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Should a 35-year-old with investments in Quant small cap, Aditya Birla PSU, and Quant multi-asset funds reconsider their portfolio?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8365 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Mansoor Question by Mansoor on Jul 12, 2024English
Money

मैं 35 वर्ष का हूँ, मैंने क्वांट स्मॉल कैप एमएफ में 1 लाख और आदित्य बिड़ला पीएसयू में 1 लाख और क्वांट मल्टी एसेट फंड में 1 लाख की एकमुश्त राशि का निवेश किया है।

Ans: आपने इनमें से प्रत्येक में 1 लाख रुपये का निवेश किया है:

क्वांट स्मॉल कैप म्यूचुअल फंड
आदित्य बिड़ला पीएसयू म्यूचुअल फंड
क्वांट मल्टी एसेट फंड
आइए आपके वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें और भविष्य के निवेश के लिए सुझाव दें।

पोर्टफोलियो मूल्यांकन
क्वांट स्मॉल कैप म्यूचुअल फंड
विकास की संभावना: छोटी कंपनियों में निवेश के कारण उच्च विकास की संभावना।

जोखिम: स्मॉल कैप शेयरों में अस्थिरता के कारण उच्च जोखिम।

सिफारिश: यदि आप उच्च जोखिम सहन कर सकते हैं तो दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।

आदित्य बिड़ला पीएसयू म्यूचुअल फंड
स्थिरता: सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों में निवेश करता है, स्थिरता प्रदान करता है।

रिटर्न: पीएसयू शेयरों में सीमित वृद्धि के कारण मध्यम रिटर्न।

सिफारिश: स्थिरता और स्थिर आय के लिए अच्छा है।

क्वांट मल्टी एसेट फंड
विविधीकरण: परिसंपत्ति वर्गों (इक्विटी, ऋण, सोना) के मिश्रण में निवेश करता है।

जोखिम: विविधीकरण के कारण कम जोखिम।

रिटर्न: मध्यम जोखिम के साथ संतुलित रिटर्न।

सिफारिश: समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने के लिए उपयुक्त।

भविष्य की निवेश रणनीति
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
नियमित निवेश: अनुशासित निवेश के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
विकास की संभावना: इक्विटी फंड लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड के प्रकार
लार्ज कैप फंड
स्थिरता: बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करें।
जोखिम: छोटे और मध्यम कैप फंड की तुलना में कम जोखिम।
रिटर्न: मध्यम वृद्धि के साथ स्थिर रिटर्न।
मिड कैप फंड
विकास की संभावना: उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करें।
जोखिम: बड़े कैप फंड की तुलना में उच्च रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम।
फ्लेक्सी कैप फंड
लचीलापन: बड़ी, मध्यम और छोटी कैप कंपनियों में निवेश करें।
विविधीकरण: विविधीकरण और संतुलित जोखिम प्रदान करता है।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
विशेषज्ञता की कमी
प्रबंधन: डायरेक्ट फंड को सक्रिय निगरानी और प्रबंधन की आवश्यकता होती है।
मार्गदर्शन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पेशेवर सलाह और प्रबंधन प्रदान करता है।
जटिलता
ज्ञान: डायरेक्ट फंड के प्रबंधन के लिए व्यापक ज्ञान और शोध की आवश्यकता होती है।
सुविधा: सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड निवेश प्रक्रिया को सरल बनाते हैं।
कर दक्षता
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर
इक्विटी फंड: एक वर्ष के बाद 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% कर लगेगा।
योजना: कर दक्षता को अनुकूलित करने के लिए अपने निवेश की योजना बनाएं।
विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
संतुलित पोर्टफोलियो
विविधीकरण: विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश फैलाएं।
जोखिम प्रबंधन: समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करता है और स्थिरता को बढ़ाता है।
आपातकालीन निधि
तरलता: अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
सुरक्षा: वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति प्रदान करता है।
नियमित समीक्षा और समायोजन
निगरानी: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।
समायोजन: प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर आवश्यक समायोजन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके वर्तमान निवेश विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में अच्छी तरह से विविध हैं। अपने पोर्टफोलियो को बढ़ाने के लिए, संतुलित विकास और जोखिम के लिए बड़े, मध्यम और फ्लेक्सी कैप फंडों पर ध्यान केंद्रित करते हुए इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करने पर विचार करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Dev

Dev Ashish  | Answer  |Ask -

MF Expert, Financial Planner - Answered on Jun 13, 2023

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Money
मेरी उम्र 26 साल है, मेरे निवेश हैं1) पीजीआईएम मिड कैप फंड 2) केनरा रोबेको लार्ज कैप 3) एक्सिस स्मॉल कैप 4) निप्पॉन इंडिया स्मॉल 5) आईसीआईसीआई पेडिंटिसल कमोडिटीज
Ans: आपने इन सभी फंडों में निवेश राशि प्रदान नहीं की है। लेकिन सामान्य तौर पर, फंड का चयन मिड और स्मॉलकैप की ओर अधिक झुका हुआ लगता है। इस प्रकार का आवंटन केवल उन लोगों के लिए उपयुक्त है जिनके पास आवश्यक जोखिम प्रोफ़ाइल है और जो आक्रामक निवेशकों के रूप में पहचान कर सकते हैं। लार्जकैप एक्सपोज़र के लिए, कोई निष्क्रिय लार्जकैप फंड का विकल्प भी चुन सकता है, हालांकि मिड और स्मॉल-कैप एक्सपोज़र के लिए सक्रिय फंड अभी भी ठीक हैं।

नोट (अस्वीकरण) - एक सेबी आरआईए के रूप में, मैं उन विशिष्ट योजनाओं/फंडों पर टिप्पणी नहीं कर सकता जो मंच पर प्रश्नों में प्रदान की जाती हैं या मांगी जाती हैं। और ऊपर व्यक्त विचारों को पेशेवर निवेश सलाह या विज्ञापन या अन्यथा नहीं माना जाना चाहिए। कोई विशिष्ट उत्पाद/सेवा सिफ़ारिशें नहीं की गई हैं और यहां दिए गए उत्तर केवल सामान्य शैक्षिक उद्देश्यों के लिए हैं। पाठकों से अनुरोध है कि वे अपनी वित्तीय स्थिति, जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल की उपयुक्तता आदि सहित सभी जोखिम कारकों को ध्यान में रखें और निवेश करने से पहले पेशेवर निवेश सलाह लें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8365 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 05, 2024

Asked by Anonymous - Dec 19, 2023English
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मैं 72 वर्षीय व्यवसायी हूँ, निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ 1 एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी ईएलएस, डीएसपी ब्लैकरॉक ईएलएस, 2.मिराए एसेट इमर्जिंग फंड 3 एचडीएफसी स्मॉल कैप 4 कोटक मल्टीकैप फंड कृपया मेरे निवेश, लंबे समय के लिए मेरे क्षितिज, मेरे बच्चों के लिए निवेश पर प्रकाश डालें धन्यवाद
Ans: आपका निवेश पोर्टफोलियो ELSS, स्मॉल-कैप और मल्टीकैप फंड के माध्यम से विभिन्न बाजार खंडों में निवेश के साथ अच्छी तरह से विविधतापूर्ण प्रतीत होता है। अपने दीर्घकालिक क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करना और यदि आवश्यक हो तो इसे समायोजित करना आवश्यक है। अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता में बदलावों पर नज़र रखें। चूँकि आप अपने बच्चों के लिए निवेश कर रहे हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके निवेश उनकी भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों के अनुरूप हों और पर्याप्त विकास क्षमता प्रदान करें। एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट परिस्थितियों और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है, जो दीर्घकालिक सफलता के लिए आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करती है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8365 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2024

Asked by Anonymous - Apr 12, 2024English
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मैं 67 वर्ष का हूँ, मैंने एसबीआई स्मॉल कैप 1000, एसबीआई मैग्नम मिड कैप 5000, एसबीआई फोकस्ड इक्विटी 1000, एसबीआई मल्टी कैप 1000, एसबीआई निफ्टी इंडेक्स 1000, एसबीआई बैलेंस एडवांटेज लम्पसम्प 15 लाख का निवेश किया है।
Ans: आपके निवेश पोर्टफोलियो में इक्विटी और संतुलित फंड का मिश्रण है, जो मध्यम से लेकर आक्रामक जोखिम प्रोफ़ाइल को दर्शाता है। एसबीआई स्मॉल कैप, मैग्नम मिड कैप, फोकस्ड इक्विटी और मल्टी कैप फंड इक्विटी मार्केट के विभिन्न सेगमेंट में निवेश प्रदान करते हैं, संभावित रूप से विकास के अवसर प्रदान करते हैं लेकिन बाजार की अस्थिरता के अधीन भी हैं। एसबीआई निफ्टी इंडेक्स व्यापक बाजार में निवेश प्रदान करता है जबकि एसबीआई बैलेंस्ड एडवांटेज फंड गतिशील परिसंपत्ति आवंटन के साथ संतुलित दृष्टिकोण प्रदान कर सकता है। आपकी उम्र को ध्यान में रखते हुए, यह सुनिश्चित करना उचित है कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो, और यदि आवश्यक हो तो समय-समय पर पुनर्संतुलन के लिए समीक्षा करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8365 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 22, 2024

