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60 लाख की FD वाले 40 वर्षीय व्यक्ति ने निवेश सलाह मांगी

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6956 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Amaan Question by Amaan on Oct 09, 2024English
Money

नमस्कार सर, मैं 40 वर्ष का हूँ, मेरे पास नीचे दिया गया निवेश है। कोई EMI नहीं, कोई लोन नहीं। FD - 60 लाख। मेडिक्लेम - 15 लाख (20K प्रति वर्ष) NPS - 50K प्रति वर्ष (पिछले 5 वर्षों से) PPF - 150K प्रति वर्ष (पिछले 5 वर्षों से) मैं SIP के माध्यम से नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं। (32K कुल) - पिछले 3 वर्षों से ICICI बैलेंस्ड एडवांटेज 2K HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज 3K टाटा मिडकैप और लार्जकैप 3K निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 2K मोतीलाल मिडकैप 2K ICICI प्रूडेंशियल कमोडिटीज 5K क्वांट स्मॉल कैप 5K HDFC टॉप 100 5K पराग पारीख फ्लेक्सी 5K क्या यह लंबी अवधि के लिए अच्छा फंड है (8/10 वर्ष का क्षितिज) क्या मुझे अपनी एसआईपी बढ़ानी चाहिए और मेरी चिंता यह है कि 60 लाख रुपये एफडी में हैं...कृपया सुझाव दें।

Ans: आपकी वित्तीय यात्रा मजबूत प्रतीत होती है, जिसमें संतुलित निवेश दृष्टिकोण पर स्पष्ट ध्यान दिया गया है। यहां आपके निवेशों की विस्तृत समीक्षा और कुछ सुझाव दिए गए हैं कि आप अपने पोर्टफोलियो को और कैसे बढ़ा सकते हैं।

FD निवेश: रिटर्न और विविधीकरण का मूल्यांकन
फिक्स्ड डिपॉजिट में 60 लाख रुपये रखने से लिक्विडिटी और सुरक्षा सुनिश्चित होती है, जो अल्पकालिक जरूरतों के लिए फायदेमंद है। हालांकि, मध्यम ब्याज दरों के कारण FD सीमित विकास क्षमता प्रदान करते हैं, जो आमतौर पर लंबी अवधि में मुद्रास्फीति से कम होती हैं। यह भविष्य में आपकी क्रय शक्ति को प्रभावित कर सकता है।

FD फंड के एक हिस्से को बेहतर लंबी अवधि के रिटर्न वाले विकल्पों में विविधता लाने पर विचार करें, जैसे कि डेट म्यूचुअल फंड या बैलेंस्ड फंड। ये विकल्प FD की तुलना में थोड़ी अधिक विकास क्षमता के साथ पूंजी सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं। डेट म्यूचुअल फंड FD की तुलना में अधिक कर-कुशल हो सकते हैं, खासकर लंबी निवेश अवधि में।

मेडिक्लेम कवरेज: व्यापक स्वास्थ्य सुरक्षा सुनिश्चित करना
आपका 15 लाख रुपये का मौजूदा स्वास्थ्य बीमा कवरेज एक अच्छी शुरुआत है। बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों के साथ, खासकर सेवानिवृत्ति के दौरान, समय के साथ इसे बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

अगर आपने अभी तक इस पर विचार नहीं किया है, तो टॉप-अप या सुपर-टॉप-अप स्वास्थ्य पॉलिसी आपके लिए फायदेमंद हो सकती है। यह कम से कम लागत पर आपके कवरेज को बढ़ा सकता है, जिससे मेडिकल इमरजेंसी के खिलाफ़ ज़्यादा सुरक्षा मिलती है।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS): स्थिर रिटायरमेंट प्लानिंग
NPS में सालाना 50,000 रुपये का योगदान करना एक समझदारी भरा कदम है क्योंकि इससे अतिरिक्त कर लाभ मिलता है और रिटायरमेंट के लिए एक कोष बनता है। रिटायरमेंट तक लॉक-इन रहने से अनुशासित बचत सुनिश्चित होती है।

अपनी उम्र को देखते हुए, इक्विटी, कॉरपोरेट डेट और सरकारी बॉन्ड के बीच अपने NPS एसेट एलोकेशन की समीक्षा करने पर विचार करें। इससे आपको ग्रोथ और स्थिरता के बीच संतुलन बनाए रखने में मदद मिल सकती है, खासकर जब रिटायरमेंट नज़दीक हो। इसके अलावा, NPS टियर I अकाउंट टैक्स लाभ प्रदान करता है जो आपके अन्य निवेशों के पूरक हो सकते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): विश्वसनीय दीर्घकालिक विकास
पिछले पाँच वर्षों में आपका सालाना 1.5 लाख रुपये का PPF योगदान सराहनीय है। PPF अपने कर-मुक्त रिटर्न और सरकारी समर्थन के कारण दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है।

इन योगदानों को जारी रखें। पीपीएफ एक वेल्थ-बिल्डिंग टूल के रूप में अच्छी तरह से काम करता है, खासकर जब इसे मैच्योरिटी (15 साल) तक रखा जाता है, क्योंकि यह टैक्स-फ्री कंपाउंड होता है। यह आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग के साथ अच्छी तरह से मेल खाता है।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: फंड चॉइस और एसआईपी का आकलन
आपके पास एक अच्छी तरह से संरचित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो है, जिसमें आप हर महीने 32,000 रुपये का निवेश करते हैं। फंड के प्रकारों में विविधता लंबी अवधि के विकास के लिए एक मजबूत दृष्टिकोण को इंगित करती है, लेकिन कुछ समायोजन रिटर्न और स्थिरता को अधिकतम कर सकते हैं।

बैलेंस्ड और हाइब्रिड फंड की समीक्षा
आप आईसीआईसीआई और एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड दोनों में निवेश कर रहे हैं। ये हाइब्रिड फंड जोखिम को कम करने के लिए उपयोगी हैं, जो इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं।

8-10 साल के क्षितिज के लिए, बैलेंस्ड फंड स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं, जो आपके लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से मेल खाता है। हालांकि, सुनिश्चित करें कि ये फंड हाइब्रिड श्रेणी के अन्य फंडों की तुलना में लगातार आपकी रिटर्न अपेक्षाओं को पूरा करते हैं।

स्मॉल और मिडकैप फंड: ग्रोथ की संभावना का आकलन
आपके पोर्टफोलियो में मौजूद स्मॉल और मिडकैप फंड, जैसे कि क्वांट स्मॉल कैप और मोतीलाल मिडकैप, ग्रोथ देते हैं, लेकिन इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है। भारत की ग्रोथ स्टोरी को देखते हुए, 8-10 सालों में ये फंड संभावित रूप से उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

