है।

स्थिरता के लिए लार्ज-कैप और विकास के लिए मिड-कैप का मिश्रण आपको एक विविध इक्विटी एक्सपोजर प्रदान करेगा।

एसआईपी दृष्टिकोण के साथ संतुलित जोखिम
इक्विटी फंड में एसआईपी दृष्टिकोण आपके निवेश को समय के साथ फैलाता है, जिससे आप कीमतें कम होने पर अधिक यूनिट खरीद सकते हैं और कीमतें अधिक होने पर कम यूनिट खरीद सकते हैं। यह तरीका बाजार की अस्थिरता से जुड़े जोखिमों को कम करने में मदद करता है। 10 साल के क्षितिज के लिए, चक्रवृद्धि की शक्ति आपके निवेश को लगातार बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगी।

दीर्घ-अवधि के लक्ष्यों के लिए सावधि जमा से बचें
सावधि जमा सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं, खासकर 10 साल जैसे दीर्घ-अवधि के लक्ष्यों के लिए। मुद्रास्फीति इतनी लंबी अवधि में सावधि जमा में आपके पैसे के मूल्य को कम कर सकती है। हालांकि वे सुरक्षित लग सकते हैं, लेकिन वे दीर्घ-अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आवश्यक वृद्धि प्रदान नहीं करते हैं। इक्विटी फंड, अपनी अल्पकालिक अस्थिरता के बावजूद, 10 वर्षों में कहीं बेहतर रिटर्न देते हैं।

प्रत्यक्ष फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
प्रत्यक्ष फंड लागत प्रभावी विकल्प लग सकते हैं क्योंकि उनके पास कम व्यय अनुपात होता है। हालांकि, उनमें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड द्वारा प्रदान किए गए मार्गदर्शन और रणनीतिक प्रबंधन का अभाव है। आप जैसे किसी व्यक्ति के लिए, जो अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों लक्ष्यों के लिए निवेश कर रहा है, फंड मैनेजर की पेशेवर विशेषज्ञता रिटर्न को अनुकूलित करने में काफी अंतर ला सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ निरीक्षण के साथ आते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि पोर्टफोलियो को बाजार की स्थितियों के आधार पर लगातार संतुलित किया जाता है। दीर्घकालिक धन सृजन के लिए इस स्तर का ध्यान महत्वपूर्ण है।

जोखिम कम करने की रणनीतियाँ
संपत्तियों में विविधता
आपके अल्पकालिक और दीर्घकालिक निवेश दोनों के लिए, विविधीकरण जोखिम को कम करने की कुंजी है। अपने निवेश को विभिन्न प्रकार के फंडों में फैलाकर, आप किसी एक क्षेत्र या परिसंपत्ति वर्ग में खराब प्रदर्शन के प्रभाव को कम करते हैं। विविधीकरण सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो संतुलित रहे, जिससे स्थिरता और वृद्धि मिले।

अल्पावधि: स्थिरता और मध्यम रिटर्न को संतुलित करने के लिए हाइब्रिड और डेट फंड पर ध्यान दें।

दीर्घावधि: लार्ज-कैप और मिड-कैप दोनों कंपनियों में निवेश करने वाले इक्विटी-भारी फंडों पर ध्यान दें।

समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें
अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलित करने से यह सुनिश्चित होता है कि आप वांछित परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखें। समय के साथ, जैसे-जैसे आपके इक्विटी निवेश बढ़ते हैं, वे आपके पोर्टफोलियो का बड़ा हिस्सा ले सकते हैं। समय-समय पर पुनर्संतुलन करके, आप अपने लक्ष्य के करीब पहुंचने पर जोखिम के प्रति अपने जोखिम को कम कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, जब आप अपने अल्पकालिक लक्ष्य के करीब होते हैं, तो आप लाभ को लॉक करने और अपने कोष की सुरक्षा के लिए डेट फंड की ओर अधिक रुख कर सकते हैं।

