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35 वर्षीय निजी कर्मचारी ने दीर्घकालिक एसआईपी निवेश रणनीति पर सलाह मांगी

Ramalingam Kalirajan |9207 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Viral on Nov 12, 2024English

नमस्ते, मैं 35 वर्षीय निजी कंपनी में वेतनभोगी कर्मचारी हूँ और मैंने हाल ही में 5000 रुपये प्रति माह के हिसाब से SIP करना शुरू किया है और इसे 3 म्यूचुअल फंड में निवेश किया है - क्वांट एलएसएस टैक्स सेवर फंड ग्रोथ फॉर 2000, महिंद्रा मैनुलाइफ मिडकैप फंड ग्रोथ 1500 और कोटक मैन्युफैक्चरर इन इंडिया ग्रोथ 1500. क्या मैंने जिन म्यूचुअल फंड में निवेश किया है, वे लंबी अवधि यानी 10 साल के लिए अच्छे हैं? क्या मुझे इसमें कोई बदलाव करना चाहिए या अपने पोर्टफोलियो को बढ़ाने के लिए कोई और अतिरिक्त MF जोड़ना चाहिए?

Ans: आपने SIP शुरू करके धन सृजन की दिशा में एक सकारात्मक कदम उठाया है। 35 की उम्र में, आपके पास एक लंबी अवधि का क्षितिज है, जो चक्रवृद्धि वृद्धि की अनुमति देता है। आइए हम आपके पोर्टफोलियो का आकलन करें और सुधार सुझाएँ।

आपके मौजूदा निवेश की ताकत
ELSS निवेश (2,000 रुपये): कर बचत और धन सृजन के दोहरे लाभ प्रदान करता है।
मिडकैप फंड आवंटन (1,500 रुपये): लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना।
फोकस्ड थीमैटिक फंड (1,500 रुपये): क्षेत्रीय विकास के अवसरों के साथ एक अनूठा विकल्प।
ये फंड संकेत देते हैं कि आपने विविधीकरण और कर लाभों का मिश्रण चुना है।