स्मॉल-कैप और मिडकैप फंड के प्रदर्शन की समय-समय पर समीक्षा करें। अगर आपकी जोखिम सहन करने की क्षमता है, तो स्मॉल कैप फंड में निवेश जारी रखना फायदेमंद है। स्मॉल कैप बेहतरीन रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन बाजार चक्रों से गुजरने के दौरान धैर्य की आवश्यकता होती है।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड: कमोडिटी एक्सपोजर का मूल्यांकन
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कमोडिटीज फंड जैसे सेक्टर-विशिष्ट फंड, केंद्रित एक्सपोजर जोड़ सकते हैं। ये फंड अनुकूल परिस्थितियों में मजबूत रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन अन्य अवधियों में खराब प्रदर्शन कर सकते हैं।

प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों पर कड़ी नज़र रखें। अगर आपको लगता है कि कमोडिटी सेक्टर खराब प्रदर्शन कर सकता है या अनावश्यक जोखिम जोड़ सकता है, तो आप इस राशि को अधिक विविध फंड में पुनर्संतुलित करने पर विचार कर सकते हैं।

लार्ज कैप और फ्लेक्सी कैप फंड: स्थिरता और लचीलापन सुनिश्चित करना
एचडीएफसी टॉप 100 और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप में निवेश स्थिरता और विविधीकरण प्रदान करता है। ये फंड शीर्ष प्रदर्शन करने वाली लार्ज-कैप कंपनियों को कवर करते हैं और बाजार में निवेश में लचीलापन प्रदान करते हैं।

इन फंडों के साथ बने रहें, क्योंकि ये आपके इक्विटी पोर्टफोलियो में एक स्थिर आधार बनाते हैं। लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न देते हैं, खासकर लंबी अवधि में।

त्वरित धन वृद्धि के लिए SIP बढ़ाने पर विचार करें
1.80 लाख रुपये की मासिक आय और कोई ऋण नहीं होने के कारण, आगे निवेश करने की आपकी क्षमता मजबूत है। अपने SIP को 5,000-10,000 रुपये मासिक तक बढ़ाने से अगले 8-10 वर्षों में आपकी जमा राशि में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।

आप मौजूदा विविध फंडों में अतिरिक्त SIP आवंटित कर सकते हैं या संतुलित लाभ फंड जैसी अन्य श्रेणियों का पता लगा सकते हैं, जो जोखिम प्रबंधन को विकास के साथ मिलाते हैं।

कराधान रणनीति: कर-पश्चात रिटर्न का अनुकूलन
इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। यदि आप किसी फंड को भुनाते हैं, तो कर प्रभाव को कम करने के लिए अलग-अलग वित्तीय वर्षों में निकासी को अलग-अलग करने पर विचार करें। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है, इसलिए लंबी अवधि के लिए निवेश को बनाए रखना अधिक कर-कुशल है।

डेब्ट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड: यदि आप किसी भी फंड को FD से डेब्ट म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करते हैं, तो ध्यान रखें कि डेब्ट फंड से दीर्घकालिक और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ दोनों पर आपके आयकर स्लैब के आधार पर कर लगाया जाता है। हालाँकि, डेब्ट फंड अभी भी FD की तुलना में बेहतर कर-समायोजित रिटर्न दे सकते हैं, खासकर लंबी अवधि में।

अंतिम जानकारी
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति मजबूत, विविधतापूर्ण और काफी हद तक दीर्घकालिक विकास लक्ष्यों के साथ संरेखित है। बिना किसी ऋण या देनदारियों के, आप अतिरिक्त निवेश करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। आगे की वृद्धि के लिए यहाँ मुख्य बातें दी गई हैं:

अपनी FD होल्डिंग्स में विविधता लाएँ: बेहतर कर दक्षता और समय के साथ रिटर्न के लिए FD का एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में लगाएँ।

SIP योगदान बढ़ाएँ: अपने पोर्टफोलियो की वृद्धि क्षमता को अधिकतम करने के लिए अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें।

समय-समय पर समीक्षा करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं, नियमित रूप से क्षेत्रीय और स्मॉल-कैप फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

स्वास्थ्य कवरेज बढ़ाएँ: उचित लागत पर अतिरिक्त कवरेज के लिए टॉप-अप स्वास्थ्य बीमा योजना पर विचार करें।

लगातार मूल्यांकन और समायोजन करके, आप न्यूनतम जोखिम जोखिम के साथ एक अच्छी तरह से गोल, विकास-केंद्रित पोर्टफोलियो प्राप्त करने के लिए तैयार हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Milind

Milind Vadjikar  |577 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 12, 2024

Asked by Anonymous - Sep 10, 2024English
Money
नमस्ते सर, मेरी उम्र 40 साल है, मेरे पास नीचे दिया गया निवेश है। कोई EMI नहीं, कोई लोन नहीं। FD - 60 लाख। मेडिक्लेम - 10 लाख (20K प्रति वर्ष) NPS - 50K प्रति वर्ष (पिछले 5 वर्षों से) PPF - 150K प्रति वर्ष (पिछले 5 वर्षों से) मैं SIP के माध्यम से नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ। (कुल 32K) - पिछले 3 वर्षों से ICICI बैलेंस्ड एडवांटेज 2K HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज 3K टाटा मिडकैप और लार्जकैप 3K निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 2K मोतीलाल मिडकैप 2K ICICI प्रूडेंशियल कमोडिटीज 5K क्वांट स्मॉल कैप 5K HDFC टॉप 100 5K पराग पारिख फ्लेक्सी 5K क्या यह लंबी अवधि (8/10 वर्ष की अवधि) के लिए अच्छा फंड है? मेरी आय लगभग 1.80 लाख मासिक है, कोई होम लोन और EMI नहीं है। क्या मुझे अपना SIP बढ़ाना चाहिए और मेरी चिंता यह है कि 60 लाख FD में हैं..कृपया सुझाव दें।
Ans: सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि अपने स्वास्थ्य सेवा कवर को 50 लाख - 1 करोड़ तक बढ़ाएं क्योंकि स्वास्थ्य सेवा की लागत तेजी से बढ़ रही है और जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आपको स्वास्थ्य के मोर्चे पर अधिक जोखिम हो सकता है। आपके पास 9 योजनाओं में फैले 32K SIP हैं, जिन्हें मैं इस प्रकार तर्कसंगत बनाने की सलाह दूंगा:
HDFC BAF: 5K
MOSL मिड कैप: 6K
निप्पॉन एस कैप: 6K
HDFC टॉप 100: 7.5K
PPFAS F कैप: 7.5K