आपातकालीन निधि
जब आप इन लक्ष्यों के लिए निवेश कर रहे हों, तो आपातकालीन निधि की आवश्यकता को नज़रअंदाज़ न करना महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च के लिए लिक्विड फंड या बचत खाते में अलग से पैसे हों। यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने दीर्घकालिक निवेश को बाधित किए बिना किसी भी अप्रत्याशित वित्तीय ज़रूरत को पूरा कर सकते हैं।

दोनों लक्ष्यों के लिए SIP रणनीति
स्थिरता महत्वपूर्ण है: SIP का सबसे महत्वपूर्ण पहलू स्थिरता है। सुनिश्चित करें कि आप बाजार में गिरावट के दौरान भी अपने SIP को जारी रखें। इससे आपको इन अवधियों के दौरान कम कीमतों का लाभ उठाने में मदद मिलेगी, जिससे आपके दीर्घकालिक रिटर्न में वृद्धि होगी।

यदि संभव हो तो बड़ी राशि से शुरुआत करें: अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों लक्ष्यों के लिए, यदि आप शुरुआत में 20,000 रुपये और 10,000 रुपये से अधिक निवेश कर सकते हैं, तो यह चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है। यहां तक ​​कि हर साल अपनी SIP राशि को थोड़ा प्रतिशत बढ़ाने से भी समय के साथ बड़ा अंतर आ सकता है।

निगरानी करें और समायोजित करें: अपने निवेश पर नज़र रखें और ज़रूरत पड़ने पर उन्हें समायोजित करें। यहीं पर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता अमूल्य हो जाती है। एक CFP आपको ट्रैक पर बने रहने और बाज़ार की स्थितियों के आधार पर ज़रूरी बदलाव करने में मदद कर सकता है।

आम गलतियों से बचें
रिटर्न के पीछे भागने से बचें: सिर्फ़ पिछले प्रदर्शन के आधार पर फंड न चुनें। बाज़ार अप्रत्याशित है और ज़रूरी नहीं है कि जो फंड पहले अच्छा प्रदर्शन कर चुके हैं, वे भविष्य में भी अच्छा प्रदर्शन करें। अपनी दीर्घकालिक रणनीति पर ध्यान दें और उस पर टिके रहें।

बाजार में गिरावट के दौरान घबराएँ नहीं: इक्विटी बाज़ार अस्थिर होते हैं। मंदी के दौर भी आते हैं। हालाँकि, लंबी अवधि में, बाज़ार में सुधार और वृद्धि होती है। बाज़ार में गिरावट के दौरान अपने SIP को रोकने या अपने फंड को भुनाने के प्रलोभन से बचें।

एक ही एसेट क्लास में ज़्यादा निवेश से बचें: चाहे वह इक्विटी हो या डेट, एक ही तरह के फंड में ज़्यादा निवेश करने से आपका जोखिम बढ़ सकता है। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो संतुलित और विविधतापूर्ण बना रहे।

अंत में
सर, अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों लक्ष्यों के लिए SIP में निवेश करने का आपका निर्णय एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का सावधानीपूर्वक चयन करके, अपने निवेशों में विविधता लाकर और निरंतरता बनाए रखकर, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। ध्यान रखें कि प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से अतिरिक्त जानकारी और मार्गदर्शन मिलता है, जिससे आपको स्थिरता और विकास दोनों के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद मिलती है।

सही परिसंपत्ति आवंटन के साथ जोखिम को संतुलित करना सफलता की कुंजी है। आपके अल्पकालिक निवेशों को स्थिरता को प्राथमिकता देनी चाहिए, जबकि आपके दीर्घकालिक निवेशों को विकास पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। निवेश करते रहें, अनुशासित रहें और अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप ट्रैक पर बने रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
इंस्टाग्राम: https://www.instagram.com/holistic_investment_planners/

Ans: आपकी उम्र 45 साल है। आप अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाना चाहते हैं। आप अपने बच्चों की शिक्षा और विवाह की भी योजना बनाना चाहते हैं। आप सही दिशा में सोच रहे हैं। यह सही समय है। आइए हम एक संपूर्ण, 360-डिग्री समाधान तैयार करें।

