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35 वर्षीय व्यक्ति का लक्ष्य 45 वर्ष की आयु तक वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना है: क्या यह निवेश योजना सहायक हो सकती है?

Milind Vadjikar |1238 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 15, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Asked by Anonymous - Oct 13, 2024English

मैं 35 साल का हूँ और 45 साल की उम्र तक वित्तीय रूप से स्वतंत्र होने की योजना बना रहा हूँ, जबकि 45 के बाद पैसे निकालने की कोई योजना नहीं है, लेकिन 50 साल की उम्र से 5% का SWP करने का मौका मिल सकता है। वर्तमान में कोई लोन नहीं चल रहा है। मेरे पास 2 प्लॉट हैं, जिनकी कीमत शायद 90 लाख लाख रुपये होगी। मेरे पास RSU है, जो लगभग 50 लाख रुपये के बराबर है। मेरा मासिक वेतन लगभग 2.4 लाख है और मेरे खर्च लगभग 60 हजार से 70 हजार प्रति माह हैं। कृपया लंबी अवधि के लिए बकेट का सुझाव दें। मेरी योजना निफ्टी 50 -20%, अगले पचास -20%, सरकारी बॉन्ड/गोल्ड - 20%, मीडियम कैप - 25%, स्मॉल कैप - 15% लंबी अवधि के लिए निवेश करने की है। अभी से 1 लाख प्रति माह SIP निवेश करने के लिए तैयार हूँ। कृपया सुझाव दें

Ans: नमस्ते;

आप अपना मासिक सिप
(1 लाख) निम्न तरीके से आवंटित कर सकते हैं:

फ्लेक्सीकैप टाइप म्यूचुअल फंड: 30%
PPFAS फ्लेक्सीकैप
लार्ज कैप म्यूचुअल फंड: 20%
केनरा रोबेको ब्लूचिप
मिडकैप म्यूचुअल फंड: 20%
निप्पॉन इंडिया ग्रोथ
स्मॉल कैप फंड: 10%
SBI स्मॉल कैप
मल्टी एसेट एलोकेशन फंड: 20%
ICICI Pru MAF

रिटायरमेंट के उद्देश्य से कॉर्पस को कभी भी शुद्ध इक्विटी फंड में नहीं रखना चाहिए।

आप SWP के लिए हाइब्रिड फंड जैसे इक्विटी सेविंग टाइप म्यूचुअल फंड या कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट टाइप म्यूचुअल फंड का उपयोग कर सकते हैं।

साथ ही SWP दर को 3% से ऊपर न होने दें क्योंकि यह बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा के रूप में कार्य करता है ताकि आपके कॉर्पस को नुकसान न पहुंचे और यह काफी हद तक कम न हो।

रिटायरमेंट में मुद्रास्फीति से लड़ने के लिए भूमि और RSU आपके बूस्टर हो सकते हैं।

जीवन और स्वास्थ्य के लिए पर्याप्त बीमा करवाएं।

खुशहाल निवेश!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

Asked on - Oct 22, 2024 | Answered on Oct 22, 2024

मेरे पास 3 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस है और स्वास्थ्य बीमा 10 लाख तक बढ़ा दिया गया है। 3% निकासी भी ठीक रहेगी, लेकिन क्या मुझे अपने फंड को उसी हिसाब से बदलना होगा या सुझाए गए म्यूचुअल फंड के साथ जारी रखना चाहिए। आपके सुझाव में डेट या गोल्ड बॉन्ड उपलब्ध नहीं हैं, क्या मैं इसे छोड़ने का कारण जान सकता हूँ? अन्य म्यूचुअल फंड की तुलना में इंडेक्स फंड को प्राथमिकता देने के बारे में सोचा, क्या आप बता सकते हैं कि क्या मेरी सोच ठीक है?

Ans: आपकी आयु वर्ग और 10 वर्षों में वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने की आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए, कोई भी गोल्ड/डेट फंड आवश्यक नहीं माना गया।

आपको अपनी जोखिम सहनशीलता और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार निवेश करना चाहिए।

निवेश की शुभकामनाएँ!!

Asked on - Oct 22, 2024 | Answered on Oct 23, 2024

उत्तर के लिए धन्यवाद। वाकई मददगार। अगर मैं वित्तीय स्वतंत्रता को 15 साल में बदल दूँ, तो क्या मैं सुझाए गए फंड के साथ ही आगे बढ़ सकता हूँ? अगर बाद में मैं SWP करना चाहता हूँ, तो क्या मुझे हाइब्रिड फंड में कुछ राशि रखनी होगी?

Ans: हां।

कोई ज़रूरत नहीं। जब आप SWP करना चाहें तो आप अपने इक्विटी फंड कॉर्पस को हाइब्रिड फंड में बदल सकते हैं।

Asked on - Oct 23, 2024 | Answered on Oct 23, 2024

Thanks sir. how about balanced advantage fund ? Should I add to my portfolio?

Ans: Yes, surely

Asked on - Oct 23, 2024 | Answered on Oct 23, 2024

Thanks sir ????

Ans: Wish you great success in your investment journey.

Happy Investing!!

Asked on - Oct 27, 2024 | Answered on Oct 27, 2024

और मोमेंटम फंड? कृपया फिर से पोर्टफोलियो का सुझाव दें जिसमें प्रतिशत पर विचार किया जाना चाहिए? क्या आप एक बेहतर वित्तीय सलाहकार का सुझाव दे सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

आपके पोर्टफोलियो में सभी प्रकार के फंड होना जरूरी नहीं है।

क्योंकि ऐसा करना पूरे बाजार को खरीदने जैसा होगा/ या इसमें बहुत अधिक ओवरलैप शामिल होगा।

कभी-कभी बहुत अधिक विचार-विमर्श निवेश में देरी कर सकता है।

मेरा विचार है कि आपका SIP/पोर्टफोलियो कितना भी बड़ा क्यों न हो, आपके फंड की संख्या एकल अंकों में होनी चाहिए, अन्यथा आप इसे बहुत कम फैला सकते हैं।

MFD और निवेश सलाहकार प्रचुर मात्रा में उपलब्ध हैं। आपको बस उन्हें खोजने की जरूरत है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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