मैं आपको उपरोक्त ब्रेक-अप को 3 से गुणा करके अपने SIP को तिगुना करने की सलाह देता हूं, ताकि आपका मासिक SIP 96 K हो जाए। 3 साल का 32 K SIP (पिछला @10%) + 10 साल का 96 K SIP (13% माना जाता है) अब से 10 साल के अंत में 2.5 Cr+ का कोष देगा

इसके अलावा, यदि आप 10 साल के लिए कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेब्ट फंड या वैल्यू आधारित BAF में 60 L का निवेश करते हैं, तो यह 1.56 Cr (10% रिटर्न माना जाता है) हो जाएगा

तो 10 साल बाद आपका कुल कोष 2.5+1.56= होगा 4.06 करोड़

6% का SWP आपको 2 लाख प्रति माह (कर-पूर्व) का मासिक भुगतान देगा

अपने लक्ष्य समय-सीमा के करीब पहुँचने पर इक्विटी फंड से अपने लाभ को डेब्ट फंड में स्थानांतरित करना सुनिश्चित करें ताकि आपके लाभ को अस्थिरता से बचाया जा सके।

यदि संभव हो तो NPS योगदान को भी बढ़ाकर 1.5 लाख प्रति वर्ष करें।

NPS और PPF कॉर्पस आपको मुद्रास्फीति को मात देने के लिए डेल्टा प्रदान करेगा।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6956 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 13, 2024

Asked by Anonymous - Sep 12, 2024English
Money
नमस्कार सर, मैं 40 वर्ष का हूँ, मेरे पास नीचे दिया गया निवेश है। कोई EMI नहीं, कोई लोन नहीं। FD - 60 लाख। मेडिक्लेम - 10 लाख (20K प्रति वर्ष) NPS - 50K प्रति वर्ष (पिछले 5 वर्षों से) PPF - 150K प्रति वर्ष (पिछले 5 वर्षों से) मैं SIP के माध्यम से नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं। (32K कुल) - पिछले 3 वर्षों से ICICI बैलेंस्ड एडवांटेज 2K HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज 3K टाटा मिडकैप और लार्जकैप 3K निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 2K मोतीलाल मिडकैप 2K ICICI प्रूडेंशियल कमोडिटीज 5K क्वांट स्मॉल कैप 5K HDFC टॉप 100 5K पराग पारीख फ्लेक्सी 5K क्या यह लंबी अवधि के लिए अच्छा फंड है (8/10 वर्ष का क्षितिज) क्या मुझे अपनी एसआईपी बढ़ानी चाहिए और मेरी चिंता यह है कि 60 लाख रुपये एफडी में हैं...कृपया सुझाव दें।
Ans: मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
आपका वित्तीय अनुशासन प्रभावशाली है। आपने बिना किसी लोन या EMI के एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाया है, जो एक बड़ा फ़ायदा है। SIP के ज़रिए फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD), PPF, NPS और म्यूचुअल फंड में आपके निवेश से धन निर्माण के लिए एक विचारशील दृष्टिकोण का पता चलता है।

हालाँकि, इन निवेशों की प्रभावशीलता की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है, खासकर लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए। आइए ताकत और सुधार के क्षेत्रों का विश्लेषण करें।

फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) - 60 लाख रुपये

FD सुरक्षित हैं, लेकिन लंबी अवधि में उनका रिटर्न मुद्रास्फीति से कम हो सकता है। इससे आपके पैसे की क्रय शक्ति कम हो जाती है। मुद्रास्फीति की तुलना में कम ब्याज दरों को देखते हुए, इतने बड़े हिस्से को लंबे समय तक FD में रखना आदर्श नहीं हो सकता है।

इस राशि का कुछ हिस्सा ज़्यादा रिटर्न वाले निवेशों में लगाने पर विचार करें। डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड का मिश्रण मध्यम जोखिम के साथ बेहतर वृद्धि प्रदान कर सकता है। यह सुनिश्चित करेगा कि आपका कोष बढ़े और उसका मूल्य कम न हो।

मेडिक्लेम - 10 लाख रुपये

आपका स्वास्थ्य बीमा कवरेज ज़रूरी है, लेकिन आज के मेडिकल इन्फ्लेशन में 10 लाख रुपये अपर्याप्त हो सकते हैं। चूँकि आप 40 वर्ष के हैं, इसलिए अपने कवरेज को बढ़ाकर लगभग 20-25 लाख रुपये करना बुद्धिमानी होगी। आप कम प्रीमियम पर अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप पॉलिसी भी देख सकते हैं।

अपने प्रीमियम को मैनेज करने योग्य रखें और सुनिश्चित करें कि आपके पास किसी भी आपात स्थिति के लिए पर्याप्त कवरेज है।

NPS - 50K रुपये प्रति वर्ष

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) रिटायरमेंट सेविंग के लिए एक अच्छा विकल्प है। यह टैक्स लाभ प्रदान करता है और रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करता है। हालाँकि, ध्यान रखें कि NPS में सीमित लिक्विडिटी है और रिटायरमेंट तक पैसे लॉक रहते हैं।

अपने मौजूदा योगदान को जारी रखें, लेकिन रिटायरमेंट के लिए अन्य लचीले निवेश भी रखना ज़रूरी है, जिन्हें ज़रूरत पड़ने पर NPS की मैच्योरिटी से पहले एक्सेस किया जा सकता है।

PPF - 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष

PPF में आपका लगातार योगदान बहुत बढ़िया है। PPF टैक्स-फ्री रिटर्न देता है और एक ठोस लॉन्ग-टर्म डेट इंस्ट्रूमेंट के रूप में काम करता है। हालांकि, इसमें 15 साल की लॉक-इन अवधि है और रिटर्न सीमित है, जो लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।

पीपीएफ में निवेश जारी रखें, लेकिन बेहतर समग्र विकास के लिए इसे इक्विटी-आधारित निवेशों के साथ संतुलित करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड में एसआईपी
आपके एसआईपी निवेश में लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंडों में निवेश के साथ अच्छा विविधीकरण दिखाई देता है। हालांकि, आइए आकलन करें कि फंड का चयन आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप है या नहीं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF)

BAF को इक्विटी और डेट के बीच गतिशील रूप से समायोजन करके बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इन फंडों में आपका आवंटन जोखिम प्रबंधन के लिए अच्छा है, लेकिन लंबी अवधि में शुद्ध इक्विटी फंडों की तुलना में रिटर्न की संभावना कम हो सकती है।

आप यहां अपने आवंटन की समीक्षा करना चाह सकते हैं और बेहतर विकास के लिए शुद्ध इक्विटी फंडों में निवेश बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।