हम आपके लक्ष्यों, समय-सीमा और सर्वोत्तम रणनीतियों पर ध्यान केंद्रित करेंगे।

● अपने लक्ष्यों और समय-सीमा को समझना

– आप भविष्य में, शायद 55 या 60 साल की उम्र में, सेवानिवृत्त होना चाहते हैं।
– तो, आपके पास निवेश के लिए 10 से 15 साल हैं।
– आपके बच्चों की शिक्षा 5 से 8 साल में हो सकती है।
– विवाह 10 से 15 साल में हो सकता है।

इसका मतलब है कि आपको मध्यम अवधि और दीर्घकालिक, दोनों योजनाओं की आवश्यकता है।

● SIP आपके लिए सही विकल्प है

– SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक मासिक तरीका है।
– यह निवेश में अनुशासन लाता है।
– यह रुपए की लागत औसत करने की सुविधा देता है।
– यह धीरे-धीरे और लगातार धन संचय करता है।
– यह वेतनभोगी और स्व-नियोजित दोनों लोगों के लिए उपयुक्त है।

SIP आपके जैसे दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए एकदम सही है।

● निवेश करते समय प्रत्येक लक्ष्य को अलग रखें

– सेवानिवृत्ति, शिक्षा और विवाह अलग-अलग लक्ष्य हैं।
– प्रत्येक की समय-सीमा और जोखिम स्तर अलग-अलग होते हैं।
– सभी को एक ही SIP में न मिलाएँ।
– प्रत्येक लक्ष्य के लिए एक SIP बनाएँ।
– इससे आपको प्रत्येक लक्ष्य पर बेहतर नज़र रखने में मदद मिलेगी।

SIP को अलग-अलग रखने से आपकी योजना केंद्रित और लचीली बनेगी।

● लक्ष्य-आधारित SIP राशि योजना से शुरुआत करें

फंड चुनने से पहले, इन बिंदुओं को तय करें:

– प्रत्येक लक्ष्य के लिए कितना समय बचा है?
– भविष्य में आप उस लक्ष्य के लिए कितना चाहते हैं?
– आप मासिक कितना निवेश कर सकते हैं?
– आपकी वर्तमान आय और व्यय का पैटर्न क्या है?

ये उत्तर प्रत्येक लक्ष्य के लिए SIP राशि का मार्गदर्शन करेंगे।

● प्रत्येक लक्ष्य के लिए सुझाया गया आवंटन

आप नीचे दिए गए सरल विभाजन पर विचार कर सकते हैं। अपनी क्षमता के अनुसार संशोधन करें।

– सेवानिवृत्ति के लिए SIP का 50%
– बच्चों की शिक्षा के लिए SIP का 30%
– बच्चों की शादी के लिए SIP का 20%

यह आपकी दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा को प्राथमिकता देगा।

● इंडेक्स फंड नहीं, बल्कि सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें

– कई लोग इंडेक्स फंड का सुझाव देते हैं।
– लेकिन वे केवल बाजार की नकल करते हैं।
– इंडेक्स फंड नकारात्मक जोखिम का प्रबंधन नहीं कर सकते।
– गिरते बाजारों में, वे कोई सुरक्षा प्रदान नहीं करते।
– जोखिमों को नियंत्रित करने के लिए कोई मानव फंड मैनेजर नहीं है।

आपको इसके बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनना चाहिए।

– इनका प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है।
– ये सेक्टरों और शेयरों के बीच सक्रिय रूप से बदलाव करते हैं।
– ये जोखिम को बेहतर तरीके से संभालते हैं।
– इनका लक्ष्य समय के साथ बाजार को मात देना है।

सेवानिवृत्ति या शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, ये अधिक विश्वसनीय होते हैं।