ध्यान देने की आवश्यकता वाले क्षेत्र
1. विशिष्ट फंडों में अत्यधिक एकाग्रता
क्षेत्रीय और मिडकैप फंड अस्थिर हो सकते हैं।
ऐसे फंडों में उच्च एकाग्रता स्थिरता को प्रभावित कर सकती है।
2. अपर्याप्त विविधीकरण
आपके पास लार्ज-कैप फंडों में निवेश की कमी है।
एक संतुलित पोर्टफोलियो में सभी बाजार पूंजीकरण शामिल होने चाहिए।
3. कम समग्र निवेश
रु. 5,000 एक मामूली शुरुआत है, लेकिन यह दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा नहीं कर सकता है।
उच्च SIP योगदान बेहतर कॉर्पस वृद्धि सुनिश्चित करता है।
4. कर बचत रणनीति
एक ELSS फंड पर अत्यधिक निर्भरता विविधीकरण को सीमित करती है।
एक अलग निवेश शैली के साथ एक और ELSS फंड जोड़ने पर विचार करें।
5. हाइब्रिड या संतुलित फंड की कमी
आपके पास ऐसे फंड नहीं हैं जो बाजार में गिरावट के दौरान स्थिरता प्रदान करते हैं।
अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने के लिए सिफारिशें
1. बाजार पूंजीकरण में विविधता लाएं
स्थिर वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए एक लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड जोड़ें।
लार्ज-कैप समय के साथ स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं।
2. एक संतुलित हाइब्रिड फंड शामिल करें
संतुलित फंड इक्विटी और डेट में निवेश करके स्थिरता प्रदान करते हैं।
वे अच्छे रिटर्न की पेशकश करते हुए अस्थिरता को कम करते हैं।
3. अपना SIP योगदान बढ़ाएँ
धीरे-धीरे अपने SIP को बढ़ाकर 10,000 रुपये प्रति माह करें।
यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ बेहतर ढंग से संरेखित होगा।
4. एक और ELSS फंड जोड़ें
कर-बचत के अवसरों को अधिकतम करने के लिए ELSS के भीतर विविधता लाएँ।
बेहतर पोर्टफोलियो संतुलन के लिए अलग-अलग रणनीतियों वाले फंड चुनें।
5. विषयगत ओवरएक्सपोजर से बचें
क्षेत्र-विशिष्ट फंड उच्च जोखिम वाले होते हैं।
अपने पोर्टफोलियो का केवल एक छोटा प्रतिशत यहाँ आवंटित करें।
6. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
एक पेशेवर फंड चयन और पोर्टफोलियो संरेखण का मार्गदर्शन कर सकता है।
पेशेवर सहायता से लाभ उठाने के लिए MFD के माध्यम से नियमित फंड चुनें।
सक्रिय फंड प्रबंधन का महत्व
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर ETF जैसे निष्क्रिय फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय फंड लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं।
समग्र वित्तीय विकास के लिए अतिरिक्त कदम
1. वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें
सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा या घर जैसे लक्ष्य निर्धारित करें।
बेहतर योजना के लिए प्रत्येक लक्ष्य के लिए निवेश आवंटित करें।
2. आपातकालीन निधि बढ़ाएँ
लिक्विड फंड या FD में 6-12 महीने के खर्च की बचत करें।
यह अप्रत्याशित वित्तीय संकटों से बचाता है।
3. सुरक्षित बीमा कवरेज
1 करोड़ रुपये के कवरेज के साथ टर्म इंश्योरेंस खरीदें।
व्यापक सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा में 15 लाख रुपये का कवरेज होना चाहिए।
4. नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
हर 6-12 महीने में फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।
किसी विशेषज्ञ से सलाह लेने के बाद खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।
5. कर दक्षता
धारा 80सी के लाभों को अधिकतम करने के लिए ईएलएसएस में निवेश जारी रखें।
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए धारा 80डी के तहत कर कटौती का दावा करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके मौजूदा निवेश एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन विविधीकरण की आवश्यकता है। संतुलन के लिए लार्ज-कैप और हाइब्रिड फंड जोड़ें। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए धीरे-धीरे अपने एसआईपी को बढ़ाएँ। नियमित समीक्षा और पेशेवर सलाह इष्टतम रिटर्न सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Asked on - Nov 22, 2024 | Answered on Nov 22, 2024

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जवाब देने और मेरे पास मौजूद MF पोर्टफोलियो के लिए इस तरह के विस्तृत मार्गदर्शन प्रदान करने के लिए आपका बहुत-बहुत धन्यवाद। मैं समझता हूँ कि मुझे अपने Elss निवेश के दायरे में विविधता लाने की आवश्यकता है। क्या आपको लगता है कि पराग पारेख MF में 2k निवेश करना उचित होगा? साथ ही, आपने लार्ज कैप फंड में निवेश करने के बारे में बताया। लेकिन क्या कोई पैरामीटर हैं जो यह तय करने में मदद करते हैं कि मैं बाजार में उपलब्ध लार्ज कैप फंड के बड़े पूल से किसी विशेष MF को कैसे चुन सकता हूँ। हाँ, मैं अपने मौजूदा SIP में कदम बढ़ाते हुए MF में अपना निवेश बढ़ाऊँगा। क्या यह स्वीकार्य है?

Ans: अपने ELSS निवेशों में विविधता लाना बुद्धिमानी है। हालाँकि पराग पारिख की योजनाएँ लोकप्रिय हैं, लेकिन व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) या म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) से सलाह लें। लार्ज-कैप फंड के लिए, फंड मैनेजर विशेषज्ञता, व्यय अनुपात और लगातार पिछले प्रदर्शन जैसे कारकों पर विचार करें। अपने SIP को बढ़ाना एक बढ़िया रणनीति है। एक CFP आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप एक अनुकूलित योजना तैयार करने में मदद कर सकता है।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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