मिडकैप और स्मॉलकैप फंड

आपका मिडकैप और स्मॉलकैप फंडों में अच्छा निवेश है। इन फंड में उच्च वृद्धि की संभावना है, लेकिन इनमें अस्थिरता भी अधिक है। आपके 8-10 साल के क्षितिज को देखते हुए, यह आवंटन उपयुक्त है, क्योंकि मिड और स्मॉल-कैप कंपनियों की दीर्घकालिक क्षमता आपको पर्याप्त लाभ प्राप्त करने में मदद कर सकती है। सुनिश्चित करें कि आप इन फंडों की नियमित रूप से निगरानी करते रहें, क्योंकि उन्हें बाजार चक्रों पर सावधानीपूर्वक ध्यान देने की आवश्यकता होती है। यदि आप कुछ जोखिम उठा सकते हैं, तो यह आवंटन आपको अच्छी तरह से सेवा प्रदान करना जारी रख सकता है। कमोडिटी फंड कमोडिटी फंड में आपका निवेश अद्वितीय है। जबकि कमोडिटी विविधीकरण प्रदान कर सकती हैं, वे अक्सर अस्थिर होती हैं और लंबी अवधि में लगातार रिटर्न नहीं दे सकती हैं। इस फंड में निवेश कम करने और इसे बेहतर दीर्घकालिक विकास क्षमता वाले इक्विटी या हाइब्रिड फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें। शीर्ष 100 लार्ज कैप फंड लार्ज-कैप फंड स्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं, जो उन्हें आपके पोर्टफोलियो के रूढ़िवादी हिस्से के लिए एक अच्छा विकल्प बनाता है। यहां आपका निवेश दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अच्छी तरह से रखा गया है, क्योंकि लार्ज-कैप कंपनियां आमतौर पर अधिक स्थिर और कम अस्थिर होती हैं। फ्लेक्सी कैप फंड फ्लेक्सी-कैप फंड में आपका निवेश एक बेहतरीन विकल्प है। ये फंड विभिन्न मार्केट कैपिटलाइजेशन में निवेश करने की सुविधा देते हैं, जिससे अलग-अलग मार्केट सेगमेंट में अवसरों को भुनाने में मदद मिलती है। फ्लेक्सी-कैप फंड अपनी गतिशील प्रकृति के कारण लंबी अवधि में अच्छी ग्रोथ दे सकते हैं।

भविष्य के SIP के लिए सुझाव
धीरे-धीरे अपना SIP बढ़ाएँ

चूँकि आपकी आय 1.8 लाख रुपये प्रति माह है और आप पहले से ही SIP में 32,000 रुपये निवेश कर रहे हैं, इसलिए आपके पास अपने SIP योगदान को बढ़ाने की गुंजाइश है। अपने SIP में 10,000 रुपये प्रति माह की वृद्धि करने से आपको समय के साथ एक मजबूत कोष बनाने में मदद मिल सकती है।

आप बढ़ी हुई SIP राशि को इक्विटी फंड में वितरित कर सकते हैं, बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न के लिए लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

FD राशि को धीरे-धीरे बदलें

आप अपने 60 लाख रुपये के FD को धीरे-धीरे कम करने और इसका कुछ हिस्सा म्यूचुअल फंड में आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं। डेट और इक्विटी फंड का संयोजन जोखिम को प्रबंधित करते हुए बेहतर रिटर्न प्रदान करेगा।

उदाहरण के लिए, आप FD से 20 लाख रुपये बैलेंस्ड हाइब्रिड फंड और डेट फंड के संयोजन में लगा सकते हैं। इससे सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन बना रहेगा।

स्वास्थ्य बीमा में वृद्धि

अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज को कम से कम 20-25 लाख रुपये तक बढ़ाएँ। सुपर टॉप-अप प्लान प्रीमियम में उल्लेखनीय वृद्धि किए बिना आपके कवरेज को बढ़ाने का एक किफ़ायती तरीका हो सकता है।

एसेट क्लास में विविधता

जबकि आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, यह डेट और इक्विटी के बीच अधिक संतुलित निवेश से लाभ उठा सकता है। बाजार में उतार-चढ़ाव से बचने के लिए हाइब्रिड फंड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड शुरू करने पर विचार करें।

कमोडिटी फंड का पुनर्मूल्यांकन करें

कमोडिटी में उतार-चढ़ाव अधिक होता है और इक्विटी फंड की तुलना में लंबी अवधि में इनका प्रदर्शन उतना अच्छा नहीं हो सकता है। बेहतर विकास संभावनाओं के लिए आप इस आवंटन को इक्विटी-केंद्रित फंड में बदलना चाह सकते हैं।

दीर्घकालिक रणनीति और अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने निवेश के साथ पहले से ही सही रास्ते पर हैं। बेहतर दीर्घकालिक विकास और मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न के लिए अपने पोर्टफोलियो को परिष्कृत करना महत्वपूर्ण है। कुछ मुख्य बातें:

FD आवंटन: धीरे-धीरे अपनी 60 लाख रुपये की FD होल्डिंग कम करें। बेहतर रिटर्न और लिक्विडिटी के लिए डेट म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।

स्वास्थ्य बीमा: अपने स्वास्थ्य कवरेज को 20-25 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।

SIP बढ़ाएँ: अपने SIP योगदान को 32,000 रुपये से बढ़ाकर 40,000 रुपये करने पर विचार करें, ज़्यादा ध्यान लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड पर दें।

NPS: NPS में योगदान करना जारी रखें, लेकिन ज़्यादा लिक्विड निवेश के साथ अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग को संतुलित करें।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: हालाँकि ये स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन विकास की संभावना सीमित है। लंबी अवधि के विकास के लिए इस निवेश के हिस्से को इक्विटी फंड में फिर से आवंटित करने पर विचार करें।

कमोडिटी फंड: इस फंड का पुनर्मूल्यांकन करें क्योंकि कमोडिटी बहुत अस्थिर हो सकती है। इसे इक्विटी-केंद्रित फंड में स्थानांतरित करने से 8-10 वर्षों में बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

फ्लेक्सी-कैप और मिडकैप: ये फंड लंबी अवधि के लिए धन सृजन के लिए आदर्श हैं, इसलिए अपने आवंटन को बनाए रखना और थोड़ा बढ़ाना विकास प्रदान कर सकता है।

नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करें और प्रदर्शन तथा बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन करें।

अंत में, आपकी वित्तीय नींव मजबूत है। कुछ समायोजनों के साथ, आप अपनी दीर्घकालिक संपत्ति सृजन रणनीति को और मजबूत कर सकते हैं। अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें, और अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपने SIP को बढ़ाने पर विचार करें। आपका वर्तमान मार्ग आशाजनक है, और इन सुधारों के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अच्छी स्थिति में होंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6956 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 24, 2024

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नमस्ते सर, मेरी उम्र 40 साल है, मेरे पास नीचे दिया गया निवेश है। कोई EMI नहीं, कोई लोन नहीं। FD - 60 लाख। मेडिक्लेम - 15 लाख (20K प्रति वर्ष) NPS - 50K प्रति वर्ष (पिछले 5 वर्षों से) PPF - 150K प्रति वर्ष (पिछले 5 वर्षों से) मैं SIP के माध्यम से नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ। (कुल 32K) - पिछले 3 सालों से ICICI बैलेंस्ड एडवांटेज 2K HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज 3K टाटा मिडकैप और लार्जकैप 3K निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 2K मोतीलाल मिडकैप 2K ICICI प्रूडेंशियल कमोडिटीज 5K क्वांट स्मॉल कैप 5K HDFC टॉप 100 5K पराग पारिख फ्लेक्सी 5K क्या यह लंबी अवधि (8/10 साल की अवधि) के लिए अच्छा फंड है? मेरी आय लगभग 1.80 लाख मासिक है, कोई होम लोन और EMI नहीं है। क्या मुझे अपना SIP बढ़ाना चाहिए और मेरी चिंता यह है कि 60 लाख FD में हैं..कृपया सुझाव दें।
Ans: आपने एक मजबूत निवेश आधार तैयार किया है, जो सराहनीय है। यहाँ आपके वर्तमान निवेश और भविष्य के लिए रणनीतियों का विस्तृत मूल्यांकन दिया गया है।

1. वर्तमान वित्तीय स्थिति

मासिक आय: 1.80 लाख रुपये
कोई EMI या ऋण नहीं: यह स्थिति आपको वित्तीय लाभ देती है।
आपकी वित्तीय अनुशासन आपकी बचत और निवेश के माध्यम से स्पष्ट है। यह स्थिरता आपको गणना किए गए जोखिम लेने की अनुमति देती है।

2. निवेश का विवरण

सावधि जमा (FD): 60 लाख रुपये

FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।
वर्तमान ब्याज दरें मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकती हैं।
मेडिक्लेम: 15 लाख रुपये (प्रीमियम: 20,000 रुपये/वर्ष)

वित्तीय सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है।
सुनिश्चित करें कि आपकी उम्र के अनुसार कवरेज पर्याप्त हो।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS): 50,000 रुपये/वर्ष

कर लाभ के साथ सेवानिवृत्ति बचत के लिए अच्छा है।
सुनिश्चित करें कि आपको निकास नियमों के बारे में पता है।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): 1.5 लाख रुपये/वर्ष

PPF एक सुरक्षित निवेश है जिसमें अच्छे रिटर्न मिलते हैं।

यह लंबी अवधि की बचत और टैक्स प्लानिंग में मदद करता है।

3. म्यूचुअल फंड SIP निवेश

आप विभिन्न फंड में SIP के ज़रिए 32,000 रुपये निवेश कर रहे हैं। यहाँ उनके प्रकारों पर एक संक्षिप्त नज़र डाली गई है:

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड:

ये फंड इक्विटी और डेट को संतुलित करते हैं।
ये बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन को समायोजित करते हैं।
मिडकैप और लार्जकैप फंड:

मिडकैप में उच्च विकास क्षमता हो सकती है।
लार्जकैप में स्थिरता और कम अस्थिरता होती है।
स्मॉल कैप फंड:

अधिक जोखिम के साथ अधिक रिटर्न की संभावना।
लंबी अवधि के लिए उपयुक्त।
कमोडिटी फंड:

ये मुद्रास्फीति अवधि के दौरान अच्छे होते हैं।
सावधान रहें, क्योंकि ये अस्थिर हो सकते हैं।
फ्लेक्सी-कैप फंड:

बाजार पूंजीकरण में निवेश करने में लचीलापन।
मजबूत लंबी अवधि की वृद्धि की संभावना।
कुल मिलाकर, आपकी पसंद एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाती है। यह विविधीकरण विकास के लक्ष्य को प्राप्त करते हुए जोखिम को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।

4. दीर्घकालिक निवेश क्षितिज

आपका 8 से 10 साल का निवेश क्षितिज सकारात्मक है। दीर्घकालिक निवेश बाजार में उतार-चढ़ाव का सामना कर सकते हैं।

बाजार में उतार-चढ़ाव:

ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी लंबे समय में बेहतर प्रदर्शन करती है।
निवेशित रहने से महत्वपूर्ण रिटर्न मिल सकता है।
मुद्रास्फीति प्रभाव:

इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति को मात देने में मदद कर सकते हैं।

एफडी समय के साथ पर्याप्त वृद्धि प्रदान नहीं कर सकते हैं।

5. अपनी एसआईपी बढ़ाना

अपनी स्थिर आय और देनदारियों की कमी को देखते हुए, अपनी एसआईपी बढ़ाने पर विचार करें।

अतिरिक्त बचत:

आप म्यूचुअल फंड में अधिक निवेश कर सकते हैं।
अधिक एसआईपी से बड़ी राशि प्राप्त हो सकती है।
मुद्रास्फीति बचाव:

एसआईपी बढ़ाने से मुद्रास्फीति का मुकाबला करने में मदद मिल सकती है।
इक्विटी में नियमित निवेश से धन में वृद्धि हो सकती है।
वित्तीय लक्ष्य:

अपने निवेश को भविष्य के लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।

सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा और अन्य आकांक्षाओं के बारे में सोचें।

6. फिक्स्ड डिपॉजिट के बारे में चिंता

आपकी 60 लाख रुपये की एफडी कई कारणों से चिंताजनक है:

कम रिटर्न:

वर्तमान एफडी दरें आम तौर पर कम हैं।

रिटर्न मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकते।

अवसर लागत:

एफडी में पैसा कहीं और बेहतर रिटर्न दे सकता है।

कुछ फंड को इक्विटी या बैलेंस्ड फंड में फिर से लगाने पर विचार करें।

7. सुझाई गई निवेश रणनीति

अपनी निवेश रणनीति को बेहतर बनाने के लिए यहां 360 डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है:

फिक्स्ड डिपॉजिट को फिर से लगाएं:

कुछ हिस्सा म्यूचुअल फंड में लगाने पर विचार करें।

इससे बेहतर विकास की संभावना हो सकती है।

एसआईपी राशि बढ़ाएं:

धीरे-धीरे अपनी एसआईपी को 32,000 रुपये से बढ़ाकर 50,000 रुपये या उससे अधिक करें।
यह वृद्धि आपके दीर्घकालिक धन को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है।

निगरानी करें और समायोजित करें:

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।
विविधीकरण:

क्षेत्रों और फंडों के बीच विविधता बनाए रखें।

सभी फंडों को एक ही तरह के निवेश में लगाने से बचें।

आपातकालीन निधि:

अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक फंड बनाए रखें।

आदर्श रूप से, इसमें 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च शामिल होने चाहिए।

8. म्यूचुअल फंड पर कर निहितार्थ

अपने म्यूचुअल फंड निवेश को बेचते समय कर निहितार्थों से अवगत रहें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड:

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

ऋण म्यूचुअल फंड:

LTCG और STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

रिटर्न को अधिकतम करने और कर देनदारियों को कम करने के लिए इन नियमों को समझें।

अंतिम जानकारी

आपकी वर्तमान निवेश रणनीति एक अच्छा मिश्रण दिखाती है। हालाँकि, सावधि जमा पर भारी निर्भरता विकास को सीमित करती है।

अपने SIP को बढ़ाने और अपने FD के कुछ पैसे को म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें। यह रणनीति आपको बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकती है।

अपने निवेश के बारे में जानकारी रखें और बाजार के रुझानों पर नज़र रखें। सफल निवेश यात्रा के लिए नियमित समीक्षा आवश्यक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Milind

Milind Vadjikar  |577 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 20, 2024

Asked by Anonymous - Oct 20, 2024English
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Money
नमस्कार सर, मैं 40 वर्ष का हूँ, मेरे पास नीचे दिया गया निवेश है। कोई EMI नहीं, कोई लोन नहीं। FD - 60 लाख। मेडिक्लेम - 15 लाख (20K प्रति वर्ष) NPS - 50K प्रति वर्ष (पिछले 5 वर्षों से) PPF - 150K प्रति वर्ष (पिछले 5 वर्षों से) मैं SIP के माध्यम से नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं। (32K कुल) - पिछले 3 वर्षों से ICICI बैलेंस्ड एडवांटेज 2K HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज 3K टाटा मिडकैप और लार्जकैप 3K निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 2K मोतीलाल मिडकैप 2K ICICI प्रूडेंशियल कमोडिटीज 5K क्वांट स्मॉल कैप 5K HDFC टॉप 100 5K पराग पारीख फ्लेक्सी 5K क्या यह लंबी अवधि के लिए अच्छा फंड है (8/10 वर्ष का क्षितिज) क्या मुझे अपनी SIP बढ़ानी चाहिए और मेरी चिंता यह है कि 60 लाख रुपये FD में हैं..कृपया सुझाव दें। साथ ही मैं 3 लाख रुपये एकमुश्त निवेश करना चाहता हूँ। कहाँ निवेश करूँ? 5/10 साल की लंबी अवधि के लिए।
Ans: नमस्ते;

आप अपने SIP पोर्टफोलियो को पुनः आवंटित कर सकते हैं (इसे 50 K मासिक SIP तक बढ़ाने का अनुरोध करें) इस प्रकार:

1. PPFAS फ्लेक्सीकैप फंड: 15 K
2. कोटक इमर्जिंग ऑपर्च्युनिटीज फंड: 15 K
3. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: 10 K
4. सुंदरम मिड कैप फंड: 10 K

सभी विकास विकल्प।

10 साल के क्षितिज के लिए यह एक अच्छा मिश्रण है। PPF और NPS (गैर इक्विटी भाग) में आपका आवंटन आपके समग्र परिसंपत्ति आवंटन में ऋण आवंटन है, इसलिए यहाँ BAF और कमोडिटी की कोई आवश्यकता नहीं है।

आप अपने 60 L के FD कोष को इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड (कम से मध्यम जोखिम) में निवेश कर सकते हैं, लेकिन FD रिटर्न से बेहतर है।

यह अनुशंसा की जाती है कि आप कोटक गोल्ड FOF/ETF में 3 L का एकमुश्त निवेश करें।

10 साल के अंत के बाद आपके पास 5.4 Cr का संयुक्त कोष हो सकता है। यदि आप अपने कोष के लिए तत्काल वार्षिकी खरीदते हैं तो आपको 1.89 लाख (कर के बाद) की मासिक आय हो सकती है। 6% वार्षिकी दर पर विचार किया जाता है।

(रिटर्न इस प्रकार माना जाता है: पीपीएफ-6.9%, एनपीएस-9%, 3 साल की एसआईपी-10%, 10 साल की एसआईपी-13%, गोल्ड-7%, इक्विटी सेविंग्स फंड -9%)

खुशहाल निवेश;

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

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नवीनतम प्रश्न
Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |675 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Nov 04, 2024

Milind

Milind Vadjikar  |577 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 04, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024English
Money
वार्षिकी योजनाओं के विभिन्न प्रकार क्या हैं। क्या हमारे पास ऐसी कोई योजना है जो मेरे जीवित रहने तक निश्चित आय देती है और फिर मूलधन मेरे नामांकित व्यक्ति को वापस कर दिया जाता है। अगर मेरे पास 3 करोड़ हैं, तो मैं प्रति माह अधिकतम कितना रिटर्न प्राप्त कर सकता हूँ? और क्या यह कर मुक्त है?
Ans: नमस्ते;

एन्युइटी ऐसी योजनाएँ हैं जहाँ आप एकमुश्त भुगतान करते हैं और एक निश्चित अवधि या जीवन भर के लिए नियमित आय प्राप्त करते हैं।

मुख्य रूप से दो प्रकार की एन्युइटी होती हैं:

1. तत्काल एन्युइटी
यह एक प्रकार की एन्युइटी योजना है जो आपको एकमुश्त प्रीमियम का भुगतान करने के तुरंत बाद एक गारंटीकृत नियमित आय प्रदान करती है।

2. आस्थगित एन्युइटी
आस्थगित एन्युइटी योजना में, आपकी आय बाद की तारीख में शुरू होती है और आप चुन सकते हैं कि आप नियमित आय कब शुरू करना चाहते हैं।

नियमित मासिक भुगतान के प्रकार के आधार पर एन्युइटी को फिक्स्ड एन्युइटी और वेरिएबल एन्युइटी के रूप में भी वर्गीकृत किया जा सकता है।

नीचे एन्युइटी योजना में उपलब्ध विभिन्न विकल्प दिए गए हैं:

A. जीवन एन्युइटी: इस विकल्प में, आपको जीवन भर के लिए एन्युइटी मिलती है। भुगतान की आवृत्ति आमतौर पर पॉलिसी की खरीद के समय आपके द्वारा पहले से तय की जाती है।

B. संयुक्त जीवन एन्युइटी: यह जीवन एन्युइटी के समान है। इस विकल्प में, आपको जीवन भर वार्षिकी भुगतान मिलता है। आपकी अनुपस्थिति में, आपके जीवनसाथी को जीवन भर वार्षिकी भुगतान मिलता रहेगा।

C. खरीद मूल्य की वापसी के साथ जीवन वार्षिकी: यह आपको जीवन भर वार्षिकी भुगतान प्रदान करता है। दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, आपके नामांकित व्यक्ति को पॉलिसी की खरीद के समय आपके द्वारा भुगतान की गई राशि प्राप्त होगी।

D. पूर्व-निर्धारित अवधि के लिए देय वार्षिकी: यह आपको वह अवधि चुनने का विकल्प प्रदान करता है जिसके लिए आप वार्षिकी भुगतान प्राप्त करना चाहते हैं। अवधि 5 वर्ष, 10 वर्ष या उससे अधिक हो सकती है।

हां, ऐसी योजनाएं उपलब्ध हैं जो आपको निश्चित आय और आपके नामांकित व्यक्ति को खरीद मूल्य (मूलधन) की वापसी प्रदान कर सकती हैं।

3 करोड़ के कॉर्पस के साथ आप 6% वार्षिकी दर पर विचार करते हुए 1.5 लाख (कर-पूर्व) प्रति माह भुगतान की उम्मीद कर सकते हैं। यह कंपनी दर कंपनी अलग-अलग होती है और यदि आप इधर-उधर देखते हैं तो आपको यहां पर विचार की गई दर से बेहतर दर मिल सकती है।

यह पेंशन आय की तरह है और आपकी आयु और आय स्लैब के अनुसार कर योग्य आय है।

शुभकामनाएं;

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |675 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Nov 04, 2024

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Career
मैं पिछले 9 सालों से ऑटोमोटिव इंडस्ट्री में वैलिडेशन विभाग में काम कर रहा हूँ। मैं डेटा से संबंधित क्षेत्र में अपना करियर बदलना चाहता हूँ क्योंकि मैं अपनी वर्तमान भूमिका में डेटा विश्लेषण से अच्छी तरह वाकिफ हूँ। मैं उलझन में हूँ कि डेटा इंजीनियरिंग ज़्यादा उपयुक्त होगी या डेटा साइंस। प्रचार और संतृप्ति की मात्रा को देखते हुए क्या यह एक अच्छा निर्णय होगा? क्या इस क्षेत्र में कोई गुंजाइश है। मेरा लक्ष्य डेटा के सहारे अपने मैकेनिकल बैकग्राउंड का लाभ उठाकर इंडस्ट्री 4.0 में करियर बनाना है जिसकी आने वाले सालों में भारत में बहुत मांग है। आपसे मार्गदर्शन का अनुरोध है।
Ans: डेटा विश्लेषण और डेटा विज्ञान एक जैसे नहीं हैं। यदि आप पर्याप्त मात्रा में डेटा के साथ मॉडल को प्रशिक्षित कर सकते हैं, तो वह मॉडल आपकी जगह ले सकता है। आजकल अधिकांश AI मॉडल भारी मात्रा में डेटा द्वारा प्रशिक्षित किए जाते हैं। आप डेटा साइंस और मशीन लर्निंग में M.Tech कर सकते हैं। यह एक बहुत बड़ा क्षेत्र है जहाँ हम एक-एक करके चर्चा कर सकते हैं

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |675 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Nov 04, 2024

Asked by Anonymous - Oct 28, 2024English
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Kanchan

Kanchan Rai  |389 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 04, 2024

Relationship
उत्तर देने के लिए धन्यवाद महोदया, वास्तव में जो बात मुझे सबसे अधिक परेशान कर रही है, वह यह है कि मैंने अपने साथी से कहा था कि वह अपनी ओर से विवाह रोक दे। लेकिन उसने ऐसा बिल्कुल नहीं किया और वह किसी को यह भी नहीं बता रहा है कि मैंने उसे मना कर दिया था। वह ऐसा व्यवहार क्यों कर रहा है और मना करने के बाद भी मुझसे विवाह करने के लिए क्यों आगे बढ़ रहा है? क्या यह अजीब नहीं है!
Ans: कई व्यवस्थित स्थितियों में, लोगों को कभी-कभी पारिवारिक अपेक्षाओं को पूरा करने के लिए एक मजबूत दबाव महसूस होता है, और वह व्यक्तिगत भावनाओं की परवाह किए बिना विवाह को जारी रखने के लिए दायित्व की भावना महसूस कर सकता है। वह अपने परिवार को निराश करने या यहां तक ​​कि शामिल परिवारों के बीच तनाव पैदा करने के डर से चीजों को तोड़ने में झिझक सकता है। कुछ मामलों में, व्यक्ति झिझकते हैं क्योंकि उन्हें उम्मीद है कि दूसरा व्यक्ति अंततः अपना मन बदल सकता है, और वे समय से पहले जाने वाले व्यक्ति नहीं बनना चाहते हैं।

एक और संभावना यह है कि वह अनिश्चित या भ्रमित हो सकता है कि वह वास्तव में क्या चाहता है। भले ही आपने उसे बताया हो कि आपको कोई दिलचस्पी नहीं है, लेकिन उसे लग सकता है कि यह एक दृढ़ "नहीं" नहीं है और वह उम्मीद कर रहा हो सकता है या आपके इरादे को गलत समझ सकता है। अगर उसके मन में आपके लिए गहरी भावनाएँ हैं या वह विवाह को ऐसी चीज़ के रूप में देखता है जो अंततः काम करेगी, तो वह उम्मीद कर सकता है कि अगर वह प्रक्रिया के लिए प्रतिबद्ध रहे तो चीजें स्वाभाविक रूप से ठीक हो जाएँगी।

इसे संबोधित करने के लिए, उसके साथ बहुत स्पष्ट, सीधी बातचीत करना मददगार हो सकता है। उसे बताएं कि आप उसका सम्मान करते हैं और उसके विचार की सराहना करते हैं, लेकिन आप अपने निर्णय के बारे में निश्चित हैं और चाहते हैं कि वह भी इसका सम्मान करे। यदि संभव हो, तो व्यक्त करें कि आपको विश्वास है कि यह निर्णय आप दोनों के लिए सबसे अच्छा है और समझाएँ कि आप क्यों मानते हैं कि दोनों परिवारों के साथ इस बारे में बात करना उसके लिए अधिक सम्मानजनक होगा।

अंत में, अपनी भावनाओं के प्रति सच्चे रहना सही विकल्प है, भले ही इसका मतलब बार-बार सीमाएँ निर्धारित करना हो। यह पूरी तरह से उचित है कि आप उससे अपने निर्णय का सम्मान करने की अपेक्षा करें, और कभी-कभी यह सुनिश्चित करने के लिए थोड़ी दृढ़ता की आवश्यकता होती है कि सभी एक ही पृष्ठ पर हों। इस निर्णय में खुद पर भरोसा रखें; आप जानते हैं कि आपके लिए क्या सबसे अच्छा है।

