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Should a 35-year-old with investments in Quant small cap, Aditya Birla PSU, and Quant multi-asset funds reconsider their portfolio?

Ramalingam Kalirajan |6287 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Mansoor on Jul 12, 2024English

मैं 35 वर्ष का हूँ, मैंने क्वांट स्मॉल कैप एमएफ में 1 लाख और आदित्य बिड़ला पीएसयू में 1 लाख और क्वांट मल्टी एसेट फंड में 1 लाख की एकमुश्त राशि का निवेश किया है।

Ans: आपने इनमें से प्रत्येक में 1 लाख रुपये का निवेश किया है:

क्वांट स्मॉल कैप म्यूचुअल फंड
आदित्य बिड़ला पीएसयू म्यूचुअल फंड
क्वांट मल्टी एसेट फंड
आइए आपके वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें और भविष्य के निवेश के लिए सुझाव दें।

पोर्टफोलियो मूल्यांकन
क्वांट स्मॉल कैप म्यूचुअल फंड
विकास की संभावना: छोटी कंपनियों में निवेश के कारण उच्च विकास की संभावना।

जोखिम: स्मॉल कैप शेयरों में अस्थिरता के कारण उच्च जोखिम।

सिफारिश: यदि आप उच्च जोखिम सहन कर सकते हैं तो दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।

आदित्य बिड़ला पीएसयू म्यूचुअल फंड
स्थिरता: सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों में निवेश करता है, स्थिरता प्रदान करता है।

रिटर्न: पीएसयू शेयरों में सीमित वृद्धि के कारण मध्यम रिटर्न।

सिफारिश: स्थिरता और स्थिर आय के लिए अच्छा है।

क्वांट मल्टी एसेट फंड
विविधीकरण: परिसंपत्ति वर्गों (इक्विटी, ऋण, सोना) के मिश्रण में निवेश करता है।

जोखिम: विविधीकरण के कारण कम जोखिम।

रिटर्न: मध्यम जोखिम के साथ संतुलित रिटर्न।

सिफारिश: समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने के लिए उपयुक्त।

भविष्य की निवेश रणनीति
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
नियमित निवेश: अनुशासित निवेश के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
विकास की संभावना: इक्विटी फंड लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड के प्रकार
लार्ज कैप फंड
स्थिरता: बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करें।
जोखिम: छोटे और मध्यम कैप फंड की तुलना में कम जोखिम।
रिटर्न: मध्यम वृद्धि के साथ स्थिर रिटर्न।
मिड कैप फंड
विकास की संभावना: उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करें।
जोखिम: बड़े कैप फंड की तुलना में उच्च रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम।
फ्लेक्सी कैप फंड
लचीलापन: बड़ी, मध्यम और छोटी कैप कंपनियों में निवेश करें।
विविधीकरण: विविधीकरण और संतुलित जोखिम प्रदान करता है।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
विशेषज्ञता की कमी
प्रबंधन: डायरेक्ट फंड को सक्रिय निगरानी और प्रबंधन की आवश्यकता होती है।
मार्गदर्शन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पेशेवर सलाह और प्रबंधन प्रदान करता है।
जटिलता
ज्ञान: डायरेक्ट फंड के प्रबंधन के लिए व्यापक ज्ञान और शोध की आवश्यकता होती है।
सुविधा: सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड निवेश प्रक्रिया को सरल बनाते हैं।
कर दक्षता
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर
इक्विटी फंड: एक वर्ष के बाद 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% कर लगेगा।
योजना: कर दक्षता को अनुकूलित करने के लिए अपने निवेश की योजना बनाएं।
विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
संतुलित पोर्टफोलियो
विविधीकरण: विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश फैलाएं।
जोखिम प्रबंधन: समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करता है और स्थिरता को बढ़ाता है।
आपातकालीन निधि
तरलता: अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
सुरक्षा: वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति प्रदान करता है।
नियमित समीक्षा और समायोजन
निगरानी: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।
समायोजन: प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर आवश्यक समायोजन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके वर्तमान निवेश विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में अच्छी तरह से विविध हैं। अपने पोर्टफोलियो को बढ़ाने के लिए, संतुलित विकास और जोखिम के लिए बड़े, मध्यम और फ्लेक्सी कैप फंडों पर ध्यान केंद्रित करते हुए इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करने पर विचार करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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