Asked by Anonymous - Jul 03, 2024English
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मेरी उम्र 32 साल है, मैं केंद्र सरकार का कर्मचारी हूं, मेरा निवेश 11500 है, म्यूचुअल फंड है प्राग पारिख फ्लैक्सी फंड 4500, केनरा रेबेका ब्लूचिप डायरेक्ट फंड 3500 एक्सिस स्मॉल कैप 3500 क्या मैं सही निवेश कर रहा हूं
Ans: आइए आपके वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें और लंबी अवधि के विकास के लिए इसे कैसे बढ़ाया जाए, इस पर जानकारी दें।

वर्तमान निवेशों का विश्लेषण
म्यूचुअल फंड आवंटन:

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: 4,500 रुपये
केनरा रोबेको ब्लूचिप डायरेक्ट फंड: 3,500 रुपये
एक्सिस स्मॉल कैप फंड: 3,500 रुपये
कुल निवेश:

11,500 रुपये
आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण शामिल है। यह विविधीकरण जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करता है।

डायरेक्ट फंड का मूल्यांकन
डायरेक्ट फंड के नुकसान:

मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट फंड पेशेवर सलाह नहीं देते हैं।

समय लेने वाला: सक्रिय प्रबंधन और शोध की आवश्यकता होती है।

जोखिम: विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना उच्च जोखिम की संभावना।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ:

विशेषज्ञता: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) पेशेवर सलाह देते हैं।
सुविधा: शोध और प्रबंधन पर समय की बचत होती है।
जोखिम प्रबंधन: सीएफपी आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार निवेश को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।
बेहतर पोर्टफोलियो के लिए सुझाव
विविधीकरण:

इक्विटी और डेट फंड का संतुलित मिश्रण सुनिश्चित करें।
स्थिरता के लिए डेट फंड जोड़ने पर विचार करें।
दीर्घकालिक फ़ोकस:

सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड को प्राथमिकता दें।
विकास को अधिकतम करने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।
वैकल्पिक निवेश विकल्प
म्यूचुअल फंड:

इक्विटी फंड: लंबी अवधि के विकास के लिए। आपकी उम्र और जोखिम प्रोफ़ाइल के लिए उपयुक्त।
डेट फंड: स्थिरता के लिए। आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित करता है।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF):

लाभ: कर बचत और स्थिर रिटर्न।
दीर्घकालिक: रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए उपयुक्त।
निवेश रणनीति पर विस्तृत जानकारी
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:

पेशेवर प्रबंधन: अनुभवी फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित।
लचीलापन: बेहतर रिटर्न के लिए बाजार में बदलाव के अनुसार समायोजित होता है।
शोध: व्यापक शोध और विश्लेषण द्वारा समर्थित।
आपकी पोर्टफोलियो संवर्द्धन रणनीति
संतुलित पोर्टफोलियो:

संतुलित विकास के लिए इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण।
अनुशासित निवेश के लिए एसआईपी जारी रखें।
पेशेवर मार्गदर्शन:

अनुकूलित सलाह के लिए सीएफपी के माध्यम से निवेश करें।
विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि और जोखिम प्रबंधन से लाभ उठाएं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके वर्तमान निवेश अच्छी तरह से विविध हैं। पेशेवर मार्गदर्शन के लिए सीएफपी के माध्यम से निवेश करने के लाभों पर विचार करें। यह आपको जोखिमों का प्रबंधन करने और दीर्घकालिक विकास प्राप्त करने में मदद कर सकता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |393 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on May 14, 2025

Career
I'm preparing for Neet and wanted to take a drop but my parents wanted me to do something with it like a partial Drop......And right now I'm totally confused what to do and what not.........i think I should take BSC zoology in private colleges , can anyone suggest me something..........
Ans: Hi Prirhvi,

Based on your query, there are two main issues to consider:

1. You want to take a break (which may be partial or full).
2. You want to pursue a BSc in Zoology.

Before making any decisions, take some time to think and analyze your situation.

Firstly, evaluate your marks in the HSC and your recent NEET exam scores (if you have appeared for NEET 2025). If you have completed both exams, focus on turning your weaker subjects into strengths. Be prepared to answer any questions someone may pose. Without this preparation, taking a break may not be effective.

Secondly, if you decide to take a gap year, you should not also consider studying another course concurrently, as this could divert your attention and hinder your main goal. Remember, undergraduate courses are semester-based, meaning you will need to manage both NEET preparation and your regular UG courses (including internal exams, semester exams, etc.). Juggling both can be quite challenging.

If you believe it is possible to manage both, I suggest that instead of choosing Zoology for your UG, you consider subjects like Chemistry or Physics. These subjects are foundational and can be better understood through regular UG coursework. Therefore, you should not worry too much about that particular subject. However, it’s not advisable to select Zoology and take a break for NEET preparation at the same time. If you have doubts in Physics or Chemistry, you can seek clarification from your lecturers.

In summary, my suggestion is to concentrate on one goal and work towards achieving it.

BEST WISHES.
POOCHO. LIFE CHANGE KARO.

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