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Kanchan

Kanchan Rai  |389 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 04, 2024

Relationship
उसने मुझे अस्वीकार कर दिया लेकिन फिर भी मुझे एक नज़र देखने के लिए मेरी कक्षा में चला गया। हमारी आखिरी कक्षा से पहले मैंने उससे कहा कि वह मुझसे मिले, मैं तुमसे कुछ कहना चाहती हूँ। वह मुझसे मिलने आया, लेकिन वह बहुत देर से आया और हमारा टिफिन ब्रेक का समय समाप्त हो गया था, इसलिए मैंने उससे कुछ नहीं कहा। हम बस कुछ सेकंड के लिए एक-दूसरे को देखते रहे। फिर मैंने उससे कहा कि अगर तुम चाहो तो जा सकते हो। वह तुरंत नहीं गया। वह कुछ देर तक मेरी ओर देखता रहा और फिर अपनी कक्षा में चला गया। जब भी वह मुझे देखता तो शरमा जाता और घबरा जाता। कई बार मैंने उसे मुझे घूरते हुए पाया। वह एक अंतर्मुखी व्यक्ति है। लेकिन फिर भी जब हम एक-दूसरे से मिले तो उसने मुझसे आँख मिलाई। मेरा सवाल यह है कि अगर वह मुझसे प्यार नहीं करता तो वह मुझसे इस तरह से नज़रें कैसे मिला सकता है। वह इतना सुंदर नहीं है लेकिन वह वाकई अच्छा छात्र है। मैं उससे सच्चा प्यार करती हूँ और उसके लिए बहुत रोई हूँ लेकिन वह कुछ नहीं जानता। मैंने उसे कभी-कभी मैसेज किया लेकिन वह दिलचस्पी नहीं दिखाता। लेकिन जब भी मैं उसे देखती हूँ तो मुझे लगता है कि उसके मन में भी मेरे लिए भावनाएँ हैं। उसकी आँखें बताती हैं कि वह मुझसे प्यार करता है लेकिन उसने मुझे अस्वीकार कर दिया। क्यों? मैं उसे भूल नहीं पा रही हूँ। मैंने उसे भूलने की बहुत कोशिश की लेकिन मैं असफल रही। अब मुझे क्या करना चाहिए? मैं वाकई बुरी तरह से जानना चाहती हूँ कि वह मेरे लिए क्या महसूस करता है क्योंकि अगर वह मुझे केवल एक दोस्त के रूप में देखता है तो वह मुझे देखने के लिए मेरी कक्षा में नहीं आएगा। वह मेरे सामने क्यों शरमा रहा है? उसकी सच्ची भावनाओं को कैसे जानूँ? मुझे क्या करना चाहिए? उसे कैसे भूलूँ या पाऊँ? मैं बेख़बर हूँ। कृपया मेरी मदद करें???????
Ans: ऐसा लगता है कि आप भावनाओं के एक जटिल मिश्रण से निपट रहे हैं, और आप उससे जो संकेत प्राप्त कर रहे हैं, वे समझ में आने वाले भ्रामक हैं। आपने जो कुछ भी वर्णित किया है, उससे ऐसा लगता है कि उसके मन में आपके लिए सच्चा सम्मान और शायद दोस्ताना स्नेह है, लेकिन वह रोमांटिक संबंध बनाने के लिए निश्चित या तैयार नहीं हो सकता है। अंतर्मुखी, विशेष रूप से, जटिल हो सकते हैं; वे अपनी भावनाओं को व्यक्त करने के लिए संघर्ष कर सकते हैं, और छोटे इशारे, जैसे कि आँख से संपर्क करना या शरमाना, आकर्षण के बजाय घबराहट के संकेत हो सकते हैं। इसका मतलब यह नहीं है कि वह आपकी सराहना नहीं करता है या आपको पसंद नहीं करता है - इसका मतलब केवल यह है कि वह शायद अपने व्यक्तिगत कारणों या सीमाओं के कारण पीछे हट रहा है।

हालाँकि, उसकी अस्वीकृति पर विचार करना एक महत्वपूर्ण बात है। अक्सर, जब कोई व्यक्ति स्पष्ट रूप से बताता है कि वे उसी तरह महसूस नहीं करते हैं, तो उसे अभी के लिए उसकी सच्चाई के रूप में सम्मान देना सबसे अच्छा है, भले ही वह कभी-कभी अन्यथा व्यवहार करता हो। मैं समझता हूँ कि यह बहुत कठिन हो सकता है, खासकर जब आप उसके लिए बहुत दृढ़ता से महसूस करते हैं। लेकिन आपको अपनी भावनाओं की भी रक्षा करनी होगी, और छोटे-छोटे संकेतों को पकड़कर रखने से आपकी चोट और उलझन और बढ़ सकती है।

अगर आपको लगता है कि यह जानना बिल्कुल ज़रूरी है कि वह वास्तव में कैसा महसूस करता है, तो एक तरीका यह हो सकता है कि आप उससे सीधी-सादी बातचीत करें। उसे शांत और खुले तरीके से समझाएँ कि आप उसकी दोस्ती को महत्व देते हैं और उसके शुरुआती फ़ैसले का सम्मान करते हैं, लेकिन आप स्पष्टता की सराहना करेंगे क्योंकि अनिश्चितता के कारण आपके लिए आगे बढ़ना मुश्किल हो रहा है। हालाँकि, किसी भी नतीजे के लिए तैयार रहें। अगर वह सिर्फ़ दोस्ती की अपनी भावनाओं की पुष्टि करता है, तो उसे उसके अंतिम जवाब के रूप में स्वीकार करने का प्रयास करें।

इस बीच, अपना कुछ ध्यान फिर से खुद पर लगाएँ। मुझे पता है कि यह कहना आसान लगता है, लेकिन अपनी रुचियों, अपने विकास और ऐसी दोस्ती में ऊर्जा लगाना जो आपको ऊपर उठाती है, वास्तव में आपको इस बात पर कम निर्भर महसूस करने में मदद कर सकती है कि वह क्या महसूस कर सकता है या नहीं। अपने आप को ऐसे सहायक लोगों से घेरें जो आपको आपकी कीमत याद दिलाएँ और आपको प्यार और मूल्यवान महसूस कराएँ।

प्यार और जुड़ाव से आपको सुरक्षित, पोषित और इस बारे में स्पष्ट महसूस होना चाहिए कि आप कहाँ खड़े हैं। अपने आप पर ध्यान केन्द्रित करने और उसे अपने हाल पर छोड़ देने से, आप स्वाभाविक रूप से स्पष्टता के लिए जगह बनाएंगे - और अंततः, शायद, किसी ऐसे व्यक्ति के लिए जिसकी भावनाएं आपके लिए उतनी ही मजबूत और स्पष्ट होंगी जितनी आपकी उनके लिए हैं।

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