● विशेषज्ञ सहायता के बिना डायरेक्ट प्लान न चुनें

यदि आप डायरेक्ट फंड का उपयोग कर रहे हैं, तो कृपया सावधान रहें।

– डायरेक्ट प्लान आपको सलाहकार सहायता नहीं देते हैं।
– ये सस्ते लग सकते हैं, लेकिन इनमें मार्गदर्शन का अभाव होता है।
– आप गलत स्कीम या एसेट मिक्स चुन सकते हैं।
– कर-बचत के अवसर चूक सकते हैं।
– पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन अपने आप नहीं होगा।

इसके बजाय, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित फंड चुनें।

– आपको व्यक्तिगत सलाह मिलेगी।
– आपके लक्ष्यों को सही ढंग से निर्धारित किया जाएगा।
– आपकी जोखिम उठाने की क्षमता का सही फंड से मिलान किया जाएगा।
– आपको नियमित रूप से समीक्षा करने के लिए याद दिलाया जाएगा।
– फंड का चयन तर्क पर आधारित है, अनुमान पर नहीं।

विशेषज्ञों की मदद से नियमित योजनाओं में निवेश करके आपको दीर्घकालिक लाभ मिलते हैं।

● प्रत्येक लक्ष्य के आधार पर फंड प्रकार का चयन

सेवानिवृत्ति योजना SIP
– आपके पास कम से कम 10-15 वर्ष हैं।
– विविध इक्विटी फंड चुनें।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड का उपयोग करें।
– कुछ हिस्सा हाइब्रिड एग्रेसिव फंड में निवेश किया जा सकता है।

बच्चों की शिक्षा SIP
– यदि शिक्षा 5 से 8 वर्ष दूर है, तो जोखिम को थोड़ा कम करें।
– लार्ज-कैप और संतुलित हाइब्रिड फंड के मिश्रण का उपयोग करें।
– आप 4 वर्षों के बाद धीरे-धीरे डेट फंड में जा सकते हैं।
– अंतिम समय में बाजार में गिरावट से लक्ष्य प्रभावित नहीं होना चाहिए।

बच्चों की शादी के लिए SIP
– अगर शादी 10-15 साल दूर है, तो इक्विटी की ओर ज़्यादा रुख करें।
– मल्टी-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का इस्तेमाल करें।
– जब 5 साल बचे हों, तो जोखिम कम करना शुरू करें।
– धीरे-धीरे हाइब्रिड या डेट की ओर बढ़ें।

प्रत्येक SIP आपके लक्ष्य की समयावधि और जोखिम के अनुरूप होनी चाहिए।

● हर साल समीक्षा और पुनर्संतुलन करें

– SIP 'सेट और भूल जाओ' नहीं है।
– हर साल फंड के प्रदर्शन की जाँच करें।
– अपनी उम्र और बचे हुए समय के आधार पर पुनर्संतुलन करें।
– लक्ष्य के करीब इक्विटी से हाइब्रिड और फिर डेट में बदलाव करें।
– सिर्फ़ बाज़ार गिरने की वजह से SIP बंद न करें।
– बाज़ार में गिरावट ज़्यादा निवेश करने का एक मौका है।

सालाना SIP की समीक्षा करने से आपकी योजना सही रास्ते पर बनी रहती है।

● म्यूचुअल फंड के लिए कर नियम

नवीनतम पूंजीगत लाभ कर नियमों को समझें।

- इक्विटी फंडों में 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।
- STCG (1 वर्ष से कम) पर 20% कर लगता है।
- डेट फंडों में लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए अपनी निकासी की योजना सोच-समझकर बनाएँ। एक साथ सब कुछ न निकालें।

- आपातकालीन निधि और बीमा का महत्व

SIP बढ़ाने से पहले, सुनिश्चित करें कि ये बुनियादी ज़रूरतें पूरी हों।

- आपातकालीन निधि को 6 महीने के खर्च के बराबर रखें।
- इसके लिए लिक्विड फंड या स्वीप-इन FD का इस्तेमाल करें।
- पूरे परिवार के लिए व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा करवाएँ।
- अपनी वार्षिक आय का कम से कम 15 से 20 गुना टर्म इंश्योरेंस करवाएँ।

इनके बिना, अच्छी SIP योजना भी विफल हो सकती है।

● रिटायरमेंट फंड बनाने के लिए SIP का इस्तेमाल धीरे-धीरे करें

आप अभी 45 साल के हैं। आप 60 साल की उम्र में रिटायर हो सकते हैं। इससे आपके पास 15 साल का समय बचता है।

- SIP लंबी अवधि के रिटायरमेंट फंड बनाने के लिए आदर्श है।
- सिर्फ़ PF या NPS पर निर्भर न रहें।
- म्यूचुअल फंड बेहतर लचीलापन देते हैं।
- आप रिटायरमेंट के बाद सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान का इस्तेमाल कर सकते हैं।

इससे आपको 60 साल की उम्र से मासिक आय प्राप्त होगी।

● SIP में आम गलतियों से कैसे बचें

- बिना स्पष्ट लक्ष्य के SIP शुरू न करें।
- सिर्फ़ पिछले रिटर्न के आधार पर फंड न चुनें।
- बाज़ार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें।
- पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करना न भूलें।
- निकासी पर टैक्स को नज़रअंदाज़ न करें।
- अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए SIP का इस्तेमाल न करें।
– बहुत ज़्यादा फंड्स में निवेश न करें।

लगातार और लक्ष्य-केंद्रित रहें।

● अगर आपके पास LIC, ULIP या एंडोमेंट पॉलिसी हैं

– जाँच करें कि क्या आपके पास कोई निवेश-संबंधी बीमा पॉलिसी है।
– ये आमतौर पर कम रिटर्न देती हैं।
– अगर ऐसा है, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।
– सरेंडर वैल्यू को म्यूचुअल फंड्स में दोबारा निवेश करें।
– इससे आपको बेहतर दीर्घकालिक परिणाम मिलेंगे।

बीमा और निवेश को एक साथ न करें।

● प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के ज़रिए SIP शुरू करें

– खुद फंड न चुनें।
– किसी CFP के साथ काम करें।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके जीवन के लक्ष्यों के अनुसार प्रत्येक SIP को मैप करेगा।
– वे हर चरण में आपका मार्गदर्शन करेंगे।
– ये टैक्स, रीबैलेंसिंग और निकासी में भी मदद करते हैं।

यह सुनिश्चित करता है कि आपका पैसा हमेशा आपके सपनों के अनुरूप रहे।

● अभी उठाए जा सकने वाले कदम

– तय करें कि आप हर महीने कितना निवेश कर सकते हैं।
– उस राशि को सेवानिवृत्ति, शिक्षा और विवाह के बीच बाँट लें।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित म्यूचुअल फंड चुनें।
– प्रत्येक लक्ष्य की समय-सीमा के आधार पर फंड के प्रकार चुनें।
– प्रत्येक लक्ष्य के लिए SIP पद्धति का उपयोग करें।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना समीक्षा करें।
– वेतन वृद्धि के साथ SIP राशि बढ़ाएँ।
– लक्ष्य पूरा होने तक निवेशित रहें।

अभी छोटे SIP बाद में बड़े परिणाम दे सकते हैं।

● अंत में

अब आप 45 वर्ष के हो गए हैं। आपके पास अभी भी समय है। आप आगे की सोच रहे हैं। यही आपकी सबसे बड़ी ताकत है। सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए SIP की योजना बनाकर, आप अच्छी तैयारी कर रहे हैं।

सुनिश्चित करें कि आप प्रत्येक SIP को अपने लक्ष्य के अनुरूप बनाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें। इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। नियमित रूप से समीक्षा करें। समय के साथ SIP बढ़ाएँ।

इस तरह, आप अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित कर सकते हैं। आप अपने बच्चों के सपनों का समर्थन कर सकते हैं। आप सम्मान और शांति से जीवन जी सकते हैं।

आपको परिपूर्ण होने की आवश्यकता नहीं है। आपको बस निरंतर बने रहने की आवश्यकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment